2024年个人理财模拟自测银行从业资格考试

第二章个人理财基础考点自测解析

一、单项选择题

1.下列对家庭生命周期各个阶段资产日勺特性陈说有误叼一项是（）

A.家庭形成期可积累的资产有限，年轻可承受较高H勺投资风险

B.家庭成长期可积累的资产逐年增长，要开始控制投资风险

C.家庭成熟期可积累R勺资产抵达巅峰,要逐渐增长投资风险为退休后时说做准备

D.家庭衰老期变现资产来应付退休后生活费开销,投资应以固定收益工具为主

2.根据家庭生命周期理论，下列对各个阶段保险安排说法不恰当的为（）。

A.家庭形成期提高健康险保额压低寿险保额

B.家庭成长期以子女教育年金储备高等教育学费

C.家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金

D.家庭衰老期投保长期看护险或将养老险转即期年期

3.根据家庭生命周期理论,下列说法对的的是（）。

A.流动性需求在客户子女很小时较大，在这些阶段，流动性很好的存款和货币基金的比重

可以高某些

B.流动性需求在客户处在家庭成熟期时最大，在这些阶段，流动性很好的存款和货币基

金的比重应当高某些

C.家庭形成期至家庭衰老期，投资债券等风险资产的比重应逐渐减少

D.家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中股票比重应当最高

4.在家庭生命周期过程中，一般比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。

A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期

5.在人口勺生命周期过程中，一般比较适合用高成长性和高投资日勺投资工具的时期是（

A.探索期B.建立期C.高原期D.退休期

6.在人的生命周期中，理财方略最简朴的时期是（）。

A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期

7.下列对生命周期各个阶段的特性H勺陈说有误的一项是（）。

A.银行存款比较适合探索期的客户寄存富余的消费资金

B.处在建立期的理财客户一般I向理财理念是追求迅速增长资本积累

C当理财客户处在稳定期时，其理财方略是最保守的

D.退休期的客户在理财时应当重视于资产价值日勺稳定性而非增长性

8.周氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态日勺枳蓄共50万元，夫

妇俩准备65岁时退休。贝!根据生命周期理论,理财客户经理给出的如下理财分析和提议不恰

当时是（）o

A.周氏夫妇日勺收入增长，开始筹集退休金

B.周氏夫妇应将所有积蓄投资于收益稳定H勺银行定期存款，为未来养老做准备

C.周氏夫妇应当运用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充足的准备

D.中高风险的组合投资可以作为周氏夫妇的投资选择

9.下列有关客户风险偏好U勺类型及其风险评估U勺说法中对的的是（）。

A.温和进取型的客户一般勇于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对

投资的损失也有很强的承受能力

B.非常进取型日勺客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以

有较高收益、风险也较低的产品

C.中庸稳健型的客户往往以临近退休H勺中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益

机会的构造性理财产品

D.温和保守型的客户对风险H勺关注更甚于对收益H勺关怀，更乐意选择风险较低而不是收

益较高的产品

10.下列有关资金的投资期限说法错误的是（）。

A.影响投资风险的重要原因有景气循环、复利效应、投资期限等

B.金融市场的长期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制

C.投资若没有通过一定期期所产生的复利效应，一旦亏损就会导致理财目的无法实现

D.同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来减少，因此投资期限越长越可选择短期

内风险较高口勺投资工具

II.陈君投资100元，酬劳率为10%,合计23年可积累多少钱?（）

A.复利终值为229.37元B.复利终值为239.37元

C.复利终值为249.37元D.复利终值为259.37元

12.李先生将1000元存入银行，银行H勺年利率是5%,按照单利计算，5年后能取到

的总额为（）。

A.12507GB.1050元C.1200元D.1276元

13.李先生拟在5年后用20230元购置一台电脑，银行年复利率为12%,此人目前应存

入银行（）。

A.12023元B.13432元C.15000元D.11349元

14.某人将一张3个月后到期、面值为2023的无息票据以年单利5%贴现，则能收回H勺

资金为（）

A.【980元，B.1975.3元

C.1976.2元D.1988元

15.某个构造性理财产品年利率为5%,承诺按季度支付利息且使用复利计算法。李先生

计划通过购置该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则李先生应当在目前至少花

多少资金购置该理财产品?（）

A.7660元B.7670元

C.7680元D.7690元

16.复利现值与更利终值确实切关系是（）

A.正比关系

B.反比关系

C.互为倒数关系

D.同比关系

17.在利息不停资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）

A.单利B.复利

C.年金D.一般年金

18.许先生打算23年后枳累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资酬劳率为5%的

状况下无法实现这个目的？（）

A.整笔投资5万元,再定期定额每年投资6000元

B.整笔投资2万元,再定期定额每年投资10000元

C.整笔投资4万元,再定期定额每年投资7000元

D.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元

19.投资本金20万元，在年复利5.5%状况下，大概需要（）年可使本金抵达40万元。

20.张先生以1000元进行投资，年利率为12%,每六个月计息一次,3年后的终值为（）。

A.I248.38元B.1418.52元C.1523.14元D.1606.32元

21.张先生以1000元进行投资，年利率为12%,每六个月计息一次，则该投资的有效年利率

是（）。

%B.12.36%C.12.52%D.12.68%

22.李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年，每季度付息一

次，则该投资项目有效年利率为（）。

%B.12.5%C.10.38%D.10.20%

23.假如你有一笔资金收入，若日前领取可得100D0元，而3年后领取则可得1500

。元。假如目前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法对H勺H勺是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差异

D.无法比较何时领取更有利

24.某投资者年初以每股10元的价格购置某股票1000股，年末该股票H勺价格上涨到每

股11元，在这一年内，该股票按每10股1。元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者

该年度的持有期收益率是多少?（）

A.IO%B.20%C.30%D.40%

25.假设未来经济有四种也许状态:繁华、正常、衰退、萧条，对应地发生H勺概率是0.3,0.

35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财

产品的期望收益率是（）。

%B.20.9%C.21.5%D,22.3%

26.某投资者购置了50000美元利率挂钩外汇构造性理财产品（一年按360天计算），该理

财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处在2%275%间时,予以高收益率6%；若

任何一天LIBOR超过22.75%区间,则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在

2%—2.75%间为90天，则该产品投资者的收益为（）美元。

A.750B.1500C.2500D.3000

27.李先生计划通过投资实现资产增值口勺目的J,在不考虑通货膨胀日勺条件下规定的最低

收益率为13%,假定通货膨张率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生规定的最低收益率是（）

%

B.19%

C.19.78%

D.20.23%

28.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其发售而得到的J收益率为（）

A.直接受益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.赎回收益率

29.由于某种全局性H勺原因引起的股票投资收益时也许性变动，这种原因对市场上所有股

票收益都产生影响的风险是（）

A.政策风险

B.信用风险

C.利率风险

D.系统性风险

30.证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产欧J（）。

A.系统性风险B.市场风险C非系统性风险D.政策风险

31.影响股票价格的）原因是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个原因引起？（）

A.发行企业的盈利水平B.发行企业的股息政策变动

C.发行企业管理层变动D.央行调高再贴现率

32.如下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）。

A.政策风险B.经济周期波动风险

C.利率风险D.信用风险

33.投资组合决策的基本原则是（）。

A.收益率最大化

B.风险最小化

C.期望收益最大化

D.给定期望收益条件下最小化投资风险

34.下列有关资产配置的基本环节次序对的的是（）。

A.调查理解客户一生活设计与生活资产拨备一建立长期投资储备一风险规划与保障资产

拨备一建立多元化的产品组合

B.调查理解客户一生活设计与生活资产拨备一风险规划与保障资产拨备一建立长期投

资储备一建立多元化的产品组合

C.调查理解客户一建立长期投资储备一生活设计与生活资产拨备一建立多元化的产品组

合一风险规划与保障资产拨备

D.调查理解客户一生活设计与生活资产拨备一风险规划与保障资产拨备一建立多元化

日勺产品组合一建立长期投资储备

35.下列有关资产配置组合模型的风险大小由低到高排列对的的是（）。

A.梭镖型一纺锤型一哑铃型一金字塔型

B.纺锤型一哑铃型一梭镖型一金字塔型

C.金字塔型一哑铃型一纺锤型一梭镖型

D.梭镖型一金字塔型一纺锤型一哑铃型

36.下列投资工具中，风险相对最小U勺是（）。

A.国债B.股票C.企业债券D.期货

37.下列属于金融资产的是（）。

A.收据B.股票C购物券D.货品提单

二、多选题

I.家庭生命周期可以划分为如下哪些阶段?（）

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭稳定期

E.家庭衰老期

2.下列各项属于家庭生命周期中的家庭成熟期日勺特性的是（）

A.理财方略简朴，多使用银行存款

B.投资组合中增长高成长性的）和高风险的投资工具

C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益

D.理财投资的目的J一般是适度增长财富

E.投资方略稳健，多选择高信用等级口勺债券、优先股等

3.章先生现年55岁，数年从事金融事业，年收入为10万元，伴随退休年龄的到来，工作越

来越轻松，子女已经成家立业;近来股指期货退出后，章先生想通过多种渠道参与其中的交易;

不仅如此，章先生已经有数年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此，根据生命周

期理论，下列评价恰当的是（）

A.章先生的风险厌恶系数比较低

B.章先生正处在高原期

c.为了在老年时期生活过得更美满，章先生应当把更多的）精力和资源用于养老规划

D.章先生不应当参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中

E.章先生应当合适地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

4.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特性为（）.

A.理财任务是尽量多地储备资产、积累财富

B.要做好投资规划与家庭现金流规划，以防备疾病、意外、失业等风险

C.考虑定期定额基金投资等方式，运用投资的复利效应和长期投资的时间价值积累贬富

D.合适节省资金大量增长高风险的金融投资

E.考虑以活期、定期存款为主，合适增长基金定投

5.生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列论述对的的是（）。

A.人在不同样的生命时期会有不同样的现金流量特性

B.该理论认为，个人是在相称长日勺时间内计划他口勺消费和储蓄行为的，在整个生命周期

内实现消费日勺最佳配置

C.个人H勺生命周期与家庭的生命周期紧密相连

D.以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的

E.处在生命周期的同一种时期的不同样的人一般也会有相似I内理财目的

6.刘氏夫妇是一对年轻人，准备在未来五年内购置一套住房，为此，乐意压缩平常享乐性

活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的提议哪些比较合理？（）

A.中短期比较看好的基金

B.中长期体现稳定的基金

C.平衡型基金投资组合

D.短期储蓄险

E.房贷寿险

7.在为客户设计保险规划时，如下说法错误的是（）。

A.独身期客户，可以不考虑购置保险产品

B.家庭形成期客户,应侧重家庭经济支柱H勺保险

C.家庭成长期客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品

D.退休期客户，应当提高保险额度

E.退休期客户，应当提高保险种类

8.下列有关影响客户投资风险承受能力日勺原因说法对的日勺有（）。

A.一般而言,客户年龄越大，所可以承受H勺投资风险越低

B.投资时间越长，平均酬劳率越稳定，越可选择短期内风险较低日勺投资工具

C.理财目H勺时间短且完全无弹性,则采用存款以保本俣息是最佳选择

D.相对风险承受能力一般随财富的增长而增长

E.绝对风险承受能力一般随财富的增长而增长

9.下列对客户风险偏好的分析对的的有（）。

A.非常进取型客户相对年轻，有专业知识技能，勇于投资而风险、总收益的产品与投资工

具，追求更高U勺收益和资产U勺迅速增值，对投资损失有很强的承受能力

B.温和进取型客户投费理性，往往选择房产、黄金、基金等投资工具

C.中庸稳健型客户有一定资产基础、知识水平，风险承受能力较高，往往选择开放式股

票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品

D.温和保守型客户偏向保守，以临近退休的中老年人士为主,选择既保本又有较高收益机

会的构造性理财产品

E.非常保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连结保险、货币与债券

基金等低风险、低收益的声品

10.下列有关货币时间价值的计算，错误H勺是()。

A.本金的现值为10Q0元，年利率为3%,期限为3年，假如每季度复利一次，则2年后

本金的终值是1090.2元

B.某理财客户在未来23年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%,则23年后这笔

年金的终值为14486.56元

C.某理财客户在未来23年内能在每年期末获得1()0()元，年利率为8%,则23年后这笔

年金的终值为15645.49元

D.以10%口勺利率借款100000元投资于某个寿命为23年日勺设备，每年要收回16200元

现金才是有利的I

E.6年分期付款购房，每年初付50000元，若银行利率为10%,该项分期付款相称

于一次现金支付口勺购价是239550元

11.有关货币的时间价值，如下说法对的的是()。

A.货币时间价值II勺存在使得等额的货币在不同样步间有不同样的价值

B.计算终值时，单利算法的成果要不不大于复利算法的成果

C.货币时间价值是持有现金的机会成本

D.复利计息法比单利计息法更能体现货币的时间价值日勺理念

E.时间是影响货币时间价值的首要原因，时间越长，金钱打勺时间价值越明显

I2.货币时间价值中计算终值所必须考虑於J原因有（）。

A.本金

B.年利率

C.年数

D.到期债务

E.股票价格

13.下列有关现值的）说法中对的的是（）。

A.现值是后明年份收到或付出资金的目前价值

B.可用倒求本金的措施计算未来现金流的现值

C.现值与时间成正比例关系

D.由终值求解现值内过程称为贴现

E.现值和终值成正比例关系

14.赵太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。

下列说法对的H勺是（）。

A.以单利计算，第3年年终的本利和是16200元

B.以复利计算，第3年年终U勺本利和是16232.3元

C.年持续复利是3.92%

D.若每六个月付息一次，则第3年年终的J本息和是16244.97元

E.若每季度付息一次，则第3年年终日勺本息和是16251.43元

15.假设投资者有一种项目：有70%时也许在一年内让他的投资加倍，30%也许让他的

投资减半。则下列说法对的的是（）

A.该项目H勺期望收益率是55%

氏该项目H勺期望收益率是40%

C.该项目的收益率方差是54.25%

D.该项目的收益率方差是84%

E.该项目是一种无风险套利机会

16.下列有关投资风险测定中常用的衡量指标说法对H勺的是（）。

A.风险是指资产收益率H勺不确定性,一般可以用原则差和方差进行衡量

B.方差是一组数据偏离其均值的I程度，方差越大，数据就越离散，数据的波动就越大

C.方差是一组数据傀离其均值的|程度，方差越大，数据就越聚合，数据的波动就越小

D.方差的开平方口为原则差，即一组数据偏离其均值的平均距离

E.变异系数描述获得单位的预期收益须承担口勺风险，变异系数越大，投资项目越优

17.股票投资的系统风险包括（）＜,

A.经营风险

B.利率风险

C.社会政治风险

D.汇率风险

E.宏观经济风险

18.卜.列哪些原因带来的股票投资风险属于非系统风险？（）

A.CPI上涨

B.发行企业发新股增长资本额

C.企业高层人事变动

D.股票分割

E.央行在公开市场大量售出政府债券

19.股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是（）。

A.经营风险B.财务风险C市场风险

D.信用风险E.货币政策风险

20.下列有关市场有效性的说法对的J的是（）。

A.股价日勺随机变化表明了市场是有效的

B.股价日勺随机变化表明了市场是无效的

C.一般来说，假如相信市场无效，投资者将采用被动投资方略

D.假如相信市场有效,投资者将采用积极投资方略

E.强型有效市场包括半强型有效市场，半强型有效市场包括弱型有效市场

21.有关组合投资减少风险，如下说法对的的是（）

A.组合投资一定能减少风险

B.组合投资能在不减少期望收益率的条件下减少风险

C.组合投资能减少风险，在记录上是由于两个资产收益率的有关系数不不不大于1

D.相似的随机冲击对不同样的资产收益率产生的影响是不同样甚至相反的，因此可以

组合投资减少风险

E.以上说法都是对H勺的

22.在进行投资前，一定要预留一部分资金用于生活保障，建立生活储备金，家庭投资前

的现金储备包括如下几种方面()。

A.家庭基本生活支出储备金

B.意外支出储备金

C.短期债务储备金

D.短期必须支出

E.长期机动支出

三、判断题

1.根据家庭生命周期理论，家庭成熟期的资产特点是可积累的资产逐年增长，要开始控制投

资风险。()

2.家庭形成期日勺收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应当最高。()

3.处在建立期日勺个人必须加强现金流管理，多储蓄，科学合理安排各项平常收支，合适节

省资金进行高风险的金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。()

4.处在退休期的理财客户口勺理财理念一般是防止财富的迅速流失，承担低风险的同步获得

有保障的收益。()

5.不同样价值观的客户对于义务性支出的次序选择会有所不同样。()

6.对于先享有型客户可以提出购置平衡型基金投资组合，养老险或投资型保单H勺投资提议。

)

7.酬劳率上下限的差异伴随投资期限的延长而越来越小，这阐明投资时间越长，平均酬

劳率越稳定，因此投资期骐越长越可选择短期内风险较低的投资工具。()

8.理财目的日勺弹性越大，可承受的风险也越高。若理财目的时间短且完全无弹性，则采用存

款以保本保息是最佳选择，()

9.相对风险承受能力由一种人投入到风险资产的财富金额来衡量，一般随财富H勺增长而

增长。()

10.货币的时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大：一定

数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。()

11.“存款有息”，这是货币时间价值的体现。()

12.方差是一组数据偏离其均值B勺程度，方差越大，这组数据就越聚合，数据的波动也就

越小。()

13.同样打勺年名义利率，复利频率不同样,则有效年利率不同样，复利次数增长，有效年利

率也会增长，但增长速度会越来越快。()

14.货币口勺时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量

的未来