2023银行从业资格证考试《个人理财》真题及答案解析二

一、单项选择题（共9。题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只

有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1.当预期将来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（A）,以对自己的资产进行保值。

A.固定利率债券

B.浮动利率资产

C.股票

D.外汇

2.基金的投资运作由（B）进行。

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金投资者

D.交易所

3.假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10乐某投资者有10万元人

民币，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是

（D）万元。

4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（A）。

A.当有急事须要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员短暂代为保管

B.未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责

C.不打听与自身工作无关的信息

D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作托付他人代为履行

5.（A）是指假如期权马上执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。

A.溢价期权

B.平价期权

C.折价期权

D.货币期权

6.下列商业银行销售管理理财产品（支配）的做法，错误的是（D）。

A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产

品

B.客户评估报告认为某一客户不相宜购买某一产品或支配，但客户仍旧要求购买的，商

业银行应制定特地的文件，列明商业银行的看法、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方

签字认可

C.向客户说明相关投资风险时，运用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的

投资情形和投资结果

D.主动向无相关交易阅历的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

7.境内个人外汇汇出境外用于常常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，

(C)在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.以上说法均错误

8.假定某人将10000元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为12$,若每季度计息

一次，投资期限为2年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为(B)元。

A.11255

B.12668

C.14400

I).14941

9.下.列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是(B)o

A.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高

B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大

C.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间

D.客户在选择投资之前肯定要分析将来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金运用

10.保险代理机构可以(B)。

A.代替投保人签订保险合同

B.为投保人培训保险产品学问

C.接受投保人的托付代领保险金

D.接受受益人的托付代领保险赔款

11.客户在运用产品和服务之后获得的长久满足，使客户可能形成对产品和服务的偏好。

这一层次的客户信任称为(C)。

A.认知信任

B.长久信任

C.情感信任

D.行为信任

12.某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的期望收益率为

20%,在投资组合中所占比例为40%,2号理财产品的期望收益率为15%,在投资组合中所占比

率60%,则该投资组合的期望收益率为(B)。

A.17.5%

B.17%

C.35%

D.20%

13.一般来说,(B)o

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券价格与市场利率反向变动

C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

D.债券面值越大，贴现债券价格越低

14.张先生2年后可以获得100万元，年利率是10$,那么这笔钱的单利现值和复利现值分

别为(A)万元。

A.83.33;82.64

B.90.91;83.33

C.90.91:82.64

D.83.33;83.33

15.依据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以(A)

担当。

A.信托财产

B.受托人固有财产

C.托付人固有财产

D.托付人固有资产和信托财产

16.(D)是指商业银行向客户供应的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等

专业化服务。

A.投资规划服务

B.财务规划服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

17.若不考虑通货膨胀，则固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率(D)0

A.大于名义收益率

B.小于名义收益率

C.等于名义收益率

D.与名义收益率相差很大

18.最低标准的失业保障月数是(A)个月。

A.3B.2C.1D.6

19.一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明(D)。

A.应收账款占企业营运资金的比重越小

B.企业收回现金的实力越强

C.企业应收账款周转率越高

D.企业资金营运效率越低

20.若投资组合中的两种理财产品的协方差为-0.012,标准差分别为0.25和0.08,那么

这两种理财产品的相关系数是(D)o

21.某客户分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品Bo若理财产品A的期望

收益率为10机理财产品E的期望收益率为15%,则该投资组合的期望收益率是(B)。

A.12.9%B.11.9%C.10.9%D.10.1%

22.下列关于证券组合风险的说法，错误的是(I))。

A.投资多元化是否有效削减了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性

B.组合中各对金融资产的协方差不行能因为组合而被分散并消逝

C.对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消

D.一个充分分散的资育组合完全有可能消退全部的风险

23.个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。

A.存款业务关系

B.托付代理关系

C.法定代理关系

D,贷款业务关系

24.利率期货的基础资产是（C）。

A.利率

B.股票

C.债券

D.远期利率合约

25.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（C）。

A.保费中的投资保费进入储蓄账户

B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C.投资保费的投免收益归客户全部

D.保单持有人无法获得分红

26.下列关于信托的说法，错误的是（C）。

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.托付人是信托财产的合法全部者

C.信托财产的受益人只能是托付人本人

D.信托目的要有可能达到或实现

27.商业银行应按（B）打算理财支配各投资工具的财务报表、市场表现状况及相关材料,

相关客户有权查询或要求商业银行向其供应上述信息。

A.半年B.季度C.月D.年

28.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证

件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起（D）个月。

A.6B.8C.12D.24

29.下列不属于商业银行境内托管账户支出范围的是(B)。

A.托管费

B.商业银行划入的外汇资金

C.货币兑换费

D.划入境外外汇资金运用结算账户的资金

30.下列不属于金融机构反洗钱义务的是(C)。

A.建立客户身份资料和交易记录保存制度

B.建立客户身份识别制度

C.建立反洗钱监测分析中心

D.执行大额交易和可熊交易报告制度

31.失业保障月数等于(C)。

A.储蓄动力+开源节流的努力方向

B.(可变现资产+保险理赔金-现有负债)。基本费用

C.存款、可变现资产或净资产+月固定支出

I).年度收入一年储蓄目标

32.在(A)上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。

A.同业拆借市场

B.商业票据市场

C.回购协议市场

D.银行承兑汇票市场

33.在个人理财从业人员销售理财产品的下列环节中，开发客户的首要环节是(D)。

A.客户回访

B,向客户销售产品

C.向客户推介产品

D.选择目标客户

34.(D)反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样

的。

A.风险偏好

B.风险厌恶程度

C.风险认知度

D.实际风险承受实力

35.在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑削减配置(B)。

A.基金

B.储蓄产品

C.房地产

D.股票

36.下列关于外汇期权交易的说法，错误的是(A)。

A.外汇期权的卖方出售的是外汇

B.外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约

C.外汇期权是指货币期权

D.外汇期权可以分为美式期权和欧式期权

37.公司型投资基金的特点不包括(C兀

A.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B.具有法人资格

C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的看法

D.在资产运用状况良好、须要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

38.下列金融服务中，(A)的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。

A.房屋保险

B.个人住房按揭贷款

C.公积金贷款

I).个人住房装修贷款

39.(C)的目的是对银行业金融机构实行对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此

维护市场信念与秩序，爱护存款人等债权人的利益。

A.接管

B.撤销

C.重组

D.依法宣告破产

40.(A)是国务院银行业监督管理机构依法爱护银行业金融机构经营平安、合法性的一

项预防性挽救措施。

A.接管

B.撤销

C.重组

D.依法宣告破产

41.关于外汇的干脆标价法和间接标价法，下列说法正确的是(A)o

A.大多数国家的货币都采纳干脆标价法

B.间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降

C.干脆标价法和间接标价法都是以肯定单位外国货币作为标准，折算成肯定数额本国货

币

D.我国人民币采纳间接标价法

42.LIBOR指的是(B)o

A.香港银行同业拆借利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.美国联邦基金利率

D.上海银行间同业拆放利率

43.债券收益率的衡量方法不包括(I))。

A.提前赎回收益率

B.到期收益率

C.即期收益率

D.权益收益率

44.理财顾问服务流程的最终一步是(D)。

A.实施支配

B.基础规划

C.建立投资组合

D.绩效评估

45.若A产品的名义收益率为4%,协议规定的利率区间为0-4%,假设一年按360天计算。

有240天中挂钩利率在0〜3%之间，60天中挂钩利率在3%〜的之间，其他时间利率则高于4机

则该产品的实际收益率为(D)。

A.4.67%

B.3.67%

C.3.50%

I).3.33%

46.银行承兑汇票二级市场行为不包括(C)o

A.再贴现

B.转贴现

C.承兑

D.贴现

47.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是(D)。

A.进入银行业金融机构进行检杳

B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明

C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.责令银行业金融机构依法披露信息

48.张先生存入银行100()0元2年期定期存款，年利率为5乐那么依据单利终值和复利终

值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为(B)元。(不考虑利息税)

A.11000;11000

B.11000:11025

C.10500;11000

D.10500;11025

49.个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠

于职守”规定的是(B)。

A.举报商业贿赂

B.向客户透露本行理财产品设计全过程

C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止

D.遵守银行个人理财业务的规章制度

50.在外汇理财产品中，(A)是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、

汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A.结构类投资工具

B.浮动收益类产品

C.实盘外汇买卖

I).期权类产品

51.(B)是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立

的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。

A.开放式基金

B.封闭式基金

C.混合型基金

D.证券投资基金

52.(C)是指为了在约定的将来某一时点清偿某笔债务或积累肯定数额资金而必需分次

等额提取的存款打算金。

A.递延年金

B.预付年金

C.偿债基金

D.永续年金

53.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是(B)。

A.保险代理人是依据保险人的托付，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内

代为办理保险业务的单位或者个人

B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同供应中介服务，并

依法收取佣金的单位

C.保险代理人依据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人担当责任

D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经

纪人担当赔偿责任

54.货币市场的功能不包括（C）。

A.融通短期资金

B.资金运营管理

C.套期保值

D.宏观经济调控

55.在其他因素不变的状况下，当市场利率上升时，债券的价格（0。

A.不变

B.上升

C.下跌

D.随机变动

56.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目的是（A）。

A.稿酬所得

B.保险赔款

C.国债利息

D.依据国家统一规定发给的补贴

57.下列关于风险限制支配的说法，错误的是（C）。

A.商业银行的董事会应慎重确定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财支配

B.商业银行应明确每个理财支配所能承受的风险程度

C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标

D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财支配风险管理方面的权限与责任

58.在《保险法》中，（C）作为保险活动中的一项最重要的原则，较其他民事法律的要

求更高。

A.保险专营原则

B.合同自有原则

C.诚恳信用原则

D.公允竞争原则

59.14岁的甲和乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。对该合

同(B)。

A.为可撤销合同

B.为效力待定合同

C.乙无权要求撤销该合同

D.乙有权要求撤销该合同

60.(B)是道德建设和道德教化能够收到实际效果的确定环节。

A.物质投入的多少

B.以什么样的看法来对待道德的核心、原则和规范

C.道德教化活动进行的频率

D.领导层重视程度

61.下列关于面谈时机与面谈重点的说法，不正确的是⑴)0

A.在客户干脆提出需求时，针对客户该项需求进行规划

B.在客户收到书面宣扬许阿姨解说时，就书面宣扬重点延长其需求

C.在客户情愿填写理财问卷时，边填问卷边探讨其需求

D.在客户询问利率汇率时，以定期检视储蓄需求为切入点

62.“用名人来做宣扬广告”是运用了(C)。

A.商品效用

B.消费者的爱好

C.相关群体对消费者行为的影响

0.料会文化对消费者行为的影响

63.关于房地产估价的市场比较法，下列说法正确的是(A

①比较现房与二手房，依折旧状况设房龄系数

②若以卖方开价面非成交价做比较基准，需依议价系数调整

③不同楼层、街头街尾地段差异大，依地段用调整系数调整

④估价标的物房价=同地区同类型房屋房价X房龄调整系数X地段调整系列

A.①②③

B.①③④

C.②③④

D.①②③④

64.下列对信托财产的理解，不正确的是⑴）。

A.信托财产不属于信托投资公司的固相财产

B.信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债

C.信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产

D.信托财产接受托付人和受益人的监督

65.关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是（D）。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度肯定会与贬值的幅度相一样

D.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格上涨得越快

66.对客户财务状况进行分析的第一步是（C）o

A.测算财务比率

B.填制数据调查表

C.编制客户财务报表

D.分析宏观经济形势

67.下列不属于理财目标的详细内容的是（A）。

A.实现理财目标所须要的前期打算

B.理财FI标打算什么时候实现

C.实现理财目标所须要的金额

D.实现理财目标所须要的年限

68.下列选项中，访问客户样本内容不包括（B）。

A.设计客户访问问卷

B.对客户价值进行分析

C.抽取客户样本

D.访问客户样本

69.下列说法错误的是(B)o

A.客户异议是营俏人员在销售过程中的任何一个举动，客户对营销人员的不赞同、提出

质疑或异议

B.异议都是因客户本身而产生，与客户经理无关

C.编制标准应答语是处理异议一种比较好的方法

D.处理异议的关键在于：刚起先对异议作出反应时，要让客户知道营销人员关切且想多

听听他的看法

70.(B)是理财.业务应遵循的基本职业道德的总纲和基本原则。

A.遵守法律合规

B,在合法的基础上实现客户利益的最大化

C.促进理财业务发展

D.促进银行业的健康发展

71.下列叙述中，属于远期利率协议交易的特点的是(0。

A.在交易所进行

B.只存在信用风险

C.不需支付保证金

D.卖方是为了防范利率上升的风险

72.下列选项中，对股价变动影响最大，也最干脆的是(A)。

A.利率

B.汇率

C.股息、红利

D.物价

73.在家庭现金流量表中，卜列属于理财收入的是(A)。

A.利息收入

B.佣金收入

C.工资

D.年终奖金

74.对综合理财服务的理解，下列说法错误的是（D）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户担当一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调特性化

C.私人银行业务属于综合服务中的一种

I）.私人银行业务不是个人理财业务

75.关于债务管理，下列说法错误的是（B）。

A.总负债一般不应超过净资产

B.短期债务和长期债务的比例应为0.4

C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来'更现财务状况的改善

D.还贷款的期限不要超过退休的年龄

76.投资规划的流程中倒数其次步是（C）o

A.依据理财目标安排资源

B.从资产配置到个别投资产品的选择

C.制定投资建议与调整投资组合

D.投资后要定期检查调整

77.在处理客户关系时，银行个人理财业务人员正确的做法是（C）。

A.在没有预约的状况卜.到客户工作单位探望客户

B.在第一次探望客户时肯定要达到销售产品的目的

C.在探望客户之前收集并分析客户资料

D.在客户拒绝自己供应的方案之后就应当放弃该客户

78.以下是从业人员在与客户接洽过程中应当留意的非语言技巧，其中不恰当的是（B）。

A.放松面部表情，即使客户拒绝也要尽量保持微笑

B.在表达看法时不应当运用手势，呈现专业、肃穆的形象

C.交谈时尽量保持与客户的眼神接触，表示在倾听和理解客户的意思

D.保持直立的坐姿，显示用心和敬业精神

79.(A)属于银行业从业人员从业基本准则的内容。

A.诚恳信川、遵守法律合规

B.信息保密、熟知业务

C.公允对待、勤勉尽职

D.爱护商业隐私与客户隐私、监管规避

80.分析客户现金流量表的主要作用不包括⑴)。

A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的缘由

B.现金流量表可以深化反映客户的偿债实力

C.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响

D.现金流最表能够反映客户的投资实力

81.公司型基金的特点不包括(C)。

A.依据《公司法》组建，并依据公司章程阅历基金资产

B.具有法人资格

C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的看法

D.在须要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

82.假如两种正确的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数P满足的条件是

(D)o

A.-Kp

B.0<P<1

C.TWP

D.-1WP<1

83.下列关干商'II，银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,F确的是(B)c

A.商业银行供应建议并作出决策，客户不参加

B.商业银行只供应建议，最终决策权在客户

C.客户供应建议并作出决策，商业银行不参加

D.客户只供应建议，最终决策权在商业银行

84.宏观经济政策会对投资理财产生实质性的影响，下列论述正确的是(A)。

A.法定存款打算金率下调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家削减财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

85.下列金融工具中，（C）是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.汇率衍生工具

86.确定外汇汇率凹凸的交易市场是（C）之间的外汇交易市场。

A.顾客与银行

B.中心银行与顾客

C.银行与银行

D.银行与中心银行

87.下列关于债券的说法，正确的是（B）。

A.在发行时，假如债券息票率高于到期收益率，并且到期收益率始终维持不变，债券的

价格将随时间渐渐增加

B.在发行时，假如债券息票率低于到期收益率，并且到期收益率始终维持不变，债券的

价格将随时间渐渐增加

C.在发行时，假如债券息票率低于到期收益率，并且到期收益率始终维持不变，债券的

价格将随时间渐渐降低

0.以上说法都不正确

88.关于证券投资基金，下列说法中不正确的是（0。

A.投资者购买基金时须要支付肯定的费用

B.投资基金适合做中长期投资

C.投资基金适合做短期投机炒作

D.基本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

89.关于可转换债券收益，下列说法错误的是（0。

A.可转换债券转换为股票前，持有人只享利息，不参加分红

B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D,可转换债券适合在低风险-低收益与高风险-高收益这两种不同收益结构之间做出敏

捷选择投资者

90.依据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》中的规定，境外理财资金汇

回后，（A）o

A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

B.商业银行一律以外汇支付给投资者

C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

I）.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇干脆划入投资者任一账户

二、多项选择题（共4。题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有两

项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

1.与其他债券相比，玫府债券的特点是（）。

A.票面额大

B.流通性强

C.收益稳定

D.平安性高

1.BCD【解析】政府债券的票面额并不肯定大，故选BCD。

2.商业银行对•信用风险限额的管理，应当包括（）。

A.结算前信用风险限额

B.止损限额

C.期限错配限额

I）.结算信用风险限额

2.AD【解析】商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信

用风险限额，故A、I）选项正确。期限错配限额属于流涧性风险限额，解除C。止损限额属

于市场风险的限额，解除B。故选AD。

3.审慎性监督管理谈话的作用是使监管人员（）。

A.刚好了解被监管的跟行业金融机构的风险状况

B.刚好了解被监管的银行业金融机构的经营状况

C.与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通

D.预料被监管的银行业金融机构的发展趋势

3.ABCD【解析】监管谈话的作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断

的沟通，刚好了解其经营状况、风险状况，并预料发展趋势，以便接着跟踪监管，提高监管

效率。故选ABCD。

4.2023年9月中国银行业监督管理委员会制定了（），从法律上规范了理财业务活动，促

进理财业务的发展，爱护客户的合法权益。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《商业银行个人理财业务管理暂行方法》

D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

4.CD【解析】2023年9月，中国银行业监督管理委员会制定了《商业银行个人理财业务

管理暂行方法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，从法律上规范了理财业务活动,

促进理财业务的发展，爱护客户的合法权益。故选CD。

5.以下属于资本市场的有（）。

A.中长期国债市场

B.中长期公司债市场

C.商业票据市场

D.股票市场

5.ABD【解析】资本市场是指供应长期（一年以上）资金融通和交易的市场，包括银行中

长期信贷市场、股票市场、基金市场和中长期债券市场，故选ABD。

6.杠杆基金主要投资于（）等具有杠杆作用的金融工具。

A.国债B.股票C.期货D.期权

6.CD【解析】杠杆基金主要投资于期货、期权和认股权证等具有杠杆作用的金融工具，

故选CD。

7.结构性金融衍生品的特点包括（）。

A.一般风险很低

B.以场外交易为主

C.传统金融工具与衍生工具相结合

D.敏捷性强

7.BCD【解析】结构性金融衍生品的特点包括：以场外交易为主、传统金融工具与衍生

工具相结合、敏捷性强且风险和收益范围可以预知，故选BCD。

8.为了建立严格的内部限制制度，个人理财业务要求建立（）。

A.银行与客户资产合并管理制度

B.内部监督和独立审核制度

C.个人理财业务的分析、审核和报告制度

0.业务记录制度

8.BCD【解析】个人理财业务要求建立：（1）个人理财业务的分析、审核与报告制度；（2）

内部监督和独立审核制度；（3）资产分开管理制度；（4）业务记录制度；（5）充分授权制度，故选

BCDo

9.银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告的内容包括（）。

A.培训支配

B.外部营销人员薪酬计算方法

C.拟推介产品的种类

D.操作程序

9.ABCD【解析】银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告，报告内容应至

少包括拟推介产品的种类、操作程序、内限制度、培训支配、外部营销人员的聘用方式、管

理架构、薪酬计算方法、监督检查机制、外部营销人员资质等级分类制度等，故选ABCD。

10.依据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。

A.海军总医院

B.中国人民银行

C.中国银行股份有限公司

D.中国石油化工股份有限公司

10.CD【解析】中国银行股份有限公司和中国石油化工股份有限公司都属于企业法人，

故选CD

11.下列关于银行业从业人员行为的说法，错误的有（）。

A.为了避开发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品

B.即使离职后，也不能透露任何客户资料

C.可以依据内幕信息为客户供应理财建议

D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的全部人员

11.ACD【解析】“信息保密”准则要求：从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法

律法规和所在机构关于客户隐私爱护的规定，透露任何客户资料和交易信息，B项正确。故

选ACD。

12.责任保险包括（），

A.公众责任险

B.工程保险

C.个人责任保险

I）.职业责任保险

12.ACD【解析】B选项工程保险属丁物质财产保险，不属丁责任保险。故选ACD

13.投资型保险产品与一般的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）。

A.保费中含有投资保究

B.同时具有保障功能和投资功能

C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

D.费用较低

13.ABC【解析】投资型保险产品费用较高，故D选项错误。选ABC。

14.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理托付具有对外贸

易经营权的企业代理（）项下外汇资金收付、划转及结汇。

A.进出口

B.旅游

C.购物

I）.外汇人寿保险

M.ABC【解析】个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理托付

具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边疆小额贸易等项下外汇资金收

付、划转及结汇，故选AEC。

15.债券市场（）。

A.能够反映企业经营实力和财务状况

B.是聚集资金的重要场所

C.是债券流通和变现的志向场所

D.是中心银行对金融进行宏观调控的重要场所

15.ABCD【解析】考查对债券市场的理解。故选ABCD。

16.综合理财服务可划分为（屋

A.融资服务

B.私人银行业务

C.理财顾问服务

D.理财支配

16.BD【解析】综合理财服务划分为私人银行业务和理财支配两类，故选BD

17.假如所在机构没有明确的投诉反馈时限，那么定于客户的投诉，银行业从业人员应

当（）。

A.坚持客观公正原则

B.坚持客户至上原则

C.不轻慢对待

D.等到看法最终达成时向客户反馈状况

17.ABC【解析】在投诉反馈时限内无法拿出看法时应当在反馈时限内告知客户现在投诉

处理的状况，并提前告知下一个反馈时限（而不是等至看法最终达成再向客户反馈），解除D。

故选ABCo

18.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，

对干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员，可以实行的措施有（）。

A.申请司法机关禁止其转移财产

B.申请司法机关没收其财产

C.通知出境管理机关依法阻挡其出境

D.通知司法机关限制其人身自由

18.AC【解析】依据《银行业监督管理法》第40条的规定，在接管、机构重组或者撤销

清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对干脆负责的董事、高级管理人员和

其他干脆责任人员，可以实行下列措施：（1）干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆负

责人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻挡其出境；（2）申请司法

机关禁止其转移、转让财存或者对其财产设定其他权利，故选AC。

19.基金的流淌性风险表现在（）。

A.基金组合中股票价格的波动

B.基金组合中债券价格的波动

C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

D.封闭式基金可能会在肯定价格下无法刚好出售

19.CD【解析】股票或债券价格的波动属于基金的价格波动风险，故选CD。

20.依据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应

当（）。

A.了解客户的风险偏好

B.了解客户的风险认知实力

C.评估客户的财务状况

D.替客户选择合适的投资产品

20.ABC【解析】商业银行供应合适的投资产品由客户自主选择，而不是替客户选择合适

的投资产品，故选ABC。

21.金融市场包括（），

A.货币市场

B.资本市场

C.保险市场

D.黄金市场

21.ABCD【解析】依据交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇

市场、衍生市场、黄金市场和保险市场，故选ABCD。

22.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有（）。

A.商业银行设立分支机构须有肯定的资本

B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总

额的60%

C.商业银行分支机构具有独立的法人资格

D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏

22.AB【解析】商业银行分支机构不具有独立的法人资格;商业银行总行对其分支机构实

行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。故选AB。

23.依据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人供应的信托业务分为

A.权利信托

B.财产信托

C.资金信托

D.特定目的信托

23.ABCD【解析】依据信托财产的初始形态和信托目的分类，可以将信托公司为个人供

应的信托业务分为四大类：资金信托、财产信托、权利信托、特定FI的信托。故选ABCD。

24.下列财务报表中的（）是以权责发生制为基础的.

A.利润

B.费用

C.收入

I）.经营活动产生的现金流量

24.ABC【解析】利润发中的收入、费用和利润是以权责发生制为基础的，也就是说,实

现收入时并不肯定收到现金，费用发生时并不肯定支付现金，最终的利润也并不意味着企业

现金的增加。而经营和投资活动产生的现金流量为实际收到或支付的现金，以现金收付制为

基础,故D选项错误。选ABC。

25.市场营销活动的主要内容包括（）。

A.产品定价

B.确定和开发产品

C.选择目标市场

D.产品分销

25.ABCD【解析】分析环境，选择目标市场，确定和开发产品，产品定价、分销、促销

和供应服务以及它们之间的协调协作，讲行最佳组合，星市场营销活动的主要内容。故诜

ABCD,

26.若客户本人对财务、金融学问没有基本了解，龙自己的财务目标和投资风险承受实

力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中，可以（）。

A.设计测试问题然后依据客户的反馈进行分析

B.了解客户过去投资方面的经验

C.用金融专业术语向客户介绍理财产品

D,为客户供应金融基础学问读本

26.ABD【解析】客户对金融学问没有基本了解，采纳金融专业术语与其沟通不能达到良

好的沟通效果，故C选项不合适。选ABD。

27.下列关于资本资产定价模型E（Ri）;Rf+B[E（Rm）-Rf]的说法，正确的有（）。

A.假如8=1,那么E（Ri）=E（Rm）,这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率

B.假如那么E（Ri）;Rf,这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率

C.它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关

D.证券市场线的斜率是无风险收益率

27.ABC【解析】证券市场线的截距是无风险收益率，斜率是E（RU）-Rf,故D错误。选

ABC

28.下列关于已获利息倍数的说法，正确的有（）。

A.口获利息倍数反映了企业获利实力对偿还到期债务的保障程度

B.已获利息倍数是衡量企业短期偿债实力的指标

C.已获利息倍数也称利息保障倍数

D.已获利息倍数是衡量企业偿还债务利息实力的重要指标

28.ACD【解析】已获利息倍数也称利息保障倍数，反映了企业获利实力对偿还到斯债务

的保障程度，是衡量企业偿还债务利息实力的重要指标，是衡量企业长期偿债实力的指标，

故B错误“选ACDs

29.托付代理终止的情形包括（）。

A.代理人死亡

B.被代理人取消托付或者代理人辞去托付

C.代理期间届满或者代理事务完成

D.代理人丢失民事行为实力

29.ABCD【解析】《民法通则》第69条规定，有下列情形之一的，托付代理终止：（1）代

理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消托付或者代理人辞去托付；（3）代理人死

亡；（4）代理人丢失民事行为实力；（5）作为被代理人或者代理人的法人终止。故选ABCD,

30.依据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，正确的是（）。

A.公积金可转为公司资本

B.资本公积金可用于弥补公司亏损

C.公积金可用于扩大公司生产经营

D.股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金

30.ACD【解析】《公司法》第168条规定，资本公积金不得用于弥补公司的亏损，故选

ACDo

31.个人理财业务依据管理动作方式不同，可分为（）。

A.投资规划

B.居住和抵押融资规划

C.理财顾问服务

D.综合理财服务

31.CD【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行方法》明确规定，个人理财业务是指商

业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个

人理财业务依据管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合管理服务。故选CD。

32.商业银行对信用风险限额的管理应当包括（）。

A.期限错配限额

B.止损限额

C.结算前信用风险限额

D.结算信用风险限额

32.CD【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第43条规定，商业银行对信用风

险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信月风险限额。结算前信用风险限额可

采纳传统信贷业务信用额度的支配方式，依据交易对手的信用状况计算;结算信用风险限额

应依据理财支配所涉及的交易工具的实际结算方式计算。故选CD.

33.天南公司向海北公司提出购买100吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意供应100

吨煤炭，但要求每吨价格提到35（）元，天南公司表示同意，关于该合同，下列说法错误的是（）。

A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元

B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元

C.海北公司的意思表示属于承诺

D.海北公司的意思表示构成要约

33.AC【解析】要约是希望与他人订立合同的意思表示，天南公司是要约。承诺应与要

约一样，对要约内容做出实质性变更的，为新要约。供应价格属于实质性变更，故海北公司

的意思表示构成要约。合同成立的推断依据是承诺是否生效。故选AC

34.甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22日甲以乙的名义与丙签订了一份电视机的

合同，此时，（）。

A.合同自始无效

B.乙可追认该合同，使得合同生效

C.乙不追认该合同时，应由甲担当相关的合同责任

D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认

34.BCD【解析】超过代理权存续期限后实施的代理行为，成立无权代理。无权代理并不

当然无效，通过被代理人的追认，可使无权代理行为中所欠缺的代理权得到补足，转化为有

权代理，可发生法律效力，否则代理无效。代理人在第三人行使催告权后，仍不做出是否追

认的意思表示，法律对于被代理人的这种缄默，视为无权代理行为的追认。故选BCD。

35.商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于（）。

A.弥补票据结算

B.弥补联行汇差头寸均不足

C.发放固定资产投资

D.解决临时性资金周转

35.ABD【解析】《商业银行法》第46条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。

禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款打算金、留足备

付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差

头寸的不足和解决临时性.周转资金的须要。故选ABD。

36.不属于《证券投资基金法》调整的是（）。

A.证券投资基金

B.政府建设基金

C.社会公益基金

D.保险基金

36.BCD【解析】《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府

建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。故选BCD。

37.保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（）担当责任。

A.保险代理人