2023年银行人员从业资格考试必考客观题

2023年银行人员从业资格考试必考客观

题

1.“三个办法、一个指引”涉及的文件有（）。

A.《固定资产贷款管理暂行办法》

B.《公司贷款管理暂行办法》

C.《流动资金贷款管理暂行办法》

D.《个人贷款管理暂行办法》

E.《项目融资业务指引》

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康发展，2009

年以来原银监会先后颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》《项目融

资业务指引》《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行

办法》（简称“三个办法、一个指引

2.以下关于个人质押贷款的特点中，表述错误的是（）o

A.办理时间短，手续简便

B.贷款风险较低，担保方式相对安全

C.质押物范围广泛

D.仅可在银行柜台办理

E.质押担保分为动产质押和不动产质押

【答案】：D|E

【解析】：

个人质押贷款的特点是：①贷款风险较低，担保方式相对安全；②时

间短、周转快，效定较高，手续简便；③操作流程短；④质物范围广

泛。D项，个人质押贷款可在柜台办理，部分质押贷款也可以通过网

上银行自助办理；E项，质押担保分为动产质押和权利质押。

3.某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该

()。

A.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才句领导举报

B.立即向银行有关领导举报

C.立即向媒体披露有关证据

D.向银行业协会报告

E.向监管部门举报

【答案】：B|D|E

【解析】：

根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员同事之间

应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当

予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、

司法机关报告。A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给

银行造成巨大损害，故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自

代表所在机构对外发布信息。

4.商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不

利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率

风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。

E项属于操作风险。

5.下列关于留置权说法错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】：C

【解析】：

C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有

权留置全部标的物。

6.个人贷款管理的主要原则包括（）。

A.协议承诺原则

B.诚信申贷原则

C.实贷实付原则

D.审贷分离原则

E.全流程管理原则

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

个人贷款管理的基本原则包括:①全流程管理原则；②诚信申贷原则;

③协议承诺原则；④审贷分离原则；⑤实贷实付原则；⑥重视贷后管

理原则。

.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）

7o

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.科学合理地确定客户还款的方式

D.详细调查客户还款能力

【答案】：B

【解析】：

个人汽车贷款信用风险主要包括：①借款人的还款能力风险；②借款

人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。信用风险

的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性；②详细调查客

户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式；④切实做好押品管

理。

8.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。

A.明知伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

E.冒用他人的汇票、木票、支票

【答案】：A|B|E

【解析】：

票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支

票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的

汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，

骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者

在出票时作虚假记载，骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪客观方

面的表现。

.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）

9o

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D.进口托收

【答案】：C

【解析】：

托收结算方式分为光票托收、跟单托收和宜接托收，光票托收是指不

附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托

收。

10.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资

产负债管理的对象和内涵也不断扩充。下列选项中，不属于银行资产

负债管理趋势的是（）。

A.“表内外”

B.“集团化”

C.“单一化”

D.“本外币”

【答案】：C

【解析】：

在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随

着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化.业务的推进，商业银行资

产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、木外币、集

团化”的趋势。

11.下列关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（）。

A.应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、

分析和评估

B.实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部及各派出机构

C.应督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及

地方政府调控要求，及时对商业性个人住房贷款最低首付款比例进行

自律调整

D.主要目标是促进住房金融业务稳健运行和房地产市场平稳健康发

展

E.地方政府有关部门应加强对当地商业银行自律机制的指导，强化自

律机制的纪律约束

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B项，住房金融宏观审慎管理的实施主体包括：人民银行、银保监会

各派出机构。

12.在下列哪种情况下，要约可以撤销？（）

A.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

B.要约人确定了承诺期限

C.要约人以其他形式明示要约不可撤销

D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准

备工作

【答案】：A

【解析】：

《合同法》规定，要约不得撤销的情形包括：①要约人确定了承诺期

限或者以其他形式明示要约不可撤销；②受要约人有理由认为要约是

不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。

13.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相

关资料，留存时间不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法

律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政

法规、规章另有规定的，从其规定。

14.贷款采用多人审批时，审批意见为“同意”的票数至少达到评审

人数的（），最终审批意见方为同意。

A.利

B.如

C.4/5

D.1/2

【答案】：B

【解析】：

采用双人审批时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时，

审批结论意见方为"同意:采用多人审批时，一般采用2/3多数票原

则，即审批意见为“同意”的票数达到评审人数的初及以上，最终

审批意见方为“同意”。

15.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进

行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。

A.风险报告

B.风险控制

C.风险监测

D.风险计量

【答案】：D

【解析】：

风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重

程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。风险计量是提

升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础。

16.以下有关个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信

贷人员（即数据库用户）的管理措施，错浜的是（）。

A.采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措

施，保护个人隐私和信息安全

B.计算机系统自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询

操作，并加以记录

C.将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以

经济处罚

D.商业银行的用户在进入该系统时无须登记注册

【答案】：D

【解析】：

个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信贷人员（印数

据库用户）进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而

且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查

询操作，并加以记录。

17.下列选项中，不属于个人经营类贷款的是（）o

A.个人住房装修贷款

B.扶贫小额贷款

C.创业担保贷款

D.个人商用房贷款

【答案】：A

【解析】：

个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于

满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其

他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。个人经营类贷款包括个

人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款等。A项属

于个人消费类贷款中的其他个人消费类贷款。B项，扶贫小额贷款是

指银行业金融机构向建档立卡贫困户发放的、用于从事生产经营活动

的小额信用贷款，属于个人经营类贷款。

18.个人经营贷款最长一般不超过（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：C

【解析】：

个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1

年。

19.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为()。

A.一般性公司企业及其工作人员

B.农村信用社工作人员

C.银行工作人员

D.农村信用社

E.银行

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸

收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。木罪侵犯的

客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其

他金融机构及其工作人员。

20.银行风险是指()0

A.已经确定的将来损失

B.可以避免的将来损失

C.银行资产和收益损失的可能性

D.银行已经发生的损失

【答案】：C

【解析】：

银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的

影响，导致资产和收益损失的可能性。

21.表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权

D.代理人以自己的名义为民事法律行为

E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

表见代理的构成要件为：①代理人无代理权;②相对人主观上为善意;

③客观上有使相对人相信尢权代理人具有代理权的情形；④相对人基

于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代

理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。

22.借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到

毕业证和学位证。这属于个人教育贷款信用风险中的（）o

A.欺诈风险

B.操作风险

C.还款意愿风险

D.还款能力风险

【答案】：D

【解析】：

个人教育贷款的信用风险包括借款人的还款能力风险、还款意愿风险

和欺诈风险。其中，影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：

①借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕

业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关

系人又因失、也、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还

贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改

革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。

23.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利

率水平是（）。

A.基准利率上浮10%

B.基准利率下浮15%

C.基准利率下浮30%

D.基准利率

【答案】：A

【解析】：

个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1

倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合

同约定的调整时间进行调整。

24.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法

律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、

部门规章另有规定的除外

C.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,

但法律另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但

法律另有规定的除外

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有

权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

根据《商业银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝

任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒

绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

25.下列能做质押担保权利质物的是（）。

A.纪念币和邮票

B.债券

C.名人字画

D.发票

【答案】：B

【解析】：

权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为

担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价

或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。根据《物权法》第二百

二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票;

②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤

可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;

⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

26.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。

A.托收承付和汇兑

B.信用卡和银行本票

C.汇兑和贴现

D.票据的发行、担保、承兑和贴现

【答案】：D

【解析】：

传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、

本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

27.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这

一目标的表述，正确的是（）。

A.国际收支顺差越大对一国经济发展越有利

B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

C.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

D.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

【答案】：B

【解析】：

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨

额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是

保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。

28.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体

交易对象且金额不超过万元人民币的个人贷款和贷款资金用

于生产经营且金额不超过万元人民币的个人贷款，经贷款人同

意可以采取借款人自主支付方式（）o

A.30；40

B.20；30

C.20；50

D.30；50

【答案】：D

【解析】：

在个人经营贷款的支付管理方面，根据《个人贷款管理暂行办法》的

规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元

人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经菅且金额不超过50万元人

民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

29.在（）上优先于普通股的股票称为优先股。

A.收益分配权

B.剩余资产分配权

C.公司盈余和剩余资产分配

D.表决权

【答案】：C

【解析】：

优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在

公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。

30.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的

绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方

面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；

④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。

31.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为

()。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

【答案】：B

【解析】：

H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

32.借款人家庭月收入36000元，现拟购买一套商品住房，计划申请

月还款额为19130元的住房贷款，物业管理费300元，车位租赁费

150元，本笔贷款所有债务收入比为（）。

A.53.71%

B.54.39%

C.54.96%

D.54.54%

【答案】：B

【解析】：

根据公式，所有债务与收入比=（本次贷款月还款额+月物业管理费

+其他债务月均偿付额）/月均收入=（19130+300+150）/36000=

54.39%。

33.下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是（）。

A.个人商用房贷款利率不低于人民银行规定的同期同档次利率的0.7

倍

B.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%

C.个人商用房贷款期限最长不超过10年

D.所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的

50%

【答案】：C

【解析】：

A项，个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率

的L1倍；BD两项，贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购

商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%o

34.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档

次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期

和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活

两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中

国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把

握。

35.农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（）。

A.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原

定期限正常还款的农户贷款，可以申请多次展期

B.农户消费贷款且金额不超过50万元的，经农村金融机构同意可以

采取借款人自主支付

C.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金

D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

E.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

【答案】：D|E

【解析】：

A项，己展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理;

B项，农户消费贷款且金额不超过30万元，经农村金融机构同意可

以采取借款人自主支付；C项，贷款采取自主支付方式发放时，必须

将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款。

36.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币

需求量与收入水平（）o

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

【答案】：A

【解析】：

收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求

量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们

对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减

少。

37.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的'业务有

（）。

A.现金缴存

B.现金支取

C.现金取息

D.借款相关的业务

E.转账结算

【答案】：A|D|E

【解析】：

一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开

户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以

办理现金缴存，但不得办理现金支取（包括现金取息）。

.下列属于政策性个人贷款的是（）

380

A.个人医疗贷款

B.个人商用房贷款

C.自营性个人住房贷款

D.公积金个人住房贷款

【答案】：D

【解析】：

公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公

积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银

行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职

期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以

营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷

款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

39.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。

A.最低注册资木

B.会计资本

C.经济资本

D.监管资本

【答案】：c

40.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为

属于()o

A.侵吞

B.窃取

C.骗取

D.夺取

【答案】：C

【解析】：

侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将自

己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用

职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有,

也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真

相的方法，非法占有本单位财物。

41.单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是

()。

A.专用存款账户

B.一般存款账户

C.基本存款账户

D.临时存款账户

【答案】：C

【解析】：

基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收

付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，同

一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

42.按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。

A.资本公积

B.盈余公积

C.次级债务

D.留存利润

【答案】：c

【解析】：

第一版巴塞尔资本协议提出「两个层次的资本：核心资本和附属资

本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、

盈余公积、留存利涧、股票发行溢价）。

43.下列对个人贷款特征的表述中，正确的有（）o

A.高资本消耗

B.用途广，可用于购房、购车、股票投资、旅游、装修、教育、经营

等

C.还款方式灵活

D.贷款便利

E.低资本消耗

【答案】:C|D|E

【解析】：

在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创

新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点，其特征包

括：①贷款品种多、用途广，满足个人在购房、购车、旅游、装修、

购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等方面的需求；

②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。

44.同业拆借市场的特点有（）。

A.期限较短

B.参与者广泛，个人也可参与

C.交易的主要是法定准备金

D.属于信用拆借活动

E.属于担保拆借活动

【答案】:A|D

【解析】：

同业拆借市场具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融

机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信

用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信

用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资

金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基

础性作用。

.关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（）

45o

A.贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商用房为商住两用

房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%

B.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不

得以任何理由中断或撤销保险

C.贷款支持的商用房所占用土地使用权性质为出让，土地类型为住

宅、商业、商住两用或综合用地

D.个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过20年

【答案】：D

【解析】：

D项，个人商用房贷款期限最长不超过10年。

46.个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取

的担保方式为（）。

A.保证

B.抵押加阶段性保证

C.阶段性保证

D.预抵押

【答案】：B

【解析】：

在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现

抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。

47.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况

属于（）o

A.表见代理

B.委托代理

C.无权代理

D.法定代理

【答案】：A

【解析】：

表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有

代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代

理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关

系；C项，无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第

三人进行代理行为；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的

代理关系。

48.下列关于保证的表述，错误的是（）o

A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行

使先诉抗辩权

B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件

C.连带保证具有一般保证的属性

D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担

保证责任的，为连带保证

【答案】：D

【解析】：

D项，当事人在保证合同中约定，债务人大能履行债务时，由保证人

承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债

务承担连带责任的保证。

.下列不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）

49o

A.调查借款申请人对所购汽车的了解程度

B.调查所购汽车的新I日程度

C.调查二手车的交易双方是否有亲属关系

D.调查所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大

【答案】：B

【解析】：

贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价

格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有关联关系

等判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否

正常、额度是否合理。

50.银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效

控制个人住房贷款业务的（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.法律风险

D.信用风险

【答案】：D

【解析】：

银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估

借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房

贷款业务的信用风险。

51.某客户本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理

费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000

元，依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与

收入比、所有债务与收入比两项指标，下列说法正确的是（）o

A.两项指标均未达到条件

B.两项指标均达到条件

C.房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件

D.房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件

【答案】：c

【解析】：

根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应

将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）,

月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。本题中，月房

产支出与收入比=（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收

入=（2350+150）乃000=50%；所有债务与收入比=（本次贷款的

月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入=（2350

+150+300）乃000=56%。

52.个人住房贷款贷前调查中的项目调查具体包括（）。

A.项目工程进度

B.项目资料的真实性和有效性

C.项目资金到位情况

D.项目的合法性

E.项目资料的完整性

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

在个人住房贷款的贷前调查中，项目调查具体包括：①项目资料的完

整性、真实性和有效性调查；②项目的合法性调查；③项目工程进度

调查；④项目资金到位情况调查。

53.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）o

A.国际收支

B相对利率

C.相对通货膨胀率

D.心理预期

【答案】：C

【解析】：

在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决

定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而国

际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。

54.下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的表述，错误的是（）。

A.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度

B.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调

查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成

C.应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及

信息咨询等途径和方法

D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措

施确定借款人真实身份

【答案】：B

【解析】：

B项，根据《商业助学贷款管理办法》第十六条规定，贷款人在不损

害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定

事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款

人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

55.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属

于核心一级资本的有（）o

A.盈余公积

B.一般风险准备

C.实收资本或普通段

D.未分配利润

E.资本公积

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能

力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：①实收资本或普通股;

②资本公积；③盈余公积；④一般风险准备；⑤未分配利润；⑥少数

股东资本可计入部分。

56.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从

'业人员在为客户办理理财业务时应