2023年银行从业资格考试个人理财备考指南

2023银行从业资格考试《个人理财》冲刺试题和答案

一、单项选择题（单项选择题（共90题，每题0.5分,共45分）如下各小题所给出的四个选

项中，只有一项符合题目规定，请选择对应选项,不选、错选均不得分））

1、个人理财在国外的发展的口勺成熟时期为（）。

A.20世纪60年代

B.20世纪70年代

C.20四纪80年代

D.20世纪90年代

原则答案：d

解析：见教材7页。

2、私人银行业务的关键是（）0

A.个人信用、按揭业务

B.提供投资理财产品

C.理财规划服务

D.税务筹划

原则答案：C

解析：见教材5页。

3、与理财顾问服务相比，综合理财服务愈加突出（）服务。

A.个性化

B.安全性

C.复杂化

D.流动性

原则答案:a

解析:见教材3页。

4、按照美国学者罗斯托的观点，卜列（）个发展阶段被划分为发达国家阶段。

A.老式经济社会

B.经济起飞前的准备阶段

C.大量消费阶段

D.经济起飞阶段

原则答案：c

解析:见教材11页。

5、在经济的（）阶段，个人和家庭应考虑增长储蓄产品和固定收益类产品。

A.扩张

B.繁华

C.恢复

D.收缩

原则答案：d

解析:见教材13页。

6、名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为（）o

A.名义利率=实际利率-通货膨胀率

B.实际利率=名义利率-通货膨胀率

C.名义利率=通货膨胀率-买际利率

D.实际利率=通货膨胀率-名义利率

原则答案:b

解析:见教材13页。

7、预期未来温和通货膨胀，个人理财方略应为（）。

A.增长储蓄配置

B.增长债券配置

C.减少股票配置

D.增长黄金配置

原则答案：d

解析:见教材14页。

8、预期未来本币升值，应采用口勺理财方略为（）。

A.减少储蓄配置

B.减少债券配置

C.减少股票配置

D.增长房产配置

原则答案:d

解析：见教材15页。

9、一般来说，预期未来利率水平上升，不应采用的理财方略为（）o

A.减少储蓄配置

B.减少债券配置

C.减少股票配置

D.减少房产配置

原则答案：a

解析：见教材20页。

10、一般来说，在（）门，家庭财务状况应当为无新增负债。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

原则答案:d

解析:见教材23页。

11、在个人生命周期中的退休期，个人理财的投资组合应以（）为主。

A.固定收益工具

B.股票

C.外汇

D.房产

原则答案：a

解析：见教材26页。

12、选择性支出又称为()。

A.义务性支出

B.强制性支出

C.必要性支出

D.任意性支出

原则答案:d

解析:见教材27页。

13、把选择性支出大部分都用在目前消费上，提高目前的生活水平的理财价值观为

()。

A.后享有型

B.先享有型

C.购房型

D.子女中心型

原则答案：b

解析:见教材28页。

14、假如理财目的时间短且完全无弹性，则应采用（）作为理财产品为最佳选择。

A.银行存款

B.房产

C.股票

D.债券

原则答案:a

解析:见教材30页。

15、由一种人投入到风险资产的财富金额来衡量的概念为（）。

A.绝对风险承受能力

B.相对风险承受能力

C.次级风险承受能力

D.初级风险承受能力

原则答案：a

解析:见教材31页。

16、王先生在未来8年内每年年初获得10000元，年利率为5%,则这笔年金的终值

为()。

原则答案：b

解析:FV期初=(10000/0.05)*((1+0.05)8-1)，(1+0.05)=100265.64

元

17、存5000元入银行，年利率是5%,5年后单利终值是()«

A.6250元

B.6210元

C.6300元

D.6296元

原则答案:a

解析:见教材36页。

单利终值=5000x（1+5x5%）=62507E

18、一组数据偏离其均值的平均距离为（）0

A.方差

B.原则差

C.变异系数

D.协方差

原则答案：b

解析:见教材39页。

19、某项目的预期收益率为20%,其原则差为0.10,则此项目的变异系数为（）。

A.2

D.1

原则答案：c

解析：见教材39页。

20、信用风险属于（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.市场风险

D.政策风险

原则答案：b

解析：见教材40页。

21、市场有效性假定所对应的投资方略为（）。

A.积极投资方略

B.技术分析

C.基本面分析

D.被动投资方略

原则答案:d

解析：见教材42页。

22、资产配置应以（）为出发点。

A.调查理解客户

B.生活设计

C.风险规划

D.产品组合

原则答案:a

解析：见教材43页。

23、金融资产日勺交易机制中，最重要口勺是（）o

A.风险机制

B.收益机制

C.价格机制

D.流动机制

原则答案:c

解析:见教材49页。

24、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表"和"气象台"，它是国民经济景气度指标的重

要信号系统，这是金融市场的（）。

A.资源配置功能

B.调整功能

C.反应功能

D.集聚功能

原则答案：C

解析:见教材49页。

25、有关债券市场功能向论述，不对的的有（）。

A.债券市场是债券流通和变现的理想场所

B.债券市场是汇集资金的直要场所

C.债券市场往往不可以反应企业的经营实力和财务状况

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

原则答案：c

解析：见教材58页。

26、一般来说，债券价格与到期收益率()。

A.成反比

B.成正比

C.不有关

D.关系不确定

原则答案：a

解析:见教材59页。

27、()是指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.汇率衍生工具

原则答案:

解析:见教材62页。

28、金融衍生品市场的价格发现功能指的是()的价格发现。

A.金融衍生产品

B.基础金融产品

C.利率衍生产品

D.汇率衍生产品

原则答案：b

解析：见教材63页。

29、双方约定在未来日勺某一确定期间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具口勺合约为

()。

A.金融远期合约

B.金融期货合约

C.金融期权合约

D.金融互换合约

原则答案：a

解析:见教材63页。

30、不属于外汇市场的功能的是（）

A.可以充当国际金融活动的枢纽

B.可以形成外汇价格体系

C.可以调剂外汇余缺,调整外汇供求

D.无法实现不同样地区间的支付结算

原则答案:d

解析：见教材69页。

31、按照（）划分，保险可分为直接保险和再保险

A.承保方式

B.保险日勺经营性质

C.保险标的

D.保险赔偿

原则答案：a

解析:见教材72页。

32、有关艺术品投资，对的的是（）。

A.轻易保管

B.属于中长期投资

C.流通性好

D.价格波动小

原则答案：b

解析：见教材78页。

33、不属于债券型理财产品特点有（）。

A.产品构造简朴

B.投资风险小

C.客户预期收益稳定

D.市场认知度低

原则答案:d

解析：见教材84页。

34、贷款类银行信托理财产品风险中不包括()。

A.信用风险

B.收益风险

C.流动性风险

D.国别风险

原则答案:d

解析；见教材87页。

35、()理财产品与境内外货币日勺利率相挂钩，产品收益取决于产品构造和利率口勺走

势。

A.利率挂钩类

B.汇率挂钩类

C.货币挂钩类

D.股票指数挂钩类

原则答案:a

解析:见教材94页。

36、一般不作为利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（）。

A.LIBOR

B.国库券

C.企业债券

D.企业股票

原则答案：d

解析；见教材95页,

37、有关ETF的论述，错误的是（）。

A.可以交易所交易

B.可以现金申购赎回

C.只能用一揽子股票申购赎回

D.指数开放型基金

原则答案：b

解析现教材101页。

38、提前偿付风险与（）像类似。

A.贬回风险

B.利率风险

C.违约风险

D.价格风险

原则答案：a

解析：见教材115页。

39、基金分红的J形式除了现金分红外，尚有（）的形式。

A.股息

B.债息

C.资本利得

D.红利再投资

原则答案：d

解析:见教材107页。

40、《证券投资基金管理暂行措施》中对于基金分红的规定:基金管理企业必须以现

金形式分派至少90%的基金净收益，并FL每年至少（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

原则答案：a

解析：见教材107页。

41、基金申购采用（）原则。

A.金额认购，面额发行

B.客观性原则

C.赔偿性原则

D.未知价原则

原则答案：d

解析:见教材107页。

42、（）素来有“金边债券”之称。

A.企业债券

B.地方政府债券

C.金融债券

D.国家债券

原则答案：d

解析：见教材113页。

43、适合我国目前发展〉犬况口勺理财顾问服务流程中的第一步为（）.

A.客户财务分析

B.搜集客户信息

C.财务规划

D.绩效评估

原则答案：b

解析：见教材122页。

44、个人资产负债表的基本会计等式为（）。

A.资产=负债-净资产

B.净资产=负债-资产

C.净资产=资产-负债

D.资产=净资产•负债

原则答案:c

解析：见教材127页。

45、（）反应的是客户主观上对风险的态度。

A.实际风险承受能力

B.风险认知度

C.风险偏好

D.风险识别

原则答案:c

解析：见教材132页。

46、（）是处理减少客户支出的问题。

A.税收规划

B.人生事件规划

C.投资规划

D.保险规划

原则答案：a

解析：见教材136页。

47、卜列在应急资金管理中属于可变现资产口勺有()。

A.房地产

B.汽车

C.古董字画

D.定期存款

原则答案：d

解析：见教材138页.

48、()是税收规划最些本的原则。

A.合法性原则

B.目的性原则

C.规划性原则

D.综合性原则

原则答案：a

解析:见教材148页。

49、实物投资也被称为（）。

A.股票投资

B.衍生品投资

C.直接投资

D.间接投资

原则答案：C

解析:见教材155页。

50、如下不属于保险规划的风险的有（）。

A.未充足保险H勺风险

B.过度保险口勺风险

C.不必要保险的风险

D.严格保险的风险

原则答案:d

解析：见教材145页。

51、保险规划中最主线口勺原则为（）。

A.合法性原则

B.目的性原则

C.规划性原则

D.综合性原则

原则答案:b

解析:见教材148页。

52、根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。

A.不履行职责

B.串通第三人给被代理人导致损害

C.做出超越代理权的行为

D.法人终止

原则答案：d

解析：见教材167页。

53、有关限制民事行为能力人的论述，对的的有（）。

A.十二周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

B.所有民事活动均由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人H勺同意

C.完全不能识别自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，

D.可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动

原则答案：d

解析:见教材163页。

54、有关代理的法律责任，错误的有（）。

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有通过被代理人的追认，被代

理人才承担民事责任

B.代理人不履行职责而给被代理人导致损害H勺，应当承担民事责任

C.代理人和第三人串通，损害被代理人口勺利益的,由代理人负赔偿责任

D.第三人懂得行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实行民事

行为给他人导致损害口勺，由第三人和行为人负连带责任

原则答案:

解析：见教材166页。

55、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）0

A.格式条款

B.非格式条款

C.中间解释

D.有关法律解释

原则答案：b

解析:见教材168页。

56、个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵

照（）口勺规定。

A.《中华人民共和国信托法》

B.《商业银行个人理财业务管理暂行措施》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指导》

D.《民法通则》

原则答案：d

解析：见教材162页。

57、《民法通则》第四条规定，民事活动应遵照（）原则。

A.平等

B.权利与义务对称

C.诚实信用

D.自愿自觉

原则答案：c

解析:见教材162页。

58、按《协议法》规定，（）情形下协议中的免责条款无效？

A.因重大过错导致对方财产损失的

B.因重大误解签订H勺

C.在签订协议步显失公平的

D.以上都对的

原则答案:a

解析：见教材168页。

59、委托代理的基础法律关系一般是（）。

A.自觉承诺关系

B.委托协议关系

C.强制指定关系

D.自由组合关系

原则答案:b

解析；见教材166页。

60、根据《民法通则》内规定，代理人（），代理权终止。

A.不履行职责

B.串通第三人给被代理人导致损害

C.做出超越代理权的行为

D.法人终止

原则答案:d

解析：见教材166页。

61、和个人理财有关的部门规章重要有（）。

A.《中华人民共和国物权法》

B.《期货交易管理条例》

C.《个人外汇管理措施实行细则》

D.《中华人民共和国个人所得税法》

原则答案：c

解析:见教材238页。

62、商业银行在经营活动中要坚持的“二性”原则不包括（）。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.波动性

原则答案：d

解析：见教材172页。

63、商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.中间业务

D.市场业务

原则答案：c

解析：见教材174页,

64、按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）。

A.委托人可以是唯一受益人

B.受托人可以是唯一受益人

C.受益人可以放弃受益权

D.信托受益权可以依法转让和继承

原则答案：b

解析:见教材208页。

65、公开披露H勺基金信息不包括（）。

A.基金资产净值、基金份额净值

B.基金份额申购、赎回价珞

C.基金募集状况

D.基金投资方略

原则答案：d

解析:见教材198页。

66、深圳证券交易所的I设置时间为()

A.1990年8月

B.1990年12月

C.1991年7月

D.1991年12月

原则答案:c

解析：见教材181页。

67、()是负责基金的详细投资操作和平常管理口勺机构

A.基金份额持有人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金投资分析人

原则答案：b

解析:见教材189页。

68、()是投资基金正常运作的基础性法律文献。

A.招募阐明书

B.基金募集方案

C.发行计划

D.基金协议

原则答案：d

解析:见教材193页。

69、《信托法》规定，委托人的申请权自委托人懂得活应兰懂得撤销原因之日起()年

内不行使的，归于消除。

A.1

B.2

C.3

D.4

原则答案:a

解析：见教材206页。

70、从中国境外获得所得的纳彳兑义务人，应当在年度终了（）日内，缴纳税款。

A.15

B.30

C.45

D.60

原则答案：b

解析：见教材211页。

71、留置财产为可分物的，留置财产的价值应当（）于债务的金额。

A.不不大于

B.不不不大于

C.相称于

D.无关

原则答案:C

解析:见教材216页。

72、商业银行申请基金代销业务资格应当具有的条件之一为企业及其重要分支机构负

责基金代销业务的部门获得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1(

)。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.1/5

原则答案：c

解析：见教材226页。

73、()是指由期货交易所统一制定口勺、规定买方有权在未来某一时间以特定价格买

人或者卖出约定标的物的原则化合约。

A.期货合约

B.期权合约

C.互换合约

D.远期合约

原则答案：b

解析:见教材220页。

74、商业银行申请基金代销业务资格，其财务方面的规定为财务状况良好，运作规范稳定,

近来()年内没有因违法违规行为受到行政惩罚或者刑事惩罚。

A.1

B.2

C.3

D.4

原则答案：C

解析:见教材226页。

75、保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生H勺法律责任，由

()承担。

A.保险人

B.代理人

C.委托人

D.保监会

原则答案：a

解析:见教材233页。

76、资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。

A.不可兑换原则

B.可兑换原则

C.可兑换原则

D.不可兑换原则

原则答案：c

解析：见教材239页。

77、商业银行的分支机构开展有关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授

权文献，按照有关规定，向（）汇报。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.所在地中国银行业监督管理委员会派出机构

D.所在地中国人民银行派出机构

原则答案：c

解析:见教材252页。

78、商业银行开展个人理财业务，在进行有关市场风险管理时，应对利率和汇率等重

要金融政策的改革与调整进行充足区1()。

A.压力测试

B.动力测试

C.风险测试

D.收益测试

原则答案:a

解析:见教材252页。

79、保证收益理财计划的起点金额，外币应在()美元以上。

A.2023

B.4000

C.5000

D.10000

原则答案：c

解析:见教材263页。

80、银行个人理财从业人员在处理与同业人员关系时，应坚持（）原则

A.公平及有序竞争

B.合作

C.竞争第一

D.利润第一

原则答案：a

解析：见教材273页。

81、（）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理常常项目项下经

营性外汇收支口勺账户

A.外汇储蓄账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.常常项目账户

原则答案：b

解析:见教材245页。

82、境外个人手持外币现钞汇出，当日合计（）等值美元如下（含川勺，凭本人有效身

份证件办理。

A.5000

B.10000

C.30000

D.50000

原则答案：b

解析:见教材244页。

83、《保险兼业代理许可证》有效期限为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

原则答案:c

解析：见教材234页。

84、保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由

）承担。

A.保险人

B.保险代理人

C.保险经纪人

D.保险兼业代理人

原则答案：a

解析:见教材233页。

85、可以减征个人所得税的有（）o

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.按照国家统一规定发给的补助、津贴

C.福利费、抚恤金、救济金

D.残疾、古老人员和烈属所得

原则答案:d

解析:见教材210页。

86、《信托法》规定，受托人以()为限向受益人承担支付信托利益的义务。

A.信托收益

B.信托财产

C.保证收益

D.收益计划

原则答案：b

解析：见教材210页。

87、()是基于投保人H勺利益，为投保人与保险人签订保险协议提供中介服务，并依法收

取佣金的单位。

A.保险经纪人

B.保险代理人

C.保险人

D.受益人

原则答案:a

解析：见教材203页。

88、投保人应（），这是投保人最基本的义务

A.选择保险企业

B.按照约定交付保险费

C.考核保险代理人

D.辨别保险业务品种

原则答案：b

解析：见教材202页。

89、（

）是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，运用其资金、信息等优势或者滥用职权,

影响证券市场价格,制造证券市场假象，诱导或者致使一般投资者在不理解事实真相的状况

下

作出证券投资决定,扰乱证券市场秩序的行为。

A.内部交易

B.操纵市场

C.欺诈客户

D.虚假陈说

原则答案：b

解析：见教材184页。

90、当事人互负债务，有先后履行次序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其

履行规定,这属于（）。

A.同步履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.后履行抗辩权

原则答案：b

解析:见教材169页。

二、多选题（多选题（共40题，每题1分，共40分）如下各小题所给出的五个选项中，有两

项或两项以上符合题目的规定，请选择对应选项,多选、少选、错选均不得分。）

91、宏观经济政策对投资理财的影响具有（川勺特点。

A.综合性

B.持久性

C.复杂性

D.全面性

E.预测性

原则答案：a,c,d

解析:见教材10页。

92、根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》规定，个人理财业务是指商业银行为

个人提供的（）等专业化服务活动。

A.财务分析

B.代理理财

C.投资顾问

D.资产管理

E.财务规划

原则答案：a,c,d,e

解析:见教材1页。

93、衡量消费者收入水平的指标重要包括（）。

A.消费价格指数

B.人均国民收入

C.个人收入

D.个人可支配收入

E.国民收入

原则答案：b,c,d,e

解析：见教材11页。

94、在个人生命周期的探索期，重要的投资工具应为（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.基金定投

D.房产投资

E.股票投资

原则答案；a,b,c

解析：见教材24页。

95、影响客户投资风险承受能力的原因有（〉。

A.年龄、财富

B.资金的投资期限

C.理财目口勺的弹性

D.投资者主观的风险偏好

E.知识水平与学历

原则答案:ab,c,d,e

解析：见教材29页。

96、影响投资风险的重要原因有（）。

A.景气循环

B.复利效应

C.投资期限

D.风险偏好

E.客户年龄

原则答案：a,b,c

解析：见教材29页。

97、以概率和收益的权衡作为客户风险评估措施重要包括：

A.确定/不确定性偏好法

B.最低成功概率法

C.最低收益法

D.定性评估法

E.比较评估法

原则答案:a,b,c

解析：见教材33页。

98、影响货币时间价值的重要原因有（）。

A.时间

B.收益率或通货膨胀率

C.单利与复利

D.风险承受能力

E.风险评估措施

原则答案：a,b,c

解析:见教材34页。

99、一般而言，年金可分为（）。

A.期初年金

B.期末年金

C.本币年金

D.外币年金

E.期中年金

原则答案：a,b

解析:见教材37页。

100、个人资产配置中口勺三大产品组合有（）。

A.储蓄产品组合

B.投资产品组合

C.投机产品组合

D.风险控制组合

E.综合理财组合

原则答案:3,b,C

解析:见教材47页。

101、有关金融市场的论述中，对的口勺有（）。

A.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制日勺总和

B.金融市场是金融资产进行交易口勺有形和无形附为所”

C.金融市场只包括有形市场

D.金融市场包括「金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及多种证

券的价格）机制

E.金融市场反应r金融资产供应者和需求者之间H勺供求关系

原则答案:a,b,d,e

解析：见教材49页。

102、金融市场的宏观功能重要包括（）。

A.资源配置功能

B.避险功能

C.反应功能

D.集聚功能

E.调整功能

原则答案：a,c,e

解析:见教材50页。

103、金融市场的市场主体包括（）。

A.企业

B.政府及政府机构

C.金融机构

D.中介机构

E.居民个人

原则答案:a,b,d,e

解析：见教材51页。

104、按照金融工具发行和流通特性划分，金融市场可分为（）。

A.一级市场

B.二级市场

C.第三市场

D.三级半市场

E.第四市场

原则答案：a,b,d,e

解析：见教材53页。

105、商业票据市场的特性有。

A.低成本

B.信用度高

C.方式灵活

D.利率敏感

E.短期限

原则答案:a,b,c,d,e

解析：见教材55页。

106、债券口勺收益来源有（）。

A.利息收益

B.股息收益

C.资本利得

D.再投资收益

E.公积金转增

原则答案：a,c>e

解析：见教材57页。

107、证券投资基金H勺特点有（）。

A.规模经营

B.分散投资

C.专业化管理

D.费用低

E.保证收益

原则答案：a,b,c,d

解析：见教材59页。

108、金融衍生品市场的功能有（）。

A.实现共赢

B.价格发现

C.提高交易效率

D.优化资源配置

E.转移风险

原则答案：b,c,d,e

解析:见教材63页。

109、金融互换包括（）。

A.利率互换

B.货币互换

C.期限互换

D.期货互换

E.期权互换

原则答案:a,b

解析:见教材68页。

110.影响黄金价格变动的原因重要有（）。

A.供求关系

B.通货膨胀

C.利率

D.汇率

E.均衡价格

原则答案：a,b,c,d,

解析：见教材75页。

111、房地产价格的影响原因有（）。

A.行政原因

B.社会原因

C.经济原因

D.自然原因

E.人文原因

原则答案：a,b,c,d

解析:见教材77页。

112、构造性理财产品内重要类型有（）。

A.外汇挂钩类

B.指数挂钩类

C.股票挂钩类

D.气候挂钩类

E.商品挂钩类

原则答案:3,b,C,6

解析:见教材90页。

113、银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.合用性原则

B.无风险原则

C.收益性原则

D.可控性原则

E.客观性原则

原则答案：a,e

解・析:见教材104页。

114、基金产品重要包括（）风险。

A.违约风险

B.国家风险

C.价格波动风险

D.流动性风险

E.个人决策风险

原则答案：c,d

解析:见教材109页。

115、如下属于凭证式国债的特点的有（）。

A.可记名

B.可挂失

C.可上市流通

D.可提前兑取

E.可在交易所交易

原则答案：a,b,d

解析:见教材113页。

116、信托产品风险重要包括（）。

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托企业风险

D.市场及财务风险

E.流动性风险

原则答案：a,b,c,d,e

解析：见教材116页。

117、预算编制的环节有（）。

A.设定长期理财规划目的

B.预测年度收入

C.计算年度支出预算目的:年度收入一年储蓄目的=年度支出预算

D.对预算进行控制

E.差异分析

原则答案：a,b,c,d,e

解析:见教材137页。

118、制定保险规划口勺原则有（）。

A.转移风险的原则

B.量力而行的原则

C.分析客户保险需要

D.风险杜绝的原则

E.最大范围保险原则

原则答案：a,b,c

解析：见教材142页。

119、可保利益而要符合的规定为（）。

A.必须是法律承认的利益

B.必须是客观存在於|利益

C.必须是可以衡量的利益

D.必须是亲属之间的利益

E.必须是主观认定的利益

原则答案：a,b,c

解析：见教材142页。

120、节税规划的重要特点有（）»

A.合法性

B.有规则性

C.经营的调整性与后期无风险性

D.增进税收政策的统一和效率提高

E.倡导性

原则答案：a,b,c,d,e

解析:见教材149页。

121、委托代理日勺终止包括如下情形（）。

A.代理期间届满或者代理事务完毕；

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托;

C.代理人死亡；

D.代理人丧失民事行为能力；

E.作为被代理人或者代理人的法人终止。

原则答案：a,b,c,d>e

解析:见教材167页。

122、协议H勺签订的书面形式包括（）。

A.协议书

B.信件

C.电报电传

D.

E.电子数据互换及电子邮件

原则答案；a,b,c,d,c

解析：见教材168页’

123、不得抵押的财产有（

A.土地所有权；

B.耕地、宅基地、自留地、目留山等集体所有的土地使用札但法律规定可以抵押的除

外；

C.学校、幼稚园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施

和其他社会公益设施；

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产;

E.依法被查封、扣押、监管的财产。

原则答案：a,b,c,d,e

解析:见教材213页。

124、与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有（）特点。

A.资金投资市场在境外

B.资金投资市场同步在境内和境外

C.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限

D.必须用外币投资

E.可以直接用人民币投资

原则答案：a,c,e

解析：见教材221页。

125、基金宣传推介材料的界定包括（

A.公开出版资料

B.宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料

C.海报、户外广告

D.电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料

E.中国证监会规定的其他材料

原则答案：a,b,c,d,e

解析：见教材227页。

126、申请保险兼业代理资格应具有下列条件（）。

A.具有工商行政管理机关核发的营业执照

B.有同经营主业直接有关的一定规模的保险代理业务来源

C.有固定口勺营业场所

D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件

E.业务人员须具有保险企业从业经历

原则答案：a,b,c,d

解析:见教材233页。

127、商业银行个人理贬业务人员应满足如下资格规定（），

A.对个人理财业务活动有关法律法规、行政规章和监管规定等，有充足的理解和认识

B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德原则或守则

C.掌握所推介产品或向客户提供征询顾问意见所波及产品H勺特性，并对有关产品市场有所

认识和理解

D.具有对应的学历水平和工作经验

E.具有有关监管部门规定的行业资格

原则答案：a,b,c,d,e

解析：见教材249页。

128、商业银行开展个人理财业务有下列情形（）的，由银行业监督管理机构根据《中

华人民共和国银行业监督管理法》的规定实行惩罚。

A.违反规定销售未经同意的理财计划或产品的；

B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽

储的；

C.提供虚假的成本收益分析汇报或风险收益预测数据的：

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的；

E.未按规定进行客户评估的。

原则答案：a,b,c,d,e

解析：见教材256页。

129、商业银行对个人理财业务的季度记录分析汇报,应至少包括如下内容（）。

A.当