科技公司客户信用风险控制制度

科技公司客户信用风险控制制度第一章总则为有效管理客户信用风险，确保公司资金安全和业务可持续发展，制定本制度。客户信用风险控制是指通过一系列规范和流程，评估、监测和管理客户信用状况，防范潜在的信用损失。该制度的实施将有助于提升公司风险管理水平，优化客户资源配置，提高财务安全性，确保公司在市场竞争中保持优势。第二章适用范围本制度适用于公司所有与客户信贷相关的业务活动，包括客户信用评估、信用额度管理、信用监控和逾期催收等。所有部门在进行客户相关交易时，均应遵循本制度的相关规定。第三章管理规范3.1客户信用评估客户信用评估是客户信用风险控制的基础。评估工作由专门的信用评估小组负责，依据以下标准进行：客户基本信息审核，包括法人代表、注册资本、经营范围等。财务状况分析，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，评估客户的盈利能力和偿债能力。信用历史查询，包括客户在其他金融机构的信用记录、逾期还款情况及违约记录。行业风险分析，研究客户所处行业的市场环境及潜在风险。评估结果将分为“优”、“良”、“中”、“差”四个等级，作为后续信用额度审批的依据。3.2信用额度管理信用额度管理是控制客户信用风险的重要手段。根据客户信用评估结果，结合公司的风险承受能力，设定客户的信用额度。对于信用等级为“优”的客户，可以给予较高的信用额度。信用等级为“良”的客户，适度设定信用额度。信用等级为“中”的客户，需设定较低的信用额度，并加强监控。信用等级为“差”的客户，原则上不予授信。信用额度的审批流程应由销售部提出申请，财务部进行审核，最终由管理层审批，确保各环节的责任明确。3.3信用监控信用监控是客户信用风险控制的持续性工作。通过定期和不定期的信用监测，及时发现潜在风险。监控工作包括以下内容：定期更新客户的信用信息，特别是财务状况和经营变化。建立客户信用档案，记录信用评估和信用额度的变更情况。对于信用等级发生变化的客户，及时调整信用额度。设立预警机制，针对信用风险较高的客户，及时采取风险应对措施。第四章逾期催收逾期催收是信用风险控制的重要环节。对于逾期客户，需采取以下措施：逾期不超过30天的客户，销售部应主动电话联系，提醒客户及时还款。逾期超过30天但不超过60天的客户，需发出正式催款函件，要求客户在规定时间内还款。逾期超过60天的客户，需启动法律程序，必要时委托专业催收机构进行催收。催收工作应遵循合法、合规的原则，确保不损害公司声誉和客户关系。第五章监督机制为确保客户信用风险控制制度的有效落实，建立监督机制：5.1记录与汇报各部门在执行客户信用评估、额度管理、监控和催收等工作时，需建立详细的记录，包括评估报告、额度审批表、监控记录和催收函件等。定期向管理层汇报工作进展及存在的问题。5.2内部审计公司设立内部审计部门，对客户信用风险控制工作进行定期审计。审计内容包括信用评估的准确性、信用额度的合理性、监控工作的有效性以及催收工作的合规性。审计结果将作为制度改进的重要依据。5.3反馈机制建立客户反馈机制，鼓励客户对信用管理工作提出意见和建议。定期收集客户反馈信息，分析客户需求变化，及时调整信用管理策略，提升客户满意度。第六章附则本制度由公司管理层解释，自颁布之日起实施。制度的修订应根据市场变化、法律法规的调整及公司业务发展情况进行定期评估和更新。所有员工应增强信用风险意识，积极参与