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文档简介

典当业务风险控制制度第一章总则为了规范典当业务，降低经营风险，保障客户合法权益，促进典当行业的健康发展，根据国家相关法律法规及行业标准，特制定本风险控制制度。本制度适用于本公司所有典当业务的开展，旨在通过科学的风险管理体系，确保各项业务安全、合规、有效。第二章适用范围本制度适用于公司内部所有从事典当业务的部门及员工，包括但不限于典当管理部、评估部、财务部及客户服务部。所有员工在开展典当业务时，均需遵守本制度的相关规定。第三章风险控制目标建立健全的风险控制体系，确保典当业务的合规性和安全性，降低财务风险、信用风险以及操作风险。通过定期评估和监测，及时发现潜在风险并采取有效措施予以控制。第四章风险识别与评估在典当业务开展前，需对潜在风险进行全面识别与评估。风险识别的主要内容包括：1.客户信用风险：对典当客户的信用状况进行评估，包括客户的信用记录、资产状况、还款能力等。2.物品评估风险：物品的真实价值、市场流通性及变现能力需进行专业评估，避免因评估失误导致的损失。3.法律合规风险：确保所有典当业务符合国家及地方的法律法规，避免因法律问题引发的经营风险。第五章风险控制措施为有效控制典当业务中的各类风险，应采取以下措施：1.客户审查机制在客户申请典当前，需对客户进行全面的背景调查，确保客户身份的真实性。同时，建立客户信用档案，记录客户的基本信息、信用记录及典当历史。2.物品评估标准所有典当物品必须经过专业评估人员的评估，确保评估的公正性和准确性。评估过程中应参考市场行情，制定合理的评估标准，避免因评估不当导致的损失。3.合同管理与客户签署的典当合同需明确约定各项权利义务，包括典当物品的描述、典当金额、利息、还款期限及违约责任等。合同文本须经法律顾问审核，确保合法合规。4.风险预警机制建立风险预警机制，定期对客户和典当物品进行监测，及时发现潜在风险并采取相应措施。对于逾期未还款的客户，需及时进行催收，并评估是否需要采取法律措施。第六章操作流程典当业务的操作流程应遵循以下步骤：1.客户申请客户提交典当申请，提供相关身份证明及典当物品。工作人员需对客户信息进行初步审核。2.物品评估经初步审核合格后，安排专业评估人员对典当物品进行评估，并形成评估报告。3.签署合同在评估结果确认后，与客户签署典当合同，并告知客户相关的权利义务及风险提示。4.资金发放合同签署后，按合同约定向客户发放典当资金，并保留相关凭证。5.还款管理定期对客户进行还款提醒，逾期客户需及时进行催收，确保资金安全。第七章监督机制建立健全的监督机制，确保制度的有效实施。监督内容包括：1.内部审计定期对典当业务进行内部审计，评估风险控制措施的有效性，并提出改进建议。2.客户反馈机制建立客户反馈渠道，收集客户对典当业务的意见和建议，及时改进服务质量。3.违规处理对于违反本制度的员工，依据公司相关规定进行处理，确保制度的权威性和执行力。第八章附则本制度自发布之日起实施，由公司风险管理部门负责解释和修订

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