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文档简介

客户信用管理流程一、制定目的及范围为提升客户信用管理水平，降低信用风险，确保公司财务安全，特制定本流程。该流程适用于所有客户的信用评估、授信、监控及管理，涵盖新客户的信用审核、现有客户的信用评估及信用额度的调整。二、信用管理原则1.信用管理应遵循“公平、公正、公开”的原则，确保每位客户的信用评估过程透明。2.信用评估需综合考虑客户的财务状况、经营历史、行业背景及市场声誉。3.各部门需协同配合，确保信息共享，提升信用管理的效率与准确性。三、客户信用管理流程1.客户信用评估1.1客户信息收集：销售部门在客户洽谈阶段收集客户的基本信息，包括公司注册信息、经营范围、财务报表等。1.2信用报告获取：通过第三方信用评估机构获取客户的信用报告，分析其信用历史及风险等级。1.3内部评估：财务部门根据收集的信息及信用报告，进行内部信用评估，评估内容包括客户的偿债能力、经营稳定性等。1.4评估结果汇总：将评估结果汇总，形成信用评估报告，报告中需明确客户的信用等级及建议的信用额度。2.信用额度审批2.1额度申请：销售部门根据信用评估报告，向财务部门提交信用额度申请。2.2额度审核：财务部门对申请进行审核，必要时可要求补充材料或进行进一步的调查。2.3审批流程：审核通过后，信用额度需提交公司管理层审批，审批结果需在规定时间内反馈给销售部门。2.4额度通知：审批通过后，财务部门将信用额度通知销售部门，并更新客户信用档案。3.信用监控与管理3.1定期评估：财务部门需定期对客户的信用状况进行评估，评估周期可根据客户的信用等级及交易频率进行调整。3.2风险预警：如发现客户的财务状况出现异常，需及时发出风险预警，销售部门应暂停对该客户的信用交易。3.3信用调整：根据定期评估结果，财务部门可对客户的信用额度进行调整，调整需经过相应的审批流程。3.4客户沟通：在信用额度调整时，销售部门需与客户进行沟通，解释调整原因，维护客户关系。4.逾期管理4.1逾期监控：财务部门需对客户的应收账款进行监控，及时识别逾期情况。4.2催收流程：对逾期客户，财务部门应制定催收计划，分阶段进行催收，必要时可采取法律手段。4.3逾期记录：所有逾期情况需记录在案，作为后续信用评估的重要依据。四、备案与文档管理所有信用评估、额度审批及逾期管理的相关文档需进行备案，确保信息的完整性与可追溯性。文档包括信用评估报告、额度申请表、审批记录及逾期催收记录等。五、信用管理纪律1.责任分工：各部门需明确责任，销售部门负责客户信息的收集与沟通，财务部门负责信用评估与额度管理。2.信息保密：客户的信用信息需严格保密，未经授权不得向外部泄露。3.违规处理：如发现员工在信用管理过程中存在违规行为，将根据公司相关规定进行处理。六、流程反馈与改进机制为确保客户信用管理流程的有效性，需

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