金融基础知识教材

金融基础知识教材演讲人：日期：金融概述货币与银行证券市场基础知识保险业务及产品介绍信托与租赁业务简介互联网金融发展趋势目录01金融概述金融是指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。金融定义金融在现代经济中发挥着核心作用，包括资源配置、风险管理、支付结算、储蓄投资转化等。金融功能金融定义与功能包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等。各类金融机构在金融市场上扮演着不同的角色，共同维护金融市场的稳定和发展。金融机构体系金融机构职能金融机构种类金融市场分类主要进行短期资金借贷和证券交易的市场，包括同业拆借市场、票据市场等。主要进行长期资金借贷和证券交易的市场，包括股票市场、债券市场等。进行外汇买卖和汇率决定的市场，是国际金融市场的重要组成部分。进行金融衍生品交易的市场，如期货市场、期权市场等。货币市场资本市场外汇市场衍生品市场包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。金融风险种类金融监管目标金融监管措施维护金融市场的稳定和安全，保护投资者利益，促进金融业的健康发展。包括制定金融法规、实施市场准入和退出机制、进行现场检查和非现场监管等。030201金融风险及监管02货币与银行货币是商品交换发展到一定阶段的产物，其本质是固定充当一般等价物的商品。货币的产生从实物货币到金属货币，再到纸币和信用货币，货币形式随着经济社会的发展而不断演变。货币形式的演变根据货币的流动性，可以将其划分为M0、M1、M2等不同层次，以便于中央银行进行宏观调控。货币层次划分货币起源与发展货币作为价值尺度，是衡量商品价值的标准，使得不同商品之间可以进行比较和交换。价值尺度货币作为流通手段，是商品交换的媒介，促进了商品的流通和交易的实现。流通手段货币作为贮藏手段，可以保存和积累社会财富，为未来的消费和投资提供资金。贮藏手段随着信用经济的发展，货币越来越多地被作为支付手段使用，如通过银行转账、电子支付等方式进行支付。支付手段货币职能与作用银行业务包括负债业务、资产业务和中间业务三大类，涵盖了存款、贷款、结算、理财等多个方面。银行业务种类银行通过吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，实现资金的融通和增值，同时为客户提供全方位的金融服务。银行运营模式银行在运营过程中面临着信用风险、市场风险、操作风险等多种风险，需要采取有效的风险管理措施进行防范和控制。银行风险管理银行业务及运营

中央银行与货币政策中央银行的职能中央银行是国家的银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务等。货币政策目标货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。具体来说，包括稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡等方面。货币政策工具中央银行通过运用存款准备金率、再贴现率、公开市场业务等货币政策工具，调节货币供应量和市场利率，实现货币政策目标。03证券市场基础知识03证券市场的分类根据证券品种的不同，证券市场可以分为股票市场、债券市场、基金市场、衍生品市场等。01证券市场的定义证券市场是证券发行和交易的场所，包括股票市场、债券市场、基金市场等。02证券市场的基本功能筹集资金、资本定价、资源配置、风险分散等。证券市场概述证券交易制度包括集中竞价交易、大宗交易、协议转让等交易方式，以及涨跌幅限制、停牌复牌等交易规则。证券发行制度包括公开发行和非公开发行两种方式，涉及发行审核、信息披露、定价机制等。证券市场参与者包括发行人、投资者、中介机构（如证券公司、律师事务所、会计师事务所等）和监管机构等。证券发行与交易制度包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。证券投资风险包括股息、利息、资本利得等。证券投资收益高风险往往伴随着高收益，投资者需要根据自己的风险承受能力和投资目标进行权衡。风险与收益的关系证券投资风险与收益证券市场监管机构包括中国证券监督管理委员会（证监会）及其派出机构等。证券市场法规体系包括《证券法》、《公司法》、《基金法》等法律法规，以及证券交易所的自律规则等。证券市场监管内容包括信息披露监管、交易行为监管、内幕交易和市场操纵等违法行为的打击等。证券市场监管及法规04保险业务及产品介绍保险通过集合大量同类风险单位，将个别单位和个人面临的风险转移给保险公司，实现风险的分散与转移。风险分散与转移当保险事故发生并导致被保险人经济损失时，保险公司按照合同约定给予经济补偿，帮助被保险人恢复生产和生活。经济补偿功能保险公司通过收取保险费的方式聚集了大量资金，这些资金在保险公司的运作下可以实现保值增值，同时也可以通过投资等方式支持社会经济发展。资金融通功能保险原理与功能人身保险产品财产保险产品责任保险产品信用保险产品保险产品种类及特点包括寿险、健康险、意外险等，主要保障人的身体和生命，具有长期性、储蓄性等特点。主要保障被保险人因疏忽或过失造成他人财产损失或人身伤亡而依法应承担的赔偿责任。包括车险、家财险、企业财险等，主要保障财产的安全和完整，具有短期性、补偿性等特点。主要保障被保险人因信用风险而遭受的经济损失。包括保险人和被保险人，双方在合同中约定权利和义务。合同主体合同客体保险条款保险费率和费用即保险标的，是保险合同所要保障的对象，如人的生命、身体、财产等。包括基本条款、附加条款和保证条款等，详细说明了保险责任、免责情形、理赔流程等内容。双方在合同中约定的保险价格和费用支付方式等。保险合同要素与条款ABCD保险公司经营与监管保险公司设立与资本要求设立保险公司需要满足一定的资本金要求，以确保公司具备足够的偿付能力。保险资金运用监管保险公司资金运用需要符合监管要求，确保资金的安全性和收益性。保险业务经营规则保险公司需要遵守相关法律法规和行业规定，确保业务经营的合规性和稳健性。保险市场监管机构各国都设有相应的保险监管机构，对保险市场进行监督管理，维护市场秩序和消费者权益。05信托与租赁业务简介信托原理信托是基于信任关系而设立的一种财产管理制度，委托人将财产权转移给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或特定目的进行管理和处分。信托功能信托具有财产管理、资金融通、风险隔离、税收筹划等多种功能，可以为委托人提供定制化的财富管理方案。信托原理及功能财产权信托以非货币资金形式的财产权为信托财产的信托产品，如股权、债权、收益权等，可以实现财产的多元化配置和风险管理。慈善信托以慈善为目的的信托产品，具有公益性和免税优势，可以促进社会公益事业的发展。资金信托以货币资金为信托财产的信托产品，主要用于资金融通和投资理财。信托产品种类及特点融资租赁指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。经营租赁指出租人将自己经营的租赁资产进行反复出租给不同承租人使用，由承租人支付租金，直至资产报废或淘汰为止的一种租赁方式。租赁运营租赁公司通过对租赁项目的立项、尽职调查、风险评估、合同签署、资金投放、租后管理等一系列流程，实现对租赁项目的全流程管理和风险控制。租赁业务分类及运营包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等，其中信用风险是最主要的风险类型，需要对承租人的信用状况和还款能力进行充分评估。信托租赁风险为规范信托租赁市场，防范金融风险，监管部门出台了一系列政策法规，如《金融租赁公司管理办法》、《信托公司管理办法》等，对信托租赁业务的市场准入、业务范围、风险管理等方面进行了明确规定和监管。监管政策信托租赁风险与监管06互联网金融发展趋势互联网金融定义01指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融特点02便捷性、高效性、普惠性、风险性等。互联网金融与传统金融的区别03在业务模式、服务对象、风险控制等方面存在显著差异。互联网金融概述互联网金融模式创新第三方支付作为收付款人之间支付的“中间平台”，提供预付卡、银行卡收单等其他支付服务。P2P网贷个人与个人之间通过互联网平台实现的直接借贷，降低了借贷门槛和成本。大数据金融利用大数据分析技术，对海量数据进行挖掘和分析，为金融机构提供客户画像、风险控制等服务。众筹通过互联网平台向大众筹集资金，支持发起的个人或组织的行为，具有低门槛、多样性、依靠大众力量等特征。信用风险流动性风险技术风险法律风险互联网金融风险挑战互联网金融产品的资金流动性可能受到市场波动、投资者情绪等多种因素影响，导致资金流动性不足。互联网金融业务依赖于互联网技术和信息通信技术，一旦出现技术故障或安全漏洞，将对业务造成严重影响。由于互联网金融监管政策不断完善和调整，可能导致部分业务面临合规风险。由于信息不对称和道德风险