金融名词介绍

金融名词介绍演讲人：日期：金融基本概念银行业务及名词解析证券市场及名词解析保险业务及名词解析投资理财及名词解析金融科技发展及新兴名词目录金融基本概念01货币与信用作为交换媒介、价值尺度和贮藏手段的物品或符号，如现金、银行存款等。指借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值运动形式，如银行贷款、企业债券等。规定货币材料、货币单位、货币流通程序和货币发行准备的制度。包括信用评级、信用记录、信用风险管理等在内的信用机制和管理系统。货币信用货币制度信用体系金融市场金融机构金融市场的功能金融机构的类型金融市场与金融机构01020304进行金融交易的场所，包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等。从事金融业务的机构，如银行、证券公司、保险公司、信托公司等。提供融资和投资渠道，实现资源优化配置，反映经济状况等。根据业务特点和功能不同，可分为商业银行、投资银行、保险公司等。金融工具金融产品金融工具的特点金融产品的创新金融工具与金融产品用于金融交易的载体，如股票、债券、基金、期货等。具有流动性、风险性、收益性等特点。金融机构提供的各种服务或产品，如理财产品、保险产品、信托产品等。随着市场需求和技术进步，金融产品不断创新，如互联网金融产品等。金融活动中存在的各种不确定性因素，如市场风险、信用风险、操作风险等。金融风险对金融机构和金融市场进行监督和管理的行为，以维护金融稳定和安全。金融监管包括风险识别、风险评估、风险控制和风险处置等环节。金融风险的管理各国通常设立专门的金融监管机构，如中央银行、证监会、银保监会等。金融监管的机构金融风险与金融监管银行业务及名词解析02指不规定存款期限，客户可以随时存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。活期存款定期存款零存整取整存整取银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。指存款人在存款时约定存期、分次每月固定存款金额，到期一次支取本息的一种储蓄方式。指开户时约定存期，整笔存入，到期一次整笔支取本息的一种个人存款。存款业务相关名词经营贷款是银行针对中小企业主或个体工商户推出的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证从银行取得的贷款。信用贷款指银行仅凭借款人的信誉发放的、借款人不需要提供担保的贷款。公积金贷款指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。贷款业务相关名词支付结算指单位、个人在社会经济活动中使用票据、银行卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。指银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。代理业务理财产品资产托管业务中间业务及创新产品名词风险管理相关术语信用风险指借款人或交易对手因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。市场风险指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。操作风险指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。流动性风险指银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。证券市场及名词解析03代表公司所有权的一种证券，投资者通过购买股票成为公司的股东。股票股票在市场上的交易价格，由供求关系决定。股价公司股票的总价值，等于股价乘以总股本。市值反映股票市场整体价格水平及其变动趋势的指标，如上证指数、深证成指等。股指股票市场基础名词债券债务人发行的一种有价证券，承诺在规定时间内支付利息和偿还本金。债券面值债券的票面价值，通常为100元。债券利率债券的年利率，决定了债券的利息支付水平。债券期限债券从发行到到期的时间长度。债券市场基础名词ABCD基金市场基础名词基金由基金管理人管理和运用的一种集合投资方式，投资于股票、债券等资产。基金收益率衡量基金投资收益的指标，通常为年化收益率。基金净值基金的总资产减去总负债后的余额，再除以基金的总份额。基金类型根据投资对象和投资策略的不同，基金可分为股票型基金、债券型基金、混合型基金等。衍生品期货期权互换（Swap）衍生品市场及相关术语约定在未来某一特定时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。赋予持有人在未来某一特定日期或该日之前的任何时间以固定价格购进或售出一种资产的权利的合约。交易双方约定在未来某一时期内互相交换某种资产的合约，常用于利率互换和货币互换等。其价值依赖于其他资产（如股票、债券、商品等）价格的金融工具。保险业务及名词解析04投保人指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险标的指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。保险费指投保人根据保险合同的约定，为获得保险保障而交付给保险人的费用。保险合同基础名词

人身保险相关术语人寿保险以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。健康保险以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。意外伤害保险指被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。财产保险01指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。责任保险02指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。信用保险03指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，是一项企业用于风险管理的保险产品。财产保险相关术语再保险保险监管保险费率监管偿付能力监管再保险和保险监管名词指保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保险人的经营行为。指一个国家对本国保险业的监督管理，是国家的一项经济职能和金融监管的重要组成部分。指保险监管机构依法对保险费率水平、费率结构的监管，以维护保险市场的稳定和保护被保险人的利益。指保险监管机构对保险公司的资本充足率和偿付能力进行的监督和管理，以确保保险公司具有足够的资金来履行其合同义务。投资理财及名词解析05资产配置将投资资金分配到不同资产类别（如股票、债券、现金等），以实现风险和收益的平衡。风险管理识别、评估、监控和管理投资风险的过程，旨在将风险控制在可承受范围内。多元化投资将投资分散到多个不同市场、行业或资产类型，以降低单一投资的风险。投资策略根据投资者风险承受能力和收益目标，制定的长期或短期投资计划和方法。投资策略与资产配置名词理财产品由金融机构发行的，面向投资者的具有特定收益和风险特征的投资产品。收益计算方式根据理财产品类型和投资期限，计算投资者应得收益的方法和公式。预期收益率预测理财产品在未来一段时间内可能实现的平均年化收益率。实际收益率投资者在持有理财产品期间实际获得的收益率，可能受到市场波动等因素影响。理财产品与收益计算方式在合法合规的前提下，通过合理安排个人或企业的财务活动，降低税收负担，提高税后收益。税收筹划通过调整投资组合结构和资产配置，降低整体税负，提高投资效益。税收优化利用税收法规和政策，采取合法手段减少应纳税额或延缓纳税时间。避税与节税针对跨境投资和经营活动，合理利用国际税收规则和双边税收协定，降低跨境税务风险。跨境税务规划01030204税收筹划在理财中的应用养老规划和传承规划相关术语养老规划保险在养老与传承中的作用传承规划遗嘱与信托为保障个人在退休后的生活质量，提前进行的养老金储备、投资和管理计划。利用保险产品（如养老保险、终身寿险等）为养老和传承提供经济保障和风险分散功能。为实现家庭财富跨代传承和保值增值，进行的财产分配、继承和赠与等安排。通过遗嘱或信托方式，明确个人财产的分配意愿和传承方式，确保财产按照个人意愿进行传承。金融科技发展及新兴名词06指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融定义以大数据、云计算为基础，实现高效、便捷的金融服务；打破地域限制，降低运营成本；提高金融服务的普惠性和覆盖面。互联网金融特点包括网络支付、网络借贷、网络保险、网络基金等。互联网金融主要业态互联网金融基础概念区块链是一种去中心化的分布式账本技术，通过密码学算法保证数据传输和访问的安全，实现多个参与方之间的信息共享和透明。区块链技术原理包括数字货币、供应链金融、证券发行与交易、征信等方面，提高金融交易的效率和安全性。区块链技术在金融领域应用降低交易成本、提高交易速度；增强透明度和可信度；促进金融创新和跨界融合。区块链技术对金融业的影响区块链技术在金融中应用03人工智能对金融业的影响提高服务质量和效率；降低运营成本和风险；推动金融业转型升级和创新发展。01人工智能技术概述人工智能是一种模拟人类智能的技术，包括机器学习、自然语言处理、计算机视觉等方面。02人工智能在金融领域应用包括智能客服、智能风控、智能投顾、智能营销等方面，提高金融服务的智能化水平。人工智能在金融中应用大数据风控