《中小外贸企业贸易融资对策及建议综述》5600字

中小外贸企业贸易融资对策及建议综述目录TOC\o"1-2"\h\u9212中小外贸企业贸易融资对策及建议综述 17031.1提升企业综合素质 120211.1.1加强贸易融资人才培养 1188391.1.2提高信息化的建设水平 2124821.2拓展贸易融资渠道 3223751.2.1参与供应链融资创新模式 3277031.2.2应用区块链贸易融资平台 3317371.3善用融资政策红利 4268311.3.1借力“稳外贸”政策性支持 4312141.3.2利用自由贸易区域利好政策 5317081.3.3运用中小银行贸易融资产品 5249891.4重视企业信用资质 629191.4.1规范财务管理制度 6255551.4.2强化供应链竞争力 6257011.5防范贸易融资风险 7255021.5.1制定各类风险防范措施 7183831.5.2借助出口信用保险制度 8为了缓解中小外贸企业的资金需求压力，应首先从企业内部入手，系统剖析其业务流程及自身业务特征，并提出相应的对策。中小外贸企业的规模大小、资金周转能力、担保能力与其融资能力有着密切的关系。本章通过对第三、四、五章总结出的影响因素，国内外经验借鉴及案例启示进行整理总结，在此基础上结合现阶段经济环境和政策措施提出适用于中小外贸企业贸易融资的对策建议。1.1提升企业综合素质1.1.1加强贸易融资人才培养中小外贸企业在发展的过程中需要大量优秀的外贸融资人才，所以要加强贸易融资人才培养，不断促进人才技能的提升，提升中小外贸企业融资软实力。大力引进优秀管理人才和专业贸易融资人才，规范企业自身经营行为，提高企业经营管理水平。有效保障贸易融资人才的数量，最大限度地减少中小外贸企业国际贸易融资人才流失，是帮助相关外贸企业更好地应对贸易融资问题的前提和保障。中小型外贸企业有关工作人员可适当增加对企业内部工作人员财务专业知识的培训，内容可包括国际贸易与经济往来、国际经济融资基本理论、财务秩序管理法规等。负责培训的相关工作人员在日常工作中，还可及时记录和总结处理国际贸易经济往来资金筹措问题的经验，以最大限度地保证全面了解市场经济和贸易金融发展动态。将相关的知识内容和经验进行归纳、总结，更好地传授给企业内部在职人员，可以更好地培养员工的国际贸易融资风险意识，并提高其在国际贸易市场上的观察能力。1.1.2提高信息化的建设水平（1）优化企业综合信息管理平台中小外贸企业通过优化企业贸易综合管理平台，使得业务、资金、物流的评估分析和掌握，提供全套业务管理方案，及时预警风险点，帮助企业规避风险，使企业健康发展。贸易综合管理平台应具有丰富的外部数据接口优势，能大大缩短各部门之间的信息交流时间，消除重复劳动和信息孤岛的障碍，实现业务、后勤、财务等各部门信息资源的完美共享。与此同时，还能减少因信息错误造成的不必要开支，从而降低融资和运营成本。企业管理者可以通过管理者界面，直观地监督整个企业的贸易订单运行状况，以便及时发现和解决问题，使企业始终走在行业的前列。（2）打造自建平台发展跨境电商中小外贸企业应把握数字经济机遇，搭建跨境电商平台，实现信息、质检、交易、结算、运输等全流程电子商务服务。跨境电子商务平台应支持在线挂牌、在线谈判、竞价采购等交易方式，包括交易系统、收付系统、仓储物流系统、物资运输系统等。它集物流配送服务、物流交易服务、信息服务、金融服务、融资担保等功能于一体。另外，跨境电商平台要能够实现基本业务、运行业务、平台管理和运行支持四个业务级功能。方便使用会员管理，供应商商品发布，分销商在线下单交易，订单结算，交易管理，担保和授信等全流程电子商务管理功能。跨境电商平台还要支持多种交易管理流程的共存，支持标准的统一，可以灵活扩展商品，具有灵活的交易规则，灵活的结算方式等特点。在流通过程中，跨境电商平台要能够通过制定和实施一系列符合企业物流跟单要求标准，对贸易商品的包装、运输、储存等环节进行质量监测和控制。1.2拓展贸易融资渠道1.2.1参与供应链融资创新模式供应链金融相对于传统贸易融资服务而言，不再需要进行一对一的授信服务，而是以产业链为一个整体来评估它们的资信情况。在供应链融资模式下，供应链中的小企业和核心企业是借由供应链连接起来的，在这个供应链中的企业只需要利用核心企业的信用资质作为担保就可以申请到贷款，这就省去了向金融机构申请贷款的繁琐程序。核心企业在供应链融资模式之中处于核心地位，但目前供应链融资模式还有许多不完善的地方，目前只有应收账款、预付账款和质押三种商业模式，核心企业信用作为核心，缺乏监管制度，这极大地限制了供应链金融行业的进一步发展。供应链融资创新模式可以解决以上问题，未来的供应链将朝着综合性产业服务平台发展，分布式商业成未来趋势，中小外贸企业要充分调动自身能动性，积极与核心企业、商业银行、区块链技术服务商合作，提高企业在上下游产业地位，促进供应链金融落创新发展的同时使企业也受益匪浅。1.2.2应用区块链贸易融资平台区块链技术在贸易融资领域中的应用，其目的是解决当前中小外贸企业融资过程中的痛点，例如，如何确保交易的真实性、如何拓宽融资业务的覆盖范围以及如何压缩企业的融资成本等。在将区块链技术运用与贸易融资业务的过程中，需要充分发挥区块链技术的“不可篡改、匿名性、去中心化和可追溯”等技术优势，高效匹配和调度信息流，提高利用效率和化解交易过程中出现的信息数据信任问题。之后再解决信息孤岛的问题，就可以让融资信息更通畅地流动。此外，区块链技术还可以实现对数据的加密，这有助于为交易确认、传递信任账本和执行智能合约提供保障。总而言之，在“区块链+贸易融资”模式下，能够提高数据传输和利用效率，还有助于提高融资业务的安全性，与传统贸易融资相比更具优势。金融机构可以通过区块链平台来高效地处理相关的数据信息，将“区块链+贸易融资”有机地结合在一起，加强对融资风险的控制，这有助于帮助金融机构更好地控制信贷风险。最后，通过“区块链+贸易融资”可以对资金的流向与分配以及货权情况进行全方面的把控，系统安全性得到提升。搭建一个高效基于区块链技术的贸易融资平台，有助于为那些贷款的中小企业提供优质的增信服务，能够降低中小外贸企业的贸易融资门槛，帮助企业解决融资难题。1.3善用融资政策红利近年来，我国出台了一系列利好外贸融资的政策，在这些政策的支持下，涌现出了一批具有典型示范作用的贸易融资创新成功案例。但这些毕竟是少数，绝大多数外贸企业仍然无法有效提高融资效率和降低融资成本。1.3.1借力“稳外贸”政策性支持现阶段，新冠肺炎疫情仍旧处于持续蔓延的状态，全球的经济面临着严重的衰退，外贸外资的发展面临着严峻的形势，为了应对疫情的负面影响，中央层面多次发布“稳外贸、稳投资”的政策措施，如表6-1所示，稳住外贸主体，稳住产业链供应链，通过降低税负、提供增信支持等措施，增强中小外贸企业贸易融资能力。中小外贸企业应该实时关注最新政策，建立与政府的友好关系，借助“稳外贸，稳投资”政策东风，利用好地方政府出台的更具体实施细则，降低贸易融资成本，提高贸易融资效率。表6-12020年中央层面有关“稳外贸，稳投资”的主要政策数据来源：国家商务部网站/Tab.6-1Government'smainpolicyon"Stabilizingforeigntradeandinvestment"in2020发布时间发布部门政策名称2020.12.27发改委、商务部《鼓励外商投资产业目录（2020年版）》2020.11.02财政部、海关总署、税务总局《关于因新冠肺炎疫情不可抗力出口退运货物税收规定的公告》2020.10.25国务院《关于推进对外贸易创新发展的实施意见》2020.07.08国务院《关于加强协作联动推动加大金融支持稳外贸稳外资促销费力度的工作通知》2020.01.17国务院《关于支持出口产品转内销的审核意见》1.3.2利用自由贸易区域利好政策根据自贸区金融开放程度高、融资政策宽松的特点，结合自贸区自身的跨境贸易特点和金融支持的特点，可以说对于中小外贸企业来说，有条件的话可以将企业创立或者迁移到附近的自贸区内。自贸区是不仅对于外贸企业有着天然的优势，还是贸易融资创新实践的最佳区域。为了改善我国实体经济的发展环境以及提高中小外贸企业提高国际竞争力，需要加快自贸区改革、积极转变贸易发展方式以及提高投资领域的开放程度等。例如，我国的上海自贸区临港新片区就实现了境内贸易融资资产跨境转让业务，在该自贸区试点允许基于国内信用证贸易结算基础上的福费廷和风险参与资产的转移。而其他类型贸易融资资产可以按照“成熟一项、推出一项”的基本原则实现跨境转让业务。这些政策能够促进中小外贸企业资产负债结构的不断优化，其融资效率和效益都得到提升，这有助于进一步提高银行资金资源的配置效率，推动我国金融市场的发展与完善。1.3.3运用中小银行贸易融资产品从政策导向、市场热度和统计数据来看，如表6-2所示，各类金融机构都在积极支持实体经济；从理论与实践来说，实体经济不应该存在融资难、融资贵的问题。但现实是很多中小外贸企业的融资依旧很难，究其原因是由于金融机构与实体经济的错配造成的。大银行服务中小外贸企业，更多的是出于政策考量和监管要求，通过政府背景或有实力的平台转贷出去，这样通过层层加点后到达实体经济，就会必然出现效率低下，成本提高，而且不可持续。如章节5.2.1中M外贸公司的贸易融资优化措施表明，中小外贸企业融资更多的还是需要中小银行提供资金支持。中小外贸企业在寻求资金过程中，要把注意力从几大商业银行放到周边的中小银行上去，积极主动去了解中小银行贸易融资创新性产品从，认识到中小银行相较于大型银行的比较优势，以此为桥梁获得更多的流通资金。表6-2国内主要中小银行贸易融资创新产品数据来源：根据各银行网站资料整理Tab.6-2Innovativeproductsfortradefinanceofmajordomesticbanks银行产品名称功能中信银行信e链—应付流转融通传统保理业务线上化、电子化、数字化和网络化的创新应用浦发银行“浦供赢”系列产品1+N在线保理业务、商票闪贴、政采e贷民生银行“发票管家”产品贸易融资发票数字化全生命周期管理平台光大银行阳光供应链云平台供应链金融综合服务在线平台1.4重视企业信用资质1.4.1规范财务管理制度中小外贸企业往往面临着比较大的财务管理压力，同时中小型企业的风险控制能力也比较差，这就导致中小型企业的融资能力比较弱。中小型企业只有做好财务管理工作，促进资产负债结构的不断优化，这有助于降低中小型企业的融资风险。中小型外贸企业要注意诚信经营，转变社会认知，树立良好的市场信誉。具体而言，中小型外贸企业要结合自身的发展实际而科学地设定企业的资产债务比率，而且还要做好出现坏账的风险，还要构建清晰的会计账务体系，借助现代化线上财务管理手段，不断完善会计核算体系，减少错漏的情况，还要实施分类管理，不管是原材料还是库存商品，有形资产或者是无形资产，不仅要在账目上进行检查，还要实地盘查以免财务数据与实际有出入。对债务也要进行同样的定期核算，对有能力偿还、可能无能力还和完全没有能力偿还的贷款进行区分，打造一个当负率过高时的实时监测预警系统。1.4.2强化供应链竞争力对中小外贸公司而言，在开展贸易融资活动的过程中，往往会陷入一种较为尴尬的局面，即融资的规模不大，但业务量较大，而传统的贸易融资方式需要支付较高的手续费，而且要等很长时间才能到账，这有时会对公司的正常贸易活动造成不利影响。中小外贸公司应该强化企业核心竞争力，逐步提高自身在贸易供应链中的地位，得到更多从单笔贸易融资业务向结构性融资业务、供应链融资业务转变的机会。一是打通企业所在供应链的关节点，找到更多的上游和下游合作公司，通过自身资源，积极发展外贸订单；二是要紧扣供应链，积极创新，打造独属于企业自己的技术强项或是销售渠道，从提升自身核心竞争力开始，进而提升供应链竞争力。中小外贸企业通过对核心竞争力的加强，在保证单笔贸易成功的前提下，寻求一个合理的复合型贸易融资方案，缩短资金周转天数，增加资金周转次数，合理规划融资成本，通过对仓储、物流、损失费、资金占用利息等费用的计算，拓宽贸易融资渠道。1.5防范贸易融资风险中小外贸企业要想获得满足其经营建设需要的足够融资，第一步便是要从自身做起，完善信用体系建设，提高信用评级，做好企业内外部风控管理，这些是缓解中小外贸企业融资困境的必要前提。1.5.1制定各类风险防范措施通过前面的问卷调查和案例分析，可以总结出中小外贸企业贸易融资的风险类型，如表6-3所示，并针对每种风险给出不同的防范措施。表6-3中小外贸企业贸易融资风险类型及防范措施Tab.6-3TypesandSolutionsofTradeFinancingRisksforForeignTradeSMEs风险类型描述防范措施贸易履约风险延迟交付/取消订单及时沟通买家；协商达成共识留存证明材料；减轻违约责任货物物流风险延迟/取消装船日期协商修改最迟装船日；预留充足的装船期；及时变更物流仓储供应链风险上游供货紧张；下游订单取消与上下游保持密切联系；制定备用方案银行收汇风险买家拒收货物；买家拖欠货款购买出口信用保险；保存相关证据申诉中小外贸企业应充分认识到国际贸易融资所存在的风险，