《大数据金融》 课件 第6章其他大数据金融机构与产品

第六章其他大数据金融机构与产品OtherBigDataFinancialInstitutionsandProducts大数据金融CONTENTS01信托业大数据金融BigDataFinanceintheTrustIndustry02融资租赁业大数据金融BigDataFinanceintheFinancialLeasingIndustry03第三方支付大数据金融BigDataFinanceinThird-PartyPayment04互联网消费金融InternetConsumerFinance05众筹大数据金融BigDataFinanceinCrowdfunding06互联网金融门户大数据金融BigDataFinanceinInternetFinancePortals信托业大数据金融BigDataFinanceintheTrustIndustry第一节一、信托概述除了银行业、证券业、保险业等主流金融机构与产品之外，包括非存款类金融形式的信托、融资租赁，以及随着互联网的发展兴起的第三方支付、众筹等的各类其他金融机构与产品作为主流金融业态的补充，为资金融通、金融市场多层次发展和产品创新发挥着重要的作用。信托定义是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，以委托人的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。一、信托概述信托业务分类二、大数据在信托业的应用前景（一）产品研发与大数据传统业务的专业化提高资本市场的业务能力探索创新业务模式（二）风险管理与大数据提高风险管理的全面性提高风险管理的动态性提高舆情预警能力二、大数据在信托业的应用前景（三）财富管理与大数据助力产品营销是助力资产配置助力客户拓展（四）运营决策与大数据帮助信托公司及时掌握内部经营管理状况帮助信托公司提高决策水平三、互联网信托互联网信托服务的理念起源于传统信托服务，不同于传统信托概念的是，互联网信托平台只针对中小微企业提供投融资服务。金融行业投融资模式P2B（persontobusiness）与线下线上电子商务模式O2O（offlinetoonline）的结合，通过互联网实现个人和企业之间的投融资。三、互联网信托互联网汽车——易鑫集团易鑫集团（以下简称易鑫）于2014年8月宣布独立运营，在此之前隶属于易车网旗下的汽车金融事业部。交易平台业务自营融资业务根据易鑫集团2023年年报数据，2023年公司实现收入66.86亿元，同比增长28.54%；实现净利润5.55亿元，同比增长49.66%。融资租赁业大数据金融BigDataFinanceintheFinancialLeasingIndustry第二节一、融资租赁概述融资租赁又称设备租赁或现代租赁，是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。融资租赁相比银行贷款优势：融资额度融资期限还款方式担保方式二、融资租赁业大数据风险管理融资租赁业务主要服务于中小微企业风险管理是确保业务稳健发展的基础

利用互联网信息和大数据技术全面分析客户资料

识别项目风险，遴选优质项目

监控企业经营情况、销售情况等关键指标

实时预警分析，确保项目安全三、融资租赁业大数据行业分析行业周期分析主要有两个方面：产业本身盈利能力的周期；设备更新和添置的周期；三、融资租赁业大数据行业分析融资租赁业务与星象大数据风险管理平台结合第三方支付大数据金融BigDataFinanceinThird-PartyPayment第三节一、第三方支付概述第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。第三方支付的使用频率和发展速度已经远远超过以商业银行为主体的网络支付。中国支付清算协会发布的《中国支付产业年报2022》显示，2021年，我国网络支付业务规模继续保持增长态势，交易笔数和金额分别较上年增长16.32%和8.25%。二、第三方支付平台依托大数据开创新融资方式第三方支付平台不仅提供支付服务，还推出了信用贷款、信用卡还款、消费分析及理财基金投资等多元化金融服务。第三方支付机构利用积累的行业客户和个人用户资料及交易行为信息，为小微企业提供无需大量资产抵押的融资服务，实现跨产业链资金融合。第三方支付平台能够为客户提供更具个性化的新金融服务，如微信钱包。三、第三方支付大数据征信从第三方支付平台公司的视角来看，如芝麻信用、腾讯征信，这些主要是基于公司私有数据库对客户个人的征信，属于民营征信体系的部分。第三方支付平台的征信系统中，数据有三方面的特点：（一）征信对象数据覆盖面广（二）信用信息更加多维（三）数据的实时性互联网消费金融InternetConsumerFinance第四节一、互联网消费金融概述消费金融是指为满足个人或家庭对最终商品和服务的消费需求而提供的金融服务。消费金融的特点：依托供应链，构建线上消费体系风险控制，搭建风险分析系统激励协作，推动多方共赢二、中国互联网消费金融发展趋势（一）发展历程概念出现阶段：2009年，中国第一次提出了消费金融的概念初步发展阶段：2013年，消费金融的试点范围逐渐扩大迅速发展阶段：2015年6月10日，消费金融服务扩大试点加速转型阶段：2020年以来，消费金融业务借助其外拓平台实现快速增长二、中国互联网消费金融发展趋势（二）发展模式二、中国互联网消费金融发展趋势（三）发展趋势1.消费场景化2.细分化和垂直化3.普惠性和覆盖性众筹大数据金融BigDataFinanceinCrowdfunding第五节一、众筹概述众筹即大众筹资或群众筹资，由发起人、跟投人、平台构成，是一种向群众募资以支持发起的个人或组织的行为。众筹的特点：操作门槛低形式种类多样良好的传播性大众参与二、众筹项目定位分析中的大数据

小创业者常因缺乏资金而难以实现梦想，众筹成为其实现创意的途径，但成功率不一。

大数据分析能帮助创业者精准定位项目、设置合理融资目标和回报，通过整合和分析项目相关数据预知项目的收益和市场前景，提高众筹成功率。

利用Python等编程语言抓取和分析众筹网站数据，包括项目页面循环规律、关键内容等，可以进一步分析项目成功概率和主要特征，从而指导创业者提高众筹项目成功率。三、众筹项目大数据推广众筹因大众参与和低门槛特性，与大数据结合能显著提升效果。通过收集并分析众筹用户数据，能精准预测其未来消费倾向，为产品推荐提供有力支持。通过多维度数据分析增强项目推荐精准性，赋予众筹更多生命力。互联网金融门户大数据金融BigDataFinanceinInternetFinancePortals第六节一、互联网金融门户概述互联网金融门户定义：金融资讯的搜索、汇聚及比较，为金融产品销售提供服务的第三方金融中介服务平台。金融中介服务中衍生出的一类支持各类互联网金融交易的新业态。互联网金融信息门户：第三方资讯平台金融垂直搜索平台在线金融超市二、互联网金融门户的运营模式、作用与大数据运营模式运营模式总体来说有B2C模式、O2O模式以及B2C和O2O的混合业态模式。作用（1）降低金融市场的信息不对称程度（