2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理能力提升试卷A卷附答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理能力提升试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、信托制度长盛不衰的根本法宝是（»O

A.专业化

B.综合化

C.差异化

D.多样化

【答案】A

2、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和

监管的基本要求是由（）提出的C

A.原则1

B.原则2~4

C.原则5~12

D.原则13

【答案】A

3、下列不属于金融合约的基本种类的是：）o

A.远期

B.期货

C.掉期

D.股票

【答案】D

4、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是

（）o

A.资产利润率

B.资本利润率

C.成本收入比率

D.风险资产利润率

【答案】B

5、商业银行可以不计提市场风险资本的是（）。

A.利率风险暴露

B.结构性外汇风险暴露

C.股票风险暴露

D.商品风险暴露

【答案】B

6、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流

入总量不得超过预期现金流出总量的（jo

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

【答案】A

7、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

D.公平公正制定格式合同和协议文本

【答案】B

8、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。

A.不小于

B.不大于

C.小于

D.大于

【答案】D

9、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买

或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营

流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.自营性个人住房贷款

【答案】C

10、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银

行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为

是()。

A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动

B.向理财产品投资者承诺收益

C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现

D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动

【答案】C

11、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和

()o

A.维护金融休系的安全和稳定

B.维护市场的正常秩序

C.维护公众对银行业的信心

D.保护债权人利益

【答案】C

12、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为

二手车贷款最高发放比例为一)

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

【答案】C

13、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。

A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%

B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%

C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15%

D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%

【答案】D

14、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包

括（）。

A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平

B.鼓励银行减少期限错配

C.增加短期稳定资金来源

D.减少流动性危机发生的概率

【答案】C

15、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻

（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本

【答案】C

16、清算方式不包括（）。

A.行政清算

B.司法清算

C.股东清算

D.债权人清算

【答案】D

17、金融资产管理公司从（）入手，通过收购处置金融机构和千金

融机构已经形成的不良资产。

A.存量

B.流量

C.总量

D.增量

【答案】A

18、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。

人复议申请符合其他法定条件，但不属十本行政机关受理的，应告

知申请人向有关行政机关提出

B.复议申请符合法定条件的，应予受理

C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查

D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去

【答案】D

19、()不属于指标值中的内部标准。

A.历史标准

B.预算标准

C.经验标准

D.核心标准

【答案】D

20、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是

()o

A.年度经营计划的审慎性

B.业务归属和会计核算的准确性

C.信贷资源配置的合规性

D.财务数据和管理信息的规范性

【答案】C

21、大笔所有权转让指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A.原则4

B.原则5

C.原则6

D.原则7

【答案】C

22、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.加强知识产权保护原则

【答案】C

23、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）o

A.代销理财

B.大额可转让定期存单

C.同业存放

D.结构性存款

【答案】A

24、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】B

25、《巴塞尔协议III：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定

流动性覆盖率（1CR）的最低标准是（）0

A.不得低于50%

B.不得低于80%

C.不得低于100%

D.不得低于120%

【答案】C

26、产品出产进度要做到（）。

A.企业经济利益最大化

B.保证交货时期的需要

C.均衡出产

0.企业损失最小化

E.充分利用企业资源

【答案】B

27、银行业金融机构在营销产品和服务过程中.不得做的内容不包

括（）o

A.隐瞒风险

B.夸大收益

C.进行强制性交易

D.夸大风险

【答案】D

28、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业

务，下列业务中不属干财务公司投资业务的是（）o

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等

【答案】A

29、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（）。

A.新发放贷款不良率

B.当年新形成不良贷款率

C.不良贷款处置回收率

D.贷款损失准备充足率

【答案】A

30、巴塞尔委员会十1988年通过了（）。

A.《巴塞尔协议I》

B.《巴塞尔协议II》

C.《巴塞尔协议III》

D.《巴塞尔协议IV》

【答案】A

31、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中

出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

【答案】B

32、下列属于操作风险监管要求的是（10

A.加强重点领域信用风险防控

B.加强信托业务市场风险防控

C.加强信托业务流动性风险监测

D.强化从业人员管理

【答案】D

33、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）

A.对拟上市公司的阶段性股权投资

B.对上市公司的阶段性股权投资

C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

【答案】C

34、金融企业不计提准备金的资产是（）。

A.购买的国债

B.长期股权投资

C.抵债资产

D.存放同业

【答案】A

35、（）对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

0.董事长

【答案】A

36、在行政许可实施的审查阶段，要求申清人在书面意见发出之日

起（）个月内提交书面说明解释。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B

37、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损

失。

A.净资本

B.经济资本

C.社会资本

D.监管资本

【答案】D

38、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括（）。

A.金融控股公司模式

B.国有控股公司模式

C.全能银行模式

D.银行母公司模式

【答案】B

39、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，

贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）。

A.展期

B.续贷

C.贷款重组

D.追加担保

【答案】D

40、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）。

A.优化资产负债的期限结构、利率结构

B.实现风险分离和集中管理

C.引导产品合理定价

D.完善绩效考评体系和激励机制

【答案】A

41、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和

独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机

构进行外部审计的服务年限不得超过（）。

A.3年

B.5年

C.6年

D.7年

【答案】B

42、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。

A.资产质量

B.流动性

C.盈利能力

D.资本充足性

【答案】A

43、我国《合同法》规定，采用数据电文形式订立合同并且收件人

指定接收系统的，承诺到达时间是（）o

A.数据电文进入收件人的任何系统的首次时间

B.数据电文进入指定系统的指定时间

C.数据电文进入指定系统的首次时间

D.数据电文进入指定系统的时间

【答案】D

44、《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足

率（）目标。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

【答案】B

45、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】B

46、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（）。

A.各项贷款增量

B.季度计划执行进度

C月度计划执行进度

D.当月可用计划执行进度

【答案】B

47、（??）监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙

建设和风险管理等因素进行审查和评价。

A.定量

B.定性

C.定额

D.定值

【答案】B

48、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。

A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关

客户的整体授信管理体系

B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限

或审批程序

C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的

内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求

D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性

【答案】C

49、银行应当委托具有（）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构

从事审计业务。

A.公平性

B.独立性

C.审慎性

D.制约性

【答案】B

50、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料

移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）

日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（）日内完成审理工

作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60

【答案】B

多选题（共30题）

1、商业银行年度披露的信息应当包括（）。

A.公司治理信息

B.财务会计报告

C.年度重大事项

D.资本充足率信息

E.风险管理信息

【答案】ABCD

2、符合我国当前和今后宏观经济政策总体思路的有（）o

A.宏观政策要活

B.产业政策要准

C.微观政策要稳

D.改革政策要实

E.社会政策要托底

【答案】BD

3、下列关于委托贷款的说法，正确的有（）o

A.委托贷款业务是商业银行的委托代理业务

B.委托贷款不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷

款

C.委托贷款收取代理手续费，同时承担信用风险

0.委托贷款的委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、

个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人

E.委托贷款业务是商业银行的负债业务

【答案】ABD

4、根据《商业银行合规风险管理指引》，合规是指使商业银行的经

营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则和准则包括（）。

A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守

B.有关银行业经营活动的行政法规

C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则

D.有关银行业经营活动的法律

E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件

【答案】ABCD

5、商业银行应根捱其（）等因素确定流动性风险偏好，并在此基础

上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。

A.财务实力

B.业务特点

C.经营战略

D.融资能力

E.总体风险偏好及市场影响力

【答案】ABCD

6、某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，

根据《商业银行操作风险管理指引》应及时向银监会或其派出机构

报告的包括（）o

A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失2.5万元

B.载有40万元现金的运钞车被抢劫

C.在涉及一个省范围内中断服务4.5小时

D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成摸失1500万元

E.发生损失为39亿元的票据诈骗案

【答案】ABD

7、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定,

商业银行不得采取下列（）手段违规吸收和虚假增加存款。

A.延迟支付吸存

B.通过第三方中介吸存

C.非法返利吸存

D.高息揽储吸存

E.通过同业业务倒存

【答案】ABCD

8、绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情

况，因此通常被应用于（）等方面。

A.评定等级行

B.战略目标审视

C.资源配置

D.人力资源管理运用

E.制度建设及企业文化建设

【答案】BCD

9、（）决定生产调度必要性。

A.生产计划

B.产品性质

C.市场需求

D.工业企业生产活动的性质

【答案】D

10、银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素。

A.风险治理架构

B.风险管理政策和程序

C.风险管理策略

D.内部控制和审计体系

E.风险偏好和风险承受能力

【答案】ABCD

11、商业银行内部审计目标不包括（）0

A.推动国家有关经济金融法律法规的有效落实

B.促进商业银行建立并持续完善有效的公司治理架构

C.相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标

0.完善商业银行薪酬管理制度

E.提升银行自身综合竞争力

【答案】D

12、信托的基本分类不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托与公益信托

D.个人信托和法人信托

E.民事信托和营业信托

【答案】BD

13、数据库技术的根本目标是要解决（）问题。

A.保障数据的安全

B.数据的共享

C.数据的挖掘

D.数据的管理

【答案】B

14、银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，对于

以下（）情况，银行不承担任何责任。

A.银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误

B.消费者账户可用余额或信息额度不足

C.消费者账户资金被依法冻结或扣划

D.消费者未能按照银行有关业务规定正确操作

E.消费者的行为出于欺诈等恶意目的

【答案】ABCD

15、现有的国内结算方式有（）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

【答案】ABCD

16、根据国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，

银行业机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（）等基本

权利，依法、合规开展经营活动。

A.财产安全权

B.知情权

C.自主选择权

D.依法求偿权

E.受教育权

【答案】ABCD

17、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，现场检查包括（）o

A.临时检查

B.后续检查

C.全面检查

D.稽查调查

E.专项检查

【答案】ABCD

18、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以为成员单

位以外的企业或个人办理的业务有（Jo

A.向外部企业租赁成员单位产品设备并收取租金

B.向购买成员单位产品的买方提供贷款

C.向外部企业提供固定资产贷款

D.向消费者发放以消费成员单位产品为目的的消费贷款

E.吸收非成员单位存款

【答案】ABD

19、根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险管理政策和

程序主要包括（）。

A.压力测试

B.应急计划

C.流动性风险限额管理

D.融资管理

E.现金流测算和分析

【答案】ABCD

20、金融类不良资产主要操作模式的环节包括0。

A.收购

B.处置

C.管理

D.重组

E.接管

【答案】ABC

21、绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要

由（）几个基本要素构成。

A.评价目标

B.评价对象

C.评价指标

D.评价报告

E.评价标准

【答案】ABCD

22、绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的（）进

行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A.职业道德

B.经营成果

C.投资收益

0.风险状况

E.内控管理

【答案】BD

23、根据《商业银行合规风险管理指引》，所