2023年湖北省初级资格《公司信贷》：贷款风险分类方法考试题

2023年湖北省初级资格《公司信贷》：贷款风险分类方法考

试题

一、单项选择题（共24题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、信托制度是在哪个国家发展壮大起来—

A.英国

B.美国

C.德国

D.日本

2、货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为

A.低风险低收益

B.期限短

C.流淌性高

D.交易量大

3、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种关系。

A.债权关系

B.全部权关系

C.综合权利关系

D.托付代理关系

4、通过了解借款企业在资本运作过程中导致—的关键因素和事务，银行能够更

有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业供应融资结构方面的建议。

A.盈利

B.现金流入

C.现金流出

D.资金短缺

5、中心银行可以实行（）的操作方法增加货币的供应量。

A.通过窗口指导劝说商业银行削减贷款发放

B.提高再贴现率

C.提高存款打算金率

D.在公开市场上买入证券

6、以下不符合个人耐用消费品贷款的贷款对象须满意条件的是

A.具有完全民事行为的自然人，且年龄在18〜60周岁

B.有止值职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的实力

C.购买商品的目的是为了本人、他人或自己家庭运用

D.信用良好，且有诚意做分期或一次性还款

7、依据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际

死亡率依次为0.17%、0.6Q%、0.60%,则3年的累计死亡率为

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%

8、某项目的净现金流量如下，试计算其投资回收期一。

A.年份

B.0

C.1

D.2

E.3

F.4

F.净现金流量

F.-170

F.60

F.60

F.50

F.80

9、对于供应抵（质）押担保的，下列说法错误的是

A.可以办理登记或各案手续的，必需先完善有关登记、备案手续

B.如抵（质）押物无明确的登记部门，则必需先将抵（质）押物的有关产权文件及

其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵（质）押合同在当地的公

证部门进行公证

C.对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行

认可的可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款

D.对于有权出具不行撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外

法人、组织或个人担保的保证，必需就保证的可行性、保证合同等有关文件征询

银行指定律师的法律看法

10、下列商业银行的做法中，不正确的是

A.销售收益率不大于零的理财安排

B.对理财安排设置市场风险监测指标

C.对理财安排的资金成本与收益进行独立测算

D.依据理财安排或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

11、银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提中学

国银行业从业人员整体素养和

A.职业道德水准

B.职业操守水平

C.职业纪律规范

D.从业基本原则

12、在保险业务相关要素中，—只能由单位担当，不能是个人。

A.保险经纪人

B.保险代理人

C.被保险人

D.受益人

13、下列关于风险迁徙类指标计算的说法，不正确的是

A.正常贷款迁徙率二（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款

中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间削减金额+

期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期问削减金额）X100%

B.期初关注类贷款期间削减金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由

于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等缘由而削减的贷款

C.次级类贷款迁徙率二期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额.期

初次级类贷款期间削减金额）X100%

D.期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类

为可疑类的贷款余额

14、企业甲与企业乙签订合同，为其供应某项工程建设施工。企业乙若担忧甲不

能如期完工对自己造成损失，可以要求企业甲向银行申请

A.项目贷款承诺

B.履行保函

C.借款保函

D.资信声明

15、司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是

A.允许复制抄写资料

B.允许借取资料

C.凭县级以上“协查通知”

D.凭身份证查询

16、证券信用评级的主要对象为o

A.中心政府的债券

B.国际债券和优先股股票

C.一般股股票

D.各类公司债券和地方债券

17、CAP曲线首先将客户依据违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百

分比为横轴、—为纵轴，分别做出志向评级模型、实际评级模型、随机评级模型

三条曲线。

A.违约客户累计百分比

B.违约客户数量

C.未违约客户累计百分比

D.未违约客户数量

18、提前支取的定期储蓄存款支取部分按一计付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B.存入日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.支取日挂牌公告的定期存款利率

19、下列不属于中国进出口银行业务的是

A.出口信贷

B.供应对外担保

C.办理国际银行间贷款

D.发放基础建设贷款

20、关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是。

A：正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款

B：关注贷款是指尽管借款人目前有实力偿还贷款本息，但其存在一些可能对

偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款

C：次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也确定要造

成较大损失的贷款

D：损失贷款是指实行全部可能的措施之后依旧无法收回的贷款

E：著作权

21、下列不属于对经济资本进行科学配置应具备的前提条件是一。

A.了解各种风险的概率分布

B.确定银行对备风险敞口所提取的风险打算金额度

C.确定各类风险敞口的额度，以及这些敞口的损失相关性

D.确定银行对风险的容忍程度

22、平安性和稳定性最佳的资产配置类型是

A.金字塔型

B.哑铃型

C.纺锤型

D.梭镖型

23、某5年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还,

利息则依据实际的占用时间计算，则该还款方式属于

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等额累进还款法

D.组合还款法

24、下列选项中，不属于商业银行表内授信的是

A.贷款

B.贴现

C.透支

D.保证

二、多项选择题（共24题，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意,

至少有1个错项。）

1、我国《商业银行法》第三十五条规定：“商'业银行贷款，应当实行—的制度”。

A.审贷分别、分级审批

B.审核分别、分项审批

C.申贷分别、共享审批

D审核分别、分级审批

2、合同复核人员负责依据审批看法复核合同文本及附件填写的完整性、精确性

和合规性，主要包括

A.文本书写是否规范

B.内容是否与审批看法一样

C.合同条款填写是否齐全、精确

D.文字表达是否清楚

E.主从合同及附件是否齐全

3、依据西方国家银行业发展的阅历，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜

任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是

A.外部监管制度

B.中心银行制度

C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

4、个人理财业务中，关于流淌性比例指标，下面说法错误的是

A.流淌性比例是指资产在未发生价值损失的条件下快速变现的实力

B.一般而言，该数值大于3,则客户资产结构的流淌性较好

C.该数值越大越好

D.流淌性比例就是反映“现金及现金等价物”等流淌性资产数额与客户每月

支出的比例

5、在分析国家风险的方法中，清单分析是将有关的各种指标和变量系统地排列

成清单，各个项目还可以依据其重要性加以权数，然后进行比较、分析，评定分

数，它包括_内容。

A.经济发展水平

B.国家信用等级

C.经济增长率

D.国际清偿实力

E.国家外汇储备

6、依据《物权法》的规定，除法律另有规定外，—不得抵押。

A.半成品

B.集体全部的土地运用权

C.公立幼儿园的教化设施

D.建设用地运用权

E.依法被监管的财产

7、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某10年期债券，最终确定票面利率

为5.8%,这个利率属于一。

A.远期利率

B.实际利率

C.固定利率

D.长期利率

E.市场利率

8、依据CreditRisk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违

约率为2%,E=2.72,则该组合发生4笔贷款违约的概率为

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

9、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是

A.企业法人的名称中运用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准

B.企业法人可以依据经营融资须要从事汲取公众存款行为

C.商业银行不得违反规定低息揽储

D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

1()、下列业务属于商业银行企业资信业务的是

A.资信证明

B.资信调查

C.资信评级

D.信用评级

E.以上都正确

11、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有

A.CreditMetrics的本质是一个VAR模型，目的是为了计算出在确定的置信水

平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失

B.CreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一,难题

C.CreditPortfolioView模型在违约计算上运用历史数据，并依据现实宏观经济

因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来

D.CreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人

E.CredilRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组

12、依据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下而说法正确

的是（）。

A.保障股东：公司治理结构应当保证全部股东的公允待遇，包括少数股东和

国外的股东。全部的股东都应当在他们的权利受?员时获得有效的补偿机会

B.董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层

的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚

C.利害关系：公司治理结构将认可法律和相互协商给予利益相关者的权利，

并且激励企业和利益相关者在创建财宝、工作机会和持续推动企业财务健康等方

面主动合作

D.内部限制：为了实现内部限制的有效性，须要五个要素的支持，如限制环

境、风险评估、限制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告的

牢靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而供应合理保证

E.询问透亮：治理结构应当保证公司全部重大事务刚好、精确地得到披露，

包括财务状况、业绩、全部权和公司治理状况。

13、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是

A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B.银行风险管理难度会加大

C.会放大银行的风险事务

D.会削减银行的资原来源以及优质客户的流失

14、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了详细标准，包括

A.定性标准

B.资格要求

C.定量标准

D.内外部数据要求

E.业务经营环境和内部限制因素

15、商业银行的负债业务包括

A.汲取公众存款

B.发放金融债券

C.发放贷款

D.从同业拆入资金

E.办理票据承兑与贴现

16、目前，个人征信系统数据的干脆运用者包括

A.商业银行

B.数据主体本人

C.金融监督管理机构

D.司法部门

E.数据主体本人所在的工作单位

17、个人质押贷款的操作流程主要包括

A.贷款的受理调查

B.审查和审批

C.签约

D.发放

E.贷后与档案管理

18、偿还没有问题的贷款包括。

A：正常类贷款

B：关注类贷款

C：次级类贷款

D：可疑类贷款

E：固定资产快速改变

19、中国银行业协会的日常办事机构为

A.会员大会

B.理事会

C.