2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习

试卷A卷附答案

单选题（共40题）

1、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收

到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向

当地银监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】B

2、（）是商业银行利涧的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，

对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

A.存款利率

B.贷款利率

C.存贷利差

D.利息收益

【答案】C

3、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。

A.M0

B.Ml

C.M2

D.M3

【答案】C

4、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的

业务。

A.贷款业务

B.信用贷款

C.担保贷款

D.项目融资

【答案】A

5、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而

制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平

【答案】A

6、（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

【答案】A

7、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外,

在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】C

8、下列属于混业经营的缺点的是（）。

A.加强银行业的竞争

B.增加银行自身的风险

C.增加贷款和证券承销的风险

D.可能会招致新的更大的金融风险

【答案】D

9、贷款担保的形式中，不包括（）。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.定金

【答案】D

10、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与

的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受尊重权

B.公平交易权

C.知情权

D.受教育权

【答案】D

11、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容

不包括（）O

A.剩余融资期限

B.到期收益分配

C.交易结构

D.融资对象

【答案】D

12、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存

管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份设别

措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的

【答案】C

13、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

14、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。

A.柜台销售

B.互联网销售

C.设立临时性摊位或路演地点

D.电话销售

【答案】C

15、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责

成银行发放的贷款。

A.担保贷款

B.委托贷款

C.自营贷款

D.特定贷款

【答案】D

16、我国资产管理公司最初的注册资本由（）核拨。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.中国资产管理总公司

【答案】C

17、商业银行目前考评体系中的核心指标是（）。

A.经济资本占用

B.资本预期回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润

【答案】C

18、下列关于回购市场的说法中，错误的是（）。

A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购

B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购

C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限

后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议

【答案】D

19、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括（）。

A.向金融机构投诉，寻求解决

B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉

C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉

D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机阂或拨打金融消费权益保护热

线电话“12363”进行我诉

【答案】C

20、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）o

A.借款人依法设立

B.无需表明贷款用途

C.有合法的还款来源

D.无重大不良信用记录

【答案】B

21、政府满足纯公共需要的一般性支出是（）。

A.公共支出

B.购买性支出

C.政府投资

D.转移性支出

【答案】A

22、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金

存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易

报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱

调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

【答案】B

23、根据《银行业金融机构外部审计监管指引》，银行的（）应对外部审计负

最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。

A.监事会

B.理事会

C.董事会

D.股东大会

【答案】C

24、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间

市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

【答案】C

25、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.信用卡业务

【答案】A

26、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（）。

A.文明规范

B.公开透明

C.诚实守信

D.热情友好

【答案】D

27、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取（）操作模式。

A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金

B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金

C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金

D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金

【答案】D

28、存款性负债业务创新的内容不包括（）。

A.购协议

B.协定账户

C.投资账户

D.可转让支付命令账户

【答案】A

29、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.诚实告知

B.双方自愿

C.协议承诺

D.互相信任

【答案】C

30、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。

A.现金支票

B.电子支票

C.转账支票

D.普通支票

【答案】B

31、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信吒分为自益信托和他益信托

C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和

非意定信托

D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信吒区分为民事信托和营业信托

【答案】D

32、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择

的市场是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.购协议市场

【答案】A

33、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括

（）。

A.公募和私募产品

B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品

C.封闭式和开放式产品

D.大额类产品和小额类产品

【答案】D

34、商业银行应当直接开展（）业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包

给第三方机构。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同业

【答案】C

35、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。

A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮

动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

C.保本浮动收益理财产品是0前银行理财产品的主体

D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支讨最低收益，这部分收益所对

应的风险由银行承担

【答案】C

36、非银借款业务的最长期限为（）。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】B

37、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲

器，使得银行可继续经营的经营理念是（）。

A.真实利润

B.风险补偿

C.加强资产组合管理

D.集合信贷

【答案】B

38、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）o

A.借款人依法设立

B.无需表明贷款用途

C.有合法的还款来源

D.无重大不良信用记录

【答案】B

39、银行业金融机构中（），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制

A.专门部门

B.高级管理层

C.业务部门

D.董事会

【答案】A

40、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）。

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70%

B.并购贷款期限一般不超过7年

C.资本充足率不低于10%

D.有健全的风险管理和有效的内控机制

【答案】A

多选题（共20题）

1、我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

【答案】ABCD

2、除常见的活期存款和定期存款外，还有的四种存款种类包括（）

A.定活两便储蓄存款

B.•个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.保证金存款

E.子女抚养存款

【答案】ABCD

3、信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）

等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.买入返售

E.租赁

【答案】ABCD

4、产业政策的核心有（）。

A.产业技术政策

B.产业结构政策

C.产业组织政策

D.产业布局政策

E.产业发展政策

【答案】BC

5、现有的票据和结算方式有（）。

A.汇票

B.汇兑

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

【答案】ABCD

6、存款保险基金管理机构应履行的职责有（）。

A.制定并发布与其履行职责有关的规则

B.制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准

C.确定各投保机构的适用费率

D.归集保费

E.管理和运用存款保险基金

【答案】ABCD

7、2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（）等表外项目的计量

方法进行调整，其他内容和要求保持不变。

A.承兑汇票

B.保函

C.跟单信用证

D.贸易融资

E.项目融资

【答案】ABCD

8、内部审计部门可就（）等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不

应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

【答案】CD

9、（2019年真题）国务院证券监督管理机构对证券公司变更业务范围、公司章

程中的重要条款或者要求审查高级管理人员任职资格的申请，自受理之日起

O个工作日内作出批准或者不予批准的书面决定。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】C

10、具体会计准则对银行的影响包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

【答案】ABC

11、下列属于商业银行理财产品的有（）。

A.保本固定收益产品

B.保证最低收益产品

C.保本浮动收益理财产品

D.保证收益理财产品

E.非保本浮动收益理财产品

【答案】ABCD

12、银行业消费者的主要权利包括()o

A.受尊重权

B.受教育权

C.自主选择权

D.公开交易权

E.依法求偿权

【答案】ABC

13、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有()。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方

对商业银行负面评价的风险

B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件

C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响

社会经济秩序稳定的事件

D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁

E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制

【答案】BCD

14、（2016年真题）下列关于期货公司业务实行许可制度的说法，正确的有

（）0

A.I、II、III

B.III、IV

C.II、N

D.I、II

【答案】A

15、财务公司投资业务包括（）。

A.有价证券投资

B.并购投资

C.金融机构股权投资

D.实业