2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点

2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题

库和答案要点

单选题（共48题）

1、对商业银行进行接管的目的是（）。

A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的

正常经营能力

B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的

正常经营能力

C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正

常流通能力

D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的

正常经营能力

【答案】A

2、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的

（）o

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】D

3、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

4、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。

A.实现充分就业

B.消除通货膨胀

C.消除通货紧缩

D.增加总需求

【答案】B

5、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的

（）防线。

A.第三道

B.第一道

C.第一道

D.第四道

【答案】C

6、下列关于同业拆借的说法。错误的是（）。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进号

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

【答案】C

7、投资组合决策的基本原则是（）。

A.期望收益最大化

B.收益率最大化

C.给定期望收益条件下最小化投资风险

D.风险最小化

【答案】C

8、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主

要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.理事会

C.总经理

D.监事会

【答案】A

9、（）不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担

保，国家另有规定的除外。

A.特定目的载体同业投资业务

B.同业代付业务

C.存放同业业务

D.银行同业拆借业务

【答案】A

10、（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行

【答案】D

11、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是（）。

A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明

的自然人

B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明

的自然人

C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人

D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关

收入证明的自然人

【答案】B

12、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行定最

大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%。这体现了（）的监管理

念。

A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”

B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”

C.避免银行出现“蝴蝶效应”

D.避免银行出现“强强联合”

【答案】A

13、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（)O

A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务

B.设置分支机构时区分出不同的特色

C.从全局战略的角度出发进行定位

D.确定与其他银行不同的特色定位

【答案】A

14、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年（）前报送中

国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

A.1月1日

B.4月30日

C.5月1日

D.6月30日

【答案】B

15、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为MO、Ml、M2三个层次，其

中Ml一般是指（）。

A.狭义货币

B.广义货币

C.准货币

D.流通中现金

【答案】A

16、（2018年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须

报银监会批准的是（）。

A.变更名称

B.调整业务范围

C.调整经营计划

D.变更注册资本

【答案】C

17、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业

务是（）。

A.代理证券资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金

【答案】B

18、（）是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。

A.内部环境

B.外部环境

C.法律环境

D.风险环境

【答案】A

19、下列选项中，不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人耐用消费品贷款

B.助学贷款

C.个人汽车贷款

D.个人住房贷款

【答案】D

20、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.防范风险，推进创新

B.健全机制，持续发展

C.机会平等，惠及民生

D.市场导向，自由竞争

【答案】D

21、（2020年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规

模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。

A.替代式定位

B.主导式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位

【答案】A

22、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是；）0

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

【答案】C

23、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长

期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、

显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，

扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%

【答案】B

24、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行

【答案】A

25、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人

【答案】B

26、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）o

A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场

D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

【答案】A

27、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是（）。

A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承

担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险

B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考

核评价

C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定

标准和程序

D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责

任人追究责任

【答案】A

28、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。

A.提高利率

B.减少赋税

C.减少财政支出

D.减少基础货币投放

【答案】C

29、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（）。

A.行业集中风险

B.地域集中风险

C.时间集中风险

D.资产集中风险

【答案】C

30、操作风险的特点不包括（）。

A.操作风险来源广泛

氏操作风险是种管理成本

C.操作风险损失数据不易收集

D.操作风险损失大小容易确定

【答案】D

31、商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.5%

B.25%

C.50%

D.100%

【答案】B

32、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者双益保护工作的体制机制建设

的说法中，错误的是（）。

A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作

B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设

C.董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任

D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作

【答案】D

33、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】D

34、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明

显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（）绩效考核结果及其薪

酬。

A.督察长

B.监事

C.销售人员

D.高级管理人员

【答案】D

35、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。

A.内部转账

B.代理收付款

C.资金归集

D.委托收款

【答案】B

36、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。

A.信用风险范围不仅限于贷款业务

B.信息不对称可以引发信用风险

C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得

D.信用风险的表现形式只有违约

【答案】D

37、（）交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。

A.保值类衍生产品

B.非套期保值类衍生产品

C.非套期保值类产品

D.套期保值类衍生产品

【答案】B

38、合规文化的核心是（）o

A.法规意识

B.价值取向

C.合规

D.法律意识

【答案】D

39、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有

实现可能性的目标，这一目标是指行业3/4分位数以上业绩的乎均值，或者是

使用（）的努力程度能够完成的目标。

A.75%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】C

40、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（）。

A.组织架构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

【答案】A

41、不属于《关于加大防范操作风险工作力度的通知》内容的是（）。

A.高度重视防范操作K险的规章制度建设

B.加强对基层行的合规性监督

C.坚持相关的行务管理公开制度

D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度

【答案】D

42、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，（）

可能是它唯一可行的选择。

A.产品组合策略

B.差异化策略

C.专业化策略

D.情感营销策略

【答案】C

43、根据《金融企业呆账核销管理办法（2013年修订版）》，金融企业应在每个

会计年度终了后（）个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销

金额、分项目核销情况等。

A.3

13.2

C.1

D.4

【答案】C

44、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是（）。

A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.银行是理财业务风险的主要承担者

【答案】D

45、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其恃有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】B

46、（）积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平

交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

【答案】C

47、（）不属于商业桀行战略风险的主要体现。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商'亚银行战略目标缺乏整体兼容性

C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏

【答案】A

48、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净

额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

多选题（共20题）

1、2008年国际金融危机后，中国银监会对其监管组织架构进行了重大改革，

其中包括按监管职责内容命名各机构监管部。下列关于其具体规定的说法中,

正确的有（）。

A.合作金融机构监管部为农村中小金融机构监管部

B.银行监管一部为大型商业银行监管部

C.银行监管二部为全国股份制商业银行监管部

D.银行监管三部为外资银行监管部

E.银行监管四部为政策性银行监管部

【答案】ABCD

2、下列属于银行内部审计事项的有（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.与风险相关的资本评估系统情况

E.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

【答案】ABD

3、信托的基本分类不包括的是（）o

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托与公益信托

D.稳定信托和浮动信托

E.民事信托和营业信托

【答案】BD

4、存款保险制度的作用有（）。

A.增加存款人的收益

B.增加银行收益

C.保护存款人利益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

【答案】CD

5、币值稳定包括（）。

A.内币值稳定

B.外币值稳定

C.利率稳定

D.货币充足

E.本国汇率上升

【答案】AB

6、根据《建筑施工工具式脚手架安全技术规范》JGJ202-2010,附着式升降脚

手架的附着支承结构的每个竖向主框架所覆盖的（）设置一道附墙支座。

A.根据经验确定

B.根据计算确定

C.每隔一个楼层处

D.每一楼层处

【答案】D

7、（2019年真题）国务院证券监督管理机构对证券公司变更业务范围、公司章

程中的重要条款或者要求审查高级管理人员任职资格的申请，自受理之口起

O个工作日内作出批准或者不予批准的书面决定。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】C

8、《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请

开办电子银行业务，应提交以下（）文件、资料（一式三份）。

A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告

B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类

C.电子银行业务发展规划

D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍

E.电子银行业务系统测试报告

【答案】ABCD

9、（2016年真题）下列关于股份有限公司设立的说法中，正确的有

（）O

A.II、HI、IV

B.IILIV

C.I.Ill

D.I、II、IV

【答案】D

10、在《巴塞尔协议in》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

的说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.采用的指标简单、透明

E.可以防止模型风险和计量错误

【答案】ABCD

11、根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于Ml的有（）。

A.证券公司客户保证金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.企业单位定期存款

D.流通中的现金

E.企业活期存款

【答案】AC

12、公司债券的信用保障是发债公司的（）。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D,盈利水平

E.持续盈利能力

【答案】ACD

13、下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，（）是正确

的。

A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识

B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效

普及金融基础知识

C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开

展金融风险宣传教育

D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为

E.加大对普惠金融的宣传力度

【答案】ABCD

14、商业银行合规文化的实现途径有（）o

A