2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分

题库及完整答案

单选题（共40题）

1、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）o

A,风险转移

B.合理避税

C.节省开支

D.创造收益

【答案】A

2、（2019年真题）下列选项中不属丁债券投资收益来源的是（）。

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得

【答案】C

3、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分

解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的

（）O

A.可复制性

B.唯一性

C.杠杆特性

D.分散性

【答案】A

4、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做

如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、跟制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、跟制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

【答案】B

5、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险

【答案】D

6、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值

【答案】B

7、()是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失

劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的

一种社会和经济制度。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险

【答案】A

8、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业

银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。

A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其

他组织

B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财

产证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在

最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

D,单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他

组织

【答案】D

9、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确

的有()。

A.经过行政夏议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖

B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖

C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或

者原告所在地人民法院管辖

D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行

为的行政机关所在地人民法院管辖

【答案】A

10、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以

清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担

无限责任

【答案】A

11、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和

（）O

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债

【答案】D

12、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资

人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货

【答案】C

13、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.无民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力人的法定代理人

D.完全民事行为能力的自然人

【答案】B

14、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监

管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）

A.证券业协会

B.银监会

C.证监会

D.保监会

【答案】A

15、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。

A.理财产品的发行额度

B.收益预期

C.投资者年龄

D,客户的投资经验

【答案】A

16、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利涧分配表

【答案】A

17、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30000元，本月外购A类高档化妆品

150000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B

类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260000元，月末库存A类高档

化妆品40000元。已知高档化妆品消费税税率为15%,上述金额均为不含税金

额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额

的下列算式中，正确的是（）。

A.260000X15%—40000X15%=33000元

B.260000X15%-（150000+30000-40000）X15%=18000元

C.260000XI5%-150000X15%=16500元

D.260000X15%=39000元

【答案】B

18、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为

5%,这笔资金20年后的终值为多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768

【答案】C

19、执行理财规划方案的原则不包括0。

A.诚信原则

B.目标明确原则

C.了解原则

D.连续性原则

【答案】B

20、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是

（）O

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.一般面向合格投资者发行

C.给客户的收益相对确定

D.业务种类多

【答案】C

21、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险

【答案】D

22、（2021年真题）根据《公升募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，

下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。

A.信托公司

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.证券公司

【答案】A

23、下列不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理国债业务

B.代理股票买卖业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保险产品业务

【答案】B

24、通过金融市场的（）功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的

败率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易

【答案】D

25、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是

（）O

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

【答案】C

26、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款

【答案】C

27、检验检测机构利（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。

A.专业监理工程师

B.安全监理员

C.检验检测人员

D.总监理工程师

【答案】C

28、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。

A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合

作

B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题

C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜

D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题

【答案】D

29、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券

B.股票能够给持有者带来收益

C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D.股票是一种债权凭证

【答案】D

30、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四

种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析♦、投资建议

【答案】B

31、下列选项中，不属于债券的收益来源的是0。

A.红利收益

B.债券利息的再投资收益

C.利息收益

D.资本利得

【答案】A

32、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】C

33、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入

【答案】C

34、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签

订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性

【答案】B

35、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万兀的租金需要支付，大华集

团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为

6%,那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

【答案】A

36、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是0。

A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

B.理财顾问服务的笫一步是对客户资产现状分析

C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视

D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

【答案】C

37、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品

【答案】C

38、(2020年真题)下列关于金融市场含义的表述，错误的是()

A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制

B.是金融资产进行交易的有形和尢形的“场所”

C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点

【答案】D

39、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发

设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

【答案】C

40、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币

现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.5000

B.1OOOO

C.150000

D.20000

【答案】B

多选题（共20题）

1、基坑挖土设计标高时，宜在其上部预留（），待下一工序开始前继续挖除。

A.50MM-100MM

B.100MM-150MM

C.150MM〜300MM

D.300MM-500MM

【答案】C

2、结构性理财产品包括（）。

A.利率挂钩型理财产品

B.外汇挂钩型理财产品

C.股票挂钩型理财产品

D.信用挂钩型理财产品

E.商品挂钩型理财产品

【答案】ABCD

3、基坑周边在基坑深度（）倍距离的范围内不宜设置塔吊等大型设备和搭设

职工宿舍。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

4、（2019年真题）理财师的职业特征包括（）.

A.专业性

B,短期性

C.规范性

D.顾问性

E.综合性

【答案】ACD

5、（2020年真题）下列关于金融市场的说法，正确的有（）

A.金融市场仅指二级市场

B.金融市场与一级市场既相互依存，乂相互制约

C.金融投资者之间买卖流通所形成的市场，即为流通市场

D.金融市场可划为发行市场和流通市场

E.金融市场的发行市场称为一级市场

【答案】CD

6、投资型保险产品的功能主要包括（）。

A.基本保障功能

B.投机功能

C价格发现功能

D.资金增值功能

E.套期保值功能

【答案】AD

7、（2017年真题）客户的经济目标一般可以概括为（）。

A.税务规划

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.投资规划

E.现金与债务管理

【答案】ABCD

8、依据《安全生产法》的规定，国家对严重危及生产安全的工艺、设备实施

（）制度。

A.审批

B.登记

C.淘汰

D.监管

【答案】C

9、个人外汇业务按照交易性质区分为（）。

A.资本项目个人外汇业务

B.经常项目个人外汇业务

C.贸易项目个人外汇业务

D.境外个人外汇业务

E.境内个人外汇业务

【答案】AB

10、记账式国债以记账的形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交

易.它具有（）的特点c

A.可以记名、挂失

B.无纸化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全

【答案】ABCD

11、可燃材料库房单个房间的建筑面积不应超过()c

A.10m*

B.20m1

c.30m2

D.40mJ

【答案】c

12、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()o

A.客户的资产规模

B.客户从事的职业

C.客户的信誉情况

D.客户在银行的等级

E.客户的风险承受能力

【答案】AD

13、2016年3月27日。由某施工单位总承包的拆迁安置房工程工地，在拆除

塔吊过程中，由于操作平台拉杆螺丝损坏导致平台倾斜，标准节下滑，1名拆

除T正在持钩时，不慎从10米左右处和标准节一起坠落，经抢救无效死亡.同

年1月，该企业还发生过1人死亡的高处坠落事故。事故发生后，施工总承包

单位未向当地建设行政主管部门及时上报事故情况，属瞒报、迟报建筑施工生

产安全事故行为。根据有关规定，回答如下问题：

A.设施

B.条件

C.机构

D.制度

【答案】B

14、（2017年真题）下列属于客户的定性信息有（）。

A.财务信息

B.基本信息

C.个人兴趣

D.职业规划

E.储蓄状况

【答案】BCD

15、（2018年真题）我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也

形成了一种说法一一“中国人是不会告诉你家庭财务信息的“。形成这种说法

的具体原因包括（）。

A.人们理财意识比较弱

B.理财行业发展不成熟

C.缺乏成熟的客户信息收集技巧

D.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识

E.中国人过于注重隐私保护

【答案】ABCD

16、（2019年真题）根据基金投资对象