2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答案(典型题)

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答

案（典型题）

单选题（共48题）

1、决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括（）。

A.相关行业竞争者

B.客户选择能力

C.替代产品

D.潜在的新竞争者

【答案】A

2、下列不属于个人教育贷款操作风险防控措施的是（）o

A.规范操作流程，提高操作能力

B.完善高校、银行和政府在贷款管理方面的职责界定

C.加强对借款人还款能力的审查

D.规范并加强对抵押物的管理

【答案】C

3、下列关于个人贷款定价影响因素的说法，错误的是（）。

A.商业银行的资金成本越高，个人贷款定价越高

B.利率调整的周期较长，利率风险加点则相应提高

C.在资金成本和风险成本一定的情况下，银行利润目标越高，信贷产品的定价

就越高

D.选择性权利的大小与贷款定价呈反向变化

【答案】D

4、贷前调查中，对个人住房贷款楼盘项目的调查内容不包括（）。

A.开发商资信审查

B.项目审查

C.购房合同

D.项目的实地考察

【答案】C

5、关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况

B.经贷款人同意，个人贷款可以展期

C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过涂贷款期限

D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协

议重组

【答案】C

6、（）是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权

的担保。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.担保

【答案】B

7、个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上延长期限达到新

的利率期限档次的，从延长之日起，贷款利率按（）执行。

A.原期限档次利率

B.新的期限档次利率

C.合同当事人约定

D.无法确定

【答案】B

8、个人汽车贷款支付管理中的风险不包括（）。

A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

B.业务不合规，业务风险和效益不匹配

C.直接将贷款资金发放至借款人账户

D.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车

经销商

【答案】B

9、“假个贷”的主要成因不包括（）。

A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

【答案】B

10、（2019年真题）下列关于贷款发放的具体流程，错误的是（）。

A.借款人委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明

B.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人

作回单

C.借款人委托其他自然人代办的，代理人持本人身份证件和借款人授权委托书

到柜台即可办理

D.对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证

邮寄给借款人或通知借款人来银行取回

【答案】C

11、（2016年真题）当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，

经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。

（）

A.对

B.错

C.不确定

【答案】B

12、下列关于借款人缩短借款期限错误的足（）。

A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

B.缩短期限是指借款人申请在原来借款的基础上缩短一定的借款期限，借款合

同到期日则相应提前

C.已计收的利息不再调整

D.对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新

的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率仍发原来的期限档次利率执行

【答案】D

13、下列关于个人贷款审批意见的说法，错误的是（）。

A.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表及有关材料留存

B.对于最终决策意见为“否决”的业务，申报机均认为有充分的理由时，可提

请复议

C.个人贷款采用多人审批时，一般采用2/3多数票原则

D.提请复议的业务，申报及审批流程和新业务相同

【答案】A

14、个人客户信用风险评估衡量中，（）是一种最古老的信用风险分析方法,

它是商业商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和

管理制度。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.专家判断法

D.模型分析法

【答案】C

15、不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是

A.借款人家庭发生变化

B.借款人所控制企业经营情况发生变化，

C.借款人还款能力发生变化

D.保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化

【答案】A

16、银行在个人贷款中要注意抵押物风险，强化抵押物风险的管理措施。下列

选项中对抵押物风险的管理措施表述有误的是（）。

A.确保抵押物的真实性、合法性和安全性

B.合理评估抵押物价值

C.确保抵押合同的有效性

D.不用对预抵押物办理抵押登记

【答案】D

17、()是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申

请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

A.个人信用贷款

B.个人抵押贷款

C.个人质押贷款

D.个人教育贷款

【答案】C

18、下列不属于个人流动资金贷款的是()。

A.光大银行的个人工程机械按揭贷款

B.中国建设银行的个人助业贷款

C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款

D.中国银行的个人投资经营贷款

【答案】A

19、(2018年真题)依照房产租金收入计算缴纳的应纳税额计算公式为

()O

A.租金收入XI.2%

B.租金收入X0.12%

C.租金收入X12%

D.租金收入X5%

【答案】C

20、2007年，我国第一家网络借贷平台（）成立。

A.宜人贷

B.拍拍贷

C.蚂蚁借呗

D.京东金融

【答案】B

21、信用卡透支取现需要支付每日（）的利息，且无免息期。

A.千分之五

B.万分之五

C.百分之五

D.万分之一

【答案】B

22、下列客户中，不兀以在本地申请公积金个人住房贷款的是（）o

A.购买自住住房的住房公积金缴存人

B.在职期间缴存住房公积金的离退休职工

C.具有个人住房公积金存款账户但并未足额缴存住房公积金

D,建造自住住房的住房公积金缴存人

【答案】C

23、下列不属于国家助学贷款实行的原则的有（）。

A.财政贴息

B.有效担保

C.信用发放

D.专款专用和按期偿还

【答案】B

24、在抵押权设定后，所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押物保险单原

件等，均由（）保管。

A.借款人

B.贷款银行

C.保险公司

D.借款人指定的人

【答案】B

25、使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格

的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

【答案】D

26、以下不属于2004年颁布的《汽车贷款管理办法》内容的是（）。

A.可以提供汽车贷款的贷款人包括在中华人民共和国境内依法设立的、经中国

银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城

乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融矶构

B.首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、

台居民以及外国人均不申请个人汽车贷款

C.明确规定贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持

D.明确规定个人在购买二手车时不能申请个人汽车贷款

【答案】D

27、商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起（）个工作日内给

予答复。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】B

28、（）是指持卡人使用贷记卡消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商

品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过

持卡人贷记卡账户进行扣收，持卡人分期偿还的业务。

A.消费透支

B,分期付款

C.取现透支

D,转账透支

【答案】B

29、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.自用车和商用车

B.新车和二手车

C.自用车和二手车

D.新车和商用车

【答案】A

30、2016年5月初，三强欲向银行申请100万元的贷款，若他想偿还的利息最

少，应选择（）。

A.到期一次性还本付息

B.等额本息还款

C.等额本金还款

D.组合还款

【答案】C

31、（2019年真题）下列关于个人贷款的说法中错误的是（）。

A.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等

用途的本外币贷款

B.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

C.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人

D.与企业贷款相比，个人贷款业务会增加商业银行风险，因此应谨慎发放

【答案】D

32、个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷

款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为（）。

A.半年内

B.一年内

C.三年内

D.五年内

【答案】B

33、下列关于防水涂料的相关说法中，正确的是（）。

A.高聚物改性沥胄防水涂料适用于III、IV级防水等级的工业与民用屋面、混凝

土地下室和卫生间等的防水工程

B.沥青防水涂料适用于1【、III、【V级防水等级的工业与民用屋面、混凝土地下

室和卫生间等的防水工程

C.合成高分子防水涂料适用于I、II、III、IV级防水等级的工业与民用屋面、

混凝土地下室和卫生间等的防水工程

D.按涂层厚度可分为薄质防水涂料、厚质防水涂料和超厚质防水涂料

【答案】C

34、经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心（）。

A.对该异议信息做特殊标注

B.对信息进行复核

C.不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息

D.按申请人要求更改个人信用信息

【答案】C

35、客户办理个人贷款业务，不可以通过（）方式。

A.营业网点

B.声讯电话

C.金融超市

D.网上银行

【答案】B

36、个人信用贷款额度最高不超过（）。

A.10万元

B.20万元

C100万元

D.50万元

【答案】C

37、（2019年真题）小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己会

有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔十年的个人住房贷款时与银行约

定，第一个二年间每月还本息600元，以后的每个二年问的月还款额比前一个

二年上浮20%,则小刘采用的还款方式为（）。

A.等额本金还款法

B.等比累进还款法

C.等额累进还款法

D.等额本息还款法

【答案】B

38、下列关于不良个人汽车贷款管理的说法，错误的是（）。

A.银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定

B.适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账

C.落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况

D.对按期还款的借款人，可以采用上门催收的方式督促借款人按期偿还贷款本

息

【答案】D

39、银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是（）。

A.产品差异策略

B.专业化策略

C.大众营销策略

D.单一营销策略

【答案】B

40、《汽车贷款管理办法》颁布于0。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

【答案】D

41、采用（）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期

报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.贷款人自主支付

D.贷款人受托支付

【答案】A

42、()实际上就是借贷资金的〃成本〃。

A.利率

B.净利率

C.税率

D.利息

【答案】D

43、个人住房贷款中，产生信用风险的主要原因不包括()。

A.国内信用惩罚制度远不够严厉

B.贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生

C.由于争夺客户源，提高了贷款的准入门槛，从而导致贷款信用等级下降

D.国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏

【答案】C

44、下列不属于个人经营类专项贷款的是()。

A.某银行的个人工程机械按揭贷款

B.某银行的个人投资经营贷款

C.某银行的个人商用房贷款

D.某银行的个人商铺贷款

【答案】B

45、（2018年真题）匕国留学贷款期限最短（）个月，最长不得超过（）

年。

A.6；10

B.12；10

C.6；12

D.12；12

【答案】A

46、对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策

都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。这是申请评分

的（）。

A.硬政策决策

B.评分阈值和挑选政策决策

C.信用评分政策

D.排除政策决策

【答案】D

47、如果个人贷款的客户自身财务规划能力很强，为满足自身个性化需求，该

类客户可以和贷款银行协商约定采用（）的还款方式。

A.组合还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、按计划表还本

D.等比累进还款法

【答案】A

48、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以上的个人贷款，展期期限累

计()。

A.不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

B.不得超过10年

C.与原贷款期限相加不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

D.最长不得超过30年

【答案】C

多选题(共20题)

1、商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有

()。

A.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力

B.保证人与借款人的关系

C.保证人是否具有保证资格

D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的

资信材料是否真实有效

E.核实保证人保证责任的落实

【答案】ABCD

2、市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中不适合

采用补缺式定位的银行具有的特征是()。

A.分支机构不多

B.在市场上占有极大的份额

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

E.以上都不适合

【答案】ABD

3、客户可以通过（）办理个人贷款业务。

A.营业网点

B.网上银行

C.金融超市

D.个人贷款服务中心

E.声讯电话

【答案】ABCD

4、下列关于公积金个人住房贷款额度的说法，正确的有（）。

A.一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款

的80%

B.购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的

80%

C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%

D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%

【答案】AD

5、个人贷款的特征有（）。

A.风险水平较低

B.还款方式灵活

C.贷款品种多、用途广

D.贷款便利

E.收益水平较高

【答案】BCD

6、信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同的是（）。

A.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业

务则需按要求支付手续费与利息

B.信用卡个人贷款业务一般分一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人

贷款业务则为一事一批

C.个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款；一般个

人贷款业务则通常要求按约定还本付息

D.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务都是商业银行的重要业务

E.根据贷款申请人资信状况给予一定的授信额度，贷款人按照约定条件使用资

金，并按照约定期限、金额还款

【答案】ABC

7、以下关于个人贷款概念的说法中正确的有（）。

A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的

D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

E.个人贷款是指银行向企'也发放的用于满足其各种资金需求的贷款

【答案】ABCD

8、农户贷款中的农户是指（）。

A.国有农场个体工商户

B.长期居住在乡镇的住户

C.长期居住在城关镇所辖行政村的住户

D.国有农场的职工

E.长期居住在城市的个体工商户

【答案】ABCD

9、国外的征信机构更新个人信息的频率有（）。

A.实时更新

B.次口更新

C.次月更新

D.次季更新

E.次年更新

【答案】ABC

10、每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场，又称为（）°

A.分市场

B.子市场

C.亚市场

D.次市场

E.主市场

【答案】BC

11、个人住房贷款档案包括的内容有（）。

A.委托转账付款授权书

B.房屋他项权利证明书

C.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

D.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件

E.借款人身份证（居民身份证、户口本或其他有效证件）复印件

【答案】ABCD

12、申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可分为

（）0

A.客户基本信息

B.客户关系信息

C.征信信息

D.宏观信息

E.微观信息

【答案】ABC

13、借款人需要调整借款期限，应（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.向银行提交期限调整中请书

【答案】ABCD

14、贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括（）。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

c.对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押

手续

D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

E.对采取抵（质）押和抵押加阶段性保