2023年初级银行从业资格之初级个人贷款基础试题库和答案要点

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款基础试题

库和答案要点

单选题（共40题）

1、在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（）。

A.贷款人不具备规定的主体资格

B.借款申请人所提交的材料不真实

C.借款申请人的担保措施不足

D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁

【答案】D

2、产品竞争一般要经历的过程是（）。

A.产量竞争一一价格竞争一一质量竞争一一服务竞争一一品牌竞争

B.产量竞争---质量竞争----价格竞争----服务竞争----品牌竞争

C.产量竞争一一价格竞争一一服务竞争一一质量竞争一一品牌竞争

D.产量竞争---服务竞争----质量竞争----价格竞争----品牌竞争

【答案】B

3、下列选项中，不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（）。

A.电脑

B.汽车

C.大型音响设备

D.健身器材

【答案】B

4、下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是（）。

A.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的50%

B.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的80%

D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%

【答案】D

5、个人住房贷款的发展由慢到快的标志是0。

A.全国城市房屋住宅工作会议的召开

B.中国建设银行首先开办房贷业务

C.中国人民银行颁布《个人住房担保贷款管理试行办法》

D.中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》

【答案】D

6、贷后档案管理中兀以实现对借阅已归档资料情况的登记及监控的是（）。

A.档案的收集整理和归档登记

B.档案的借（查）阅管理

C.档案的移交和接管

D.档案的退回和销毁

【答案】B

7、下列关于格式条款合同的说法，不正确的是（）。

A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方枕、商

的条款

B,对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

C.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释

D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款

【答案】C

8、一手个人住房交易时，在贷款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由

（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

【答案】C

9、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。

A.期限调整包括延长期限和缩短期限

B.借款人缩短还款期限无需向银行提出申请

C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

【答案】B

10、下列关于个人保证贷款特点的说法中，错误的是（）。

A.个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少

B.整个过程涉及银行、借款人和保证人三方

C.如果贷款出现逾期，银行可向保证人扣收贷款，但须经过法律程序

D.只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保

证合同即可

【答案】C

11、下列关于SWOT分析法的表述错误的是（）。

A.它是银行市场环境分析的基本方法

B.其中。表示劣势，W表示机遇

C.可以从四个方面对银行所处的内外部环境进行分析

D.银行可以结合各种机遇与威胁的可能性、重要性来制定实际的战略

【答案】B

12、下列不属于市场细分原则的是（）。

A.集中性原则

B.可衡量性原则

C.可进入原则

D.经济性原则

【答案】A

13、（）不是个人汽车贷款的原则。

A.风险补偿

B.分类管理

C.设定担保

D.特定用途

【答案】A

14、下列关于农户贷款说法不正确的是（）。

A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户属于农户

B.国有农场的职工属于农户

C.农户是指长期从事农业生产的人

D.农村个体工商户属于农户

【答案】C

15、当银行具有多种产品时，营销组织应当采取

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

【答案】B

16、等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其

中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月（），本金逐月

（）0

A.递增；递减

B.递增；递增

C.递减：递增

D.递减；递减

【答案】C

17、下列关于保证期间债权债务转让的说法，错误的是（)O

A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约

定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同

忌

C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

【答案】B

18、下列关于申请商用房贷款时借款人须具备的条件表述错误的是（）。

A.信用状况良好，无重大不良信用记录

B.具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力

C.须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款

D.申请贷款购买或租赁的商用房，可以位于郊区，具有优良的发展前景，并且

属于永久性建筑的商用房

【答案】D

19、个人贷款发放的具体流程为（）。

A.放款通知一出账前审核一开户放款

B.出账前审核一开户放款一放款通知

C.开户放款一出账前审核一放款通知

D.出账前审核一放款通知一开户放款

【答案】B

20、客户邹先生于2009年3月向银行贷款50万元买房，期限20年，年利率

6%,自2009年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（）

兀O

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

【答案】B

21、贷款银行己要求借款人及有关责任人履行保、保险责任、处理抵（质）押

物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该中贷款属于

（）

A.可疑贷款

B.次级贷款

C.损失贷款

D.关注贷款

【答案】A

22、（2017年真题）下列关于个人贷款还款方式的说法中，正确的是（）。

A.等额本息还款法又称期末清偿法

B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本金

C.等比累进还款法一般适用于期限在1年以内的贷款

D.等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约

定还款的“固定比例”改为“固定额度”

【答案】D

23、信贷客户的信贷动机包括（）。

A.理性动机

B,投机动机

C.投资动机

D.消费动机

【答案】A

24、期限在1年以内的贷款实行的是（）利率政策。

A.按月调整利息

B.按季调整利息

C.按合同利率调整利息

D.利息随法定利率变动而变动

【答案】C

25、下列不属于合同有效性风险的是0。

A.格式条款无效

B.格式条款解释风险

C.抵押物的合法有效性风险

D.未履行法定提示义务的风险

【答案】C

26、下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）。

A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元

B.农户消费贷款且金额达到40万元

C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

D.用丁农副产品收购等无法确定交易对象的

【答案】B

27、（2018年真题）采用主导式定位方式的银行（）。

A.资产规模很小

B.刚刚开始经营或刚刚进入市场

C.分支机构不多

D.在市场上占有极大的份额

【答案】D

28、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部

事件所造成损失的风险。

A.操作风险

B.合作机构风险

C.策略风险

D.政策风险

【答案】A

29、商用房贷款受理人应要求商用房贷款申请人以（）提出贷款申请，填

写借款申请表，并按银行要求提交相关申请资料。

A.口头形式

B.书面形式

C.特殊书面形式

D.默示形式

【答案】B

30、在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（）。

A.借款人不具备规定的主体资格

B.借款申请人所提交的材料不真实

C.借款申请人的担保措施不足额

D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁

【答案】D

31、（2019年真题）下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（）。

A.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

B.个人汽车贷款可以用丁购买以盈利为目的的汽车

C.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展

D.国家助学贷款的风险补偿金由财政承担

【答案】D

32、转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面

答复和更正后的信用报告之日起（）个工作日内，向异议申请人转交。

A.2

B.5

C.7

D.10

【答案】A

33、个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，其采取的途径和方法不

包括（）O

A.信息咨询

B.电话查问

C.现场核实

D.信函调查

【答案】D

34、个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母

等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷

款的，属于（）。

A.借款人行为风险

B.借款人欺诈风险

C.借款人还款意愿风险

D.借款人还款能力风险

【答案】D

35、（2019年真题）下列不属于个人商用房贷款支付管理风险的是（）。

A.未核查贷款支付是否符合约定用途

B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

C.房屋他项权证办理不及时

D.直接将贷款资金发放至借款人账户

【答案】C

36、到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶

段，其诱因不包括Oo

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.公司信贷业务的蓬勃发展

【答案】D

37、下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是（）。

A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定

不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

【答案】A

38、（2018年真题）公积金个人住房贷款，承办银行定期向有关公积金管理中

心移交和报送的资料中，不包括（）。

A.公积金贷款回收资料

B.公积金贷款利率信息

C.公积金贷款逾期信息

D.公积金贷款结清情况

【答案】B

39、自加水起至水泥浆开始失去塑性所需时间为（）。

A.反应时间

B.水化时间

C.初凝时间

D.终凝时间

【答案】C

40、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。

A.上限放开,下限管理

B.上限放开,1限放开

C.上限管理,下限管理

D,上限管理,下限放开

【答案】A

多选题（共20题〉

1、智能建筑工程接口测试结果记录应由（）签字确认。

A.接口提供单位

B.施工单位

C.建设单位

D.项目监理机构

E.工程质量监督机构

【答案】ABCD

2、个人汽车贷款中，艰行操作流程包括（）。

A.贷款的受理和调查

B.贷款的审查和审批

C.贷款的签约与发放

D.购车合同的签订

E.贷后与档案管理

【答案】ABC

3、个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在()。

A.购房者完全可以自主地选择贷款银行

B.买房时享受一次性付款的优惠

C.可南开发商或经销商提供全程担保

D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力

E.可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活

【答案】ABD

4、违约责任的承担形式主要有()o

A.采取补救措施

B.违约金责任

C.强制履行

D.赔偿责任

E.定金责任

【答案】ABCD

5、申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可以分为

()O

A.市场信息

B.金融信息

C.客户基本信息

D.客户关系信息

E.个人征信信息

【答案】CD

6、在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有

()o

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

【答案】CD

7、在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有

()O

A.开发商的企业概况、资信状况

B.开发商要求合作的项目情况、资金到位情况

C.开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景

D.通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析

E.项目合作的可行性结论以及可提供个人住房贷款的规模的建议

【答案】ABCD

8、有确认证据证明借款人有特定情形时，贷款人享有先履行抗辩权，下列属于

此类情形的是()。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金

C.丧失商业信誉

D.以不合理低价转让财产

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

【答案】ABC

9、下列债务人有权处分的权利，可以出质的有（）。

A.可以转让的股权

B.汇票、支票、本票

C.应收账款

D.仓单

E.可以转让的基金份额

【答案】ABCD

10、个人贷款贷后管理原则的主要内容包括（）

A.对借款人账户进行监控

B.将贷款管理中的各个环节进行分解

C.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务

D.监督贷款资金按用途使用

E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

【答案】AD

11、业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法中，

正确的有（）。

A.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借

款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

B.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容作书面

约定，保证贷款使用符合合同要求

C.在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法

定利率调整时，应执行具体放款日当日利率

D.当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通

知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重

新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续

E.开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节

【答案】ABD

12、在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险有()。

A.借款人身份弄虚作假

B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力

C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放

贷款

D.合同制作不合格

E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案材料，造成合同损毁

【答案】ABCD

13、在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有()。

A.人力资源

B.资讯资源

C.银行领导人能力

D.市场营销部门能力

E.银行的财务实力

【答案】ABD

14、在商用房贷款的审批环节，审批人需要审查的内容包括（）。

A.开发商出具的可办妥产权证的证明

B.与供货商签订的购买或租赁工程机械的合同或协议

C.开发商的资信状况

D.商业用房的地段及质量状况

E.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

【答案】ACD

15、水力警铃和报警阀的连接应采用热镀