2023年初级银行从业资格《个人理财》模拟卷4

1」单选］［0.5分］下列说法中，错误的是()。

A.可赎回债券降低了投资者的交易成本

B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金

及支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，利率风险越大

【答案】A

【解析】赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，由于赎回价格的

存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的

交易成本，从而降低了投资收益率。故选项A错误。

2.［单选］［0.5分］市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是

()O

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

【答案】C

【解析】利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提

高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致

房地产价格的下降，减少房地产市场投资。故选项C错误。

3.［单选］［0.5分］与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是

()O

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格

【答案】A

【解析】选项A属于契约型基金的特征。

4.［单选］［0.5分］关于股票的风险，下列表述中错误的是（）。

A.非系统性风险可以通过组合投资进行分散

B.政策风险属于非系统性风险

C.如果某种风险影响到股票市场上的所有股票，则这种风险就属于系统性风险

D.股票的风险可分为系统性风险和非系统性风险

【答案】B

【解析】政策风险主要是指产品存续期间，国家宏观政策及相关法律法规发生

变化，导致市场波动，影响产品的投资运作及收益的风险。政策风险属于系统

性风险。

5.［单选］［0.5分］投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞

价，（）为连续竞价。

A.9：30-11：30,13：30〜15：30

B.9：30〜11：30,13：00〜16：00

C.9：30〜12：00,13：00〜16：00

D.9；30〜12：00,13：30〜16：00

【答案】C

【解析】选项C正确，投资者买卖港股通股票的交易时间应遵守联交所规定，

即交易日的9：00至9：30为开市前时段（集合竞价），其中9：00至9：15

接受竞价限价盘申报；9：30至12：00及13：00至16：00为持续交易时段

（连续竞价），接受增强限价盘申报。

6.［单选］［0.5分］个人收入和财富积累的最佳时期是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.IWJ原期

【答案】c

【解析】在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期

是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财

务规划的关键时期。

7.［单选］［0.5分］商业银行私募理财产品的合格投资者是指具备相应风险识

别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额旦符合一定条件

的自然人、法人或者依法成立的其他组织，下列（）符合合格投资者的要求。

A.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于500万元人民币

B.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人

C.具有2年以上投资经历，家庭金融资产不低于300万元人民币

D.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于50万元人民币

【答案】B

【解析】理财新规所称私募理财产品是指商业银咛面向合格投资者非公开发行

的理财产品。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于

单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的

其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元

人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入

不低于40万元人民币；

②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；

③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

8.［单选］［0.5分］从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳

保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人

【答案】D

【解析】投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费

义务的人。

9.［单选］［0.5分］下列关于税务规划的表述,错误的是（）-

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整

体税后利润、收入最大化

B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D.是税务会计师的工作

【答案】D

【解析】在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资

顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，

必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。故选项D

错误。

10.［单选］［0.5分］下列不属于中国人民银行主要职责的是（）。

A.发行人民币，管埋人民币流通

B.制定和执行货币政策

C.依法依规打击非法金融活动

D.完善金融宏观调控体系，维护国家金融稳定与安全

【答案】C

【解析】依法依规打击非法金融活动属于中国银行保险监督管理委员会的职

能。选项C错误。

11.［单选］［0.5分］假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资

75.13万元，3年后可获得100万元，则该产品收益率为（）。（答案取近似

数值）

A.17.36%

B.10%

C.8.68%

D.21%

【答案】B

【解析】设该产品收益率为r,则75.13X（l+r）3=100,解得r^lO%。

12.［单选］［0.5分］根据生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

【答案】B

【解析】维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动

收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中

长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益

的组合投资成为主要手段。

13.［单选］［0.5分］信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险

【答案】A

【解析】信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。

14.［单选］［0.5分］下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时

执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】C

【解析】选项A,若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期

权而不是看涨期权；选项B,若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，

执行期权会形成亏损，不应执行；选项D,看涨期权和看跌期权的区别在于权

利性质不同，前者是买人的权利，后者是卖出的双利。

15.［单选］［0.5分］下列市场属于资本市场的是（）。

A.银行承兑汇票市场

B,同业拆借市场

C.商业票据市场

D.债券市场

【答案】D

【解析】资本市场是笫集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期

（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券

投资基金市场等。

16.［单选］［0.5分］在理财顾问服务中，商业银行只提供投资建议，不参与客

户投资的具体操作，由客户进行最终决策，这体现了理财顾问服务（）特

点。

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性

【答案】B

【解析】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具

体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财服务的顾问性。

17.［单选］［0.5分］保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保

值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体

现。

A.转移风险

B.分摊损失

C.损失补偿

D.融通资金

【答案】C

【解析】损失补偿功能是指保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资

产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。

18」单选］［0.5分］依赖数理模型和数据挖掘，更具客观性，较少受人为情

绪影响，产品收益较为平稳的产品是（）。

A.债券增强类产品

B.货币市场基金产品

C.量化打新类产品

D,量化对冲类产品

【答案】D

【解析】量化时冲类产品依赖数理模型和数据挖掘，更具客观性，较少受人为

情绪影响，产品收益较为平稳。

19」单选］［0.5分］执行理财规划方案的原则不包括（）。

A.诚信原则

B.目标明确原则

C.了解原则

D.连续性原则

【答案】B

【解析】执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则，故本

题选B。

20.［单选］［0.5分］下列关于遗产分配顺序的说法，错误的是（）。

A.继承开始后，由第一继承人继承，第二顺序继承人也可以继承

B.第一顺序包括配偶、子女、父母

C.没有第一顺序人继承的，由第二顺序继承人继承

D.第二顺序包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

【答案】A

【解析】遗产按照下列顺序继承：第一顺序包括配偶、子女、父母；第二顺序

包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。直系继承人不继承。继承开始后，由第一

顺序继承人继承，第二顺顺序继承人不继承，选预A错误。

21.［单选］［0.5分］A公司于第一年初借款42120元，每年年末还本付息额均为

10000元，连续5年还清，则该项借款利率为（）。（答案取近似数值）

A.7%

B.8%

C.6%

D.7.5%

【答案】C

【解析】由普通年金现值公式得：10000*（P/A,i,5）=42120,

故（P/A,i,5）=4.212,

查年金现值系数表可知,此时的借款利率为6%o

22.［单选］［0.5分］比较适合于退休、以获得现金流的当期收入为目的的文件

投资者投资的基金是（：）。

A.交易所交易基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.成长型基金

【答案】C

【解析】收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险；收入

型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

23.［单选］［0.5分］关于个人理财业务，下列说法错误的是（）。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波

动性市场有利于个人理财业务的发展

C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支

持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必

不可少的宝贵资源

D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

【答案】A

【解析】在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商'也银行个人理贬业

务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理

财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品

销售规模和品种种类都迅猛增加。故选项A错误。

24.［单选］［0.5分］下列关于信托的种类划分的说法中，错误的是（）。

A.按信托关系建立的方式可划分为法人信托和个人信托

B.按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信吒和个人信托

C.按信托财产的不同工划分为资金信托、动产信吒、不动产信托、其他财产信

托等

D.按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托

【答案】A

【解析】按信托关系建立的方式可划分为任意信充和法定信托。

25.［单选］［0.5分］房地产投资方式不包括（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产贷款

D.房地产信托

【答案】C

【解析】房地产投资方式包括：房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

26.［单选］［0.5分］近因是指（）。

A.最直接、最有效、起决定作用的原因

B.时间上最接近的原因

C.空间上最接近的原因

D.时间、空间上均最接近的原因

【答案】A

【解析】近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用

的原因，用以确定保险赔偿责任。

27.［单选］［0.5分］商业银行销售风险评级为（）及以上的理财产品时，除

非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

A.四级

B.五级

C.二级

D.三缀

【答案】A

【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条规定，商业银行销售

风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业

银行网点进行。

28.［单选］［0.5分］下列（）不属于可以中止行使不安抗辩权的情形。

A.经营状况恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.破产

【答案】D

【解析】应当先履行债务的当事人，有确切证据可以中止履行不安抗辩权的情

形包括：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信

誉；和丧失或者可能丧失履行债务能力的具他情形。不属于可以中止行使不安

抗辩权的情形为破产。故选D。

29.［单选］［0.5分］公司型基金的特点不包括（）。

A.依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产

B.具有法人资格

C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

【答案】C

【解析】公司型基金的投资者作为公司的股东有双对公司的重大经营决策发表

自己的意见。

30.［单选］［0.5分］货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），

本金、收益安全性高等主要特点。

A.短；灵活

B.长；不灵活

C.短；不灵活

D.长；灵活

【答案】A

【解析】货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性

高等主要特点。

31.［单选］［0.5分］以下不是保险相关要素的是（）。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险人亲属

【答案】D

【解析】保险的相关要素：①保险合同；②投保人；③保险人；④保险费：⑤

保险标的；⑥被保险人，财产或人身受保险合同保障的人；⑦受益人，享有保

险金请求权的人；⑧保险赔偿.

32.［单选］［0.5分］曰在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围

内代办保险业务。甲是（）。

A.保险公司的保险代言人

B.保险公司的保险经纪人

C.保险公司的产品推广人

D.保险公司的保险代理人

【答案】D

【解析】保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授

权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

33.［单选］［0.5分］发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】A

【解析】签订的合同可以撤销的情形包括：①因重大误解订立的；②在订立合

同时显失公平的。

34.［单选］［0.5分］商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存

款利率，并予以公告。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.中国银行业协会

【答案】B

【解析】制定存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一；银监会是监督管理

机构，主要职责是管理银行业风险，监督金融机陶的行为；中国银行业协会是

行业内机构自愿结成的社会团体，没有权力规定利率上下限。

35.［单选］［0.5分］资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。

A.可兑换准则

B.可兑换进度

C.可兑换原则

D.可兑换进程

【答案】D

【解析】经常项目项下的个人外汇业务按照可兑爽原则管理.资本项目项下的

个人外汇业务按照可兑换进程管理。

36.［单选］［0.5分］下列不属于违约责任承担的形式是（）。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.吊销营业执照

【答案】D

【解析】违约责任的承担形式主要有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金

责任和采取补救措施。

37.［单选］［0.5分］以下说法中正确的是（）。

A.财富管理比投资管理包含的范围要广

B.在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开

C.财富管理业务比个人理财业务范围广

D.财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具

选择的过程

【答案】A

【解析】B项，在专业化服务的工具和方法上，入人理财与财富管理两个定义

很难区分，本质上是一致的；C项，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚

至私人银行业务；D项，投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进

行资产配置和投资工具选择的过程。

38.［单选］［0.5分］王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该

客户可定位为（）。

A.挥霍者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者

【答案】C

【解析】积累者通常是会担心财富不够用，致力干积累财富：量入为出，开源

重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。

39.［单选］［0.5分］下列不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资

B.严格监管、信息透明

C.分散理财、综合管理

D.利益共享、风险共担

【答案】C

【解析】基金具有以下几个特点：

⑴集合理财、专业管理：基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资

产。通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处。基金由专

业人员管理他们一股具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形

势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够

更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。

(2)组合投资、分散投资：基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大

的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组

合降低投资风险。

(3)利益共享、风险共田：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投

资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资

者持有的基金份额进行分配.风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，

由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。

(4)严格监管、信息透明：为切实保护投资者利益，各国(地区)监管机构均对

基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披

露，比如开放式基金每日公布净值、季度投资组合披露、年度财务数据披露。

⑸独立托管、保障安全：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管

由独立于基金管理人的基金托管人负责。

40.［单选］［0.5分］以下不是外资股的是()。

A.S股

B.N股

C.H股

D.A股

【答案】D

【解析】A股不是外资股。

41.［单选］［0.5分］以下关于债券的分类不正确的是()。

A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券

等

D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等

【答案】C

【解析】零息债券不属于按利息的支付方式分类。

42.［单选］［0.5分］下列属于货币市场的是（）。

A.中长期债券市场

B.全国银行间同业拆借市场

C.中国大陆A股市场

D.银行中长期信贷市场

【答案】B

【解析】货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单

市场和回购市场等子市场。

43.［单选］［0.5分］国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公

司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】B

【解析】国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司

等取得基金从业资格人员不少于20人。

44.［单选］［0.5分］根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三

人有权处分的下列权利中，不可以出质的是（）。

A.应收账款

B.仓单、提单

C.汇票、支票、本票

D.禁止转让的股权

【答案】D

【解析】《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，债务人或者第三

人有权处分的下列权利可以出质：（1）汇票、支票、本票。（2）债券、存款单。

（3）仓单、提单。（4）可以转让的基金份额、股权。（5）可以转让的注册商标专用

权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。（6：应收账款。（7）法律、行政法

规规定可以出质的其他财产权利。

45.［单选］［0.5分］理财证书认证的“4E”认证标准不包括（）。

A.教育（education）

B.职业道德（ethics）

C.工作经验（experience）

1）.精力旺盛的（energetic）

【答案】D

【解析】理财证书认证的“4E”认证标准包括：教育（education）、职业道德

（ethics）、工作经验（experience）和考试（examination）。

46.［单选］［0.5分］与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）：

A.个性化服务

B.综合化服务

C.规划性服务

D.专业化服务

【答案】A

【解析】与理财顾问服务相比，综合理财服务更和突出个性化服务。

47.［单选］［0.5分］养老护理和资产传承是家庭生命周期中（）的核心目

标。

A.成长期

B.成熟期

C.高原期

D.衰老期

【答案】D

【解析】家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期。衰老

期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步

减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄

及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

48.［单选］［0.5分］下列不属于客户财务信息的是（）。

A.投资风险认知度

B.当期负债状况

C.当期收入水平

D.财务状况未来发展趋势

【答案】A

【解析】投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资法人的影响程度，有人

会选择低风险的投资产品，因此不属于客户财务信息。

49.［单选］［0.5分］下列商业银行的做法，不正确的是（）。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

【答案】A

【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条规定，商业

银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式

预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或

负值的理财计划。

50.［单选］［0.5分］根据《物权法》的规定，动产物权转让时，双方又约定由

出让人继续占有该动产的，物权自（）时发生效力。

A.动产交付

B.该约定生效

C.登记备案

D.动产转让合同生效

【答案】B

【解析】动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该

约定生效时发生效力。

51.［单选］［0.5分］关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。

A.现阶段理财师素质水平参差不齐.实战经验弱

B.大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业

指导

C.中国资本市场不健全.投资渠道匮乏

D.我国现有理财产品正满足高端客户的个性化需求

【答案】D

【解析】中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需

求U

52.［单选］［0.5分］（）是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和

民事义务的合法行为。

A.民事权利行为

B.民事代理行为

C.民事法律行为

D.民事责任行为

【答案】C

【解析】本题考杳民事法律行为的概念。民事法律行为是指公民或者法人设

立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

53.［单选］［0.5分］国外理财业务的形成与发展时期是（）。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪70年代到80年代初期

D.20世纪90年代

【答案】B

【解析】20世纪60年代到80年代是银行个人理财业务形成与发展时期。

54.［单选］［0.5分］商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户

的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理

的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

【答案】C

【解析】综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务

中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产

管理.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问

服务相比.综合理财服务更加强调个性化服务。

55.［单选］［0.5分］下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正

确的是（）。

A.建立销售理财产品的分级审核批准制度

B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

【答案】B

【解析】市场风险限额中应至少包括风险价值限额。

56.［单选］［0.5分］外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应

按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国证监会

D.国家外汇管理局

【答案】B

【解析】外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外

资银行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。

57.［单选］［0.5分］理财顾问业务的第一步是（）。

A.确定客户财务目标

B.资产管理目标分析

C.风险分析

D.基本资料收集

【答案】D

【解析】理财顾问业务的第一步是基本资料收集，在收集资料的基础上进行分

析。

58.［单选］［0.5分］在直接融资中，融资的风险由（）独自承担。

A.债务人

B.债权人

C.中介机构

D.发行人

【答案】B

【解析】在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。

59.［单选］［0.5分］（）基金被称为准储蓄。

A.债券型

B.股票型

C.货币市场

D.指数

【答案】C

【解析】货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增

值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储

蓄存款同样便利。

60.［单选］［0.5分］直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的,

兑现能力（）

A.高：低

B.低；ITTJ

C.jWj：局

D.低;低

【答案】D

【解析】直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。兑现能力较低。

相应地直接融资的风险较大.

61」单选］［0.5分］（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发

展。

A.国际理财规划师协会

B.金融理财学员

C.财富管理师协会

D.财务顾问师协会

【答案】A

【解析】1969年，国际理财规划师协会（TAFP）应运而生。IAFP的成立和定位标

志着个人理财业务开始向专业化发展。

62.［单选］［0.5分］关于个人理财业务，下列说法中不正确的是（）。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波

动性市场有利于个人理财业务的发展

C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支

持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必

不可少的宝贵资源

D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

【答案】A

【解析】在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理贬业

务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理

财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品

销售规模和品种种类都迅猛增加。

63.［单选］［0.5分］以下属于理财顾问服务的是（）。

A.销售信贷产品

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.提供财务分析与规划服务

【答案】D

【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建

议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产

品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服

务。

64」单选］［0.5分］商业银行的经营以（）为第一要旨。

A.安全性原则

B.流动性原则

C.效益性原则

D.风险性原则

【答案】A

【解析】安全性原则是指商业银行所做的任何资产业务须以安全为第一要旨，

其主要业务一一放款业务必须有效关注借款人的还款能力，要求其提供有效担

保，非有十分把握，不得发放信用贷款，以保障贷款资产安全。

65.［单选］［0.5分］李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利

率为10%,每年付息一次.则该笔投资2年后的本利和是（）元

A.23000

B.20000

C.21000

D.23100

【答案】C

【解析】FV=（c/r）X［（1+r）t-l］=（10000/10%；X［（1+10%）2-1］=21000«

66.［单选］［0.5分］八王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的

资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为12%,根据72法则，请问需要

投资（）年才能攒够50000元。

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】B

【解析】72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用

72除以收益率或通胀座就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。本

题中，投资额倍增.按72法则估算时间为72/12二6。

67.［单选］［0.5分］在日常工作中，（）是理财师与客户最常见的沟通方式

之一

A.电话沟通

B.面对面沟通

C.书信沟通

D.电子邮件沟通

【答案】A

【解析】在日常工作中，电话是理财师与客户最常见的沟通方式之一，无论是

约见客户、信息了解、礼节问候或推荐产品服务，电话沟通比面对面沟通和书

信（包括电邮）沟通使用得多、也频繁得多。

68.［单选］［0.5分］在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是（）。

A.收入以薪水为主

B,追求高风险高收益投资

C.积累资产逐年增加

D.收入稳定而支出增加

【答案】C

【解析】在家庭生命周期的形成期阶段，积累资产有限。

69.［单选］［0.5分］下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观

【答案】D

【解析】客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信

息：

②职业生涯发展状况：

④家庭丰要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程

度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，

如是否财务独立或者学程阶段等：

④客户的期望和目标.金钱观是财富观的一部分，属于定性信息.

70.［单选］［0.5分］以下关于净现值的描述，错误的是（）。

A.净现值越大的项目.其内部报酬率一定越高

B.选定融资成本率为贴现率.净现值大于零的项目是有利可图的

C.贴现率越高.净现值越小

D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和

【答案】A

【解析】净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不

能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。

71.［单选］［0.5分］下列各项中属于执行理财规划方案原则的是（）。

A.制定时间计划

B.确定参与人员

C.明确资金成本

D.诚信原则

【答案】D

【解析】执行理财规划方案的原则有了解原则、诚信原则和连续性原则。A、

B、C选项属于方奏执行中应注意的时间、人员和资金成本因素.

72.［单选］［0.5分］子女教育规划的内容不包括（）。

A.对教育费用需求的定性分析

B.通过储蓄和投资积累教育专项资金

C.金融产品的选择

D.资产配置

【答案】A

【解析】子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析.通过储蓄

和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。

73.［单选］［0.5分］客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最

重要的基础。

A.理财规划

B.投资收入

C.财务资源

D.工资薪金

【答案】C

【解析】理财.目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源

是其理财目标得以实现的最重要的基础。

74.［单选］［0.5分］西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财

师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。

A.它是国外同行长期的财商教育所产生的效果

B.它与海外发国家丸理财行业的监管是分不开的

C.西方人对自己的隐私并不在意

D.在收集客户信息的过程中.海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了

较为成熟的客户信息收集技巧

【答案】C

【解析】无论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性

的.甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。

75」单选］［0.5分］理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。

A.解决财务问题的条件和方法

B.了解、收集客户相关信息的必要性

C.如实告知客户自己的能力范围

D.客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色

【答案】D

【解析】理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提

供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必

要去假装或默认自己并不能胜任的角色。

76.［单选］［0.5分］商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，并在

规定日期内将有关统计分析报告报送银监会。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】B

【解析】见《商业银行个人理财业务管理暂行条例》相关规定。

77.［单选］［0.5分］下列关于退休规划说法正确的是（）。

A,计划开始不宜太迟

B.规划期应当在5年左右

C.投资应当极其保守

D.对投资和风险应当相当乐观

【答案】A

【解析】退休的规划期一般为10〜20年，投资极其保守、对风险和投资太过乐

观是客户在退休规划中的误区。其实出题者已经在选项中显示出了对错的倾

向。像CD包含“极其”“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是

正确的选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。

78.［单选］［0.5分］（）是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积

累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。

A.递延年金

B,预付年金

C.偿债基金

D.永续年金

【答案】C

【解析】偿债基金是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数

额资金而必须分次等额提取的存款准备金。

79.［单选］［0.5分］张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000

元，贷款利率为10%.则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。

A.500000

B.454545

C.410000

D.379079

【答案】D

［解析］_________________________________________________________I

现值为379079元。

80.［单选］［0.5分］货币具有时间价值的原因不包括（）。

A.在持有的货币可以用作投资.从而获得投资回很

B.通货膨胀可能造成货币贬值

C.未来的投资收入预期具有不确定性

D.人们偏好在未来消费

【答案】D

【解析】货币具有时间价值的原因：①现在持有的货币可以用作投资，从而获

得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收

入预期具有不确定性。

81.［单选］［0.5分］下列关于银行代理国债面临的价格风险的说法，正确的

是（）。

A.债券价格与利率变化成正比

B.利率上涨时，债券价格也上涨

C.债券的到期时间越短，所面临的利率风险越大

D.债券价格与利率变化成反比

【答案】D

【解析】债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。债券的

到期时间越长，所面临的利率风险越大。

82.［单选］［0.5分］一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有

保值增值的作用。

A.固定收益证券

B.现金

C.黄金

D.储蓄

【答案】C

【解析】黄金的价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

83.［单选］［0.5分］()决定了客户的目标、期望是否合理。

A.基本信息

B.人生规划和目标

C.财务信息

D.定量信息

【答案】C

【解析】财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户

的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财.目标、人生规划的可能性和需

要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

84.［单选］［0.5分］()日益成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业

理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针时性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专'亚化服务

【答案】B

【解析】了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目，日益成

为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否

违规的重要标准。

85.［单选］［0.5分］()是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借

中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公

司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

A.银行间债券市场

B.交易所债券市场

C.政府短期债券市场

D.商业票据市场

【答案】A

【解析】银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中

心和中央国债登记结算有限责任公司的，包括商业银行、保险机构、证券公

司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

86.［单选］［0.5分］()是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

【解析】合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募

基金的基金管理人，他们可与另外1〜49名有限合伙人共同组建一只有限合伙

制私募基金。

在有限合伙制私募基金当中，普通合伙人对基金愦务承担无限责任，有限合伙

人以认缴出资额为限承担有限责任。

管理人员是普通合伙人，普通合伙人负责决策与执行，有限合伙人不参与经

营。

故本题选Do

87.［单选］［0.5分］()业务的服务对象主要是高净值客户.

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问

【答案】A

【解析】私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化

金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

88.［单选］［0.5分］A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来

3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9蛤该项目竣工时

应付本息的总额是（）万元。（答案取近似数值）

A.7099.26

B.6983.25

C.7146.26

D.7026.25

【答案】C

【解析】用财务计算器计算：FV=7146.26（期初模式,n=3,i=9%,PMT=-

2000,PV=0）

89」单选］［0.5分］LIBOR是（）的英文简称。

A.伦敦银行同业拆借利率

B.新加坡银行同业拆借利率

C.香港银行同业拆借利率

D.纽约银行同业拆借利率

【答案】A

【解析】在国际市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业

拆借利率（LTBOR）,它是浮动利率融资工具的发行和参照。

90.［单选］［0.5分］按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，

理财业务可分为（）。

A.个人理财服务和综合理财服务

B.个人理财服务和机构理财服务

C.简单理财服务和复合理财服务

D.理财顾问服务和综合理财服务

【答案】D

【解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理.，理财业务可

分为理财顾问服务和综合理财服务。

91.［多选］［1分］下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素的有（）。

A.允许国内投资者投资港股

B.财政部发行特别国债

C.医疗制度改革深入

D.股指期货的推出

E.人口老龄化

【答案】ABCDE

【解析】个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，各选项均有涉

及。

92.［多选］［1分］关7社会环境对个人理财的影响，下列的叙述正确的有

（）O

A.在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间非常

广阔

B.社会保障体系、教育体系等的改革对商业银行的个人理财业务产生了深远的

影响

C.人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响

D.教育支出日益成为家庭理财规划的重要内容

E.法律环境决定了个人理财行为的形式和个人理财行为的手段

【答案】ABCDE

【解析】以上选项说法皆正确，本题的最佳答案为ABCDE选项。

93.［多选］［1分］对人人理财业务造成影响的经济环境因素包括（）。

A.货币政策

B.消费者收入水平

C.通货膨胀

D.国际收支

E.失业保险制度

【答案】BCD

【解析】对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括经济发展阶段、消费者

的收入水平和宏观经济状况。通货膨胀属于宏观经济状况。而A项属于政治、

法律与政策环境因素，E项属于社会环境因素。

94.［多选］［1分］根据《合同法》规定，承担违约责任的方式包括（）。

A.支付违约金

B.赔偿损失

C.自愿履行

D.采取补救措施

E.定金责任

【答案】ABDE

【解析】违约责任的承担形式：（1）违约金。（2）赔偿损失。（3）强制履行。；4）

定金责任。（5）采取补救措施。

95.［多选］［1分］平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民

事法律的原则有（）。

A.自愿

B.公平

C.公开

D.诚实信用

R.等价有偿

【答案】ABDE

【解析】平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的

自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。

96.［多选］［1分］应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形

之一的，可以中止履行（）。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.因故延迟了债务的归还

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

【答案】ABCE

【解析】不安抗辩权:应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情

形之一的，可以中止履行:①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃

避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

97.［多选］口分］自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括（）。

A.本国公民

B.外国公民

C.无国籍人

D.双重国籍公民

E.多重国籍公民

【答案】ABC

【解析】自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国居民、外国居

民和无国籍人。

98.［多选］［1分］下列关于订立保险合同时的告知义务，说法正确的有

()O

A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同

B.投保人因过失未履行如实告知义务，保险人不得解除保险合同

C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险

事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费

D.投保人因过失未履行如实告知义务，时保险事故的发生有严重影响的，保险

人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，

并不退还保险费

E.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险

人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，

但可以退还保险费

【答案】ACE

【解析】投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如

实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人

有权解除保险合同，B项错误。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事

故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担

赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费，D项错误。

99.［多选］［1分］有以下哪些情形的，合同无效()。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违法法律、行政法规的强制性规定

【答案】ABCDE

【解析】有下列情况之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合

同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法

形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违法法律、行政法规的强制性规

定。

100.［多选］［1分］下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括

()O

A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另

有约定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企

业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以

以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙

企业中的财产份额用于清偿

E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等

条件下，其他合伙人没有优先购买权

【答案】ACD

【解析】《中华人民共和国合伙企业法》第七十二条规定，有限合伙人可以将

其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有约定的除外；第七

十三条规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在

有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人；第七十四条规

定，有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可

以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿；债权人也可以依法请求人民法

院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。人民法院强制执

行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙

人有优先购买权。

101.［多选］［1分］理财目标确定的原则有()。

A.理财目标要具体明确

B.理财目标必须是可以量化和检验的

C.理财目标必须具备合理性和可行性

D.实事求是

E.完全根据客户意愿

【答案】ABCD

【解析】理财目标确定的原则除ABCD四项外还包括理财目标要有时限和先后顺

序原则。E项，受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一闹情愿”的

结果，也不是理财师随意确定的计戈上

102.［多选］［1分］()是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的

指标和工具。

A.家庭收支储蓄表

B.资产负债表

C.现金流量表

D.权益变动表

E.收入支出规划表

【答案】AB

【解析】家庭收支储蓄表和及产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规

划最重要的指标和工具。

103.［多选］［1分］理财师解决过多机动事项干扰的方法包括0。

A、不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳

B、不要怕会冒犯别人

C、对于义务的认识要正确

D、学会如何拒绝，聆听别人的要求

E、对朋友、同事有求必应以获得尊重

【答案】ABCD

【解析】理财师有时会面对这样的局面，朋友或同事因其本身职责范围外的事

寻求帮助，理财师无力拒绝、怕冒犯别人等原因导致了时间的分流、浪费。解

决这一问题的方法包括：①不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳，对朋友、

同事应该友爱互助、坦诚相待，但不是有求必应，否则，如果应允的事情过多

无法兑现，理财师可能因此失去而不是得到尊重，进而影响自己的工作和生

活，令自己觉得难堪；②不要怕会冒犯别人；③对于义务的认识要正确；④学

会如何拒绝，聆听别人的要求。

104.［多选］［1分］下列关于基金子公司的说法中，正确的有()。

A.业务种类多，业务灵活

B.没有资本金限制

C.成本较低

D.产品收益率相对较低

E.可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力

【答案】ABCE

【解析】基金子公司的业务种类多，业务灵活，具有一定的比较优势。与信托

公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一

定的成本优势。另外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共

量增加自己的主动管理能力。基金子公司的产品特点包括产品收益率相对较

局0

105.［多选］［1分］根据《商'也银行埋财产品销售管埋办法》，商业银行销售

理财产品，应当加强（）。

A.投资者教育

B.双方合作意愿

C.客户风险提示

D.投资者股票认知

E.客户的产品适合度

【答案】AC

【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，

应当加强客户风险提示和投资者教育。

106.［多选］［1分］下列会影响项目内含报酬率的因素有（）。

A.项目的投资期限

B.最低投资报酬率

C.同期银行贷款利率

D.项目的现金流入

E.通货膨胀率

【答案】AD

【解析】项目的内含报酬率不受折现率的影响，选项B、C、E都是影响折现率

的因素。

107.［多选］口分］下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有

()O

A.复利与年金系数表计算简单而且数据精准

B.财务计算器便于携带但操作流程复杂

C.Excel表格使用成本低，操作简单

D.专业理财软件功能齐全，附加功能多

E.Excel表格适用性广泛，局限性较小

【答案】AE

【解析】复利与年金系数表计算简单、效率高，但计算答案不够精准。使用

Excel表格的局限性较大，需要电脑。

108.［多选］［1分］理财师解决过多机动事项干扰的方法包括()o

A.不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳

B.不要怕会冒犯别人

C.对于义务的认识要正确

D.学会如何拒绝，聆听别人的要求

E.对朋友、同事有求必应以获得尊重

【答案】ABCD

【解析】理财师有时会面对这样的局面，朋友或同事因其本身职责范围外的事

寻求帮助，理财师无力拒绝、怕冒犯别人等原因导致了时间的分流、浪费。解

决这一问题的方法包括：①不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳，对朋友、

同事应该友爱互助、坦诚相待，但不是有求必应，否则，如果应允的事情过多

无法兑现，理财师可能因此失去而不是得到尊重，进而影响自己的工作和生

活，令自己觉得难堪；②不要怕会冒犯别人；③对于义务的认识要正确；④学

会如何拒绝，聆听别人的要求。

109.［多选］［1分］银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包

括（）。

A.客户的资产规模

B.客户从事的职业

C.客户的信誉情况

D.客户在银行的等级

E.客户的风险承受能力

【答案】ADE

【解析】一般银行在发行理财产品的过程中都会介绍产品所适合的客户范围。

这方面的信息包括客户的风险承受能力、客户的资产规模、客户在银行的等

级、产品发行地区、资金门槛（发售金额）和最小递增金额等。

110.［多选］［1分］客户的理财目标内容也可概括为四方面，即（）。

A.财富积累

B.财富规划

C.财富保障

D.财富增值

R.财富分配

【答案】ACDE

【解析】客户的理财.目标内容可概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富

增值和财富分配。

111.［多选］［1分］理财目标的确定原则包括（）：

A.理财目标要具体明确

B.理财目标要实事求是

C.理财目标必须是可以量化和检验的

D.理财目标必须具备合理性和可行性

E.理财.目标要有时限和先后顺序

【答案】ABCDE

【解析】理财目标的确定，必须遵循一定的原则：（1）理财目标要具体明确。

⑵理财目标必须是可以量化和检验的。（3）理财目标必须具备合理性和可行

性。（4）实事求是。（5）理财目标要有时限和先后顺序。

112.［多选］［1分］投资规划的主要步骤有（）。

A.确定客户的投资目标

B.让客户认识自己的风险承受能力

C.根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划

D.实施投资计划

E.监控投资计划

【答案】ABCDE

【解析】投资规划的主要步骤：（1）确定客户的投资目标；（2）让客户认识自己

的风险承受能力；（3）根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划；（4）实施

投资计划；（5）监控投资计划。

113.［多选］［1分］我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也

形成了一种说法一一“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法

的具体原因包括（）。

A.人们理财意识比较弱

B.理财行业发展不成熟

C.缺乏成熟的客户信息收集技巧

D.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识

E.中国人过于注重隐私保护

【答案】ABCD

【解析】西方人对隐私的保护尤甚于国内，但西方人的理财意识比较强，他们

愿意透漏家庭财务信息，这与行业成熟度有关。我国的理财行业方兴未艾，理

财师在工作实践中，一方面对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒

的认识，还没有养成相应的工作习惯；另一方面，即使有心去收集客户信息，

也确实因为技能的缺失而遭遇到了一些困难，于是，在客户信息收集方面有畏

难情绪。

114.［多选］［1分］规划师在向客户介绍理财规划书的时候要注意（）。

A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

B.对方案实施涉及的风险可以适当隐瞒

C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

D.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题

R.理财规划书尽量不要修改

【答案】ACD

【解析】应如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条

款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题

等；B项错误。必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再

与客户沟通、确认；E项错误。

115.［多选］［1分］理财师在收邮件时应注意下列哪些事项？（）

A、限制每天处理邮件的次数

B、尽量避免在工作时处理私人邮件

C、不要让邮件堆积起来，及时删除不再需要的邮件

D、对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内

E、及时删除垃圾邮件以及自己订阅却很少阅读的邮件

【答案】ABCDE

【解析】电子邮件已经成为理财师与客户、领导、同事沟通的必不可少的工

具，每天理财师都需要收发大量电子邮件。掌握以下方法往往能够对理财师的

工作起到事半功倍的效果：①通常对接收到的邮件有三“R”政策，即read

（阅读），respond（回复）和remove（清理）；②限制每天处理邮件的次

数，这样可以更加专注、更有创造性、更为集中地处理既定工作；③需要处理

的邮件要尽快处理，不要让邮件堆积起来，及时删除不再需要的邮件；④究于

需要保留的邮件及时进行分类，并放