2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库与答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力题库与答案

单选题（共48题）

1、下列不属于贷款承诺业务的是（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.融资租赁

D.开立信贷证明

【答案】C

2、中国人民银行从（）年开始正式行使银行监管职能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

【答案】B

3、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责

由（）履行。

A.中国人民银行

B.公安部

C.国家外汇管理局

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】A

4、持票人转让票据权利予他人的行为是（）。

A.背书

B.承兑

C.保证

D.保付

【答案】A

5、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行

B.联行往来

C.系统内联行清算

D.跨系统联行往来

【答案】D

6、宏观经济分析是以作为考察对象，研究各个有关的及

其变动。（）

A.整个国民经济活动；总量

B.国民生产总值；经济指标

C.物价指数；分量

D.国内生产总值；经济指标

【答案】A

7、以下哪种不属于定期存款类型？（）

A.整存整取

B.定活两便

C.存本取息

D.零存整取

【答案】B

8、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

【答案】C

9、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际枕、议》不包括的内容是（）。

A.规定监管资本定义

B.规定市场风险内容

C.规定风险加权资产计算

D.规定资本充足率监管要求

【答案】B

10、江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行

为的表述，正确的是（）。

A.江某可能构成盗窃罪

B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚

C.江某可能构成信用卡诈骗罪

D.江某可能构成侵占信用卡罪

【答案】A

11、代理活动涉及（）主体。

A.四方

B.三方

C.两方

D.单方

【答案】B

12、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行

以外的营业机构开立的银行结算账户是（）o

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

【答案】D

13、债券市场的主体是（），债券存量约占全市场的95%。

A.银行间市场

B.场外市场

C.交易所市场

D.商业银行柜台市场

【答案】A

14、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分

析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。

A.风险报告

B.风险控制

C.风险监测

D.风险计量

【答案】D

15、建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和

质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测和报告

D.风险控制

【答案】C

16、我国某商业银行当前股价为5元/股，发行的总股票数量为3565亿份，

2018年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（）。

A.5亿元

B.17825亿元

C.3565亿元

D.1502亿元

【答案】B

17、我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。

A.经常项S外汇账户和资本项目外汇账户

B.外汇储蓄存款和单位外汇存款

C.活期存款和定期存款

D.单位存款和个人存款

【答案】A

18、下列不属于《中华人民共和国票据法》中所指的票据的是（）。

A.本票

B.发票

C.支票

D.汇票

【答案】B

19、（）指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的

可能性。

A.银行账户利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D,汇率风险

【答案】D

20、存放同业属于商业银行的00

A.代理业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

【答案】D

21、某人买入10000英镑看涨期权，贝1]()。

A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

【答案】B

22、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原

则是0。

A.诚实守信

B.效益优先

C.公平合理

D.客户利益至上

【答案】B

23、在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银

行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出()o

A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

B.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

C.由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结

构、风险的积极主动管理

D.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外

机构统一、全局性的资产负债管理

【答案】C

24、资金管理的核心是建设（）。

A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制

B.外部产品定价机制和份额资金管理体制

C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制

D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

【答案】A

25、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。

A.预防和减少犯罪

B.保护公民的合法权益

C.维护社会秩序

D.建立法治国家

【答案】A

26、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。

A.持续、快速

B.持续、平稳

C.持续、普遍

D.持续、全面

【答案】C

27、下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（）。

A.流动性弱

B.信用风险相对企业贷款较高

C.无担保的资金融通行为

D.最安全最具有流动性的投资品种

【答案】C

28、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开

来

C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

【答案】C

29、对内代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，

实现国有金融资产的保值增值的单位是（）。

A.中国国际信托投资公司

B.华融资产管理公司

C.中国投资有限责任公司

D.中央汇金投资有限责任公司

【答案】C

30、通常，银行承担风险识别.风险计量.风险监测职责的部门是（）。

A.风险管理部门

B.资产负债管理部门

C.贷款审查部门

D.财务会计部门

【答案】A

31、根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短

期融资券应在（）登记、托管、结算。

A.上海证券交易所

B.深圳证券交易所

C.中国银行间市场交易商协会

D.中央结算公司

【答案】D

32、下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是（）。

A.开证申请人是信用证第一付款人

B.开证行是信用证第一付款人

C.信用证是一项独立文件

D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证

【答案】A

33、商业银行最基本的职能是（）。

A.充当支付中介

B.信用创造功能

C.金融服务

D.充当信用中介

【答案】D

34、专项贷款最主要的还款来源是（）。

A.经营产生的现金流

B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金

C.再贷款取得的现金

D.融资获得的现金

【答案】A

35、关于合同成立条件的错误表述是（）。

A.双方当事人签字或盖章时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

【答案】D

36、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。

A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.发行人民币，管理人民币流通

D.依法制定和执行货币政策

【答案】B

37、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限

于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机陶

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

【答案】D

38、（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付

保险金责任的保险公司。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】A

39、上海证券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

【答案】A

40、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限

于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机陶

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

【答案】D

41、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（）。

A.笔数大

B,单笔风险暴露较小

C.风险分散

D.按照分散方式进行管理

【答案】D

42、己知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450

万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其

风险调整后资本回报率为（）。

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】B

43、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制

力量的市场称为（）市场。

A.寡头垄断

B.垄断竞争

C.完全竞争

D.不完全竞争

【答案】C

44、（）措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。

A.要求商业银行调整高级管理人员

B.要求商业银行限制资产增长速度

C.要求商业银行提高风险控制能力

D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组

【答案】B

45、中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的

建议，应当自收到建议之日起。予以回复。

A.5日内

B.20日内

C.10日内

D.30日内

【答案】D

46、下列不属于短期借款的是（）。

A.债券回购

B.次级金融债券

C.向中央银行借款

D.同业拆借

【答案】B

47、商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后

年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣。（）

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

【答案】C

48、委托人基于对受托人的信任，将其财产权委吒给受托人，由受托人按委托

人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的

行为称为（）U

A.代

B.委托

C.信托

D.托管

【答案】C

多选题（共20题）

1、财富管理业务是为高端个人客户提供财富管理服务，包括（）。

A.经营性贷款

B.经纪业务

C.支付结算

D.投资建议

E.信托服务

【答案】BD

2、银行业从业人员应该遵守（）。

A.法律

B.行业自律性规范

C.所在机构的各种规章制度

D.其他金融机构规章

E.相关法规

【答案】ABC

3、票据行为包括（）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

E.清交

【答案】ABCD

4、银行业从业人员应该遵守（）。

A.法律

B.行业自律性规范

C.所在机构的各种规章制度

D.其他金融机构规章

E.相关法规

【答案】ABC

5、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循的基本原则有（）。

A.没有任何境外银行机构可以逃避监管

B.其文件必须具备法律效力

C.监管必须是充分有效的

D.要求成员国在监管技术上的「致性

E.必须具有统一的、明确的责任和目标

【答案】AC

6、债券投资收益率包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

【答案】ABCD

7、下列关于行业自律与政府监管的说法，正确的是（）。

A.行业自律与政府监管目的致，政府监管是对行业自律的积极补充

B.政府监管机构在行业自律组织和市场主体之间起着桥梁和纽带作用

C.行业自律是行业的自我约束，政府监管具有行政管理的性质

D.政府监管机构可以对违法违规的市场主体采取罚金、监管谈话、公开谴责等

措施

【答案】C

8、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）等方

面。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

【答案】ABCD

9、对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。

A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门

B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者

C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的

D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等

E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单

【答案】ABD

10、下列对回购市场的表述中，正确的有（）。

A.回购市场属于短期融资的市场

B,以回购方式融资其实是一种信用贷款

C.债券回购以大宗交易为主

D.在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以上

E.债券回购是金融机构之间的资金的融通

【答案】AC

11、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。

A.犯罪主体不同

B.犯罪主观方面不同

C.犯罪客体方面不同

D.犯罪客观方面不同

E.最高法定刑不同

【答案】AB

12、下列信息属于内幕信息的有（）。

A.重大投资行为

B.面临的重大诉讼

C.经营范围的重大变化

D.经营方针的重大变化

E.重大的购置财产的决定

【答案】ABCD

13、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）。

A.银行属丁高负债经营

B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

C.银行风险的外部负效应巨大

D.银行风险更难以识别

E