2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库及完整答案 (一)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分

题库及完整答案

单选题（共48题）

1、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告

等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业

监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。

A.三十万元以上二百万元以下

B.五十万元以上二百万元以下

C.十万元以上三十万元以下

D.二十万元以上五十万元以下

【答案】1）

2、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函

【答案】B

3、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的二级资本不包括

（）O

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.未分配利润

D.少数股东资本可计入部分

【答案】C

4、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支

付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票

【答案】C

5、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三

违反"“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行

政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。

A.不当消费

B.不当收费

C.不当支出

D.不当收入

【答案】B

6、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A.单笔金额超过项目总投资5%

B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付

【答案】D

7、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款

余额最高不得超过人民币（）元。

A.30万

B.15万

C.20万

D.10万

【答案】C

8、金融租赁业于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信

贷、资本市场等并列的重要投融资方式。

A.美国

B.英国

C.德国

D.中国

【答案】A

9、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

【答案】A

10、下列选项中，（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

A.区域风险限额

B.集团风险限额

C.国别风险限额

D.组合风险限额

【答案】A

11、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.国债

B.企业和公司债券

C.地方政府债券

D.金融债权

【答案】A

12、产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置

【答案】C

13、商业银行在对集团客户授信时。，应在授信协议中约定，要求集团客户及时

报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

【答案】B

14、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和

预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新

业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的

（）O

A.“认识你的业务”

B.“认识你的客户”

C“认识你的交易对手”

D.“认识你的风险”

【答案】A

15、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。

A.降低商业银行向中央银行融资的成本

B.降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.提高商业银行向中央银行的借款意愿

D.增加向中央银行的借款或贴现

【答案】B

16、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。

A.1年以上

B.1年以内（含1年）

C.半年以上

D.半年以内（含半年）

【答案】A

17、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不

得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

18、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用

的处置方式

B,直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款

资金清收等方式

D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务

关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式

【答案】D

19、有两个或两个以上委托人的信托'业务是（）。

A.资金信托

B.单一信托

C.集合信托

D.财产信托

【答案】C

20、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

【答案】B

21、银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转

账、消费和缴费支付、支取现金等服务。

A.HI类户

B.IV类户

CII类户

D.I类户

【答案】D

22、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

【答案】D

23、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分

性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门

【答案】D

24、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。

A.全能银行模式

B.银行母公司模式

C.金融控股模式

D.银行子公司模式

【答案】D

25、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通

知》银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是

（）O

A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息

B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机

构其他营销活动

C.执行个人存款实名制

D.出售个人金融信息

【答案】C

26、在其他情况相同的情况下，减少贷款、（），能有效提高银行的资本充足

率。

A.减少债券投资

B.增加贷款投资

C.增加债券投资

D.增加股权投资

【答案】C

27、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）o

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】B

28、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业

的新兴产业是（）。

A.主导产业

B.高新产业

C.战略产业

D.新材料产业

【答案】C

29、绩效管理所应用的工具方法，不包括（）。

A.平衡计分卡

B.关键绩效指标法

C.效益管理法

D.经济增加值法

【答案】C

30、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】B

31、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合

计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

【答案】B

32、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函

【答案】B

33、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。

A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产

业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念

B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为

C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策

做推动

D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用

程度作为计量其活动成效的标准之一

【答案】C

34、信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化

给银行带来损失的可能性。

A.贷款风险

B.操作风险

C.违约风险

D.运营风险

【答案】C

35、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避

免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.匹配性

C.审慎性

D.制衡性

【答案】A

36、下列关于国别风险的表述中，正确的是（）。

A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别

国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险

B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围

C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类

D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险

【答案】A

37、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估

【答案】B

38、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。

A.转变了银行产品的提供方式

B.加快了银行产品的分销速度

C.有利于银行拓展市场

D.占用了银行较多的人力、物力和财力

【答案】D

39、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得

利息收入10元，则该没资的持有期收益率为（）。

A.10%

B.20%

C.18.2%

D.9.1%

【答案】B

40、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托

书上的指示及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系

【答案】C

41、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。

A.容差全额罚息

B.余额计息

C.全额罚息

D.积数计息

【答案】D

42、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查

B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相

关主管部门的支持

C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文

件清单和合规风险审查清单

D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完

整性

【答案】B

43、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规

范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】B

44、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构

及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

【答案】A

45、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）相结合的方

法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体

方式和载体。

A.主动控制和被动控制

B.预防性控制和发现性控制

C.财务控制和经营控制

D.整体控制和局部控制

【答案】B

46、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷

款余额最高不得超过人民币（）元。

A.30万

B.15万

C.20万

D.10万

【答案】C

47、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资

本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。

A.1

B.2

C.5

D.15

【答案】C

48、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年

【答案】A

多选题（共20题）

1、关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是

（）O

A.银行应加强与外部审计机构的信息交流

B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程

C.银行应积极配合外部审计工作

D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构

同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性

E.银行或外审机构单方耍求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机

构

【答案】ABC

2、贷款基本要素主要包括（）。

A.借款主体

氏信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

【答案】ABCD

3、下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）

A.发行者有较大的主动权

B.盈利性较好

C.流动性较好

D.不必缴纳法定存款准备金

E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松

【答案】ABCD

4、（2016年真题）证券公司从事证券资产管理业务时，使用客户资产进行不

必要的证券交易的，处以（）的罚款。

A.1万元以上10万元以下

B.3万元以上10万元以下

C10万元以上30万元以下

D.10万元以上60万元以下

【答案】A

5、市场上常见的个人消费贷款有（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人消费额度贷款

E.个人旅游消费贷款

【答案】ABCD

6、金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置的功能

C.交易及定价功能

D.反映经济运行功能

E.风险分散与风险管理功能

【答案】ABCD

7、在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相

关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.与借款人串通违规发放贷款的

【答案】ABCD

8、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务有

（）O

A.对成员单位提供担保

B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资

C,对成员单位办理贷款及融资租赁

D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算

E.吸收成员单位的存款

【答案】ABC

9、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，流动性风险监管指标

包括（）。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

【答案】BC

10、商业银行在完善消费者投诉管理中应做到（）。

A.树立以客户为中心的服务理念

B.建立消费者投诉处理的闭环管理机制

C.制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制

D.公示消费者投诉的具体途径和方法

E.制定消费者投诉受理程序和时限

【答案】ABCD

11、（2016年真题）国务院证券监督管理机构可以对证券公司进行检查的措施

有（）。

A.I、II、III

B.HI、N

C.I、II

D.I、IKIV

【答案】D

12、商业银行在完善消费者投诉管理中应做到（3

A.树立以客户为中心的服务理念

B.建立消费者投诉处理的闭环管理机制

C.制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制

D.公示消费者投诉的具体途径和方法

E.制定消费者投诉受理程序和时限

【答案】ABCD

13、下列属于薪酬机制的原则的是（）。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.短期激励占主导

【答案】ABCD

14、