2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分

题库（考点梳理）.

单选题（共40题）

1、（）不属于商业银行战略风险的主要体现。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏

【答案】A

2、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。

A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

B.同业拆借市场资金融通的期限较短

C.同业拆借的潜在信用风险不高

D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动

性状况

【答案】C

3、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）o

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

氏根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信吒分为自益信托和他益信托

C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和

非意定信托

D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信吒区分为民事信托和营业信托

【答案】D

4、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工

具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策

【答案】D

5、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职责

B.协会会员大会的执行机构为董事会

C.是全国性非营利社会团体

D.最高权力机构为会员大会

【答案】B

6、（2017年真题）商业银行控制信用风险的措施不包括（）。

A.舆情信息谈判

B.加强合同管理

C.加强期限管理

D.加强还款管理

【答案】A

7、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余

额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5

【答案】B

8、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。

A.基金

B.金融

C.证券

D.保险

【答案】B

9、操作风险的“三道防线”不包括（）。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.审计监督条线

D.内部控制条线

【答案】D

10、下列不属于我国货币经纪公司的是（）。

A.上海国利公司

B.平安利顺公司

C.中诚宝捷思公司

D.中国东方公司

【答案】D

11、（）,是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收

购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】A

12、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是（）。

A.债权重组

B.破产清偿

C.直接催收

D.诉讼追偿

【答案】A

13、下列关于信托财产的说法错误的是（）。

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产

C.信托财产必须是确定的，真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利

【答案】D

14、（2020年真题）（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应

补救措施后责成银行发放的贷款。

A.担保贷款

B.委托贷款

C.自营贷款

D.特定贷款

【答案】D

15、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收

益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、

运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.“认识你的风险"（KnowYourRisk）

B.”认识你的交易对手"（KnowYourCounterpartv）

C.”认识你的业务”（KnowYourBusiness）

D.“认识你的客户”（KnowYourCustomer）

【答案】C

16、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银

行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失

事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈

【答案】A

17、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

【答案】A

18、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环

节缺少风险管理都有不能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商

业银行应进行（）。

A.全面的风险管理

B,全程的风险管理

C.全新的风向管理

D.全员的风险管理

【答案】B

19、关于《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是

（）O

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.私自吸收存款

D.依法保护存款人合法权益

【答案】C

20、金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务

【答案】D

21、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可

计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.5%

B.0.6%

C.1.5%

D.1.6%

【答案】B

22、以下选项属于财政政策工具的是（）。

A.存款准备金率

B.国债

C.基准利率

D.正回购

【答案】B

23、（2021年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消

费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未

经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应

当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，

不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的

原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

【答案】B

24、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）。

A.零相关关系

B.负相关关系

C.正相关关系

D.无相关关系

【答案】C

25、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率现期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外币存款

D.单位存款

【答案】B

26、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的

比例为（）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.50%

【答案】B

27、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（）。

A.根据金融交易合约性质的不同

B.根据期限不同

C.根据市场功能不同

D.根据金融产品成交与定价方式的不同

【答案】C

28、下列不属于关联方关系的是（）。

A.受不同母公司控制的子公司之间

B.合营企业

C.主要投资者个人

D.联营企业

【答案】A

29、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查

【答案】B

30、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.同业拆人

D.固定资产收益类证券投资

【答案】C

31、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.内部审计人员

【答案】A

32、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将

其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是

（）O

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹

【答案】A

33、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（）

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险

【答案】D

34、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。

A.1元

B.1万元

C.1000元

D.5万元

【答案】B

35、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线，商业银行

应当指定专门部门作为内控管理职能部门。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

【答案】A

36、拨备覆盖率的基本标准为（）。

A.50%

B.80%

C.120%

D.150%

【答案】D

37、银行经营管理的前提是（）。

A.爱岗敬业

B.依法合规

C.诚实守信

D.客户至上

【答案】B

38、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部

门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。

A.对合规部门董事会和监事会问责

氏对合规部门管理层和工作人员问责

C.对合规部门监事会和理事会问责

D.对合规部门股东会和工作人员问责

【答案】B

39、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是

（）O

A.根据业务中心和利涧中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管

理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险

B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计

量并加总，最后对风险进行集中控制和管理

C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理

念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化

D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生

产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险

【答案】D

40、我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。

A.《中国人民银行法》

B.《金融行业管理条例》

C.《中华人民共和国商业银行法》

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》

【答案】A

多选题（共20题）

1、2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（）等表外项目的计量

方法进行调整，其他内容和要求保持不变。

A.承兑汇票

B.保函

C.跟单信用证

D.贸易融资

E.项目融资

【答案】ABCD

2、客户风险管理机制应主要包括（）。

A.收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案

B.及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求

的变化等

C.建立客户风险管理负责制度

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有市场之外的新客户

【答案】ABCD

3、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

【答案】ABC

4、合规培训与教育在组织方式上可以采取的措施有（）。

A.视频

B.电话会议培训

C.案例研究

D.内部交流

E.网络培训

【答案】ABCD

5、金融市场按照交易的标的物可以分为（）。

A.黄金市场

B.证券市场

C.货币市场

D.资本市场

E.外汇市场

【答案】ACD

6、产业结构政策包括（）。

A.战略产业的扶植政策

B.主导产业的选择政策

C.衰退行业的转型和转移政策

D.产业的可持续发展政策

E.市场秩序政策

【答案】ABCD

7、商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有（）。

A.全面的风险管理范围

B.全程的风险管理过程

C.全新的风险管理办法

D.全员的风险管理文化

E.全球的风险管理体系

【答案】ABCD

8、根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评

估的风险包括（）。

A.产品市场风险

B.原材料风险

C.超支风险

D.环保风险

E.完工风险

【答案】ABCD

9、（2019年真题）未经批准擅自设立基金管理公司或者未经核准从事公开募集

基金管理业务的，由证券监督管理机构（）或者责令改正，没收违法所得，并

处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足100万元

的，并处10万元以上100万元以下罚款。

A.市场禁入

B.予以取缔

C.进行训诫

D.通报批评

【答案】B

10、大额存单的发行主体包括O

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.中国进出口银行

【答案】ABCD

11、《信托法》允许以（）设定信托。

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

【答案】AB

12、银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的（）等

贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.投向

B.金额

C.期限

D.利率

E.来源

【答案】ABCD

13、商业银行发展转型类指标包括（）。

A.市场风险指标

B.业务及客户发展指标

C.声誉风险指标

D.资产负债结构调整指标

E.收入结构调整指标

【答案】BD

14、绩效考评指标设置的原则有（）。

A.指标的设置必须充分体现经营导向

B.指标的设置必须考虑到核算FI径对考评