大学金融基础知识

大学金融基础知识演讲人：日期：金融概述货币与银行利率与汇率金融市场与金融机构投资与风险管理金融创新与金融科技目录01金融概述定义金融是指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。简单来说，金融就是资金的融通与流动。特点金融活动具有风险性、收益性、流动性和信用性等特点。风险性指金融活动可能带来的损失；收益性指金融活动可能带来的经济回报；流动性指金融资产的变现能力；信用性指金融活动建立在信用基础上，要求参与者具有守信意识。金融的定义与特点金融体系包括金融机构、金融市场和金融工具等要素。金融机构是金融活动的主体，如银行、证券公司、保险公司等；金融市场是金融活动的场所，如股票市场、债券市场、外汇市场等；金融工具是金融活动的载体，如股票、债券、外汇等。金融体系金融市场按照交易对象可分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场等。货币市场是短期资金市场，主要交易对象是短期债券和票据；资本市场是长期资金市场，主要交易对象是股票和债券；外汇市场是进行外汇交易的市场；黄金市场是进行黄金交易的市场。金融市场金融体系与金融市场金融工具金融工具是指在金融市场中可交易的金融资产，是用来证明贷者与借者之间融通货币余缺的书面证明。常见的金融工具包括股票、债券、基金、期货、期权等。金融产品金融产品是指资金融通过程的各种载体，它包括货币、黄金、外汇、有价证券等。金融产品与金融工具的概念有重叠，但金融产品更强调其作为资金融通载体的功能和作用。此外，随着金融创新的不断发展，金融产品的种类和形式也在不断丰富和变化。金融工具与金融产品02货币与银行货币的起源货币是商品交换发展到一定阶段的产物，其最初形态为实物货币，如贝壳、牲畜等。随着商品经济的发展，金属货币逐渐取代实物货币，成为主要的流通手段。货币的职能货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能。其中，价值尺度和流通手段是货币的基本职能。货币的起源与职能银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物，其最初形态为货币兑换商和金银业。随着商品经济的发展和货币制度的演变，银行逐渐发展成为经营货币信贷业务的金融机构。银行的产生现代银行已经形成了多种类型，包括中央银行、政策性银行、商业银行、专营机构、投资银行、世界银行等。它们在国民经济中发挥着不同的作用，共同构成了现代金融体系。银行的发展银行的产生与发展货币制度与货币政策货币制度是指国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。包括货币金属、货币单位、货币的铸造和发行以及流通程序等制度。货币制度货币政策是指中央银行为实现既定的经济目标（稳定物价、促进经济增长、实现充分就业和平衡国际收支）而采用的控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策和措施的总称。货币政策03利率与汇率VS根据不同的标准，利率可分为年利率、月利率、日利率等；根据计算方法，又可分为简单利率和复利利率。此外，根据借贷期限的长短，还可分为长期利率和短期利率。利率的决定因素利率水平主要受到以下几个因素的影响，包括平均利润率、借贷资金的供求关系、国家的经济政策和货币政策、物价水平以及国际利率水平等。利率的种类利率的种类与决定因素汇率是一种货币兑换另一种货币的比率，表示一个国家货币对另一种货币的价值。汇率是国际贸易和国际金融活动中最重要的综合性价格指标之一。根据不同的分类标准，汇率可分为即期汇率和远期汇率、官方汇率和市场汇率、单一汇率和复汇率等。其中，即期汇率是指买卖双方在成交后两个工作日内进行交割的汇率；远期汇率则是指在未来一定时期进行交割的汇率。汇率的概念汇率的分类汇率的概念与分类利率与汇率的关系利率和汇率之间存在密切的联系。一般来说，利率水平的上升会吸引更多的外资流入，从而增加本币需求，推动本币汇率升值；反之，利率水平的下降则可能导致资金外流，增加本币供给，推动本币汇率贬值。利率与汇率的影响利率和汇率的变动对经济和金融活动具有广泛的影响。例如，利率水平的上升可能会提高企业的借款成本，抑制投资需求；而汇率的升值则可能降低出口企业的竞争力，影响国际贸易收支平衡。因此，在制定货币政策和进行金融调控时，需要充分考虑利率和汇率的变动趋势及其对经济的影响。利率与汇率的关系及影响04金融市场与金融机构金融市场的类型包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、保险市场等。0102金融市场的特点交易对象为金融商品，如货币、债券、股票等；交易方式具有特殊性，如通过经纪人交易、竞价成交等；市场参与者广泛，包括个人、企业、金融机构、政府等。金融市场的类型与特点金融机构的种类包括商业银行、投资银行、保险公司、证券公司、基金公司等。金融机构的职能提供支付结算服务，促进资金融通；提供风险管理服务，降低投资风险；提供投资顾问服务，引导资金流向高效益领域；提供金融监管服务，维护市场秩序。金融机构的种类与职能包括政府监管、行业自律监管和社会监管。政府监管主要通过制定法律法规、实施行政许可等手段进行；行业自律监管主要通过行业协会制定行业规则、进行行业评级等手段进行；社会监管主要通过媒体监督、公众举报等手段进行。金融市场的监管包括金融法律、行政法规、部门规章和规范性文件等。金融法律如《证券法》、《保险法》等；行政法规如《外汇管理条例》等；部门规章如《商业银行资本管理办法》等；规范性文件如《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》等。金融市场的法律规范金融市场的监管与法律规范05投资与风险管理安全性、流动性、收益性是投资的基本原则，投资者需要在三者之间寻求平衡。投资原则投资策略资产配置包括定投策略、分散投资策略、长期投资策略等，根据市场情况和投资者风险承受能力进行选择。通过将资金分配到不同的资产类别中，实现风险和收益的平衡。030201投资的基本原则与策略

风险的种类与识别方法风险种类市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等是投资中常见的风险类型。风险识别方法包括基本面分析、技术分析、量化分析等，通过对市场、公司、资产等进行全面深入的分析，识别潜在的风险因素。风险评估对识别出的风险进行评估，确定风险的大小、发生的概率以及可能造成的损失。包括风险规避、风险降低、风险转移和风险保留等，根据风险的性质和投资者的风险承受能力选择合适的风险管理策略。风险管理策略保险是一种有效的风险转移工具，通过购买保险可以将部分风险转移给保险公司，降低自身的风险承担。保险制度建立完善的风险管理制度，包括风险评估、风险监测、风险控制等环节，确保投资活动的安全稳健进行。风险管理制度风险管理与保险制度06金融创新与金融科技03客户需求多样化投资者和消费者对金融产品和服务的需求日益多样化，推动了金融机构不断创新以满足客户需求。01经济全球化与金融自由化随着全球经济一体化的加深，金融市场和金融机构需要不断创新以适应更广泛的市场需求和更激烈的竞争环境。02技术进步互联网、大数据、云计算等技术的发展为金融创新提供了强大的技术支持和动力。金融创新的背景与动因包括新型金融工具、金融衍生品、结构化产品等的创新，以满足不同投资者的风险偏好和收益需求。金融产品创新通过改进服务流程、提升服务质量、降低服务成本等手段，提高金融服务的效率和便捷性。金融服务创新包括新型金融机构的设立、传统金融机构的转型升级等，以更好地适应市场变化和客户需求。金融机构创新金融创新的内容与形式金融科技概述金融科技是指通过技术手段推动金融行业的创新与发展，包括互联网金融、移动支付、区块链、人工智能等领域。金融科技应用场景金融科技已广泛应用于支付