初级银行从业资格考试《法律法规》模拟（二）

初级银行从业资格考试《法律法规》模拟（二）

年份：2021年类型：模拟题

总分：100分作答：120分钟

您的姓名：［填空题］*

一、单项选择题

下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选

均不得分。

1、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。［单选题］

A、中国农业银行

B、中国农业发展银行正确答案）

C、中国进出银行

D、国家开发银行

答案解析：承担支持农业政策性款任务的政策性银行是农业发展银行

2、国民经可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是

OoI单选题］

A、建筑业正确答案）

B、房地产业

C、科学研究

D、旅游业

答案解析：第一产业是指产品直接取自自然界的部门:农、林、牧、渔业;第二产业

是指对初级产品进行再加工的部门:采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供

应业，建筑业（选项A正确）;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行

业，即为生产和消费提供各种服务的部门。

3、经济周期的四个阶段是0。［单选题］

A、繁荣——衰退—萧条——崩溃

B、繁荣——萧条——衰退——崩溃

C、繁荣——衰退——萧条——复苏।正确答案）

D、繁荣—萧条—衰退——复苏

答案解析：经济周期的四个阶段是繁荣、衰退、萧条和复苏。

4、以下关于金融市场的分类，错误的是0。［单选题1

A、按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场正嵌答案）

B、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市

场、股票市场、黄金市场等

C、按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场

D、按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易

市场

答案解析：选项A分类错误:按交割时间划分可分为现货市场和期货市场;选项B分

类正确:按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票

市场、黄金市场选项C分类正确:按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市

场和流通市场;选项D分类正确:按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场;

有形市场一般指场内交易市场，无形市场一般指场外交易市场。

5、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于。［单选题］

A、长期金融工具和用『投资、筹资的工具:正确答案）

B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D、短期金融工具和用三用于保值、投机等目的的工具

答案解析：1按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具（1）短

期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑

汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。（2）长期金融工具的期限一般在一年以

上，如股票、企业债券、长期国债等。2技照金融工具的职能划分，股票属于投

资、筹资的工具。“股票”属于股份有限公司发行的用于筹集资金的股权凭证，属于

长期投资工具（选项A正确）。

6、个人存款又叫（）。I堂选题I

A、活期存款

B、定期存款

C、人民币存款

D、储蕾存款上确答案）

答案解析：个人存款又叫储存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，

并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。

7、定期存款和活期存款是按照。划分的。I单选题］

A、客户类型不同

B、存款期限不同（正确答案）

C、存款币种不同

D、帐户种类不同

答案解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。

8、信用证业务的特点不包括（）［单选题］

A、银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B、开证行负首要付款责任

C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D、信用证是一种无条件的支付承诺「正确答案）

答案解析：选项D说法有误:信用证是一种有条件的银行支付承诺。

9、以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的0。［单选题］

A、人合公司

B、资合公司

C、两合公司（正确答案；

D、人合兼资合公司

答案解析：考察公司的分类。以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、

资合公司和人合兼资合公司

10、下列不属于《票据法》中所指的票据是0。［单选题］

A、汇票

B、本票

C、发票（工确答案）

D、支票

答案解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

11、禁止商业贿赂是仁艮行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。［单选题］

A、勤勉尽职

B、专业胜任

C、保护商业秘密与客户隐私

D、公平竞争（正确答案।

答案解析：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

12、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不

够为理由，礼貌地申请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该

女性工作人员恰当的做法是（）。［单选题］

A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B、认为这是个不合理的邀请，坚决不能做

C、认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行（正确答乡

D、让保安人员立即驱逐该客户

答案解析：银行业从业人员在接治业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周

到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当

耐心说明情况，取得理解和谅解

13、银行业从业人员接受监管，违规的做法是()。［单选题］

A、拒绝监管人员不合理的个人要求

B、接受现场检查

C、接受非现场监管

D、为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用(正确答案)

答案解析：ABCD都属于从业人员与监管者间的职业操守。D选项:不应无偿将所

在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工

具，应当

14、以下关于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工

具、旅行等其他方面的便利时应当遵循的原则中，不正确的是()。［单选题］

A、属于政策法规允许的范围内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例

B、不会让接收人因此产生对交易的义务感

C、娱乐活动不显得频繁或价值在政策法规和所在机构允许的范围内正就答案)

D、这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

答案解析：银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、

旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则⑴属于政策法规允许的范围以内，并

且在第三方看来这些活动属于行业惯例;(2)不会让接受人因此产生对交易的义务

感;(3)根据行业惯例这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许

的范围以内;4)这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

15、工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销

售目标，则该工作人员()。［单选题］

A、应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B、不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C、应当及时提示、制止，并视情向所在机构或有关部门报告（正确答案）

D、应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导

报告

答案解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制上，

并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

16、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（）。|单选

题］

A、先按正常渠道反映与申诉正确答案）

B、偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据

C、立即向媒体公开披露所受冤屈

D、直接进行诉讼

答案解析：银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，应当按照正常渠道反映与

申诉

17、衡量物价水平的宏观经济指标是0。1单选题I

A、通货膨胀率।E确答案）

B、失业率

C、存款利率

D、汇率

答案解析：衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率（选项A正确）。失业率衡量

的是充分就业。

18、由于利率水平的变化而影响银行经营收益的风险属于（）。［单选题］

A、流动性风险

B、市场风险0确答案：

C、操作风险

D、信用风险

答案解析：市场风险是有因市场价格（包括利率、汇率等）的不利变动而使银行发生

损失的风险。

19、银行买入外汇的价格是（）。［单选题］

A、现钞买入价

B、中间价

C、现汇买入价।1确答案）

D、现钞卖出价

答案解析：银行买入外汇的价格是现汇买入价（选项C正确）。

20、根据《巴塞尔资本协议》的规定，商业银行资本充足率不得低于（）［单选题］

A、7%

B、8%（正确答案）

C、9%

D、10%

答案解析：根据《巴塞尔资本协议》的规定，商业银行资本充足率不得低于8%。

21、损害国家利益的合同，自0。|单选题1

A、开始履行时起无效

B、订立时起无效正确答案）

C、发生纠纷时起无效

D、被撤销时起无效

答案解析：损害国家利益的合同属于无效合同，无效的合同自始没有法律约束力。

22、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守，了解客户''条款要求的是？［单

选题］

A、允许P客户用假名开户（i

B、大额取款要求客户提供身份证件

C、了解客户风险承受能力

D、了解客户的财务状况

答案解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调的义务，了解客户账户开立、资

金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制

要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力

23、下列关于教育储蓄存款表述正确的是0。［单选题］

A、起存金额为1元

B、提前支取时必须全额支取确答案）

C、属于零存零取定期储蕾存款

D、存取分为半年、一年、六年

答案解析：提前支取时必须全额支取;选项A表述错误:教育储存款起存金额为50

元;选项C表述错误:属于零存整取定期储存款选项D表述错误:存取分为一年、三

年、六年

24、下列属于直接融资工具的是（）。［单选题］

A、银行债券

B、人寿保险单

C、企业债券（正确答案）

D、可转让大额存单

答案解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公

司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保

险单等。

25、下列关于储存款的表述，正确的是（）。［单选题］

A、面向个人的存款（工

B、活期存款通常5元起存

C、定期存款的期限越长，利率越低

D、通知存款一般1万元起存

答案解析：个人存款又叫储蓄存款（选项A正确）;个人活期存款通常1元起存（选项

B错误）;个人定期存款的期限越长，利率越高（选项错误）;个人通知存款一般5万元

起存（选项D错误）。

26、网络传言某银行因为一笔违规批货可能导致重大损失，记者李某找到在该支行

的一位朋友张某欲进行采访，在这种情况下（）［单选题］

A、张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访（止确答案）

答案解析：考查媒体采访的要求，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。

27、（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银

行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

［单选题］

A、进口押汇（止确答案।

B、出口押汇

C、保理

B、福费廷

答案解析：进口押汇是有银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物

的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付

款的行为。

28、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。［单选题］

A、中国工商银行

B、中国农业银行

C、中国银行山确答案：

D、中国建设银行

答案解析：2004年8月，中国银行整体改制为股份有限公司。

29、某造船公司以正在建造中的大型客轮设定抵押向银行贷款，但未办理抵押登

记，根据《民法典》规定，下列说法正确的是()。I单选题I

A、建造中的客轮不可设定抵押

B、因未办理抵押登记，该抵押无效

C、因未办理抵押登记，主合同无效

D、因未办理抵押登记，银行不得对抗善意第三人厘确答案)

答案解析：《民法典》第四百零三条【动产抵押的效力以动产抵押的，抵押权自抵

押合同生效时设立;末经登记，不得对抗善意第三人。

30、以下哪种行为符合限行业从业人员职业操守有关信息披露的规定0。［单选题］

A、某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销

售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风

险承担者

B、在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用

语，使客户对产品特性很难理解

C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担

人以及该行的责任与义务，是必要的(正确答号

D、银行员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进合约以

外的承诺

答案解析：银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机

构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的

方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本

银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

31、洗钱过程通常分为三个阶段，以下哪个阶段不是三个阶段之一()［单选题］

A、处置阶段

B、培植阶段

C、融合阶段

D、清洗阶段（正夕J答案।

答案解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶我每

个阶段都各有其目的及形态洗钱犯罪交错运用不同的方法以达到洗钱的目的。

32、不能用于支取现金的支票是0。［单选题］

A、现金支票

B、普通支票

C、划线支票（正随答案

D、记名支票

答案解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通

支票可以用丁支取现金，也可以用丁转账。划线支票只能转账，不能取现。

33、根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门。［单选题］

As中国银监会

B、中国证监会

C、中国保监会

D、中国人民银行〔正确答案）

答案解析：根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管

部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

34、根据我国《民法典》，法人的类型不包括0。I单选题I

A、营利法人

B、非营利法人

C、特别法人

D、合伙组织（正确答案।

答案解析：根据我国《民法典》，法人的类型包括营利法人、非营利法人和特别法

人。

35、金融犯罪侵犯的客体是()。［单选题］

A、货款管理制度

B、银行管理制度

C、金融管理秩序正制答案)

D、货币管理制度

答案解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

36、洗钱的过程通常分为三个阶段，即01单选题|

A、处置阶段、培植阶段、融合阶段王确答案)

B、处置阶段、分析阶段、融合阶段

C、投入阶段、分析阶段、融合阶段

D、处置阶段、培植阶段、重洗阶段

答案解析：洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

37、下列关于金融工具和金融市场的表述，错误的是()。［单选题］

A、商业票据属于短期金融工具，也属于直接融资工具

B、金融市场按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

C、混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金

D、银行承兑汇票属于短期金融工具，也属于直接融资工具正确答案)

答案解析：银行承兑汇票属于短期金融工具，也属于间接融资工具。

38、下列关于票据的出票日期“月、日”填写正确的是。［单选题］

A、贰月壹拾贰日

B、零贰月壹拾贰日

C、壹抬月贰拾日

D、壹拾月贰拾日上确答案）

答案解析：2月12日:应写成零贰月壹拾日;10月20日:应写成零壹拾月零贰拾日。

39、下列关于银行的福费廷业务特点的表述，错误的是（）。［单选题］

A、银行（包买入）买断票据，可能承担票据拒付的风险

B、银行（或包买入）对国际贸易延期付款方式中出商持有的远期承兑汇票或本票进

行无追索权贴现

C、出回商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益正确答案）

D、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现

答案解析：选项A表述正确:福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买

人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的

贴现（即买断）。选项B表述正确:在福费廷业务中，这种放弃包括两方面:一是出口

商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行（包买人）买断票据，也必须

放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。选项C表述正确：

从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。选项C表述错误:出口商买断

票据，放弃了对所出售票据的一切权益。

40、下列因素不会引发商业银行操作风险的是0。［单选题］

A、内部欺诈

B、业务中断

C、实物资产损坏

D、交易对手未能履约正确答案）

答案解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以

及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

41、银行本票提示付款期限为（）。［单选题］

A、一个月

B、两个月正确答案）

C、三个月

D、六个月

答案解析：银行本票提示付款期限为两个月。

42、在单位存款业务中，存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的

银行结算账户是0。［单选题］

A、基本存款账户

B、临时存款账户

C、专用存款账户「王确答案）

D、一般存款账户

答案解析：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开

立的银行结算账户。

43、依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指。［单选

题］

A、票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

B、票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

C、票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就

可以行使票据权利（正确答案）

D、票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利

答案解析：票据是一种无因证券。票据的持有人行使票据权利时，无须说明其得票

据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说

明的疑问，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也

不发生影响。

44、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取。等措

施，进行有效管理和控制的过程。I单选题1

A、降低、化解、对冲

B、分散、对冲、转移、规避和补偿正确答案）

C、分散、消除和补偿

D、分散、消除、转移和补偿

答案解析：风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、逃避和

补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

45、下列选项中不属于非银行金融机构的是0。［单选题］

A、信托公司

B、村镇银行（II确答案：

C、金融租公司

D、货币经纪公司

答案解析：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽

车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费金融公司。选项C:“村镇银行”属丁

银行金融机构

46、下列关于押汇业务的表述中，错误的是（）。［单选题］

A、出押汇是一种无追索权的票据融资行为，确答案）

B、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

C、出押汇在国际上也称议付

D、进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款

答案解析：选项A表述错误:出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索

权地对信用证项下或出口托收项下票

47、银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用后还款的信用

卡称为0。［单选题］

A、货记卡（正确答案）

B、借记卡

C、储蓄卡

D、商务卡

答案解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度

内先使用、后还款的信用卡

48、我国商业银行不能直接进行投资的金融工具是（）。［单选题］

A、股票（正确答案）

B、央行票据

C、国债

D、金融债

答案解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不

得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除

外。

49、下列关于票据转贴现的表述，错误的是（）。I单选题】

A、金融机构为了取得资金而转让票据的行为

B、商业银行从中央银行融通资金的一种方式（正确答案）

C、所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票

D、金融机构之间融通资金的一种方式

答案解析：选项B表述不正确:票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期

的已贴现商业汇票再以卖断方式向另金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通

资金的一种方式。按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业

承兑汇票贴现。（1）银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银

行审查同意承兑的商业汇票。（2）商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款

人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据.

50、（）是指监管部门对银行市场运行状进行系统、及时地信息收集和信息处理，以

维护市场秩序和防范市场风险。【单选题I

A、银行监督（正确答案।

B、银行管理

C、银行自律

D、银行监管

答案解析：银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集

和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

51、多法人制组织构架的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人

地位的企业，母公司和子公司之间主要是()J_的联接关系［单选题］

A、业务

B、职权

C、资本(正娴答案)

D、管理

答案解析：多法人制组织构架的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具

有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。

52、风险识别应具有()。［单选题］

A、全面性、及时性

B、全面性、前瞻性(正确答案)

C、准确性、前瞻性

D、及时性、准确性

答案解析：良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别银行所面临的

风险，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前性考察风险的变化趋势以及

可能出现的风险种类和性质

53、以下不属于银行经营管理评价的基本指标是()。［单选题］

A、规模指标

B、效率指标

C、流动性指标

D、风险程度指标正切彦

答案解析：D选项不属于银行管理的基本指标。银行经营管理评价中的一些基本指

标有规模指标、结构指标、效率指标、市场指标、安全性指标、流动性指标、客户

集中度指标和盈利性指标分类

54、（）是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度［单选题1

A、犯罪主体

B、犯罪主观方面正班答案）

C、犯罪客体

D、犯罪客观方面

答案解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态

度。

55、《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主

管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的（）【单选题1

A、单罚制

B、双罚制（正确答案）

C、代罚制

D、转嫁制

答案解析：《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负

责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的双罚制。

56、以下不属于主刑的处罚措施的是？［单选题］

A、拘役

B、管制

C、罚金（正确答案）

D、有期徒刑

答案解析：主刑包括了管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑。附加刑包括了罚

金、剥奇政治权利、没收财产。

57、()是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实

施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制？［单选题］

A、公司治理

B、风险控制

C、合规管理

D、内部控制(正功答案।

答案解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，

通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

58、以下哪项财产不能用来抵押0。I单选题1

A、建筑物和其他地附着物

B、建设用地使用权

C、生产设备、原材料、半成品、产品

D、所有权、使用权不明或者有争议的财产:正确答案)

答案解析：《民法典》第三百九十五条I抵押财产的范围】债务人或者第三人有权

处分的下列财产可以抵押⑴建筑物和其他土地附着物(2)建设用地使用权⑶海域使

用权(4)生产设备、原材料、半成品、产品;(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(6)

交通运输工具;(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

59、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构

成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上

的，并处违法所得。罚款I单选题I

A、一倍以上三倍以下

B、一倍以上五倍以下(正确答案)

C、五十万元以上二百万元以下

D、五十万元以上一百万元以下

答案解析：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，

尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元

以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。

60、国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起。个月内，对银行业

金融机构业务范围和加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决

定。［单选题］

A、1

B、2

C、3（正确答案）

D、6

答案解析：国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起3个月内，对

银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批北

准的书面决定。

61、（）是指商业银行在货款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。［单选题］

A、贷后管理（正钠答案।

B、贷后回收

C、贷后处置

D、信贷档案管理

答案解析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工

作。

62、债权人与保证人可以约定保证期间，没有约定或者约定不明确的，保证期间为

主债务履行期限届满之日起（）。［单选题］

A、一个月

B、两个月

C、三个月

D、六个月।正确答案)

答案解析：债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履

行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定;没有约定或者约定不明

确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月

63、留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当

给债务人()履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。［单选题］

A、30天

B、60天正确答案)

C、90天

D、180天

答案解析：留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权

人应当给债务人60天以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。

64、备用信用证是开证行应借款人的要求，以()作为信用证的受益人而开具的一种

特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益

人及时支付本利［单选题I

A、借款人

B、收款人

C、放款人(E确答案)

D、申请人

答案解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而

开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情下，由开证

行向受益人及时支付本利。

65、不属丁证券交易所主要职能的是0。【单选题|

A、提供证券交易的场所和设施

B、制定证券交易的业务规则

C、对会员和上市公司进行监管

D、证券和资金的交收及相关管理.确答案）

答案解析：证券交易所主要职能的是：（1）提供证券交易的场所和设施（2）制定证券

交易的业务规则⑶对会员和上市公司进行监管4）接受上市申请看，安排证券上市;

（5）组织、监督证券交易：（6）管理和公布市场信息等。选项D:“证券和资金的交收

及相关管理”属于证券登记结算公司的职能。

66、授信额度的有效期是按照双方协议规定的，通常为0。|单选题1

A、半年

B、一年（正确答案）

C、两年

D、三年

答案解析：授信额度的有效期按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内

的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要

67、下列关于客户集中度指标说法正确的是0。［单选题］

A、银行对最大十家客户货款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而

应发的经营风险

B、单一最大客户贷款匕率不是衡量银行经营安全性的指标

C、最大十家客户贷款匕率是衡量银行安全运营的重要指标之一（正遮答空）

D、单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）x100%

答案解析：A选项应是，银行对最大十家客户款比率的限制是防止发生大户风险B

选项应是，单一最大客户货款比率是衡量银行经营安全性的指标之D选项应是，

单一集团客户货款比率=（最大家集团客户授信总额；资本净额）x100%

68、抵消的作用不包括0。［单选题］

A、简化交易程序

B、降低交易成本

C、提高交易安全性

D、提高交易速度正狗答案）

答案解析：抵消具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。

69、行业生命周期最长的阶段是（）［单选题］

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期正确答案）

答案解析：行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。在不

同时期，行业呈现出不同的特征选项D正确。在很多情况下，行业的衰退期往往

比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不的情况，甚至

会长期存在于人类社会发展过程中。

70、（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对

净出口产生影响的过程。［单选题］

A、资产价格渠道

B、利率渠道

C、信贷渠道

D、汇率渠道（正确答案।

答案解析：选项A:资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而

对微观经济主体的投资和消费产生影选项B:利率渠道指当中央银行采取扩张性货

币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而促使企业增加投资

支出和消费者增加对耐用品的消费支出。选项C:信贷渠道是指货币政策工具通过

调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产

生影响。选项D:汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给

量影响汇率，进而对净出口产生影响的

71、（）是一定时期内利息收入同本金之间的比例，是计量借贷资本增值程度的数量

指标。［单选题］

As资本率

B、借贷率

C、利息率।正确答案）

D、本金率

答案解析：利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比例，是计量借贷资本增值

程度的数量指标。

72、。决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款

利率、有价证券利率的依据。［单选题］

A、基础利率

B、固定利率

C、基准利率（正确答案）

D、存款利率

答案解析：基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存

款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。

73、在我国适用刑罚的艰本目的是为了（）。［单选题］

A、预防和减少犯罪（正豹答案）

B、杜绝犯罪

C、保护合法权益

D、维护本阶级利益和统治秩序

答案解析：在我国适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。

74、根据《民法典》下列不属于物权的基本原则的是（）。［单选题］

A、公平公正原则（正确答案）

B、一物一权原则

C、物权法定原则

D、平等保护原则

答案解析：根据《民法典》，物权的基本原则有：1平等保护原则。2物权法定原则

3一物一权原则。4公示、公信原则。

75、当外币汇率上升、本币汇率下跌时，意味着以外币表示的本国出口商价格比以

前（）了。［单选题］

A、上升

B、下降（正确答案）

C、没有变化

D、无法判断

答案解析：当外币汇率上升、本币汇率下跌时，意味着以外币表示的本国出口商价

格比以前下降了。

76、目前，（）也是商业银行之间业务竞争的重点。I单选题］

A、存款业务（口确答案।

B、贷款业务

C、中间业务

D、代理业务

答案解析；目前，存款业务也是商业银行之间业务竞争的重点（选项A正确）。

77、对非住宅部分投资占总投资比例超过（）的综合性房地产项目，其贷款也视同商

业用房开发贷款。I单选题］

A、30%

B、40%

C、50%（正确答案）

D、60%

答案解析：对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷

款也视同商业用房开发贷款。

78、下列不属于《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管

促进票据市场健康发展的通知》（银发2016］126号）及《中国银监会关于进一步深化

整治银行业市场乱象的通知》（银监发［20184号）对票据业务做出的管理要求的是

（）o［单选题］

A、坚持贸易背景合法性要求，严禁资金空转（正确答率）

B、加强客户投信调查和统一授信管理

C、规范票据交易行为

D、加强承兑保证金管理

答案解析：《中国人民强行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管促进

票据市场健康发展的通知》（银发［2016］126号）及《中国银监会关于进一步深化整

治银行业市场乱象的通知》（银监发20184号）对票据业务做出了以下5个方面的管

理要求：1坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转;2加强客户授信调查和统一授信

管理;3规范票据交易行为;4加强承兑保证金管理;5不得掩盖信用风险。

79、（）是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。专用［单选题］

A、专用卡

B、储值卡

C、转账卡确答案）

D、个人卡

答案解析：转账卡是实时

80、下列选项中，不属于借记卡的功能的是0。I单选题1

A、存取现金

R、转账汇款

C、代收代付

D、透支（正确答案）

答案解析：借记卡的功能包括:存取现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产

管理、其他业务。选项D:“透支”属于信用卡的功能。

81、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于0。［单选

题］

A、50%

B、60%

C、80%（正确答案）

D、90%

答案解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于

80%o

82、商业银行理财产品不可以投资于0。|单选题1

A、本行信贷资产〔正确答案）

B、国债

C、地方政府债券

D、金融债券

答案解析：商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本

行信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，

不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。

83、商业银行全部理财产品投资于单一机构及其关联企业的非标准化债权类资产余

额，不得超过理财产品发行银行资本净额的0。I单选题］

A、25%

B、20%

C、15%

D、10%（正《

答案解析：商业银行全部理财产品投资于单一机构及其关联企业的非标准化债权类

资产余额，不得超过理财产品发行银行资本净额的10%。

84、商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超

过理财产品净资产的0,也不得超过商业银行上一年度审计报告披露总资产的（）。

［单选题］

A、35%；4%（止确答案）

B、40%；5%

C、30%；4%

D、35%；5%

答案解析：商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均

不得超过理财产品净资产的35%,也不得超过商业银行上一年度审计报告披露总

资产的4%

85、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的0。［单选题］

A、1/3（正确答案）

B、1/4

C、1/2

D、2/3

答案解析：单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/3。

86、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不是影响区域发展的是0。

I单选题1

A、自然条件

R、政治制度（正确答案:

C、社会经济背景

D、社会经济特征

答案解析：区域分析主要是对区域发展的自然条件和社会经济背景、特征及其对区

域经济发展的影响进行分析。选项B:“政治制度”不是区域分析的重点。

87、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述错误的是（）。［单选题］

A、储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行

B、具体采用何种计息方式由储户决定（:确答案）

C、对于同一存款种类各家银行之间可能会出现计息方式的差异

D、可分为积数计息和逐笔计息两种

答案解析：储户只能选择银行，不能选择计息方式。

88、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按0计利息。［单选题］

A、支取日挂牌公告的活期存款利率［确答系）

B、开户日挂牌公告的活期存款利率

C、支取日挂牌公告的定期存款利率

D、开户日挂牌公告的定期存款利率

答案解析：提前支取的定期储蓄存款，支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率

计付利息。

89、信用证项下的汇票需要附商此票据才可以结算的属于0。［单选题］

A、跟单商业信用证（正的答案）

B、光票信用证

C、可撤销信用证

D、不可撤销信用证

答案解析：信用证项下的汇票如附有商业单据则称为跟单商业信用证。

90、在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事

处罚应当统一的原则，体现了刑法的0原则。［单选题］

A、刑法面前人人平等

B、罪刑法定

C、罪责刑相适应（正确答案）

D、保护

二、多项选择题

下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、

错选均不得分。

91、流动资金贷款按期限可分为

A、临时流动资金贷款确答案）

B、短期流动资金贷款三确笆案）

C、中期流动资金贷款.确答案）

D、中长期流动资金贷款

E、长期流动资金贷款

答案解析：流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金货款和中

期流动资金款。

92、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披

露（）。

A、财务会计报告［正确答案）

B、风险管理状况（正确答案）

C、董事和高级管理人员变更事项确答案）

D、员工中所有违法违规处理结果

E、其他重大事项：确答案）

答案解析：银行业监督管理法》规定:“银行业监督管理机构应当责令银行业金融机

构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理

人员变更以及其他重大事项等信息。

93、下列哪些合同是可以撤销的0。

A、生效的合同

B、因重大误解订立的合同（正碇答案）

C、显失公平的合同（正确答案）

D、因胁迫而订立的合同匚确答案）

E、因欺诈而订立的合同正劭答案）

答案解析：可撤销合同的类型主要包括⑴因重大误解订立的合同（2）显失公平的合

同（3）因欺诈而订立的合同（4）因胁迫而订立的合同⑸乘人之危的合同。

94、根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为0。

A、诈骗型金融犯罪（J诵答案）

B、伪造型金融犯罪（正逸答案）

C、利用便利型金融犯器.，确答案）

D、规避型金融犯罪5谪答案）

E、集资金融犯罪

答案解析：根据金磁犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯、伪造型金融

犯、利用便利型金融犯和规避型金融犯型金融犯罪

95、以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为（）。

A、母公司（正确答案）

B、子公司正确答案）

C、总公司

D、分公司

E、两合公司

答案解析：：以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公

司。

96、当利益冲突发生时，银行业从业人员应该（）。

A、申请回避（正确答案।

B、自行解决冲突

C、与利益相关者私下商量解决

D、根据“正常交易原则”，向管理层充分披露利冲突的信息（正确答案）

E、根据“正常交易原则”，向利益相关人充分披露利益冲突的信息I匚确答案）

答案解析：当利益冲突发生时，银行业从业人员应主动避免利益冲突;在利益;口突

发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露利益

冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。

97、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有0。

A、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B、熟知银行的反洗钱义务（王确答案）

C、保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D、在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易（口确答案）

E、了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况

答案解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义

务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。A

选项是岗位职责的内容;C选项是保护商业秘密与客户隐私的内容;E选项是了解客

户的内容。

98、银行卡按清偿方式可以分为（）。

A、信用卡।正确答案）

B、单位卡

C、个人卡

D、白金卡

E、借记卡(正确答案)

答案解析：银行卡按清偿方式可以分为信用卡和借记卡。

99、信贷工作从业人员以下()行为是明显违反职业操守。

A、不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意

见和建议(正确笞案)

B、在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任

之(正确答案)

C、不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不

全面(正确答案)

D、省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见」

案)

E、按照规定进行有效的贷后监控

答案解析：作为一名从事信货工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有

些还将带来相应的行政处罚或刑事责任(1)不进行必要的实地调查，在无可信材料

的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议2)在对客户提供的资料存有疑问

时不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之;(3)当客户发生根据合同约定的突

发、重大事项之时，不及时调查、理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪

曲;(4)不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、

不全面;(5)省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见;(6)

明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为(7)不按照规定进行有

效的贷后监控。

100、银行业从业人员在处理利益冲突时，以下()行为存在明显不当。

A、不执行有关向关系人发放贷款的规定，违规向关系人发放优于一般交易的货款

(正确答案)

B、不当利用朋友关系，向客户推销不适合的产品

C、动避免参与可能存在利益冲突的业务

D、主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位

E、在利益冲突发生之时，应申请回避:正确答案)

答案解析：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，

正确处理业务开拓与客户利益保护之的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突。

（I）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益突的情况以及

处理利益冲突的建议⑵银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理

的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时应当明确区分所在机构利益与个人利

益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其

所在机构进行交易。

101、根据《民法典》的规定，代理包括的种类有（）

A、法定代理（止确答案।

B、表见代理

C、委托代理（正确答案）

D、指定代理

E、无权代理

答案解析：根据《民法典》的规定，代理包括法定代理和委托代理。

102、下列关于备用信用证的表述，正确的有0。

A、备用信用证是银行对借款人的一种担保行为;确答案）

B、备用信用证的开证行要承担对受益人的第一付款责任

C、备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用言用证两类F确答

案）

D、没有申请人的指示，可撤销的备用信用证开证行不会随意撤销信用证正

案）

E、不可撤销的备用信用证是指已经产生即不可以撤销或修改的备用信用证

答案解析：选项B表述不正确:备用信用证的开证行要承担对受益人的第二付款责

任:选项E表述不正确:不可撒销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改

信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。

103、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用（）。

A、汇款（正确答案）

B、本票

C、信用证।正确答案）

D、托收（正确答案）

E、支票

答案解析：在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及

托收。

104、列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。

A、单位存款按存款的支取方式不同分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知

存款、单位协定存款和保证金存款等（正确答案）

B、同一存款客户可以在不同的银行开立多个基本存款账户

C、一般存款账户可以办理现金缴存、现金支取

D、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信

用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类（正确答案）

E、临时存款账户的有效期限最长不得超过二年正确答案）

答案解析：选项B表述错误:同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户；

选项C表述错误:一般存款账户可以办理现金缴存、但不得办理现金支取。

105、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有（）

A、邮局

B、快递公司

C、报送

D、环球银行间金融电讯网络辅警耒）

E、加押电传「正确答案）

答案解析：电业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SMFI（环球银行间

金融电讯网络）形式。

106、下列选项中属于国际收支中资本项目的有0。

A、直接投资（正冽答案।

B、政府借款0确答案：

C、银行借款1正通答案：

D、企业信贷（正确答案।

E、劳务收支

答案解析：国际收支包二舌经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳

务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐

赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往

来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行

的借款及企业信货等（选项ABCD正确）

107、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为

Oo

A、境内个人外汇账户

B、境外个人外汇账户

C、外汇结算账户｛正珈答案）

D、资本项目账户（正确含案）

E、外汇储蕾账户（正确答案）

答案解析：人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账

户;（选项AB错误）按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账

户。（选项CDE正确）

108、目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有0。

A、国内信用证（正确答案）

B、发票融资（正确答案:

C、项目贷款

D、国内保理E确答案）

E、银团贷款

答案解析：选项ABD正确。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发

票融资、国内信用证、国内信用证项下打包货款、国内信用证项下买方融资等产

品。

109、下列因素中，可以引发商业银行操作风险的一般有0。

A、不完善的业务流程三确答案）

B、外部欺骗（正确答案

C、系统失灵（正确答案）

D、利率水平上升

E、叶务人员违规操作।下/答案）

答案解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及

外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷

和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式:内部欺诈，外部欺诈，

就业制度和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损

坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。利率水平上升属于市场风

险。

110、现货市场的交割日期可以为0。

A、三个月

B、一个月

C、次日（正确答案）

D、隔日（正确答案）

E、当日（正确答案）

答案解析：选项CDE正确。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进

行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场。

111、金融工具中的混合工具包括（）。

A、股票

B、债券

C、可转换公司债券（正确答案）

D、证券投资基金上确答案）

E、回购协议

答案解析：按投资者所羽有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混

合工具。选项CD:可转公司债券和证券投资基金是混合工具的代表。选项B:债券

是债权工具的代表;选项A:股票是股权工具的代表；

112、单位结算账户按用途分为0。

A、特殊存款账户

B、专用存款账户।正或答案）

C、基本存款账户।正第答案）

D、一般存款账户⑪:确答案）

E、临时存款账户正优答案）

答案解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户（选项C正

确）、一般存款账户（选项D正确）专用存款账户（选项B正确）和临时存款账户（选项

E正确）

113、按照《民法典》的规定，不得作为保证人的有0。

A、国家机关（正确答案।

B、企业法人的职能部门（王确答案）

C、未授权的企业法人的分支机构（一确答案）

D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位（正确答案）

E、不从事经营活动的社会团体确答案）

答案解析：民法典》第六百八十三条（不得担任保证人的主体范围』机关法人不得

为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转货的除

外。以公益为目的的非营利法入、非法人组织不得为保证人。

114、下列商业银行业务中属于贸易融资的有0。

A、银团货款

B、信用证正确答案）

C、福费廷工确答案）

D、国际保理业务正确答案）

E、项目贷款

答案解析：选项BCD正确。贸易融资包括:信用证、押汇、保理、福费廷。

115、银行本票是一种常见的结算方式，具有以下特征（）。

A、是由银行承诺的付款凭证二确答案）

B、没有银行支票账户的客户一般采用银行本票正确答案）

C、是由银行签发的债券凭证

D、用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项（正确答案）

E、在使用中不用提取现金就可以进行过户确答案）

答案解析：银行本票是限行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或

者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定

额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。实践中，没有银

行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出

本票，用来购买房产、汽车等;或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户

头，而不用提取现金再存入

116、风险缓释的方式（）。

A、抵质押品正确答案।

B、净额结算（正确答案）

C、保证（正确答案）

D、信用衍生工具;正确答案）

E、投资组合

答案解析：风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工

具等方式转移和降低信用风险。选项E:“投资组合”属于进行风险分散。

117、贷款承诺可分为？

A、项目贷款承诺王确看

B、企业经营周转承诺

C、客户授信额度正确答案）

D、票据发行便利（正确答案）

E、信贷证明正确答案）

答案解析：贷款承诺可分为:项目贷款承诺（选项A正确）、客户授信额度（选项正确）

和票据发行便利（选项D正确）及信贷证明（选项E证明）。

118、（）属于周期型行业？

A、房地产正确答案）

B、生物技术

C、耐用品制造业上确答案）

D、食品业

E、物联网

答案解析：周期型行业包括耐用品制造业、房地产（选项AC正确）;防守型行业包括

食品业、公用事业;增长型行业包括生物技术、物联网、4D技术

119、商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人

正常贷款需求的能力。下列关于流动性指标说法正确的是

A、商业银行的流动性覆盖率是确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下能

够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来

30日的流动性需求（正确答案）

B、商业银行的流动性覆盖率应当不低于25%

C、净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用于资金来源的期限错配，增加长

期稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求正确答案）

D、商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%（王确答案）

E、商业银行的流动性比例应当不低干100%

答案解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%,商业银行的流动性比例应

当不低于25%。

120、监事会对国有独奏商业银行的（）进行监督。

A、信贷资产质量正确答案）

B、资产负债比例（正确答案）

C、国有资产保值增值.确答案）

D、高级管理人员违反法律J确答案）

E、损害银行利益的行为下费答案）

答案解析：监事会对国有独资商业银行的信货资产质量、资产负债比例、国有资产

保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行

利益的行为进行监督。

121、商品的价值表现经历了。等阶段，并最终产生货币。

A、简单的价值形式（正确答案）

B、扩大的价值形式（止确答案）

C、复杂的价值形式

D、一般价值形式［正确答案）

E、货币价值形式（E确答案）

答案解析：选项ABDE正确。商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价

值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币

122、通货紧缩的原因包括0。

A、货币供给减少（正确答案）

B、需求拉上

C、有效需求不足上确答案）

D、供需结构不合理（正说答案）

E、国际市场的冲击（正确答案）

答案解析：产生通货紧缩的原因包括：1）货币供给减少（选项A正确）;2）有效需求不

足（选项C正确）;⑶供需结构不合理（选项D正确）4）国际市场的冲击（选项E正确）。

选项B:“需求拉上”是通货膨胀的原因。

123、下列关于中央银行的产生说法正确的是0。

A、银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银债券的集中发行正薜答

案）

B、银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和

清算债务的中心机构:正确答3

C、商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一

的金融机构充当“最后贷款人（正确答案）

D、要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行

必要的管理和监管正确答案）

E、中央银行是从商业根行中分离出来逐渐演变而成的匚确答案）

答案解析：央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的（选项E说法正确）:

首先，中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。银行券的分散发行逐渐不能

适应经济发展的需要，因此，随着经济的发展，客观上要求资力雄厚并有权威的大

银行来集中发行（选项A说法正确，其次，中央银行的产生是统一票据交换及清算

的需要。随着商品经济的发展扩大，银行业务与日俱增，银行之间的债权债务关系

复杂化，票据清偿和结算的矛盾曰益突出，客观上要求有一个统一的交换票据和清

算债务的中心机构（选项B说法正确）;再次，中央银行的产生是“最后贷款人”的需

要。商业银行贷款的过度发放，会使一些资力薄弱的银行丧失清偿力，挤兑、破产

时有发生，客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，充当银行的

“最后贷款人”（选项C说法正确）;最后，中央银行的产生是对金融业统一管理的需

要。要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门机构对金融业的经营活动进行必要

的管理和监督（选项D说法正确）。

124、下列关于客户集中度指标，说法正确的是0。

A、客户集中度指标包括单一最大客户货款比率、最大十家客户贷款比率和单一集

团客户授信集中度正确答案）

B、单一最大客户货款匕率是衡量银行经营安全性的重要指标之一（正确答案）

C、最大十家客户贷款匕率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一正破答案）

D、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信

总额与资本净额之比，不应高于25%

E、为了保障稳健经营，银行通常把单一集团客户授信集中度控制在一定限度以

内，U范因“全大户”而引发经营风险

答案解析：D项:单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家

集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。E项:为了保障稳健经营，银

行通常把单一最大客户贷款比率