初级银行专业人员资格公司信贷多项选择题专项强化真题试卷3

初级银行专业人员资格公司信贷多项选

择题专项强化真题试卷3

一、多选题（本题共40题，每题1.0分，共40分。）

1、对银行来说，企业客户的（）指标越低，其偿债能力越强。（2010年下半年）

标准答案：A,C,D

知识点解析：现金比率越高，表明客户直接支付能力越强，所以B选项不符合题

意。利息保障倍数比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越强，所以E选项

不符合题意。

2、下列关于市场需求预测分析的说法，正确的有（）。（2012年上半年）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产

品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未

来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样

的营销战略来实现销售目标。市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品（或

所提供的服务）的市场现状，并预测其未来发展趋势。市场需求预测是在对需求量

进行调查的基础上。对需求现状进行分析与评估。故A、B、C、D、E选项说法均

正确。

3、贷款损失准备金的计提原则包括（）。（2011年）

标准答案：B,C,D

知识点解析：计提贷款?员失准备金要符合的原则彳。审慎会计原则、及时性和充足

性原则。

4、不良贷款的处置方式主要包括（）。（2010年上半年）

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：不良贷款的处置方式主要包括：①现金清收。②重组。③以资抵

债。④呆账核销。

5、评价信贷资产质量的主要指标有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：评价信贷资产质量主要指标有：信贷平均损失比率、信贷资产相对不

良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、利息实收率、加权平均期限。

6、在借款需求分析中，一个公司的可持续增长率取决于下列（）变量。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：一个公司的可持续增长率取决于以下四个变量：利润率、留存利润、

资产使用效率、杠杆。

7、参与银团贷款的银行均为银团成员，银团成员应按照（）的原则自主确定各自授

信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：《银团贷款业务指引》第六条规定，参与银团贷款的银行均为银团贷

款成员。银团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则

自主确定各自授信行为。

8、贷款风险的预警信号系统通常应包含（）。

标准答案；B,D,E

知识点解析：贷款风险的预警信号系统通常应包括有关财务状况的预警信号、有关

经营者的信号、有关经营状况的信号等方面。

9、按照《贷款风险分类指引》的规定，不良贷款包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银

行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款主要指次级、可

疑和损失类贷款。

10、波特五力分析模型中，新进人者进入行业所遇到的障碍主要有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：进入障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需求、转换成本、销售

渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方

面，这其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突破的。

11、按贷款期限划分，公司信贷的种类有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：按贷款期限划分，公司信贷的种类有：（1）透支：主要包括存款账户

透支和信用卡透支，它是指存款人或信用卡人因急需资金而在银行授予的限额内支

用超过存款一定数量货币的活动；（2）短期贷款：是指贷款期限在1年以内（含1年）

的贷款；（3）中期贷款：是指贷款期限在1年以上（不合1年）5年以下（含5年）的贷

款；（4）长期贷款：是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。选项D的“流动资

金贷款”是按贷款用途划分的。所以，本题的正确答案为A、B、C、Eo

12、关于贷前调查，以下说法不正确的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：信贷业务人员应避免过分轻信借款人提供的有关信息，或者被实地考

察中的假象所迷惑。在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可

通过其他调查方法对考察结果加以证实。实地考察时，业务人员必须亲自参观客户

的生产经营场所。现场会谈时，应当约见尽可能多的、不同层次的成员。

13、广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：信贷有广义和狭义之分。广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值

运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。狭义的公司信贷专指银行

的信用业务活动，包括策行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。

14、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：从我国目前的状况和具体项目出发，在对投资环境进行评估和选择

时，可选择对项目影响较大的若干因素，经过综合评分来判断优劣，进而为银行发

放项目贷款进行决策支夺，主要评价方法包括等级尺度法、冷热图法、道氏评估

法、抽样评价法、相似度法等。

15、运用固定资产周转率进行实际分析时，为真实反映固定资产的运用效率，还要

考虑的因素有（）。

标准答案:A,B,D

知识点解析：运用固定资产周转率做实际分析时，为真实反映固定资产的运用效

率，需考虑以下几个问题：①固定资产的净值随折旧时间推移而减少，随固定资

产更新改造而增加，这些都会影响固定资产周转率；②在不同企业间进行比较

时，还要考虑由于采用不同折旧方法对固定资产净值的影响；③将不同行业作比

较时，应考虑由于行业性质的不同造成的固定资产状况的不同。故本题选ABD。

16、在评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，下列属于辅助报

表的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：借款还本时息表属于基本财务报表。

17、下列符合选择目标市场要求的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：选择目标市场的要求包括：①目标市场应对一定的公司信贷产品有

足够的购买力，并能保守稳定，这样才能保证银行有足够的营业额；②银行公司

信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致，以便适时地按市场需求

变化调整所提供的服务；③目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样银

行才能充分发挥本身的资源优势，占领目标市场并取得成功；④在该目标市场，

以后能够建立有效地获取信息的网络；⑤要有比较通畅的销售渠道，这样银行的

产品或服务才能顺利进入市场。

18、下列债权或者股权不得作为呆账核销的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：下列债权或者股权不得作为呆账核销：①借款人或者担保人有经济

偿还能力，未按期偿还的银行债权；②违反法律法规的规定，以各种形式逃废或

者悬空的银行债权；③行政干预逃废或者悬空的银行债权；④银行未向借款人和

担保人追偿的债权；⑤其他不应当核销的银行债权或者股权。

19、银行抵债资产处理的考核指标包括（）。

标准答案：A,C

知识点解析：建立抵债资产处理考核制度，考核年度待处理抵债资产的变现成果可

以用待处理抵债资产年处置率和待处理抵债资产变现率两个指标进行考核。故本题

选AC。

20、关于贷款抵押风险，下列说法不正确的有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：法律规定刍登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同无

效，选项B错误。未经所有人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，也构成侵权，

选项D错误。

21、下列关于担保的形式中，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：题目中，关于抵押、质押、保证、留置的表述都是正确的。故本题选

AoBCDEo

22、在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。

标准答案：B,C

知识点解析：贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查、委托调查和其他方法。开

展现场调研工作通常包，舌现场会谈和实地考察两个方面。搜寻调查、委托调查和通

过商会了解客户的真实情况都不属于现场调研。故本题选BCo

23、通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平

等的分析，银行可以（）,

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：通过对现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水

平等的分析，银行可以：①决定季节性销售模式是否创造季节性借款需求，即公

司是否具有季节性销售模式，如果有的话，季节性模式是否足以使公司产生季节性

借款需求；②评估营运资本投资需求的时间和金额；③决定合适的季节性贷款结

构及偿还时间表。故本题选ABCDE。

24、流动资金贷款中，果行既要借助其考察借款人财务状况，又要借助其分析贷款

必要性的指标为（）。

标准答案：B,C

知识点解析：根据银行流动资金贷前调查报告内容相关要求，在调查借款人财务状

况时，借款人应根据财务报表分析借款人流动资产和流动负债结构的近三年变化情

况：在分析流动资金贷款必要性时，应结合流动资产和流动负债的动态平衡分析贷

款的必要性。故本题选BC。

25、下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的是（）。

标准答案：A

知识点解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款

单、银行承兑汇票等，可以用市场价格作为其公允价值。

26、以下是财务风险的体现的有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：A、B属于与银行往来异常的现象。故本题选CDE。

27、特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、

信用支持、保函、信用证和承诺等。故本题选ABCDE。

28、还款来源存在风险的预警信号有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：银行可以通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是

否存在风险：贷款用途与借款人原定计划不同；与合同上还款来源不一致的偿付来

源；与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。故选ABCD。

29、下列财产可以抵押的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以

抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公

开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产

品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器：⑥交通运输工具；⑦法律、行政法

规未禁止抵押的其他财产。故本题选ABCDE。

30、申请固定资产贷款的客户应向银行提供（）等。

标准答案：A,E

知识点解析：申请固定资产贷款需提交：符合国家有关投资项目资本金制度的规定

的证明文件；项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复；其他配套条件落

实的证明文件。

31、贷款合同纠纷解决的方式有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和

解、仲裁或诉讼等方式加以解决。

32、项目企业分析应包不对企业（）等的分析。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：对项目单位概况的分析应从以下几个方面入手：企业的基础、企业管

理水平、企业财务状况、企业经营状况和企业信用度。对企业投资环境的分析属于

项目微观

33、贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条

款的审查，借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；

④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他

事项。

34、供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析货品屈量、货品价格、

进货渠道、付款条件。技术水平为生产阶段中信贷人员应重点调查的方面。

35、信贷资金的运动特征有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：信贷资金的运动特征有：①以偿还为前提的支出，有条件的让渡；

②与社会物质产品的生产和流通相结合；③产生经济效益才能良性循环；④信贷

资金运动以银行为轴心。信贷资金是二重支付和二重归流的价值特殊运动。它的这

种运动是区别于财政资金、企业自有资金和其他资金的重要标志之一。财政资金、

企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动。

36、银行要关注借款人的（）因素对其经营管理的影响。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行一定要关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气

变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。本题的最佳答案为ABCDE

选项。

37、下列情况中会提高企业净利润率的有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：净利润率反映每元销售收入净额所取得的净利润。净利润率=净利润/

销售收入净额xlOO%二（利润总额-所得税）/销售收入净额xlOO%=（营业利润+投资净

收益+营业外收入-营