初级银行专业人员资格公司信贷单项选择题专项强化真题试卷15

初级银行专业人员资格公司信贷单项选

择题专项强化真题试卷15

一、单选题（本题共40题，每题1.0分，共40分。）

1、下列关于抵押物认定的说法，错误的是（）。（2012年下半年）

A、实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明

B、银行对选定的抵押物要逐项验证产权

C、用共有财产作抵押时，无须取得共有人同意抵押的证明

D、只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物

标准答案：C

知识点解析：根据《担保法》的规定，用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵

押的证明，并以抵押人所有的份额为限。

2、借款人使用贷款时支付的价格为（）

A、外汇利率

B、贷款利率

C、固定利率

D、浮动利率

标准答案：B

知识点解析：贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。

3、下列选项不属于负债和分红变化引起的需求是（）

A、商业信用的减少和改变

B、债务重构

C、红利的变化

D、非预期性支出

标准答案：D

知识点解析：负债和分红变化引起的需求有：商业信用的减少和改变、债务重构、

红利的变化。

4、下列关于授信品种的表述，错误的是（）。

A、授信品种应与其他银行给予该客户的授信品种相匹配

B、授信品种应与客户结算方式相匹配

C、授信品种应与授信用途相匹配

D、授信品种应与客户风险状况相匹配

标准答案：A

知识点解析：授信品种首先应与授信用途相匹配，即授信品种的适用范围应涵盖该

笔业务具体的贷款用途；其次，应与客户结算方式相匹配，即贷款项下业务交易所

采用的结算方式应与授信品种适用范围一致；再次，授信品种还应与客户风险状况

相匹配，由于不同授信晶种通常具有小同的风险特征，风险相对较高的授信品种通

常仅适用于资信水平相对较高的客户；最后，授信品种还应于银行信贷政策相匹

配，符合所在银行的信贷政策及管理要求。

5、（）指标用于评价区域全部信贷资产的损失情况。指标越高，区域风险越高。该

指标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。

A、不良率变幅

B、信贷资产相对不良率

C、信贷平均损失比率

D、信贷余额扩张系数

标准答案：C

知识点解析：信贷平均殒失比率用于评价区域全部信贷资产的损失情况，指标越

高，区域风险越大。该指标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。

6、银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给

予客户的授信总额称为（）。

A、借款企业组合额度

B、授信额度

C、综合授信额度

D、集团授信额度

标准答案：B

知识点解析：授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行

的客户政策最终决定给予客户的授信总额。

7、假定有一个公司向银行申请200万元的贷款。银行为了取得这笔资金，在资本

市场上以3%的利率卖已可转让存单，分析、发放却管理这笔贷款的非资金性营业

成本为总贷款额的1.5%,银行对贷款违约风险要求的补偿为2.5%,银行预期

利润率为1%,按成本加成定价法这笔贷款的利率为（）。

A、7%

B、4.5%

C、3%

D、8%

标准答案：D

知识点解析：贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷

款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平。

8、下列关于抵债资产的管理原则说法中，错误的是（）

A、受偿方式以现金受偿为第一选择

B、以历史购置成本为基础确定抵债资产价值

C、确保抵债资产安全、完整和有效

D、尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化

标准答案：B

知识点解析：抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合

规，要以市场价格为基础合理定价。故B项错误。

9、贷款人分析项1=1还款资金来源的主要内容不包括（）。

A、各种还款资金来源的可靠性如何

B、项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后再用来还款

C、项目有哪些还款资金来源

D、流动资产中的结构如何

标准答案：D

知识点解析：分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的

还款资金来源分析作为评估的重点，主要分析项目有哪些还款资金来源，各种来源

的可靠性如何，以及项目本身的利润是否已经按规定提取了公积金和公益金后再用

来还款。

10、以下不属于信贷资金运动特征的是（）。

A、信贷资金运动以市场经济为轴心

B、产生经济效益才能良性循环

C、与社会物质产品的生产和流通相结合

D、以偿还为前提的支出，有条件的让渡

标准答案：A

知识点解析：信贷资金运动是信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。其

运动特征主要有：①以偿还为前提的支出，有条件的让渡。②与社会物质产品生

产和流通相结合。③产生经济效益才能良性循环。④信贷资金运动以银行为轴

心。

11、信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重归流是指

（）0

A、信贷资金首先由银行支付给使用者

B、由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产

C、经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者

手中

D、使用者将贷款本金和利息归还给银行

标准答案：c

知识点常析：信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。信贷资金首先

由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料

和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金

在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷

款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。所以，选项C为本题的正确答案。

12、营运资本投资是指公司对（）的投资。

A、流动资金

B、季节性资产

C、季节性负债

D、季节性资产超过季节性负债部分

标准答案：D

知识点解析：通常状况下，季节性负债增加难以满足季节性资产增长所产生的资金

需求，当季节性资产数量超过季节性负债时，超出部分就需要通过公司内部融资或

银行贷款来补充，这部分融资就称为营运资本投资。

13、下列不属于项目建设必要性评估的是（）。

A、项目所属行业当前整体状况

B、项目产品所处生命周期

C、项目产品的市场情况

D、项目的盈利能力与清偿能力

标准答案：D

知识点解析：项目建设的必要性评估包括：①项目所属行业当前整体状况分析，

国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析；②贷款项1=1

是否符合国家产业政策，项目建设和运营是否符合相关法律法规要求，是否经过必

要的报批程序，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要；③项目产品市场

情况分析和项目产品的竞争力分析，包括国内外市场的供求现状及未来情况预测，

生产同类产品的厂家竞争情况及项目的竞争能力分析，项目产品销售渠道分析。

14、（）指标用于评价区域全部信贷资产的损失情况，指标越高，区域风险越高。该

指标从静态上与应了目标区域信贷资产整体质量。

A、不良率变幅

B、信贷资产相对不良率

C、信贷平均损失比率

D、信贷余额扩张系数

标准答案：c

知识点解析：信贷平均殒失比率用于评价区域全部信贷资产的损失情况，指标越

高。区域风险越大。该由标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。

15、进行内部因素分析时，常用的内部指标不含（），

A、风险性

B、安全性

C、盈利性

D、流动性

标准答案：A

知识点解析：银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。风险

内控能力通常会体现在果行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标

来进行分析。常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量（安全性）、盈利性和流动

性。

16、借款人的贷款申请应遵循“诚信申贷”的基本要求，以下不符合这一要求的是

（）。

A、借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

B、借款人承诺部分材料的真实性、完整性和有效性

C、借款人信用记录良好、贷款用途以及还款来源明确合法

D、借款人恪守诚实守信原则

标准答案：B

知识点解析：贷款申请应遵循“诚信申贷”的基本要求：一是借款人恪守诚实守信原

则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料的

真实性、完整性和有效性；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信

用记录良好、贷款用途以及还款来源明确合法等。

17、按照我国贷款风险分类标准，若借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担

保，也肯定要造成较大殒失，这种贷款属于（）。

A、关注类

B、损失类

C、次级类

D、可疑类

标准答案：D

知识点解析：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也

肯定要造成较大损失。

18、保证人和债权人没有约定保证责任期间，从借款企、也偿还借款的期限届满之日

起的（）内，债权银行应当要求保证人履行债务。

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年

标准答案：B

知识点解析：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，

从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行

债务，否则保证人可以布绝承担保证责任。

19、贷后监控中，具有对“人及其行为”调查特点的是（）。

A、经营状况监控

B、管理状况监控

C、财务状况监控

D、与银行往来情况监控

标准答案：B

知识点解析：管理状况监控是对企业管理者的素质及其管理、决策行为进行的监控

调查，因而具有对“人及其行为”调查的特点。故本题选B。

20、下列各担保形式中，（）是指将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行

为。

A、保证

B、抵押

C、质押

D、定金

标准答案：C

知识点解析：质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为。债权人

（银行）取得对担保品的占有权，而借款人保留对该财产的所有权。

21、下列不属于企业财务状况风险的是（）。

A、借款人在银行的存款有较大幅度下降

B、应收账款异常增加

C、流动资产占总资产比重下降

D、短期负债增加失当，长期负债大量增加

标准答案：A

知识点解析：A项属于与银行往来的异常现象，其余选项均属于企业财务状况风

险。

22、按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的（）。

A、核心产品

B、基础产品

C、期望产品

D、延伸产品

标准答案：D

知识点解析：按照银行公司信贷产品的五层次理论，产品的咨询和融资便利属于延

伸产品。故本题选D。

23、财务内部收益率是反映项目（）的（）指标。

A、获利能力：静态

B、获利能力；动态

C、偿债能力；静态

D、偿债能力：动态

标准答案：B

知识点解析：财务内部收益率是反映项目获利能力的动态指标。

W产ii&ii

单位：万卮

现金1000物期情孜60000

应润昧款

应收赛教30005000

存贷6000长期俯款50000

同定赛产130000

在建［世20000交收空本45000

A、营运资金不合理，长期借款过多

B、资产负债结构不合理，所有者权益不足

C、资产结构不合理，长期资产比重过高

D、资金结构不合理，资金使用和筹措期限错配

标准答案：C

知识点解析：资产结构是指各项资产占总资产的比重。资产结构分析是指通过计算

各项资产占总资产的比重，来分析判断借款人资产分配的合理性。由于借款人行业

和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同。电力生产企业属于制造业，

其固定资产比重应为总资产比重的30%—40%,而本题中，长期资产比重过高。

25、公司贷款安全性调查的内容不包括（）。

A、对借款人法定代表人的品行进行调查

B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核

C、对保证人的财务管理状况进行调查

D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

标准答案：B

知识点解析：贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款

等方面的影响，避免风险，保证银行稳健经营和发展。选项ACD均属于贷款安全

性调查的内容。

26、银行营销组织的主要职能不包拈（）。

A、组织设计

B、人员配备

C、组织运行

D、会计核算

标准答案：D

知识点解析：银行营销组织主要完成以下职能：（1）组织设计；（2）人员配备；（3）组

织运行。不包括会计核算。故选D。

27,贷款合同的制定原则中，（）是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融

机构的合法权益。

A、适宜相容原则

B、维权原则

C、完善性原则

D、不冲突原则

标准答案：B

知识点解析：维权原则即贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法

权益。

28、出口打包贷款是出口商当地的银行凭（）开立的信用证及该信用证项下的出口商

品为抵押向出口商提供的短期贷款。

A、出口商

B、出口商当地的银行

C、担保商

D、进口商当地的银行

标准答案：D

知识点解析：出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证

及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。故选D。

29、临时性贷款的期限一般不超过（）。

A、12个月

B、6个月

C、3个月

D、1个月

标准答案：B

知识点解析：一般而言，临时性贷款的期限不应超过6个月。故选B。

30、贷前调查的.主要对象不包括（）。

A、借款人

B、担保人

C、抵（质）押物

D、贷款项目

标准答案：D

知识点解析：贷前调查的主要对象是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物

等，不包括贷款项目。故选D。

31、资产管理公司要有（）年以上不良资产管理和处置经验。

A、2

B、3

C、5

D、10

标准答案：C

知识点解析•：资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5

年以上不良资产管理和处也经验，公司注册资本金100亿元（含）以上，取得中国银

监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授

权的资产管理或经营公司。

32、在贷款担保中，借款人将其不动产用于担保的是（）。

A、保证

B、抵押

C、质押

D、留置

标准答案：B

知识点解析：抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权，而债权人

（抵押权利人）则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对

抵押财产所有权的权利。本题的最佳答案为B选项。

33、进行内部因素分析时，常用的内部指标不包括

A、风险性

B、安全性

C、盈利性

D、流动性

标准答案：A

知识点解析：银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量具有重要影响。风险内

控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来

进行分析。常用内部指标包括信贷资产质星（安全性）、盈利性和流动性三个方面，

不包括风险性。因此，选项A为本题的正确答案。

34、一个公司的可持续增长率取决于利润率、留存利润、财务杠杆和资产使用效率

四个变量，下列对于四个变量的描述，不准确的是（）。

A、公司利润率越高，销售增长越快

B、公司用于分红的利润越少，销售增长越快

C、公司资产效率越高，销售增长越快

D、公司财务杠杆越高，销售增长越慢

标准答案：D

知识点解析：一个公司的可持续增长率取决于以下四个变量：①利润率，利涧率

越高，销售增长越快；②留存利润，用于分红的利润越少，销售增长越快；③资

产使用效率，效率越高，销售增长越快；④财务杠杆，杠杆越高，销售增长越

快。

35、下面不属于借款人挪用贷款情况的是（）。

A、将流动资金贷款用于职工福利

B、外借母公司贷款进行房地产投资

C、用流动资金贷款支付货款

D、用贷款进行股本权益性投资

标准答案：c

知识点3析：挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；②月贷

款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款

人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪

用流动资金进行基本建没或用于财政性开支，或者用于弥补企业亏损，或者用于职

工福利。可见A、B、D三选项都是挪用贷款的情况，c选项是对贷款的正常使

用，不属于挪用贷款的情况。

36、下列属于经营者的预警信号的是（）。

A、财务报表呈报不及时

B、丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C、关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D、工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

标准答案：A

知识点解析：贷款风险的预警信号系统中，有关经营者的信号主要包括：关键人物

的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意

愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分离；冒险兼并其他公司；冒险投资于

其他新业务、新产品以及新市场等。所以，选