初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》考前练习试卷D卷-附答案

初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》考前练习试卷

D卷附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟,本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的【可答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、在外汇标价方法的选招上，我国采用的是（）。

A：市场标价法

B:直接标价法

C：一揽子标价法

D:直接标记法

2、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

3、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支

持项目建设的文件。

A:备用信用证

B:客户授信额度

C:项目贷款承诺

D:开立信贷证明

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4、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代

理属于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

I）.法定代理

5、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。

A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构

B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构

C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构

D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构

6、下列属于政策性银行的是（）。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.北京农村商业银行

D.中国邮政储蓄银行

7、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业

和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和

竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国

银行业的改革和发展

I）.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四

大国有商业银行

8、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于

（

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A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

9、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（）。

A.声誉风险

B.信用风险

C.操作风险

I）.市场风险

10、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。

A.长期

B.中期

C.不定期

D.短期

11、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（）。

A.中国证券业监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

12、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。

A.外商独资银行

B.外国银行分行

C.外国银行代表处

D.以上机构具有相同的业务经营范围

13、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为（）。

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A.国家的银行管理制度

B.国家的货币管理制度

C.国家对贷款的管理制度

D.国家对票据的管理制度

14、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（）。

A.背书

B.转让

C.承兑

D.出票

15、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

16、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。

A.人文关怀

B.竞争意识

C.个人主义

D.团队精神

17、犯罪具有的两个特征为（

A.社会危害性和刑事违法性

B.社会危害性和刑罚当罚性

C.刑事违法性和社会风险性

D.社会风险性和刑罚当罚性

18、若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的

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部分不超过重估储备的（)o

A.100%

B.70%

C.50%

D.20%

19、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和长期贷款

C.集团贷款和个人贷款

D.信用贷款和担保贷款

20、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（）。

A.内部收益率

B.净现值

C.投资与贷款回收期

D.流动资金估算

21、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的

是（）。

A.商业承兑汇票保记金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.远期结售汇保证金

22、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（

A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠费金和从其他银行也金融机构融入资

金作为资金来源

B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷漱及办理其他金融业务

C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务

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D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券

23、下列选项中，不属于限行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计凭证

C.担保物的情况

D.所处行业情况以及财务状况

24、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为

（）。

A.实收资本

B.核心资本

C.监管资本

D.经济资本

25、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

26、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A.劳动输出

B.国外借款

C.国外投资

D.贸易收支

27、关于公司的设立，下列说法不正确的是（）o

A.公司营业执照签发H期即为公司成立日期

B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记

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C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照

D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格

28、根据我国刑法的规定，银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定，为他人出具信用

证或者其它保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（

A.对非国家工作人员行贿罪

B.票据诈骗罪

C.违规出具金融票证罪

D.对违法票据承兑、付款、保证罪

29、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应龙•客户提供的身份证明、授信主体资

格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）。

A.立即逐级汇报

B.既时授信

C.汇总分析

D.以书面形式记载

30、现阶段，我国货币政策的中介目标主要是（）。

A,超额准备金

B.货币供应量

C.法定存款准备金

I）.国际收支

31、下列关于我国储蓄存款利率的表述，正确的是（）。

A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调

B.没有上限，但有下浪

C.由中国人民银行规定具体利率

D.存期越长，利率越低

32、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（

A.中国农业发展银行成立「1994年11月

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B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司

C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营

的业务

0.提供对外担保是中国进出口银行的业务

33、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（）和定期盘存等。

A:专人保管

B:双重保管

C:账账相符

D:责任到人

34、中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范

和化解金融风险，维护金融稳定。

A.中国银监会

B.国务院

C.国家发展和改革委员会

D.全国人民代表大会常务委员会

35、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（）。

A:远期

B:期货

C:期权

D:互换

36、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关

系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即销毁

D.退还给客户

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37、下列关于外资银行的说法中不正确的是（）。

A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处

B.2001年12月11口，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业

C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构

D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务

38、下列有关货币的本质的说法错误的是（）。

A.货币是一般等价物

B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换

C.货币体现了商品生产者之间的社会关系

D.货币是价值和使用价值的统一体

39、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人

工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款

通知书”。

A.省级（含）以上

B.市级（含）以上

C.县级（含）以上

D.镇级（含）以上

40、关于利息的说法错误为是（）。

A.利息是伴随着信用关系的发展而产生

B.利息是从属于信用活动的经济范畴

C.利息是产品使用价值的一部分

D.利息反映所处生产方式的生产关系

41、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，

属于（）。

A.吸收客户资金不入账罪

B.高利转贷罪

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C.背信运用受托财产罪

D.非法吸收公众存款罪

42、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等

金融工具）的市场是（）。

A.流通市场

B.发仃市场

C.期货市场

D.现货市场

43、银行风险中的国家风险不包括（）。

A.政治风险

B.市场风险

C.社会风险

D.经济风险

44、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。

A.农村商业银行

B.农村资金互助社

C.农村合作银行

D.村镇银行

45、在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明

（）。

A.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升

B.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降

C.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降

D.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升

46、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A.国家对贷款的管理制度

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B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家的银行管理制度

47、下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。

A：商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

B：对同一借款人的贷款余额与商'业银行资本余额的比例不得超过10%

C：商业银行可以向关系人发放担保贷款

D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

48、货币政策的“三大法宝”不包括（）。

A.再贴现

B.存款准备金

C.再贷款

D.公开市场业务

49、借记卡按功能划分不包括（）。

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

I）.贷记卡

50、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是

（）。

A:向上级汇报，做成风险评估报告

B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受

C:将工作重点转移到风险不可接受领域

I）：对该风险点可在2年内予以免查

51、从产业结构的划分来看，电力行业属于（）o

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A:第一产业

B:第二产业

C:第三产业

D:无法判断

52、根据《商业银行信息披露暂行办法》，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或

占商业银仃净资产总额（）以上的关联方交易。

A、1%;

B、2%;

C、3%;

D、5%

53、下列关于个人贷款的说法正确的是（）。

A.二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住

房的自然人发放的贷款

B.我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的80跖

贷款期限不超过3年

C.个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款

D.个人住房装修贷款属于个人住房贷款

54、劳动力人口是指年龄在（）以上的具有劳动能力的人的全体。

A:13岁

B:15岁

C:16岁

D:18岁

55、签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即（）。

A.保险人和投保人

B.保险人和受益人

C.被保险人和投保人

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D.被保险人和受益人

56、下列对银行风险的分类不正确的是（）。

A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等

B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险

C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险

D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险

57、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A.10天

B.1个月

C.3个月

D.6个月

58、在普通支票左上角划两条平行线支票，只能（）,不能（）。

A.转账，取现

B.透支，取现

C.取现，转账

D.取现，透支

59、（）也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中

出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现.

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

60、银行贷款承诺业务不包括（）。

A.项目贷款承诺

B.商业票据承兑

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C.开立信贷证明

D.客户授信额度

61、最常见的利率违规行为是（）。

A.银行高于法定利息吸收存款

B.银行低于法定利息吸收存款

C.银行高于法定利息发放贷款

0.擅自或变相以高利息发行债券

62、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务

的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以

（）的身份进行调查，

A、内部监督人员

B、客户

C、上级部门人员

D、管理人员

63、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（）业务。

A.国家开发银行

B.中国银行

C.交通银行

I）.中国建设银行

64、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的

信用证称为（）。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

65、卜.列不能够成为银行业务民事主体的是（）。

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A.房产

B.非法人组织

C.自然人

D.法人

66、个人住房贷款期限一般不超过（）。

A:10年

B:15年

C:20年

1）:30年

67、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。

A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

68、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本

量，也称为（）。

A:会计资本

B:监管资本

C:经济资本

D:核心资本

69、下列属于中国银监会职责范围的是（）。

A.制定和执行货币政策

B.审查批准银行业金融机构的设立

C.发行人民币，管理人民币流通

D.监督管理黄金市场

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70、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为（

A：一个月

B:九个月

C:半年

D:一年

71、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。

A:银行重组

B:银行并购

C:缩减贷款规模

D:银行股份制改造

72、商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.衍生产品业务

B.授信业务

C.中间业务

D.表外业务

73、担保方式包括（）。

A、保证

B、抵押

C、质押

D、留置

E、定金

74、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（

A.整存整取定期存款的起存金额为5元

B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

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D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取

75、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给

商业银行的票据行为是（）。

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

76、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌

握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看

病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

77、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（）o

A:董事会

B:股东大会

C:全体持股人员

D:高级管理层

78、银行承兑汇票的出票人是（）。

A.包括银行在内的企业和其他组织

B.银行以外的企业和其他组织

C.银行

D.政府部门

79、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账E、原

始凭证、电话录音等资料，电话录音应当保存（）以上。

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A、1年

B、半年

C、3个月

D、5年

80、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（

A.持续下降

B.持续上升

C.间歇性下降

I）.间歇性上升

81、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借

款人的一种担保行为。

A.备用信用证

B.客户授信额度

C.信用证

I）.开立信贷证明

82、我国《破产法》在破产程序启动上采取（）。

A.审批主义原则

B.申请主义原则

C.审核主义原则

D.注册主义原则

83、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构

B.它的服务对象限于企业集团成员

C.可以从集团外吸收存款

D.不允许为非成员单位提供服务

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84、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（

A.《商业银行授信工作尽职指引》

B.《固定资产贷款管理暂行办法》

C.《个人贷款管理暂行办法》

D.《流动资金贷款管理暂行办法》

85、在行政执法的实践中「公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。

A.破产

B.被解散

C.营业执照注销

D.被撤销

86、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。

A、货币

B、委托收款凭证

C、汇款凭证

D、银行存单

87、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，撤销权自

债权人知道或者应当知道撤销原因之日起（）内不行使的，归于消灭。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

88、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易

公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

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D.监管规避

89、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构莫中起来建立一个保险机构，各存款

机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A.保险金

B.风险准备金

C.存款保证金

D.存款保险准备金

90、（）时合同成立。

A.发出要约时

B.承诺生效时

C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

D.撤回承诺

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（

A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.依法独立承担民事责任

C.不能独立承担民事责任

D.它负责处置的不是政策性金融资产

E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷

款形成的资产的国有独资非银行金融机构

2、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（

A.发行普通金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购协议

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E.向中央银行借款

3、民事法律行为的特征包括（）。

A、主体之间的地位是平等的

B、以意思表示为构成要素

C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

D、以意思表示的内容而发生效力

E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变

更与终止

4、金融互换包括（），

A.货币互换

B.交易互换

C.物价指数互换

D.汇率互换

E.利率互换

5、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。

A.未到期的本币定期储蓄存单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

I）.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

6、下列关于信用证保证金的说法正确的是（）。

A.乂称为信用证保证金存款

B.是采用信用证结算方式的企.业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款

项

C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来

单通知书及有关单据列明的金额

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D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持

E.主要功能是价格发现'套期保值和投扔获利

7、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（）。

A.打包贷款

B.出口托收融资

C.出口押汇

D.进口押汇

E.提货担保

8、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。

A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

D.组织协调全国的反洗钱工作

E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

9、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有（）。

A.公开市场业务

B.再贷款

C.再贴现

D.存款准备金

E.窗口指导

10、银行从业人员的从业潴则包括（）o

A.守法合规

B.保守商业秘密和客户隐私

C.专业胜任

0.诚实信用

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E.勤勉尽职

11、现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（）。

A.分类实施

B.全面实施

C.分层推进

D.一步达标

E.分步达标

12、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为

可以采取（）的方式，

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提示

13、我国商业银行内部控制的原则包括（）。

A.审慎性原则

B.相匹配原则

C.全覆盖原则

D.前瞻性原则

E.制衡性原则

14、根据不同角度所区分为银行资本中的经济资本（）。

A.是防止银行倒闭的最后防线

B.是资产减去负债后的余额

C.是银行需要保有的最低资本量

I）.是银行实际承担风险的最直接反映

E.是所有者权益

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15、票据丧失的补救措施包括（

A.挂失止付

B.公示催告

C.提起诉讼

D.要求付款人支付款项

E.要求出票人支付款项

16、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、

变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证

B.汇款凭证

C.银行存单

D.银行汇票

E.信用证

17、以下各项罪责中，最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是（）。

A、职务侵占罪

B、挪用资金罪

C、保险诈骗罪

D、非国家工作人员受贿罪

E、签订履行合同失职被骗罪

18、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）o

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值

I）.国内生产总值物价平减指数

E.居民生活消费指数

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19、信用风险按照风险能否分散，可分为（）o

A.系统性信用风险

B.非系统性信用风险

C.结算前风险

D.结算风险

E.主权信用风险

20、根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后？

（）

A.交足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.对股东发放完红利

21、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）。

A.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加

B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少

C.从对外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备

D.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加

E.从外汇储备的增最来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备

22、银行贷后管理的主要内容包括（）。

A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实

反映贷款质量情况

D.明确贷后资任，避免重放轻管

E.以上内容都包括

23、商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有（

第25页共39页

A.支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取口期及金额

B.提前支取时必须全额支取

C.利息高于活期储蓄

D.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按

规定计息

E.分次存入，到期一次支取本息，免利息才兑

24、宏观经济发展总体目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.人民生活水平提高

25、（）属于银行业自律规范。

A.《银行业从业人员职业操守》

B.《银行业协会工作指引》

C.《中国银行业反商业贿赂承诺》

D.《中国银行业自律公约》

E.《商业银行监管评级内部指引》

26、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。

A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B.实地查阅银行'业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管

理的重大事项作出说明

E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

27、传统结算方式中的“三票•汇”是指（

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A.钞票

B.支票

C.汇票

D.本票

E.汇款

28、下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的是（）o

A.提高法定存款准备金率

B.提高再贴现率

C.降低再贴现率

D.中央银行卖出债券

E.中央银行买入债券

29、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.协定存款账户

30、根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（

A.资本充足率不低于8$,核心资本充足率不低于4%o,为资本充足的商业银行

B.资本充足率不低于4%,核心资本充足率不足2乐为资本严重不充足的商业银行

C.资本充足率不足8舟,核心资本充足率不足4乐为资本严重不充足的商业银行

D.资本充足率不足8%,或核心资本充足率不足4乐为资本不足的商业银行

E.资本充足率不足4%,或核心资本充足率不足2%,为资本严重不充足的商业银行

31、目前在我国，需要征收个人所得税的有（）。

A.奖金

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B.津贴

C.年终加薪

D.保险金

E.劳动分红

32、根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚？（）

A.数颜较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

氏数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50

万元以下罚金或没收财产

C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万

元以上50万元以下罚金或没收财产

D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收

财产

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直

接负责人员，处5年以卜.有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10

年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无

期徒刑

33、下列（）属于保险类金融机构。

A.保险公司

B.保险专业中介机构

C.保险预算机构

D.保险监督机关

E.保险资产管理公司

34、严格意义上，金融衍生品包括（）。

A:远期

B:期货

C:期权

D:互换

第28页共39页

E:各种票据

35、下列属于非银行金融机构的有（）。

A.农村信用社

B.企业集团财务公司

C.信托公司

D.金融租赁公司

E.金融资产管理公司

36、破坏金融管理秩序的行为包括（）。

A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.明知所出售的是假币仍协助运输

37、票据的特征有（）。

A.完全有价证券

B.要式、文义、无因证券

C.流通证券

I）.设权证券

E.债权证券

38、一个完整的银行业监督管理体制包括（）。

A:银行业监督管理机构的监督管理措施

B:政府监督

C:行业自律

D:银行业的内部控制

E:公众监督

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39、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括(

A:具有良好的公司治理机制

B:最近三年连续盈利

C:本年盈利

D:最近三年没有重大违法、违规行为

E:核心资本充足率不足4%

40、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是()。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立今规风险监测指标

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

A.正确

B.错误

2、()公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

A、正确

B、错误

3、()贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机

构。

A.对

B.错

4、()票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。

第30页共39页

A、正确

B、错误

5、()经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

A.正确

B.错误

6、()在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。

A.对

B.错

7、()我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业

人数的百分比。

A.正确

B.错误

8、()新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场

化经营管理。

A.对

B.错

9、()根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金

融机构的业务。

A.对

B.错

10、()失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。

A.正确

B.错误

11、()职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产

在内的公共财产。

A、正确

第31页共39页

B、错误

12、()欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。

A.对

B.错

13、()商业银行的中间业务是以收取服务费用、贱取差价的方式获得收益。

A.对

B.错

14、()国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在

国家风险。

A.对

B.错

15、()中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处

理国有金融机构不良资产而建立的。

A.对

B.错

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参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、C

2、B

3、C

4、B

5、C

6、B

7、D

8、D

9、B

10、B

11、C

12、A

13、【正确答案】A

【答案解析】本题考查非法吸收公众存款罪。非法吸收公众存款罪侵犯的客体为国家的

银行管理制度。

14、C

15、A

16、D

17、【正确答案】A

【答案解析】本题考查犯罪的特征。犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。

18、B

1