初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》自我检测试题B卷

初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》自我检测试

题B卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟,本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的【可答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列不属于商业银行高级管理层的是（）<1

A:行长

B:副行长

C:财务负责人

D:独立董事

2、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额

的（）计算后合计。

A.2%、25%、50%、100%

B.2%、20%、50%,100%

C.1乐20%、50%、100%

I）.1%、25%、50%>100%

3、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由（）负责。

A.人民法院

B.人民检察院

C.公安机关

D.纪检机关

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4、下列属于债券定价的外部因素的是（）。

A.债券的面值

B.债券的有效期

C.基准利率

D.发行手续费

5、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（）,标志着银行监管制度的正式确立。

A.《国民银行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服务改革法案》

D.《金融管理法案》

6、2007年3月20日，（）挂牌。

A.渤海银行

B.张家港市农村商业银行

C.上海银行

D.中国邮政储蓄银行

7、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份

识别措施的，由（）承担为履行客户身份识别义务的责任。

A、第三方

B、客户

C、该金融机构

D、该金融机构和第三方比例

8、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维持利率稳定

C.维护公众对银行业的信心

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D.提高银行业竞争能力

9、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。

A.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比

C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈

余

D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

10、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。

A、货币

B、委托收款凭证

C、汇款凭证

D、银行存单

11、行为人购买假币后使用的，以（）处罚。银行从业资格考试成绩查询

A.持有、使用假币罪

B.购买假币罪

C.运输假币罪

D.出售假币罪

12、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（

A.利率

B.通货膨胀率

C.国内购买力

D.汇率

13、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证由请人的资信状况、偿付能力，并核

定每一客户开立远期信用证的（）。

A、最长授信期限

B、议付行

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C、最大授信额度

D、付汇币种

14、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕口顿行业监管经验提出的具

体监管目标不包括（）,

A.努力减少金融犯罪

B.努力减少不良贷款

C.通过审慎有效的监管，增进市场信心

D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

15、活期存款的起存金额为（）＜.

A:1元

B:5元

C:50元

D:100元

16、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。

A.货币政策

B.中介

C.操作

D.最终

17、从产业结构的划分来看，电力行业属于（）o

A:第一产业

B:第二产业

C:第三产业

D:无法判断

18、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。

A.外商独资银行

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B.外国银行分行

C.外国银行代表处

D.以上机构具有相同的业务经营范围

19、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易

公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

20、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。

A.项目进展情况的检杳

B.企业财务经营状况的检查

C.借款人情况的检资

D.日常走访企业

21、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本

量,也称为（）»

A:会计资本

B:监管资本

C:经济资本

D:核心资本

22、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的

权利的期权是（）。

A.远期期权

B.即期期权

C.看跌期权

D.买入看涨期权

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23、单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上属于大额交易。

A:10

B:20

C:50

D:80

24、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并

处（）罚款。

A.十万元以上二十万元以下

B.二十万元以上三十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下

D.三十万元以上五十万元以下

25、信用风险的控制手段不包括（）。

A.风险缓释

B.限额管理

C.风险规避

D.风险定价

26、中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。

A.早期银行

B.现代商业银行

C.政策性银行

D.贷款公司

27、下列说法不正确的是（）。

A.《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础

B.《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、

权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范

C.《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密

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D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法

28、我国的五家大型商业限行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。

A.事业单位

B.政府部门

C.国家机关

D.国有企业

29、在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）o2008

年正在进行股份带改造的限行是（）o

A.中国银行中国建设银行

B.中国建设银行中国工商银行

C.交通银行中国农业银行

D.中国农业银行中国银行

30、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是

（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

31、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭记、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随的单据、文件

D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

32、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（）。

A.审慎性监督管理谈话

B.强制风险披露

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C.查询涉嫌违法账户

D.直接冻结有关涉嫌违法资金

33、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款

人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（

A.商业银行的监事

B.阍业银行的管理人员

C.商业银行茶事投资的公司

D.保险公司

34、（）时合同成立。

A.发出要约时

B.承诺生效时

C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

D.撤回承诺

35、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（）的计提比例。

A.普通准备金

B.预存准备金

C.专项准备金

D.特别准备金

36、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、

董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（）。

A.非现场监管

B.现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

37、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。

A.客户所在区域的信用环境

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B.会计凭证

C.担保物的情况

D.所处行业情况以及财务状况

38、最常见的利率违规行为是（）。

A.银行高「法定利息吸收存款

B.银行低于法定利息吸收存款

C.银行高于法定利息发放贷款

D.擅自或变相以高利息发行债券

39、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批准。

A:银行业金融机构

B:地市级银行业金融机构

C:国务院金融监督管理机构

D:省级金融监督管理机构

40、第一家城市信用社成立于（）。

A.1979年,河南驻马店

B.2003年，河南驻马店

C.1979年，宁波

I）.2003年,宁波

41、银行监管的最高层次是（）。

A.市场约束

B.外部监管

C.行业自律

D.银行自我监管

42、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（）o

A.可分为积数计息和逐笔计息两种

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B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异

43、票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（）。

A.出票人

B.被背书人

C.背书人

D.承兑人

44、目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出

口提供政策性金融支持的玫策性银行是（）。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

45、建立功能强大、动态交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非

常重要的作用,也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测和报告

D.风险控制

46、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（

A、委托合同关系

B、合伙关系

C、工作职务关系

D、以上都不是

47、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（

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A.普通股票

B.企业债券

C.金融债券

D.现金

48、对于设立质权的合同，不包括的条款是（）o

A.被担保债权的种类和数额

民债务人履行债务的期限

C.质押财产的升值空诃

I）.质押财产的名称、数量、质量、状况

49、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是

（）。

A.信托投资公司

民货币经纪公司

C.金融资产管理公司

D.金融租赁公司

50、在我国推动整个经济增长的主要力量是（）。

A.净出口

B.进口

C.投资

D.消费

51、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份

额的情形是指（）。

A.寡头垄断的行业

B.完全竞争的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业

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52、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

53、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成

本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（）。

A.审慎原则

B.全面原则

C.经济原则

0.有效原则

54、商业银行内部控制的出发点是（）。

A.实现规模最大化

B.控制速度、稳健发展

C.防范风险、审慎经营

D.实现盈利最大化

55、宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

56、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公

开的财务数据的行为，遵守的是（）。

A.公平竞争准则

B.商业秘密与知识产权保护准则

C.规避利益冲突

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D.禁止贿赂及不当便利

57、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是（）o

A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

58、中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会

B.会员大会

C.监事会

D.其他委员会

59、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（

A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行

B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户

提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过

程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

6（）、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代

理属于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

61、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

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B.信托财产不具有独立性

C.受托人要为受益人的利益管理信托事务

D.信托具有一定的连续性和稳定性

62、目前，我国商业银行为主要资产是（）。

A.房地产

B.存款

C.债券

D.贷款

63、个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B.个人外汇账户’外算账户、资本项目账户

C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D.外汇储蓄账户’资本项目账户’个人外汇账户

64、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（）。

A.背书

B.转让

C.承兑

I）.出票

65、在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（）。

A.衰退时期

B.繁荣时期

C.复苏时期

D.萧条时期

66、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内

予以处分。

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A.3个月

B.6个月

C.2年

D.1年

67、延伸调查的调查人员不得少于()人。

A.1

B.2

C.5

I).10

68、国际收入中最主要的部分是()。

A.贸易收支

B.对外贷款

C.进出口总量

D.劳务收支

69、某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可

以选择的最佳结算方式是()。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.信用证

70、下列说法中不正确的是()o

A.资本利润率(R0E)=净利润/资本

B.资产利润率(ROA);净利润/资产

C.一般资本利润率(RDE)小于资产利润率(ROA)

D.一般资本利润率(R0E)大于资产利润率(ROA)

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71、卜列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（

A.具有良好的公司治理机制

B.风险监管指标符合监管机构的规定

C.最近五年中有三年盈利

D.核心资本充足率不低于4%

72、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）＜,

A.信托投资

B.证券经营业务

C.非自用房地产投资

D.买卖金融债券

73、贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期

B、二个星期

C、三个星期

D、四个星期

74、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（）。

A.直接标价法

B.买入标价法

C.间接标价法

D.应收标价法

75、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析

和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险补偿

B.风险计量

C.风险监测

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D.风险控制

76、下列选项中关于中国限行业协会的说法错误的是（）。

A.是我国的银行业自律组织

B.成立于2000年

C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体

D.主管单位为银监会

77、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。

A.美式期权

B.欧式期权

C.看涨期权

D.看跌期权

78、关于进口押汇，下列说法不正确的是（）。

A.进口押汇在国际上也叫议付

B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

C.H前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务

D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银

行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为

79、市盈率的计算公式（）。

A.市盈率=每股市价/每股收益

B.市盈率=净利润/期末总股本

C.市盈率:每股市价/每股净资产

D.市盈率=净利润/资本净额

80、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付•定利息后将票据权利转让给

商业银行的票据行为是（）o

A.转贴现

B.再贴现

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C.贴现

D.背书

81、根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额

为（）o

A、等值1万美元的可自由兑换货币

B、等值10力美兀的可自由兑换货币

C、等值50万美元的可自由兑换货币

D、等值100万美元的可自由兑换货币

82、固定利率的优点是（）»

A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

B.能更好地发挥利率的调节作用

C.便于计算成本和收益

I）.能够灵活反映市场上资金供求状况

83、中国银行业协会的宗旨是（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.促进会员单位实现共同利益

D.提高银行业竞争能力

84、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为丰授信企业开立信用证，保证金的收

取比例不得低于开证金额的（）o

A、5%

B、20%

C、50%

D、70%

85、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业

银行都提出（）o

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A:拓宽业务范围的战略

B:向海外市场发展的战略

C:向零伊方向发展的经营战略

D:向多元化业务方向发展的经营战略

86、外资银行营业性机构不包括（）。

A.外商独资银行

B.外国银行代表处

C.中外合资银行

I）.外国银行分行

87、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（

A.借款需求原因

B.还款来源

C.还款可靠程度

D.还款动机

88、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管,

这属于商业银行的（）o

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

89、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。

A:提高银行资产的流动性

B:降低银行资产组合的风险

C:提高银行资产组合的信誉水平

D:提高银行资产组合的收益率

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90、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.国务院

D.中国银行业协会

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、货币传导机制的传导渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.销售渠道

2、要约不可撤销的情形有（）o

A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

B.要约人确定要约不可撤销

C.要约人确定了承诺期限

D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后

E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后

3、从支出角度来看，国内生产总值GDP由哪几个部分构成（）。

A.进口

B.消费

C.出口

D.净出口

E.投资

第20页共40页

4、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行

业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）

措施。

A.直接负责的茶事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失

的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财

产或者对其财产设定其他权利

C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财

产或者对其财产设定其他权利

D.直接负责的堇事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失

的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或

者对其财产设定其他权利

5、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（）。

A.购买高额保险，然后低价赎回

B.购买金融债券

C.控制银行

D.匿名存储

E.利用银行贷款掩饰犯罪收益

6、反洗钱法的主要内容包括（）。

A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工

B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限

C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则

D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务

E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律费任

7、常见的洗钱方式包括•）<>

A.藏身于保密天堂

第21页共40页

B.伪造商业票据

C.匿名存储

D.利用现金密集行业

E.借用空壳公司

8、商业银行的内部控制包括内部控制环境、（）、监督评价与纠正五个方面。

A:风险识别预评估

B:高层检查

C:内部控制措施

D:信息交流与反馈

E:持续报告

9、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（）。

A.英国

B.日本

C.韩国

D.澳大利亚

E.荷兰

10、常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.借用空壳公司

11＞关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是（）。

A、每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标

B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率

第22页共40页

C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力

D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标

E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力

12、银行业从业人员在向客户进行营销活动时，明显违反了风险提示原则的行为有（）。

A.着力推荐对自己奖金有利的产品

B.详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷

C.以不足以引起客户注意的方式提示免责条款

D.提供虚假信息

E.对于客户的问题详细解答

13、有关“接受监管”的正确做法是（）。

A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

0.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

14、目前，我国的货币政策工具主要包括（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款和再贴现

D.利率政策

E.窗口指导

15、国家风险可以分为（）o

A:政治风险

B:政策风险

第23页共40页

C:社会风险

D:法律风险

E:地域风险

16、中国银监会的监管措施包括（）o

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.监管谈话

E.信息披露监管

17、商业秘密指的是（）的技术信息和经营信息。

A.不为公众所知悉

B.能给权利人带来经济利益

C.具有原创性

D.具有实用性

E.权利人采取了保密措施

18、商业银行同业拆借市场的特点有（）。

A.期限短

B.金额大

C.金额小

D.风险低

E.手续简便

19、根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法》的规定，下列选项中，可计入银行二

级资本的（）o

A.符合条件的超额贷款损失准备

B.符合条件的优先股

第24页共40页

C.符合条件的可转债

D.符合条件的次级债

E.符合条件的普通股

20、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。

A.提货担保

B.减免保证金开证

C.福费廷

D.国际保理

E.打包放款

21、货币政策的最终目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.汇率稳定

22、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织构架

B.以业务线管理为主的事业部制组织构架

C.矩阵型组织构架

D.以成本为中心的组织构架

E.发展型组织构架

23、银行公司治理的主体包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

第25页共40页

D.职工代表

E.高级管理层

24、下列关于债券投资的描述正确的有（）。

A.债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式

B.在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高

C.债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具

0.商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险

E.在其他条件相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率

25、就经济环境而言，对银行经营直接产生影响的因素包括（）。

A.宏观经济运行

B.经济结构

C.企业盈利状况

D.经济全球化

E.企业经营状况

26、商业银行会计资本包括的项目有（）。

A:实收资本

B:资本公积

C:经济资本

D：i般准备

E:资本利得

27、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批

出运，支付方式为跟单托」攵。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美

元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）

A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货

不及时，贻误商机，造成损失

B.货物发运后，要密切关注货物卜.落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取

第26页共40页

措施补救

C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时

提货，•旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进

行货物再处理的费用损失

D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输

单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物

E.为避免货物运I可的运费或再处埋货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付

出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润

28、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（）。

A.提货担保

B.打包放款

C.减免保证金开证

D.进口押汇

E.出口票据贴现

29、根据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（）。

A.企业法人

B.社会团体法人

C.事业单位法人

D.合伙法人

E.机关法人

30、金融创新中坚持的四个“认识”原则有（）。

A.认识你的成本

B.认识你的业务

C.认识你的风险

D.认识你的客户

E.认识你的交易对手

第27页共40页

31、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》表述正确的有（）。

A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

B.要求到2013年末，国内系统重要性银行的核心一级资本充足率不低于6.5%

C.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低J--8%

E.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求

等不同层次。

32、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。

A:除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B:熟知银行的反洗钱义务

C:保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D:在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

33、银监会良好监管的六条标准包括（）。

A:促进金融稳定和金融创新共同发展

B:对银行的任何交易都要进行监管

C:鼓励公平竞争，反对无序竞争

D:努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

E:高效、节约的使用一切监管资源

34、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（）和金融产品创新六个

方面。

A:机构设置创新

B：风险管理能力创新

C:人员准备创新

D:市场拓展创新

E：管理模式创新

第28页共40页

35、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（）。

A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制

36、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部

分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可

以经由第三方代其申请，以规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止

性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出।于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机

构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真

实的申请材料，以顺利提交审核

E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理

37、我国宏观经济发展的总体目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.区域协调发展

38、行政处分包括（）。

A、警告

B、记过

C、降级

第29页共40页

D、撤职

E、开除

39、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有（）。

A.邮局

B.快递公司

C.报送

D.环球银行间金融电讯网络

E.加押电传

40、下列不属于国际收支中经常项目的有（）。

A,直接投资

B.汇款

C.企业信贷

D.劳务收支

E.捐赠

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信

托事务的经营行为。

A.对

B.错

2、（）非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。

A.对

B.错

3、（）现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。

A.正确

第30页共40页

B.错误

4、()作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银

行提供协调贷款等方式给予流动性支持。

A.对

B.错

5、()商业银彳丁的库存现金不属于存款准备金范畴。

A.对

B.错

6、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。()

A.正确

B.错误

7、()GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。

A.正确

B.错误

8、()巴塞尔委员会于2012年1()月发布了《加强银吁公司治理的原则》，提出银行实现

稳健公司治理的14条原则，

A.正确

B.错误

9、()贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%,贷款期(含展期)

不得超过3年。

A.正确

B.错误

10、()银行市场定位时只能采用一种策略。

A.正确

B.错误

11、()中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。

第31页共40页

A.正确

B.错误

12、()金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的

利息。

A.对

B.错

13、()贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。

A.正确

B.错误

14、()我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持

经济效益而不以盈利为目的。

A.对

B.错

15、()按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、

客户隐私是法律上或合同方面的义务。

A.正确

B.错误

第32页共40页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、D

2、A

3、【正确答案】B

4、【答案】C

【解析】影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、

市场汇率等。选项A、B属于内部因素，选项D属于发行成本。

5、【答案】A

6、D

7、正确答案：C【专家解析】考核客户身份识别。

8、【答案】B

【解析】《银行业监督管理法》确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监

督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的

信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

9、正确答案是：B

10、正确答案：A【专家解析】金融凭证诈骗罪的客体包括委托收款凭证，汇款凭证及银行

存单等其他银行结算凭证，

11、【答案】B

12、D

13>C

14、B

15、A

16、【答案】B

【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大

目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他

指标。

第33页共40页

17、B

18、A

19、B

20、C

21、C

22、D

23、B

24、【答案】C

【解析】银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令

改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。

25、【答案】C

【解析】常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、

风险定价等。

26、【答案】B

【解析】中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。

27、D

28、D

29、C

30、A

31、D

32、【答案】D

33、D

34、【答案】B

35、A

36、D

37、D

第34页共40页

38、A

39、D

40、A

41、【正确答案】B

42、B

43、B

44、B

45、C

46、正确答案：A【专家解析】考察委托代理的知识。

47、D

48、C【解析】对于设立质权的合同，一般包括下列条款：（1）被担保债权的种类和数额。

（2）债务人履行债务的期限。（3）质押财产的名称、数量、质量、状况。（4）担保的范围,（5）

质押财产交付的时间。故本题选C。

49、C