金融基础课件：金融监管

金融监管

金融监管

第1节金融监管的概述第2节金融监管体制第3节金融监管的国际协调【本章学习目标】通过本章的学习，你应该能够：1．了解金融监管的含义以及金融监管的原则和内容；2．了解金融监管体制的类型以及我国金融监管体制的选择；3．熟悉我国银行业监管、保险业监管、证券业监管的主要内容，弄清银监会、保监会、证监会的监管职能；4．理解金融监管的目标，及加强金融监管的意义；5．充分认识加强国际金融业监管协调的的重要性，目前存在的障碍，以及未来的发展前景。【章前引例及分析】

加拿大两家银行合并受挫1998年1月，加拿大最大的商业银行皇家银行宣布将和排名第三的蒙特利尔银行合并。三个月后，排名第二的帝国商业银行也宣布，要和排名第五的道明银行实行联姻。1998年12月14日，加拿大金融监管部门正式拒绝了这两项合并意向。分析家称，拟议中的两项银行合并计划，不符合加拿大的最大利益。合并若成事实，势必将产生两家控制加拿大银行体系70％资产的大银行，其数额高达9600亿加元(约合6230亿美元)。如果允许合并，将导致经济权力不合理地过分集中在少数大银行手中，从而极大地降低银行业的竞争，并削弱政府对金融问题的处理能力。分析：虽然说银行并购能够扩大银行规模、抢占市场，同时降低经营成本、实现规模经济效益，另外还能通过优势互补来实现协同效益，但是大银行之间的合并在一定程度上维护了银行体系稳定的同时，也具有潜在的威胁。一方面，银行规模扩大会使其陷入破产困境时营救更困难、影响范围更大，甚至会冲击全球金融市场，另一方面，银行规模过大也会削弱其业务调整的灵活性。因此，在超大规模银行合并中应加强金融监管，以防对银行业造成不利影响。第一节金融监管的概述

一、金融监管的含义金融监管是金融监督和金融管理的复合词。金融监管有狭义和广义之分。二、金融监管的基本原则1.依法管理原则；2.合理、适度竞争原则；3.自我约束和外部强制相结合的原则；4.安全稳定与经济效率相结合的原则；5.母国与东道国共同监督的原则。三、金融监管的目标和内容（一）金融监管的目标1．金融监管的目标首先就是要保护存款人、维护社会公众的利益；2．维护金融体系的安全与稳定；3．促进金融体系公平有效竞争，提高金融体系的效率；4．保证货币政策的顺利实施。（二）金融监管的内容1．市场准入与机构合并的监管；

2．对业务范围的监管；3．风险控制；4．流动性监管；5．资本充足率的监管；6．市场退出的监管。第2节金融监管体制

一、金融监管体制及类型（一）金融监管体制的概念（二）金融监管体制的模式1．单一金融监管体制2．多头金融监管体制二、中国的金融监管体制我国当前的金融监管体制，属于多头金融监管模式，金融监管机构由“一行三会”组成，实行分业监管。（一）中国人民银行的监管职能2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”（二）中国银行业监督管理委员会1．依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动的监督管理的规章、规则；2．依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查和批准银行业金融机构的的设立、变更、终止及其业务范围；3．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；4．依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;5．对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融监管机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；6．对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查、制定现场检查的程序、规范现场检查行为；7．对银行业金融机构实行并表监督管理；8．会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；9．负责统一编制全国银行业金融机构数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；10．对银行业自律组织的活动进行指导和监督；11．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；12．对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；13．对有依法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；14．对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；15．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动的予以取缔；16．负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；17．承办国务院交办的其他事项。（三）中国证监会的监管职能1．制定有关证券市场监督管理的规章、规则，并依法行使审批或者核准权；2．依法对证券的发行、交易、登记、托管、结算，进行监督管理；3．依法对证券发行人、上市公司、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、证券投资基金管理机构、证券投资咨询机构、资信评估机构以及从事证券业务的律师事务所、会计师事务所、资产评估机构的证券业务活动，进行监督管理；4．依法制定从事证券业务人员的资格标准和行为准则，并监督实施；5．依法监督检查证券发行和交易的信息公开情况；6．依法对证券业协会的活动进行指导和监督；7．依法对违反证券市场监督管理法律、行政法规的行为进行查处；8．法律、法规规定的其他职责。

（四）中国保监会的监管职能中国保监会是我国保险市场的监管机构。根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险监督管理机构在对我国保险业实施监管时，履行下述职责：1．拟定有关商业保险的政策法规和行业发展规划；2．审批保险公司及其分支机构和代表处的设立、变更和撤销；保险代理人、保险经纪人资格的审批和撤销；依法对问题严重的保险公司实行接管，并组织对依法破产保险公司的清算等；3．依法核定保险公司的业务范围，保险公司只能在被核定的业务范围内从事；保险经营活动。保险公司不得兼营保险法及其他法律、行政法规规定以外的业务；4．依法对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，维护保险市场秩序；

5．依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人的利益；

6．培育和发展保险市场，推进保险业改革，完善保险市场体系，促进保险业公平竞争；

7．建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解保险风险，促进保险企业稳健经营业务的健康发展。

第3节金融监管的国际协调一、金融监管的国际协调的必要性金融监管的国际协调是金融国际化的客观需要。具体表现为：1．金融机构的国际化带来了金融风险的国际化；2．金融国际化扩大了金融风险传播的范围，加快了金融风险传播的速度；3．金融国际化与金融监管的国别化之间，矛盾日益加深。二、金融监管的国际协调组织（一）巴塞尔委员会巴塞尔委员会是一个中央银行监督国际银行活动的联席代表机构和协调机构。（二）国际证券委员会组织国际证券委员会组织创建于1984年，其前身是创立于1974年的旨在帮助拉美证券市场发展的证券委员会及类似机构的泛美洲协会。（三）国际保险监管管联合会国际保险监管管联合会是一个推动各国保险监管国际协调的组织，成立于1994年，现成员数目已逾一百。（四）欧盟的金融监管体系欧洲联盟于1977年正式登上银行监管舞台，为欧盟各成员国在监管方面的协调提供条件。欧盟的金融监管体系由三部分组成即欧洲委员会；部长理事会；欧洲议会。三、金融监管国际协调的基本内容（一）改善监管主体之间的信息交流，建立信息共享机制；（二）加强对跨国金融机构的监管，对其实施并表监管；（三）建立统一的国际监管标准。（四）对金融集团的监管以及区域性的金融监管一体化的努力1．对金融集团的监管2．区域性的金融监管一体化的努力欧盟的统一监管目前主要体现在以下几个方面：（1）存款保险制度。（2）资本标准。（3）审慎监管。四、金融监管国际协调的未来发展（一）金融监管国际协调的形式1．双边的谅解备忘录2．多边论坛3．以统一的监管标准为基础的协调4．统一监管（二）金融监管国际协调面临的困难目前，金融监管的国际协调虽取得了一些进展，但距离实质性的快速推进还面临着很多困难：1．在国际关系的处理上，国家行动遵循国家利益至上的原则；2．金融监管的国际协调意味着各国在监管政策方面失去了选择自由；3．各国金融业之间的差异提出了协调的需要，但同时又成为协调的障碍。（三）金融监管国际协调的未来发展全球金融监管则将进人全面协调和统一监管并存的格局。1．金球范围的监管合作意向越来越强，金融监管的国际协调在国际金融领域的作用将不断增强；2．金融监管国际协调的范围将扩大；

3．国际金融监管协调机制将不断完善；4．世界范围内某些领域的统一监管将取得进展；5．国际社会对金融监管协调的重视将使得现有的国际金融监管