《我国企业财产保险的发展现状及优化策略》2900字（论文）

我国企业财产保险的发展现状及完善对策研究目录TOC\o"1-2"\h\u57261我国企业财产保险的发展现状分析 1315511.1企业财产保险总保费收入 1143151.2企业财产保险的保费增长率 2213581.3企财险保费收入在财险总保费收入中的占比 246111.4企业财产保险的市场结构 3209512财产保险未来发展建议 4212012.1加强对保险中介费用的管控,降低费率水平 4135532.2更新管理理念，创新保险业务，提升保险产品的创新能力 4112942.3加强企业财产保险的服务功能 5183972.4扩大企业财产保险的宣传范围和宣传力度 51我国企业财产保险的发展现状分析企业财产保险消费增长的加速，造成企业财产保险和财产保险公司业务之间的衔接产生了一些问题，这很大程度上制约了企业财产保险在我国的发展。以下从企业财产保险的保费总收入、保费收入增长率、企财险保费收入在财险总保费收入中的占比、市场结构、企业财产保险的险种等方面来阐述我国企业财产保险的发展现状。1.1企业财产保险总保费收入以下是我国企业财产保险2015年到2020年的保费收入。图1-1：我国2015年到2020年企业财产保险保费收入数据来源：银保监会数据整理如上图1-1所示，根据图中的变化曲线不难看出，2015年到2018年，我国企业财产保险保费收入的增长速度非常缓慢。2018年到2020年，我国企业财产保险保费收入呈现上升趋势，尤其是2018年到2019年，我国企业财产保险保费收入增长迅速。1.2企业财产保险的保费增长率我国企业财产保险收入增长速度缓慢。尤其，2015年到2016年，我国企业财产保险保费收入增长率为负，2016年到2018年，我国企业财产保险保收入增长率均低于4%。除2018年到2019年我国企业财产保险保费收入增长迅速以外，整体增长缓慢。1.3企财险保费收入在财险总保费收入中的占比当前，各行业的经济都有较大进步和发展，保险行业也呈现出稳定发展的态势，但是总体上来看，企业财产保险的发展速度却相对比较缓慢。企业财产保险保费在财产保险里一般数额较大，但是同其他险种保费增长率相比较低，企业财产保险的保费增长率已经落后于我国的经济增长率，拉低了我国的生产总值。随着我国不断深入经济体制改革，企业的投保能力反而出现了下降的趋势。图1-2：2015年到2020年我国财产保险行业原保险保费收入、赔付支出（亿元）及赔付率数据来源：银保监会数据整理图1-2所示，2015年到2020年，我国财产保险保费收入逐年增长，尤其是2018年到2019年，我国财产保险保费收入由10770亿元增长到13016亿元，增长迅速。我国财产保险赔付支出逐年增长，尤其是2018年到2019年，我国财产保险赔付支出由5897.3亿元增长到7279亿元。2016年到2017年，我国财产保险赔付率由54.20%下降到51.70%，但赔付率总体上呈现增长趋势，我国财产保险近年来发展态势良好。图3-3：我国2015年到2020年企业财产保险保费收入占财产保险保费收入的比例数据来源：根据银保监会及《保险年鉴》数据整理如图3-3所示，2015年到2020年我国企业财产保险保费收入占财产保险保费总收入的比例只有两次缓慢增长。2017年到2018年，我国企业财产保险保费收入占财产保险保费总收入的比例由3.72%增长到3.78%。2019年到2020年，我国企业财产保险保费收入在财产保险保费总收入中的占比由3.56%增长到3.61%。我国企业财产保险企业财产保险保费收入在财产保险总保费收入中的比重从2015年的4.58%到2020年的3.61%，我国企业财产保险企业财产保险保费收入在财产保险总保费收入中的比重逐渐减少。1.4企业财产保险的市场结构中国人保、中国平安和中国太保这三家保险公司作为我国保险行业的三大巨头，它们的市场份额占据了保险市场的多半。以国寿财险为首的其他财险公司的市场份额正在向太保财险逼近。市场竞争日趋激烈，企业财产保险行业的竞争压力也日益增大。我国保险公司在数量和保费规模上都取得了长足进步和发展。然而，我国保险市场的大部分份额仍然被握在这些保险行业翘楚的手中。它们控制着大部分的客户和资源，拥有巨大的价格优势和影响力。产业仍然非常集中，是一个高度寡头垄断市场。表1-4：2020年我国财险公司保费收入前十名单位：亿元图1-4：我国2020年财产保险财险公司保费收入前十名数据来源：银保监会统信部2财产保险未来发展建议2.1加强对保险中介费用的管控,降低费率水平我国现在的保险市场环境决定了保险公司暂时不能放弃中介渠道。然而，保险市场中的中介机构在成本水平和服务水平上都是参差不齐的。财产保险公司应将中介公司的成本管理纳入日程，降低成本水平，缓解原有保险公司和中介之间的不平等现象。主要有两种方法，一是成立专业谈判小组，在谈判和投标的过程中掌握主动权,保护自身的相关合法权益。二是利用集团化优势，在集团内部进行客户资源共享，为客户提供保险、理财、证券等一站式的全方位服务，将客户掌握在自己手中。保险业应加强对保险代理人代理机制的管理，把中介机构的只能和作用利用起来,把加强对中介费用的管理和控制作为一项长期任务来规划和实施,通过结成利益联盟或者充分共享客户信息等方式,掌握自己的客户资源渠道,降低代理成本,从而降低保险费率的水平。2.2更新管理理念，创新保险业务，提升保险产品的创新能力（1）创新企业财产保险业务创新保险产品和业务有利于保险公司的更好发展。企业财产保险之所以在之前的发展中受挫，很大一部分原因就在于企业财产保险未能适应市场的需求。我国企业财产管理工作要创新，应该要做到以下几点。首先，对市场经济观念进行更新，包括服务理念、管理理念和经营策略的更新与转变，提高企业对市场经济的适应能力。其次，改革企业财产保险的展业方式，在转变企业展业方式时,一定要以企业自身的状况和市场状况为依据，从实际出发，切实为投保人服务。第三，对企业财产保险投保业务时的手续进行优化。这种对业务手续的优化，更加强调业务手续的灵活性和便利性。（2）创新企业财产保险产品目前我国企业财产保险的保险品种单一，且更新缓慢。企业财险的发展显然跟不上市场的发展，不能满足消费者多元化的需求。保险企业要根据企业特征设计保险产品，积极发展多种险种，提高产品创新能力。通过开发新产品，增加产品种类，消费者能随市场的不断发展，灵活组合产品，满足消费者的多种不同需求。我们要学习我国寿险公司的经营理念，借鉴发达国家财产保险公司经验，设计各有特色的附加保单和批单，扩大企业自主选择范围，避免保障内容重复。2.3加强企业财产保险的服务功能树立服务意识、不断增强服务能力、优化服务措施，让投保人感受保险公司的专业化和人性化，这些举措能够推动企业财产保险业务的发展。企业财产保险的服务功能是一种基于契约的服务。因此，必须要建立联系人责任制度，力求对投保人实现专人服务。而且，要注重对投保人的日常服务，尽可能多地为投保人提供业务上的便利，在日常生产生活中，为被保险人提供一些咨询服务。既要关注参保单位的保险工作，又要关注参保单位的生产经营活动，强化服务质量。从顾客的角度出发，增强顾客忠诚度和客户黏性，提高续保率，促使企业财产保险向好发展。2.4扩大企业财产保险的宣传范围和宣传力度当前，很多公司对企业财产保险的功能、投保方式和保障内容的了解甚少，保险产品信息流通不畅，造