金融专有名词

金融专有名词演讲人：xx年xx月xx日目录CATALOGUE金融基本概念银行业务与术语证券市场与术语保险业务与术语互联网金融发展及术语金融监管政策与法规解读01金融基本概念作为交易媒介、价值尺度和贮藏手段的物品或概念，如现金、银行存款等。货币指借贷行为，即以偿还为条件的价值运动的特殊形式，如银行贷款、企业债券等。信用中央银行或货币当局通过控制货币供应量和利率等手段，影响经济活动并实现价格稳定等目标的政策。货币政策货币与信用进行金融交易的场所，包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等。金融市场金融机构金融监管机构从事金融活动的机构，如银行、证券公司、保险公司、基金公司等。对金融市场和金融机构进行监管的机构，如中国银保监会、中国证监会等。030201金融市场与机构用于金融交易的合约或证明，如股票、债券、期货、期权等。金融工具由金融机构提供的各种服务或产品，如储蓄存款、理财产品、保险产品等。金融产品指新的金融工具、产品或服务的创造和推广，以满足不断变化的金融需求。金融创新金融工具与产品

金融风险与管理金融风险金融交易或金融机构运营过程中可能遭受的损失或不利影响，如市场风险、信用风险、操作风险等。风险管理识别、评估、监控和控制金融风险的过程，包括风险识别、风险测量、风险控制等环节。金融监管对金融市场和金融机构进行监督和管理的行为，以确保金融系统的稳定和健康发展。02银行业务与术语客户可以随时存取，金额不限，是银行最基本的存款业务之一。活期存款客户与银行约定存款期限和利率，到期支取本息，提前支取则按活期利率计息。定期存款客户在存入款项时不约定存期，但约定支取时需提前通知银行，支取时按实际存期及支取日挂牌利率计息。通知存款针对部分大额存款客户，银行与其签订协定存款合同，约定基本存款额度及期限，对超出部分按协定存款利率计息。协定存款存款业务及类型贷款回收客户按合同约定还款，直至贷款本息全部还清。贷款发放银行将贷款资金划入客户指定的账户。合同签订银行与客户签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率等条款。贷款申请客户向银行提出贷款申请，并提交相关资料。贷款审批银行对客户的信用状况、还款能力等进行评估，决定是否批准贷款。贷款业务及流程中间业务指银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份替客户办理收付或其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务，如结算业务、代理业务等。表外业务指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务，如担保承诺类业务、代理投融资服务类业务等。中间业务与表外业务01指借款人或交易对手违约或信用状况发生不利变动而给银行带来损失的风险。防范措施包括严格授信审批、加强贷后管理等。信用风险02指因市场价格（如利率、汇率、股票价格和商品价格等）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。防范措施包括建立市场风险管理体系、运用金融衍生工具对冲风险等。市场风险03指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。防范措施包括完善内部控制制度、加强员工培训、提高信息系统安全性等。操作风险04指银行无法以合理成本及时获得充足资金，以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。防范措施包括建立流动性风险管理体系、制定应急预案等。流动性风险银行风险及防范措施03证券市场与术语股票市场功能提供股票交易场所和设施，促进公司融资和投资者投资，实现资源优化配置。股票定义与分类股票是公司发行的所有权凭证，代表股东对公司的所有权和收益权；按股东权利可分为普通股和优先股。股票价格指数反映股票市场总体价格水平及其变动趋势的指标，如道琼斯工业平均指数、上证指数等。股票市场基础知识03债券评级与风险评级机构对债券发行人的信用状况进行评估，以反映债券的违约风险和相对价值。01债券定义与分类债券是发行人向投资者发行的债务凭证，承诺按约定条件偿还本金和支付利息；按发行主体可分为国债、企业债等。02债券市场功能提供债券发行和交易场所，满足政府、企业和投资者的融资和投资需求。债券市场运行机制通过发售基金份额募集资金，由基金管理人管理和运作，以投资组合方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。证券投资基金定义按投资对象可分为股票基金、债券基金等；按运作方式可分为开放式基金和封闭式基金。证券投资基金分类分散投资风险，降低投资门槛，专业投资管理等。证券投资基金优势证券投资基金简介包括集中竞价交易、大宗交易、协议转让等。证券交易方式遵循价格优先、时间优先等原则，确保交易公平、公正、公开；监管机构对证券交易活动进行监督管理，维护市场秩序和投资者权益。证券交易规则与监管包括政府监管、自律组织监管和社会监督等多层次监管体系。证券市场监管体系证券交易与监管制度04保险业务与术语基于风险共担和大数法则，通过集合众多被保险人的保费来分散风险和提供经济补偿。按保险标的可分为人身保险和财产保险；按保险实施方式可分为强制保险和自愿保险；按保险机构性质可分为社会保险和商业保险。保险原理及分类介绍保险分类保险原理健康保险以被保险人的身体为保险标的，包括医疗保险、疾病保险等，补偿因疾病或意外伤害导致的医疗费用和收入损失。意外伤害保险承保被保险人因意外伤害导致的身故、残疾或医疗费用支出。人寿保险以被保险人的寿命为保险标的，分为定期寿险、终身寿险等，提供身故或全残保障。人身保险产品解析家庭财产保险承保家庭财产因自然灾害、意外事故等导致的损失，包括房屋、家具、家电等。车辆保险承保机动车辆因碰撞、倾覆、火灾等意外事故或自然灾害导致的损失，以及第三者责任。货物运输保险承保货物在运输过程中因自然灾害、意外事故等导致的损失。财产保险投保指南产品策略价格策略渠道策略品牌策略保险公司经营策略01020304开发符合市场需求和客户偏好的保险产品，包括传统型和创新型产品。根据风险状况、经营成本和市场竞争情况制定合理的保费水平。拓展多元化的销售渠道，包括直销、代理、经纪等，提高市场覆盖率和客户触达率。塑造良好的企业形象和品牌形象，提升客户信任度和忠诚度。05互联网金融发展及术语互联网金融（ITFIN）定义01指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融特点02便捷性、高效性、普惠性、风险性。通过互联网技术，实现金融服务的去中心化、去中介化，降低交易成本，提高服务效率。互联网金融发展趋势03移动化、智能化、场景化。随着移动互联网的普及和人工智能技术的发展，互联网金融将更加便捷、智能，并深度融入各类生活场景。互联网金融概述及特点网络支付平台定义指依托于互联网技术，提供线上支付、转账、结算等服务的第三方支付机构。网络支付平台运营模式通过与银行、商户、消费者等各方建立连接，提供支付通道和结算服务，收取一定比例的手续费作为盈利来源。网络支付平台风险及防范面临的主要风险包括信用风险、操作风险、法律风险等。为防范风险，需建立完善的风险管理体系，加强内部控制和合规管理。网络支付平台运营模式123指个人与个人之间通过互联网平台实现的直接借贷行为。P2P网络借贷定义主要包括信用风险、流动性风险、法律风险等。由于借款人违约、平台运营不善等原因，可能导致投资者资金损失。P2P网络借贷风险加强借款人信用审核、建立风险准备金制度、引入第三方担保机构、完善法律法规和监管体系等。P2P网络借贷风险防范措施P2P网络借贷风险防范众筹融资原理及操作流程一般包括项目策划、平台审核、发布融资信息、投资者认筹、资金筹集完成、项目实施等步骤。在操作过程中，需严格遵守相关法律法规和平台规定。众筹融资操作流程指通过互联网平台向大众筹集资金，支持发起的项目或企业的一种融资方式。众筹融资定义利用互联网和社交媒体的传播特性，将项目或企业的融资需求广泛传播，吸引感兴趣的投资者参与投资。众筹融资原理06金融监管政策与法规解读金融监管目标与原则确保金融稳定、防范系统性风险、保护消费者权益等。金融监管手段与工具包括现场检查、非现场监管、信息披露等。金融监管机构的设置与职责包括中央银行、银保监会、证监会等机构的职能划分。金融监管体系概述银行业市场准入与退出机制银行业监管政策解读规定银行设立、变更、终止等事项的条件和程序。银行业风险管理与内部控制要求要求银行建立完善的风险管理体系和内部控制制度。确保银行具备足够的资本和流动性以应对风险。银行业资本充足率与流动性监管证券市场监管要求分析证券市场发行与交易监管规范证券发行、上市、交易等环节的监管要求。证券市场信息披露与透明度要求要求上市公司及时、准确、完整地披露信息，