金融机构客户身份识别和风险评估协议

金融机构客户身份识别和风险评估协议合同编号：__________甲方（金融机构）：__________乙方（客户）：__________第一章总则第一条本协议的制定依据为加强金融机构客户身份识别和风险评估工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》以及相关法律法规，甲乙双方本着平等、自愿、公平、诚信的原则，制定本金融机构客户身份识别和风险评估协议（以下简称“本协议”）。第二条协议的范围本协议适用于甲方对乙方进行客户身份识别、风险评估、分类管理及持续监控等活动。第三条定义1.客户身份识别：指甲方在开展业务过程中，对乙方的基本信息、财务状况、交易行为等进行识别、核实和记录的过程。2.风险评估：指甲方根据客户身份识别结果，对客户可能涉及的洗钱、恐怖融资等风险进行评估的过程。第二章客户身份识别第四条乙方身份识别信息甲方应当收集并核实以下乙方身份识别信息：1.姓名（或名称）；2.证件类型及号码；3.联系方式；4.职业、工作单位及职务；5.家庭住址及联系方式；6.其他需要提供的身份识别信息。第五条乙方身份识别证件乙方应当向甲方提供以下身份识别证件：1.身份证；2.户口簿；3.护照；4.驾驶证；5.其他有效身份识别证件。第六条乙方身份识别的补充措施在必要时，甲方可以采取以下补充措施进行乙方身份识别：1.查验身份识别证件的原件；2.通过第三方渠道核实乙方身份识别信息；3.询问乙方的交易目的和用途；4.收集其他与乙方身份识别相关的信息。第三章风险评估第七条风险评估标准甲方应当根据以下标准对乙方进行风险评估：1.客户类型；2.交易性质、金额、频率及流向；3.客户身份识别信息的完整性、准确性和可靠性；4.客户所在地域、行业及业务领域；5.其他可能涉及洗钱、恐怖融资等风险的因素。第八条风险评估等级甲方将根据风险评估结果，将乙方划分为以下风险等级：1.低风险；2.一般风险；3.较高风险；4.高风险。第九条风险评估的调整甲方将根据以下情况对乙方风险评估等级进行调整：1.乙方身份识别信息发生变更；2.乙方交易行为发生异常；3.甲方发觉乙方涉嫌洗钱、恐怖融资等违法行为；4.其他影响乙方风险评估等级的因素。第四章分类管理第十条客户分类管理甲方根据乙方风险评估等级，实施以下分类管理措施：1.低风险客户：简化交易监控及报告要求；2.一般风险客户：执行正常的交易监控及报告要求；3.较高风险客户：加强交易监控及报告要求，必要时进行客户尽职调查；4.高风险客户：实施严格的交易监控及报告要求，进行客户尽职调查，并报告可疑交易。第五章持续监控第十一条持续监控措施甲方应当对乙方进行持续监控，采取以下措施：1.定期审核乙方身份识别信息及交易行为；2.对异常交易进行调查和分析；3.对涉嫌洗钱、恐怖融资等违法行为的客户，及时报告并采取相应措施；4.及时更新乙方风险评估等级。第十二条乙方义务乙方应当履行以下义务：1.配合甲方进行身份识别和风险评估；2.及时向甲方报告身份信息变更、交易异常等情况；3.遵守甲方关于客户身份识别和风险评估的相关规定。第六章监控与报告第十三条监控甲方应当建立有效的客户交易监控系统，对乙方的交易活动进行实时监控，以识别和防范洗钱、恐怖融资等风险。第十四条异常交易报告1.甲方在监控过程中发觉乙方交易行为存在异常，应当立即启动调查程序，并按照相关法律法规要求，及时向中国反洗钱监测分析中心报告可疑交易。2.甲方应当制定内部报告流程，保证可疑交易信息的及时、准确、完整上报。第十五条定期报告甲方应当按照监管要求，定期向监管部门报送客户身份识别和风险评估的相关信息。第七章保密与信息保护第十六条保密义务甲乙双方对在履行本协议过程中获取的对方商业秘密、个人隐私等信息负有保密义务，未经对方同意，不得向任何第三方披露。第十七条信息保护甲方应当采取适当措施保护乙方提供的身份识别信息和交易数据，防止信息泄露、丢失、被盗用或篡改。第八章法律责任与争议解决第十八条法律责任1.甲乙双方违反本协议的约定，应当承担相应的法律责任。2.甲方违反客户身份识别和风险评估义务，导致乙方遭受损失的，甲方应承担赔偿责任。第十九条争议解决1.本协议在履行过程中发生的争议，甲乙双方应首先通过友好协商解决。2.如协商不成，任何一方均可向甲方所在地的人民法院提起诉讼。第九章协议的变更和终止第二十条协议变更甲乙双方同意，本协议的变更应当以书面形式作出，并经双方签字（或盖章）确认。第二十一条协议终止1.本协议在以下情况下终止：（1）甲乙双方协商一致；（2）法律法规规定的终止情形；（3）一方违反本协议，且在对方给予的合理期限内未予以纠正。2.协议终止后，甲方仍需履行对乙方的监控和报告义务，直至法律法规规定的期限届满。第十章其他条款第二十二条通知与送达甲乙双方之间的通知、文件等，应以书面形式送达对方指定的联系地址。第二十三条可分割性本协议的任何条款如被认定为无效或不可执行，不影响其他条款的效力。第二十四条继续有效本协议终止后，有关保密、信息保护、法律责任和争议解决等条款仍然有效。第十一章风险防范措施第二十五条风险防范甲方应当根据乙方风险评估等级，采取相应的风险防范措施，包括但不限于：1.对高风险客户进行加强型尽职调查；2.限制或禁止特定高风险客户的交易行为；3.对异常交易进行持续监控和调查；4.定期对客户身份识别和风险评估工作进行审查和评估。第二十六条内部控制甲方应建立健全内部控制制度，保证客户身份识别和风险评估工作的有效实施，包括：1.制定客户身份识别和风险评估的操作规程；2.培训工作人员，提高其反洗钱和反恐怖融资的意识；3.设立独立的风险管理职能部门；4.定期进行内部审计，检查客户身份识别和风险评估工作的执行情况。第十二章合作与协助第二十七条部门协助甲方应积极配合部门在反洗钱、反恐怖融资等方面的调查和监管工作。第二十八条同行业协助甲方应与其他金融机构在客户身份识别和风险评估方面开展合作，共享信息，提高整个行业的风险防范能力。第二十九条客户协助甲方有权要求乙方提供必要的信息和协助，以便甲方完成客户身份识别和风险评估工作。第十三章修订与补充第三十条修订本协议可根据法律法规的变化、业务发展需要及双方协商一致进行修订。第三十一条补充甲乙双方可就本协议未尽事宜签订补充协议，补充协议与本协议具有同等法律效力。第十四章通知与送达第三十二条通知甲乙双方变更联系地址、联系方式等，应立即通知对方。第三十三条送达甲乙双方发出的通知、文件等，应以书面形式送达对方，邮寄