《中小企业融资存在的问题及优化建议》4600字（论文）

中小企业融资存在的问题及完善对策研究目录TOC\o"1-2"\h\u15928一、引言 04092二、中小企业融资存在问题 110551（一）企业自身问题 129662（二）金融机构方面因素 119215（三）社会环境因素 229052（四）政府对中小企业支持力度不够 217896三、中小企业融资的建议分析 320093（一）企业因素方面 319555（二）金融因素方面 320527（三）社会因素方面 416131（四）政府因素方面 527595参考文献 5摘要：目前我国已经迈入了经济新常态的发展阶段，而中小企业一直是我国经济发展的重要一部分。随着国内物价的上涨，企业运行资本、人工劳动力成本都不断提高，给中小企业的发展带来了沉重的压力，资金和现金流是保障中小企业研发和壮大的重要因素。由于我国当前的信贷市场建设不完善，没有办法为中小企业提供充足的资金，从而造成中小企业融资难的问题。本文对中小企业融资需求进行调研，简述了中小企业出现融资难的原因，并结合实际状况提出相对应的解决办法。旨在从各方面来考虑如何解决中小型企业的融资约束的问题，使其在结合中小企企业自实际发展身条件的同时，如何保持中小型企业健康可持续的稳定的发展提供一个良好的方案和对策。关键词：中小企业；融资困境；对策分析一、引言中小企业的繁荣发展是国民经济繁荣昌盛的一个体现，是维护市场经济稳定发展，市场产品多样化不可缺失的重要因素。据不完全统计，我国超过63%的发明专利，80%以上的新型产品都是由中小企业完成的。如今提倡的大学生“创新创业”也是为了扶持中小型企业的发展。而当前疫情的特殊情况，造成了市场发生的经济危机，众多中小型企业更是直接面临着资金不足，濒临破产的危机，关于融资的问题更是摆放在企业生死存亡的前头，是破产还是有机会涅槃重生，都将取决于融资问题。二、中小企业融资存在问题（一）企业自身问题1.管理制度不规范中小企业大多数属于传统的劳动密集型企业,这类企业靠劳动力获利,极度缺乏核心技术和自主知识产权专利,企业有因为自身资本实力和经营规模所限制，对企业内部的管理漠不关注，如此一来，这些中小型企业只能继续走低水平的重复生产路线,这就将导致企业产品的可替性较高,企业利润空间小,自我资金积累力低,只能依靠银行贷款资金或者其他非营利性机构借贷进行盲目性的扩张,而这也将让使企业的抗风险能力低于市场水平，一旦乃至我国经济体系发生变化或者遇到市场突发情况,这些企业资金链将会面临断裂,倒闭破产的局面。2.无规范的财务管理现代企业管理中规范的财务管理制度对于企业的运营和市场分析都发挥着无比重要的作用，而极大多数的中小企业所有权属于个人,受企业规模影响，没有健全的财务管理制度，这就将导致企业无法通过财务数据来控制企业成本提高利润，同时也无法通过财务分析报表来进一步研究市场变化，财务信息的不透明更是会导致诸多隐藏风险。（二）金融机构方面因素1.风险防范措施严厉自从中小企业的数量日趋增长，有好的一面，也有坏的一面，很多的中小企业其实是劳动密集型类的企业，而此类企业所有者中因为资本、规模、信誉观念淡薄等原因，造成中小企业违约失信率的提高，针对于此，各大商业银行出于对风险评估，,防范于未然的考虑,严格要求了贷款的条件和程序,实行贷款人第一责任制,加强对信贷人员的风险责任约束。而这也让信贷人员予以中小企业信贷方面有着重重顾虑。并且又因为没有对信贷人员建立属于中小企业贷款相对应的有效励激励机制。所以当贷款发放与收益极度有着巨大落差的的情况下,更是让信贷人员无法对中小企业的信贷工作的保持业务的热情，而这就使得中小企业在贷款融资方面苦难多多。2.贷款成本高就而言，海峡银行、中国银行、兴业银行等商业银行贷款比较多。而中小企业对于资金方面的需求总体可以归纳为：借款救急、借款频率多、借款速度快、借款资金少。而恰恰这些点都是商业银行所不喜的点，资金少银行收益不高，又如此反复无疑使商业银行在关于中小企业融资管理上增加成本，又因中小企业的信用低破产率高，所以从这些商业角度上出发银行更不愿意为中小企业提供融资。（三）社会环境因素1.信用环境缺失如今，虽然我省开始逐渐强调并且整治失信问题，使之成为一个社会关注的现象问题，希望能够让人们加以重视和改善这种环境，但是关于中小企业信用的评估体系却还是没有出台一个公正，公信、公平的体系,对中小企业的信用没有划分信用等级和贷款金额等级。再则我国法治环境的建立还未完善,金融债权的保全工作的难度可想而知的大，所以存在,大量的逃废银行贷款债务案件最后因种种原因未能得到及时有效的执行。而这些大环境、乃至银行的工作难度以及防范措施都将对给予中小企业贷款时带来重重顾虑。2.担保机构不足社会担保机构体系的不健全，这些没有完善体系支撑、没有对应体系的监管、没有相关的经验，都将导致担保公司经营者在管理上缺乏对担保公司的有效检测和控制,最后导致发生担保公司卷款外逃案例,使得担保机构行业的信誉得不到银行和和中小企业的同时信任，造成无法使三方合力，阻碍三方合作。（四）政府对中小企业支持力度不够1.政策不明显虽然近几年政府出台了一系类优惠融资政策,但只感觉重视大型的企业，像中小企企业还为得到重视，比较完整的中小型企业融资问题的法律还没有发布。大部分的优惠政策针对性不强，对于现阶段中小型企业的发展帮助不大，并且对于中小企业的融资门槛较高，实际融资较难。在我省，还没有建立好一套较为完善的金融机制来发展现阶段中小企业的融资问题。2.行政审批服务不佳中小企业的健康发展对社会的稳定发展、经济和民生的发展都起着非常重要的作用，然而受此次特殊全球疫情的影响，针对全省规模以上中小工企业调查发现，不管是出口交货值、营业收入还是利润都是呈现不同程度的下降。因此各地政策针对此背景下的中小企业，各相关部门的共同商讨并收集各中小企业针对此问题提出的针对性建议，经多次研究才出台了制定了《若干意见》，真正的扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，为保证中小企业的稳定发展而努力。见面审批，效率低，费时、费力。部门业务协同和信息共享机制也不够完善，再造政务服务流程还不够优化。三、中小企业融资的建议分析（一）企业因素方面1.强化企业自身力量的发展关于中小企业的融资问题，企业自身也担负着重要的责任，也应当从自身缘由应对，加强企业自我管理，领导阶层身先士辛引领规划，引进科学化管理方式，发展可持续发展战略是企业能够保持欣欣向荣的姿态一路前行。面对市场竞争，勇于发掘新的渠道规范成本资金，更有必要自有发展创新理念，如此才能保证良好的市场竞争力。而有此战略意图和自我不断改善的企业也将会是投资公司乃至银行的热爱。2.健全企业财务制度，注重维护企业信用 健全企业财务管理，现金流和人才流应得到企业的重视，企业家的人品、企业的产品和抵押品应该不断的提高，资产负债表、现金流量表、损益表和纳税申报表要严谨填写。要不断的学习，接受新的管理方法与思维，不断的更新观念。根据我国实际情况，并结合世界经济一体化和现代经济理论对中小企业经营环境的影响，可以得出企业各层级管理者必须尽快树立更多新观念。（二）金融因素方面1.充分利用非正式金融目前不管是发展中国家还是在发达国家中，中小型企业融资都存在一个难点，那就是中小型企业很难在正是金融机构上获得融资，这对中小型企业在面对临时难点，临时资金不足的情况下是非常致命的一种打击，那么是否口可以通过非正式金融的方式改变现状,为中小企业面临难点时能过提供临时救急式的融资服务。虽然非正式金融同样存在着不少问题，但是不可否认正是这种非正式金融的金融方式对现阶段中小型企业的中小型企业的健康持续的发展提供了一个更好的缓冲方式。也可以看到让中小企业在前期的发展上提供一个稳定的帮助，因为非正式金融的民间融资方式申请路程比正式金融融资方式灵活，手续批复更快，在中小企业发展中可以避免因为资金问题而错失发展、投资良机。当然，对于如何发展调控,正规化这种非正式金融仍然需要政府的引导、鼓励并将其正规化。2.建议设立专门的政府部门和专门的金融机构市政府需要建立专门的部门和金融机构来帮助中小企业，这样的部门和机构的建设可以大大的帮助中小企业解决融资问题，以及遇到风险可以得到政府的保护。确保中小企业如果出现融资难的问题时，通过多种方式帮助企业渡过难关，避免风险，并结合实际推出相关的政策。（三）社会因素方面1努力完善信用担保体系完善信用担保体系是解决中小企业融资问题重要的一环，不论是发展中国家还是发达国家中中小企业融资困难的一大难点的主要原因就是企业信用得不到保证，从而使企业融资的难度、批复期限大大提高，造成难批复、批复时间长等问题导致企业错失发展良机，所以积极建设企业信用担保体系，完善针对中、小、微企业不同层次、不同类型、不同结构的企业信用担保体系。其中最为重要的一点是需要建设以政府为主体，中央与地方政府共同担负企业信用担保体系的重要一环，保证信用担保体系的公平、公正。同时以具有商业性质合法化的担保公司、中小企业互助性质的自由建立的担保机构为辅，一起为中小企业的融资提供帮助，为中小企业的发展保驾护航。2.建设科学合理的中小企业信用评级指标对于中小企业来说科学的信用评级指标是十分重要的，这个评级指标能够客观的反射出中小企业的信用程度。这样的建设可以很好的帮助中小企业整体的分析，通过行业、规模等做出一个指标。让银行在面对各色各样的中小企业时可以采用科学的信用评级指标。这样既可以帮助银行在确保自身利益的同时，对中小企业可以很快的了解其实际的情况。（四）政府因素方面1.政府加大扶持力度从以上几点可以看出，想要真正解决中小企业融资难点的方式，都必须由政府出面、合理化合法化的正确引导，制定相关政策，完善相对应的法律法规，从而使中小企业在正确的道理上前行发展，融资的法律环境。以为例，当地虽然出台了关于中小企业帮扶帮持的部分政策，但是现实上并没有很好的结合目前中小企业面临的问题，无法从根本上解决中小企业的问题，所以当地政府应当根据当地中小企业对应情况发布相应改善政策，并将上述主要问题解决方式中整理出正确的引导思路发布政策并落地各地。2.政府应加强对中小企业融资服务方面的扶持政府可以引导和集中社会上的未使用资金，为缺乏资金的中小企业建立一个促进其发展的基金（如成长基金、创业基金等)平台，并制定合理的管理和使用此类发展基金的措施。另外，鼓励金融机构大力支持中小企业融资，帮助有资格的金融机构为中小企业提供发行金融债券的平台。同时，政策鼓励有条件的地方性商业银行为中小企业设立特殊的分支机构，如科学型支行、专业且有特色的支行，并在欠发达地区设立分支机构。政府积极地发挥好宏观调控的引导作用，中小企业将会处于一个更健康的经济环境。参考文献[1].王铁昕.互联网金融与商业银行融合的中小企业融资研究[J].技术经济与管理研究，2017（2）:77-81.[2].娄海洋.中小企业融资影响因素实证分析[D].山东大学：金融学，2017年.[3].尹杞月.信用价值与中小企业融资可持续发展[J].商业研究，2013（5）:74-80.[4].赵新军.中小企业融资与民间借贷协同化研究——以温州地区为例[J].西南民族大学学报，2012（5）:147-150.[5].李艳艳.剖析中小企业融资难题[J].企业管理，2018（2）:67-69.[6].黄东坡.中小企业融资结构理论