金融反诈理论考试题库（浓缩500题）

金融反诈理论考试题库（浓缩500题）

一、单选题

1.必须开展加强型尽职调查的情形不包括：

A、境外人士签约私人银行客户。

B、境外人士签约签约网络金融业务。

C、客户身份变更为境外人士。

D、客户办理1万美元以上现金存取业务的。

答案：D

2.临时居民身份证的有效期不得超过____

Ax1个月

B、3个月

C、6个月

D、9个月

答案：B

3.展业三原则不包括：

A、了解客户

B、了解业务

C、尽职审查

D、加强风险防控

答案：D

4..某高校学生小李在网上买了一件衣服，支付完毕后收到“淘宝客服”短信，

称其支付没有成功，需要重新操作，此时小李应该？

A、根据短信提示再次进行付款。

B、查看订单状态，联系卖家核实。

C、在网上搜“淘宝客服”电话询问。

答案：B

5.收单机构应在业务存续期间持续核实特约商户真实意愿及特约商户经营活动

的真实性和（），并妥善做好特约商户推出工作。

A、可行性

B、合理性

C、合规性

D、合法性

答案：D

6.《反洗钱法》从何时开始施行。

A、39021

B、39083

G39142

D、39295

答案：B

7..接到自称民警的来电，说你涉嫌犯罪，让你加好友,把通缉令发给你看，你该

怎么办？

A、不相信，加好友看看是不是真的有通缉令。

B、相信民警，一一照办。

C、自己没做过，去警局核实。

答案：C

8.存款人因向银行借款需要开立一般存款账户，需提供()。

A、借款合同

B、财政部门证明

C、工商管理部门证明

D、市场监督管理部门证明

答案：A

9.对开立个人账户的个人需要进行初次身份识别时，描述错误的是—

A、他人代理开立个人单折、借记卡账户时，应对代理人及被代理人进行初次识

别

B、单位代理办理批量开户业务时，应对单位负责人、授权经办人、被代理人进

行初次识别

C、居住在中国境内不满十六周岁的中国公民办理开户业务时，只对监护人进行

初次识别

D、申请借记卡单位卡时，应对法定代表人、指定持卡人、授权委托人进行初次

识别

答案：C

10.()将涉诈涉赌企业信息,人民银行将有关企业账户信息、注册地址虚假等

可疑企业信息与市场监管部门共享。

A、D.中央网信办

B、公安机关

C、人民银行分支机构

D、网联清算有限公司

答案：B

11.个人客户办理和接收无卡无折存款日累计交易笔数不超_____笔，日累计交

易金额不超_____万元。

A、10；5

B、20；5

C、20；10

D、10；20

答案：A

12.跨行代发工资业务是指银行接受单位委托，向单位员工在（）开立的个人银

行账户批量划转薪资的代理支付业务。

A、单位账户开户行

B、其他银行

C、异地银行

D、本地银行

答案：B

13.根据市分行最新账户开户操作流程，以下哪些业务需对客户身份进行持续识

别，按照新开户要求执行（）

A、办理开卡（含I类户和II类户实体卡）、

B、补卡'换卡'激活卡

C、升级卡'开通网银

D、以上皆是

答案：D

14.借记卡伪冒账户异地销户的，发卡行须按受理行要求提供相关开卡资料扫描

件或复印件，受理行应在—工作日内完成冒名账户销户申请真实性核实工作。

A、5个

B、10个

G15个

D、20个

答案：C

15.居住在中国境内16周岁以下的中国公民，应由（）办理开卡。

A、本人

B、老师

C、监护人

D、朋友

答案：C

16.以下不属于销借记卡的前提条件的是：。

A、所有子账户已经销户，包括外币主账户

B、无附属卡

C、所有强关联产品合约已经解除

D、账户无余额

答案：D

17.各银行应于()年底前完成支持北京地区和上海地区分支机构实现与当地“一

网通办”平台对接。

A、2019

B、2020

C、2021

D、2022

答案：C

18.()应当指导、督促辖区内银行加快系统改造，积极推动II、III类户业务发展，

全面落实个人银行账户分类管理制度。

A、当地银保监分局

B、人民银行分支机构

C、人民银行

D、商业银行总行

答案：B

19.()应当基于个人银行账户分类管理制度开展业务创新，打造多元化非现金

支付方式，提升便民支付水平。

A、当地银保监分局

B、人民银行分支机构

G人民银行

D、商业银行

答案：D

20.对终端发生移机或被用于赌博的，应停止收单服务并()。

A、冻结

B、收回终端

C\关停

D、查封

答案：B

21..陌生号码发来短信“聚会的照片在这里，点击链接下载”？

A、什么照片?点开看看。

B、刚好昨天聚会完，应该是班长群发的吧。

C、短信的链接，我就不点。

答案：C

22.收单机构应加强风险监控及检查，对疑似涉赌博但（）的实体特约商户和网

络特约商户采取有效措施检查核实其经营内容和交易情况

A、固定经营场所

B、注册地址

C、无固定经营场所

D、营业机构

答案：C

23.涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，与账户（）核实交易情况。

A\主卡持有人

B、副卡持有人

C、所有人

D、使用人

答案：c

24.以下哪种关于可疑交易报告概念的表述是正确的。

A、金融机构有合理理由怀疑客户、交易涉嫌洗钱及恐怖融资活动，依法向中国

人民银行反洗钱局提交的报告

B、金融机构怀疑客户、交易涉嫌洗钱活动，依法向中国反洗钱监测分析中心提

交的报告

C、金融机构有合理理由怀疑客户、交易涉嫌洗钱及恐怖融资活动，依法向中国

反洗钱监测分析中心提交的报告

D、金融机构有合理理由怀疑客户、交易涉嫌恐怖融资活动，依法向公安部提交

的报告

答案：C

25..消费者使用电子银行时，设置密码的原则为？

A、“不易被猜中”原则。

B、方便原则。

C、补救原则。

D、风险原则。

答案：A

26.客户之前在我行已持有4张借记卡，柜面不能再为其新开立以下哪种借记卡—

A、惠农卡

B、社会保障卡

C、医疗保障卡

D、军人保障卡

答案：A

27.经I类户借记卡主卡持卡人申请，网点可为持卡人本人或其近亲属（配偶、

父母、子女等）开立附属卡，为其近亲属开立的附属卡不超过________张。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：B

28.收单机构应加强外包业务管理，选择符合一定专业背景和内部治理水平的外

包机构，禁止外包机构转让、转包业务，并通过定期（）检查等方式控制外包业务

风险。

A、现场

B、视频

C、非现场

D、抽查

答案：A

29.鼓励对高风险客户和高风险交易，在非柜面渠道应用（）等技术，加强风险

防控。

A、密码验证

B、手机验证

C、人脸识别

D、身份证校验

答案：C

30.关于个人银行账户简易开户服务，以下说法正确的有哪些（）

A、单位为员工批量开户的，在客户经理尽调，合规无风险的情况下，仍不适用

简易开户服务

B、主要适用对象是流动就业群体（如农民工、刚毕业大学生等）

C、如果客户确需开立I类户，网点应组织尽调，客户经理在《个人客户开户风

险评估表》评定人处签字后开立。

D、网点应当结合该账户使用情况和客户主动补充提供的辅助证明材料，重新评

定客户风险等级，并根据客户身份识别程度重新约定账户功能，及时为客户办理

相关银行账户类型升级、非柜面交易限额调整等业务

答案：D

31.银行探索建立可疑开户人员（），加强开户合理性审核，审慎约定非柜面业

务。

A、“灰名单”

B、“黑名单”

C、“白名单”

D、“黄名单”

答案：A

32.在境外设有分支机构或控股附属机构的，境内金融机构总部应当（）向中国

人民银行或者所在地中国人民银行分支机构报告境外分支机构或控股附属机构

接受驻在国家（地区）反洗钱和反恐怖融资监管情况。

A、按月

B、按季度

C、按半年

D、按年度

答案：D

33.()组织各银行探索提出跨行开户数量查询核验方案，荤头建立行业风险监

测机制，实现银行在开户环节查询个人在全国范围内的银行账户情况，监测个人

跨行大量开户行为。

A、中国人民银行

B、中国银保监

C、清算总中心

D、中国银联

答案：D

34..王某夫妇收到陌生人电话，称有一款理财产品回报率高，便去银行汇款，银

行工作人员怕其上当阻止，王某夫妇应该怎么办？

A、投诉该工作人员。

B、换一家银行汇入。

C、听取工作人员建议谨慎考虑。

D、与公安机关联系，确认是否有诈骗嫌疑。

答案：C

35.对于伪造变造居民身份证、、税务登记证等开户证明文件骗取开立银行结算

账户的，银行应按照《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题

的通知》（银发〔2006〕71号）的规定，采取相关措施配合中国人民银行对相

关单位及个人进行处理。

A、居住地址

B、经营地址

C、联系电话

D、工商营业执照

答案：D

36.银行可以在（）的前提下，视情况为流动就业群体等个人客户提供简易开户

服务。

A、公开

B、风险可控

C、了解

D、宏观审慎

答案：B

37.自2016年12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行

结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立（）I类

户。

A、

B、二个

G三个

D、四个

答案：A

38.账户机构无正当理由不认真配合相关核查和协查工作的，包括但不限于不反

馈结果、反馈内容简单、（），应承担相应的责任。

A、反映时差

B、反馈时效差

C、时差反映

D、情况汇报

答案：B

39.银行应当持续健全以账户服务质量和风险防控为导向，兼顾（）合理增长的

业绩指标考核体系。

A、小微企业开户数量

B、小微企业申请开户数量

C、小微企业销户数量

D、小微企业下降数量

答案：A

40.针对在个人客户基本信息管理中有缺失信息项的客户，应进行的信息整合类

型是（）。

A、客户信息核实

B、客户信息清理

C、客户信息治理

D、客户信息规范

答案：C

41.对于“涉案账户”，银行和支付机构重新核实账户开户人身份后，可以恢复

。

A、涉案账户业务

B、名下所有账户业务

C、除涉案账户外的其他账户业务

D、以上都不对

答案：C

42.人民银行分支机构应当建立企业银行结算账户（），探索加强对企业银行结

算账户风险监测，识别并妥善处置企业银行结算账户风险。

A、定期监测机制

B、不定期监测机制

C、现场监测机制

D、非现场监测机制

答案：D

43.银行应当建立企业银行结算账户监督检查制度。上级行至少（）对下级行企

业银行结算账户内控制度执行、业务办理、风险管理等情况开展一次监督检查。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案：C

44.()需对排查确认的涉诈涉赌外汇资金以及电信网络诈骗和跨境赌博涉及的

地下钱庄等，及时采取措施并配合公安机关精准协同打击、从严查处。

A、外汇局

B、人民银行

C、D.中央网信办

D、C.反诈中心

答案：A

45.同一客户在我行只能开立____个I类账户(含借记卡、活期结算存折)。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

46.()统筹推动压降银行卡数量工作，荤头制定行业排查口径，做好宣传和舆

情引导。

A、中国人民银行

B、中国银联

G四大银行

D、银行

答案：B

47.清算机构应明确交易信息上送规则，实现跨机构转接交易信息透传，加强对

()的管理与监测。

A、交易对手

B、交易信息

C、业务内容

D、业务

答案：B

48.收单机构应按照清算机构明确的交易信息上送规则，准确、（）上送真实交

易信息

A、完整

B、部分

C、精选

答案：A

49.银行应当建立个人银行账户简易开户服务（）机制，加强对客户经理、柜员

和客服等人员的培训I,提升公众对银行账户服务的满意度。

A、咨询

B、投诉

C、培训

D、咨询投诉

答案：D

50.银行应当建立个人银行账户简易开户服务监督机制，通过梳理管理制度和业

务流程、分析客户投诉典型案例、（）等方式，对下级分支机构服务情况开展监

督检查。

A、电话暗访

B、现场走访

C、调阅开户材料

D、以上都对

答案：D

51.II类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为一，年累计限额

合计为O

A、2000元，5万元

B、1万元，20万元

C、2万元，20万元

D、1万元，50万元

答案：B

52.银行结算账户的监督管理部门是（）

A、证监会

B、银监会

C、保监会

D、中国人民银行

答案：D

53.金穗借记卡个人卡分为I类户借记卡和II类户借记卡，以下说法错误的是—

A、I类户借记卡具有存取现金、转账结算、消费、理财,缴费等全部或部分功

B、II类户借记卡具有限定金额存取现金、非绑定账户转账结算、购买投资理财

等金融产品、消费和缴费支付等功能

C、II类户借记卡贷款发放、购买投资理财产品不受限额控制

D、H类户借记卡可以绑定I类户借记卡，不可以绑定I类户存折

答案：D

54.银行应当科学、审慎判断客户异常开户情形，建立（）机制，确保拒绝开户

理由合理充分，并向客户做好解释说明。

A、拒绝开户复核

B、异常交易复核

C、异常开户复核

D、拒绝申请复核

答案：A

55.企业撤销银行结算账户，应当按规定向0提出销户申请

A、银行

B、人民银行

C、工商局

D、金融办

答案：A

56.信息共享功能中，银行、支付机构应对涉案账户或可疑账户采取业务（）措

施。

A、提示

B、紧急止付

C、快速冻结

D、网络化查询

答案：A

57.“严厉打击买卖个人信息等黑灰产业。组织主要互联网企业加强对通过互联

网买卖个人信息、电话卡、银行账户、支付账户、收款码等行为的监测和处置力

度，定期通报监测处置结果，发现线索及时移送公安机关。”的责任单位是？

A、公安部'中央网信办

B、中国工商银行'中国农业银行、

G银行、中国银联

D、人民银行支付结算司、征信管理局

答案：A

58.开展存量单位支付账户核实中发现单位支付账户未落实实名制要求或者无法

核实实名制落实情况的，应当（）；发现疑似电信网络新型违法犯罪涉案账户的，

应当（）。

A、不得为其新开立支付账户；对账户采取管控措施。

B、不得为其新开立支付账户；立即报告公安机关。

C、中止其支付账户所有业务，且不得为其新开立支付账户；立即报告公安机关。

D、中止其支付账户所有业务，且不得为其新开立支付账户；对账户采取管控措

施。

答案：C

59.《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》的工作措施有几条？

A、9

B、8

C、7

D、6

答案：A

60.薪资主要包括但不限于（）等

A、工资、奖金

B、绩效

C、津贴补贴

D、以上都对

答案：D

61.根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，

应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境

外的，经（）批准，可以采取临时冻结措施

A、国务院反洗钱行政主管部门负责人

B、国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人

C、国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人

D、国务院总理

答案：A

62.加强个人信息和隐私保护，加大对买卖（）的打击力度。

A、"两证两卡"

B、银行卡

C、个人账户

D、网银

答案：A

63.银行应于（）在系统中实现对I类户、II类户、III类户的有效区分'标示，

并按规定向人民币银行结算账户管理系统报备。

A、2015.1.1

B、2015.4.1

G2016.1.1

D、2016.4.1

答案：D

64..阅读上述案例，以下说法正确的是？

A、闲鱼、转转是正规的二手物品交易网站，平台中发布的购物信息都是真实可靠

的。

B、可以通过微商购买二手物品，谈妥价格后转账汇款，等待卖家发货。

C、可脱离闲鱼、转转等平台，添加卖家的微信或qq,在微信或qq.上完成转账

汇款交易。

D、卖家通过微信或qq发送的物品链接，通常都是钓鱼链接，决不能脱离平台交

易

答案：D

65.降低人民币转账汇款手续费。对小微企业和个体工商户通过柜台渠道进行的

单笔（）万元（含）以下的对公跨行转账汇款业务，商业银行应按照不高于现行

政府指导价标准的9折实行优惠。

A、5

B、10

C、50

D、100

答案：B

66.存款人被撤并、解散、宣告破产或关闭、注销、被吊销营业执照的，应于（）

个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

67.（）前，国有商业银行、股份制商业银行等银行业金融机构（以下简称银行）

应当实现在本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机、智

能柜员机等电子渠道办理个人II、III类户开立等业务。

A、2018年6月底以前

B、2018年12月底以前

G2017年12月低以前

D、2017年12月底以前

答案：A

68.公安部打击治理电信网络新型违法犯罪查控中心负责统一处理因采取上述措

施而引发的（）

A、意见

B、客户投诉

C、电话联系

D、邮件联系

答案：B

69.持卡人持I类户借记卡通过境外自助设备取现，单卡单日累计取现限额为等

值人民币o

Ax1万元

B、2万元

C、3万元

D、5万元

答案:A

70.收单机构应在业务存续期间持续核实特约商户真实意愿及特约商户的真实性

和（），并妥善做好特约商户退出工作。

A、合法性

B、合规性

C、合理性

答案：A

71.对于具备固定经营场所的实体特约商户，收单机构应当每（）独立开展至少

一次现场巡检

A、月

B、季

C、半年

D、年

答案：D

72.清算机构应当按照（）指定本机构入网银行卡受理终端改造或更换规则

A、公平原则

B、审慎原则

C、规定原则

D、重要性原则

答案：B

73.（）应严格落实监管制度和清算机构标准，准确、完整向清算机构报送交易

信息，确保涉诈涉赌交易全链条可追溯。

A、银行、非银行支付机构

B、银行、中国银联

C、中国工商银行

D、中国农业银行

答案：A

74.对监测发现并经核查无法排除的涉诈涉赌可疑账户，依法依规、区分情形及

时采取控制措施，并移送当地（）

A、公安机关

B、检察机关

C、人民银行

D、银监会

答案：A

75.中国人民银行实行独立的（）。

A、收支平衡制度

B、财务预算管理制度

C、报表管理制度

D、财政管理制度

答案：B

76.金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列哪些大额交易：—

A、单笔或者当日累计人民币交易50万元以上或者外币交易等值1万美元以上的

现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他

形式的现金收支。

B、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万

元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户

之间单笔或者当日累计人民币20万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划

转。

D、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户

之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划

转。

答案：D

77.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，（）可以

对该银行实行接管。

A、国务院银行业监督管理机构

B、财政部

C、人民银行

D、银行业协会

答案：A

78.银行应合理设置非柜面渠道单一账户资金转出（）等。

A、总限额

B、交易笔数

C、验证方式

D、以上都对

答案：D

79.公安部建立治安综合业务应用系统（以下简称治综系统）涉赌资金交易查控子

系统,治综系统通过接口方式与管理平台连接，实现赌博犯罪涉案账户快速（）

功能。

A、止付

B、冻结

C、处置

D、查询

答案：D

80.居住在境内的中国公民，实名证件为（）。

A、居民身份证

B、居民身份证或者临时居民身份证

C、临时居民身份证

D、户口簿

答案：B

81.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，

应当优先支付（）的本金和利息。

A、个人储蓄存款

B、理财

C、基金

D、保险

答案：A

82.人民银行分支机构应当指导、督促辖区内银行加快系统改造，积极推动II、

III类户业务发展，全面落实（）。

A、个人存款账户实名制规定

B、个人信息保护制度

C、个人银行账户分类管理制度

D、人民币银行结算账户管理办法

答案：C

83.非企业类银行结算账户启用日期为单位银行结算账户正式开立—（注册验

资的临时存款账户转为基本存款账户、因借款转存开立的一般存款账户和存款人

在同一银行营业网点撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户除外）。

A、当日

B、次日

C、当日起3日后

D、当日起3个工作日后

答案：D

84.对以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户，应当审慎开通()

受理功能。

A、信用卡

B、借记卡

GPOS机

D、银行卡

答案：A

85.银行和支付机构不得将特约商户黑名单中的单位以及由相关个人担任法定代

表人或者负责人的单位拓展为特约商户；已经拓展为特约商户的，应当自该特约

商户被列入黑名单之日起()予以清退

A、1日内

B、5日内

Cx10日内

D、30日内

答案：C

86.银行应推行简易开户服务，解决小微企业和流动就业群体的()问题。

A、“开户难”

B、“贷款难”

C、“办卡难”

D、“证明难”

答案：A

87.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金

和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的

不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。

A、­

B、三

C、四

D、一

答案：A

88.不（）、入侵涉赌资金交易查控子系统等公安信息共享查询应用系统,扰乱系

统正常运行。

A、传播

B、拷贝

C、出售

D、非法扫描

答案：D

89.为有效遏制跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动蔓延，规范支付服务市

场秩序，维护经济社会健康发展，（）、公安部'银保监会、外汇局决定练兵回

个开展为跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动提供支付结算服务风险排查与

整治工作

A、人民银行

B、保密委员会

C、各地方政府

D\国务院

答案：A

90.收单机构应当严格按规定审核特约商户申请资料，采取有效措施核实其经营

活动的0。

A、真实性

B、合法性

C、真实性和台法性

D、安全性

答案：C

91.除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的

自助设备）转账的，发卡行在受理（）后办理资金转账。

A、12小时

B、24小时

G48小时

D、实时

答案：B

92.为个人存款人办理人民币单笔（）万元以上现金支取业务的，银行应核对存

款人的有效身份证件。对于他人代理办理的，银行应严格审核存款人及代理人的

身份证件，并留存存款人及代理人的身份证件复印件或者影印件

A、2

B、5

C\1

D、10

答案：B

93.银行得知存款人注销或被吊销营业执照的，如存款人超过规定期限未主动办

理撤销手续的，银行停止其银行结算账户的对外支付，并要求存款人撤销银行结

算账户。

A、有权

B、无权

C、可以

D、不可以

答案：A

94.商业银行、支付机构应当对照《中国人民银行银保监会发展改革委市场监管

总局关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》（银发〔2021〕169号〕

要求及时总结梳理支付手续费降费政策执行情况，并自本通知施行之日起（）内

向人民银行、银保监会、发展改革委、市场监管总局进行报告。

A、三个月

B、半年

C、九个月

D、一年

答案：B

95.对于通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码，应当参照执行（）收

款条码有关规定

A、个人动态

B、个人静态

答案：B

96.对经社区的市级及以上公安机关认定的涉赌涉诈当事人信息，纳入清算机构、

()黑名单管理，相关行政处罚信息等依法向社会公开并纳入金融信用信息基础

数据库。

A、中国支付清算协会

B、金融监管协会

C、支付协会

D、清算协会

答案：A

97.下列选项中，不属于客户尽职调查措施的是()

A、确定客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息核实客户身份

B、确定受益所有人身份，并采取任何可用措施核实受益所有人身份，以使金融

机构确信了解其受益所有人

C、了解并在适当情形下获取关于业务关系目的和意图的信息

D、对业务关系采取持续的尽职调查，对整个业务关系存续期间发生的交易进行

详细审查，以确保进行的交易符合金融机构对客户及其业务、风险状况等方面的

认识

答案：B

98.()前开立的个人银行账户，不再延续使用的，存款人应出具拥有该存款的

存折,存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，办理销户手续。

A、36617

B、36647

G36678

D、36708

答案：A

99.降低支付手续费政策措施中，票据业务降费期限为长期，其余降费措施优惠

期限为（）年

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：C

100.《中国人民银行银保监会发展改革委市场监管总局关于降低小微企业和个体

工商户支付手续费的通知》银发〔2021〕169号自（）起施行。此前有关规定与

本通知不一致的，以本通知为准。

A、44469

B、44470

C、44561

D、44562

答案：A

101.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取应通过（）办

理。

A、一般存款账户

B、专用存款账户

C、基本存款账户

D、临时存款账户

答案：C

102.持卡人持I类户借记卡通过境内自助设备取现，单卡单日累计取现限额为人

民币:

A、1万元

B、2万元

C、3万元

D、5万元

答案：B

103.()起在全国推广上线电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台

A、42370

B、42430

C、42522

D、42614

答案：C

104.对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计()户以上的，银行

应将相关账户作为重点监测对象

A、15

B、10

C\5

D、8

答案：B

105.0需指导银行、非银行支付机构依法合规妥善处理因账户风险防控引发的

投诉。

A\货币金银局

B、人民银行

G外汇局

D、中央网信办

答案：B

106.各银行要切实纠正以发卡（）为导向的考核机制，将账户服务和风险防范纳

入网点和员工业绩考核。

A、人数

B、质量

C、总量

D、数量

答案：D

107.《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》的

印发日期为：

A、39448

B、39600

G39965

D、39234

答案：B

108.为了保证个人存款账户的0,维护存款人的合法权益，制定《个人存款账户

实名制规定》。

A、真实性

B、合理性

C、合规性

D、完整性

答案：A

109.存款人只能在银行开立____个基本存款账户。

A、—

B、二

C、三

D、四

答案：A

110.银行应按照（）原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，进行

分类管理和动态管理。

A、了解你的客户

B、以客户为中心

C、安全性

D、盈利性

答案：A

111.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，

以下哪项不属于个人客户关键信息O

A、姓名

B、国籍

C、证件号码

D、性别

答案：D

112.人民银行分支机构承担（）监管职责。

A、政策

B、属地

C、检查

D、辖区

答案：B

113.银行为企业变更、撤销基本存款账户、临时存款账户，应当于（）通过账户

管理系统向当地人民银行分支机构备案

A、当日

B、两个工作日内

C、三个工作日内

D、五个工作日内

答案：B

114..小黄接到一个尾号为110的固定电话，电话那头自称是东莞市公安局禁毒

支队的民警，说小黄的包裹里有冰毒，涉嫌运输毒品，购买这个包裹的银行卡涉

嫌犯罪，必须先把卡内的资金转到警方的安全账户内,等案件调查清楚再退还给

小黄，小黄应该0

A、将钱转到安全账户。

B、公安机关没有安全账户，这是个骗子报瞥并举报。

C、相信对方，并按照对方各种要求去操作。

答案：B

115.采取控制账户交易措施的，应当在采取措施之日起___个工作日内通知客

户，法律、行政法规另有规定的，从其规定。

A、1

B、2

C、3

D、7

答案：B

116.降低银行卡刷卡手续费。银行卡清算机构协调成员机构，对优惠类商户发卡

行服务费、网络服务费继续在现行政府指导价基础上实行（）折优惠。

A、5

B、6

C、7.8

D、9

答案：C

117.单位代理个人办理银行卡的，应如实提交申请资料，并对被代理人身份的真

实性负责，且在被代理人持本人有效身份证件到发卡银行网点办理身份确认前,

该银行卡（）。

A、不收不付

B、只收不付

C、只付不收

D、关闭非柜面渠道

答案：B

118.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应

当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处（）罚款。

A、五万元以下

B、伍拾万元以下

C、三十万元以下

D、十万元以下

答案：A

119.公安部打击治理电信网络新型违法犯罪查控中心负责统一处理因采取上述

措施而引发的客户投诉，各（）级公安机关设立投诉中心。

A、省

B、市

C、区

D、县

答案：A

120.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。

A、1

B、3

C、5

D、10

答案：D

121.商业银行因吊销经营许可证被撤销的，国务院银行业监督管理机构应当依法

及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和（）等债务。

A、利息

B、罚息

C、滞纳金

D、复利

答案：A

122.对公安机关移送涉案账户的开户单位法定代表人或负责人、经办人员开立的

其他单位支付账户，应当（）。

A、重新核实

B、重点核实

答案：B

123.对于云南、广东、广西、福建、吉林、辽宁、黑龙江、新疆、等边境地区和

公安机关通报的其他重点地区，尤其要注意提升可疑交易预警侦测能力

A、内蒙古

B、北京

C\上海

D\重庆

答案：A

124.金穗借记卡个人卡分为I类户借记卡和II类户借记卡，以下说法错误的是—

A、I类户借记卡具有存取现金、转账结算、消费'理财、缴费等全部或部分功

能

B、H类户借记卡具有限定金额存取现金、非绑定账户转账结算、购买投资理财

等金融产品、消费和缴费支付等功能

C、II类户借记卡贷款发放、购买投资理财产品不受限额控制

D、II类户借记卡可以绑定I类户借记卡，不可以绑定I类户存折

答案：D

125.以下哪些情形不需进行客户身份初次识别：

A、为在我行无个人账户的客户开立单折、借记卡、信用卡和电子账户等。

B、为不在我行开立账户的客户提供办理现金汇款、票据兑付、代理无卡（折）

存款等一次性金融服务，且交易金额单笔人民币1万元（含）以上。

C、为不在我行开立账户的客户办理个人外币现钞兑换。

D、为个人客户办理借记卡（存折）收付交易，或代理办理收付交易。

答案：D

126.收单机构在与外包服务机构开展业务合作前，应对外包服务机构进行（）调

杳

A、全面

B、全面尽职

C\风险评估

D、评估

答案：B

127.关于联合开展为跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动提供支付结算服务

风险排查与整治工作的三个原则：压实责任，主动作为；联合惩戒，综合施策;

A、以查促改

B、着眼长远

C、属地管理，因地制宜

D、以查促改，着眼长远

答案：D

128.清算机构应组织成员机构针对（）发现的涉赌博可疑交易进行检查核实

A、监测

B、检查

C、自查

D、曝光

答案：A

129.各类受理终端（网络支付接口）数量、使用行业范围、风险管理情况等内容

应纳入收单业务（）专项报告

A、每日

B、月度

C、季度

D、年度

答案：D

130.除《人民币结算账户管理办法实施细则》规定的内容外，银行可根据需要增

加的客户信息，不包括：

A、国籍

B、职业

G电子邮箱

D、家庭成员

答案：D

131.特约商户收款条码视同（）管理

A、现金

B、商户

C、账户

D、POS机

答案：B

132.支持银行为个人客户提供便利的异地银行账户（）等服务，减少个人客户因

异地学习、工作、生活等原因新开立银行账户。

A、开立

B、补换卡、销户

C、银行账户功能升降级

D、以上都对

答案：D

133.银行应当对简易账户进行（），建立跟踪服务机制，根据客户需求，在补充

完成客户身份核实后可视情况升级账户功能。

A、识别

B、管理

C、跟踪

D、识别和管理

答案：D

134.单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上的现金支取，银行应按规定向中

国反洗钱监测中心分析中心报告。

A、5

B、10

C、20

D、50

答案：C

135.各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和（）价值，发挥客户尽

职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。

A、身份资料

B、交易背景

C、交易记录

D、业务关系

答案：B

136.中国人民银行的预算经国务院财政部门审核后，纳入中央预算，接受（）的

预算执行监督。

A、审计部门

B、全国人大委员会

C、国务院

D、国务院财政部门

答案：D

137.账户机构应按照清算机构明确的交易信息上送规则，准确、完整上送（）。

A、交易背景

B、真实交易信息

C、交易合同

D、交易情况

答案：B

138.同号换卡时，告知客户新卡预计于内发送至本网点，请等候银行电话

通知领取新卡，并且必须凭客户有效身份证件到领卡网点领取。

A、3个工作日

B、7个工作日

C、10个工作日

D、15个工作日

答案：D

139.《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》（银

发〔2017〕130号）（）了“有权拒绝开户”的适用范围。

A、首次提出

B、删除

C、拓展

D、缩减

答案：C

140.对于新开立的单位银行结算账户，银行应严格执行（）个工作日生效制度。

对于注册验资的临时存款账户，在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人与

出资人名称应一致。

A、5

B、1

C、3

D、2

答案：C

141.自（）起，对于未报告的银行和未实行免收费的业务，人民银行将不再对其

通过网上支付跨行清算系统办理的相应业务免费。

A、2015.1.1

B、2015.4.1

G2016.1.1

D、2016.4.1

答案：D

142..假设你接到陌生号码的来电，对方自称是东莞税务局，称国家已下调购车

附加税，你刚购买的车子现在可以退还税金,要求你拿银行卡到银行柜员机操作

领取税款。你拨打114查询，发现来电号码确实是东莞税务局的，下列做法不正

确的是？

A、相信对方身份，并根据对方指示到柜员机操作。

B、不轻易相信，因为任何单位电话均可被不法分子虚拟显示。

C、回拨这一号码进行核实，如果打不通就是假号码。

D、拨打110报警电话。

答案：A

143..接到自称快递员的来电，对方准确说出了你的身份信息和家庭地址，称把

你的快递弄丢了，要全额退款，发送退款链接让你填写银行卡信息，称填完后退

款将直接退到银行卡，此时你该怎么做？

A、点击链接，按要求输入银行卡、退款验证码。

B、对方能说出我的信息，肯定是快递员，和他交涉让他多赔点。

C、挂断电话，直接与商家核对物流信息。

答案：C

144.任何单位和个人不得将单位的资金以（）名义开立账户存储。

A、个人

B、单位

C、集体

D、组织

答案：A

145.在单位非活期账户管理中，以下说法错误的是：。

A、规范单位定期和同业存款业务，加强核算管理。

B、单位定期存款资金应来自其单位结算账户。

C、同业存款账户的开立和使用，应严格按照资金性质正确核算。

D、可以将同业存款作为一般性存款核算，但不得将投融资性质资金作为结算性

质资金核算。

答案：D

146.对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人

A、联系被代理人进行核实

B、居住地址

C、工作证

D、介绍信

答案：A

147.()需加强跨境、边境地区资金流动管理和数字人民币风险管理。加强人民

币资金跨境流动监测、分析与管理，对排查确认的涉诈涉赌资金，及时配合公安

机关采取措施。

A、人民银行

B、人民银行宏观审慎管理局

G外汇局

D、中央网信办

答案：B

148.清算机构应对加入本机构清算网络的成员机构、终端进行()管理

A、全生命周期管理

B、经营周期

C、生产周期

D、全流程

答案：A

149.银行应当建立健全账户分类分级管理体系，重点通过限制（）加强账户事中

事后风险防控。

A、柜面

B、非柜面

C、超级柜台

D、其他

答案：B

150.电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台分为（）批次上线

A、—

B、二

C、三

D、四

答案：C

151.银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业，情况属实

的，应当在（）内暂停其业务，逐步清理。

A、一周

B、1个月

C、3个月

D、6个月

答案：c

152.企业银行结算账户，自（）即可办理收付款业务。

A、开立之日

B、开立之日次日

C、开立之日起第三日

D、开立之日起第三各工作日

答案：A

153.银行和支付机构应当建立涉案账户查询、止付、冻结O紧急联系人机制，

设置AB角，并于2019年4月1日前将紧急联系人姓名、联系方式等信息报送法

人所在地公安机关

A、5X24小时

B、7X24小时

G7X12小时

D、5X12小时

答案：B

154.受益所有人是指通过逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取受益的自

然人。以下哪项不属于受益所有人的主要信息。—

A、姓名

B、地址

C、身份证号码

D、性别

答案：D

155.各银行要切实落实（）责任追究，对履职不力导致出现涉电信网络诈骗和跨

境赌博等违法犯罪活动或者引发客户开户服务投诉的，既问责经办客户经理，也

追责管理责任人，既问责网点，也追责上级管辖行，既问责业务和运管条线，也

追责合规和监测条线，要综合采取内部通报'纪律处分、扣减奖金绩效、降职撤

职等措施发挥警示教育作用。

A、内部

B、外部

C、上级

D、下级

答案：A

156.银行为存款人开立个人银行账户，以下说法错误的是：

A、居住在中国境内14岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。

B、居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，

出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿

C、，香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；，台湾居民，

应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。

D、外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民按照边贸结算的有关

规定办理）

答案：A

157.企业开立基本存款账户、临时存款账户后，应当在开户后（）个工作日内将

基本存款账户、临时存款账户开户资料复印件或影像报送人民银行当地分支机构。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：B

158.实现跨行代发工资，不得因发放工资等原因强制要求个人在本银行（）银行

账户，不得将开立个人工资账户作为单位开立银行结算账户的前提。

A、开立

B、注销重开

C、新开立

D、挂失补发

答案：C

159.银行、支付机构违反本通知规定，（）的，由中国人民银行责令其限期整改

A、情节严重

B、情节轻微

G情节恶劣

答案：B

160.紧急止付、快速冻结功能是指在电信诈骗中，公安机关和银行、支付机构依

托管理平台收发电子报文，对涉案账户采取（）的措施。

A、业务提示

B、网络化查询

C、紧急止付、快速冻结

D、紧急止付

答案：c

161.不得“一刀切”要求客户提供（），不向客户提出不合理或超出必要限度的

身份核实要求。

A、辅助身份证明材料

B、身份证明材料

C、开户证明材料

D、证明材料

答案：A

162.紧急联系人发生变更的，应当于变更之日起（）个工作日内重新报送。

A、1

B、3

C、5

D、7

答案：A

163.收单机构应按照《办法》第十六条等有关规定，严格执行实体特约商户收单

业务本地化管理要求，不得在（）的省（区、市）开展实体特约商户收单业务。

A、发达地区

B、沿海城市

C、设立分支机构

D、未设立分支机构

答案：D

164.存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户后，需要在临时存款账户有

效期届满前退还资金的，应（）。

A、出具市场监督管理部门（工商行政管理部门）证明

B、出具存款人书面说明即可

C、出具银保监会证明

D、出具法院证明

答案：A

165.银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、

购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构

代理关系开立银行账户和支付账户的单位和个人，（）内暂停其银行账户非柜面

业务、支付账户所有业务，（）内不得为其新开立账户。

A、3年、5年

B、5年、3年

C、2年、5年

D、5年、7年

答案：B

166.第三十二条所列行为违反有关规定，有关法律、行政法规有处罚规定的，依

照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定的，由中国人民银行区别

不同情形给予警告，没收违法所得，违法所得（）以上的，并处违法所得一倍以

上五倍以下罚款。

A、五十万元

B、三十万元

G一佰万元

D\十万元

答案：A

167.（）、银行应当加强个人银行账户分类管理制度宣传。

A、当地银保监分局

B、人民银行分支机构

答案：B

168.在（）基础上，适当优化开户流程，为客户提供开户便利。

A、“了解你的业务”

B、“了解你的客户”

C、“了解你的市场”

D、“了解你的渠道”

答案：B

169.对于黑名单中的单位以及相关个人担任法定代表人或负责人的单位，收单机

构不得将其拓展为特约商户；已经拓展为特约商户的，应当自其被列入黑名单之

日起（）予以清退。

A、3日内

B、7日内

Cx10日内

Dx15日内

答案：C

170.有卡和刷脸本行借记卡、准贷记卡、贷记卡、存折账户日累计存款限额为_

万元，单笔最高存款金额由各行根据设备类型和业务特点自行规定。

A、5

B、10

C、20

D、50

答案：B

171.银行卡受理终端确实无法收回的，应当确保其业务功能持续处于（）

A、停止状态

B、关闭状态

C、注销状态

D、停用状态

答案：B

172.各金融机构和支付机构应当建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及

操作流程，构建一套“（）”全流程的可疑交易报告内控制度及操作流程。

A、预防为主

B、控制为主

C、准入、维持、退出

D\事前、事中、事后

答案：D

173.银行为存款人开立一般存款账户'专用存款账户和临时存款账户的，应自开

户之日起（）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

174.银行为企业开立基本存款账户、临时存款账户后应当立即至迟于（）将开户

信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案。

A、三个工作日

B、五个工作日

C、当日

D、两个工作日

答案：C

175.开立一般存款账户、其他专用存款账户的，于开户之日起（）个工作日内向

中国人民银行当地分支行备案。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

176.办理多级账簿业务时，当客户CCS等级为禁止类的，o

A、提供对公客户尽职调查表

B、提供对公客户加强型尽职调查表

C、禁止受理

D、报上级行审批

答案：C

177.银行在对涉案账户采取紧急止付、快速冻结、封停账户措施，以及对可疑账

户采取取消非柜面业务等措施后，如遇客户询问和投诉,如有疑问请与（）联系”。

A、公安机关

B、法院

C、检察院

D、开户银行

答案：A

178.取消许可之前开立的基本存款账户、临时存款账户所收回的原纸质开户许可

证原件应如何处理（）。

A、交回当地人民银行分支机构

B、作为销户资料专家保管

C、作为销户业务附件随传票装订

D、交由客户自行处置

答案：A

179.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营

规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资

本金总额的百分之（）。

A、三十

B、四十

C、五十

D\六十

答案：D

180.下列哪种情形不能成为银行拒绝开户的理由？

A、对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示

的。

B、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。

C、新成立的小微企业

D、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

答案：C

多选题

1.遇到下列（）项所述的情况时，需对客户身份进行重新识别。

A、个人账户多次在支取现金或转账交易时规避大额限定，累计交易金额巨大，

明显有别于当地个人客户资金账户的一般交易金额。

B、对公客户账户与其法人代表、财务人员等个人账户之间交易频繁。

C、账户交易存在较多的电子银行业务，且交易金额规避大额限定。

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常

资金流入，且短期内出现大量资金收付。

答案：ABCD

2.开户行应当审核企业开户证明文件的,开户申请人与开户证明文件所属

人的一致性，以及企业开户意愿的真实性。

A、真实性

B、完整性

C、合规性

D、有效性

答案：ABC

3.支付条码管理责任包含

A、发码主体责任

B、条码监测及处置责任

C、核查及协查责任

D、外包服务管理责任

答案：ABC

4.ATM业务管理责任原则包含

A、谁的客户谁负责

B、谁的机具谁负责

C、谁的机构谁负责

D、谁入网谁负责

答案：AB

5.关于行内I、II类户绑定交易，以下说法正确的有：o

A、用于行内I、II类户绑定，不支持跨行绑定。

B、被绑定I类户包括借记卡,个人结算存折。

C、I、II类户必须在同一证件类型下。

D、已绑定的I、II类户之间转账金额（仅限人民币币种）不受II类户日、年累

计限额控制。

答案：ABD

6.（）、（）、（）商业银行经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、伪造

B、变造

C、转让

D、出租

答案：ABC

7.银行应严格核对存款人的信息，防止存款人（）开立个人银行结算账户。

A、虚假身份证件

B、借用他人身份证件

C、冒用他人身份证件

D、本人身份证件

答案：ABC

8.压降存量银行卡风险，各银行针对（）长期不动户开展行业风险排查清理，实

现可用（）显著（）

A、“一人多卡（含账户）”

B、银行卡数量

G下降

D、上升

E、双升

答案：ABC

9.有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户（）。

A、对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示

的

B、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的

C、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的

D、由他人代理办理开户业务的

答案：ABC

10.对于已转入长期不动户管理的款项，所有权仍属于原账户的存款人，存款人

需要支取原账户款项的，应当向银行出具合法拥有原账户支配权的证明文件，证

明文件可以从以下几个方面来了解（）。

A、若企业能够正常经营，则企业有效的营业执照可以作为合法拥有账户支配权

的证明文件

B、若企业已经注销、被吊销营业执照，则工商管理部门提供的证明可以作为合

法拥有账户支配权的证明文件

C、若企业被撤并、解散、宣告破产或关闭，则提供相关部门的证明文件，如解

散的证明等

D、其他符合条件的能证明合法拥有账户支配权的证明文件

答案：ABCD

11.存款人对下列资金的管理与使用，可以申请开立专用存款账户：o

A、金融机构存放同业资金

B、政策性房地产开发资金

C、收入汇缴资金和业务支出资金

D、党、团、工会设在单位的组织机构经费

答案：ABCD

12.存款人使用银行结算账户，不得有下列行为（）。

A、违反《人民币银行结算账户管理办法》规定将单位款项转入个人银行结算账

户

B、违反《人民币银行结算账户管理办法》规定支取现金

C、利用开立银行结算账户逃废银行债务

D、出租、出借银行结算账户

答案：ABCD

13.对于无法机读的二代身份证或临时身份证，除应进行人行核查外，还应采取

审核辅助身份证明材料等必要的措施进一步核实客户身份。下列属于辅助身份证

证明材料的是：o

A、社会保障卡

B、公安机关出具的户籍证明

C、工作证

D、客户出具承诺函

答案：ABC

14.个人重点关注客户：是指根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电

信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求，需要重点关注的等。

A、“涉案账户开户人”

B、“惩戒账户开户人”

C、“司法冻结账户开户人”

D、“多人使用同一手机号码开户人”

答案：ABD

15.市场监管部门加强与（）（）共享（）

A、人民银行

B、公安机关

C、企业登记注册信息

D、企业账户信息

E、可疑企业信息

答案：ABC

16.开立单位结算账户基本存款账户时，需要提供以下哪些资料？

A、客户身份证明文件原件及复印件

B、法定代表人（负责人）身份证件原件及复印件

C、企业法人客户补充信息采集表

D、客户经理提供客户是否被列入“严重违法失信企业名单”的查询结果

答案：ABCD

17.有下列哪些情形的，存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请

A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的

B、注销、被吊销营业执照的

C、因迁址需要变更开户银行的

D、其他原因需要撤销银行结算账户的

答案：ABCD

18.以下哪些情况,应对客户本人身份进行持续识别。

A、办理账户激活、换卡及损坏换折

B、密码修改、密码解锁、挂失的后续处理

C、更改支控方式、更改通兑方式

D、印鉴更换、印鉴解挂和查询类业务等特殊业务

答案：ABCD

19.健全风险识别（）（），提升防控前瞻性和（），将技防与人防相结合，筑牢

支付行业安全防线。

A、预警

B、处置全流程防控机制

C、精准性

D、监督

E、预防

答案：ABC

20.接口管理责任主体包含

A、银行

B、支付机构

C、清算机构

D、终端使用商户

答案：ABC

21.客户赵六为法定无完全民事行为能力公民，其近亲戚（非直系）田七需为其

开立一张借记卡，以下哪些资料可以作为法定监护有效证明：

A、法院裁定书

B、法院调解书

C、社区居委会出具的证明文件

D、代理人出具的情况说明

答案：ABC

22.前端服务员要确保客户办理业务意愿的真实性，主要应关注以下几方面（）

A、客户是否了解他办理的业务

B、客户是否自愿办理？有没有被胁迫？

C、业务过程能否反映客户意愿？

D、业务办理结果是否达到客户要求？

答案：ABC

23.商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法

所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍

以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万

元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经

营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

A、未经批准设立分支机构的；

B、未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；

C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款

的；

D、出租、出借经营许可证的；

答案：ABCD

24.下列关于人民币单位结算账户冲正业务说法正确的是（）。

A、该交易不允许抹账；在冲正账务同时，系统自动调整账户计息积数。输入的

错账日期不得晚于当前交易日期

B、交易金额为必输项,负数表示借方冲正,正数表示贷方冲正

C、当冲正账户为资金池或实归资金归集的下级账户时，系统将自动同时调整其

上级账户账务，但不调整或冲减已登记的收费明细

D、当原错误账务记录了多级账簿时，需输入原错账登记的多级账簿编号；补账

时，当被补账的账户开通多级账簿时，需输入正确补账的多级账簿编号

答案：ABCD

25.有下列情形之一的，接管终止：

A、接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；

B、接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。

C、接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届

涧；

D、接管期限届满后，该商业银行已恢复正常经营能力；

答案：ABC

26.注册验资账户获得市场监督管理部门（工商行政管理部门）核准登记的单位，

若在本网点开户，可以直接转（）或（）。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：AB

27.商业银行可以经营下列部分或者全部业务。

A、吸收公众存款

B、发放短期、中期和长期贷款

C、办理国内外结算

D、办理票据承兑与贴现

答案：ABCD

28.企业申请开立银行结算账户，出具的开户证明文件包括（）、我行对公客户

身份识别和尽职调查相关规定明确的其他开户证明文件。

A、营业执照

B、法定代表人或单位负责人有效身份证件

C、法定代表人或单位负责人授权他人办理的，还应提供授权书以及被授权人的

有效身份证件

D、《人民币银行结算账户管理办法》等规定的其他开户证明文件。

答案：ABCD

29.不具有社会团体法人资格的工会组织开立专用存款账户时，账户名称为单位

名称加”或”字样。

A、工会

B、机关

C、工会委员会

D、机关委员会

答案：AC

30.清算机构发现（）等信息不一致的，应当要求收单机构进行风险排查

A、支付受理终端序列号

B、收单机构代码

C、特约商户编码

D、交易位置

答案：ABCD

31.商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：

A、资本充足率不得低于百分之八；

B、资本充足率不得低于百分之十；

C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；

D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；

答案：ACD

32.客户信息保护，以下说法正确的是：o

A、客户信息一旦泄露、非法提供或滥用不仅危害客户人身和财产安全，也会降

低客户对银行金融服务的信任感和美誉度。

B、加强客户信息保护，不仅是维护金融秩序、防范和化解金融风险的重要内容，

也是金融机构自身可持续发展的内在需求。

C、银行应在客户明示授权使用的范围和约定的用途内收集、使用、保存、查询、

报送和供第三方使用客户信息。

D、依法出售业务过程中知悉的客户信息。

答案：ABC

33.有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户:

A、对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示

的

B、单位批量开立工资户

C、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的

D、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的

答案：ACD

34.企业申请开立银行结算账户，以下（）情形应加强风险识别。

A、单位名称明显异常或不合常理

B、法定代表人或单位负责人身份明显异常，如老年人、学生、无职业者等

C、代理或陪同相对特殊人群开户，如代理或陪同他人持异地身份证件、偏远地

区身份证件开户，代理或陪同老年人、学生、无职业者等开户

D、企业注册地和经营地均在本地

答案：ABC

35.对公客户身份证明文件主要包括：o

A、企业法人：企业法人营业执照

B、非法人企业：企业营业执照

C、工会组织：工会法人资格证书

D、个体工商户：个体工商户营业执照

答案：ABCD

36.企业申请开立银行结算账户，以下（）情形应拒绝开户。

A、客户所提供的身份证明文件不在有效期内

B、对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示

的

C、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的

D、假冒他人身份或者虚构代理关系

答案：ABCD

37.存款人可以申请开立专用存款账户的是（）。

A、粮、棉、油收购资金

B、信托基金

C、注册验资

D、证券交易结算资金

答案：ABD

38.以下单位银行结算账户需人民银行核准的是（）。

A、基本存款账户

B、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）

C、预算单位专用存款账户

D、合格境外投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资

金账户

答案：ABCD

39.自2016年12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行

结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个I类

户，已开立I类户，再新开户的，应当开立（）户或（）户。

A、I类

B、II类

GIII类

D、微信钱包

答案：BC

40.出台优化账户服务、加强受理终端管理等政策文件。指导银行在有效防控风

险的前提下优化开户服务。加强对支付（）及相关业务管理，加大对利用（）（）

等等搭建（）转移非法资金通道的打击治理力度。

A、受理终端

B、虚假商户

C、收款码

D、跑分平台

E、POS机

答案：ABCD

41.本地开户场景，企业客户申请开立基本存款账户时，客户经理通过——等方

式向企业法定代表人核实开户意愿。

A、面对面

B、远程视频

C、录音录像

D、书面授权

答案：AB

42.同一自然人作为经办人员办理两个单位银行结算账户开立业务的，银行除审

核存款人提供的开户证明外，还应采取（）方式核实。

A、回访

B、实地查访

C、向公安核实

D、向工商行政管理部门核实

答案：ABCD

43.自2016年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定：

A、向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人

在选择后才能办理业务。

B、除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的

自助设备，下同）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。

C、在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在

受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。

D、银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加汉语语音提示，并通

过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒，非汉语提示界面应当对资金转出等核心

关键字段提供汉语提示，无法提示的，不得提供转账。

答案：ABCD

44.军人、武装警察尚未申领居民身份证的，其到柜面办理业务时，除出具军人、

武装警察身份证件外，还应出具—o

A、临时身份证

B、军人保障卡

C、户口簿

D、所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料

答案：BD

45.II类户可以办理以下哪些业务o

A\存款

B、购买投资理财产品

C、限额消费和缴费

D、限额向非绑定账户转出资金业务

答案：ABCD

46.存款人开立（）、（）和（）实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户

银行核发开户登记证。但存款人因注册验资