初级银行从业资格考试《银行管理》冲刺卷一（考前预测题）

初级银行从业资格考试《银行管理》冲刺卷一(考前预测题)

1.【单选题】更新改造投资是固定资产投资的一类，其综合范围为总投资()

万元以上的更新改造项目。

A.10

B.20

C.25

D.50

正确答案：D

参考解析：更新改造投资指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技

术改造，以及相应配套的工程和有关工作(不包括大修理和维护工程)。其综合

范围为总投资50万元以上的更新改造项目。

2.【单选题】根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业

银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的()o

A.30%

B.15%

C.25%

D.10%

正确答案：B

参考解析：根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银

行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15%。

3.【单选题】根据《中国银行业协会章程》的规定，以下哪项不是中国银行业

协会履行的职责？()

A.自律职责

B.管理职责

C.协调职责

D.服务职责

正确答案：B

参考解析：《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、

协调、服务职责。

4.【单选题】金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的

能力是指金融工具的Oo

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.期限性

正确答案：c

参考解析：杳融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。其中，流动性是指

信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。

5.【单选题】经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单

周期内只能提供O超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取()超

限费。

次

次

A两

•9•一

次

次

一

B两

♦9•

次

次

一

c一

•

次

次

两

D两

•9.

正确答案：C

参考解析：经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周

期内只能提供一次超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取一次超限

费。

6.【单选题】自营贷款是银行的基础业务之一，它的风险是由()承担。

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款责任人

正确答案：B

参考解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险

由银行承担，并由银行收回本金和利息。

7.【单选题】以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？()

A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持

社会可持续发展

B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构

建社会和谐，促进社会进步

C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价

值

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展

正确答案：C

参考解析：A项是银行业金融机构的环境责任。

B、D两项是银行业金融机构的社会责任。

8.【单选题】关于合规文化的特点，以卜说法错误的是()o

A.合规文化建设是银行的自身需求

B.合规文化体现了价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规风险报告是合规文化的核心

正确答案：D

参考解析：D项说法错误，合规文化的核心是法律意识。

合规文化的特点：①合规文化的核心是法律意识；②合规文化建设是银行的自

身需求；③合规文化体现了价值取向；④合规文化必须通过制度传达。

9.【单选题】发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为

()O

A.直接发行

B.间接发行

C.直接公募

D.间接公募

正确答案：A

参考解析：直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，我国金融

债券的发行大多选择这种方式。

间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发

行债券多选择这种发行方式。

直接公募，即发行人以公募方式直接发行金融债券，我国一部分金融债券的发

行选择这种方式。

间接公募，即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行金融债券，目前各

国绝大多数的金融债券发行都选择这种方式。

10.【单选题】某企'也由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款

在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件

应归于()类别。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.实物资产的损坏

D.信息科技系统事件

正确答案：A

参考解析：A项，外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要

件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

11.【单选题】关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，以下说法错

误的是()o

A.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

B.两者均可分为活期存款和定期存款

C.两者的具体管埋方式不同

D.两者的存款币种不同

正确答案：八

参考解析：A项说法错误，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分

为个人存款和单位存款。

12.【单选题】关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是

()O

A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的12096

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间

市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产

正确答案：C

参考解析：C项，财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的100%。

13.【单选题】以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？()

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险

正确答案：D

参考解析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风

险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。

14.【单选题】引发国别风险的原因不包括()o

A.违反市场规定

B.经济状况恶化

C.政治和社会动荡

D.资产被国有化或被征用

正确答案：A

参考解析：国别风险可能由某一国家或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、

资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引

发.

15.【单选题】根据相关规定，商业汇票可用于我国国内结算，它的付款期限

最长不得超过()个月。

A.3

B.6

C.9

D.12

正确答案：B

参考解析：商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月，提示付款期限自汇票

到期日起10Ho

16.【单选题】银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的

银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的()o

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人

正确答案：A

参考解析：银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类'业务的银

行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。

17.【单选题】（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场

的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷

产品的方法。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.创新法

D.调研法

正确答案：A

参考解析：&效法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的

实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产

品的方法。

18.【单选题】根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件

的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家

正确答案：C

参考解析：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同

一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。

19.【单选题】下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所

采用的利率。

A.同业贷款利率

B.再贷款利率

C.银行头寸利率

D.短期拆借利率

正确答案：B

参考解析：再贷款利率是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利

率。

20.【单选题】普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成

本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.因地制宜

B.惠及民生

C.推进创新

D.商业可持续

正确答案：D

参考解析：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成

本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

21.【单选题】金融租赁公司是我国的非银行金融机构，以下哪项不是我国金

融租赁公司的资产业务？()

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.同业拆入

D.固定收益类证券投资

正确答案：C

参考解析：金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定收益类证券投资

业务。其中，融资租赁'业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租、联合租

赁、厂商租赁。(C项是金融租赁公司的负债业务)

22.【单选题】风险性是金融工具的特点之一，金融工具的风险主要有两类，

分别是市场风险和()o

A.操作风险

B.合规风险

C.信用风险

D.声誉风险

正确答案：C

参考解析：金融工具的风险主要有两类：一类是信用风险，另一类是市场风

险。

23.【单选题】关于项目融资的特征，以下说法不正确的是()。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目

或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般

不具备其他还款来源

D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

正确答案：D

参考解析：《项目融资业务指引》规定，本指引所称项目融资，是指符合以卜

特征的贷款：

(1)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项

目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。

(2)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法

人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。

(3)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售攻入、补贴收入或其他收入，一

般不具备其他还款来源。

24.【单选题】关于银行存款定价的表述，说法不正确的是()o

A.银行进行存款定价时，要与市场价格保持均衡、区别确定差别价格

B.商业银行不再设置存款利率浮动上限

C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行

D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款

正确答案：C

参考解析：银行的存款定价原则要求商业银行应在明确自身阶段经营目标前提

下，综合分析价格对存款人的吸引力、自身承受能力、资金用途、盈利能力、

资金价格走势等因素后，制定适宜的价格标准。存款定价时，要与市场价格保

持均衡、区别确定差别价格。故C项说法错误

25.【单选题】()是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风

险产生的主要和直接的诱因。

A.法律风险

B.信用风险

C.政治风险

D.合规风险

正确答案：D

参考解析：国内外银行业的经营实践与监管经验均表明：合规风险是产生银行

其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

26.【单选题】根据《银行业监督管理法》第四十七条，银行业金融机构不按

照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾

期不改正的，处()以下罚款。

A.1万元一10万元

B.5万元一10万元

C.10万元一30万元

D.10万元―50万元

正确答案：C

参考解析：根据《银行业监督管理法》第四十七条，银行业金融机构不按照规

定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不

改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

27.【单选题】当预期某一期限内存款利率可能卜降时，可及口寸()，并以浮

动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。

A.调高存款价格

B.调低存款价格

C.调低贷款价格

D.保持存款价格

正确答案：B

参考解析：当预期某一期限内存款利率可能上涨时，可适当提高存款价格，并

以固定利率吸收存款，以减少市场上升时带来的存款成本压力；当预期某一期

限内存款利率可能下降时，可及时调低存款价格，并以浮动利率吸收存款，减

轻利率下降时的存款成本压力。

28.【单选题】财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，以下关于财

务公司的基本定位说法错误的是()o

A.最大限度地降低财务费用

B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售

C.为成员单位提供全方位的顾问服务

D.为成员单位提供全方位的投资业务

正确答案：D

参考解析：财务公司的基本定位包括以下方面：

(1)通过内部银行的金融机构地位，提高企一业集团内部资金融通的效率，最大

限度地降低财务费用。

(2)紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售。

(3)利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的

顾问服务。

29.【单选题】商业银行建立的内部审计体系应当是独立垂直的，审计预算、

人员薪酬、主要负责人任免由()或其专门委员会决定。

A.董事会

B.银保监会

C.总经理

D.监事会

正确答案：A

参考解析：商业银行建立的内部审计体系应当是独立垂直的，审计预算、人员

薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。

30.【单选题】根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者

权益保护工作最终责任的是()。

A.银行业金融机构高管层

B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门

C.银行业金融机构董事会

D.银行业金融机构风险管理部门

正确答案：C

参考解析：根据《银行业消费者权益保护工作指引》，董事会承担银行业消费

者权益保护工作的最终责任。

31.【单选题】合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在

()O

A.零相关关系

B.负相关关系

C.正相关关系

D.无相关关系

正确答案：C

参考解析：合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关

关系，有利于银行加强成本与风险控制，提高资本回报。

32.【单选题】关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是()o

A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基

本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求

B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用

以转移操作风险

C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人

D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外

包出去

正确答案：C

参考解析：C项，商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人。

33.【单选题】债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回

购是指最初售出者在卖出债券的()即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日

正确答案：C

参考解析：债券回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。隔

日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回；定期回购则是指最初

出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。

34.【单选题】在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源

开发、资源开发和基础设施建设类项目，通常采取()的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.发行股票

D.发行债券

正确答案：B

参考解析：在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开

发、资源开发和基础设施建设类项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。

35.【单选题】下列关于信托的设立，说法错误的是()o

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产

正确答案：D

参考解析：D项说法错误，用以设立信托的信托财产是“委托人”合法所有的财

产。

36.【单选题】一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于

一般性政策工具的是()o

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策

正确答案：D

参考解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准

备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。

37.【单选题】根据我国《商业银行法》的规定，对个人储蓄存款，商业银行

有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，但()另有规定除外。

A.法律和地方性法规

B.法律

C.法律和行政法规

D.法律、行政法规和监管部门规章

正确答案：B

参考解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第二十九条，商业银行办理个

人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的

原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣

划，但法律另有规定的除外。

38.【单选题】2008年国际金融危机爆发的原因不包括()o

A.监管部门人员配备不充足

B.监管部门未及时有效控制次贷规模

C.监管部门过度看重资本充足率而忽视了对流动性的监管

D.监管部门未及时对金融机构过度依赖金融同业市场的风险与问题采取有效措

施

正确答案：A

参考解析：2008年国际金融危机的爆发有很多原因，反映出金融监管也存在一

些问题。例如，监管部门未及时有效控制次贷规模，对于金融链条拉长、风险

积累的问题反应迟钝，过度看重资本充足率而忽视了对流动性的监管，未及时

对金融机构过度依赖金融同、业市场的风险与问题采取有效措施等。

39.【单选题】金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在()的大框架

下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机

构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《经济法》

D.《会计法》

正确答案：A

参考解析：金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架

下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机

构的管理。

40.【单选题】在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且

持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还

款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过()。

A.1年

B.2年

C.5年

D.15年

正确答案：c

参考解析：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡

人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协

议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

41.【单选题】根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对

外担保余额不得超过其净资产的()o

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

正确答案：B

参考解析：根据《信托公司管理办法》的规定，信托公司可以开展对外担保业

务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%o

42.【单选题】关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是()o

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少

每年开展一次

B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行

业监督管理机构

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩

效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和

发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

正确答案：B

参考解析：B项说法错误，在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报

告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送国务院银行业监督管理机构或

对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

43.【单选题】()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

A.市场细分

B.目标市场定位

C.目标市场分析

D.银行形象定位

正确答案：C

参考解析：目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前

提。

44.【单选题】()要按2023年3月《党和国家机构改革方案》的要求，统筹

做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方政府加强合作，探索建立中央和

地方政府金融消费者权益保护协调机制。

A.金融监督管理机构

B.中国人民银行

C.中国银行

D.中国银行业协会

正确答案：A

参考解析：金融监督管理机构要按2023年3月《党和国家机构改革方案》的要

求，统筹做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方政府加强合作，探索建

立中央和地方政府金融消费者权益保护协调机制。

45.【单选题】商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期

间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每

年不少于()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案：A

参考解析：商业银行应加强对保证人的档案信息管埋，在保证合同有效期间，

应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不

少于1次。

46.【单选题】对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对

象，银行应当()发展转型类指标的考评得分。

A.调低

B.维持

C.提高

消

D.取

案：A

正确答

务

及服

求以

场需

、市

结构

客户

地域、

的经营

评对象

根据考

行应当

析：银

参考解

规

本等不

转嫁成

收费和

、以贷

贷转存

对于以

指标。

转型类

定发展

合理确

能力，

分。

考评得

指标的

转型类

低发展

应当调

对象，

的考评

范经营

为其

以。

机构，

的金融

营风险

就是经

上来说

从本质

业银行

题】商

【单选

47.

段。

根本手

盈利的

值

本增

A.资

理

间管

B.时

险

营风

C.经

本

户资

D.客

案：C

正确答

为其

风险

经营

，以

融机构

险的金

经营风

说就是

质上来

行从本

商业银

析：

参考解