银行从业资格个人理财补充试卷（附答案和解析）

银行从业资格个人理财补充试卷(附答案和解析)

一、单项选择题(共50题，每题1分)。

1、下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是()O

A、适当性原则

B、保证银行收益原则

C、避免利益冲突原则

【参考答案】：B

【解析】：银行代理理财产品销售基本原则包括：①适当性原则。②客

观性原则。③避免利益冲突原则。

2、金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是

()O

A、金融机构

B、金融工具

C、居民个人

【参考答案】：B

【解析】：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括

同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

3、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理制

度。

A、实践指导

B、跟踪评价

C、跟踪分析

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】商业银行应按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要

求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。

4、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四

级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

A、5

B、15

C、10

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第29条规定，风险

评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民

币：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10

万元人民币：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不寄低于

20万元人民币。

5、理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问服务的第一

步骤是Oo

A、分析客户家庭财务现状

B、接触客户建立信任关系

C、制定理财规划方案

【参考答案】：B

【解析】：理财师的工作流程第一步是接触客户。建立信任关系。

6、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法,

错误的是OO

A、总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总

额的50%

B、总行对分支机构实行分级管理的财务制度

C、各分支机构在总行的授权范围内开展业务

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行法》第二十二条：商业银行的分支机构不具

有法人资格，在总行的授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

7、假定年利率为20%,每半年计利息一次，则有效年利率为()o

A、10%

B、21%

C、40%

【参考答案】：B

【解析】:有效年利率EAR=(1+r/m)mT=(1+20%/2)27:2100。

8、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的,

说法错误的是()o

A、满足应急资金的需求

B、保障家庭生活的安全、稳定

C、满足财富积累的需求

【参考答案】：B

【解析】：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：①

满足日常的、周期性支出的需求；②满足应急资金的需求；③满足未来消费

的需求；④满足财富积累与投资获利的需求。

9、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是()o

A、投资组合只限于股票和一篮子股票

B、按是否保障本金来划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财

产品

C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产

D

口口

【参考答案】：B

【解析】：股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程

技术，针对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融产品如

股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零售债券的方式组合而成

的各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构,

如自动赎回、价幅累积等。

10、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低

于()万元人民币。

A、1

B、5

C、20

【参考答案】：B

【解析】：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额

不得低于5万元人民币：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售

起点金额不得低于10万元人民币：风险评级为五级的理财产品，单一客户销

售起点金额不得低于20万元人民币。

11、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人

员可以建议该客户开立()C

A、证券投资卡

B、定期存款账户

C、信用卡

【参考答案】：C

【解析】：信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺

的方式，其借款方便灵活。且现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。

12、在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,

与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A、结构类理财产品

B、保证金交易类外汇买卖

C、期权类理财产产品

【参考答案】：A

【解析】：结构类外汇理财产品是目前我国国内银行推出的主要类型的

理财产品。

13、关于合同生效要件的说法，不正确的是()。

A、合同标的合法.即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

B、至少有一方当事人具备民事行为能力

C、合同标的需确定

【参考答案】：B

【解析】：必须是签订合同的双方都具备民事行为能力，合同才能生效。

14、下列对税收规划的表述，有误的一项是()o

A、税收规划的前提是依法纳税

B、因为税收规划有税法可依，所以是无风险的

C、目的性原则是税收规划的根本原则

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、

法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等纳税事项做出事先

安排，以达到少纳税和递延交纳的一系列规划活动。税收规划的原则有合法

怛原则、目的性原则、规划性原则和综合性原则。节税与风险并存，节税越

多的方案往往也是风险越大的方案。因此C项说法错误。

15、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分

别指的是金融市场的Oo

A、集聚功能，资源配置功能

B、集聚功能，反映功能

C、财富功能，反映功能

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。“资金的蓄水池”就是引导众多分散的小额资金汇

聚成投入社会再生产的资金，即集聚功能。“国民经济的晴雨表”是指金融

市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能。

16、客户()必然会导致现金流出，资产减少。

A、偿还债务

B、支出

C、消费

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。偿还债务，必然会导致客户现金流出，资产减少。

17、对个人结汇和虎内个人购汇的年度总额为每人每年等值()万美元。

A、1

B、5

C、10

【参考答案】：B

【解析】：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和

境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。

18、下列经济指标口不能反映消费者收入水平的是()o

A、国民收入

B、人均国民收入

C、消费者物价指数

【参考答案】：C

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部

妆入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者

收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要包括：①国民收入；②人均国民

收入；③个人收入；④个人可支配收入。

19、下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据

B、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

C、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

【参考答案】：A

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】保护客户隐私要求从业人员不能与同业人员交流相关的客户信

息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私,

因而不可与同业人员交流；B项符合规定；C项调查贷款申请者的相关情况是

银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求；D项网站上已

公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。

20、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是()o

A、客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资

产管理

C、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管

理

【参考答案】：B

【解析】：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基

础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行

投资和资产管理的业务活动。

21、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债

券，投放货币，这体现了货币市场的Oo

A、融资功能

B、宏观调控功能

C、微观调控功能

【参考答案】：B

【解析】：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社

会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货

币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，及达到

紧缩信贷，减少投资，立衡市场货币流通量的目的。

22、按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的为容不

包括()。

A、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险

认知能力和风险承受能刀.对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利

益

B、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道

所面临的主要风险后.制定相应的具有针对性的业务管理制度

C、商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分

层进行重新评估分析.避免不当销售

【参考答案】：C

【解析】：本题考查个人理财业务风险管理中的理财顾问服务的客户管

理。前三项是客户分层管理的内容，D项客户跟踪评估制度的内容是：商业银

行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资

顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。

23、下列固定收益证券中，风险最低的是()o

A、公司债券

B、短期国库券

C、商业票据

【参考答案】：B

【解析】：国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种

政府债券契约。国库券的债务人是IN家，其还款保证是国家财政收入，所以

它几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。

24、从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名（实物）国债、

记账式国债和（）O

A、储蓄式国债

B、契约式国债

C、凭证式国债

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记

名（实物）国债、记账式国债和凭证式国债。无记名式国债是一种票面上不记

载债权人姓名或单位名称的债券，通常以实物券形式出现，又称实物券或国

库券；凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”

的方式发行的国债。我国从1994年开始发行凭证式国债。记账式国债又称无

纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收

据或对账单以证实其所有权的一种国债。

25、银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是（）.

A、为朋友提供担保

B、利用客户名义为自己买卖证券

C、将自己的账户与客户账户合并

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信

用状况等合格即可。B项银行人员不得利用本职工作的便利，以明显低于或优

于普通金融消费者的条件与所在机构进行交易。

C、D涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。

26、金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法

应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的

责任，是指理财师的()职业特征。

A、顾问性

B、综合性

C、规范性

【参考答案】：C

【解析】：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和

遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的

相关部门和人员的责任。

27、保险的基本职能包括经济给付职能和()o

A、补偿损失职能

B、风险管理职能

C、社会管理职能

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】保险的职能包括基本职能和派生功能，基本职能包括经济给付

职能和补偿损失职能。

28、以下属于我国商业银行可以从事的业务是()o

A、信托投资

B、企业股权投资

C、购买国债

【参考答案】：C

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】我国《商业银行法》确定了分业经营的原则，明确规定商业银

行不得从事证券和信托业务，第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国

境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非

银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

29、下面()不是高净值客户。1：小王单笔认购理财产品150万元人民

币。2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。3：小张提

供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元。4：小赵提供了最近三年每

年28万元的家庭收入证明。

A、小李

B、小赵

C、小张

【参考答案】：B

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认

购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或

家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人；个人收入在最近三年每年

超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人

民币的自然人。

30、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效

身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是OO

[2014年6月真题]

A、保险外汇收入：保险合同

B、捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

C、遗产继承收入：遗产继承法律文件书或公证书

【参考答案】：A

【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第十条相关规定，与保

险外汇收入相关的证明材料包括保险合同及保险经营机构的付款证明。

31、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A、现金红利

B、派发新股

C、其他

【参考答案】：A

【解析】：红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。现金红利是

直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人；增额红利是指整个保险期限内

每年以增加保险金额的方式分配红利。

32、下列属于客户财务信息的是()o[2014年11月真题]

A、社会地位

B、收支情况

C、年龄

【参考答案】：B

【解析】：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相

关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。ABD三项属于客户的非

财务信息。

33、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以

与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A、理财产品性质

B、可承受的风险程度

C、风险认知能力

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条的

规定，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资

本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每

个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标，可以

与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联

系。

34、理财工作中良好的客户关系建设的基础是()o

A、优雅的仪表礼仪

B、明确自身定位，树立专业形象

C、优秀的表达能力

【参考答案】：B

35、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%,年利

率为6%,则该理财产品的现值约为()元。

A、2333

B、10000

C、133333

【参考答案】：C

【解析】：P=C/(r-g)=4000/(6%—3%)^133333(元)。

36、商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于()o

A、顾问性质

B、代理性质

C、委托性质

【参考答案】：A

【解析】：商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。

37、关于合同生效要件的说法，不正确的是()o

A、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

B、至少有一方当事人具备民事行为能力

C、合同标的需确定

【参考答案】：B

【解析】：签订合同的双方都必须具备民事行为能力，合同才能生效。

38、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于()基金。

A、创业基金

B、收入型基金

C、成长型基金

【参考答案】：B

【解析】：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的

投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳

健投资者，投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶

段、税收状况以及其他约束条件等作出决策。创业基金和成长型基金投资于

创业成长阶段发展不是那么成熟的公司，风险会稍微高一点。对冲基金是用

来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。

39、保证收益理财计划或相关产品中高于同期()的保证收益，应是对

客户有附加条件的保证收益。

A、贷款利率

B、储蓄存款利率

C、市场利率

【参考答案】：B

【解析】：保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保

证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

40、我国短期政府债券一般采取()发行。

A、按面值

B、贴现方式

C、溢价方式

【参考答案】：B

【解析】：国库券即短期政府债券，以低于面值的价格发行，即贴现发

行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。

41、下列关于债券赎回的说法，不正确的是()o

A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权

利

B、在保护期内，发行人可以行使赎回权

C、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时

间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。在市场利率跌至比可赎回

债券的票面利率低得多的时候，债务人如果认为将债券赎回并且按照较低的

利率重新发行债券，比按现有的债券票面利率继续支付利息要合算，就会将

其赎回。因此可赎回债券的资本增值有限，发行人行使赎回权就可以按照较

低的市场利率筹集资金。可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，

生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权。

42、1、列关于■债券方场在个人理财中运用的说法，错误的是().

A、国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种,

人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B、在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略

比国债等政府债券要高

C、一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风

险相对较高、收益稳定的特征

【参考答案】：C

【解析】：D项，除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行

开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳

定的特征。

43、一般来说，当预期未来利率水平上升，,个人理财产品中应增加()

的配置。［2012年6月真题］

A、外汇

B、储蓄

C、股票

【参考答案】：B

【解析】：一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品吩格下

降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加。

44、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取

可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%,每年计算

一次，则下列表述正确的是()o［2013年6月真题］

A、3年后领取更有利

B、目前领取并进行投资更有利

C、目前领取并进行投资和3年后领取没有区别

【参考答案】：B

【解析】：若将10000元领取后进行投资：年利率为20%,每年计息一次,

3年后的终值为：。将10000元领取后进行投资3年，比3年后领取可得的

15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。

45、下列不属于成功沟通做法的是()o

A、角色互换

B、仔细倾听

C、不懂就问

【参考答案】：C

【解析】：所谓沟通，一定是双向的，它不仅包括说也包括听。成功的

沟通，应该能做到下列三点：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。

46、下列关于金融市场的中介的说法中，错误的是()o

A、金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介

B、有价证券承销人属于服务中介

C、证券评级机构属于服务中介

【参考答案】：B

【解析】：交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证

券交易所和证券结算公司等。

47、商业银行违反《商业银行理财产品销售管理办法》规定开展理财产

品销售的，责令其限期改正的机构是()O

A、中国银监会或其派出机构

B、中国证监会或其派出机构

C、中国保监会或其派出机构

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第74条的规定，商

业银行违反《商业银行理财产品销售管理办法》的规定开展理财产品销售的,

中国银监会或其派出机构责令限期改正，情节严重或者逾期不改正的，中国

银监会或其派出机构可以区别不同情形，根据《中华人民共和国银行业监督

管理法》第37条规定采取相应监管措施。

48、商业银行开展个人理财业务存在()情形的，其直接责任人将可能

被追究刑事责任。

A、未按规定进行风险揭示和信息披露

B、提供虚假的成本收益分析报告

C、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

【参考答案】：C

【解析】：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督

管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚

办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进

行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银

行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建

立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失

的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；

49、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()o

A、利差收入

B、中间业务收入

C、投行收入

【参考答案】：B

【解析】：商业银行个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。

50、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元。则相对于中国人

而言.直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。

A、14

B、3.5

C、0.2857

【参考答案】：A

【解析】：套算汇率，即1英镑二2美元二14元人民币。注意，直接标价

法是用本币表示外币的价格，即将外币看作商品，计算1单位外币的本币价

格。

二、多项选择题(共15题，每题2分)

1、一般而言，关于银行承兑汇票的特征，下列表述错误的是()O

A、银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况

B、汇票的投资收益率低于短期国库券

C、银行提供汇票承兑，获取相关收入

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】从投资者的角度，银行承兑汇票的投资收益率高于短期国库券。

2、某优先股，每股股利为6元，票面价格为100元，若市场利率为7%,

其理论价格为()元。

A、

85.71

B、

96.51

C、

100

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作

为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值

计算公式为：V0=A/i,其中，V。表示永续年金现值，A表示每年可获得的股

利，i表示市场利率。代入本题数据可得优先股价格为85.71元。

3、个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根

据《个人所得税法》规定;2008年3月，若个人收入超过()元，应缴纳个人

所得税。

A、800

B、1600

C、2000

【参考答案】：C

【解析】：答案为Do根据2008年3月1日起生效的《个人所得税法》，

工资、薪金所得的个人所得税起征点为2000元，劳务报酬等起征点为800元。

4、市场的有效性分为()、半强型有效市场和强型有效市场三•个层次。

A、弱型有效市场

B、微观市场

C、半弱型有效市场

【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】市场有效的三个层次为弱型有效市场、半强型有效市场和强型

有效市场。

5、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般从

()开始计算。

A、基金份额发售当日

B、代销机构销售当日

C、证监会批准当日

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】《证券投资基金法》第43条规定，基金管理人应当自收到核准

文件之日起六个月内进行基金募集。超过六个月开始募集，原核准的事项未

发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案；发生实质姓变化

的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请。基金募集不得超过国务

院证券监督管理机构核准的基金募集期限，基金募集期限自基金份额发售之

日起-计算。

6、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公

司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括()O

A、年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配

收入或农村居民人均纯收入

B、期交产品投保人年龄超过60周岁

C、投保人年龄超过60周岁

【参考答案】：C

【解析】：根据《中华人民共和国证券投资基金法》规定，投保人存在

以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且

保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经

核保人员核保后，由保险公司出单：①投保人填写的年收入低于当地省级统

计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；

②投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

7、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公

司代办保险业务。甲是保险公司的OO

A、保险代言人

B、产品推广人

C、保险代理人

【参考答案】：C

【解析】：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在

保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

8、理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做

的是()o

A、考虑自己是否会触犯客户的隐私

B、减少这方面的咨询

C、引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

【参考答案】：C

【解析】：一开始在向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说明,

为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性地收集、整理

和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要做的不是纠结于自己是否

会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、

了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。

9、公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指

A、民事责任履行

B、民事代理

C、民事法律行为

【参考答案】：C

10、兼具债券和股票特性的融资工具是Oo

A、商业票据

B、可转换公司债券

C、回购协议

【参考答案】：B

【解析】：可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以转换

为公司的普通股。

11、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()O

A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种

个性化、综合化服务

B、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约

定方式承担

C、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

【参考答案】：c

【解析】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业

银行在粽合理财服务活中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

12、受托人以()为目的管理信托财产。

A、受托人最大利益

B、受益人最大利益

C、社会利益

【参考答案】：B

【解析】：受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理

信托事务。

13、为了控制费用与投资储蓄，()能达到强迫储蓄的功能。

A、信用卡账户

B、定期投资账户

C、交易账户

【参考答案】：B

【解析】：为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在

银行开设三种类型的账户，①定期投资账户；②扣款账户；③信用卡账户。

定期投资账户能达到强迫储蓄的目的。

14、非系统性风险是指()。

A、不可分散的风险

B、曲于证券本身因素引起的收益的不确定性

C、市场投资组合仍然包含的风险

【参考答案】：B

【解析】：非系统风险是由于证券本身因素引起的收益的不确定性，它

是可以分散的，市场投资组合经过了充分的分散已经不存在非系统风险，但

仍存在系统风险，系统风险是由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定

性，不可分散。

15、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人

员可以建议该客户开立()O

A、证券投资卡

B、定期存款账户

C、信用卡

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性

资金短缺的方式。借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收

利息。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金。

并自行承担由此产生的收益和风险。（）

【参考答案】：正确

【解析】：在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员

提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

2、商业银行理财业务人员可通过面谈、电话或电子邮件等方式女客户的

风险承受能力进行首次评估，防止产品销售错误。

【参考答案】：错误

【解析】：风险评估至少每年开展一次，且首次风险评估应在网点进行。

3、在商业银行理财计划中，委托投资期限越长的理财产品，其预期收益

率也越高。（）

【参考答案】：正确

【解析】：答案为A。一般情况下，决定理财产品收益率的因素主要有以

下几个方面：产品的期限、流动性以及产品的风险度。通常，产品的投资期

限越长收益率越高，同时流动性相对较差的、风险系数高的产品收益率也会

相应提高。因此，投资者在选择理财产品时要把握一个基本原则，一定要从

自身的实际情况出发，在分析未来的资金需求以及个人风险承受度的前提下

进行筛选，所选择的产品既要有稳定的收益，同时又要保持一定的流动性，

两者要兼顾。

4、代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。（）

【参考答案】：错误

【解析】：代理人在代理权限之内，可以以被代理人的名义实施民事法

律行为。

5、目前占据保险市场主流的三大险种全部来自财产险。

【参考答案】：错误

【解析】：占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和

万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保

障的同时兼有储蓄的投资功能。

6、商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相

关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。()

【参考答案】：错误

【解析】：商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现

情况及相关材料，相关客户有权查询且要求商业银行向其提供上述信息。

7、个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人不必以其个人的其他财

产予以清偿。()

【参考答案】：错误

【解析】：根据《中华人民共和国个人独资企业法》第31条的规定，个

人独资企业财严不足以清偿债务的.投资人应当以其个人的其他财产予以清

偿。

8、QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门

批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。

【参考答案】：错误

9、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计

划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。()

【参考答案】：错误

【解析】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中明确规定，商业

银行在销售理财计划时，不可以将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售,

也不可以将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。

10、市场有效性假定认为，如果市场是半强有效，股价已经反映了所有

的公开信息，那么基本面分析将是徒劳的。

【参考答案】：正确

【解析】：半强型有效市场认为证券价格充分反映了所有公开信息，包

括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基