银行从业合规练习试题附答案

第页银行从业合规练习试题附答案1.根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。A、承担B、部分承担C、共同承担D、不承担【正确答案】：D解析：委托贷款业务贷款人的特征是收取代理手续费，不承担贷款风险。2.单位类客户在存入款项时不约定存款期限、支取时需提前通知商业银行并约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、单位通知存款B、定期存款C、单位协定存款D、活期存款【正确答案】：A解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。3.某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。A、贷款审批可以与贷款调查同为一个部门B、审查与批准一般由不同的岗位完成C、贷款批准必须集体作出D、贷款审查一般由客户经理完成【正确答案】：B解析：《中华人民共和国商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。4.下列选项中，不属于企业法人的是（）。A、全民所有制企业B、全民所有制企业的子公司C、股份有限公司D、股份有限公司的分公司【正确答案】：D解析：分公司是非法人经济组织，不具有法人资格。分公司是本公司的一种代理机构，它以自己的名义在总公司的营业范围内开展营业活动。而母公司、子公司各为独立的法人，只是子公司受母公司的实际控制。5.2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款327.1万元。该事件的风险成因是（）。A、关键人员流失B.内部欺诈C、失职违规D、知识技能匮乏【正确答案】：B解析：银行内部欺诈是指机构内部员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。6.甲向乙借款5万元，丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A、丙目前可以拒绝承担保证责任B、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元C、丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D、丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债【正确答案】：A解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，由保证人承担保证责任的方式。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分）下列选项中有两项或两项以上符合题目要求。多选，少选，错选均不得分。7.下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）。A、总资产回报率B、净利息收益率C、风险调整后的资本回报率D、净资产回报率【正确答案】：C解析：风险调整后的资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。8.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是（）。A、国际收支逆差越大对一国经济发展越有利B、国际收支差额越大对一国经济发展越有利C、国际收支差额最好处于一个相对合理的范围D、国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响【正确答案】：C解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，也无巨额的国际收支盈余。9.下列关于贷款利率的表述，正确的是（）。A、贷款利率越高，企业的利润就越高B、贷款利率越高，金融机构的利息收入越少C、贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本D、贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入【正确答案】：D解析：贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成本，影响着借贷双方的经济利益。C项错误，D项正确。一般来说，贷款利率越高，金融机构的利息收入越多，借款人的筹资成本越高。A、B两项错误。10.1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动，然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的（）。A、操作风险B、国家风险C、流动性风险D、市场风险【正确答案】：A解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统，及外部事件所造成损失的风险，是商业银行必须承担的风险。其包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。操作风险具有普遍性和非营利性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。11.中国银行业协会的主要职能不包括（）。A、维权B、监管C、自律D、服务【正确答案】：B解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。12.（）是我国开发性金融机构。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行【正确答案】：B解析：国家开发银行是我国开发性金融机构。中国人民银行是我国的中央银行。中国进出口银行、中国农业发展银行是我国政策性银行。13.商业银行是（）。A、事业单位法人B、企业法人C、社会团体法人D、机关法人【正确答案】：B解析：商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。14.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A、5%B、2%C、4.5%D、4%【正确答案】：C解析：根据第三版巴塞尔资本协议的要求，商业银行各级资本充足率不得低于以下最低要求：①核心一级资本充足率不得低于4.5%；②一级资本充足率不得低于6%；③总资本充足率不得低于8%。15.当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。A、房地产贷款B、项目贷款C、流动资金贷款D、固定资产贷款【正确答案】：C解析：流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。16.省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。（）A、正确B、错误【正确答案】：B解析：商业银行实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。省级人民政府无权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构可以拒绝。17.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。A、出口信用证B、跟单商业信用证C、进口信用证D、光票信用证【正确答案】：B解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证分为跟单商业信用证（需要附商业票据）和光票信用证（不附有商业票据）。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。18.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A、固定资产、股权B、股权、扩大再生产C、原材料D、固定资产、扩大再生产【正确答案】：A解析：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。19.我国居民在股票交易市场上将持有的股票转让，该交易市场为（）。A、货币市场B、期货市场C、发行市场D、二级市场【正确答案】：D解析：流通市场（二级市场）指对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。20.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A、交易限额B、客户限额C、风险限额D、止损限额【正确答案】：B解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设定的限额。止损限额即所允许的最大损失额。21.下列对我国活期存款计息规则的表述，正确的是（）。A、存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入B、存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入C、存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利D、存款的计息起点为元，元以下的角分不计利息【正确答案】：D解析：存款的计息起点为元，元以下的角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。22.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A、75%B、70%C、80%D、25%【正确答案】：D解析：《中华人民共和国商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8%；②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；④国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。23.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失。这种风险管理的方法属于（）。A、风险缓释B、风险分散C、风险规避D、风险补偿【正确答案】：A解析：风险缓释的目的在于降低未来可能发生的风险所带来的影响，商业银行所使用的缓释工具应能够起到实质性地减少风险的作用，抵（质）押担保就是典型的风险缓释措施，风险缓释通常贯穿于银行的日常经营活动之中。24.王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获赠百元面额假币10000元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，在给储户支付存款时先后夹带假币2000元。案发当日，从王某的办公桌内查获假币8000元。王某所犯的罪名是（）。A、金融工作人员购买假币罪B、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪C、购买假币罪D、金融工作人员出售假币罪【正确答案】：B解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。25.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A、对会员单位提供资金支持B、最高权力机构是会员大会C、全国性营利社会团体D、具有金融监管权【正确答案】：B解析：中国银行业协会是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，C项错误。中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。A、D两项错误。中国银行业协会的最高权力机构是会员大会（会员代表大会）。B项正确。26.下列不属于监管部门行政处分的措施的是（）。A、撤职B、警告C、降级D、管制【正确答案】：D解析：管制属于刑事责任。27.下列属于银行业监督管理目标的是（）。A、防止通货膨胀B、促进宏观经济平稳运行C、促进经济增长D、维护公众对银行业的信心【正确答案】：D解析：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。28.根据第二版巴塞尔资本协议的规定，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比值。（）A、正确B、错误【正确答案】：B解析：第一版巴塞尔资本协议规定，资本充足率为资本与风险加权资产的比值。29.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）A、正确B、错误【正确答案】：B解析：风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念。风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。30.我国中央银行的职能是（）。A、审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B、对银行自律组织的活动进行指导和监督C、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D、制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定【正确答案】：D解析：中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。31.通货紧缩产生的原因之一是（）。A、供需结构不合理B、货币供给过多C、有效需求过大D、商品需求大于供给【正确答案】：A解析：产生通货紧缩的原因包括以下几点：①货币供给减少；②有效需求不足；③供需结构不合理（商品供给大于商品需求）；④国际市场的冲击。32.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A、只能是自然人B、可以是金融工具C、只能是法人D、只能是金融企业【正确答案】：B解析：金融犯罪的对象，可以是“人”，包括自然人、遭受金融诈骗的单位，非法吸收公众存款所涉及的“公众"等；也可以是各种金融工具，包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。33.通常，法定存款准备金率的制定者是（）。A、中央银行B、商业银行C、中国银行业协会D、货币政策委员会【正确答案】：A解析：中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控制社会货币供应量。34.目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算（）利息。A、活期存款B、整存整取定期存款C、定活两便储蓄存款D、个人通知存款【正确答案】：B解析：逐笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息。多家银行多用此方法计算整存整取的定期存款利息。35.关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A、必须经中国人民银行审查批准B、必须经国务院银行业监督管理机构审查批准C、必须经财政部审查批准D、可以自行设立【正确答案】：B解析：《中华人民共和国商业银行法》第十九条规定，商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。36.票据贴现体现了票据的（）功能。A、流通B、支付C、结算D、融资【正确答案】：D解析：贴现是指商业银行对票据持有人在票据到期前，以票据为抵押，向持有人提供贷款的一种方式。这其实就是融资的一种手段，体现了票据的融资功能。37.急需用款一般选择的汇款方式是（）。A、电汇B、票汇C、信汇D、邮寄【正确答案】：A解析：汇款业务分为电汇、票汇、信汇三种。票汇和信汇需要邮寄，时间较长，电汇所需时间相对较短。电汇采用加押电传或SWIFT形式，具有交款迅速、安全可靠、费用高的特点，多用于急需用款和大额汇款。38.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A、表见代理B、指定代理C、委托代理D、无权代理【正确答案】：B解析：指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为其监护人，代理小张进行民事活动。故小张叔叔的代理活动属于指定代理。39.在加息背景下，假设其他因素不变，（）的银行获利更多。A、每股收益较高B、贷存比较高C、贷存比较低D、每股收益较低【正确答案】：B解析：在加息背景下，假设其他因素不变，贷存比较高的银行增加的贷款收益会涵盖其新增的资金成本，因此将获利更多。40.下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）。A、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度B、商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D、商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度【正确答案】：A解析：商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。41.以下关于项目贷款的说法，错误的是（）。A、项目贷款即固定资产贷款B、项目贷款是中长期贷款，不得用于项目临时周转C、项目贷款一般包括四个类型D、项目贷款是为了弥补企业固定资产循环中出现的现金缺口【正确答案】：B解析：固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。42.关于商业银行分支机构，以下说法中符合法律规定的是（）。A、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照B、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照C、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照D、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照【正确答案】：B解析：经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。43.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A、票据诈骗罪B、签订、履行合同失职被骗罪C、非国家工作人员受贿罪D、变造货币罪【正确答案】：B解析：签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主观方面是过失。44.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守和行为准则相关规定的是（）。A、建议客户购买国债以降低风险B、建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查C、建议客户根据经常项目交易情况购买外汇D、建议客户进行理财产品组合稳定收益降低风险【正确答案】：B解析：银行业从业人员应当树立依法合规意识，依法接受银行业监督管理部门的监管，积极配合非现场监管和现场检查等监管工作。严禁自行或诱导客户规避监管要求。45.下列关于货币职能的说法，错误的是（）。A、执行流通手段的货币必须是现实的货币B、货币执行价值尺度手段时，可以是观念形态的货币C、“一手交钱，一手交货”体现的是货币的支付手段职能D、货币退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形态和社会财富被保存起来，是执行贮藏手段职能【正确答案】：C解析：货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段职能，如发放工资。C项“一手交钱，一手交货”体现的是货币执行流通手段职能。46.有限责任公司的权力机构是（）。A、监事会B、公司经理C、股东会D、董事会【正确答案】：C解析：《中华人民共和国公司法》第三十六条规定，有限责任公司股东会由全体股东组成。股东会是公司的权力机构，依照本法行使职权。47.下列关于同业拆借市场的说法，正确的是（）。A、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级B、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级C、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级D、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级【正确答案】：D解析：同业拆借市场具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。48.下列不属于商业银行合规风险管理体系基本要素的是（）。A、合规风险管理计划B、合规管理部门的组织结构和资源C、银行盈利目标D、合规政策【正确答案】：C解析：商业银行合规风险管理体系的基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。49.同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。（）A、正确B、错误【正确答案】：B解析：同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。50.下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。A、将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B、建立垂直化的组织运作机制C、提高风险管理的专业化水平D、风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率【正确答案】：D解析：商业银行建立垂直化风险管理体系要求：一是建立垂直化组织运作机制；二是将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；三是提高风险管理的专业化水平。51.当一国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A、资本流出B、外币升值，本币贬值C、对外汇需求增大D、对本国货币需求增大【正确答案】：D解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率水平或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，使外汇升值，本币贬值。52.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃，该行为涉嫌构成（）。A、盗窃罪B、非法吸收公众存款罪C、吸收客户资金不入账罪D、集资诈骗罪【正确答案】：D解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。非法吸收公众存款罪不以非法占有为目的，题中此人的行为是以非法占有为目的，故该行为涉嫌构成集资诈骗罪。53.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。（）A、正确B、错误【正确答案】：B解析：银行业从业人员应当厉行勤俭节约，珍惜资源，爱护财产。根据工作需要合理使用所在机构财物，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构财产。54.下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是（）。A、违规出具金融票据罪B、洗钱罪C、对违法票据承兑、付款、保证罪D、变造货币罪【正确答案】：C解析：对违法票据承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《中华人民共和国票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。55.公司应以其（）对公司债务承担责任。A、认购的股份B、全部现金C、出资额D、全部资产【正确答案】：D解析：公司以其全部资产对公司债务承担责任。56.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。A、金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理B、金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高C、金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D、加剧银行业的竞争程度，使各银行竞相降低成本【正确答案】：D解析：金融市场的发展对银行的促进作用表现在以下几个方面：首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。57.目前，对我国的商业银行而言，最大的市场风险是（）。A、利率风险B、股票价格风险C、商品价格风险D、汇率风险【正确答案】：A解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。其中利率风险是银行面临的主要的市场风险。58.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（）A、正确B、错误【正确答案】：B解析：凡经批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会，成为会员。59.货币的本质决定了货币是（）。A、固定充当一般等价物的特殊商品B、具有价值和使用价值的普通商品C、固定充当一般等价物的普通商品D、具有使用价值的普通商品【正确答案】：A解析：货币的本质表现在以下两个方面：①货币是一般等价物，是价值和使用价值的统一体，固定地充当一般等价物的特殊商品；②货币体现了一定的社会生产关系。60.采用加押电传进行付款的方式是（）。A、电汇B、信汇C、邮汇D、票汇【正确答案】：A解析：电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。电汇采用加押电传或SWIFT形式，具有交款迅速、安全可靠、费用高的特点，多用于急需用款和大额汇款。1.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。A、在营销理财业务时主要从收益角度提示客户B、在营销理财业务时提示免责条款C、提示理财产品中对客户不利的方面D、力推收益较高的理财产品而不提风险E、提供虚假的收益计算方式【正确答案】：BC解析：银行业从业人员在向客户销售产品的过程中，应当严格落实销售专区录音录像等监管要求，按照规定以明确的、足以让客户注意的方式向其充分提示必要信息，对涉及到的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分地提示。严禁为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，严禁向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。2.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。A、个人住房贷款B、个人信用卡透支C、个人经营贷款D、个人消费贷款E、个人投资贷款【正确答案】：ABCD解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。3.合同的内容包括（）。A、数量B、违约责任C、标的D、价款或者报酬E、当事人的姓名或者名称和住所【正确答案】：ABCDE解析：《中华人民共和国民法典》第四百七十条规定，合同的内容由当事人约定，一般包括下列条款：①当事人的姓名或者名称和住所；②标的；③数量；④质量；⑤价款或者报酬；⑥履行期限、地点和方式；⑦违约责任；⑧解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。4.法律规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。A、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施B、对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C、冻结违法单位和个人的有关账号D、询问有关单位和个人，要求其说明有关情况E、查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件【正确答案】：BDE解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十二条规定，银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。5.2015年6月，中国人民银行公布并实施《大额存单管理暂行办法》。下列关于我国大额存单的表述，正确的有（）。A、是否允许转让由发行人于大额存单发行前在发行条款中明确B.大额存单均可以提前支取C、是银行存款类金融产品D、大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的E、是以人民币计价的记账式大额存款凭证【正确答案】：ACDE解析：《大额存单管理暂行办法》第二条规定，大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。C、D、E三项正确。该办法第八条规定，发行人应当于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许转让、提前支取和赎回，以及相应的计息规则等。A项正确。B项说法过于绝对。6.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。A、商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加B、根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险C、黄金被纳入汇率风险考虑的因素，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用D、人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险E、汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险【正确答案】：ABCE解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险两类。B、E两项正确。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。C项正确。人民币升值将增加商业银行授信业务的风险。D项错误。商业银行发放外币贷款时，不但面临借款人违约的信用风险，同时面临汇率波动所造成的市场风险，而且汇率风险增大可能导致交易对手的违约风险增加。A项正确。7.票据丧失的补救措施主要有（）。A、公示催告B、挂失止付C、向前手追索D、提起诉讼E、让出票人重新补发【正确答案】：ABD解析：票据丧失后的补救方法有三种：①挂失止付；②公示催告；③提起诉讼。8.以下属于可以开立专用存款账户的资金有（）。A、注册验资B、收入汇缴资金C、业务支出资金D、金融机构存放同业资金E、单位银行卡备用金【正确答案】：BCDE解析：《人民币银行结算账户管理办法》第十三条规定，专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户：①基本建设资金；②更新改造资金；③财政预算外资金；④粮、棉、油收购资金；⑤证券交易结算资金；⑥期货交易保证金；⑦信托基金；⑧金融机构存放同业资金；⑨政策性房地产开发资金；⑩单位银行卡备用金；⑪住房基金；⑫社会保障基金；⑬收入汇缴资金和业务支出资金；⑭党、团、工会设在单位的组织机构经费；⑮其他需要专项管理和使用的资金。9.根据《中华人民共和国物权法》的规定，抵押合同一般包括（）等条款。A、被担保债权的种类和数额B、抵押财产的所有权归属或者使用权归属C、债务人履行债务的期限D、担保的范围E、抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地【正确答案】：ABCDE解析：《中华人民共和国民法典》第四百条规定，设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量等情况；④担保的范围。10.商业银行存放在中央银行的存款准备金分为（）。A、商业银行的库存现金B、法定存款准备金C、超额存款准备金D、流通中现金E、居民和企业的定期存款【正确答案】：BC解析：商业银行存放在中央银行的准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金。11.公示催告期间，票据不得（）。A、申报权利B、转让C、付款D、贴现E、承兑【正确答案】：BCDE解析：公示催告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。12.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。A、检查处理B、检查准备C、检查回访D、检查档案整理E、检查报告【正确答案】：ABDE解析：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。13.《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。A、投资理财B、资金周转C、个人消费D、代人融资E、生产经营【正确答案】：CE解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。14.质权人的主要权利有（）。A、质权人有权收取质押财产的孳息B、质权人可以放弃质权C、债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D、质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E、妥善保管质押财产【正确答案】：ABC解析：质权人的主要权利包括以下几项：①拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿权；②质权人有权收取质押财产的孳息，这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用；③债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。15.个人存款分为（）。A、活期存款B、整存整取C、存本取息D、个人通知存款E、教育储蓄存款【正确答案】：ABCDE解析：个人存款业务种类有活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。其中定期存款又可以分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。16.目前，银行代收代付业务主要有（）。A、代理基金业务B、委托收款C、资产托管D、托收承付E、代收水电费【正确答案】：BD解析：目前，代收代付业务主要有委托收款和托收承付两类。17.某银行支行员工发现几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。A、立即向媒体披露有关证据B、立即向银行有关领导举报C、立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报D、不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报E、情节严重时应立即向监管部门报告【正确答案】：BDE解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。但是这种合谋骗贷的行为属于违法行为，主观上是故意的，若是劝诫只能打草惊蛇，不能保证以后不会再发生，应该向有关领导报告。而向媒体披露会损害银行形象，可能引发风险，这也违背了个人不得代表银行对外发表意见发布消息这一原则。18.《中华人民共和国刑法》规定的主刑有（）。A、无期徒刑B、拘役C、有期徒刑D、死刑E、管制【正确答案】：ABCDE解析：《中华人民共和国刑法》规定刑罚的主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑19.要选择最佳的个人贷款还款方式，需要考虑的因素包括（）。A、借款人家庭情况B、借款人收入水平C、借款利率D、借款期限E、担保方式【正确答案】：BCDE解析：要选择最佳的还款方式，需要综合考虑借款人的收入水平、还款能力及借款额度、借款利率、借款期限、担保方式等方面情况。20.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。A、可以通过资产组合管理，使自己的授信对象多样化B、可以与其他商业银行组成银团贷款，使自己的授信对象多样化C、不应过多集中于同一企业D、不应过多集中于同一区域借款人E、不应过多集中于同一行业借款人【正确答案】：ABCDE解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择，也就是“不要将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。21.保证合同的内容应包括（）。A、保证的期间B、保证的范围C、被保证的主债权种类、数额D、保证的方式E、债务人履行债务的期限【正确答案】：ABCDE解析：保证合同的内容包括被保证的主债权种类、数额，债务人履行债务的期限，保证的方式、范围、期间等条款。22.金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用（）进行诈骗活动的行为。A、伪造的汇票B、伪造的汇款凭证C、变造的支票D、伪造的委托收款凭证E、伪造的银行存单【正确答案】：BDE解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。23.从特征上看，物权属于（）。A、相对权B、绝对权C、对世权D、支配权E、请求权【正确答案】：BCD解析：物权具有以下法律特征：①物权是绝对权（对世权）；②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具有追及力。24.当经济处在衰退阶段和萧条阶段时，下列说法中正确的有（）。A、失业人口变化不大B、商品滞销C、企业资金周转困难D、银行信用投放能力锐减E、消费需求开始增加【正确答案】：BCD解析：当经济处在衰退阶段和萧条阶段时，失业人口增加，消费需求开始减少，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降。企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。25.公开市场业务的优点有（）。A、可逆转性B、可微调C、操作过程迅速、可持续操作D、灵活准确性E、中央银行缺乏主动性【正确答案】：ABCD解析：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点。26.下列属于公司董事会职责的有（）。A、决定公司组织变更、解散、清算B、聘任或者解聘公司经理C、制定公司基本管理制度D、执行股东（大）会决议，负责公司日常经营决策E、召集股东（大）会，并向股东（大）会报告工作【正确答案】：BCDE解析：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东（大）会，并向股东（大）会报告工作；执行股东（大）会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东（大）会负责，接受股东（大）会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东（大）会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。A项为股东（大）会的职责。27.下列属于伪造、变造金融票证的有（）。A、伪造信用卡B、克隆银行本票C、汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致D、伪造信用证附随的单据E、汇票附件不完整【正确答案】：ABD解析：伪造、变造金融票证的行为包括以下几项：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。28.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。A、异地临时经营活动B、设立临时机构C、金融机构存放同业D、日常周转结算E、注册验资【正确答案】：ABE解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。存款人可以开立临时存款账户的情况包括设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资等。29.下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。A、履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证B、即期付款保函是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函C、银行保函是银行应申请人的要求向受益人做出的书面付款保证承诺D、关税保函仅为进口物品缴纳关税提供担保E、预付款保函下，银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预付款的保证责任【正确答案】：ABCE解析：银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。C项正确。履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。A项正确。即期付款保函是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。B项正确。关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保。D项错误。预付款保函是申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任。E项正确。30.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。A、基本存款额度按活期存款利率计付利息B、单位类客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度C、基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息D、超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E、超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息【正确答案】：AB解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。31.根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）。A、寡头垄断行业B、完全垄断行业C、垄断竞争行业D、完全竞争行业E、新兴行业【正确答案】：ABCD解析：行业按照其市场结构可以分为完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断四类。32.下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）。A、应制定并执行以风险为本的合规管理计划B、建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度C、董事会和高级管理层应确定合规的基