（新版）理财规划师《理财规划基础与家庭财务规划》考试题库（含答案）

PAGEPAGE1（新版）理财规划师《理财规划基础与家庭财务规划》考试题库（含答案）一、单选题1.个人汽车消费贷款的年限是3~5年，汽车消费贷款的首付款不得低于所购车辆价格的()。A、20%B、25%C、30%D、35%答案：A解析：《家庭财务规划》P56；个人汽车消费贷款的年限是3~5年,汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%。2.个人汽车消费贷款实行的原则是：（）。A、部分自筹、有效担保、专款专用、一次偿还B、部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还C、全部自筹、有效担保、专款专用、按期偿还D、全部自筹、有效担保、专款专用、一次偿还答案：B解析：《家庭财务规划》56；个人汽车消费贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。3.计算家庭保险比率的方式不包括（）。A、生命价值原则B、家庭责任原则C、收入与支出相匹配原则D、收入与保险支出原则答案：C解析：《家庭财务规划》P11；计算家庭保险比率的方式主要有：收入与保险支出原则、家庭责任原则、生命价值原则。4.养老基金需要长期投资,（）成为养老基金投资管理的主要目标。A、抵御通货膨胀B、获得更多收益C、本金不受损D、收益平稳上涨答案：A解析：《家庭财务规划》P91；养老基金需要长期投资,抵御通货膨胀风险,成为养老基金投资管理的主要目标。5.教育储蓄（）元起存,每户本金最高限额为2万元。A、50元B、100元C、200元D、1000元答案：A解析：《家庭财务规划》P71；教育储蓄50元起存,每户本金最高限额为2万元。6.（）是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。A、优秀学生奖学金B、专项奖学金C、国家奖学金D、定向奖学金答案：C解析：P67；国家奖学金是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。7.以下对信用卡的表述不正确的是()A、信用卡可以额度内透支用款B、信用卡是一种特殊的信用凭证C、信用卡可以直接替代现金消费D、信用卡转账与支付结算答案：D解析：《家庭财务规划》P28-P29；信用卡是银行或其他发卡机构向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款,并可在中国境内指定的商家购物和消费,或在指定银行机构存取现金,以人民币结算的特制卡片。信用卡是一种特殊的信用凭证,其持卡人一般具有良好的资信状况。8.()是年大类生活开支(教育、房贷、消费贷款)与年总收入的比值,它反映了客户主要财务负担的情况。A、流动性资产比率B、收入负债比率C、负担比率D、偿付比率答案：C解析：《家庭财务规划》P9；负担比率是年大类生活开支(教育、房贷、消费贷款)与年总收入的比值,它反映了客户主要财务负担的情况。9.个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的需求是（）。A、交易性需求B、预防性需求C、投机性需求D、谨慎性需求答案：B解析：《家庭财务规划》P17；预防性需求是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物,如个人或家庭为应对可能发生的事故、失业、病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。10.（）反映的是客户个人资产和负债在某一时点的基本情况。A、个人（家庭）收入支出表B、个人（家庭）资产负债表C、现金流量表D、个人（家庭）财务报表答案：B解析：《家庭财务规划》P3；个人资产负债表反映的是客户个人资产和负债在某一时点的基本情况。11.金融资产的流动性与收益率呈（）变化。A、正方向B、指数C、阶梯D、反方向答案：D解析：《家庭财务规划》P18；金融资产的流动性与收益率呈反方向变化,高流动性也意味着收益率较低。12.中国银行规定：个人汽车消费贷款的最高贷款限额应在所购车辆全部价款的（）以内。A、40%B、80%C、50%D、60%答案：B解析：《家庭财务规划》P57；中国银行规定：个人汽车消费贷款的最高贷款限额应在所购车辆全部价款的80%以内。13.下列选项中，不属于租房的优点是（）。A、有较大的迁徙自由度B、不用考虑房价下跌风险C、资金较自由,可寻找更有利的运用渠道D、信用增强效果答案：D解析：《家庭财务规划》P48；信用增强效果是购房的优点。14.基本养老保险制度存在的问题不包括（）。A、参保人数逐年下降B、待遇存在较大差距C、养老金调整缺乏机制D、基本养老保险省级统筹还未实现,制约劳动力跨地区转移答案：A解析：《家庭财务规划》P110-111；基本养老保险制度存在的问题：1、一是待遇存在较大差距。2、二是养老金调整缺乏机制。3、三是基本养老保险省级统筹还未实现,制约劳动力跨地区转移。所以A选项错误。15.关于客户家庭的结余比率，下列说法正确的是（）。A、其计算公式为：结余比率=结余÷税前收入B、月结余比率的理想值一般是0.2左右C、一般来说，国内客户的结余比率一般会比国外客户高。D、客户家庭的结余比率具有一定稳定性答案：C解析：《家庭财务规划》P8-P9；结余比率是客户在一定时期内(通常为一年)结余和收入的比值,它主要反映客户提高其净资产水平的能力。其计算公式为：结余比率=结余/税后收入我国具有偏重储蓄的传统,国内客户的结余比率一般会比国外客户高。月结余比率的参考数值一般是0.1左右。16.货币市场基金买卖方便，资金到账时间短，这反映了货币市场基金的（）。A、本金安全性高B、资金流动性强C、投资成本低D、收益率相对活期储蓄高答案：B解析：《家庭财务规划》P19；货币市场基金买卖方便,资金到账时间短，T+1或T+2就可以取得资金（银行7天通知存款需要T+7日到账）流动性很强。17.企业职工退休制度规定女工人和职员年满（）周岁,工龄（）年,本企业工龄满5年,可退职养老。A、60；25B、60；20C、55；25D、50；20答案：D解析：《家庭财务规划》P87；企业职工退休制度规定男工人和职员年满60周岁,工龄25年,本企业工龄满5年,可退职养老；女工人和职员年满50周岁,工龄20年,本企业工龄满5年,可退职养老。18.根据《企业年金办法》，规定企业缴费上限是本企业职工工资总额的（）。A、7%B、8%C、9%D、10%答案：B解析：《家庭财务规划》P96；根据《企业年金基金管理办法》，规定企业缴费上限是本企业职工工资总额的8%。19.广义上的信用卡不包括（）A、贷记卡B、准贷记卡C、借记卡D、准借记卡答案：D解析：《家庭财务规划》P29；广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡和借记卡等。20.下列不属于养老规划的必要性的是（）。A、退休养老期存在支付风险B、家庭养老功能弱化C、我国基本养老保险制度很完善D、老年人消费结构变化答案：C解析：《家庭财务规划》P109-112；我国基本养老保险制度尚不完善。21.到期需支付的债务本息与同期收入的比值称为（）。A、负债比率B、负债收入比率C、清偿比率D、结余比率答案：B解析：《家庭财务规划》P9；负债收入比率这一比率也称为债务偿还收入比率(Debt-IncomeRatio),是到期需支付的债务本息与同期收入的比值。它反映了客户在一定时期内(如一年)财务状况的良好程度。22.人身保险在被保险人面临的风险提供保障的同时，兼有储蓄性特点。储蓄型极强的人身保险包括（）A、两全保险B、定期保险C、医疗保险D、意外伤害保险答案：A解析：《家庭财务规划》P105；两全保险是人身保险中最受欢迎的一个品种,可以作为储蓄的一种手段,也可为养老提供一种保障,还可以用于为特殊的目的积累一笔资金。现在国内广泛流行的各种长期寿险保单都是在标准生死两全保单的基础上的变通。储蓄性是其重要特征。被保险人参加两全保险,既可获得保险保障,同时又参加了一种特殊的零存整取储蓄。23.某客户在汽车金融公司申请车贷10万元，则他应该负担的各类费用为（）。A、1万元B、2万元C、0元D、1.5万元答案：C解析：《家庭财务规划》P59；汽车金融公司无杂费，所以该客户不需负担其他的费用。24.月结余比率的参考数值一般是（）。A、0.1B、0.3C、0.5D、1答案：A解析：《家庭财务规划》P9；结余比率是客户在一定时期内（通常为一年）结余和收入的比值,它主要反映客户提高其净资产水平的能力。月结余比率的参考数值一般是0.1左右。25.关于个人汽车消费，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是（）。A、汽车金融公司的贷款利率相对银行要高一些B、银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年C、汽车金融公司和银行相比，费用要少很多D、外省户口在汽车金融公司申请贷款要比银行申请时相对简单答案：B解析：《家庭财务规划》P59；银行的车贷利率是依照银行利率确定,而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些，所以A选项正确；银行利率虽然较低,但是汽车金融公司无杂费，所以汽车金融公司比银行费用要少，所以C选项正确；银行批贷时要考虑到申贷人的户口因素,外省户口者申请车贷比较困难,而通过汽车金融公司,持外省户口的消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款，所以C选项正确。银行贷款和汽车金融公司贷款的年限都有3年和5年两种选择，所以B错误。26.欧美发达国家的养老体系制度建设值得我国借鉴,比如美国的三支柱养老体系就极具代表性。下列不属于美国的“三支柱”养老保险体系的是()。A、基本养老保险制度B、企业补充养老保险制度C、个人储蓄养老保险制度D、养老保险基金答案：D解析：《家庭财务规划》P91；美国养老保险由政府、企业、个人三方分别主导的社会养老保险制度(联邦退休金制度)、企业补充养老保险制度(企业年金401K计划)、个人储蓄养老保险制度(IRA计划)即个人退休金计划或个人储蓄保险构成。27.下列关于财务负担比计算公式的描述中，正确的是（）。A、负担比率=年家庭负担支出/年税后收入B、负担比率=年家庭负债支出/年税后收入C、负担比率=年家庭负债支出/年家庭支出D、负担比率=年家庭负债支出/总资产答案：A解析：P9；负担比率=年家庭负担支出/年税后收入28.（）使得投保人可以提前支用该房屋的销售款。A、公积金住房贷款B、一般住房商业性贷款C、个人住房组合贷款D、住房反向抵押贷款答案：D解析：《家庭财务规划》P99；住房反向抵押贷款是指拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给金融机构,使得投保人可以提前支用该房屋的销售款,借款人在获得现金的同时,将继续获得房屋的居住权并负责维护。29.个人住房按揭贷款的提前还款,原则上必须是在签订借款合同（）以后。A、2年B、180天C、1年D、90天答案：C解析：《家庭财务规划》P51；个人住房按揭贷款的提前还款,原则上必须是在签订借款合同1年(含1年)以后。30.退休养老规划根据个人情况的差异而各有不同。另外,随着客户退休目标、资金需求和预期收入的变化,规划也要不断地调整。下列不可以作为退休养老规划调整方法的是（）。A、延长工作年限并推迟退休B、减少高收益率的投资比例C、参加额外的商业保险计划D、提高储蓄的比例答案：B解析：《家庭财务规划》P125；通常,理财规划师可以利用提高储蓄的比例、延长工作年限并推迟退休、进行更多高收益率的投资、减少退休后支出和参加额外的商业保险计划等途径来实现对退休养老规划方案的进一步修改。31.家庭消费模式主要有三种类型，以下不属于其中之一的是（）。A、收大于支B、收支相抵C、支大于收D、收支无关答案：D解析：《家庭财务规划》P43；家庭消费模式主要有三种类型:收大于支、收支相抵、支大于收。32.理财规划师在帮客户盘点资产的时候，哪些可以视为现金等价物（）。A、银行一年期的理财产品B、支付宝里购买的基金C、微信理财通里3年期的理财产品D、支付宝里的余额宝答案：D解析：《家庭财务规划》P16；现金等价物是指持有期限短、动性强、易于转换为确定金额的现金、价值变动风险很小的金融工具。D选项，余额宝是货币市场基金，盘点资产时应当视为现金等价物。33.信用卡、准贷记卡、借记卡的一个共同特点是，持卡刷卡消费()。A、不必支付手续费B、可在一定额度内免息透支C、需要支付手续费D、即形成对银行的负债并需支付利息答案：A解析：《家庭财务规划》P29；信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是,持卡人不必为刷卡消费付任何手续费,但三者在使用上有很大区别。信用卡可以在信用额度内免息透支,准贷记卡透支要付利息,借记卡不能透支;信用卡可以在国外透支外币消费,回国后用人民币结算。准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡,因此均可支取现金而不付手续费,而银行却严格限制用信用卡支取现金,国内和国外支取现金的手续费率分别为1%和3%。34.关于特殊困难补助和减免学费政策，说法不正确的是（）A、特殊困难补助和减免学费政策是高校资助政策的辅助性措施B、减免学费是国家对部分确因经济条件所限交纳学费,有困难的学生实行的减免学费政策C、这两个政策的共同的特点是无偿性资助D、特殊困难补助是各级政府和高校对经济困难学生遇到的一些特殊性、突发性困难给予的临时性、多次性的无偿补助答案：D解析：《家庭财务规划》P65；特殊困难补助及减免学费政策是高校资助政策的辅助性措施。这两个政策共同的特点就是无偿性资助。特殊困难补助是各级政府和高校对经济困难学生遇到一些特殊性、突发性困难时给予的临时性、一次性的无偿补助。减免学费政策是国家对部分确因经济条件所限,缴纳学费有困难的学生,特别是对孤残学生、少数民族学生及烈士子女、优抚家庭子女等实行减免学费政策。35.()是用于反映个人或家庭财务状况和财富增减变动的会计报表,主要用于个人或家庭的财务计划,如取得分期付款优惠、缴纳个人所得税、编制退休计划等财务。A、个人(家庭)财务报表B、货币市场基金C、定期存款D、活期存款答案：A解析：《家庭财务规划》P3；个人(家庭)财务报表是用于反映个人或家庭财务状况和财富增减变动的会计报表,主要用于个人或家庭的财务计划,如取得分期付款优惠、缴纳个人所得税、编制退休计划等财务。36.持有现金及现金等价物意味着（）。A、流动性高，收益性高B、流动性高，收益性低C、流动性低，收益性高D、流动性低，收益性低答案：B解析：《家庭财务规划》P18；现金及现金等价物的流动性较强,则其收益率也相对较低。37.总结日本养老保障的经验,以下哪些经验不包含其中（）。A、有完善的老年法律保障,并不断修订B、突出老年人基本需求C、养老保险制度将全民纳入保障系统,没有对某类群体专设制度D、注重老年人健康护理,医养护一体化老年服务体系答案：C解析：《家庭财务规划》P92；总结日本养老保障的经验,主要有以下几点:一是有完善的老年法律保障,并不断修订；二是突出老年人基本需求,如老年人居住空间适老化改造,机构养老生活化改造等专项实施,取得了很好的效果；三是注重老年人健康护理,医养护一体化老年服务体系。38.个人或家庭对现金及现金等价物的预防性需求量主要取决于（）。A、家庭成员年龄结构B、家庭成员人口数量C、家庭成员收入水平D、家庭所处的生命周期阶段和对意外事件损失的容忍程度答案：D解析：《家庭财务规划》P18；一般来说,个人或家庭对现金及现金等价物的预防性需求量主要取决于个人或家庭所处的生命周期阶段和对意外事件损失的容忍程度等因素。39.家庭财务分析的价值不包括：（）。A、规避资金错配风险,让家庭缺钱时优化、有闲钱时用钱生钱B、增加家庭幸福感C、是家庭资产稳健、快速增长D、及时发现家庭财务问题答案：C解析：《家庭财务规划》P2-3。家庭财务分析的价值包括：1.规避资金错配风险,让家庭缺钱时优化、有闲钱时用钱生钱。2.增加家庭幸福感,俗话说“人无远账、今生无忧”,通过家庭财务分析能帮助家庭找到未来潜在的大额花销。3.及时发现家庭财务问题,家庭财务分析类似每年做的体检,体检是为了找出身体问题,财务分析是为了找出家庭财务问题,从而提前调理、治疗、解决。40.住房反向抵押养老保险，是将住房抵押与（）相结合的创新型养老保险业务A、企业年金B、终身年金C、个人年金D、公积金答案：B解析：《家庭财务规划》P101；反向抵押养老保险是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。41.根据我国现行的奖学金制度，目前国家设立的奖学金中级别最高的是()。A、优秀学生奖学金B、博士科研奖学金C、留学奖学金D、国家奖学金答案：D解析：《家庭财务规划》P67；国家奖学金。国家奖学金以国家的名义发放,自2002年9月1日起正式实行,是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金,因此受到各校学生的广泛关注,在执行过程中,各学校都十分重视,并制定了相关的管理条例。42.下列关于子女教育规划的原则的说法中，不正确的是（）。A、目标合理B、购买高收益的投资产品C、定期定额D、稳健投资答案：B解析：《家庭财务规划》P64-65；制定子女教育规划都应遵循以下几个重要原则：（1）目标合理；（2）提前规划；（3）定期定额；（4）稳健投资。43.()是年大类生活开支(教育、房贷、消费贷款)与年总收入的比值,它反映了客户主要财务负担的情况。A、流动性资产比率B、收入负债比率C、负担比率D、偿付比率答案：C解析：《家庭财务规划》P9；负担比率是年大类生活开支(教育、房贷、消费贷款)与年总收入的比值,它反映了客户主要财务负担的情况。44.下列关于现金规划概念的说法中，错误的是（）A、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B、现金规划中的现金等价物是指持有期限短、流动性强、易于转换为确定金额的现金、价值变动风险很小的金融工具C、短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投融资工具来满足D、现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要,又要使流动性较强的资产保持一定的收益答案：C解析：《家庭财务规划》P16；一般来说,现金规划应遵循一个原则：短期需求可以用手头的现金来满足,而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投融资工具来满足。45.子女教育信托的优点不包括：（）。A、鼓励子女努力奋斗B、专人专项管理C、防止子女养成不良嗜好D、规避家庭财务危机答案：B解析：P75；子女教育信托的优点有：（1）鼓励子女努力奋斗；（2）防止子女养成不良嗜好；（3）从小培养理财观念；（4）规避家庭财务危机。46.个人（家庭）收入支出表反映家庭一段时间内现金收支的变化,通常以月计算,是一个（）概念。A、存量B、流量C、定量D、变量答案：B解析：P3；个人（家庭）收入支出表反映家庭一段时间内现金收支的变化,通常以月计算,是一个流量概念。47.关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是（)。A、良好的教育对于个人来说意义重大B、教育费用逐年增长C、教育金在各种理财规划中金额最大D、教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标答案：C解析：《家庭财务规划》P61；随着市场对优质人力资本的需求增大,接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件。较高的教育收益预期加上日渐增加的教育支出,使教育规划成为个人理财规划中的一项重要内容。随着人们对接受教育程度的要求越来越高,教育费用也在持续上升,这使得教育开支占家庭总支出的比重越来越大。与其他规划相比,子女教育资金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标。48.还款初期还款能力较强,并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人，适合用（）还款法。A、等额本金B、等额本息C、等比递增D、等比递减答案：A解析：《家庭财务规划》P49；等额本金适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群,如面临退休的人,或还款初期还款能力较强,并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。49.长期教育规划工具不包括：（）。A、教育保险B、证券投资基金C、奖学金D、子女信托教育答案：C解析：P70-73：长期教育规划工具有：（1）教育储蓄；（2）教育保险（3）证券投资基金；（4）子女教育信托。C选项是短期教育工具。50.需要约定存期的储蓄品种是（）。A、活期储蓄B、定活两便储蓄C、整存整取D、个人通知存款答案：C解析：《家庭财务规划》P21-；活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。整存整取是一种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的定期储蓄。个人通知存款是一种不约定存期，取时需提前通知银行，约定支取日期和金额就能支取的存款。所以选C。51.下列不属于购房支出的是（）。A、增值税B、印花税C、契税D、公证费答案：A解析：《家庭财务规划》P48；购房开支除房款本身之外,还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。52.理财规划师帮王先生盘点完家庭资产，现在王先生知道他家资产200万，负债80万，其中投资资产为48万。王先生家的投资资产与净资产比率为（）。A、0.24B、0.4C、0.6D、0.67答案：B解析：《家庭财务规划》P10；投资与净资产比率=投资资产/净资产=48/（200-80）=0.4。53.根据中国人民银行公告，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（），二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（）A、加60个基点，加60个基点B、加0基点，加60个基点C、加0基点，加30个基点D、加15个基点，加30个基点答案：B解析：《家庭财务规划》P54；根据中国人民银行的公告,首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。54.退休后的收入实际上是退休后的生活保障,不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老活的不同“防线”，第二道“防线”是（）。A、个人储备的退休养老基金B、企业年金收入C、商业性养老保险的保险金收入D、房产变现收入答案：B解析：《家庭财务规划》P122；第二道“防线”应当是企业年金收入。55.个人（家庭）资产负债表是总括反映家庭在特定日期的财务状况的会计报表,是一个（）概念。A、存量B、流量C、定量D、变量答案：A解析：《家庭财务规划》P3；个人（家庭）资产负债表是总括反映家庭在特定日期的财务状况的会计报表,是一个存量概念。56.预借现金交易不享受免息还款期待遇,自银行记账日起按日利率（）计收利息至清偿日止。A、0.03%B、0.05%C、0.01%D、0.5%答案：B解析：《家庭财务规划》P32；预借现金交易不享受免息还款期待遇,自银行记账日起按日利率5‱计收利息至清偿日止。57.（）是指个人或者家庭需要持有一定量的现金以抓住突然出现的获利机会。这种机会大多是稍纵即逝的,如证券价格的突然下跌,个人或者家庭若没有用于投机的现金,就会错过这一机会。A、交易性需求B、预防性需求C、投机性需求D、谨慎性需求答案：C解析：《家庭财务规划》P18；投机性需求是指个人或者家庭需要持有一定量的现金以抓住突然出现的获利机会。58.以货币形态存在的现金和现金等价物是（）A、广义的现金B、狭义的现金C、库存现金D、金融工具答案：A解析：《家庭财务规划》P16；现金有广义、狭义之分。广义的现金是指在日常生活中以货币形态存在的现金和现金等价物,包括库存现金、银行存款和其他货币资金等。狭义的现金仅指库存现金,包括硬币、纸币等。现金等价物是指持有期限短、流动性强、易于转换为确定金额的现金、价值变动风险很小的金融工具。59.我国一般实行男性干部多大年龄退休的制度()A、55B、60C、50D、65答案：B解析：《家庭财务规划》P88；1978年国务院调整了退休制度,颁布了《关于工人退休退职的暂行办法》和《关于安置老弱病残干部的暂行办法》两部文件,奠定了我国现行的法定退休制度,区分干部和工人不同退休制度。对干部来说,退休的基本条件是男年满60岁,女年满55岁,参加革命工作满10年。60.在我国，有专家认为，（）是负债收入比率的临界点，过高容易反生财务危机。A、0.3B、0.6C、0.4D、0.7答案：C解析：P10；负债收入比率也称为债务偿还收入比率，是到期需支付的债务本息与同期收入的比值。它反映了客户在一定时期内（如一年）财务状况的良好程度。负债收入比率=负债/税后收入。有专家认为,0.4是负债收入比率的临界点，过高则容易发生财务危机。61.退休养老基金的缺口的计算方式是（）。A、退休养老资金的需求(折现值)-去退休后收入的折现值B、退休养老资金的需求（现值）-去退休后收入的折现值C、退休养老资金的需求(折现值)-去退休后收入的现值D、退休养老资金的需求（现值）-退休后收入的现值答案：A解析：《家庭财务规划》P122；退休养老基金的缺口=A.退休养老资金的需求(折现值)-去退休后收入的折现值。62.有数据显示,文化程度越高的就业者,薪资水平越高,就业收入的增长也较快,教育在一定程度上具有社会分配与（）的功能。A、社会强化B、自我提升C、阶段分配D、社会分层答案：D解析：P61；有数据显示,文化程度越高的就业者,薪资水平越高,就业收入的增长也较快,教育在一定程度上具有社会分配与社会分层的功能。很多人希望通过接受更高水平的教育来获得政治、经济、文化与社会利益,改变、改善自己或子女现有的生活状态。63.()是用于反映个人或家庭财务状况和财富增减变动的会计报表,主要用于个人或家庭的财务计划,如取得分期付款优惠、缴纳个人所得税、编制退休计划等财务。A、个人(家庭)财务报表B、货币市场基金C、定期存款D、活期存款答案：A解析：《家庭财务规划》P3；个人(家庭)财务报表是用于反映个人或家庭财务状况和财富增减变动的会计报表,主要用于个人或家庭的财务计划,如取得分期付款优惠、缴纳个人所得税、编制退休计划等财务。64.下列关于现金规划中交易性需求的说法中，不正确的是（）。A、交易性需求是指为了维持日常生活所需而持有的现金额。B、一般来说,个人或家庭的收入水平越高,交易数量越大,其为保证日常开支所需要的货币量就越大C、交易性需求是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物D、个人或家庭出于交易需求所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素答案：C解析：《家庭财务规划》P17；C选项是预防性需求。65.（）退休养老规划的前提。A、职业规划B、现金储备量C、预期收入D、对将来退休生活品质的要求程度答案：A解析：《家庭财务规划》P124；职业规划是退休养老规划的前提。66.关于退休养老规划工具的可规划性，下列说法不正确的是()。A、职业规划是退休养老规划的前提B、个人所在国家、地区或行业的社会保障状况是影响退休养老规划的重要因素C、退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较弱D、将房产价值在退休后变现也是退休养老规划的一个重要手段答案：C解析：《家庭财务规划》P124；退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较强。目前，保险市场上有多种保险公司推出的商业性养老保险险种，商业性养老保险具有一定的强制储蓄作用。个人可以选择参加与否，也可以选择缴纳保费的额度，因此灵活性较强。67.下列哪一项和住房与养老相关()A、养老储蓄B、住房储蓄C、按揭贷款D、住房反向抵押贷款答案：D解析：《家庭财务规划》P99；住房反向抵押贷款是指拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给金融机构,由相应的金融机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋的现值未来的增值折旧等情况进行综合评估后,将其房屋的价值化整为零,按月或按年支付现金给借款人,一直延续到借款人去世。68.留学贷款中，房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：B解析：《家庭财务规划》P70；留学贷款中，房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%。69.有研究认为,投资与净资产比率保持在（）或稍高是较为适宜的水平,既可以保持合适的增长率,又不至于面临过多的风险。就年轻客户而言,其投资规模受制于自身较低的投资能力,因此其投资与净资产比率也相对较低,一般在（）左右就属正常。A、0.5，0.3B、0.5,0.2C、0.2,0.5D、0.3,0.5答案：B解析：《家庭财务规划》P10；除收支结余外,投资收益是提高净资产水平的另一条重要途径,甚至是主要途径。然而,投资必然伴随着风险,投资规模越大,面临的资产损失风险就会越高,因此,投资与净资产比率必须保持在一个合理的水平,既不能过高也不能偏低。有研究认为,投资与净资产比率保持在0.5或稍高是较为适宜的水平,既可以保持合适的增长率,又不至于面临过多的风险。就年轻客户而言,其投资规模受制于自身较低的投资能力,因此其投资与净资产比率也相对较低,一般在0.2左右就属正常。如某客户的投资资产数额为480000元,其净资产为960000元,则其投资与净资产比率为480000/960000=0.5,这表明该客户的净资产中有一半是由投资组成,且投资比率适宜。70.依照人一生的收支曲线，年轻时收大于支，产生了一些盈余；退休后支大于收，形成了亏损，退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。在这个过程中，需要考虑的因素不包括（）。A、家庭结构B、退休年龄C、社会阅历D、预期寿命答案：C解析：《家庭财务规划》P109；在用盈余弥补亏损的过程中,有几个因素需要考虑,分别是家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、通货膨胀率,以及退休基金的投资收益率等。71.养老金()是指养老保险经办机构将单位和个人按照有关法律、法规规定缴纳的养老保险费作为信托资产，交给金融信托机构管理和经营，职工退休后获取收益的一种形式。A、账户所有人制度B、信托人制度C、托管人制度D、受托人制度答案：B解析：《家庭财务规划》P105；养老金信托由养老保险经办机构和金融信托机构之间签订的信托合同建立养老金信托的本质特征是,养老金信托主要是指在职养老金信托业养老金计划,即信托机构受托对企业的养老金进行管理,负责运用定期积累的养老金,在雇员退休后以年金形式支付的信托形式。它由企业员工出资,形成一笔基金(通常包括上市的股票或者保险单),以信托的方式持有,以便在员工退休时为他们提供养老金。72.联合国在1956年的《人口老龄化及其社会经济后果》中，确定进入老龄化社会的标准是()A、当一个国家或地区65岁及以上老年人口数量占总人口比例超过7%B、当一个国家或地区65岁及以上老年人口数量占总人口比例超过10%C、当一个国家或地区65岁及以上老年人口数量占总人口比例超过15%D、当一个国家或地区65岁及以上老年人口数量占总人口比例超过12%答案：A解析：《家庭财务规划》P86；根据联合国1956年《人口老龄化及其社会经济后果》确定的划分标准,当一个国家或地区65岁及以上老年人口数量占总人口的比例超过7%时,意味着这个国家或地区进入老龄化社会。73.现实生活中,有大量会对个人的退休生活带来影响的因素,这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括:（）。A、预期寿命的延长B、提前退休C、物价的上涨D、社会保障与养老金资金紧张答案：C解析：P88；现实生活中,有大量会对个人的退休生活带来影响的因素,这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括：（1）预期寿命的延长；（2）提前退休；（3）社会保障与养老金资金紧张。74.下列选项中，不属于我国老龄化特征体现的是（）。A、人口红利优势明显B、老龄人口基数大、速度快C、高龄失能失独等老人规模庞大D、人口结构迅速变化,老年抚养比加快上升,而同期人口出生率和人口自然增长率呈现下降趋势答案：A解析：《家庭财务规划》P86；在我国，人口结构迅速变化,老年抚养比加快上升,而同期人口出生率和人口自然增长率呈现下降趋势,人口红利优势不再显现。75.关于客户家庭的结余比率，下列说法正确的是（）。A、其计算公式为：结余比率=结余÷税前收入B、月结余比率的理想值一般是0.2左右C、一般来说，国内客户的结余比率一般会比国外客户高。D、客户家庭的结余比率具有一定的不稳定性答案：C解析：《家庭财务规划》P8-P9；结余比率是客户在一定时期内(通常为一年)结余和收入的比值,它主要反映客户提高其净资产水平的能力。其计算公式为：结余比率=结余/税后收入我国具有偏重储蓄的传统,国内客户的结余比率一般会比国外客户高。月结余比率的参考数值一般是0.1左右。76.以下投资工具具有强制储蓄功能的是（）。A、股票投资B、基金定投C、活期储蓄D、教育保险答案：D解析：《家庭财务规划》教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。77.债券基金中的短期债券基金也可以作为现金规划的品种，下列不属于债券型基金的是（）。A、易方达安悦超短债B、大成景安短融EC、广发沪深300指数基金D、安瑞短债答案：C解析：《家庭财务规划》P20；78.与教育储蓄相比，教育保险的优点不包括（）。A、客户范围广泛B、有的教育保险可以分红C、变现能力强D、强制储蓄功能答案：C解析：《家庭财务规划》P72；与教育储蓄相比,教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。79.自由比率是衡量客户距离财务自由还有多远的数值，一般来说,家庭自由比率达（）以上则说明家庭财务处于相对安全状态,且收入结构合理,抗风险能力较强。A、30%B、40%C、50%D、10%答案：C解析：《家庭财务规划》P11；自由比率是衡量客户距离财务自由还有多远的数值，一般来说,家庭自由比率达50%以上则说明家庭财务处于相对安全状态,且收入结构合理,抗风险能力较强。80.生死两全保险可以作为储蓄的一种手段,也可为养老提供一种保障,其在养老规划中的重要特征是（）。A、有分红B、提供保障C、储蓄性D、带杠杆答案：C解析：《家庭财务规划》P105；储蓄性是生死两全保险的重要特征。81.我国基础养老金是由（）决定的。A、计发月数B、本人指数化月平均缴费工资C、当地上年度在岗职工月平均工资D、当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资答案：D解析：《家庭财务规划》P121；基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资共同决定的。82.月还本金额的公式为：（）。A、月还本金额=已还负债/债务拟还清月数B、月还本金额=当前负债/债务拟还清月数C、月还本金额=税后收入-每月支出D、月还本金额=未还负债/每月结余答案：B解析：《家庭财务规划》P44-45；月还本金额=当前负债/债务拟还清月数。83.退休后的收入实际上是退休后的生活保障,不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老活的不同“防线”，第四道“防线”是（）。A、个人储备的退休养老基金B、企业年金收入C、商业性养老保险的保险金收入D、房产变现收入答案：A解析：《家庭财务规划》P122；第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。84.大多数国家的养老保险体系由三个支柱组成，下列各项不属于这三个支柱的是()。A、政府强制公共养老金计划B、家庭自主养老C、职业养老金计划D、自愿性个人储蓄养老金计划答案：B解析：《家庭财务规划》P93-94；三大支柱分别是：第一支柱是政府强制公共养老金计划,为退休老人提供最低养老保障；第二支柱是职业养老金计划，由企业和个人共同缴费；第三支柱是自愿性个人储蓄养老金计划，由个人通过商业养老保险、基金定投、养老目标基金等工具，自愿缴费，自主选择投资产品。85.根据《企业年金办法》规定，企业和职工个人缴费之和上限调整为本企业职工工资总额的（）。A、10%B、11%C、12%D、15%答案：C解析：《家庭财务规划》P96；将企业和职工个人缴费之和上限调整为本企业职工工资总额的12%。86.流动性比率的计算公式是（）A、流动性比率=资产÷每月支出B、流动性比率=每月税后收入÷每月支出C、流动性比率=流动性资产÷每月支出D、流动性比率=净资产÷每月支出答案：C解析：《家庭财务规划》P7；动性比率是流动资产与月支出的比值,它反映了客户支出能力的强弱。其计算公式为:流动性比率=流动资产/每月支出87.常见的个人（家庭）财务比率不包括：（）。A、负债收入比率B、保险比率C、收益比率D、清偿比率答案：D解析：《家庭财务规划》P7；常见的比率主要有以下几种:流动性比率、结余比率、负担比率、负债比率、债收入比率、投资比率、保险比率、收益比率、自由比率。88.养老基金需要长期投资,（）成为养老基金投资管理的主要目标。A、抵御通货膨胀B、获得更多收益C、本金不受损D、收益平稳上涨答案：A解析：《家庭财务规划》P91；养老基金需要长期投资,抵御通货膨胀风险,成为养老基金投资管理的主要目标。89.美国有比较完善的养老服务制度体系,供给方不包括（）。A、政府B、公益组织C、私立养老机构D、企业答案：D解析：《家庭财务规划》P92；美国有比较完善的养老服务制度体系,供给方主要包括政府、公益组织和私立养老机构。90.“住房反向抵押贷款”是一种新型的养老模式。以下对其描述错误的是（）。A、“反向抵押贷款”又称为“倒按揭”B、反向抵押贷款是住房价值转换的产品之一,是一种以住房为抵押的借贷C、当借款人去世后,相应的金融机构获得房屋的产权，但房产增值部分由借款人的继承人享有D、借款人在获得现金的同时,将继续获得房屋的居住权并负责维护答案：C解析：《家庭财务规划》P99-101；住房反向抵押贷款是指拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给金融机构,由相应的金融机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来的增值折旧等情况进行综合评估后,将其房屋的价值化整为零,按月或按年支付现金给借款人,一直延续到借款人去世。它使得投保人可以提前支用该房屋的销售款,借款人在获得现金的同时,将继续获得房屋的居住权并负责维护。当借款人去世后,相应的金融机构获得房屋的产权,可进行销售、出租或者拍卖,所得用来偿还贷款本息,相应地,金融机构同时享有房产的升值部分。住房反向抵押模式下,“抵押房产、领取年(月)金”因其操作过程像是把抵押贷款业务反过来做,如同金融机构用分期付款的方式从借款人手中买房,所以在美国最先被称为“反向抵押贷款”,也即倒按揭。91.基本养老金由()和()组成。A、基础养老金、个人账户养老金B、基本养老金、个人账户养老金C、基础养老金、过渡性养老金D、基本养老金、职业年金答案：A解析：《家庭财务规划》P121；基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。92.在教育规划的必要性的叙述中，下列选项中错误的是（）。A、良好的教育对于个人意义重大B、教育金在各种理财规划中所占金额最大C、教育费用逐年增长D、子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标答案：B解析：分析：《家庭财务规划》P61；较高的教育收益预期加上日渐增加的教育支出,使教育规划成为个人理财规划中的一项重要内容，而不是所有理财规划中金额最大的规划。93.（）不属于银行提供的特色储蓄业务。A、个人通知存款B、定额定期双定存单C、定活通D、绿色存单答案：A解析：《家庭财务规划》P21-P22；特色储蓄业务(1)定额定期双定存单(2)定活通(3)定期存款可自动转存(4)绿色存款(5)礼仪存单等特色储蓄业务。94.()是一种一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金,它的起存金额一般为人民币5000元的定期储蓄。A、活期储蓄B、存本取息C、定期储蓄D、个人支票储蓄存款答案：B解析：《家庭财务规划》P21-P22；存本取息是一种一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的定期储蓄。它的起存金额较高,一般为人民币5000元,存款余额稳定。95.由于（）的存在,持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。A、机会成本B、经济成本C、边际成本D、会计成本答案：A解析：《家庭财务规划》P18；由于机会成本的存在,持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，因此，持有现金及现金等价物存在机会成本,需要我们综合考量。96.如果预计教育负担比高于（）,就应尽早准备。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：B解析：《家庭财务规划》P62；如果预计教育负担比高于30%,就应尽早准备。97.应控制负债增长的速度,不要让债务越滚越大。尽快偿还（）,降低债务余额,减少复利效果影响。A、利息B、收益C、负债D、本金答案：D解析：《家庭财务规划》P45；应控制负债增长的速度,不要让债务越滚越大。尽快偿还本金,降低债务余额,减少复利效果影响。98.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是()。A、等额本会还款法优于等额本息还款法B、等额本息还款法优于等额本金还款法C、一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法D、银行更倾向于采取等额本息还款法答案：D解析：《家庭财务规划》P49；AB选项错误，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。C选项，在最初贷款买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。D选项正确，从银行的角度来讲，由于银行相信在贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产价值将维持不变或增加，因此其倾向于采取等额本息还款法。99.家庭消费模式不包括：（）。A、收大于支B、收支相抵C、收支相加D、支大于收答案：C解析：《家庭财务规划》P43；家庭消费模式主要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收。100.我国养老保险不包括（）。A、机关公务员事业单位养老保险B、企业养老保险C、新农合养老保险D、城镇居民养老保险答案：C解析：《家庭财务规划》P93；我国养老保险是机关公务员事业单位养老保险、企业养老保险、城镇居民养老保险。101.汽车消费贷款利率是按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，通常情况下，汽车金融公司比银行的贷款利率（）A、高B、相等C、低D、无法比较答案：A解析：《家庭财务规划》P59；银行的车贷利率是依照银行利率确定,而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些。102.值得我国借鉴德国养老保险制度的方面不包括（）。A、德国比较注重老年人健康护理,医养护一体化老年服务体系B、德国有明确的养老保险核算体系,细分为应收养老金类科目和投资类养老金类科目C、是德国养老保险制度将全民纳入保障系统,没有对某类群体专设制度D、德国养老保险缴费比例是企业和个人各占50%,体现劳资分责的制度安排,减轻企业缴费负担,也激励个人为自己未来的养老承担储蓄责任答案：A解析：《家庭财务规划》P93；A选项是日本养老保障的优点。103.般来说,有效子女养育规划的最重要的出发点应该是（）A、在子女出生后的家庭财务状况B、子女的特长兴趣C、求学过程中的各级学校情况D、父母对孩子的期望答案：B解析：《家庭财务规划》P64；父母的期望与子女的兴趣能力可能会有差距,而且子女在人生的不同阶段,其兴趣爱好也在发生变化。因此,理财规划师帮助客户为其子女设定最终教育目标时,应充分考虑孩子自身的特点,并结合客户家庭实际经济情况、风险承受能力设定理财目标。104.任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响,这些不以个人意志为转移的影响因素不包括（）。A、退休时间B、家庭及人口结构C、经济运行周期D、收入降低答案：D解析：《家庭财务规划》P118-119；影响退休养老规划的因素有：（1）退休时间；（2）性别差异；（3）家庭及人口结构；（4）经济运行周期；（5）利率及通货膨胀的长期趋势。105.客户对于管理财产有“三不”，以下说法不正确的是（)。A、“不能”B、“不愿”C、“不擅长”D、“不想”答案：D解析：《家庭财务规划》P105；客户对于管理财产有“三不”(1)“不能”:预先安排好资金管理运用方式,以防将来行为能力退化,不能够管理财产。(2)“不愿”:为钱工作了大半辈子,退休后只想过悠闲的生活,不想再为钱烦恼,不愿管理财产。(3)“不擅长”:在特定领域非常专业,但对于投资理财却是不十分了解,退休理财却把资金越理越少,不擅长管理财产。106.从我国实际情况来看，高等教育费用总体呈（）。A、上涨趋势B、下降趋势C、平稳走势D、不确定答案：A解析：《家庭财务规划》P61；随着人们对接受教育程度的要求越来越高,教育费用也在持续上升,这使得教育开支占家庭总支出的比重越来越大。107.李先生计划购买一辆价值为10万元的汽车，贷款5万元，他不计较手续繁琐，只在乎贷款利率要低，那么，李先生可以采用（）。A、商业银行个人汽车消费贷款B、汽车金融公司贷款C、委托贷款D、民间借贷答案：A解析：《家庭财务规划》P59；银行的车贷利率是依照银行利率确定,而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些。108.家庭财务分析的目的是（）。A、将长远的规划和短期的获利相结合B、使家庭资产稳健增长C、合理规划收入、支出，规避资金错配风险D、减少不必要的花销答案：A解析：《家庭财务规划》P2；家庭财务分析本质上就是家庭理财的目标、方法和计划方案，目的是将长远的规划和短期的获利相结合。109.目前银行提供的养老金理财服务主要包括养老理财产品和（）等。A、住房反向抵押贷款B、银行保险C、银行基金定投D、个人住房组合贷款答案：A解析：《家庭财务规划》P98；目前银行提供的养老金理财服务主要包括养老理财产品和住房反向抵押贷款等。110.到期需支付的债务本息与同期收入的比值称为（）。A、负债比率B、负债收入比率C、清偿比率D、结余比率答案：B解析：《家庭财务规划》P9；负债收入比率这一比率也称为债务偿还收入比率(Debt-IncomeRatio),是到期需支付的债务本息与同期收入的比值。它反映了客户在一定时期内(如一年)财务状况的良好程度。111.我国城镇职工基本养老保险的个人账户采用（）模式。A、国家统筹B、完全积累C、强制储蓄D、现收现付答案：B解析：《家庭财务规划》P94；国城镇职工基本养老保险的个人账户采用完全积累制,激励个人储备养老基金,多缴多得,长缴多得,是保障城镇企业职工退休后基本生活的重要制度安排。112.（）是广大居民获取养老投资或理财产品的最主要渠道。A、保险公司B、银行C、证券公司D、国债答案：B解析：《家庭财务规划》P98；银行是广大居民获取养老投资或理财产品的最主要渠道,银行储蓄也是居民养老投资的首选方式。113.下列关于个人汽车消费贷款的贷款对象和条件的说法中，错误的是（）。A、申请贷款的个人必须具有有效身份证明且具有完全民事行为能力B、能提供贷款行认可的有效担保C、申请人拥有能够部分偿还贷款本息的个人合法资产D、在贷款行开立个人账户,能够支付规定的首期付款答案：C解析：P57；贷款对象和条件要求：申请贷款的个人必须具有有效身份证明且具有完全民事行为能力；具有正当的职业和稳定合法的收入来源或足够偿还贷款本息的个人合法资产；个人信用良好；在贷款行开立个人账户,能够支付规定的首期付款；能提供贷款行认可的有效担保。114.（）是一种事先约定金额,逐月按约定金额存入,人民币5元即可起存，到期支取本息的定期储蓄。A、零存整取B、整存整取C、个人通知存款D、个人支票储蓄存款答案：A解析：《家庭财务规划》P22-P23；零存整取是一种事先约定金额,逐月按约定金额存入,到期支取本息的定期储蓄。它的适应面较广,手续简便,往往可以积零成整,获得较高收益。零存整取起存金额较低,人民币5元即可起存。115.王先生购买了一份两全保险作为将来的养老准备，假如王先生在在保险有效期内不幸身亡,保险公司需要向（）给付保险金。A、王先生本人B、王先生的受益人C、王先生的配偶D、王先生的子女答案：B解析：《家庭财务规划》P105；关于生死两全保险，投保人或被保险人交付保险费后,如果被保险人在保险有效期内死亡,向其受益人给付保险金；如果被保险人在保险期满仍生存,保险人将向其本人给付保险金,保险人给付全数保险金后,保险合同即告终止,死亡后未到期的保险费也不再续交。116.我国“三支柱”养老制度中，第一支柱政府强制公共养老金计划的目标是（）。A、最基本保障B、主要资金来源C、提高更高待遇D、品质养老答案：A解析：《家庭财务规划》P94；图5-5。第一支柱：公共养老金，目标是最基本保障；第二支柱：职业养老金，目标是主要资金来源；第三支柱：个人养老金，目标是提供更高待遇117.下列关于购房财务规划主要指标范围的说法中，正确的是（）。A、房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款得到的总额占借款人税后月总收入的比率,一般不应低于25%～30%B、房屋月供款与税后月总收入的比率，一般不应超过25%～30%C、房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款得到的总额占借款人税后月总收入的比率,一般应控制在50%以下D、购房开支只需要考虑房价就行了答案：B解析：《家庭财务规划》P48-49;房屋月供款占借款人税后月总收入的比率,一般不应超过25％～30％，所以A选项错误；房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款得到的总额占借款人税后月总收入的比率,一般应控制在33%～38%，所以C选项错误；购房开支除房款本身之外,还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用,所以D选项错误。118.王女士计划买一辆汽车，她打算向工商银行申请质押担保的方式进行贷款，下列不属于能作为质押物范围的是（）。A、凭证式国债B、记名式金融债券C、蓝筹股D、由工商银行签发的储蓄存单（折）答案：C解析：P58；中国工商银行规定，采用质押担保方式的,质押物范围包括借款人或第三人由工商银行签发的储蓄存单(折)、凭证式国债、记名式金融债券,银行间签有质押止付担保协议的本地商业银行签发的储蓄存单(折)等。119.下列关于调高临时信用额度的叙述中，不正确的是（）。A、需要使用较高信用额度时,可以提前进行电话申请调高临时信用额度B、调高的临时信用额度一般在30天内有效,到期后信用额度将自动恢复为原来的额度C、附属卡持卡人的信用额度由主卡设定,信用卡中心不能为附属卡持卡人调整额度D、调高临时信用额度后，超额使用部分应加收手续费。且能享受循环信用的便利答案：D解析：《家庭财务规划》P32；调高临时信用额度后,实际使用超过原信用额度的超额部分,将加入到下期对账单的最低还款额中。超额使用部分不加收任何费用,但不能享有循环信用的便利,在到期还款日一次还清。120.最早为德国所创设，后被美国、日本等国家所采纳的养老保险制度是（）。A、传统型养老保险制度B、福利型养老保险制度C、国家保障型养老保险制度D、积累养老基金制度答案：D解析：《家庭财务规划》P91；现代社会保险制度19世纪末诞生于德国,《残障与老年保险法》是人类历史上第一部现代意义的养老保险法律。该法律将劳资分责、雇主与劳动者共同缴费积累养老基金作为制度设计初衷,通过政府扶持政策,使得养老基金在资本市场获益增值,实现养老基金收支平衡。121.绿色通道政策是指让经济困难、无法交足学费的新生在（）的情况下顺利办理全部入学的手续。A、不交学费B、少交学费C、免交学费D、延期缴费答案：A解析：《家庭财务规划》P66；“绿色通道”政策。“绿色通道”是指让经济困难、无法交足学费的新生在不交学费的情况下顺利办理全部入学手续。122.下列关于购房财务规划主要指标范围的说法中，正确的是（）。A、房屋月供款与税后月总收入的比率，一般不应低于25%～30%B、房屋月供款与税后月总收入的比率，一般不应超过25%～30%C、房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款得到的总额占借款人税后月总收入的比率,一般应控制在50%以下D、购房开支只需要考虑房价就行了答案：B解析：《家庭财务规划》P48；房屋月供款与税后月总收入的比率。房屋月供款占借款人税后月总收入的比率,一般不应超过25%~30%。123.根据联合国1956年《人口老龄化及其社会经济后果》确定的划分标准,当一个国家或地区65岁及以上老年人口数量占总人口的比例超过（）时,意味着这个国家或地区进入老龄化社会。A、6%B、7%C、8%D、10%答案：B解析：P86；根据联合国1956年《人口老龄化及其社会经济后果》确定的划分标准,当一个国家或地区65岁及以上老年人口数量占总人口的比例超过7%时,意味着这个国家或地区进入老龄化社会。124.通常我们用（）来衡量教育开支对家庭生活的影响。A、教育支出净资产比率B、教育支出总资产比率C、教育负担比D、教育费用答案：C解析：《家庭财务规划》P61；对每一个家庭而言,除非公费,出国留学费用都是一笔不小的负担。通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响125.从事低温、高温以及有毒有害等特殊工种,女性满（）岁可以退职养老。A、45B、50C、55D、60答案：A解析：《家庭财务规划》P87；针对低温、高温以及有毒有害等特殊工种,男性满55岁,女性满45岁可退职养老。126.我国教育贷款政策的形式不包括（）。A、学校学生贷款B、民间机构资助C、国家教育助学贷款D、一般性商业助学贷款答案：B解析：《家庭财务规划》P67：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道,我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式:一是学校学生贷款,指高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款；二是国家教育助学贷款；三是一般性商业助学贷款。127.下列对信用卡、准贷记卡和信用卡的叙述中，正确的是（）。A、三者的共同点是持卡人不必为刷卡消费付任何手续费B、三者都可以在信用额度内免息透支C、三者在本质上都是储蓄卡D、三者都可以在国外透支外币消费答案：A解析：《家庭财务规划》P29-30；信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是,持卡人不必为刷卡消费付任何手续费,但三者在使用上有很大区别。信用卡可以在信用额度内免息透支,准贷记卡透支要付利息,借记卡不能透支；信用卡可以在国外透支外币消费,回国后用人民币结算。准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡,因此均可支取现金而不付手续费,而银行却严格限制用信用卡支取现金,国内和国外支取现金的手续费率分别为1%和3%。128.个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的（）来执行。A、基准利率B、同期贷款利率C、再贴现利率D、同业拆借利率答案：B解析：《家庭财务规划》P57；汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。129.理财规划师帮助客户为其子女设定最终教育目标时,应充分考虑孩子自身的特点,并结合客户家庭实际经济情况、风险承受能力设定理财目标。比如是上普通大学还是上艺术院校,是在国内上学还是出国留学,出国留学是去公立大学还是去私立大学等。这符合子女教育规划的（）原则。A、目标合理B、提前规划C、定期定额D、稳健投资答案：A解析：《家庭财务规划》P64；130.在我国，退休年龄最高可推迟到（）岁。A、60B、65C、70D、75答案：C解析：《家庭财务规划》P88；根据规定,教授、研究员以及同级别的高级专家,经过本人同意和组织机关批准,退休年龄最高可推迟到70岁,副教授、副研究员以及同级别的专家最高退休年龄可到65岁。131.企业职工退休制度规定男工人和职员年满（）周岁,工龄（）年,本企业工龄满5年,可退职养老。A、60；25B、60；20C、55；25D、55；20答案：A解析：《家庭财务规划》P87；企业职工退休制度规定男工人和职员年满60周岁,工龄25年,本企业工龄满5年,可退职养老。132.（）是指以追求养老资产长期稳健增值为目的的公募基金,是第三支柱养老金投资的选择工具之一。A、收入型基金B、平衡型基金C、养老目标基金D、稳健型基金答案：C解析：《家庭财务规划》P97；养老目标基金,是指以追求养老资产长期稳健增值为目的的公募基金,是第三支柱养老金投资的选择工具之一。133.目前我国已进入老龄社会。党的十九大报告提出构建以（）为基础、（）为依托、（）为补充的养老服务体系。A、以居家为基础、机构为依托、社区为补充的社会养老服务体系B、以机构为基础、社区为依托、为居家补充的社会养老服务体系C、以社区为基础、为居家依托、机构为补充的社会养老服务体系D、以居家为基础、社区为依托、机构为补充的社会养老服务体系答案：D解析：《家庭财务规划》P111；党的十九大报告提出,构建以居家养老为基础、社区为依托、机构为补充、医养结合发展的养老服务体系,充分发挥社会力量。134.下列选项中，不属于退休后收入来源的是（）。A、子女孝敬B、企业职业年金C、商业养老保险D、养老目标基金答案：A解析：《家庭财务规划》P120；退休后的收入来源有：基础养老金、企业职业年金、商业养老保险、银行养老理财、养老目标基金及其他养老工具。135.自2019年10月8日起,房贷利率开始由此前的参考贷款基准利率转变为参考()定价。A、人民银行贷款基准利率B、贷款市场报价利率C、公开市场操作利率D、贷款基础利率答案：B解析：《家庭财务规划》P54；自2019年10月8日起,房贷利率开始由此前的参考贷款基准利率转变为参考贷款市场报价利率(LPR)定价。136.王先生计划购买一辆汽车，由于资金不够计划向汽车金融公司申请贷款，则他能够申请到的最长年限为（）。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：D解析：《家庭财务规划》P58；汽车金融公司的贷款年限多数分为3年和5年这两种。137.除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是（）。A、退休后的资金需求B、宏观经济情况C、通货膨胀率D、退休基金的投资收益答案：B解析：《家庭财务规划》P109；影响退休养老规划的因素有家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、通货膨胀率,以及退休基金的投资收益率等。138.使客户拥有隐私账户的是（）。A、四方钱B、礼仪存单C、定活通D、绿色存款答案：A解析：《家庭财务规划》P28；四方钱是银行为满足客户资金存储需求和存款隐私需求，为客户提供了一个完全专享、私有的储蓄空间，在为客户提供多币种定活期存款资金存储、约定理财功能的同时，使客户拥有“隐私账户”。139.下列选项中不属于退休养老规划基本原则的是（）。A、及早规划原则B、弹性化原则C、收益最大化原则D、谨慎性原则答案：C解析：《家庭财务规划》P112-113；退休养老规划基本原则有：及早规划原则、弹性化原则、退休金收益原则、谨慎性原则。140.下列关于整存零取的描述中，正确的是（）。A、事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支付本息的定期存款B、起存金额为人民币1000元C、可以部分提前支取D、比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户答案：B解析：《家庭财务规划》P23；整存零取是一种事先约定存期,整数金额一次存入,分期平均支取本金,到期支取利息的定期储蓄。这种储蓄方式一次存入本金,人民币1000元即可起存。整存零取不得部分提前支取。利息在期满结清时支取。这种储蓄方式比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户。141.企业现金流量所指的现金中包括现金等价物,不属于现金等价物的特点()A、持有期限短B、流动性弱C、容易转换为已知金额现金D、价值变动风险很小答案：B解析：《家庭财务规划》P16；现金等价物具有以下4个特点:(1)期限短;(2)流动性(3)易于转换为确定金额的现金;强;(4)价值变动的风险较小。142.国际劳工组织定义年金就是员工在（）时由社会保障制度给予长期、定期的现金支付。A、年老B、年老、死亡C、年老、死亡、残疾D、年老、死亡、残疾、失业答案：C解析：《家庭财务规划》P95；所谓年金,就是员工在年老、死亡、残疾时,由社会保障制度给予长期、定期的现金支付。143.在子女教育规划中,基于（）原则,理财师不可因筹资的压力选择风险高的投资工具。A、目标合理B、提前规划C、定额定投D、稳健投资答案：D解析：《家庭财务规划》P65；教育金并非越多越好,理财规划师切不可因筹资的压力而选择高风险的投资工具,因为本金遭受损失对未来子女教育的不利影响会更大。根据收益与风险配比原则,任何可能获得高收益的投资都将伴随着高风险,所以,投资还是要坚持稳健性原则。144.小明之前是个“卡奴”，花钱毫无节制，现在通过一些理财知识的学习意识到自己的错误，现在打算制定偿债计划。现在小张收入4000元，卡债21600元，每月应付利息为250元，打算2年内偿还卡债，那他每月的支出预算为（）。A、2850元B、900元C、1150元D、4000元答案：A解析：《家庭财务规划》P44；支出预算=收入-应付利息-卡债余额/偿还期限=4000-250-21600/24=2850元。145.在所有的理财工具中，下列收益率最低的是（）。A、现金B、国债C、企业债券D、余额宝答案：A解析：《家庭财务规划》P18；金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，在所有的理财工具中，现金的流动性最强，同时，收益率也最低。146.下列教育规划工具中，可以实现风险隔离的是（）。A、证券投资基金B、教育保险C、子女教育信托D、教育储蓄答案：C解析：《家庭财务规划》P75；实现风险隔离,这是设立信托的最大优势。147.关于养老金信托的描述中，下列说法错误的是（）。A、养老保险经办机构是委托人B、金融信托机构是受托人C、银保监会是监察人D、职工是受益人答案：C解析：《家庭财务规划》P105；养老金信托的监察人是社会保险管理机构。148.一般来讲,退休养老基金的保存方式不应当是（）。A、银行存款B、债券C、基金D、期货答案：D解析：《家庭财务规划》P123；一般来讲,退休养老基金的保存方式应当主要是银行存款、债券和基金等形式，同时，也可以在股票市场行情较好的时候配置少量股票。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率。D选项期货风险太高，不宜配置。149.小张今年刚参加工作，为了将来能有一个体面、舒心的养老生活，他现在每个月都会从工资中拿出800元进行养老金的储备，这体现了养老退休规划的（）原则。A、及早规划原则B、弹性化原则C、退休金收益原则D、谨慎性原则答案：A解析：《家庭财务规划》P112；退休养老规划的基本原则：1、及早规划原则；2、弹性化原则；3、退休金收益原则；4、谨慎性原则。题干中小张属于退休养老规划的及早性原则。150.下列关于循环信用的说法中，不正确的是（）。A、循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款B、当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C、上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息5‰为计息利率D、持卡人如果选择使用循环信用,那么在当期依然能享受免息还款期的优惠答案：D解析：《家庭财务规划》P33；持卡人如果选择使用循环信用,那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。151.在收支相抵的消费模式中，投资收入曲线上升完全依赖于：（）。A、工资收入B、消减开支C、投资收益D、开源节流答案：C解析：《家庭财务规划》P43；假设该家庭从初始时期就有一定投资,则投资收入曲线上升完全依赖于投资效益,只要投资是盈利的,投资曲线就会不断上扬,但要达到财务自由还需要很长时间。如果没有初始投资,那么这种消费模式永远不可能达到财务自由。152.照国际惯例，衡量住房消费价格常常是用()。A、租金价格B、房产相关税收C、每平方米价格D、房产相关费用答案：A解析：《家庭财务规划》P46；按照国际惯例,住房消费价格常常是用租金价格来衡量的(对于自有住房的则用隐含租金来衡量)。153.在个人（家庭)购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。下列不属于此项财务规划的是（)。A、根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房B、向客户具体介绍还款方式C、根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式D、将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案答案：B解析：《家庭财务规划》P45；在个人(家庭)购房之前,可以提前进行行之有效的财务规划,包括:根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房;设定购房目标,提前准备;根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式;将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合,综合考量,最终确定最佳的理财方案;等等。154.如果购买汽车的借款人被允许用所购的汽车作抵押，以这种方式作为担保的贷款就是（）。A、抵押贷款B、按揭贷款C、质押贷款D、第三方担保贷款答案：A解析：《家庭财务规划》P56-P57；中国工商银行规定,贷款担保可采用权利质押担保、抵押担保或第三方保证。如果客户以所购汽车作为抵押物,应当以所购车辆的实有价值全额抵押。同时,客户在获得贷款前应按照《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十三条的规定办理抵押物登记。155.退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是（）A、企业年金收入B、国家的社会保险制度C、商业性养老保险D、房产变现收入答案：B解析：《家庭财务规划》P122；其中,保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会