风险人员资质证书复习试题

第页风险人员资质证书复习试题1.以下不属于票据债务人的是()A、被背书人B、承兑人C、保证人D、出票人【正确答案】：A解析：暂无解析2.下列可以担任保证人的是（）。A、县级人民政府B、幼儿园C、公立医院D、具有代位偿债能力的自然人【正确答案】：D解析：暂无解析3.流动资金贷款中，支付对象明确且向借款人某一交易对象单笔支付金额超过（）万元人民币的，应采用受托支付方式。A、100B、500C、800D、1000【正确答案】：D解析：暂无解析4.关于不良贷款下列说法错误的是（）。A、资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B、不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C、逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D、次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【正确答案】：D解析：D项，次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与次级贷款之比。5.企业与银行往来异常现象不包括（）A、借款人在银行的存款有较大幅度下降B、短期借款超过了借款人的合理支付能力C、到期商业承兑票据无力支付D、在多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要）【正确答案】：C解析：暂无解析6.各商业银行应建立健全以（）为核心的约束机制。A、风险管理B、贷款“三查”制度C、资本金管理D、流动性管理【正确答案】：C解析：暂无解析7.2024年要深化（）党建品牌建设。A、通达天下，商行四海B、心银行，甬相伴C、通民心、商行行D、高美誉度的专业心银行【正确答案】：C解析：暂无解析8.下列属于固定收益证券的金融工具是()A、货币市场基金B、普通股票C、优先股票D、国债【正确答案】：D解析：暂无解析9.《宁波通商银行征信管理操作规程》规定，征信授权主体征信查询授权书一般有效期为（）天，如发起征信查询，并通过行内系统发起了授信审批，个人和小微企业的征信查询授权书有效期延长为（）天，企业的征信查询授权书有效期延长为（）天，如再次超期则必须重新签订征信查询授权书方能查询客户征信。A、30,60,180B、15,30,60C、30,60,120D、15,60,120【正确答案】：C解析：暂无解析10.全员风险管理有许多的实际应用，其中“开放包容”指的是（）A、内部各部门协同配合，一二三道防线联动；外部引入信息与管理工具，加强同业间合作B、把风险管理作为成本中心变成价值发现和创造中心C、全面融入经营管理全流程D、应用到考核激励，全员参与风险管理【正确答案】：A解析：暂无解析11.按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以分为()。A、法人客户和个人客户B、企业类客户和机构类客户C、单一法人客户和集团法人客户D、公共客户和私人客户【正确答案】：A解析：暂无解析12.根据《授信额度管理办法》，间接额度不包括以下哪项（）A、供应链间接额度B、融资担保额度C、房产商按揭担保额度D、个人经营性贷款【正确答案】：D解析：暂无解析13.兼具债券和股票的特性融资工具是()A、商业票据B、银行贷款C、可转换债券D、回购协议【正确答案】：C解析：暂无解析14.下列情形中，不属于轻微后果的违规行为的是（）A、一般声誉风险或声誉影响，包括但不限于省、市级区域内可控声誉风险或声誉影响B、印章、密押器、重要空白凭证及视同重要空白凭证管理的卡、证、权利凭证等重要机具、物品、资料、档案等保管混乱的C、一个会计年度内累计形成个人客户贷款损失100万元（含）以上300万元以下D、一个会计年度内累计形成法人客户贷款损失500万元以下【正确答案】：C解析：暂无解析15.在商业银行贷款定价领域，美国银行家信托公司最先提出RAROC方法，目前被银行界广泛采用，其一般公式为：RAROC=(某项贷款的一年收入-各项费用-预期损失)监管或经济资本，这一指标代表()。A、风险调整资本回报率B、风险调整资产回报率C、资产风险回报率D、风险资本回报率【正确答案】：A解析：暂无解析16.与银行往来监控中，银行应通过检查企业的（），分析公司的最近经营情况。A、申贷材料B、提款申请书C、借款凭证D、银行对账单【正确答案】：D解析：暂无解析17.资金条线要深入推进风险防控、（）、队伍建设“新三项能力”建设，有效管控各项风险，不断提升管理质效。A、细分市场研究B、市场客户营销C、资产负债管理D、资金系统建设【正确答案】：A解析：暂无解析18.以下哪个机构负责统一编制全国金融统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布A、中国人民银行B、国家金融监督管理总局C、国家统计局D、中国银行业协会【正确答案】：A解析：暂无解析19.我行的“3+1”张表业务发展具体包括哪些项目（）A、共同富裕实施方案B、绿色发展的项目C、各地建设重点项目清单D、以上都是【正确答案】：D解析：暂无解析20.信息科技风险监测体系包括（）。A、监测指标B、监测工作流程C、监测数据管理D、以上都是【正确答案】：D解析：暂无解析21.2024年加强基层基础管理的目标是（）。A、提升效率和效益B、扩大市场份额C、加强科技创新D、推动经营发展【正确答案】：A解析：暂无解析22.新产品（业务）风险识别是指商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A、风险事件B、风险特点C、业务特点D、风险类型【正确答案】：D解析：暂无解析23.我行提出的“四张试卷”的核心内容可概括为（）A、业务创新、风险控制、客户服务、市场拓展B、落实政策、支持实体、回馈股东、合规经营C、内部管理、外部合作、文化建设、社会责任D、以上都不是【正确答案】：B解析：暂无解析24.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向,不断提高自主创新能力和（）,有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A、风险管理能力B、内部控制能力C、市场营销能力D、优质服务水平【正确答案】：A解析：暂无解析25.下列哪一项不属于银行表外业务（）A、银行承兑汇票B、融资保函C、票据融资D、信用证【正确答案】：C解析：暂无解析26.在业务连续性计划中，应急预案的目标是（）.A、最大限度地降低系统故障风险B、在灾难发生后尽快恢复业务C、提高员工的工作效率D、保证业务利润的最大化【正确答案】：B解析：暂无解析27.下列商业银行业务中，收取手续费不承担信用风险的是（）。A、科技开发贷款B、流动资金贷款C、委托贷款D、银团贷款【正确答案】：C解析：暂无解析28.“332N”科技架构的总体目标之一是建立（）体系A、流程银行体系B、数据银行体系C、风险银行体系D、产品银行体系【正确答案】：A解析：暂无解析29.()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A、信用风险识别B、信用风险度量C、信用风险监测D、信用风险控制【正确答案】：C解析：暂无解析30.中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为称为（）。A、转贴现B、再贴现C、银行承兑D、再贷款【正确答案】：B解析：暂无解析31.导致通货膨胀的直接原因是（）。A、货币供应过多B、货币贬值C、纸币流通D、物价上涨【正确答案】：A解析：暂无解析32.不属于银行信贷所涉及的担保方式。A、抵押B、质押C、保证D、信用证【正确答案】：D解析：暂无解析33.为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作（）A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、风险资本【正确答案】：B解析：暂无解析34.下列（）不是《商业银行法》中所称的关系人。A、董事B、信贷业务人员C、有个人信誉，但与领导者关系密切的。D、监事【正确答案】：C解析：暂无解析35.商业银行应当建立授信风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任。（）应当对重大贷款损失承担相应的责任。A、审查和审批人员B、调查人员C、贷后管理人员D、高级管理层【正确答案】：D解析：暂无解析36.我行建立了一系列流动性风险指标，通过指标管理流动性风险，此过程属于风险管理流程中的：（）A、计量B、识别C、监测D、控制【正确答案】：A解析：暂无解析37.某个体工商户现有一笔300万的经营性贷款和一笔800万的个人住房贷款，该客户应统计在哪个授信区间范围内？（）A、100-500万元（含）B、500-1000万元（含）C、1000-2000万元（含）D、2000-3000万元（含）【正确答案】：C解析：暂无解析38.投资银行的主要业务是（）。A、短期贷款B、转帐结算C、代销证券D、证券投资、长期贷款、包销证券【正确答案】：D解析：暂无解析39.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A、固定资产贷款B、房地产贷款C、银团贷款D、流动资金贷款【正确答案】：C解析：暂无解析40.非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A、10%B、15%C、20%D、25%【正确答案】：C解析：暂无解析41.对重要外包的备选服务提供商，我行在与其签订合同前应当深入开展尽职调查，必要时可聘请第三方机构协助调查。在服务提供商经营状况未发生重大变化的前提下，尽职调查结果原则上（）年内有效。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：A解析：暂无解析42.以下说法中不正确的是()。A、违约频率即通常所称的违约率B、违约概率和违约频率不是同一个概念C、违约概率和违约频率通常情况下是相等的D、违约概率与不良率是不可比的【正确答案】：C解析：暂无解析43.以下各因素中，商业银行在进行一般贷款定价时不需要明确考虑的是()。A、资本金要求所带来的成本B、处理该笔贷款所花费的成本C、客户的规模D、由于贷款可能发生违约所导致的成本【正确答案】：C解析：暂无解析44.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A、15%B、120%C、200%D、300%【正确答案】：B解析：根据计算公式可得：拨备覆盖率=贷款损失准备不良贷款×100%=6（3+1.5+0.5）×100%=120%。45.一般而言，以下因素不会造成借款人信用风险提高的是()。A、借款人财务杠杆提高B、借款人收益波动性变大C、利率水平降低D、经济转入萧条【正确答案】：C解析：暂无解析46.我行对单个关联方的授信余额不得超过我行上季末资本净额的（）。A、5%B、10%C、15%D、20%【正确答案】：B解析：暂无解析47.流动比率的计算公式是（）。A、流动资产全部资产×100%B、流动资产流动负债×100%C、（流动资产-存货）流动负债×100%D、流动负债（流动资产-存货）×100%【正确答案】：B解析：暂无解析48.下列有关逻辑回归模型的表述错误的是（）。A、逻辑回归模型是我国商业银行建立违约概率模型的主流方法之一B、采用一组财务指标作为解释变量来预测客户的违约概率C、基本原理是客户违约发生或不发生D、要求样本数据满足正态分布【正确答案】：D解析：暂无解析49.有关集团客户，下列说法错误的是()。A、存在投资关系，在股权或经营决策上具有直接或间接控制与被控制关系，或共同被第三方（企事业法人或自然人）所控制的企事业法人群体B、无论是否存在投资关系，通过自然人或与其关系密切的家庭成员作为主要投资人和关键管理人员，或以其他方式直接或间接控制的企事业法人群体C、存在关联交易、资产重组或可能不按公允价格原则转移资产、收入和利润等行为，且使授信申请人偿债能力受到较大影响、可能使银行信贷资产发生风险的企事业法人群体D、以资本为主要联结纽带，以集团章程为共同行为规范的母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的具有一定规模的企业法人联合体，其自身也具有企业法人资格【正确答案】：D解析：暂无解析50.以下不属于我行全员风险管理三支柱的内容是：（）A、文化B、培训C、能力D、考评【正确答案】：B解析：暂无解析51.2024年全行要把工作主线转移到（）上来，围绕主线做好特色发展、严防风险和基础管理工作。A、稳规模B、提营收C、强管理D、控风险【正确答案】：B解析：暂无解析52.当发生风险偏好目标被突破的情况时，指标监控部门应立即向分管行领导、分管风险行领导及内部控制与风险管理委员会主任报告并抄送总行风险管理部，并在7个工作日内向（）提交突破风险偏好情况的报告。A、董事会风险管理委员会B、董事会C、内部控制与风险管理委员会D、资产负债管理委员会【正确答案】：C解析：暂无解析53.作为城市商业银行，我行的定位不包括（）。A、服务城乡居民B、服务地方经济C、服务中小企业D、服务乡村振兴【正确答案】：D解析：暂无解析54.商业银行（）年应至少向银行业监督管理机构提交一次集团客户授信相关风险评估报告。A、每月B、每季C、每半年D、每年【正确答案】：D解析：暂无解析55.我行的大运营工厂建设以（）为导向。A、提升客户体验B、建设流程银行C、造运营工厂D、以上都是【正确答案】：D解析：暂无解析56.压力测试是一种商业银行经常采用的风险管理技术，主要分为敏感性分析和()两种方法。A、情景分析法B、分解分析法C、失误数分析法D、专家调查分析法【正确答案】：A解析：暂无解析57.商业银行开展金融创新活动，应坚持（）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。A、合法合规B、公平竞争C、尊重他人D、团结一致【正确答案】：B解析：暂无解析58.重大关联交易是指我行与一个关联方之间单笔交易金额达到我行上季末资本净额（）以上，或累计达到我行上季末资本净额5%以上的交易。A、1%B、2%C、3%D、4%【正确答案】：A解析：暂无解析59.走好中国特色金融发展之路，要坚持把（）摆在首位。A、政治建设B、思想建设C、组织建设D、制度建设E、纪律建设【正确答案】：A解析：暂无解析60.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机A、流动性B、操作C、法律D、战略【正确答案】：A解析：暂无解析61.单个资产信用风险的加总一般()资产组合的信用风险。A、大于B、小于C、等于D、不确定【正确答案】：A解析：暂无解析62.某银行年初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在年末成为损失类贷款，期间转损失后处置5亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。A、40%B、25%C、28.57%D、37.50%【正确答案】：D解析：【解析】(年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款,报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额)年初可疑类贷款余额×100%×折年系数63.“332N”科技架构的“破壁垒、立规矩、保服务、创自主”指的是（）A、流程银行体系的建立原则B、数据治理体系的建立原则C、风险管理体系建设原则D、客户服务体系建设原则【正确答案】：A解析：暂无解析64.对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（）A、实现不良贷款本息的全部回收B、提高商业银行资产质量C、更好地发现不良贷款价格D、拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【正确答案】：A解析：暂无解析65.（）并不毁灭风险源，只是风险担当主体转变。A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲【正确答案】：A解析：暂无解析66.银行以自己筹集的资金自主发放的贷款称为（）。A、信用贷款B、担保贷款C、委托贷款D、自营贷款【正确答案】：D解析：暂无解析67.我行“一体两翼”全面风险管理中的“两翼”指的是（）A、风险偏好与限额体系、管理技术B、风险偏好与限额体系、风险治理架构C、风险治理架构、管理技术D、风险管理能力、信息系统【正确答案】：A解析：暂无解析68.当客户经理前往客户公司进行尽职调查时，这个过程属于风险管理的哪一个流程（）A、识别B、监测C、控制D、缓释【正确答案】：A解析：暂无解析69.商业银行在开展金融创新时，应遵循（）原则，使金融创新活动限制在可控风险范围内。A、认识你的业务B、认识你的风险C、认识你的客户D、认识你的交易对手【正确答案】：B解析：暂无解析70.关于股票的特征，下列不正确的一项是（）。A、股票是设权证券B、股票是有价证券C、股票是要式证券D、股票是永久性证券【正确答案】：D解析：暂无解析71.下列说法错误的是（）A、市场风险具有明显的非系统性风险特征B、国际性商业银行通常分散投资于多国金融资本市场，以降低所承担的风险C、操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D、在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【正确答案】：A解析：暂无解析72.国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法(RAPM)中除了RAROC指标之外，另一个常用的指标RAROA是指()。A、风险调整资本回报率B、风险调整资产回报率C、资产风险回报率D、风险资本回报率【正确答案】：B解析：暂无解析73.流动性风险与银行账簿利率风险归口管理部门为（）。A、总行风险管理部B、总行计划财务部C、资金营运中心D、总行公司银行部【正确答案】：B解析：暂无解析74.根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（）。A、6%B、5%C、4%D、7%【正确答案】：B解析：根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》第九条的规定，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。75.关于信用风险外部评级的以下说法，不正确的是（）。A、外部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估B、外部评级主要对客户的信用风险进行评价C、外部评级主要依靠专家定性判断D、外部评级的评级对象主要是商业银行难以评价的中小客户群【正确答案】：D解析：暂无解析76.企业征信系统中，通过查询借款人明细信息可查得借款人基本信息的（）A、概况信息B、财务报表信息C、关注信息D、以上都是【正确答案】：D解析：暂无解析77.我行消费贷款资产风险分类主要采取哪种方法。（）A、评级模型法B、核心定义法C、脱期法D、逾期天数法【正确答案】：C解析：暂无解析78.（）是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。A、质押贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、票据贴现【正确答案】：B解析：暂无解析79.第三产业不包括()A、计算机服务于软件业B、交通运输C、渔业D、环境和公共设施管理业【正确答案】：C解析：暂无解析80.“操作风险管理应当坚持风险为本的理念，充分重视风险苗头和潜在隐患，有效识别影响风险管理的不利因素，配置充足资源，及时采取措施，提升前瞻性。”体现操作风险管理的（）原则。A、审慎性B、全面性C、匹配性D、有效性【正确答案】：A解析：暂无解析81.根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。A、商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B、商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C、商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间同时轮岗D、商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【正确答案】：C解析：商业银行要明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。82.商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A、信用风险B、战略风险C、集中度风险D、市场风险【正确答案】：C解析：暂无解析83.有关预期损失与非预期损失，下列说法错误的是()。A、预期损失表示资产损失的平均值，而非预期损失表示资产损失的波动幅度B、相对于预期损失，非预期损失真正体现了银行的风险所在C、从计量角度来看，非预期损失是可以确切计算为某一个具体数值的D、通常情况下，稳健的银行应至少保证资本金足以抵御概率在99(9,以上的非预期损失【正确答案】：C解析：暂无解析84.以下哪一项贷款用途的贷款不应纳入房地产开发贷款（）A、支付XX物业建设工程尾款B、用于拆迁的安置房建设C、用于商业用房的开发建设D、XX医院用于建住院部大楼【正确答案】：D解析：暂无解析85.正常情况下，利息率与货币需求呈（）关系。A、正相关B、负相关C、无关D、不确定【正确答案】：B解析：暂无解析86.金融统计是以（）和各类账户信息为基础的全面统计，在此基础上形成各类统计报表A、原始凭证B、会计科目C、汇总账户D、基本存款账户【正确答案】：B解析：暂无解析87.可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是()。A、单一客户风险限额B、组合风险限额C、集团客户风险限额D、以上均不对【正确答案】：B解析：暂无解析88.我行通过选择不会同时遭受同类型风险的（），以确保在中断事件发生时的可用性。A、备用场地B、办公场所C、操作间D、营业场所【正确答案】：A解析：暂无解析89.一个行业在（）会面临非常大的竞争压力。A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期【正确答案】：B解析：【解析】成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。90.银团贷款的支付管理与控制由（）负责。A、牵头行B、代理行C、参加行D、各银团贷款成员共同约定的任一成员行【正确答案】：B解析：暂无解析91.全面从严管党治行，重点要推进（）。A、“四个一”工程建设B、推进清廉通商银行建设C、“五大行动”开展D、坚持党的领导【正确答案】：B解析：暂无解析92.总体而言，导致银行经营全球化的原因是()A、经济全球化B、在国内经营利润率低C、金融创新D、银行家的创造精神【正确答案】：A解析：暂无解析93.下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。A、资产风险管理模式阶段，哈里•马柯维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理提供了重要的理论基础B、负债风险管理模式阶段，费雪•布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域C、资产负债风险管理模式阶段，威廉•夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石D、全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【正确答案】：D解析：暂无解析94.预期损失是商业银行计量信用风险的参数之一。预期损失和（）参数无关。A、违约损失率（LGD）B、违约概率（PD）C、违约风险暴露（EAD）D、期限（M）【正确答案】：D解析：暂无解析95.采矿业、制造业和建筑业属于()A、第一产业B、第二产业C、第三产业D、现代化产业【正确答案】：B解析：暂无解析96.全生命周期风险管理是指对业务的全生命周期进行梳理，明确（）管理要求、具体职责、对应风险点及风险控制措施等。A、每个信贷阶段B、每个流程C、每个岗位D、每类业务【正确答案】：B解析：暂无解析97.《银行业金融机构外部审计监管指引》中所定义的外部审计是指外部审计机构对银行业金融机构的（）审计。A、内部控制B、年度财务报告C、经营状况D、管理层履职情况【正确答案】：B解析：暂无解析98.要持续落实“332N”五层架构，2024年要重点推进全行级（）架构落地。A、科技B、数据C、业务D、安全【正确答案】：D解析：暂无解析99.未按合同约定用途使用贷款资金，风险相对最大的贷款是（）。A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款【正确答案】：A解析：暂无解析100.“332N”科技架构中数据标准的主要作用是（）A、提升数据共享与适配性B、降低数据存储成本C、提高数据处理速度D、增强数据安全性【正确答案】：A解析：暂无解析1.银行业金融机构从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则，自觉抵制（）等不正当竞争手段。A、低价倾销B、贬低同业C、擅自设立营业网点D、虚假宣传【正确答案】：ABD解析：暂无解析2.以下哪项属于房地产贷款A、个人住房按揭贷款B、经营性物业贷款C、房地产开发贷款D、房产公司流贷【正确答案】：ABC解析：暂无解析3.对信息科技风险评估发现的风险，我行可以选择以下几种风险处置方法，包括（）。A、风险规避B、风险降低C、风险转移D、风险接受【正确答案】：ABCD解析：暂无解析4.业务连续性应急管理组织包括（）。A、应急决策组B、应急指挥组C、应急执行组D、应急保障组【正确答案】：ABCD解析：暂无解析5.我行全面风险管理遵循的基本原则包括哪些？（）A、匹配性原则B、全覆盖原则C、独立性原则D、有效性原则E、透明度原则【正确答案】：ABCD解析：暂无解析6.商业银行不得对以下用途的业务进行授信（）A、国家明令禁止的产品或项目B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本注册验资和增资扩股C、违反国家有关规定从事股期金融衍生产品等投资D、国家宏观调控项目【正确答案】：ABC解析：暂无解析7.《商业银行信息披露办法》规定，商业银行应从以下方面对各类风险进行说明：（）A、董事会、高级管理层对风险的监控能力B、风险管理的政策和程序C、风险计量、监测和管理信息系统D、内部控制和全面审计情况【正确答案】：ABCD解析：暂无解析8.客户体系建设要依托专班、聚焦（），为提营收打好根本基础。A、客群方向B、政策指导C、科技支撑D、客户服务【正确答案】：ABCD解析：暂无解析9.巴塞尔协议提出的三大支柱包括：（）A、最低资本要求B、外部监管C、市场约束D、类别风险管理【正确答案】：ABC解析：暂无解析10.贷款发放审查中可能涉及的相关合同包括（）。A、保证合同B、购销合同C、贷款合同D、抵押合同E、质押合同【正确答案】：ACDE解析：暂无解析11.“五三”规划期间，我行将始终坚持党的领导，认真贯彻金融工作的（）（）和（）。A、政治性B、人民性C、普惠性D、专业性【正确答案】：ABD解析：暂无解析12.金融机构在下述哪些业务运营过程中要实行恰当的责任分离制度。（）A、有价证券的保管与账务记录B、损失的确认与核销C、风险评定人员与业务办理岗位D、电子数据处理系统的技术人员与业务经办人员及会计人员【正确答案】：ABCD解析：暂无解析13.固定资产贷款的提款条件应包括（）。A、已按规定履行了固定资产投资的合法管理程序B、担保贷款的，借款人落实足额有效担保C、项目实际进度与已投资额相匹配D、与贷款同比例的资本金已足额到位【正确答案】：ABCD解析：暂无解析14.银行业金融机构应将从业人员遵循《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的情况纳入（）范围，定期评价，建立可持续的评价和监督机制。A、企业文化建设B、合规管理C、人力资源管理D、风险管理【正确答案】：BC解析：暂无解析15.要注重优秀经验推广，针对（），及时总结提炼，并做好培训宣导，在全行形成复制推广效应。A、“三金”业务好案例B、业务拓展好模式C、内部管理好做法D、探索创新好成果【正确答案】：ABCD解析：暂无解析16.以下哪些是我行智能风控体系建设的重要组成部分。A、数据建设B、模型建设C、工具建设D、团队建设【正确答案】：ABCD解析：暂无解析17.信息主体提出异议申请，要求修改其征信逾期记录，下列哪些情形我行应当予以更正（）。A、经核查，我行报送的相关信息确有错误、遗漏的。B、信息主体因其自身原因，无法按时还款，但逾期后发生还款的。C、符合《中国人民银行办公厅关于新冠肺炎疫情防控期间征信权益保障工作的指导意见》的征信异议申请。D、其他符合中国人民银行征信中心相关规定的情形。【正确答案】：ACD解析：暂无解析18.全生命周期风险管理遵循的原则为（）A、全面梳理B、全员参与C、广泛应用D、迭代优化【正确答案】：ABCD解析：暂无解析19.以下关于信用评分模型的说法中，正确的是()A、该类模型建立在对历史数据模拟的基础上B、该类模型是一种向前看的模型C、该类模型对历史数据的要求比较高D、该类模型可以给出客户信用风险水平的分数E、该类模型无法提供客户违约概率的准确数值【正确答案】：ACDE解析：暂无解析20.我国的政策性银行包括（）A、国家开发银行B、中国投资银行C、中国农业发展银行D、中国进出口银行【正确答案】：ACD解析：暂无解析21.授信审查人员应对授信材料的（）进行审查。授信调查、授信审查环节可根据需要由不同人员同时进行。A、合规性B、有效性C、完整性D、及时性【正确答案】：ABC解析：暂无解析22.担保的存在为商业银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，其方式主要有()A、保证B、抵押C、质押D、留置E、定金【正确答案】：ABC解析：暂无解析23.以下哪些属于境内银行业存款类金融机构A、政策性银行B、村镇银行C、城乡信用社D、农村资金互助社【正确答案】：ABCD解析：暂无解析24.固定资产贷款项目财务评估的主要内容包括（）。A、项目投资估算与资金募集评估B、项目的技术评估C、项目基础财务数据评估D、不确定性评估E、项目的盈利能力与偿还能力评估【正确答案】：ACDE解析：暂无解析25.支小再贷款管理工作重点围绕台账管理展开，总体分为（）、（）、（）、（）阶段A、台账储备B、额度申请C、日常管理D、归还结清【正确答案】：ABCD解析：暂无解析26.下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）。A、三者相互独立B、合格资本的数额应大于最低监管资本要求C、账面资本与监管资本（银行持有的合格资本）具有交叉，可以用于吸收损失D、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本E、监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求【正确答案】：BCD解析：A项，账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系；E项，就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。27.国际贸易融资业务包括（）。A、打包贷款B、押汇C、买断票据D、信用证E、保付代理【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析28.如果房地产市场发展过热，一方面居民大量存款买房，另一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，当房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括（）。A、操作风险B、流动性风险C、国别风险D、信用风险【正确答案】：BD解析：暂无解析29.对企业财务报表进行分析的主要目的是（）A、评价企业过去的经营业绩B、衡量其现在的财务状况C、作出企业未来经营规划D、预测未来发展趋势【正确答案】：ABD解析：暂无解析30.借款合同应当约定（）A、借款币种、金额、利率B、用途、期限、还款方式C、抵（质）押物权告示方式D、借贷双方的权利、义务和违约责任【正确答案】：ABD解析：暂无解析31.基于我行外部数据管理办法，外部数据管理须遵循哪些原则。A、合规性原则B、安全性原则C、信息共享原则D、科学性原则【正确答案】：ABC解析：暂无解析32.个人零售贷款的风险主要表现在哪些方面（）？A、借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者；B、借款人的偿债能力有可能不稳定C、贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约D、抵押权益实现困难E、个人生产或者销售活动失败，资金周转发生困难【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析33.良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。A、内控缺失导致违规案件层出不穷B、违反用工法C、缺乏经营特色D、金融产品服务存在严重缺陷E、缺乏社会责任感【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析34.按照现行的《银行账户管理办法》，银行结算账户分为（）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户【正确答案】：ABCD解析：暂无解析35.我国经济发展的大逻辑包括（）。A、引领新常态B、适应新常态C、认识新常态D、提升新常态E、完善新常态【正确答案】：ABC解析：认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。36.“332N”科技架构的第一阶段中，以下（）是完成的工作。A、完成75套信息系统的梳理B、发现130个系统问题C、形成6大类70项工作任务D、实施信息科技项目【正确答案】：ABC解析：暂无解析37.持票人申请贴现时，须递交（）A、贴现申请书B、经其背书的未到期银行承兑汇票C、持票人与出票人或其前手之间的增值税发票D、商品交易合同复印件【正确答案】：ABCD解析：暂无解析38.商业银行对集团客户授信，应当由（）为主管机构。A、集团客户总部所在地的分支机构B、核心企业所在地的分支机构C、总行指定机构D、总行或任意集团下属公司所在地的一级分行【正确答案】：ABC解析：暂无解析39.我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。根据2017年公布的《国民经济行业分类》，我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括的大类有（）。A、保险业B、其他金融业C、银行理财服务D、货币金融服务E、资本市场服务【正确答案】：ABDE解析：【解析】根据20R年公布的《国民经济行业分类》，我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银行监管服务等5个中类。40.经济适用住房开发贷款的借款人应已取得建设项目所需的（）。A、《国有土地使用证》B、《建设用地规划许可证》C、《建设工程规划许可证》D、《建设工程开工许可证》【正确答案】：ABCD解析：暂无解析41.风险管理是商业银行经营管理的核心内容，风险管理对于商业银行经营的作用主要体现在()A、风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力B、良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力C、健全的风险管理体系能为商业银行创造价值D、风险管理能够为商业银行风险定价提供依据E、风险管理可以改变商业银行的经营模式【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析42.借款人的交易对手主要包括（）。A、借款人在商品交易中的对手方B、借款人在服务交易中的对手方C、借款人在资金交易中的对手方D、借款人在劳务交易中的对手方【正确答案】：ABCD解析：暂无解析43.我国《票据法》规定的票据不包括（）A、存单B、商业汇票C、提单D、飞机票【正确答案】：ACD解析：暂无解析44.商业银行提高资本充足率的方法有()A、降低风险加权资产的总量B、提高留存利润C、多计提超额贷款损失准备D、发行减记型资本债券E、收购上市公司【正确答案】：ABC解析：【解析】分子对策：增加一级资本：发行普通股和提高留存利润。增加二级资本：超额贷款损失准备，次级债券，可转债。分母对策：降低总的风险加权资产，降低信用风险，市场风险和操作风险资本要求。45.根据《民法典》的规定，下列不能用来抵押的财产是（）A、某学校的体育馆B、某医院的住院部大楼C、某甲的住房，但某乙已向人民法院提起诉讼主张该住房的所有权，案件尚在审理之中D、某厂仓库里的库存货品，该货品已经被税务机关依法查封【正确答案】：ABCD解析：暂无解析46.完善“三金”特色发展体系，建设以“三金”业务为主线的（）。A、客户体系B、市场营销队伍C、标识品牌D、人员队伍【正确答案】：ABC解析：暂无解析47.业务运营中断事件的场景包括（）。A、信息技术故障B、外部服务中断C、人为破坏D、自然灾害E、环境毁损【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析48.国内风险管理制度的更迭，体现了监管思路的演变，包括：（）A、单一管理→整体管理B、单笔授信→统一授信C、风险主观评估→风险客观定量评估D、单一风险管理→全面风险管理【正确答案】：ABCD解析：暂无解析49.全面风险管理的要素包括以下哪些方面？（）A、风险治理架构B、风险管理策略、风险偏好与限额C、风险管理政策和程序D、管理信息系统和数据质量控制机制E、内部控制和审计体系【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析50.我行在风险管理策略中应当考虑哪些因素？（）A、风险偏好B、风险状况C、市场和宏观经济变化D、监管要求E、银行内部的传导机制【正确答案】：ABCE解析：暂无解析51.单一法人客户信用风险识别应主要从四个方面入手A、基本信息分析B、财务状况分析C、非财务因素分析D、担保分析【正确答案】：ABCD解析：暂无解析52.通货膨胀是在纸币流通条件下，货币流通量过多并超过货币必要量所引起的（）经济现象。A、生产过剩B、需求不足C、货币贬值D、物价上涨【正确答案】：CD解析：暂无解析53.授信审批人员应出具审批意见。经审批同意的授信业务，审批意见应明确（）等内容。A、授信品种、金额、用途B、利率、服务收费C、期限、偿还方式D、担保条件、授信条件【正确答案】：ABCD解析：暂无解析54.按《国民经济行业分类》，金融业分为（）四大类。A、货币金融服务B、资本市场服务C、其他金融业D、保险业【正确答案】：ABCD解析：暂无解析55.智能风控贷前、贷中、贷后全流程风控中包含以下哪些模型。A、额度模型B、A卡申请评分模型C、B卡行为评分模型D、贷后预警模型E、关联网络反欺诈模型F、贷前规则模型【正确答案】：ABCDEF解析：暂无解析56.借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（）。A、贷款管理中出现的问题及解决措施B、客户的经营变化情况C、客户的管理优势D、贷款基本评价E、有助于提升贷后管理水平的经验【正确答案】：ADE解析：暂无解析57.“332N”科技架构中，以下（）属于操作工厂的分类规则。A、面向中台管理与运营人员B、实现全面的客户信息管理C、实现服务与产品的全生命周期的管理D、满足监管机构的管理需要【正确答案】：ABC解析：暂无解析58.下列属于银行信贷品种的有（）。A、承兑B、信贷承诺C、担保D、信用证E、贷款【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析59.下列选项中，属于公司信贷表内业务的有（）。A、承兑B、信用证C、贴现D、贷款E、委托贷款【正确答案】：CD解析：暂无解析60.以下是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号有()A、某项业务风险水平增加B、盈利能力下降C、资产过于集中D、资产质量下降E、所发行的股票价格下跌【正确答案】：ABCD解析：暂无解析61.我行大风险管理体系包括哪些内容？（）A、全面风险管理B、全生命周期风险管理C、全流程风险管理D、全员风险管理【正确答案】：ABD解析：暂无解析62.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行可以对以下用途的业务进行授信：（）A、一般固定资产投资项目B、违反国家有关规定从事股期金融衍生产品等投资C、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本注册验资和增资扩股D、正常的房地产项目【正确答案】：AD解析：暂无解析63.为防止金融泡沫，必须通过有效的（）来控制金融机构的经营风险。A、外部监管B、内部自律C、行业互律D、社会监督【正确答案】：ABCD解析：暂无解析64.我行的企业精神弘扬了（）精神。A、忠诚担当B、律己为公C、踏实干事D、二次创业E、奋勇争先【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析65.根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供授信：（）A、项目批准文件B、环保批准文件C、土地批准文件D、若是房地产开发企业，需提供的“四证”【正确答案】：ABCD解析：暂无解析66.以下情况说明商业银行流动性风险高的是()A、现金头寸指标低B、大型商业银行的大额负债依赖度为50%C、贷款总额与核心存款的比率小D、贷款总额与总资产的比率高E、易变负债与总资产的比率大。【正确答案】：ADE解析：暂无解析67.“五三”规划期间，我行将不断深化大风险体系建设，推动风险管理（），进一步强化风险引领。A、从技术控制向文化理念转变B、从贷后管理向全流程管理转变C、从单一风险管理向全面风险管理D、从被动风险防范向主动风险防范转变【正确答案】：AD解析：暂无解析68.全生命周期风险点梳理范围包括（）A、银行账簿利率风险B、消费者权益保护风险C、投诉风险D、客户信息安全风险【正确答案】：ABCD解析：暂无解析69.商业银行开展金融创新活动，应做到（）A、认识你的业务B、认识你的风险C、认识你的客户D、认识你的交易对手【正确答案】：ABCD解析：暂无解析70.银行在对客户经营管理状况进行分析的过程中，属于生产阶段分析的主要内容有（）。A、环保情况B、设备状况C、付款条件D、收款条件E、技术水平【正确答案】：ABE解析：暂无解析71.科创金融投贷合作领域，要（）。A、持续加强服务赋能B、逐步提升投资能级C、继续深化外部联动D、推进园区金融+策略【正确答案】：ABC解析：暂无解析72.数字融合战略实施，更重要的是强化建设（）A、专业化的科技人才队伍B、金融与科技相结合的复合型人才队伍C、基层负责人队伍D、产品经理队伍E、客户经理队伍【正确答案】：AB解析：暂无解析73.按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，应考虑的因素包括：（）A、授信对象自身的信用状况、经营状况和财务状况B、授信对象自身的生产规模和行业前景C、集团客户的整体生产规模和行业前景D、集团客户的整体信用状况、经营状况和财务状况【正确答案】：AD解析：暂无解析74.不良资产处置手段包括（）。A、清收处置B、贷款重组C、贷款转让D、不良资产证券化E、债转股【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析75.内部授权是指金融企业对()开展业务权限的具体规定。A、业务职能部门B、分支机构C、关键业务岗位D、开户企业【正确答案】：ABC解析：暂无解析76.我行的董事会在全面风险管理中承担哪些职责？（）A、建立风险文化B、制定风险管理策略C、设定风险偏好和确保风险限额的设立D、审批重大风险管理政策和程序E、监督高级管理层开展全面风险管理【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析77.贷款基本评价中，需对贷款的基本情况进行分析和评价，重点从（）等方面进行总结。A、客户选择B、贷款综合效益分析C、贷款方式选择D、贷款人经营情况【正确答案】：ABC解析：暂无解析78.下列关于风险管理策略的说法,正确的有（）A、风险对冲只可以管理非系统风险B、商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲C、风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险D、根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人E、风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略【正确答案】：BCDE解析：暂无解析79.我行的大风险管理体系中，全面风险管理包括（）A、强化风险管理顶层设计B、完善全面风险管理架构C、优化类别风险管理机制D、重点业务全生命周期风险点梳理E、各岗位风险职责、绩效考核要求【正确答案】：ABC解析：暂无解析80.推动党建引领能力持续提升，重点要做好（）A、强化党的全面领导B、以党的建设为引领C、完善公司治理机制D、推进清廉银行建设【正确答案】：ABD解析：暂无解析81.下列选项中，会产生筹资活动现金流量的有（）。A、发行股票或债券B、取得短期与长期贷款C、偿还借款本金D、应收账款收回E、分配现金股利【正确答案】：ABCE解析：【解析】ABCE均为筹资活动产生的现金流量，包括流入与流出82.我国经济政策体系中的理念包括（）。A、创新是引领发展的第一动力B、协调是持续健康发展的内在要求C、绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现D、开放是国家繁荣发展的必由之路E、共享是中国特色社会主义的本质要求【正确答案】：ABCDE解析：我国经济政策体系中的五大理念：创新是引领发展的第一动力；协调是持续健康发展的内在要求；绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现；开放是国家繁荣发展的必由之路；共享是中国特色社会主义的本质要求。83.《行政处罚办法》对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下（）行政处罚。A、警告、罚款、没收违法所得B、取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格C、禁止一定期限直至终身从事银行业工作D、吊销金融许可证E、暂停部分业务，停止审批新业务【正确答案】：ABCD解析：E选项属于监管强制措施，不属于行政处罚。84.以下属于我行大风险管理体系要实现的目标是：（）A、建立比较成熟的大风险管理体系B、建立与业务目标匹配的风险引领文化C、全面提升风险管理能力D、实现全员风险管理【正确答案】：AB解析：暂无解析85.对于消费类贷款能够认定借款人还款能力的材料包括（）A、所在单位出具的收入证明B、借款人纳税单C、银行代发工资流水D、名下房产所有权证【正确答案】：ABCD解析：暂无解析86.在商业银行持续经营条件下，能够用来吸收损失的资本工具有()A、超额贷款损失准备可计入部分B、优先股及其溢价C、一般风险准备D、少数股东资本可计入部分E、未分配利润【正确答案】：BCDE解析：【解析】核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。包括其他一级资本工具及其溢价（如优先股及其溢价）、少数股东资本可计入部分。故BCDE均是在商业银行持续经营条件下，能够用来吸收损失的资本工具。A属于二级资本。二级资本指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具。包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。故A不属于在商业银行持续经营条件下，能够用来吸收损失的资本工具。87.推动风险管控能力持续提升，下步重点包括（）A、强化风险引领B、构建风险内控网格化管理机制C、持续精进数字化风控能力D、提升贷后管理质量E、严肃纪律，严肃问责【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析88.我行的“三步走”发展节奏中，第一步确立的工作主线包括（）A、质量提升年B、清廉金融文化建设C、资源的获取以及布局D、资本支持与牌照支撑【正确答案】：AB解析：暂无解析89.“332N”科技架构中，以下（）属于管理驾驶舱的分类规则。A、满足监管机构的管理需要B、满足我行后台管理需要C、全面分析我行经营绩效、风险状况等功能定位的系统D、满足数字化转型的需要【正确答案】：ABC解析：暂无解析90.银行风险预警后的处置措施有（）。A、列入重点观察名单B、要求客户限期纠正违约行为C、要求增加担保措施D、降低整体授信额度，暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度E、动态调整资产风险分类【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析91.棚户区改造包括以下哪些：A、城市棚户区改造B、国有工矿棚户区、国有林区棚户区和国有林场危旧房、国有垦区危房、中央下放地方煤矿棚户区等改造C、旧住宅小区整治D、城中村改造【正确答案】：ABCD解析：暂无解析92.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有（）。A、在银行存款大幅上升B、在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要C、既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款D、还款资金主要为销售回款E、将项目贷款通过地下钱庄转移到境外【正确答案】：BE解析：暂无解析93.在商业银行的风险管理活动中，下列那些环节属于风险管理流程()A、风险监测B、风险承担能力确定C、风险计量D、风险额度分配E、风险控制【正确答案】：ACE解析：暂无解析94.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》所称从业人员包括：A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员B、由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员C、银行业金融机构聘用直接从事金融业务的人员D、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的人员【正确答案】：ABCD解析：暂无解析95.根据《中华人民共和国商业银行法》及《股份制银行公司治理指引》规定，下列人员不得担任商业银行的董事的是（）A、因未履行诚信义务被其他商业银行或组织罢免职务的人员B、担任因违法被吊销营业执照的公企业的法定代表人，并负有个人责任的人员C、担任因经营不善破产清算的公企业的董事或者厂经理，并对该公企业的破产负有个人责任的人员D、在商业银行借款逾期未还的个人或企业任职的人员【正确答案】：ABCD解析：暂无解析96.战略风险主要体现在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、商业银行经营目标不能按时实现C、为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D、为实现目标所需要的资源匮乏E、整个战略实施过程的质量难以保证【正确答案】：ACDE解析：暂无解析97.以下能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有()A、控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日B、在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备C、制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化D、制定风险集中限额，监测日常遵守的情况E、以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散【正确答案】：ABCD解析：暂无解析98.可能引起国别风险的情况有（）A、一国或地区经济状况恶化B、政治和社会动荡C、资产被国有化或被征用D、政府拒付对外债务E、一国或地区汇率不利变动或大幅贬值【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析99.全生命周期风险管理覆盖我行哪些业务？（）A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、其他各项金融服务【正确答案】：ABCD解析：暂无解析100.贷款质押与抵押的区别包括（）。A、对标的物的保管义务不同B、受偿顺序不同C、标的物的占有权是否发生转移不同D、能否重复设置担保不同E、质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析1.在银行贷款业务中，未按规定进行贷款资金支付管理与控制的行为属于严重违反审慎经营规则。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析2.商业银行的市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析3.中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响，因此一般会存在相对较高的经营风险A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析4.目前，我国外汇贷款利率并未实现市场化，由人民银行定期公布外汇贷款利率。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析5.授信风险越高的客户，贷后检査次数就应越多、频率应越高。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析6.使用支小再贷款资金发放的贷款业务，其利率应严格遵照人民银行支小再贷款定价要求执行，原则上应低于运用其他资金发放的同期同档小微企业贷款加权平均利率A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析7.为确保突发事件的快速处置，信息科技运行、系统开发、系统维护岗可相互兼任。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析8.我行信息科技风险分为较高、高、中、低四个等级A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析9.抵（质）押品设定担保后，银行无需再对抵押物和质押凭证做监控管理。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析10.公司贷款可以办理借新还旧，但是个人贷款不能办理借新还旧。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析11.流动性比率反映企业的盈利状况，包括销售利润率、资产净利润率、资本收益率、净资产收益率、每股股利、股票市盈率等。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析12.在发生一般运营中断事件（即Ⅳ级运营中断事件）后1小时内，应根据应急决策组的指令开展应急处置。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析13.资本充足率指的是商业银行的资本总额与其资产总额的比例。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析14.2019年8月16日，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，自2019年8月20日起，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。（）A、正确B、错误【正确答案】：A解析：题干符合《中国人民银行公告[2019]第15号――关于中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制的公告》。15.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析16.我国商业银行资产业务面临的最主要风险是信用风险。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析17.风险评级的基本要素包括商业银行的资本充足状况、资产安全状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险敏感性状况等。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析18.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析19.根据《中小企业划型标准规定》，大型和中型企业须同时满足所列各项条件的下限指标，否则下划一档。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析20.只有当外部审计组织按照有关监管法律的授权或接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才表现为风险监管的性质。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析21.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，保理、担保、贷款承诺三项业务不属于银行授信业务范畴。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析22.对于出现不良贷款存在主观责任的，应根据具体情节追究相关部门负责人及经办人员责任。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析23.兼营不熟悉的业务，或新的业务或在不熟悉的地区开展业务对企业而言存在经营风险。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析24.要持续贯彻“以客户为中心”理念，按照公司客户建设继续围绕做深“一大”、做强“三金”策略，零售客户建设持续围绕“财富私行”和“消费信贷”推进。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析25.我行应逐步建立和实施信息分类和保护体系，重要岗位的员工都需了解信息安全的重要性。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析26.我行的愿景是成为一家大型全能银行。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：我行的愿景是努力打造对客户贴心、对员工暖心、对股东尽心、对社会热心、让监管放心的小而美、小而精、小而优的高美誉度的专业“心”银行27.商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析28.银行业金融机构可以发放流动资金循环贷款。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析29.开展清廉通商建设，推动纪法教育全覆盖，加强关键人员日常监督，增强底线思维和自律意识，筑牢廉洁从业思想根基，营造风清气正、拼搏进取的政治生态。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析30.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析31.“332N”科技架构的第三阶段中，探索研究的核心系统和信贷系统的改造优化方案，主要是为了降低运营成本。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：为了实现全行各项业务运行更流畅、风险更可控、规则更清晰32.全行要在聚焦“三金”战略特色的基础上，推进各项业务全面协同发展，全面落实稳增降本提效策略，巩固营收根基，开辟新的来源，凝聚“提营收”的强大合力。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析33.我行大风险体系仅覆盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险、洗钱风险等传统类别风险。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析34.客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析35.银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析36.国别风险有两个特点：一是国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国别风险所带来的损失。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。该风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围。37.LPR指商业银行对大型客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：【解析】贷款市场报价利率（LoanPrimeRate，LPR）是指由各报价行根据其对最优质客户执行的贷款利率，按照公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率。38.做好各类别风险管理需要系统与科技的支撑。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析39.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平呈负相关关系。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：【解析】收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。40.支农贷款按照其实际单笔贷款投向而非企业的主营业务范围区分其支农贷款类型A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析41.财务分析是一项系统工程，对任何指标或数值的孤立理解都不利于分析目标的实现。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析42.在商业银行外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位的外国货币的标价方法。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析43.马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析44.信用评分模型的关键在于单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：【解析】信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值（得分），来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。45.贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析46.我行“一体两翼”的全面风险管理架构的“一体”是指风险治理架构。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析47.我行的大风险管理体系中的“三位一体”不包括全员风险管理。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：“三位一体”包括全面风险管理、全生命周期风险管理、全员风险管理48.系统中的实际控制人录入结果应与尽职调查报告中的实际控制人一致A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析49.商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应当报银行业监督管理机构备案。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析50.贴现业务不属于普惠小微业务A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析51.债项评级只能够反映债项本身的交易风险，而不能够反映客户信用风险。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析52.银行的声誉风险仅存在于银行的前台服务中，与信用、市场、操作、流动性等风险无关。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析53.根据《贷款通则》，发放委托贷款时，借款人可以不提供担保。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析54.风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段，因此商业银行风险管理的目标是控制以至最终消除风险。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析55.目前，我国国内贸易融资业务主要有国内保理、国内信用证、国内信用证项下打包贷款等产品。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析56.“332N”科技架构中的“2个标准”指的是技术标准和数据标准。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析57.征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析58.企业规模划分应依据要求《中小企业划型标准规定》（工信部联企【2011】300号）、《金融业企业划型标准规定》（银发【2015】309号）执行。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析59.对于小型银行业金融机构，可根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下可以不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析60.全面总结专项行动效果，加强内控合规的制度建设与执行、工具开发与应用、文化宣导与浸润“三大支柱”融合支撑。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析61.个人借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析62.商业银行内部控制的监督、评价部门负责设计内部控制体系，组织、督促各业务部门、分支机构建立和健全内部控制。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析63.向金融信用信息基础数据库提供个人和企业的信贷信息，提供时需要取得信息主体的同意，提供个人不良信息无需通知信息主体。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析64.我行董事会下设风险管理委员会，高管层下设内部控制与风险管理委员会。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析65.股东在商业银行的借款逾期未还期间内，其表决权不应受到限制。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析66.商业银行可以将其信息科技管理责任外包，只要合理谨慎监督外包职能的履行。A、正确B、错误【正确答案】：B解析