2023年农行反洗钱业务知识考试总题库-中（多选题库）

2023年农行反洗钱业务知识考试总题库-中（多选题库）

多选题

1.总行反洗钱主管部门客户洗钱风险评估和等级分类工作的主要职责包括（）

A、制定全行客户尽职调查政策标准以及客户洗钱风险等级分类管理制度，设计

客户洗钱风险评估模型和分类方法，并组织实施。

B、建立客户洗钱风险评估模型管理机制，做好评估模型的维护、更新和优化。

C、协助开展客户洗钱风险评估和等级分类工作所需数据的提取和加工。

D、组织开展全行客户洗钱风险评估和等级分类工作的宣传和培训I。

答案：ABD

解析：第七条总行反洗钱主管部门是全行客户洗钱风险评估和等级分类工作的荤

头管理部门。主要职责包括：（一）制定全行客户尽职调查政策标准以及客户洗

钱风险等级分类管理制度,设计客户洗钱风险评估模型和分类方法,并组织实施。

（二）建立客户洗钱风险评估模型管理机制，做好评估模型的维护、更新和优化。

（三）负责本行客户洗钱风险等级分类相关系统的组织建设和日常管理，提出系

统需求,开展测试和业务验收等工作。（四）建立客户洗钱风险评估和等级分类

工作协调和信息共享机制，及时发布监管部门针对客户的风险提示，发现可能导

致客户洗钱风险状况提高情形的，组织相关部门进行风险管控。（五）组织开展

全行客户洗钱风险评估和等级分类工作的宣传和培训I。（六）组织开展客户洗钱

风险评估和等级分类工作履职情况的监督检查与测试评价。

2.根据客户准入基本要求，不得与下列哪些机构建立和保持客户关系（）。

A、拒绝配合提供我行所要求的基本身份信息，影响客户经理对客户身份真实性

的判断的对公客户。

B、客户CCS等级分类为“高风险类”的客户或客户,客户股东、客户关联人员

出现在制裁名单中。

C、经综合评估，客户洗钱风险较高，且我行难以对其采取有效风险控制措施的

对公客户。

D、与我行建立客户关系时，存在不配合客户身份识别、开户理由不合理、开户

业务与客户身份识别不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在从事违法犯罪活

动等情形的客户。

答案：ACD

解析：不得与下列机构建立和保持客户关系：拒绝配合提供我行所要求的基本身

份信息，影响客户经理对客户身份真实性的判断的对公客户。客户CCS等级分类

为“禁止类”的客户或客户,客户股东、客户关联人员出现在制裁名单中。经综

合评估，客户洗钱风险较高,且我行难以对其采取有效风险控制措施的对公客户。

与我行建立客户关系时，存在不配合客户身份识别、开户理由不合理、开户业务

与客户身份识别不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在从事违法犯罪活动等

情形的客户。其他根据法律法规、监管规定或我行政策不得建立和保持业务关系

的对公客户。

3.海关发现个人出入境携带的（）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管

部门通报。

A、现金

B、无记名有价证券

G外币

D、记名有价证券

答案：AB

解析：海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当

及时向反洗钱行政主管部门通报。

4.()在一体化清算平台进行系统自动筛查。

A、开证/改证

B、出口信用证收款报文

C、托收收款报文

D、托收寄单

答案：BC

解析：出口信用证收款环节。出口信用证收款报文在一体化清算平台进行系统自

动筛查。托收收款环节。托收收款报文在一体化清算平台进行系统自动筛查。

5.辅助证明材料核实是通过()等辅助证明材料核实客户经营地址，并通过政府

公开信息等方式验证辅助证明材料真实性。

A、产权证明

B、租赁合同

C、水电费等公共事业费缴费发票

D、营业执照

答案：ABC

解析：辅助证明材料核实是通过产权证明、租赁合同、水电费等公共事业费缴费

发票等辅助证明材料核实客户经营地址，并通过政府公开信息等方式验证辅助证

明材料真实性。

6.（）在可疑交易识别中，根据发现的可疑情形需要对外查询相关客户及交易信

息的，发总行相关业务部门。总行相关业务部门根据交易具体情况起草合规信息

查询报文，报总行内控合规监督部。总行内控合规监督部审核存档后，由（）对

外发出。

A、总行内控合规监督部

B、总行国际金融部

C、总行托管业务部

D、总行运营管理部

答案：AD

解析：总行内控合规监督部在可疑交易识别中，根据发现的可疑情形需要对外查

询相关客户及交易信息的，发总行相关业务部门。总行相关业务部门根据交易具

体情况起草合规信息查询报文，报总行内控合规监督部。总行内控合规监督部审

核存档后，由总行运营管理部对外发出。总行运营管理部门收到代理行客户的答

复后，报总行内控合规监督部审核。

7.各级行营业机构（含总行营业部）负责客户洗钱风险评估和等级分类工作的具

体执行，应履行主要职责包括（）

A、及时对本机构客户洗钱风险等级分类的系统初评结果进行人工复评。

B、对有合理理由认为客户风险等级与实际情况不符的，发起等级重评。

C、落实本机构客户洗钱风险后续控制措施和工作要求。

D、营业机构客户经理负责开展客户身份识别和尽职调查工作，按要求完成客户

信息登记；柜面经理负责在核心生产系统中完成相关数据要素录入。

答案：ABCD

解析：各级行营业机构（含总行营业部）负责客户洗钱风险评估和等级分类工作

的具体执行，应履行以下主要职责：（一）营业机构客户经理负责开展客户身份

识别和尽职调查工作，按要求完成客户信息登记；柜面经理负责在核心生产系统

中完成相关数据要素录入。（二）及时对本机构客户洗钱风险等级分类的系统初

评结果进行人工复评。（三）对有合理理由认为客户风险等级与实际情况不符的，

发起等级重评。（四）落实本机构客户洗钱风险后续控制措施和工作要求。（五）

完成客户洗钱风险评估和等级分类的其他有关工作。

8.义务机构采取有效措施仍无法进行客户身份识别的，或者经过评估超过本机构

风险管理能力的，应采哪些措施（）。

A、不得与客户建立业务关系或者进行交易

B、已建立业务关系的，应当中止交易并考虑提交可疑交易报告

C、必要时可终止业务关系

D、无需采取任何措施

答案：ABC

解析：各义务机构要整合反洗钱相关系统的数据资源，鼓励义务机构逐步探索并

实现反洗钱信息统一保管。完善客户身份识别、可疑交易监测分析和线索移送的

业务流程和闭环管理机制，严格控制各部门、各层级人员使用反洗钱相关系统的

权限。义务机构应对依法履行客户身份识别、大额交易和可疑交易报告义务获得

的。

9.在《中国农业银行对公客户身份识别与尽职调查管理办法》中，持续识别客户

身份中，对于CCS等级由（）调整为高风险的客户，可按照本办法规定开展加强

型尽职调查。

A、低风险

B、中低风险

C、中风险

D、中高风险

答案：ABC

解析：对于CCS等级由低风险、中低风险、中风险调整为高风险的客户，可按照

本办法规定开展加强型尽职调查。

10.信托公司在设立信托时，应当（）

A、核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件

B、登记委托人、受益人的身份基本信息

C、留存委托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影

印件

D、了解信托财产的来源

答案：ABD

解析：第十五条信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其

他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息,

并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

11.各级机构提交可疑交易报告后，应当对相关（）进行持续监测和报告。

A、客户

B、账户

C、交易

D、历史交易

答案：ABC

解析：各级机构提交可疑交易报告后，应当对相关客户、账户及交易进行持续监

测和报告。

12.境内机构应根据《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》规定，在评估（）

的内，向监管部门提交评估报告。

A、完成后

B、完成前

C、10个工作日

D、5个工作日

答案：AC

解析：向监管部门报送机构洗钱及制裁风险评估报告。境内机构应根据《金融机

构反洗钱监督管理办法（试行）》规定，在评估完成后的10个工作日内，向监

管部门提交评估报告。境外机构根据驻在地监管要求，根据实际需要向监管部门

报送评估报告。

13.各级行办理对公国际业务须通过我行相关系统进行监控名单筛查和控制，筛

查方式包括（）。

A、业务系统对接自动筛查

B、人工录入筛查

C、线上筛查

D、线下筛查

答案：AB

解析：各级行办理对公国际业务须通过我行相关系统进行监控名单筛查和控制,

筛查方式包括业务系统对接自动筛查和人工录入筛查。

14.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易（）的

款项划转，金融机构应当报告大额交易。

A、人民币200万元以上（含200万元）

B、人民币50万元以上（含50万元）

C、外币等值20万美元以上（含20万美元）

D、外币等值10万美元以上（含10万美元）

答案：AC

解析：大额交易标准如下：非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单

笔或者累计交易人民币200万元（含）以上、外币等值20万美元（含）以上的

款项划转。

15.一级分行反洗钱主管部门对可疑交易预警进行调查分析，有合理理由确认可

疑的，应当：

A、对可疑交易预警进行“确认”处理，并生成可疑交易报告

B、对确认的可疑交易预警按合理比例进行抽样审核

C、由一级分行反洗钱主管部门对拟上报的可疑交易报告进行逐笔审核

D、由总行或一级分行反洗钱主管部门对审核通过的可疑交易报告进行最终审定

答案：ACD

解析：1.对有合理理由确认可疑的可疑交易预警进行“确认”处理，并生成可疑

交易报告。2.一级分行反洗钱主管部门按合理比例对已排除的可疑交易预警进行

抽样审核。3.一级分行反洗钱主管部门对拟上报的可疑交易报告进行逐笔审核4.

总行或一级分行反洗钱主管部门对审核通过的可疑交易报告进行最终审定

16.对于未识别出直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人，或

者对满足前述标准的自然人是否为受益所有人存疑的，应当考虑将通过人事、财

务等方式对公司进行控制的自然人判定为受益所有人，包括但不限于（）等。

A、直接或者间接决定董事会多数成员的任免

B、决定公司重大经营、管理决策的制定或者执行

C、决定公司的财务预算、人事任免、投融资、担保、兼并重组

D、短期实际支配使用公司重大资产或者巨额资金

答案：ABC

解析：如果未识别出直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人，

或者对满足前述标准的自然人是否为受益所有人存疑的，应当考虑将通过人事、

财务等方式对公司进行控制的自然人判定为受益所有人，包括但不限于：直接或

者间接决定董事会多数成员的任免；决定公司重大经营、管理决策的制定或者执

行；决定公司的财务预算、人事任免、投融资、担保、兼并重组；长期实际支配

使用公司重大资产或者巨额资金等。

17.在接纳高风险客户时，须进行加强型客户尽职调查，进一步了解客户及其（）

信息，深入了解客户特性、涉及地域、业务活动和行业等变动情况。

A、实际控制人

B、控股股东

C、名义法人

D、交易对手

答案：ABD

解析：在接纳高风险客户时，须进行加强型客户尽职调查，进一步了解客户及其

控股股东、实际控制人、受益所有人和交易对手等信息，深入了解客户特性、涉

及地域、业务活动和行业等变动情况。

18.反洗钱问题的行动计划，应经（）或（）审批后执行。对于重点问题的行动

计划，应经本级行行领导审批后方可执行。

A、行动责任机构

B、部门负责人

C、反洗钱主管部门

D、内控合规监督部

答案：AB

解析：反洗钱问题的行动计划，应经行动责任机构或部门负责人审批后执行。对

于重点问题的行动计划，应经本级行行领导审批后方可执行。

19.对于非加强型尽职调查的跨境人民币汇出汇款（CIPS-TT往账），应对以下

所列要素进行系统自动筛查

A、收款行行号

B、收款直接参与行行号

C、收款行BIC

D、COV汇款人开户行行号（如有）

答案：ABD

解析：2.跨境人民币汇出汇款（CIPS-TT往账）：付款人名称及地址、付款人账

号'付款行行号'付款直接参与行行号、付款间接参与行行号（如有）、收款人

名称及地址、收款人账号、收款行行号、收款直接参与行行号、收款间接参与行

行号（如有）、中介机构行号（如有）、COV汇款人名称及地址（如有）、COV

汇款人账号（如有）、COV汇款人开户行行号（如有）、COV收款人名称及地址

（如有）、COV收款人账号（如有）、COV收款人开户行行号（如有）、COV中

介机构行号（如有）等。

20.根据《中国农业银行支付业务柜面反洗钱合规工作指引》用于我行（）营业

机构在柜面办理的（）支付业务。

A、境内

B、境外

C、本币

D、外币

答案：ACD

解析：第五条本指引适用于我行境内营业机构在柜面办理的本外币支付业务。

21.客户股东或者董事会成员登记信息，主要包括（）等。

A、董事会

B、高级管理层和股东名单

C、各股东持股数量

D、各股东持股类型（不包括相关的投票权类型）

答案：ABC

解析：2.资料收集及保存。了解、收集并妥善保存如下信息：客户股权或者控制

权的相关信息，主要包括注册证书、存续证明文件、合伙协议、信托协议、备忘

录'公司章程以及其他可以验证客户身份的文件等。客户股东或者董事会成员登

记信息，主要包括董事会、高级管理层和股东名单、各股东持股数量以及持股类

型（包括相关的投票权类型）等。

22.义务机构应当根据交易（）等因素科学配备反洗钱岗位人员，满足监测分析

人员充足性、专业性和稳定性等要求。

A、监测分析工作机制

B、操作流程

C、工作量

D、笔数

答案：ABC

解析：（二）义务机构应当根据交易监测分析工作机制、操作流程、工作量等因

素科学配备反洗钱岗位人员，满足监测分析人员充足性、专业性和稳定性等要求。

23.对客户开展加强型尽职调查，应采取以下（）措施，重新识别客户身份，填

写《中国农业银行对公客户加强型尽职调查表》。

A、核查客户及关联人员是否出现在制裁名单中

B、核实实法定代表人或负责人信息，核实身份信息、联系信息等

C、审查客户历史交易

D、了解客户预期跨境交易所涉及的国家或地区

答案：ABCD

解析：（二）对客户开展加强型尽职调查，应采取以下措施，重新识别客户身份，

填写《中国农业银行对公客户加强型尽职调查表》。1.核查客户及关联人员是否

出现在制裁名单中。2.核实身份证明证件,应要求客户进一步提供身份证明文件、

辅助文件证明其身份的真实性，或者通过非文件的方式核实客户身份，包括但不

限于查询政府机关网站或信息库，了解客户公司登记、营业牌照等信息；查询客

户信用记录，了解客户信用登记信息。3.核实法定代表人或负责人信息，核实身

份信息、联系信息等。4.核实地址，可对客户的注册、办公地址进行实地核实。

5.审查客户历史交易。审查客户自上次审查以来的交易情况，识别客户交易的变

化情况，包括交易的行为、使用的产品、渠道和服务情况、交易频率、金额和历

史交易、交易对手的变化情况，确认客户交易与我行所掌握的客户身份、历史交

易习惯、账户预期用途以及客户的风险状况保持一致。在审查客户交易时，可结

合客户国籍、职业、行业、地域等对比同等类型其他客户的交易情况，确认客户

交易是否符合其身份。6.了解实际控制人、控股股东或主要投资人或前10名股

东'受益所有人信息。通过索取客户公司章程'股东名册等文件，或者登录查询

政府机关网站或信息库核实股东和受益所有人信息。7.了解客户的财富或资金的

来源、用途。应采取措施了解客户财富或资金、资金用途，包括获取客户税收缴

纳记录、贸易或投资合同、水电记录、过去三年经审计的财务报告等。8.了解其

组织架构，包括但不限于：获取其成立章程，了解其成立的目的和意图（宗旨）、

组织架构、业务范围、活动区域。9.了解客户预期交易规模、预期使用的主要产

品。10.了解客户预期跨境交易所涉及的国家或地区。如客户预期跨境交易涉及

高风险国家的，应了解客户主要交易背景为贸易或投资、贸易标的物、交易对手

情况等信息。11.了解其负面媒体报道情况。

24.电子银行业务主要测试网上银行、移动银行、自助银行、电子商务及互联网

金融相关业务，重点关注反洗钱及制裁合规管理在（）等主要环节的设计和执行

情况。

A、产品设计

B、准入审核

C、第三方支付

D、日常管理

答案：ABC

解析：第二十二条中间业务测试。对中间业务的反洗钱及制裁合规管理状况进行

测试和评价。主要测试范围包括但不限于：（二）电子银行业务。主要测试网上

银行、移动银行、自助银行、电子商务及互联网金融相关业务，重点关注反洗钱

及制裁合规管理在产品设计、准入审核、第三方支付等主要环节的设计和执行情

况。

25.办理信用卡专项分期业务时，还应对（）等关联人进行初次识别。

A、共同还款人

B、担保人

C、代理人

D、借款人

答案：AB

解析：（二）办理信用卡专项分期业务时，还应对共同还款人、担保人等关联人

进行初次识别。如未在我行开立账户，须先在相关系统中登记关联人客户身份基

本信息。

26.张某的亲属是外国政要，其洗钱风险等级分为:

A、无法判断

B、直接将其确定为高风险客户

C、根据客户风险评估总分及其与风险等级之间的映射规则确定

D、无需对照风险评估指标体系进行评级

答案：BD

解析：符合下列情形之一的，可直接将其确定为高风险客户，无需对照风险评估

指标体系进行评级。（一）司法机关、公安部门、人民银行等有权机关已经明确

要求实施反洗钱监控措施的客户。（二）中国政府承认的国际组织和外国政府发

布的要求实施反洗钱监控措施的客户。（三）客户为外国政要或其亲属、关系密

切人。（四）非自然人客户的实际控制人或受益所有人属前三项所述人员。（五）

同时向中国反洗钱监测分析中心和人民银行当地分支机构、当地公安机关、其他

机构等有权机关上报可疑交易报告涉及的客户。（六）曾被监管机构、执法机关

或金融交易所提示需关注，存在洗钱犯罪、金融违规,金融欺诈等方面记录的客

户。（七）采取必要措施后，客户身份资料的真实性,有效性、完整性仍存在疑

点的客户。（八）拒绝本行对其依法开展尽职调查的客户。（九）反洗钱主管部

门认定的其他需要采取强化风险控制措施的客户。

27.涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员的账户，应立即对相关客户及交易采取控

制措施有（）

A、停止金融账户的开立、变更、撤销和使用。

B、调高账户风险等级

C、停止金融交易，拒绝转移、转换金融资产。

D、依法冻结在本行的金融资产。

答案：ACD

解析：第二十八条涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员的账户冻结和处置。各级机

构有合理理由怀疑客户或者其交易对手'资金或者其他资产，涉及中国政府'联

合国安理会、中国人民银行等有关机构发布的恐怖活动组织及人员名单的，应立

即对相关客户及交易采取以下控制措施：（一）停止金融账户的开立、变更、撤

销和使用。（二）停止金融交易，拒绝转移、转换金融资产。（三）依法冻结在

本行的金融资产。

28.《中国农业银行反洗钱工作基本规范》中的农业银行反洗钱工作目标包括（）

A、对标国际最高监管标准、同业最佳管理实践

B、建立健全反洗钱内部控制和风险管理体系，实现对洗钱、恐怖融资、扩散融

资、逃税及制裁合规风险的有效识别、评估、监测、控制和报告

C、防控各机构及员工因未履行反洗钱义务与合规管理要求而导致的声誉风险和

法律风险，

D、由此导致的客户流失、业务损失和财务损失

答案：ABCD

解析：农业银行反洗钱工作目标。对标国际最高监管标准、同业最佳管理实践，

建立健全反洗钱内部控制和风险管理体系，实现对洗钱、恐怖融资、扩散融资、

逃税及制裁合规风险（以下统称洗钱风险）的有效识别、评估、监测、控制和报

告，防控各机构及员工因未履行反洗钱义务与合规管理要求而导致的声誉风险和

法律风险，以及由此导致的客户流失、业务损失和财务损失。

29.无卡存款的初次识别过程中，不在我行开立账户的客户代理办理无卡（折）

存款业务，客户必须先在CIF系统中完整登记以下（）信息，才能代理他人办理

无卡（折）存款业务。

A、证件号码

B、证件有效期

C、联系电话

D、紧急联系人

答案：ABC

解析：为不在我行开立账户的客户代理办理无卡（折）存款业务，客户必须先在

CIF系统中完整登记姓名、证件种类、证件号码、证件有效期、性别、国籍、职

业'联系电话,家庭或单位地址等信息后，才能代理他人办理无卡（折）存款业

务。

30.不存在拥有超过25%权益份额的自然人的，义务机构可以将（）判定为受益

所有人。

A、基金发起人

B、基金经理

C、直接操作管理基金的自然人

D、拥有最高权益份额的自然人

答案：BC

解析：不存在拥有超过25%权益份额的自然人的，可以将基金经理或者直接操作

管理基金的自然人判定为受益所有人。

31.中低风险和低风险客户可酌情采取的风险控制措施有（）

A、在风险可控的情况下，可以合理推测客户的交易目的和交易性质。

B、根据客户风险状况变化情况及时调整客户风险等级。

C、对于经分析排查后不提交可疑交易报告的低风险客户，仅重复出现与之前已

排除异常交易相同或类似的交易活动时，可直接利用技术手段对可疑交易预警信

息进行自动处理。

D、持续关注客户日常经营活动和金融交易情况，及时更新客户信息。

答案：AC

解析：中低风险和低风险客户可酌情采取以下简化的风险控制措施：（一）在风

险可控的情况下，可以合理推测客户的交易目的和交易性质。（二）对于经分析

排查后不提交可疑交易报告的低风险客户，仅重复出现与之前已排除异常交易相

同或类似的交易活动时，可直接利用技术手段对可疑交易预警信息进行自动处理。

32.经办人员在对公客户身份识别过程中，登记客户的基本信息须填写（）。完

成客户身份识别且符合规定的，在业务系统中完整、准确登记客户身份基本信息。

A、《客户资料信息表》

B、《中国农业银行对公客户尽职调查表》

C、《中国农业银行对公客户身份识别信息采集表》

D、《受益所有人身份识别基本信息表》

答案：BC

解析：经办人员在客户身份识别过程中，须填写《中国农业银行对公客户尽职调

查表》、《中国农业银行对公客户身份识别信息采集表》。

33.在《中国农业银行对公客户身份识别与尽职调查管理办法》中辅助身份证明

文件或资料主要包括（）。

A、存在行业准入审批许可的对公客户，须提供行业准入审批许可

B、机构信用代码

C、民办非企业登记证书

D、公司类客户应提供公司章程，未能提供的客户应进行说明

答案：ABD

解析：第十三条辅助身份证明文件或资料主要如下：（一）存在行业准入审批许

可的对公客户，须提供行业准入审批许可，如：基层法律服务所执业证书'医疗

机构执业许可证等。（二）机构信用代码。（三）公司类客户应提供公司章程，

未能提供的客户应进行说明。

34.境内外分支机构需要与网络机构或代理行客户的分行（位于全面制裁国家和

地区的除外）开展合作时，应满足以下要求：（）

A、如其总部已经准入，应按照准入类型（网络机构/代理行客户）与其分行开展

相关合作。

B、如其总部未经准入，先向总行申请办理总部准入，然后按照准入的类型（网

络机构/代理行客户）与其分行开展相关合作。

C、对于总行决定终止网络机构、代理行客户关系的，境内外分支机构可以按照

准入的类型（网络机构/代理行客户）与其分行开展相关合作。

D、对于总行决定终止网络机构、代理行客户关系的，境内外分支机构应按照总

行要求及时取消密押或终止业务合作。

答案：ABD

解析：境内外分支机构需要与网络机构或代理行客户的分行（位于全面制裁国家

和地区的除外）开展合作时，应满足以下要求：（一）如其总部已经准入，应按

照准入类型（网络机构/代理行客户）与其分行开展相关合作。（二）如其总部

未经准入，先向总行申请办理总部准入，然后按照准入的类型（网络机构/代理

行客户）与其分行开展相关合作。（三）对于总行决定终止网络机构'代理行客

户关系的，境内外分支机构应按照总行要求及时取消密押或终止业务合作。境外

分（子）行在符合上述要求的基础上，按照本地监管要求开展网络机构、代理行

客户分行的尽职调查。

35.存续期间合规处理：对于清算过程中涉及合规核查的查询查复业务，（）密切

配合，按规定进行后续处理。

A、运营清算部门

B、业务主管部门

C、个人金融部门

D、内控合规部门

答案：ABD

解析：（三）存续期间合规处理：对于清算过程中涉及合规核查的查询查复业务，

运营清算部门、业务主管部门、内控合规部门密切配合，按规定进行后续处理。

36.根据《中国农业银行清算业务反洗钱合规工作指引》，对于支付限制业务，

根据（）的通知，运营部门及时进行止付处理。

A、内控合规部门

B、运营清算部门

C、业务主管部门

D、个人金融部门

答案：AC

解析:第二十五条对于支付限制业务，根据内控合规部门和业务主管部门的通知，

运营部门及时进行止付处理。

37.合规测试的频率应与被测试业务（）相一致。对新开发的产品和新开办的业

务，可扩大测试范围或增加测试频率。

A、性质

B、复杂程度

G风险状况

D、管理水平

答案：ABCD

解析：第十五条合规测试的频率应与被测试业务性质、复杂程度、风险状况和管

理水平相一致。对新开发的产品和新开办的业务，可扩大测试范围或增加测试频

率。

38.涉恐资产被采取冻结措施期间，符合以下情形之一的，有关账户可以进行款

项收取或者资产受让：（）

A、收取被采取冻结措施的资产产生的孳息以及其他收益

B、受偿债权

C、为不影响正常的证券、期货交易秩序，执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名

单公布前生效的交易指令。

D、收取其他资产产生的孳息以及其他收益

答案：ABCD

解析:第十一条涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，符合以下情形之一的,

有关账户可以进行款项收取或者资产受让：（一）收取被采取冻结措施的资产产

生的孳息以及其他收益；（二）受偿债权；（三）为不影响正常的证券、期货交

易秩序，执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名单公布前生效的交易指令。

39.客户要求变更以下核心要素，须对客户进行重新识别，填写对公客户身份识

别信息采集表和尽职调查表，必要时填写加强型尽职调查表。（）

A、单位名称、单位证件类型及号码

B、法定代表人姓名、证件号码

C、注册资本、经营范围、注册地址、经营地址、股权结构

D、联系电话

答案：ABC

解析：第二十二条账户变更尽职调查（一）变更核心要素。客户要求变更以下核

心要素，须对客户进行重新识别，填写对公客户身份识别信息采集表和尽职调查

表，必要时填写加强型尽职调查表。1.单位名称、单位证件类型及号码。2.法定

代表人姓名、证件号码。3.注册资本、经营范围、注册地址、经营地址、股权结

构。（二）变更一般要素。客户要求变更非以上核心要素的，无需重新识别。

40.下列哪类客户，不予贷款（）

A、真实命中LN系统名单人员

B、C3个贷系统提示CCS等级为高风险客户

C、未提交有效身份证件

D、外籍人士

答案：ABCD

解析：对于真实命中LN系统名单的人员，不予贷款。2.对于C3个贷系统提示C

CS等级为高风险的客户，不予贷款。3.对于以抵押,质押、保证方式担保的信

贷业务主债权借款人及配偶、共同借款人、抵（质）押人、保证人为自然人的，

须为中华人民共和国国籍（含持有港澳居民居住证、台湾居民居住证、香港护照、

澳门护照的中国国籍的港澳台人士）。4.所有准予贷款的客户，必须确保客户身

份基本信息完整、合规。

41.0作为制裁合规风险防控的第一道防线，是剩余风险的直接承担者。

A、国际业务部

B、公司业务部

C、个人金融部

D、反洗钱中心

答案：ABC

解析：客户和业务部门作为制裁合规风险防控的第一道防线，是剩余风险的直接

承担者。

42.金融机构（）和（）时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有

关部门指定的机构。

A、破产

B、解散

C、重组

D、合并

答案：AB

解析：第十六条银行业金融机构解散、撤销或者破产时，应当将客户身份资料和

交易记录移交国务院有关部门指定的机构。

43.总行内控与法律合规部为总行反洗钱主管部门，主要职责包括：（）

A、统一受理监管机构洗钱及制裁风险核查任务。

B、对核查任务按照客户进行分解。

C、协调核查工作中出现的问题。

D、组织本条线开展有关客户的尽职调查和业务核查

答案：ABC

解析：总行内控与法律合规部为总行反洗钱主管部门，主要职责包括：（一）统

一受理监管机构洗钱及制裁风险核查任务。（二）对核查任务按照客户进行分解。

（三）协调核查工作中出现的问题。（四）撰写核查报告并反馈监管机构。（五）

结合客户部门与业务部门的风险管理意见指导分行调整客户洗钱和恐怖融资风

险等级。（六）按照《中国农业银行涉及制裁业务管理办法》要求管理自定义监

控名单。

44.总行定期组织退汇业务分析。对发现存在洗钱及制裁风险的客户，经办机构

采取（）管控措施。

A、加强型尽职调查

B、提高洗钱风险等级

C、暂停跨境业务

D、提高审批层级

答案：ABC

解析：总行一是定期组织退汇业务分析。对发现存在洗钱及制裁风险的客户，及

时要求经办机构采取加强型尽职调查、提高洗钱风险等级、暂停跨境业务、退出

客户关系等管控措施，并定期通报

45.在办理对公客户身份识别与尽职调查业务时，客户经理负责收集客户资料，

审核资料是否（），通过电子渠道录入客户信息，或提交柜面经理审核后在系统

中记录客户信息。

A、真实

B、准确

C、完整

D、合规

答案：ACD

解析：客户经理负责收集客户资料，审核资料是否真实、完整、合规，通过电子

渠道录入客户信息，或提交柜面经理审核后在系统中记录客户信息。

46.对公国际汇款中，客户经理应在名单监测系统进行监控名单筛查的筛查要素

应包括：（）

A、交易双方

B、交易对手所在国家/地区

C、汇款银行

D、运输单据要素

答案：AB

解析：在名单监测系统进行监控名单筛查，筛查要素应包括：交易双方、交易对

手所在国家/地区，并做好相关记录。制裁名单筛查命中且确定违反制裁规定的，

应拒绝受理该业务。符合我行制裁合规管理政策的方可继续办理。

47.《中国农业银行反洗钱工作基本规范》明确，境外有关部门因反洗钱和反恐

怖融资需要，要求农业银行提供客户相关信息的，应当告知对方通过（）等方式

提出请求，不得擅自提供。

A、外交途径

B、司法协助途径

C、金融监管合作途径

D、代理行合作

答案：ABC

解析：境外有关部门因反洗钱和反恐怖融资需要，要求提供客户、账户、交易信

息及其他相关信息的，应当告知对方通过外交途径、司法协助途径或金融监管合

作途径等提出请求，不得擅自提供。

48.总、分行反洗钱主管部门应对按照可疑交易监测标准筛选出的交易进行（），

并记录分析过程。

A、人工分析

B、自动分析

C、甄别

D、识别

答案：AD

解析：总、分行反洗钱主管部门应对按照可疑交易监测标准筛选出的交易进行人

工分析、识别，并记录分析过程。不作为可疑交易报告的，应当记录分析排除的

合理理由；确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份

特征、交易特征、行为特征的分析过程。

49.名单制客户可简化业务单据要求的交易为：前期已核查过原始业务单据（）。

A、未发现风险的相同交易对手

B、相似贸易背景的交易

C、历史交易涉及制裁

D、首次办理业务的交易对手

答案：AB

解析：名单制客户可简化业务单据要求的交易为：前期已核查过原始业务单据未

发现风险的相同交易对手'相似贸易背景的交易。对于与名单客户首次办理业务

的交易对手，仍按照现有制度规定进行业务单据收集和审查。

50.办理国际信用证业务涉及的相关银行CCS风险等级要求为：（）

A、相关中资银行在我行CCS等级分类不得为高风险类

B、相关外资银行在我行CCS等级分类不得为高风险类

C、相关外资银行在我行CCS等级分类不得为中风险类，且符合我行制裁合规管

理政策

D、如相关银行非我行客户，则应在名单监测系统进行筛查，符合我行制裁合规

管理政策的方可继续办理。

答案：AD

解析：涉及的相关中资银行（包括开证行、通知行、交单行、收款行、偿付行、

账户行、中间行、保兑行、清算行等）在我行CCS等级分类不得为禁止类'高风

险类，相关外资银行（包括开证行、通知行、交单行、收款行,偿付行、账户行、

中间行、保兑行,清算行等）在我行CCS等级分类不得为禁止类，且符合我行制

裁合规管理政策的方可继续办理；如相关银行非我行客户，则应在名单监测系统

进行筛查，符合我行制裁合规管理政策的方可继续办理。

51.负责可疑交易预警处理的各级机构应当依据客户身份识别、尽职调查以及交

易记录等信息，开展人工分析识别，合理确认可疑交易。主要分析识别内容如下：

。

A、重新调查、识别客户身份，包括客户的职业、年龄,收入、联系方式等信息。

B、采取合理措施核实客户实际控制人、交易实际受益人，了解对公客户的股权

或控制权结构，并按照对公客户尽职调查相关规定的判定标准识别客户的受益所

有人。

C、调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性，包括客户经营状况和收入来

源、关联客户基本信息和交易情况、开户或交易动机等。

D、整体分析与客户的业务关系，对客户全部开户情况及交易情况进行详细审查，

重点关注客户交易与客户及其业务、风险状况、资金来源等是否相符。

答案：ABCD

解析：负责可疑交易预警处理的各级机构应当依据客户身份识别、尽职调查以及

交易记录等信息，开展人工分析识别，合理确认可疑交易。主要分析识别内容如

下：（一）重新识别、调查客户身份，包括客户的职业、年龄、收入、联系方式

等信息。（二）采取合理措施核实客户实际控制人、交易实际受益人，了解对公

客户的股权或控制权结构，并按照对公客户尽职调查相关规定的判定标准识别客

户的受益所有人。（三）调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性，包括客

户经营状况和收入来源、关联客户基本信息和交易情况、开户或交易动机等。（四）

整体分析与客户的业务关系，对客户全部开户情况及交易情况进行详细审查，重

点关注客户交易与客户及其业务、风险状况、资金来源等是否相符。（五）交易

涉及他人操纵账户的，应与账户所有人核实交易情况。（六）其他有助于分析可

疑交易预警的客户及交易信息。

52.在《中国农业银行对公客户身份识别与尽职调查管理办法》规定中，重新识

别情形包括（）。

A、获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的，应

重新识别客户，并及时更新客户身份证件及留存客户信息。

B、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常

资金流入，且短期内出现大量资金收付。

C、对公客户交易量与其注册资金数额'经营范围存在明显不符，日常收付的资

金量大大超过企业规模，需要关注咨询公司、物业公司、劳务服务公司等服务性

行业资金交易异常情况。

D、我行认为应重新识别客户身份的其他情形。

答案：ABCD

解析：重新识别情形。1.客户要求变更名称、身份证件号码或者身份证明文件种

类、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人等身份信息的，营业机构应重

新识别客户，并及时更新客户身份证件及金融机构留存客户信息。2.获得的客户

信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的，应重新识别客户，

并及时更新客户身份证件及留存客户信息。3.对公客户账户与其法定代表人、财

务人员等个人账户之间交易频繁。4.对公客户交易量与其注册资金数额、经营范

围存在明显不符，日常收付的资金量大大超过企业规模，需要关注咨询公司、物

业公司、劳务服务公司等服务性行业资金交易异常情况。5.以分红、差旅费等名

义，利用对公账户进行大额现金支取。6.外商投资企业存在汇入外汇资本金大于

外汇资本金账户限额的情况；外商投资企业外债开户资料，有无直接外债（非通

过金融机构取得的贷款如股东借款等）从无关联企业的第三国汇入的情况，如从

第三国汇入，查看借贷双方是否为关联企业。7.长期闲置的账户原因不明地突然

启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收

付。8.先前获得的客户身份资料的真实性,有效性,完整性存在疑点。9.我行认

为应重新识别客户身份的其他情形。

53.《中国农业银行反洗钱及制裁合规测试操作规程（试行）》中，内部控制评

价主要测试涉及反洗钱及制裁合规管理的（）等情况。

A、组织管理

B、制度体系

C、操作过程

D、结果应用

答案：ABCD

解析：内部控制评价。主要测试涉及反洗钱及制裁合规管理的组织管理、制度体

系、操作过程、结果应用等情况，重点关注评价内容的全面性、评价标准的适当

性、评价过程的规范性和评价结果的客观性。

54.对公客户身份识别与尽职调查中，核对客户的有效身份证件或者其他身份证

明文件应（）。

A、通过联网核查公民身份信息系统核对法定代表人及授权办理人的居民身份信

息

B、可通过中国银行保险监督管理委员会官方网站核实证券公司和期货公司类机

构身份信息、所属行业和业务资格

C、通过工商行政管理部门网站查询、核实营业执照等身份证件信息，重点审核

类型、号码、客户名称、经营范围、地址、有效期限等

D、其他合法有效的途径核实

答案：ACD

解析：核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件：1.通过联网核查公民身

份信息系统核对法定代表人及授权办理人的居民身份信息。2.通过工商行政管理

部门网站查询、核实营业执照等身份证件信息，重点审核类型、号码、客户名称'

经营范围、地址、有效期限等。3.可通过中国证券监督管理委员会官方网站核实

证券公司和期货公司类机构身份信息、所属行业和业务资格。4.其他合法有效的

途径核实。

55.下列哪些选项是开立个人账户的初次识别要点（）

A、他人代理开立个人单折、借记卡账户时，应对代理人及被代理人进行初次识

别

B、单位代理办理批量开户业务时，应对单位负责人、授权经办人,被代理人进

行初次识别

C、居住在中国境内不满十六周岁的中国公民办理开户业务时，应对监护人进行

初次识别

D、申请借记卡单位卡时，应对法定代表人、指定持卡人、授权委托人进行初次

识别

答案：ABD

解析：他人代理开立个人单折、借记卡账户时，应对代理人及被代理人进行初次

识别；单位代理办理批量开户业务时，应对单位负责人、授权经办人、被代理人

进行初次识别；居住在中国境内不满十六周岁的中国公民办理开户业务时，应对

监护人及被代理人进行初次识别；申请借记卡单位卡时，应对法定代表人、指定

持卡人、授权委托人进行初次识别；申请借记卡附属卡时，应对主卡持卡人及附

属卡持卡人进行初次识别。批量开户应登记《批量开户初次识别调查表》，根据

调查情形做好后续加强型尽职调查或开户审批流程，不得为客户开立匿名、假名

账户。

56.《中国农业银行反洗钱工作基本规范》明确，荤头负责洗钱风险管理工作的

高级管理人员应当具备较强的（），农业银行按照监管要求确定上述高级管理人

员，并按规定向有关监管部门备案。

A、履职能力

B、述职能力

C、工作经验

D、职业操守

答案：AD

解析：荤头负责洗钱风险管理工作的高级管理人员应当具备较强的履职能力和职

业操守，农业银行按照监管要求确定上述高级管理人员，并按规定向有关监管部

门备案。

57.可以独立作为识别、核实受益所有人身份的证明材料包括：（）

A、政府主管部门依法应当提供、披露的法定信息'数据或者资料

B、非自然人客户以及有关自然人依法应当提供、披露的法定信息'数据或者资

料

C、要求非自然人客户补充提供的证明材料

D、委托商业机构调查获取的信息、数据或者资料

答案：AB

解析：政府主管部门、客户以及有关自然人依法应当提供、披露的法定信息、数

据或者资料，可以独立作为识别、核实受益所有人身份的证明材料。

58.需要人工识别的大额交易包括：（）

A、外币业务涉及现钞兑换、现金汇款和其他不通过客户外汇账户办理的交易。

B、人民币业务涉及现金汇款以及其他不通过客户人民币账户办理的交易

C、当日单笔或者累计交易人民币1万元（含）以上的现金缴存、现金支取、现

金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支

D、监管部门或本行规定的其他情况

答案：ABD

解析：需要人工识别的大额交易包括：（一）外币业务涉及现钞兑换、现金汇款

和其他不通过客户外汇账户办理的交易。（二）人民币业务涉及现金汇款以及其

他不通过客户人民币账户办理的交易。（三）监管部门或本行规定的其他情况。

59.涉及国籍变更的，国籍变更前后分别对应相应审批层级，按照（）原则确定0。

A、孰图

B、孰低

C、审批层级

D、审定层级

答案：AC

解析：涉及国籍变更的，国籍变更前后分别对应相应审批层级，按照孰高原则确

定审批层级。

60.涉美制裁合规管理的工作思路是（）。

A、全面建立有效的涉美制裁合规管理体系

B、全面解读并及时跟踪涉美制裁法规及政策措施

C、全面落地实施全球制裁合规政策和操作规程

D、不断完善“三道防线”协同机制，压实部门和岗位责任。

答案：BCD

解析：一是全面解读并及时跟踪涉美制裁法规及政策措施。二是全面落地实施全

球制裁合规政策和操作规程。三是不断完善“三道防线”协同机制，压实部门和

岗位责任。制裁合规仅靠政策和流程是不够的,必须有相应的管理体系保障实施。

加强我行涉美制裁合规管理体

61.《中国农业银行反洗钱工作基本规范》所称反逃税，是指农业银行为预防和

控制利用金融手段进行（），制定和实施防控措施的行为。

A、漏税

B、避税

C、偷税

D、逃税

答案：BC

解析:第二条本规范所称反洗钱工作，是指农业银行实施的反洗钱、反恐怖融资、

反扩散融资、反逃税、制裁合规等管理行为。本规范所称反逃税，是指农业银行

为预防和控制利用金融手段进行偷税或逃税，制定和实施防控措施的行为。本规

范所称制裁合规管理，是指农业银行为预防和控制制裁风险，针对纳入监控范围

的制裁名单，制定和实施防控措施的行为。

62.经办机构办理对公国际业务，交易双方涉及（）的须逐笔开展加强型尽职调

查。

A、特定国家/地区（名单由总行内控合规监督部发布）

B、FATF洗钱高风险国家/地区

C、FATF洗钱中风险国家/地区

D、离岸金融中心或避税天堂

答案：AB

解析：交易双方涉及特定国家/地区（名单由总行内控合规监督部发布）或FATF

洗钱高风险国家/地区的。

63.根据个人信贷业务尽职调查相关要求和单项产品操作规程等，在受理和调查

环节对（）信贷要素的合法有效性进行识别。

A、申请人

B、借款人

C、担保人

D、抵押物产权人

答案：BCD

解析：第二十二条个人贷款业务的初次识别要点根据个人信贷业务尽职调查相关

要求和单项产品操作规程等，在受理和调查环节对借款人、担保人、抵押物产权

人信贷要素的合法有效性进行识别o

64.金融机构应当按照规定执行（）报告制度。

A、大额交易

B、大额交易报告分析

C、可疑交易

D、可疑交易报告分析

答案：AC

解析：金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

65.FATF建议，非营利性组织尤其容易被滥用，各国应当确保非营利性组织不会

以下列方式被滥用（）

A、恐怖组织利用非营利性组织的合法身份

B、利用合法实体作为恐怖融资的渠道，包括以逃避资产冻结措施为目的

C、）利用非营利性组织，将合法用途的资金秘密转移至恐怖组织予以掩饰或混淆

D、恐怖组织利用营利性组织的合法身份

答案：ABC

解析：对于可能被恐怖融资滥用的实体，各国应当审查有关法律法规是否完备。

非营利性组织尤其容易被滥用，各国应当确保非营利性组织不会以下列方式被滥

用：（a）恐怖组织利用非营利性组织的合法身份；（b）利用合法实体作为恐怖融资

的渠道，包括以逃避资产冻结措施为目的；以及⑹利用非营利性组织，将合法

用途的资金秘密转移至恐怖组织予以掩饰或混淆。

66.机构洗钱及制裁风险评估工作采用（）相结合的方法，开展固有风险和控制

有效性评估，识别我行面临的剩余风险。

A、定性

B、定量

C、定分

D、定级

答案：AB

解析：第十五条机构洗钱及制裁风险评估工作采用定性与定量相结合的方法，开

展固有风险和控制有效性评估，识别我行面临的剩余风险。

67.履行“三亲见”职责，三亲见包括()。

A、亲见客户本人

B、亲见客户签名

C、亲见客户身份证件与必要的资信证明等材料原件

D、亲见客户输入账户密码

答案：ABC

解析：履行“三亲见”职责，即亲见客户本人、亲见客户签名、亲见客户身份证

件与必要的资信证明等材料原件。

68.以下哪些部门属于总行反洗钱及制裁合规一道防线部门()

A、运营管理部

B、国际金融部

C、机构业务部

D、信用管理部

答案：ABCD

解析：第八条总行反洗钱及制裁合规一道防线部门包括运营管理、金融市场、资

产管理、公司业务、投资银行、普惠金融、大客户、机构业务、个人金融、个人

信贷、私人银行、三农对公业务、农户金融、信用管理、信用审批、国际金融、

网络金融、托管业务、信用卡等业务经营部门。总行反洗钱及制裁合规二道防线

部门包括反洗钱主管部门。

69.根据名单制客户管理要求，分行制定客户名单经一级分行（）综合评估后报

一级分行反洗钱合规管理委员会审批后实施。

A、业务部门

B、客户部门

C、合规部门

D、信贷部门

答案：ABC

解析：客户名单经一级分行业务部门、客户部门、合规部门综合评估后报一级分

行反洗钱合规管理委员会审批后实施。

70.为客户办理家族信托业务，须填写《调查表》的0部分。

A、基本信息

B、重新识别调查

C、客户信息

D、持续识别调查

答案：AB

解析：为客户办理家族信托业务，须填写《调查表》的基本信息和重新识别调查

部分

71.可疑交易监测标准包括但不限于客户的身份、行为以及交易的资金来源、金

额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并参考以下哪些因素（）。

A、中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱和反恐怖融资规定及指引、风险提

示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。

B、公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作

报告。

C、本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐

怖融资风险评估结论。

D、中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。

答案：ABCD

解析：第十七条本行自行制定可疑交易监测标准以自动筛选异常交易。可疑交易

监测标准包括但不限于客户的身份、行为以及交易的资金来源、金额、频率、流

向、性质等存在异常的情形，并参考以下因素：（一）中国人民银行及其分支机

构发布的反洗钱和反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险

评估报告。（二）公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类

型报告和工作报告。（三）本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体'

交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论。（四）中国人民银行及其分支机构出

具的反洗钱监管意见。（五）中国人民银行要求关注的其他因素。

72.反洗钱信息管理工作遵循以下原则（）

A、全面性原则

B、准确性原则

C、及时性原则

D、规范性原则

答案：ABCD

解析：（一）全面性原则。应充分利用各种渠道，广泛获取有关国际组织、国家

（地区）发布的相关反洗钱信息。（二）准确性原则。反洗钱信息应有确切的信

息来源，与客观事实相符，不存在虚假性,误导性陈述。（三）及时性原则。反

洗钱信息应及时采集、上报或移交，确保相关层级或管理部门能够及时知悉并使

用。（四）规范性原则。反洗钱信息采集应依法合规，使用流程应严谨规范，严

格遵守各项保密纪律。

73.确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户（）的分析

过程。

A、风险特征

B、身份特征

C、交易特征

D、行为特征

答案：BCD

解析:确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、

交易特征、行为特征的分析过程。

74.营业机构或专门受理部门应当允许公安机关、国家安全机关、人民检察院和

人民法院等司法机关根据需要（）查询结果。

A、抄录

B、复制

C、照相

D、传真

答案：ABC

解析：营业机构或专门受理部门应当允许公安机关、国家安全机关、人民检察院

和人民法院等司法机关根据需要抄录、复制、照相查询结果，并可以根据其要求

在有关复制材料上加盖我行司法查控相关印章。

75.对依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等法律法规

将高级管理人员判定为受益所有人存疑的，应当考虑将高级管理人员之外的对公

司形成（）的其他自然人判定为受益所有人。

A、直接影响

B、有效控制

C、直接控制

D、实际影响

答案：BD

解析：对依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等法律法

规将高级管理人员判定为受益所有人存疑的，应当考虑将高级管理人员之外的对

公司形成有效控制或者实际影响的其他自然人判定为受益所有人。

76.新客户办理个人卡发卡业务时，经办人员应告知办卡相关规定，落实“三亲

见”，确认客户身份，并对申请意愿及申请资料的（）进行审核：

A、真实性

B、完整性

G规范性

D、一致性

答案：ABCD

解析：新客户办理个人卡发卡业务时，经办人员应告知办卡相关规定，落实“三

亲见”，即亲见客户本人、亲见客户签名、亲见客户身份证件与必要的资信证明

材料原件，确认客户身份与申请意愿的真实性，并对申请资料的完整性,规范性

与一致性进行审核。

77.反洗钱类信息主要是指与毒品、黑社会性质组织、走私、贪污贿赂、破坏金

融管理秩序、金融诈骗犯罪等相关的以下信息（）

A、洗钱上游犯罪活动信息

B、掩饰或隐瞒犯罪所得及其收益的洗钱活动信息

C、预防和控制洗钱活动的信息

D、其他与反洗钱相关的信息

答案：ABCD

解析：反洗钱类信息主要是指与毒品、黑社会性质组织、走私、贪污贿赂、破坏

金融管理秩序、金融诈骗犯罪等相关的以下信息：（一）洗钱上游犯罪活动信息；

（二）掩饰或隐瞒犯罪所得及其收益的洗钱活动信息；（三）预防和控制洗钱活

动的信息；（四）其他与反洗钱相关的信息。

78.通过。等多种渠道开展尽职调查，核实客户开户意愿、客户经营地址'严重

违法失信企业信息、客户风险等级，识别特定自然人，审核新增客户的机构税收

居民身份声明文件，识别加强型尽职调查情形，识别拒绝开户情形等。

A、政府部门公开信息

B、客户提供的资料

C、实地查访

D、电话回访

答案：ABC

解析：（二）通过政府部门公开信息,客户提供的资料或是实地查访等多种渠道

开展尽职调查，核实客户开户意愿、客户经营地址、严重违法失信企业信息、客

户风险等级，识别特定自然人，审核新增客户的机构税收居民身份声明文件，识

别加强型尽职调查情形，识别拒绝开户情形等。

79.需进行加强型尽职调查的服务贸易对公国际汇款业务，除业务申请书及监管

要求的相关材料外，经办机构应要求客户同时提交以下相关单据（）

A、《承诺函》

B、合同

C、报关单据

D、发票

答案：ABD

解析：服务贸易：《承诺函》、合同、发票、税务单据（如有）、业务许可证明

（如有）。

80.《中国农业银行反洗钱及制裁合规测试操作规程（试行）》中，测试准备主

要包括总结合规要求、（）等环节。

A、确定测试重点

B、制定测试计划

C、提交审批

D、延伸测试

答案：ABCD

解析：第二十七条测试准备主要包括总结合规要求、确定测试重点、制定测试计

划、提交审批、延伸测试等环节。

81.对于海运费项下汇出汇款业务及货物贸易项下涉及特定国家/地区的汇款业

务纳入名单制客户管理的优质客户，可以（）方式简化办理业务。

A、以合同/订单、发票的汇总明细清单代替合同/订单、发票

B、以报关单据清单代替中国电子口岸/单一窗口系统打印的报关单据

C、以加盖企业公章的《航线说明表》代替提单

D、对客户加强型尽职调查及制裁名单筛查的管理要求也可进行简化

答案：ABC

解析：对于海运费项下汇出汇款业务及货物贸易项下涉及特定国家/地区的汇款

业务，一级分行可对满足条件的优质客户实行名单制管理，对符合条件的交易简

化对公国际汇款业务单据要求，在满足监管机构关于单据要求的前提下，可以合

同/订单,发票的汇总明细清单代替合同/订单、发票，以报关单据清单代替中国

电子口岸/单一窗口系统打印的报关单据，以