2023年金融行业机构规范知识题库（附含答案）

2023年金融行业机构规范知识题库

（附含答案）

一、单选题

1.国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定

的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（）。

A.设立、变更、终止

B.设立、终止以及业务范围

C.设立、变更、终止以及业务范围

D.设立、变更、以及业务范围

正确答案：C

2.银行业金融机构的行为管理牵头部门应（）制定从业

人员行为的年度评估规划，定期评估全体从业人员行为，并

将评估结果向高级管理层报告。

A.每月B.每季

C.每半年D.每年

正确答案：D

3.银行业金融机构应通过培训等方式向全体从业人员

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清楚传达行为守则及其细则的相关要求，并视情况开展必要

的警示谈话和()教育。

A.批评B.学习

C.定期D.通报

正确答案：D

4.董事应当按照相关监管规定，如实向()、监事会报

告关联关系情况，并按照相关要求及时报告上述事项的变动

情况。

A.董事会B.股东大会

C.高级管理层

正确答案：A

5.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交

易结束后，应当至少保存()年。

A.五B.八

C.十D.十五

正确答案：A

6.根据《防范和处置非法集资条例》规定，对非法集资

协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得()

罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

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A.40%以上4倍以下的B.50%以上5倍以下的

C.1倍以上5倍以下的D.1倍以上3倍以下的

正确答案：D

7.银行卡业务的风险主要来自银行卡的发行、卡户管理、

会计核算和资金清算、商户管理等各业务环节，归纳起来主

要涉及：

A.信用风险和操作风险

B.市场风险和信用风险

C.操作风险和流动性风险

D.市场风险和流动性风险

正确答案：A

8.商业银行应当在结构性存款成立之后5日内披露发行

报告，在结构性存款存续期内至少()向投资者提供产品账

单。

A.每月B.每季度

C.每半年D.每年

正确答案：A

9.未上市但上一年年末并表总资产超过()元人民币的

其他商业银行应当按照要求披露杠杆率相关信息。

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A.1万亿B.L5万亿

C.2万亿D.3万亿

正确答案：A

10.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通

知》规定，商业银行总行应当对合作机构实行0管理。

A.名单制B.集中制

C.差别化D.类型化

正确答案：A

11.下列说法不正确的是()。

A.金融许可证应当在机构营业场所的显著位置公示

B.机构审批权与许可证发放权适当分离属于金融许可

证管理原则

C.金融许可证实行机构编码终身制原则，即使金融机构

发生更名或营业地址变更，机构编码一旦确定也不再改变

D.银监会及其派出机构应当加强金融许可证的信息管

理，建立完善的机构管理档案系统，依法披露金融许可证的

有关信息

正确答案：C

12.商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于：

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A.4%B.5%

C.6%D.7%

正确答案：A

13.企业纳税年度发生的亏损，准予向以后年度结转，

用以后年度的所得弥补，但结转年限最长不得超过（）。

A.2年B.3年

C.5年D.7年

正确答案：C

14.根据国务院《信访条例》，应当对信访事项作出处理

的行政机关分立、合并、撤销的，由继续行使其职权的行政

机关受理;职责不清的，由（）或者其指定的机关受理。

A.其共同的上一级行政机关

B.;本级人民政府

C.同级仲裁机构

D.同级人民法院

正确答案：B

15.金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机

构指定的（）上进行公告。

A.全国公开发行的报纸B.公开网站

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C.全国公开发行的金融杂志D.宣传栏

正确答案：A

16.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立()，

并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。

A.全流程管理机制B.全封闭管理机制

C.分级审批机制D.第一责任人管理机制

正确答案：A

17.()应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提

出的事实、理由和证据进行复核。

A.法律部门B.监督检查部门

C.行政处罚委员会办公室D.行政处罚委员会

正确答案：C

18.商业银行应当至少每()年对业务连续性管理体系

的完整性、合理性、有效性组织一次自评估。

A.1B.2

C.3D.4

正确答案：A

19.银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，对借款

人及能效项目进行严格的合规性审核，包括麻需审批(或核

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准、备案）文件的真实性、（）和相关程序的合法性，环境

和社会风险管理的合规性，确认符合国家产业政策和环保法

规。

A.完整性B.单一性

C.创造性D.多样化

正确答案：A

20.根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国

务院反洗钱行政主管部门是指（）。

A.国务院金融协调办公室

B.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证

券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

C.中华人民共和国公安部

D.中国人民银行

正确答案：D

21.商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、

商业秘密的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究（）

责任。

A.民事B.行政

C.刑事D.经济

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正确答案：C

22.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，

在已通过信用卡领用合同(协议)、书面协议、电子银行记

录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以

对超过()个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须

提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。

A.6B.9

C.12D.24

正确答案：A

23.商业银行应当确保不同市场风险()之间的一致性。

A.统计B.计量

C.限额D.权重

正确答案：C

24.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背

书人未记载背书日期的()。

A.背书无效

B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效

C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书

D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

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正确答案：C

25.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计

交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向()报

告。

A.上级金融机构B.反洗钱信息中心

C.银保监会及其分支机构D.公安、工商行政管理部门

正确答案：B

26.我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括

()o

A.OB.20%

C.50%D.70%

正确答案：D

27.董事每年应当亲自出席()以上的董事会会议。

A.三分之二B.四分之三

C.二分之一D.五分之三

正确答案：A

28.商业银行应当至少每()年对全部重要业务开展一

次业务连续性计划演练。

A.1B.2

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C.3D.4

正确答案：C

29.根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期

存单处分所得不足偿付贷款本金和利息、罚息、、损害赔偿金、

违约金和实现质权费用的，贷款人应当向()另行追偿。

A.借款人B.出质人

C.存款人D.担保人

正确答案：A

30.银行业从业人员应当树立终身学习和知识创造价值

的理念，及时了解国际国内金融市场动态，不断学习提高政

策法规、银行业务、()的水平，通过“学中干”和“干中

学”锤炼品格、补充知识、增长能力。

A.风险管控B.内部控制

C.风险化解D.'业务拓展

正确答案：A

31.商业银行发行贷记卡，应当在全行统一的授信管理

原则下，建立客户信用评价标准和方法，对申请人相关资料

的O进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授

权进行审批。

A.合法性、真实性和完整性

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B.合法性、真实性和有效性

C.合法性、真实性和及时性

D.真实性、有效性、完整性

正确答案：B

32.根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，存款行不

按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定

期存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并

处以0以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员

依法给予行政处分。

A.一万元B.三万元

C.五万元D.十万元

正确答案：B

33.商业银行贷款损失准备连续()低于监管标准的，

银行'业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求:

连续()低于监管标准的，银行业监管机构根据《中华人民

共和国银行业监督管理法》的规定，采取相应监管措施。

A.六个月、一年B.一个月、三个月

C.三个月、六个月D.六个月、六个月

正确答案：C

34.加强日常管理与监测，将从业人员行为监测纳入()。

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A.合规管理系统B.风险防控系统

C.反洗钱监测系统D.风险监测系统

正确答案：C

35.下列各级人民政府信访工作机构以外的行政机关的

做法错误的是：

A.对不属于本机关职权范围的信访事项，告知信访人向

有权的机关提出。

B.由于信访人匿名来信提出信访事项，行政机关未在15

日内对其进行书面告知。

C.接访工作人员未对信访事项进行登记。

D.有关行政机关相互通报信访事项的受理情况。

正确答案：C

36.商业银行应建立获得和更新债务人财务状况、债项

特征的重要信息的有效程序。若获得信息符合评级更新条件,

商业银行应在()内完成评级更新。评级有效期内需要更新

评级时，评级频率不受每年一次的限制，评级有效期自评级

更新之日重新计算。

A.三个月B.半年

C.一年D.一个月

正确答案：A

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37.公民、法人或者其他组织直接向人民法院提起诉讼

的，应当自知道或者应当知道作出行政行为之日起()内提出。

法律另有规定的除外。

A.15日B.30日

C.3个月D.6个月

正确答案：D

38.根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，贷款人对

质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和

密码等保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由()承担责任。

A.借款人B.贷款人

C.存款人D.担保人

正确答案：B

39.单位的()对本单位的内部治安保卫工作负责。

A.主要负责人B.分管负责人

C.相关部门负责人D.具体工作人员

正确答案：A

40.合同约定专门贷款发放账户的，贷款()应通过该账

户办理。

A.发放B.使用

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C.发放和支付D.还本付息

正确答案：C

41.贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关

规定，根据（），综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，

合理确定贷款利率。

A.独立性原则B.匹配性原则

C.风险控制原则D.风险收益匹配原则

正确答案：D

42.下列不属于设立有限责任公司，应当具备的条件是

Oo

A.股东出资达到法定资本最低限额

B.有公司住所

C.股东共同制定公司章程

D.设立仲裁机构

正确答案：D

43.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估

一次价值。用于重估的定价因素应当从（）的渠道获取或者

经过独立的验证。

A.前台B.后台

第14页共92页

C.独立于前台D.独立于后台

正确答案：C

44.银保监会及其派出机构应当将反洗钱和反恐怖融资

工作情况纳入机构()工作范围，督促银行保险机构建立健

全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。

A.年度监管B.季度监管

C.月度监管D.日常监管

正确答案：D

45.商业银行在银信类业务中，应按照实质重于形式原

则，将商业银行实际承担信用风险的业务纳入统一授信管理

并落实()监管要求。

A.信息披露B.授信集中度

C.授信限额D.贷款集中度

正确答案：B

46.根据我国《票据法》，持票人对前手的追索权，自被

拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()内不行使而消灭。

A.1个月B.1年

C.2个月D.6个月

正确答案：D

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47.银行业金融机构作为信贷资产证券化发起机构，通

过设立特定目的信托转让信贷资产，应当具有良好的社会信

誉和经营业绩，最近()内没有重大违法、违规行为。

A.一年B.二年

C.三年D.五年

正确答案：C

48.根据《中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管

效能的通知》规定，对严重违规的股东，要依法()或限制

其股东权利。

A.责令转让股权B.纠正违规

C.要求退回股权D.限制分红

正确答案：A

49.根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期

存单处分所得偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违

约金和实现质权的费用后，其超出部分应当退还()。

A.借款人B.出质人

C.存款人D.担保人

正确答案：B

50.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当

保持相对独立。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台

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交易人员不得参与交易的正式确认、（）；必要时可设置中台

监控机制。

A.对账B.重新估值

C.交易结算和款项收付D.以上全部业务

正确答案：D

51.商业银行市场风险管理指引所称商品是指可以在二

级市场上交易的某些实物产品，其中不包括（）。

A.农产品B.矿产品

C.石油D.黄金

正确答案：D

52.商业银行的会计年度（）。

A.农历1月1日起至12月31日B.银行自行确定

C.公历1月1日起至12月31日D.每年都不一致

正确答案：C

53.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联

客户超过其一级资本净额（）的风险暴露

A.2.50%B.3.00%

C.2%D.3.50%

正确答案：A

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54.以募集设立方式设立股份有限公司的，发起人认购

的股份不得少于公司股份总数的()；但是，法律、行政法规

另有规定的，从其规定。

A.百分之三十五B.百分之二十五

C.百分之五十D.百分之三十

正确答案：A

55.根据《商业银行委托贷款管理办法》要求，()对商

业银行委托贷款业务实施监督管理。

A.中国银监会B.中国人民银行

C.国务院金融管理机构D.中国外汇局

正确答案：A

56.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、

资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的,

处()罚款。

A.一万元以上五万元以下

B.五万元以上十万元以下

C.十万元以上二十万元以下

D.十万元以上三十万元以下

正确答案：D

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57.下列不可以办理对公业务的营业网点是:

A.营业部B.传统支行

C.小微支行D.社区支行

正确答案：D

58.按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法错

误的是（）。

A.金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他

衍生金融工具交易

B.金融机构不得为证券、期货或者其他彳干生金融工具交

易提供信贷资金或者担保

C.金融机构不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、

实业等投资活动

D.金融机构不得买卖任何债券

正确答案：D

59.商业银行应当按（）对所有在职董事进行履职评价。

A.月度B.半年度

C.季度D.年度

正确答案：D

60.根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建

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立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应

体现()的价值观念。

A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规

C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益

正确答案：B

61.下列关于关于各类信用风险权重说法错误的是：

A.商业银行对多边开发银行、国际清算银行和国际货币

基金组织债权的风险权重为0%

B.商业银行对我国中央政府和中国人民银行债权的风

险权重为0%

C.商业银行对我国公共部门实体债权的风险权重为20%

D.商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为10%

正确答案：D

62.根据《中华人民共和国企业所得税法》规定，下列

收入总额中为不征税收入的是()。

A.股息、红利等权益性投资收益B.租金收入

C.特许权使用费收入D.依法收取并纳入财政管理的行

政事业性收费、政府性基金

正确答案：D

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63.金融许可证是指()依法颁发的特许金融机构经营金

融业务的法律文件。

A.工商总局B.税务总局

C.中国人民银行D.银监会

正确答案：D

64.商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息

科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技

内部审计范围和频率。但至少应每()进行一次全面审计。

A.一年B.两年

C.三年D.四年

正确答案：C

65.()是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开

户证实书向存款行申请开具的人民币定期存款权利凭证。

A.个人定期存单B.单位定期存单

C.定期存折D.特种存单

正确答案：B

66.项目融资贷款人可以根据需要，将项目发起人持有

的项目公司股权为贷款设定为()。

A.信用担保B.抵押担保

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C.质押担保D.保证担保

正确答案：C

67.银行业金融机构应通过培训等方式向全体从业人员

清楚传达行为守则及其细则的相关要求，并视情况开展必要

的（）和通报教育。

A.合规教育B.自查自纠

C.警示谈话D.警示教育

正确答案：C

68.银行业金融机构应加强对接触客户信息岗位的（）。

A.岗位轮换B.日常监督

C.权限管理和行为管理D.学习教育

正确答案：C

69.设立银行业金融机构境内分支机构应当符合下列反

洗钱和反恐怖融资审查条件，以下说法不正确的是：（）

A.总行具备健全的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度

并对分支机构具有良好的管控能力；

B.总行的信息系统建设不能够支持分支机构的反洗钱

和反恐怖融资工作；

C.拟设分支机构设置了反洗钱和反恐怖融资专门机构

第22页共92页

或指定内设机构负责反洗钱和反恐怖融资工作；

D.拟设分支机构配备反洗钱和反恐怖融资专业人员，专

业人员接受了必要的反洗钱和反恐怖融资培训。

正确答案：B

70.对于在银行保险机构业务运营等方面具有重要影响

力的各级管理层成员，轮岗期限原则上不得超过()年。

A.3B.5

C.7D.9

正确答案：C

71.根据我国《票据法》，票据保证的保证人为二人以上

的，保证人之间承担的责任是0。

A.连带责任B.按份责任

C.补充责任D.共有责任

正确答案：A

72.贷款人应当按照国家关于()的有关规定，综合考

虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款

金额。

A.投资项目资本金制度

B.资产投资项目资本金制度

第23页共92页

C.固定资产投资项目资本金制度

D.固定资产投资项目贷款制度

正确答案：C

73.银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每()

年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构

报送自我评估报告。

A.一年B.二年

C.三年D.半年

正确答案：B

74.金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保

函、票据、存单、资信证明等金融票证的，按照《金融违法

行为处罚办法》规定，下列说法正确的是()。

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5

倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以卜.50万元以

下的罚款

B.对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负

责的主管人员和直接责任人员，给予撤职的纪律处分

C.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营

金融业务许可证

D.构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑

第24页共92页

事责任

正确答案：D

75.商业银行代理保险业务时，投保人年龄超过65周岁

时，向其销售的保险产品原则上应为：

A.保单利益相对较高的产品

B.保单利益确定的保险产品

C.保单利益在较小范围内浮动的保险产品

D.投保人自愿选定的产品

正确答案：B

76.依据《中华人民共和国民法典》规定，同一财产既

设立抵押权又设立质权的，拍卖、变卖该财产所得的价款的

清偿顺序是()。

A.抵押权人优先于质权人受偿

B.质权人优先于抵押权人受偿

C.按照登记、交付的时间先后确定

D.按照抵押合同、质押合同生效时间先后

正确答案：C

77.银保监会及其派出机构应当加强与()及其分支机

构的沟通协作，在规则制定、现场检查、非现场监管及行政

第25页共92页

处罚工作中加强沟通协调，推动形成监管合力。

A.人民银行B.公安部门

C.检察部门D.司法部门

正确答案：A

78.基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过()年。

A.1B.2

C.3D.4

正确答案：C

79.《个人贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？

()

A.法律B.行政法规

C.规章D.监管规范性文件

正确答案：C

80.根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》,

中国银监会自收到银行业金融机构按照本办法提交的完整

申请资料之日起()内予以批复。

A.一个月B.半年

C.三个月D.十五天内

正确答案：C

第26页共92页

81.商业银行贷款损失准备不得（）银行业监管机构设

定的监管标准。

A.低于B.高于

C.等于D.高于或等于

正确答案：A

82.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、

岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确

相应的（）。

A.报告路径B.报告途径

C.报送路线D.报告路线

正确答案：D

83.银行保险违法行为举报，对于不属于本机构负责处

理，但属于其他银行保险监督管理机构负责处理的举报，应

当在收到举报之日起（）内转交其他有职责的单位，同时将

举报转交情形告知举报人。

A.15日B.7日

C.10日D.20日

正确答案：A

84.商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不

得超过一级资本净额的（）。

第27页共92页

A.20%B.15%

C.10%D.25%

正确答案：D

85.关于银行业突发事件处置制度，下列哪项是错误的

()o

A.国务院银行业监督管理机构应建立银行业突发事件

的发现、报告岗位责任制度

B.银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风

险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向国务院报

告

C.国务院银行业监督管理机构应当会同中国人民银行、

国务院财政部门等有关部门应建立银行业突发事件处置制

度

D.应明确处置机构和人员及其职责、处置措施

正确答案：B

86.一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔

交易金额占商业银行资本净额0以下，且该笔交易发生后商

业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下

的交易。

A.1%B.2%

第28页共92页

C.3%D.4%

正确答案：A

87.根据《中国银监会办公厅关于中小商业银行设立社

区支行、小微支行有关事项的通知》要求，小微支行单户授

信余额不超过()万元。

A.100B.200

C.500D.1000

正确答案：C

88.下述哪种方式不能用于进行行政许可申请：

A.电报B.电话

C.电子邮件D.电子数据交换

正确答案：B

89.以下方式中，不属于商业银行可以据此对客户收取

短信服务费的授权方式的是：

A.短信通知B.书面

C.客户服务中心电话录音D.电子签名

正确答案：A

90.银行保险机构要对违法违规行为事实清楚、证据充

分的，要对案件相关责任人严肃追究责任。发现涉嫌违法犯

第29页共92页

罪的，应及时移送监察机关、公安机关和司法机关处理，积

极配合有关部门查清犯罪事实，不得以()代替刑事责任追究。

A.纪律处分或者解除劳动合同B.警告

C.记过D.记大过

正确答案：A

91.负责全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别

是各项重大操作风险事件或项目的是：

A.董事会B.高级管理层

C.相关部门D.指定专人

正确答案：B

92.()根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监

督

A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会

C.财政部D.国家税务总局

正确答案：B

93.根据《商业银行理财业务监督管理办法》规定，商

业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露

的有关规定，每()年披露其从事理财业务活动的有关信息。

A.半年B.一年

第30页共92页

C.二年D.三年

正确答案：A

94.贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内

容提出要求，并要求借款人恪守()原则，承诺所提供材料真

实、完整、有效。

A.互利互惠B.保密

C.真实性D.诚实守信

正确答案：D

95.商业银行应当建立与其战略目标相一致的()管理

体系，明确组织结构和管理职能,制定业务连续性计划，组织

开展演练和定期的业务连续性管理评估，有效应对运营中断

事件,保证业务持续运营。

A.战略实施B.业务连续性

C.绩效考评D.信息沟通

正确答案：B

96.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业

银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会，在合规负

责人离任后的()内，应向银监会报告离任原因等有关情况

A.五个工作日B.一个月

C.十个工作日D.十五个工作日

第31页共92页

正确答案：C

97.商业银行因解散、()而终止。

A.停业B.吊销执照

C.被撤销和被宣告破产D.整顿

正确答案：C

98.员工关联账户禁止事项中，禁止员工通过个人手机

号码与()的个人账户建立网上银行、手机银行的动态密码

通知的签约关系。

A.自己在他行B.自己的直系亲属在他行

C.自己在本行D.非直系亲属(包括客户)

正确答案：D

99.贷款人应对抵(质)押物的价值和担保人的担保能

力建立贷后动态()制度。

A.评价和总结B.监测和重估

C.统计和掌控D.现场监管

正确答案：B

100.我国宪法规定，县、不设区的市、市辖区、乡、民

族乡、镇的人民代表大会代表受()的监督。

A.选民B.选举委员会

第32页共92页

C.原选举单位D.同级人民代表大会常务委员会

正确答案：A

10L金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准

确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分

提示风险，不得夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，

不得作虚假或引人误解的宣传，此行为为保障金融消费者()。

A.财产安全权B.知情权

C.自主选择权D.依法求偿权

正确答案：B

102.根据国务院《信访条例》，涉及两个或者两个以上

行政机关的信访事项，由所涉及的行政机关协商受理;受理

有争议的，由()决定受理机关。

A.其共同的上一级行政机关B.本级人民政府

C.同级仲裁机构D.同级人民法院

正确答案：A

103.贷款人应合理测算贷款人()，审慎确定借款人的流

动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需

求发放流动资金贷款。

A.生产规模B.市场前景

C.盈利能力D.营运资金需求

第33页共92页

正确答案：D

104.固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下哪种性

质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位,

并需与贷款配套使用：

A.项目资本金B.其他贷款

C.集资款项D.银行存款

正确答案：A

105.任何单位和个人购买商业银行股份总额()以上的,

应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A.百分之五B.百分之十

C.百分之二十D.百分之三十

正确答案：A

106.金融机构违反《金融违法行为处罚办法》有关规定

办理存款业务的，下列说法不正确的是()。

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5

倍以下的罚款，没有迨法所得的，处5万元以上30万元以

下的罚款

B.对该金融机构宜接负责的高级管理人员给予撤职直

至开除的纪律处分

C.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降

第34页共92页

级直至开除的纪律处分

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营

金融业务许可证

正确答案：A

107.银行业金融机构应在营业网点现金区实施（）。

A.录音B.同步录音录像

C.录像D.录音或录像

正确答案：B

108.银行业金融机构应当考虑信息科技外包的引入对

业务连续性管理的影响，有针对性地完善业务连续性管理计

划，不包括（）。

A.识别出重要业务所涉及的服务提供商

B.对服务提供商业务连续性进行监控

C.需求的及时完成率

D.在进行业务连续性计划演练时将相关的服务提供商

纳入演练范围

正确答案：C

109.以下不属于银行业金融机构在合同中明确信息科

技外包服务提供商在安全和保密方面的责任的是（）。

第35页共92页

A.禁止服务提供商在合同允许范围外使用银行信息

B.争端解决机制

C.对银行业客户信息安全的保护条款

D.不得以所服务的银行名义开展活动

正确答案：B

110.出现侵害金融消费者合法权益重大事件的，银行、

支付机构应当根据重大事项报告的相关规定及时向（）报告。

A.中国人民银行或其分支机构

B.银保监会或其派出机构

C.银行业协会

D.金融消费者协会

正确答案：A

111.《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是

指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外

币贷款。

A.流动资金、资产投资B.资产投资、个人消费

C.技术改造、产品升级D.个人消费、生产经营

正确答案：D

112.银行保险违法行为举报，银行保险监督管理机构应

第36页共92页

当在收到举报之日起()内审查决定是否受理，并书面告知

举报人。

A.7日B.10日

C.15日D.20日

正确答案：C

113.商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险

限额包括()、风险限额及止损限额等。

A.流动比率限额B.利率限额

C.交易限额D.头寸限额

正确答案：C

114.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范

围内依法开展业务，其民事责任由()承担。

A.国务院银行业监督管理机构B.总行

C.上级行D.其自身

正确答案：B

115.银行业金融机构应每年至少开展()次覆盖全体从

业人员的警示教育。

A.-B.Z2

C.三D.四

第37页共92页

正确答案：A

116.商业银行应当建立有效的()机制，确保董事会、

监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保

相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。

A.上传下达B.信息沟通

C.沟通协调D.汇报沟通

正确答案：B

117.商业银行设立生产中心后()内，设立灾备中心。

A.半年B.一年

C.两年D.三年

正确答案：C

118.按照《商业银行流动性风险管理办法》规定，流动

性风险管理的内部审计报告应当提交()。

A.董事会B.监事会

C.董事会和监事会D.高级管理层

正确答案：C

119.金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍

生金融工具交易的，依据《金融违法行为处罚办法》下列处

罚措施不正确的是()。

第38页共92页

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5

倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以

下的罚款

B.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的

纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予

撤职直至开除的纪律处分

C.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营

金融业务许可证

D.构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依

法追究刑事责任

正确答案：A

120.根据国务院《信访条例》，信访事项应当自受理之

日起()日内办结;情况复杂的，经本行政机关负责人批准，

可以适当延长办理期限，但延长期限不得超过()日，并告知

信访人延期理由。法律、行政法规另有规定的，从其规定。

A.60,30B.60,60

C.90,30D.90,60

正确答案：A

121.银行保险违法行为举报，银行保险监督管理机构工

作人员与举报事项、举报人或者被举报人有()的，应当回

第39页共92页

避。

A.亲属关系B.朋友关系

C.直接利害关系D.业务关系

正确答案：C

122.商业银行每（）年至少开展一次全面业务连续性审

计，发生大范围业务运营中断事件后应及时开展专项审计。

A.1B.2

C.3D.4

正确答案：C

123.银行业金融机构应当按照法律、行政法规及银行业

监督管理机构的相关规定，履行协助查询、（）、扣划义务,

配合公安机关、司法机关等做好洗钱和恐怖融资案件调查工

作。

A.对账B.咨询

C.辅助D.冻结

正确答案：D

124.贷款人应妥善管理质押存单及出质人提供的预留

印签或密码。因保管不善造成丢失、损坏，由（）承担责任。

A.贷款人B.借款人

第40页共92页

C.第三方D.双方

正确答案：A

125.商业银行应当建立内部控制监督的()，内部审计

部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控

制缺陷，按照规定报告路线及时报告董事会、监事会、高级

管理层或相关部门。

A.报告和信息反馈制度B.问题整改机制

C.评价质量控制机制D.保障监督机制

正确答案：A

126.以下信访事项处理正确的是：

A.信访请求缺乏事实根据的，对信访人做好解释工作。

B.信访请求不符合法律规定的，对信访人做好解释工作。

C.信访请求事由合理但缺乏法律依据的，对信访人做好

解释工作。

D.信访请求事实清楚，符合法律、法规、规章或者其他

有关规定的，对信访人做好解释工作。

正确答案：C

127.针对评估中发现的()问题，应提出有效的整改计划,

并持续对行为守则及其细则进行完善。

第41页共92页

A.共性B.个性

C.普遍性D.重点性

正确答案：A

128.商业银行代理保险业务，销售保单利益不确定的保

险产品时，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过

60的,应当：

A.劝投保人购买适合的保险产品

B.对投保人的风险承受能力评估后承保

C.取得投保人签名确认的投保声明后方可承保

D.取得投保人或投保人亲属签名确认的投保声明后方

可承保

正确答案：C

129.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应

当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各

分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

A.50%B.55%

C.60%D.65%

正确答案：C

130.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导

第42页共92页

意见》规定，银行业金融机构要建立贯穿债券交易各环节、

覆盖全流程的内控体系，加强债券交易的()和风险控制。

A.风险性审查B.合规性审查

C.法律审查D.交易审查

正确答案：B

131.合规政策应明确()基本原则，以及识别和管理合

规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定。

A.所有员工和业务条线

B.在岗员工和主要条线

C.在岗员工和业务条线

D.重要岗位员工和业务条线

正确答案：A

132.根据“规范建设提升年”工作重点，提升服务经济

质效要坚决整治脱实向虚、名实不符等金融乱象，坚定回归

本源、()的方向定位。

A.专注主业B.回归主业

C.专注专业D.回归专业

正确答案：A

133.商业银行()负责保证商业银行建立并实施充分有

第43页共92页

效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎

经营；负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采

取必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对内部控制体

系的充分性与有效性进行监测和评估。

A.董事会B.监事会

C.合规部门D.审计部门

正确答案：A

134.下列哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门

的直接依据（）。

A.业务条线经营范围B.分支机构的经营范围

C.分支机构的业务规模D.人员的数量

正确答案：D

135.d县人民法院受理王某诉刘某侵犯名誉权一案，一

审判决刘某在牛效后2个月内赔偿干某2万元人民币并在

《晨光日报》登报赔礼道歉，刘某不服上诉后，a市中院作

出二审判决，维持原判。判决送达后，刘某付了赔偿款却未

赔礼道歉，态度十分恶劣，满口粗话，王某申请强制执行,

则应由哪个法院负责执行（）。

A.a市中级人民法院B.d县人民法院

C.既可由d县人民法院负责执行，也可以由中级人民法

第44页共92页

院执行，王某享有选择权

D.因生效的是二审法院的法律文书，故应由中院委托d

县人民法院执行

正确答案：B

136.银行业金融机构的行为管理牵头部门应()制定从

业人员行为的年度评估规划，定期评估全体从业人员行为。

A.每年B,每二年

C.每三年D.每五年

正确答案：A

137.商业银行信用卡风险资产中损失类是指持卡人未

按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾

期天数超过：

A.90天B.120天

C.180天D.360天

正确答案：C

138.应进行业务回避，但本人未提出申请的，所在单位

或部门负责人可()作出回避决定。

A.直接B.报本单位管理层

C.报同级人事部门D.报请属地监管机构

第45页共92页

正确答案：A

139.银监会及其派出机构拟作出对银行业金融机构和

其他单位作出较大数额罚款的重大行政处罚决定前，应当在

行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。

对银行业金融机构和其他单位作出较大数额罚款包括：银监

会作出的500万元以上罚款;银监局作出的()万元以上罚款;

银监分局作出的50万元以上罚款。

A.100B.150

C.200D.300

正确答案：A

140.任何人不得授意、暗示、指示、强令会计部门、会

计人员违法或违规办理会计业务，这体现了会计工作的()

A.谨慎性B.独立性

C.真实性D.规范性

正确答案：B

141.根据刑法，下列关于拘役的缓刑考验期限错误的是

Oo

A.原判刑期以上一个月B.原判刑期以上三个月

C.原判刑期以上六个月D.原判刑期以上九个月

正确答案：A

第46页共92页

142.银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其

派出机构的具体行政行为所依据的()不合法，在对具体行政

行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规

定的审查申请。

A.法律B.法规

C.规章D.金融规章以下的规定

正确答案：D

143.因婚姻、职务变化等新形成任职回避关系的，本人

应在()天内向所在单位报告，并在()个月内完成任职回

避调整。

A.30,6B.15,3

C.15,6D.30,3

正确答案：A

144.中华人民共和国银行业监督管理办法自()起实施。

A.2004年2月1日

B.2003年9月1日

C.2003年12月1日

D.2004年9月1日

正确答案：A

第47页共92页

145.法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得

少于转增前公司注册资本的()。

A.百分之二十B.百分之二十五

C.百分之三十五D.百分之十五

正确答案：B

146.银行业金融机构应当建立健全()制度，规范内部

交易，防止风险传染。

A.风险防控B.风险隔离

C.岗位分离D.内部控制

正确答案：B

147.流动资金贷款管理的核心要求是：

A.贷款人受托支付B.面谈面签

C.完善贷款合同管理D.合理确定流动资金贷款需求量

正确答案：D

148.商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存

款人的利益时，()可以对该银行实行接管。

A.中国人民银行B.地方政府

C.国务院银行业监督管理机构D.工商行政管理机构

正确答案：C

第48页共92页

149.普通员工应回避的亲属不包括（）。

A.父母B.配偶及其父母

C,子女及其配偶D.三代以内旁系血亲

正确答案：D

150.商业银行贷款，应当实行（）制度。

A.审贷结合、授权管理B.上下联动、集中审批

C.审贷分离、分级审批D.分级审批、授权管理

正确答案：C

15L公民、法人或其他组织对行政机关委托的组织所作

的行政行政行为不服的，应以。为行政诉讼被告。

A.该组织B.该行政机关

C.该行政机关的上级主管机关D.该组织和该行政机关

正确答案：B

152.《行政诉讼法》规定，有权提起行政诉讼的公民死

亡，（）可以提起诉讼。

A.其近亲属B.其所在单位推荐的人

C.经人民法院许可的公民D.经人民法院指定的人

正确答案：A

153.采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款

第49页共92页

合同中事先约定，要求借款人()。

A.自主掌握贷款资金支付情况

B.定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况

C.不定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况

D.定期或不定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况

正确答案：B

154.监事任期每届()年，任期届满，连选可以连任。

外部监事在同一家商业银行的任职时间累计不得超过六年。

A.1B.2

C.3D.6

正确答案：C

155.各级机构自收到信访事项之日起()日内决定是否

受理，并向信访人发出《信访事项告知书》，书面告知信访

人受理情况，但信访人姓名(名称)、住址不清的除外。

A.5B.10

C.15D.20

正确答案：C

156.银行业金融机构制定的格式合同和协议文本，出现

误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款属于侵犯银

第50页共92页

行业消费者的哪种权利：

A.公平交易权B.知情权

C.自主选择权D.消费权

正确答案：A

157.金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴

现、付款或者保证的，对该金融机构直接负责的高级管理人

员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予（）直

至开除的纪律处分。

A.记过B.记大过

C.降级D.撤职

正确答案：B

158.大型银行境内年度新增机构计划下达后，确有特殊

情况需在省内调整的，由大型银行各省（自治区、直辖市）

分行向：

A.当地银监局提出申请，银监局决定

B.当地银监局提出申请，并由当地银监局作出决定

C.银监局申请并由银监局作出决定

D.银监局申请，由银监会作出决定

正确答案：A

第51页共92页

159.基层网点主要负责人应结合业务实际与风险形式()

组织一次案防教育。

A.每月B.每2个月

C.每季度D.每半年

正确答案：A

160.下列关于信访事项处理有关时限的规定，正确的是:

A.对信访事项有权处理的行政机关应当自收到转送、交

办的信访事项之日起10日内决定是否受理并书面告知信访

人。

B.人民政府信访工作机构以外的行政机关对直接收到

的信访事项不能当场答复的，应当自收到信访事项之日起15

日内书面告知信访人。

C.信访事项应当自受理之日起50日内办结。

D.信访人对行政机关作出的信访事项处理意见不服的，

可以自行政机关书面答复发出之日起30日内请求复查。

正确答案：B

161.根据《中国银保监会、工业和信息化部、发展改革

委、财政部、人民银行、市场监管总局关于进一步规范信贷

融资收费降低企业融资综合成本的通知》要求，在确定内部

资金转移价格时，银行应在精准核算的基础上()调整。

第52页共92页

A.小幅B.动态

C.定期D.不定期

正确答案：B

162.商业银行与客户的业务往来,应当遵循()的原则。

A.平等、自愿、公平、公正

B.平等、自愿、公平、互惠互利

C.平等、自愿、公平、诚实信用

D.平等、自愿、公平、为客户保密

正确答案：C

163.商业银行应根据客户()和现金流量，对客户授信

进行调整。

A.还款意愿B.偿还能力

C.资产负债表D.知名度

正确答案：B

164.下列哪项属于二级资本：

A.一般风险准备B,超额贷款损失准备

C.未分配利润D.少数股东资本可计入部分

正确答案：B

165.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前

第53页共92页

提下，可以()。

A.将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为

办理，但必须明确第三方的资质条件

B.将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为

办理，无需明确第三方的资质条件

C.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

D.将贷款调查中的任意事项审慎委托第三方代为办理

正确答案：A

166.按照《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应区分个

人贷款的()，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。

A.品种B.对象

C.金额D.品种、对象、金额

正确答案：D

167.根据《中国银保监会、工业和信息化部、发展改革

委、财政部、人民银行、市场监管总局关于进一步规范信贷

融资收费降低企业融资综合成本的通知》要求，对严格执行

各项政策要求的银行，()应在相应业务资格审查方面给予

优先考虑。

A.行业协会B.人民银行

C.银保监会D.政府机构

第54页共92页

正确答案：C

168.银行业金融机构违反审慎经营规则的，应当由（）

责令其限期改正。

A.中国人民银行B.地方政府

C.国务院银行业监督管理机构或者其地市一级派出机

构D.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构

正确答案：D

169.银行业金融机构从事风险计量、监测和控制的工作

人员与从事衍生产品交易或营销的人员（）。

A.可以互相兼任B.必须分开，不得互相兼任

C.互相隔离D.根据本机构管理办法确定

正确答案：B

170.对因客观条件限制等特殊情况，无法按相关要求进

行任职回避的，应按照（）的人事管理权限，履行相应的审

批程序，并在其所在单位予以公示。

A.职位较高人员B.职称较高人员

C.年龄较大人员D.入职较早人员

正确答案：A

171.商业银行办理收付类业务的收费原则是：

第55页共92页

A.谁收款，谁付费B.谁付款，谁付费

C.谁委托，谁付费D.谁获益，谁付费

正确答案：C

172.国家需要重点扶持的高新技术企业，减按()的税率

征收企业所得税。

A.5%B.10%

C.15%D.20%

正确答案：C

173.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查

对象是在()。

A.个人账户中核算的本、外币存款

B.对公结算账户中核算的本、外币存款

C.个人账户中核算的本币存款

D.对公结算账户中核算的本币存款

正确答案：B

174.()负责对董事会和高级管理层在从业人员行为管

理中的履职情况进行监督评价

A.内控合规部B.监事会

C.审计部门D.股东大会

第56页共92页

正确答案：B

175.并表杠杆率报表报送频率是：

A.每月一次B.每季度一次

C.每半年一次D.每一年一次

正确答案：C

176.金融机构占压财政存款或者资金的，按照《金融违

法行为处罚办法》规定应当()。

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3

倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以

下的罚款

B.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记大过

直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责

任人员给予降级直至开除的纪律处分

C.情节严重的，暂停或者停止该项'业务

D.构成非法吸收公众存款罪的，依法追究刑事责任

正确答案：A

177.加强案防重点领域全流程管理，健全内部控制，从

制度、流程、系统和机制上对经营管理、()有决策权或重

要影响力的各级管理人员进行有效监督和制衡。

A.风险管理B.风险防范

第57页共92页

C.风险控制D.风险意识

正确答案：C

178.商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度

应报()备案。

A.人民银行B.银监会

C.人民银行和银监会D.商业银行总行

正确答案：B

179.要将消费者权益保护工作纳入到()评价体系，配

以合理考核权重，有效引导各级机构和从业人员严格落实消

费者权益保护工作的各项要求，确保政策落地。

A.综合经营绩效考核B.日常经营绩效考核

C.年度经营绩效考核D.综合管理能力考核

正确答案：A

180.行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出()

日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当

事人。

A.2B.3

C.5D.7

正确答案：D

第58页共92页

181.银行业金融机构有违法经