2023年初级银行从业历年真题汇编（共842题）

2023年初级银行从业历年真题汇编

（共842题）

1、关于银团贷款，下列表述不正确的是（）.（单选题）

A.金额较大的贷款必须通过银团贷款发放

B.银团贷款可以分散各家银行的贷款风险

C.如贷款跨国界则必须遵守各国的法律规定

D.银团贷款牵头行要有较强的市场影响力

试题答案：A

2、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%,李先生现在应存人银行

（）元。（单选题）

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

试题答案：C

3、信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（）。（单选题）

A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允

B.不得以固有财产与信托财产进行交易

C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目

D.不得向他人提供担保

试题答案：A

4、银行理财产品按交易类型可分为（）。（单选题）

A.开放式产品和封闭式产品

B.保本产品和非保本产品

C.期次类和滚动发行

D.单一式产品和多样式产品

试题答案：A

5、下列属于商业银行债券投资对象的有（）。（多选题）

A.金融债券

B.地方政府债券

C.资产支持证券

D.公司债券

E.国债

试题答案：A,B,C,D,E

6、下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。（单选题）

A.黄金T+D

B.黄金挂钩理财产品

C.黄金实物

D.黄金典当

试题答案：D

7、根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。（单选题）

A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

试题答案：D

8、个人商用房贷款贷后管理相关工作由（）负责。（单选题）

A.贷款经办行

B.信贷管理部门

C.贷款经办行及信贷管理部门共同

D.金融公司

试题答案：C

9、广义的贷款期限不包括（）。（单选题）

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.展期

试题答案：D

10、下列关于商业银行全面风险管理的说法中，正确的是（）。（多选题）

A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

B.全面风险管理要求商业银行对所有风险纳入统一的风险管理体系当中

C.风险管理贯穿于商业银行业务发展的每一个阶段

D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动

性风险等多种风险的一体化综合管理

E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

试题答案：B,C,D,E

11、下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是（）。（单选题）

A.信托公司工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.商业银行工作人员

D.村镇银行工作人员

试题答案：B

12、查询机构对信用报告查询相关档案资料保管期限为（）。（单选题）

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

试题答案：B

13、绩效管理的工具方法不包括（）。（单选题）

A.关键绩效指标法

B.经济增加值法

C.股权激励计划

D.奖金激励法

试题答案：D

14、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,下列是对GDP的表述，正确的是（）。

（单选题）

A.GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示

的产品和劳务总值

C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。

试题答案：B

15、购买健身器材时申请的贷款属于（）。（单选题）

A.个人耐用消费品贷款

B.个人消费额度贷款

C.设备贷款

D.流动资金贷款

试题答案：A

16、下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。（单选题）

A.再贷款

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

试题答案：A

17、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。（单选题）

A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账

D.银行间债券市场进行的债券交易

试题答案：C

18、下列属于同业拆借市场特点的是（）。（单选题）

A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

试题答案：B

19、根据巴塞尔协议III,普通商业银行的总资本充足率不得低于（）。（单选题）

A.7%

B.8%

C.10.5%

D.11.5%

试题答案：C

20、个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（）.（单选题）

A.个人身份

B.破产记录

C.居住信息

D.职业信息

试题答案：B

21、下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是（）»（单选题）

A.汽车

B.活期存款

C.现金

D.货币型基金

试题答案：A

22、下列选项属于个人理财目标的有（）。（多选题）

A.增加收入和实现财富最大化

B.减少不必要的支出

C.为孩子准备教育资金

D.防范风险和储备未来的养老所需

E.购买一部心仪已久的跑车

试题答案：A,B,C,D,E

23、工业企业的固定成本一般包括（）。（多选题）

A.工人工资

B.管理人员工资

C.固定资产折旧

D.租赁费用

E.利息

试题答案：B,C,D,E

24、下列属于个人耐用消费品贷款购买范畴的有（）。（多选题）

A.汽车

B.房屋

C.电脑

D.乐器

E.健身器材

试题答案：C,D,E

25、下列属于客户财务信息的是（）。（单选题）

A.社会地位

B.收支情况

C.年龄

D.风险承受能力

试题答案：B

26、债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险是（）（单选题）

A.价格风险

B.再投资风险

C.违约风险

D.赎回风险

试题答案：C

27、理财师对客户理财方案进行定期评估，其中不是决定定期评估的频率的因素的是（）。

（单选题）

A.客户的投资金额和占比

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.客户的性格特征

试题答案：D

28、下列不属于按照住房交易形态划分的个人住房贷款的是（）。（单选题）

A.新建房个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房转让贷款

试题答案：B

29、以下说法错误的是（）。（单选题）

A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息

B.个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过2年

C.贷款期限在1年（含1年）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式

D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

试题答案：B

30、为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的认购合同书中

加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种过失并非我方故意造成，我方

均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确的是（）。（单选题）

A.如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力

B.即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的

C.只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的

D.这是一个好建议，能有效降低经营风险

试题答案：B

31、（）是指个人通过互联网平台向商业银行申请贷款，商业银行通过互联网平台完成个人贷款

审批、发放、监管等各环节的个人贷款。（单选题）

A.信用卡个人贷款

B.互联网个人贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人商用房贷款

试题答案：B

32、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（）。（单选题）

A.委托代理

B.法定代理

C.表见代理

D.指定代理

试题答案：C

33、当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，行业风险（）。

（单选题）

A.越大

B.越小

C.不变

D.不确定

试题答案：A

34、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是0。（单选题）

A.完全民事行为能力的自然人

B.无民事行为能力的自然人

C.无民事行为能力人的法定代理人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

试题答案：B

35、贷款人受托支付的操作要点包括（）。（多选题）

A.明确借款人应提交的资料要求

B.规范支付审核要求

C.完善操作流程

D.合理确定流动资金贷款的受托支付标准

E.要合规使用放款专户

试题答案：A,B,C,D,E

36、下列关于个人贷款借款合同的签订，表述错误的有（）。（多选题）

A.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

B.只有经银行同意，借款人才可以委托第三方代为签订借款合同

C.保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人可通过口头

授权

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

E.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

试题答案：B,C

37、从特征上看，物权属于（）«（多选题）

A.绝对权

B.请求权

C.对世权

D.支配权

E.相对权

试题答案：A.C.D

38、假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为（）。（单选题）

A.11%

B.10%

C.5%

D.10.25%

试题答案：D

39、自用车是指借款人申请汽车贷款（）的汽车。（单选题）

A.租用的、以营利为目的的

B.租用的、不以营利为目的的

C.购买的、以营利为目的的

D.购买的、不以营利为目的的

试题答案：D

40、在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用（）营销组织。（单选题）

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

试题答案：D

41、信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。（单选题）

A.客观性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.独立性原则

试题答案：A

42、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业

监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。

（多选题）

A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通

知出境管理机关依法阻止其出境

B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者

对其财产设定其他权利

C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者

对其财产设定其他权利

D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通

知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其

财产设定其他权利

试题答案：A,C

43、下列关于交易所上市基金ETF特征的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.投资者可以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现对指数的买卖

C.投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市

场上按市场价格买卖ETF份额

D.ETF的申购赎回不必以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

E.ETF在本质上是封闭式基金

试题答案：A.B.C

44、银行应在（）审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。（单选题）

A.贷款资金审批前

B.贷款资金审批后

C.贷款资金发放前

D.贷款资金发放后

试题答案：C

45、以下对监管资本的描述，正确的是（）。（单选题）

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

试题答案：C

46、个人贷款调查应以（）为主。（单选题）

A.电话查问

B.间接调查

C.信息咨询

D.实地调查

试题答案：D

47、个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。（多选题）

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的抵押物担保效力不足

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

试题答案：A.B.C

48、个人教育贷款信用风险的内容包括（）。（多选题）

A.支付管理中的风险

B.借款人的还款能力风险

C.借款人的还款意愿风险

D.借款人的欺诈风险

E.借款人的行为风险

试题答案：B,C,D

49、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以

（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业

银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。（单选题）

A.存款

B.贷款

C.结算

D.零售

试题答案：D

50、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。（单

选题）

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押

试题答案：A

51、下列行为中，不构成违法行为的是（）。（单选题）

A.以自制人民币换取真币

B.出售自制人民币

C.在不知是假币的情况下使用了假币

D.帮助朋友运输了假币，但数额较小

试题答案：C

52、按照《证券投资基金销售管理办法》，基金宣传材料不得有（）情形。（多选题）

A.承诺收益率

B.登载投资专家的推荐性文字

C.误导性陈述

D.预测该基金的证券投资业绩

E.承诺承担损失

试题答案：A,B,C,D,E

53、下列家庭生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。（单选题）

A.家庭成长期

B.家庭形成期

C.家庭衰老期

D.家庭成熟期

试题答案：C

54、第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和（）被并列为资本监管的

三大支柱。（单选题）

A.公司治理

B.投资者关系管理

C.市场约束

D.资本评估

试题答案：C

55、非零售类业务的债项包括（）。（多选题）

A.贷款

B.票据

C.债券

D.贸易融资

E.表内业务垫款

试题答案：A.B,C.D

56、下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是（）。（单选题）

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

C.借款人在银行开立个人结算账户

D.借款人的年龄在18〜65岁之间

试题答案：D

57、西方人的理财意识与行业发展成熟度的关系表现在（）。（多选题）

A.是国外同行长期的财商教育所产生的效果

B.与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的

C.西方国家都要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户

D.在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯

E.在收集客户信息的过程中，海外同行已经掌握了较为成熟的客户信息收集技巧

试题答案：A,B,D,E

58、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时,

（）.（单选题）

A.由双方协议清偿

B.由男女各清偿一半

C.由经济条件好的一方清偿

D.双方不再负清偿责任

试题答案：A

59、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）。（单选题）

A.设立分支机构

B.流动服务

C.设立代表处

D.设置ATM

试题答案：B

60、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法

正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。（单选题）

A.违反内部流程

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件

试题答案：B

61、银行业监督管理的目标包括（）。（多选题）

A.保证银行业金融机构不倒闭

B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.促进银行业的合法稳健运行

D.维护公众对银行业的信心

E.保护银行业公平竞争

试题答案：C.D.E

62、（）是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的整个循环过程。（单选题）

A.商品流转周期

B.生产转换周期

C.货币流通周期

D.资本转换周期

试题答案：D

63、张同学2005年被录取的专业是5年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学

最迟还清贷款应在（）年。（单选题）

A.2013

B.2015

C.2020

D.2016

试题答案：B

64、下列不属于合作机构风险分析的是（）。（单选题）

A.合作机构的信用状况

B.合作机构的偿债能力

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的竞争对手

试题答案：D

65、贷款重组应当注意的事项包括（）。（多选题）

A.是否属于可重组的对象或产品

B.进入重组流程的原因

C.是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小

D.转让贷款的成本费用

E.对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

试题答案:A,B,C,E

66、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%,

这个利率不属于（）。（单选题）

A.官方利率

B.实际利率

C.固定利率

D.长期利率

试题答案：B

67、下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有（）。固定利率和浮动利率的区别是借

贷关系持续期内利率水平是否变化浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变

化而相应调整的利率浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况浮动利率

借贷双方所承担的利率变动风险较大在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，固定利率的借

贷人都按照固定的利率支付利息（多选题）

试题答案：A,B,C,E

68、延长期限即展期，（）的商用房贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。（单选题）

A.半年以内（含半年）

B.半年以上

C.1年以内（含1年）

D.1年以上

试题答案：C

69、在银行个人贷款定向营销中，与客户的交流阶段的步骤为（）。（单选题）

A.感觉一认知一获得一发展一保留

B.认知一获得一感觉一发展一保留

C.保留一感觉一认知一获得一发展

D.获得一感觉一认知一发展一保留

试题答案：A

70、关于商业银行的注册资本要求下，下列说法正确的有（）。（多选题）

A.国有商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币

B.股份制商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币

C.城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

D.农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币

E.商业银行注册资本应当是实缴资本

试题答案：A,C,D,E

71、商业银行内部风险管理指引必须在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定，授信权限管

理通常遵循的原则包括（）。（多选题）

A.交易对方风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策

B.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准

C.债项的每一个重要改变（如主要条款、抵押结构及主要合同）都应备案，但为了提高审批效

率，不一定要得到一定权力层次的批准

D.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核

E.集团内机构在进行信用决策时应分别视具体情况，各自采用最适合的标准

试题答案：A,B,D

72、下列不属于商业银行监事会监督评价职责事项是（）。（单选题）

A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

B.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况

C.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况

D.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作

试题答案：B

73、国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，

并可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。（单选题）

A.12

B.18

C.24

D.36

试题答案：D

74、根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以0业务为主。（单选

题）

A.商品租赁

B.经营租赁

C.转租赁

D.融资租赁

试题答案：D

75、下列关于贷款测算的公式中，正确的是（）。（单选题）

A.营运资金量=上年度销售收入X（1+上年度销售利润率）X（1-预计俏售收入年增长率）/营运

资金周转次数

B.营运资金周转次数=360/（存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周

转天数-预收账款周转天数）

C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入X（1+上年度销售利润率）X（1-预计销售收入年增长

率）/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入X（1-上年度销售利润率）X（1+预计销售收入年增长

率）/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

试题答案：D

76、对未按期还款的个人汽车贷款借款人，银行可以采取的催收方式包括（）。（多选题）

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

试题答案：A,B,C,D,E

77、个人质押贷款的特点包括（）。（多选题）

A.贷款风险较低

B.担保方式相对安全

C.时间短、周转快

D.操作流程短

E.质物范围广泛

试题答案：A,B,C,D,E

78、票据行为包括（）。（多选题）

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

E.清交

试题答案：A,B,C,D

79、信用卡属于银行业务中的（）。（单选题）

A.个人信贷业务

B.借记卡业务

C.对公贷款业务

D.负债类业务

试题答案：A

80、商业银行办理信贷业务时，下列做法中正确的有（）。（多选题）

A.对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，应审核此期间借款人是否发生重大风险变化

B.借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用

C.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

D.在项目贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的进度发放贷款

E.在审查担保类文件时，信贷人员应特别注意抵（质）押协议生效的前提条件

试题答案：A,B,D,E

81、一手商用房按揭楼盘准入与一手住房按揭楼盘准人相比，更注重（）工作。（单选题）

A.开发商资质和信用状况调查

B.楼盘市场前景分析

C.项目合法性调查

D.施工进展情况调查

试题答案：B

82、区域风险识别应当特别关注（）o（多选题）

A.银行客户是否过度集中于某个地区

B.银行客户是否过度集中于某个行业

C.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势

D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善

E.宏观经济因素

试题答案：A,C,D

83、在个人汽车贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括（）。（多选题）

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.电话调查

D.实地调查

E.查询个人信用

试题答案：A,B,C,D,E

84、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。（多选题）

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营类贷款

试题答案：A,C,E

85、商用房贷款信用风险的防控措施包括（）。（多选题）

A.加强对借款人还款能力的调查和分析

B.加强对竞争对手状况的分析

C.加强对商用房出租情况的调查和分析

D.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

E.加强对保证人还款能力的调查和分析

试题答案：A,C.E

86、关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。（单选题）

A.与银行资产混合管理

B.按照理财合同约定管理和使用

C.进行正常的会计核算

D.为每一个理财计划制作明细记录

试题答案：B

87、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利不包括（）。（单选题）

A.公司决策参与权

B.利润分配权

C.优先求偿权

D.剩余资产分配权

试题答案：C

88、现金管理类理财产品是主要投资于（）。（多选题）

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.房地产

试题答案：A,B,C,D

89、下列资产中，流动性最差的资产是（）。（单选题）

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款

试题答案：C

90、下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。（单选题）

A.流动性比例=流动性负债余额+流动性资产余额X100%

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款+人民币各项存款期末余额X100%

C.核心负债比率=核心负债期末余额+总负债期末余额X100%

D.流动性缺口率=流动性缺口+到期流动性资产X100%

试题答案：C

91、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提

前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品

属于（）。（单选题）

A.非保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

试题答案：c

92、个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限为（）

年。（单选题）

A.10

B.15

C.20

D.30

试题答案：D

93、货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。（单选题）

A.期限短、流动性强、风险性大

B.期限长、流动性强、风险性小

C.期限短、流动性强、风险性小

D.期限短、流动性弱、风险性小

试题答案：C

94、在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取（）。（单选题）

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

试题答案：D

95、实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用

的风险。（单选题）

A.贷款人

B.借款人

C.中介人

D.担保人

试题答案：B

96、我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法一一“中国人是

不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括（）。（多选题）

A.人们理财意识比较弱

B.理财行业发展不成熟

C.缺乏成熟的客户信息收集技巧

D.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识

E.中国人过于注重隐私保护

试题答案：A,B,C,D

97、甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是

（）。（单选题）

A.出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司

B.出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司

C.出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司

D.出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司

试题答案：A

98、（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务

规划。（单选题）

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划

试题答案：D

99、下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。（单选题）

A.“公积金管理中心和承办银行联动”模式

B.“银行受理、公积金管理中心审核审批、银行操作”模式

C.“银行受理、审核审批、公积金管理中心操作”模式

D.“公积金管理中心受理.、审核审批、银行操作”模式

试题答案：C

100、（）是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的

贷款。（单选题）

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人教育贷款

D.个人汽车贷款

试题答案：C

101、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信

息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。（单选题）

A.7

B.5

C.3

D.2

试题答案：B

102、财务指标分析中，存货持有天数增多，说明客户可能（）。（多选题）

A.存货销量增加

B.呆滞积压存货比重较大

C.存货采购价格上涨

D.存货采购过量

E.存货耗用量增加

试题答案：B,C,D

103、下列属于融资类保函的是（）。（单选题）

A.投标保函

B.经营租赁保函

C.预付款保函

D.延期付款保函

试题答案：D

104、借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的用款计划或

用款清单所列用款是否符合约定的贷款用途，用款计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷

款人（）起付标准或条件。（单选题）

A.其他支付

B.自主支付

C.实贷实付

D.受托支付

试题答案：D

105、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（）。（单选

题）

A.商业银行

B.农村信用合作社

C.政策性银行

D.证券公司

试题答案：D

106、（）在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模

最大的个人贷款产品。（单选题）

A.个人抵押贷款

B.个人质押贷款

C.个人汽车贷款

D.个人住房贷款

试题答案：D

107、银行中间业务发展的基础是（）的创新。（单选题）

A.银行存款业务

B.银行贷款业务

C.银行中间业务

D.国际业务

试题答案：C

108、与申请一手车个人汽车贷款相比，申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有

（）»（多选题）

A.购车意向证明

B.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

C.车辆出卖人的车辆产权证明

D.所交易车辆的“机动车辆登记证”

E.车辆年检证明

试题答案：A,B,C,D,E

109、下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中，正确的有（）。（多

选题）

A.经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行

统计汇总

B.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请材料后的10个工作日内，将贷

款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户

C.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿全的相关材料后20个工作日

内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名

单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行

E.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应

账户

试题答案：B,C.E

110、房贷险的第一受益人是（）。（单选题）

A.贷款银行

B.业主

C.房产商

D.保险公司

试题答案：A

111、调查问卷的优势包括（）。（多选题）

A.简便易行

B.容易量化

C.客户接受度高

D.容易误导客户

E.有的放矢、有针对性采集信息

试题答案：A,B,C,E

112、下列选项中，不属于信托产品风险的是（）。（单选题）

A.投资项目风险

B.项目客体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

试题答案：B

113、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某

一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。（单选题）

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权

试题答案：B

114、贷款分类的目标不包括（）。（单选题）

A.揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量

B.提高贷款的质量，加快收回贷款的速度

C.及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理

D.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据

试题答案：B

115、根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（）o（单选题）

A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止

B.法定代表人变更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.当事人一方发生合并、分立

试题答案：C

116、下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。（多选题）

A.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引起的风险

B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

C.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁

D.操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的

风险

E.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的最主要风险

试题答案：A,B.D

117、家庭消费开支规划的核心内容是（）。（单选题）

A.教育投资支出

B.债务管理

C.家庭收支平衡

D.人身保险支出

试题答案：B

118、下列属于民事法律行为的是（）»（单选题）

A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同

B.张三依法委托李四为其申请贷款

C.某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱

D.7岁的小明购买银行理财产品

试题答案：B

119、借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年,采用按月等额本金还款法，月利率为3.465%。,

借款人第一期的还款额为（）元。（单选题）

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

试题答案：C

120、贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，

落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（单选题）

A.审贷与还贷分离

B.审贷与还贷相结合

C.审贷与放贷分离

D.审贷与放贷相结合

试题答案：C

121、个人理财业务表现为两种性质，分别是（）。（单选题）

A.代理性质和受托性质

B.顾问性质和受托性质

C.顾问性质和代理性质

D.委托性质和代理性质

试题答案：B

122、关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。（单选题）

A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收人

B.有助于满足城乡居民的有效消费需求

C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理

D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

试题答案：C

123、农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的（）等情况与借款人

协商确定。（多选题）

A.农户贷款资金

B.管理成本

C.风险水平

D.合理回报

E.贷款风险

试题答案:A,B,C,D

124、费率的类型较多，主要包括（）。（多选题）

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

试题答案：A,B,C,D,E

125、在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。（单选题）

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司

试题答案：B

126、下列关于风险预警程序的排序中，正确的是（）。（单选题）

A.信用信息的收集和传递、风险分析•、风险处置、后评价

B.信用信息的收集和传递、风险处置、风险分析、后评价

C.风险分析、信用信息的收集和传递、风险处置、后评价

D.风险分析、风险处置、信用信息的收集和传递、后评价

试题答案：A

127、下列关于交易所上市基金ETF的特征的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接

买卖ETF份额

B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在

交易所挂牌的，交易非常便利

C.ETF的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF,而

不是现有开放式基金的以现金申购赎回

D.不可以在交易所挂牌买卖.投资者不能像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接

买卖ETF份额

E.ETF在本质上是封闭式基金

试题答案：A,B.C

128、下列不属于银行市场环境分析SWOT分析法的内容的是（）。（单选题）

A.客户

B.机遇

C.劣势

D.优势

试题答案：A

129、关于同业拆借的说法，错误的是（）。（单选题）

A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

B.同业拆借是银行间同业拆解市场的金融机构之间进行短期的资金借款

C.借人资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一

试题答案：A

130、短期政府债券通常采用（）发行。（单选题）

A.溢价方式

B.平价方式

C.按面值

D.贴现方式

试题答案：D

131、理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。（单

选题）

A.风险

B.投资

C.收益

D.流动性

试题答案：A

132、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营

销策略是（）。（单选题）

A.产品差异策略

B.大众营销策略

C.专业化策略

D.情感营销策略

试题答案：C

133、个人消费类贷款的用途主要有（）。（多选题）

A.购买个人住房

B.购买汽车

C.一般助学贷款

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.购买商用房

试题答案：A.B.C

134、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）

原则。（单选题）

A.客观性

B.重要性

C.全面性

D.及时性

试题答案：C

135、下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是（）。（单选题）

A.金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新

B.投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力

C.利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率

D.利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益

试题答案：D

136、在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为（）。（多选题）

A.发行金额

B.发行期限

C.发行利率

D.发行价格

E.发行费用

试题答案：B,C.D

137、下列不属于个人住房贷款操作风险的防范措施的是（）。（单选题）

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

B.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

C.严格落实贷前调查和贷后检查

D.验证投资收入的真实性

试题答案：D

138、关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。（多选题）

A.现值与终值呈正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越低

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越高

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

试题答案：A,B,C,E

139、李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9乐那么现在李

先生需要拿出（）元进行投资。（单选题）

A.45850

B.42100

C.38609

D.35400

试题答案：C

140、应先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）情形之一的，可以中止履行。（多

选题）

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金

C.丧失商业信誉

D.以不合理低价转让财产

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

试题答案：A,B,C,E

141、借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。（单选题）

A.3

B.5

C.10

D.30

试题答案：D

142、商业信用的减少反映在公司（）的下降。（单选题）

A.应付账款周转天数

B.固定资产使用效率

C.应收账款周转天数

D.应收账款周转率

试题答案：A

143、可撤销的合同类型有（）。（多选题）

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

试题答案：B,C,D,E

144、到期一次还本付息法一般适用于期限在（）年以内的个人贷款。（单选题）

A.1

B.2

C.5

D.10

试题答案：A

145、商业银行贷款业务根据有无担保可以分为（）«（多选题）

A.担保贷款

B.公司贷款

C.流动资金贷款

D.个人贷款

E.信用贷款

试题答案：A.E

146、采用保证担保方式的个人经营贷款期限不能超过（）。（单选题）

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

试题答案：A

147、以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是（）。（单选题）

A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

C.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

D.贷款调查，审查未尽职

试题答案：D

148、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当

订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。（单选题）

A.订立

B.出质

C.转让

D.登记

试题答案：D

149、网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机

构营销渠道分类包括（）。（多选题）

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.零售型网点机构营销渠道

E.网上银行营销渠道

试题答案：A,B,C,D

150、银行市场分析应当做到的“四化”包括（）。（多选题）

A.经常化

B.系统化

C.流程化

D.科学化

E.制度化

试题答案：A,B,D,E

151、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。（单选题）

A.中间价

B.现汇买入价

C.现汇卖出价

D.现钞买入价

试题答案：A

152、贷款受理人应要求借款申请人以（）形式提出个人贷款申请，并按要求提交能证明其

符合贷款条件的相关申请材料。（单选题）

A.书面

B.口头

C.中介

D.担保

试题答案：A

153、下列选项中，属于贷款调查的内容的有（）。（多选题）

A.借款人个人消费明细

B.借款人收入情况

C.借款人还款来源

D.借款人基本情况

E.借款人还款方式

试题答案：B,C,D,E

154、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。（单

选题）

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债

试题答案：D

155、在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理内容不包括0。（单选题）

A.保全保证人的资产

B.分析保证人的保证实力

C.了解保证人的保证意愿

D.审查保证人的资格

试题答案：A

156、下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。（单选题）

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.投资对象常常为风险较大的金融产品

试题答案：A

157、在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进

行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。（单选题）

A.真实性与规范性

B.真实性与完整性

C.完整性与规范性

D.完整性与合理性

试题答案：C

158、期限在1年以内的贷款实行的是（）利率政策。（单选题）

A.按月调整利息

B.按季调整利息

C.按合同利率调整利息

D.利息随法定利率变动而变动

试题答案：c

159、关于财务计算器，下列说法正确的有0。（多选题）

A.

B.

C.

D.

E.

试题答案：A,B,D,E

160、《中华人民共和国担保法》规定的法定担保范围包括（）。（多选题）

A.执行费

B.鉴定评估费

C.损害赔偿金

D.利息

E.违约金

试题答案：A,B,C,D,E

161、根据法律规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有（）。（多选题）

A.债券、存款单

B.可转让的基金份额、股权

C.可转让的著作权中的财产权

D.仓单、提单

E.应收账款

试题答案：A,B,C,D,E

162、下列属于股权类资产的远期合约的是（）。（单选题）

A.单个股票的远期合约

B.定期存款单的远期合约

C.短期债券的远期合约

D.商业票据的远期合约

试题答案：A

163、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。（单选题）

A.正确划分银行账户与交易账户

B.制定合理的中长期经营战略

C.正确划分表内业务和表外业务

D.建立完善的内部控制体系

试题答案：A

164、票据诈骗罪侵犯的客体包括（）。（多选题）

A.汇票

B.本票

C.支票

D.提单

E.债券

试题答案：A.B.C

165、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（）。（多选题）

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造

的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方

代其申请，以规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，

于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源

为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请

材料，以顺利提交审核

E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理

试题答案：A,C.E

166、市场细分是（）中期由美国市场营销学家温德尔•斯密首先提出来的一个概念。（单选题）

A.19世纪40年代

B.20世纪40年代

C.20世纪50年代

D.19世纪50年代

试题答案：C

167、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。（单

选题）

A.可以为其提供资金账户

B.可以为其将财产转换为金融票据

C.可以为其将资金汇往境外

D.以上三种做法都不合法

试题答案：D

168、已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0.5亿元,

流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为（）。（单选题）

A.20%

B.25%

C.33.3%

D.80%

试题答案：C

169、商业银行要建立健全综合理财服务的（），并及时对相关体系的运行情况进行检查。（多选

题）

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理与审批体系

D.收益保证与审计体系

E.风险评估与报告体系

试题答案：A,B.E

170、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。（单选题）

A.声誉风险管理应主要针对员工言行和理财产品

B.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体

C.声誉风险管理应尽可能覆盖商业银行的各种行为

D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设

试题答案：C

171、（）是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。（单选题）

A.个人教育贷款

B.个人信用贷款

C.个人住房装修贷款

D.个人住房贷款

试题答案：C

172、下列不属于按照有无担保分类的个人贷款产品的是（）。（单选题）

A.个人抵押贷款

B.个人质押贷款

C.个人信用贷款

D.个人医疗贷款

试题答案：D

173、商业银行理财产品要素所包含的信息必须包括（）.（多选题）

A.产品开发主体信息

B.产品营销信息

C.产品品牌信息

D.产品目标客户信息

E.产品特征信息

试题答案：A.D.E

174、各商业银行的个人贷款品种有不同的还款方式，具体包括（）。（多选题）

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

E.组合还款法

试题答案：A,B,C,D,E

175、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、（）、交易授权、交易监测、资

金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。（单选题）

A.人员管理

B.信息披露

C.授信审批

D.征信报告网上查询

试题答案：C

176、生命周期理论的创建人是（）。（单选题）

A.F•莫迪利亚尼

B.威廉姆森

C.劳伦斯•罗•克莱因

D.莫里斯•阿莱斯

试题答案：A

177、下列属于企业法人的是（）。（单选题）