2021年合规风险题库及参考答案

合规风险防控知识题库一、单选题1、检查和评价商业银行合规风险管理有效性部门是（C）A、商业银行上级管理部门；8、人民银行有关管理部门；C、银行业监督管理部门；D、工商行政管理部门。2、（C）对商业银行经营活动合规性负最后责任。A、商业银行行长；B商业银行分管副行长；C、商业银行董事会；D、商业银行监事会。3、（D）应监督高档管理层合规管理职责履行状况。A、商业银行行长；B、商业银行董事长；C、商业银行监事长；D、商业银行监事会。4、（A）应及时向董事会或监事会报告任何重大违规事件。A、商业银行高档管理层；B、合规管理部门；B、合规管理部门负责人；D、合规管理岗位。5、（B）应定期向高档管理层提交合规风险评估报告。A、合规管理部门；B、合规负责人;C、合规管理岗位； 〉分管合规领导。6、合规负责人（B）分管业务条线。A、可以;B、不得;匚直接；D、间接。7、商业银行应建立合规管理部门与（B）在合规管理方面协作机制。A、内部审计部门； B、风险管理部门；C、信贷管理部门； D、人力资源部门。8、商业银行合规管理职能履行状况应受到（A）定期独立评价。A、内部审计部门；B、纪检监察部门；C、事后监督部门； D、风险管理部门。9、内部审计部门应随时将合规性审计成果告知（D）A、董事长；B、行长；C、监事长；D、合规负责人。10、商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（C）备案。A、上级行；8、人民银行；C、银监会；D、工商部门。11、商业银行应当按照（C）规定贷款利率上下限，拟定贷款利率。A、商业银行总行； B、银行会;C、中华人民共和国人民银行； D、国务院。12、商业银行因行使抵押权、质权而获得不动产或者股权，应当自获得之日起（C）予以处分。A、半年内；B、一年内；C、二年内；D、三年内。13、商业银行违背规定提高或减少利率以及采用其她不合法手段，吸取存款，发放贷款。由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得局限性50万元，处（D）罚款。A、10万元以上50万元如下；B、30万元以上100万元如下;C、50万元以上150万元如下;D、50万元以上200万元如下。14、商业银行向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款条件优于其她借款人同类贷款条件。由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得，没收违法所得，违法所得50万元以上，并处违法所得（B）罚款。A、一倍以上三倍如下；B、一倍以上五倍如下；C、一倍以上十倍如下；D、二倍以上十倍如下。15、商业银行提供虚假或者隐瞒重要事实财务会计报告、报表和记录报表。由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（C）罚款。A、5万元以上30万元如下；B、10万元以上50万元如下；C、20万元以上50万元如下；D、50万元以上100万元如下。16、未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸取公众存款、变相吸取公众存款，构成犯罪，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得局限性50万元，处（C）罚款。A、50万元以上100万元如下;B、50万元以上150万元如下；C、50万元以上200万元如下；D、50万元以上300万元如下。17、商业银行违背《商业银行法》规定，但尚不构成犯罪，对直接负责董事、高档管理人员和其她直接负责人员，予以警告，并处（D）罚款。A、2万元以上20万元如下;B、3万元以上30万元如下；C、4万元以上40万元如下；D、5万元以上50万元如下。18、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指超过风险承受能力，是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（B）以上或商业银行视为超过其风险承受能力其她状况。A、10%；B、15%；C、20%；D、25%。19、商业银行在对集团客户授信时，应规定集团客户及时报告受信人净资产（C）以上关联交易状况。A、5%；B、8%；C、10%；D、15%。20、商业银行应加强对集团客户授信后风险管理，定期或不定期开展对整个集团客户（D）,掌握其整体经营和财务变化状况。A、贷后检查； 8、跟踪调查；C、风险监测； D、联合调查。21、普通关联交易是指商业银行与一种关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（B）如下交易。A、0.5%；B、1%；C、1.5%；D、2%；E、2.5%。22、商业银行对一种关联方授信余额不得超过商业银行资本净额（D）。A、2%；B、5%；C、8%； D、10%。23、商业银行实行有条件授信时应遵循（D）原则。A、公平公证；B、诚实信用；C、先实行授信、后贯彻条件； D、先贯彻条件、后实行授信。24、商业银行应依照各地市场状况不同制定合理贷款成数上限，但所有住房贷款贷款成数不超过（D）A、65%； B、70%；C、75%； D、80%。25、商业银行应将借款人住房贷款月房产支出与收入比控制在（C）如下。A、40%； B、45%；C、50%； D、55%。26、商业银行使用和保管密押人员应当保持相对稳定，人员变动应当经（A）批准，并办好交接和登记手续。人、主管领导；B、会计主管；C、行长；D、部门经理。27、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理合同商定办理资金划转手续，遵循银行（B）原则。A、垫款；B、不垫款；C、少垫款；D、多垫款。28、对钞票业务授权抹帐操作时，授权人应对（B）进行认真复核。对转帐业务授权抹帐操作时，授权人应对资金去向进行认真核对。A、业务规范性；B、钞票收付；C、资金去向； D、资金多少。29、银行承兑汇票票面真伪鉴别应实行（B）制。A、单人审核；8、双人审核；匚直接审核；D、及时审核。30、银行邮寄接受信用卡应坚持（B）拆封。A、单人；8、双人；C、三人；D、本人。31、应明确营业网点接受检查规程和程序，实行（A）检查制度。A、三证一陪伴；B、两证一陪伴；C、三证齐全； 〉双人陪伴。32、《金融违法行为惩罚办法》规定，金融机构对违背（C）规定票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。A、劳动法；B、合同法；C、票据法；D、会计法。33、个人理财业务中，应实行职责分离、互相制衡。做到负责客户营销，不得办理业务（C）A、接待；B、征询；C、操作；。、拓展。34、《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，对保证收益理财筹划和保本浮动收益理财筹划，风险提示内容至少涉及如下语句（B）A、本理财筹划是高风险投资产品，您本金也许会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分结识投资风险，谨慎投资；B、本理财筹划有投资风险，您只能获得合同明确承诺收益，您应充分结识投资风险，谨慎投资；C、本理财筹划是高风险投资产品，您只能获得合同明确承诺收益，您应充分结识投资风险，谨慎投资；D、本理财筹划有投资风险，您本金也许会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分结识投资风险，谨慎投资；35、贴现票据到期前（C）天，经营部门应及时告知会计部门办理委托收款。A、5天；B、10天；C、15天；D、20天。36、柜员暂时离岗时，钞票及重要空白凭证可以（D）A、视频监控下无需入柜；8、信任同事协助看守；C、网点主任代管；C、网点主任代管；〉入柜加锁。37、银行实行柜员制，每个柜员固定使用钱箱（柜），钞票及重要空白凭证可以（C）A、每天营业终了碰库；B、每周碰库一次；匚每日三碰库;认每日两碰库。匚每日三碰库;认每日两碰库。38、某柜员交流至其她网点工作，在原网点使用重要空白凭证（D工A、上缴网点主任；A、上缴网点主任；B、上缴会计主管；C、交给原网点其她柜员；C、交给原网点其她柜员；D、上缴重要空白凭证保管员。39、银行系统浮现异常后，柜员可以（C）办理业务。A、A、自行手工填制重空；B、业务主管手工填制重空；C、业务主管授权、柜员手工填制重空;D、回绝办理业务。40、客户凭储蓄卡进行交易时，柜员操作失误，浮现错录发生额，客户尚未离开柜台时，必要凭储蓄卡进行冲正，并由客户输入密码，经（A）授权方可进行撤除交易。A、A、综合柜员或会计主管；8、网点负责人;匚双人核对； D、复核员。41、对贴现申请人行使追索权应在被回绝对付或者被回绝付款之日起（C）月内行使，保证追索权利有效。A、1个月；B、3个月；C、6个月；D、12个月。42、在票据时效期限内，银行汇票未用退回，出票行经审查无误，应银行汇票第二联、第三联（B）栏内填明“未用退回”字样A、汇款金额大写； B、实际结算金额大写；C、多余金额； D、备注。43、下列行为中，不属于计算机管理违规行为是（D）从未按规定审查和审批投入使用业务解决软件（程序）；8、擅自在生产用机上使用与业务无关软件，或者在业务软件上添加病毒或陷阱程序；C、非法入侵银行业务系统或网络以及擅自对外联网；D、未及时发放客户证书；44、下列不属于抵债资产管理过程中违规问题是（C）A、未经报批使用抵债资产；8、抵债资产处置暗箱操作；仁抵债资产市场价格贬值过快。45、会计主管（主办会计或营业经理）负责督促柜员在每日规定期间内、日终轧账前，对（D）汇划来账和汇划往账有关退回报文进行查询、打印并及时进行账务解决或事务回答。A、当天；B、上一工作日；匚次日当天。D、当天及上一工作日46、会计主管（主办会计或营业经理）应督促柜员执行钞票业务（B）轧账制度，不定期审核日间库钞票真实性，对日间库上缴、寄存钞票、钱箱封箱等过程进行监督。A一日一次；B,一日两次；匚两日一次；〉两日两次。47、会计主管（主办会计或营业经理）应加强对本机构可疑账户、可疑交易业务指引和管理，加强柜员对防范可疑账户、可疑交易意识教诲，及时上报个人（F）大额取现明细，甄别和上报可疑交易。A、5万元以上；B、10万元以上；C、20万元以上；D、30万元以上；E、40万元以上；F、50万元以上。48、会计主管或主办会计（B）负责对本机构所有内部账户余额进行一次清理、核对，对不符合挂账规定或科、账户使用错误挂账及时进行一次清理、核对，对不符合挂账规定或科、账户使用错误挂账及时进行解决。A、每天；B、每周；C、每月；D、每季。49、节假日前，安排柜面营业人员倒班筹划，保证代班授权人员始终在岗，营业期间保持（A）A、三人当班、两人临柜；B、三人当班、三人临柜；C、两人当班、两人临柜；D、两人当班、一人临柜；50、会计主管或主办会计应加强对参数表寻常维护审批、授权管理，每年至少抽查（A）参数维护中制度执行状况。A、1次；B、2次；C、3次；D、4次。51、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总

金额（0A、10%； B、15%；C、20%； D、25%。52、银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行尽职检查监督应至少（C）一次。A、每月； B、每季度;C、每半年； D、每年。53、对政府土地储备机构贷款应以抵押贷款方式发放，且贷款额度不得超过所收购土地评估价值（C）,贷款期限最长不得超过2年。A、50%； B、60%；C、70%； D、80%。54、对购买首套自住房且套型建筑面积在（C）如下，贷款首付款比例（涉及本外币贷款，下同）不得低于20%。A、70平方米； B、80平方米;C、90平方米； D、100平方米。55、对购买首套自住房且套型建筑面积在（B）以上，贷款首付款比例不得低于30%。A、A、80平方米;B、90平方米;C、100平方米； D、130平方米。56、对已运用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房，贷款首付款比例不得低于（C）A、20%； B、30%；C、40%； D、50%。57、信贷审查会议表决事项经有投票权应出席委员（B）以上表决批准为通过。A、三分之一； B、三分之二;C、分之二；DC、分之二；D、分之三。58、贷款发放后（A）内，调查人应按规定移送信贷档案。A、5个工作日；B、7个工作日；C、10个工作日；D、12个工作日。59、审批批准信贷业务（项59、审批批准信贷业务（项贷款除外），在签批后（C）未实行，须重新审批。A、30日内； B、60日内；C、90日内；D、180日内。60、到期准时收回信贷业务，调查人应在距结息（C）前，调查人应口头或书面提示借款人备款付息（另有规定除外）；A、3个工作日；B、5个工作日；C、7个工作日；D、9个工作日。61、到期未收回业务流程中对结息日次日逾期未付息，调查人应在（C）内向欠息客户发出催收欠息告知书，同步向保证人发出督促履行保证责任告知书。A、3个工作日；B、5个工作日；C、7个工作日；D、9个工作日。62、对到期未归还贷款，调查人应（C）向借款人和保证人发一次催收告知书，并留回执。A、每天；B、每月；C、每季度； D、每半年。

63、正常类个人经营贷款检查间隔期最长不超过（C）,贷款发生逾期或欠息应及时进行贷后检查，逾期或欠息贷款检查间隔期最长不超过一种月。A、3个月；B、5个月；C、6个月；D、8个月。64、个人卡主卡持卡人可为其配偶及年满18周岁亲属申领附属卡，申领附属卡最多不得超过（B）A、1张；B、2张；C、3张；D、4张。65、个人理财业务中，应实行职责分离、互相制衡。做到负责客户营销不得办理业务（C）A、接待B、征询C、操作D拓展66、空白重要凭证出售柜员不得兼办账户密码预留、重置等业务及（C）系统管理、操作。A、客户管理;A、客户管理;C、支付密码；B、信贷业务;D、办公自动化。二、多选题1、商业银行合规风险管理指引依照（人0制定。A、银行业监督管理法；B、中华人民共和国人民银行法；C、商业银行法； D、中华人民共和国合同法。2、商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则，是指合用于银行业经营活动（ABCDEF）A、部门规章；B、规范性文献；C、行为守则；D、职业操守；E、行政法规；F、经营规则。3、在合规管理过程中，商业银行应综合考虑（ABCD）和其她风险关联性。A、合规风险与信用风险；B、合规风险与市场风险；C、合规风险与操作风险；D、合规风险与名誉风险。4、商业银行对管理人员合规绩效考核应体现（BD）价值观念。A、实事求是；B、倡导合规；C、公平公正； D、惩处违规。5、合规管理部门要精确把握（ABC）对商业银行经营影响。A、法律；B、规则；C、准则；D、守则。6、合规管理人员应具备与履行职责相匹配（ABCD）A、资质；B、经验；C、专业技能；D、个人素质。7、商业银行（AC）应对合规管理部门工作外包遵循法律、规则和准则负责。A、董事会；B、监事会C、高档管理层；D、合规负责人。8、合规就是商业银行工作人员应遵从（ABCD）A、法律法规； 8、监管规定；C、银行制度； D、道德规范。9、狭义上“合规文化建设”，是指涉及（ABCDE）等方面整个合规工作规范统称。A、合规管理；B、合规风险；C、合规理念；D、合规价值；E、合规机制。10、合规部门应当积极积极地辨认、书面阐明和评估与银行经营活动有关合规风险，涉及（ABCD）所产生合规风险等。八、新产品和新业务开发；8、新业务方式拓展；匚新客户关系建立；D新客户关系性质发生重大变化。11、商业银行贷款，应当对借款人（ABCD）等状况进行严格审查。A、借款用途；B、偿还能力；C、还款方式；D、诚信度。12、商业银行可向关系人发放（ACD）A、担保贷款； B、信用贷款；仁抵押贷款； D、质押贷款。17、关系人是指商业银行（ABD）从管理人员；B、董事监事；C、同窗朋友;D、信贷人员及其近亲属。13、商业银行在中华人民共和国境内不得从事（BC）业务。A、同业拆借；B、信托投资；仁证券经营； D、衍生产品交易。14、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定期限兑现，收付入账，不得（ABCD）或违背规定退票。A、压单；B、压票；C、提前兑现；D、提前收付入账。15、拆入资金用于（AC）需要。从弥补票据结算； B、发放固定资产贷款；C、暂时性周转资金；D、投资。16、商业银行应指定部门负责全行集团客户授信活动组织管理，负责组织对集团客户授信（ABD）A、信息服务； B、信息管理；C、信息披露； D、信息收集。17、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，应充分考虑集团客户整体（ABC）A、经营状况； B、信用状况；C、财务状况； D、职工状况。18、当一种集团客户授信需求超过一家银行风险承受能力时，商业银行应采用组织（ACD）等办法分散风险。A、银团贷款； B、联保贷款；C、联合贷款； D、贷款转让。19、商业银行关联交易应当符合（CD）A、公平原则； 8、互利原则；C、公允原则； D、诚实信用。20、商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生转移资源或义务下列事项（ACD）A、授信；B、结算；C、资产转移；D、提供服务。21、商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人保证主体资格和代偿能力，以及抵押、质押（ACD）A、合法性；B、有效性；C、充分性；D、实现性。22、商业银行应依照客户（BC）,对客户授信进行调节。A、还款意愿； B、偿还能力；C、钞票流量； D、知名度。23、商业银行在办理房地产开发贷款时，对未获得（ACD）项目不得发放任何形式贷款。A、国有土地使用证； B、都市建设规划允许证；仁建设工程规划允许证；D建筑工程施工允许证。24、商业银行内部控制应当贯彻（ABDE）原则。从审慎；B、有效；C、合法；D、全面；E、独立。25、商业银行内部控制应当以（BC）为出发点。A、内控优先； B、防范风险；仁审慎经营； D、效益最大化。26、内部控制应当与商业银行（ACD）相适应，以合理成本实现内部控制的。部控制的。A、风险特点； B、经营方式；C、业务范畴； D、经营规模。27、商业银行应当建立良好公司治理以及（ABCD）组织构造，为内部控制有效性提供必要前提条件。A、分工合理； B、职责明确；仁互相制衡； D、报告关系清晰。28、商业银行授信岗位设立应当做到分工合理、职责明确、岗位之间应当互相配合、互相制约，做到（AD）A、审贷分离； B、合规管理者与风险管理者分离。C、职责分离； D、业务经办与会计账务解决分离。29、商业银行担任授信审查委员会成员涉及（BCD）等。A、商业银行行长； 8、分管副行长；C、信贷部门负责人； D、财务部门负责人。30、商业银行对集团客户授信应当遵循（ABC）原则。A、统一；8、适度；C、预警；D、有效。31、商业银行资金业务组织构造应当体现权限级别和职责分离原则，做到（ACD）分离。A、前台交易与后台结算；B、业务经办与会计账务解决；C、业务操作与风险监控；。、自营业务与代客业务。

32、资金交易员应当严格遵守交易员行为准则，在（ABCD）内以真实市场价格进行交易。A、职责权限； B、授信额度；C、各项交易限额；D、止损点。33、商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（BD）制度。A、分级审批；B、分级授权；C、领用；。、双签。34、商业银行应当对（ABCDE）等柜台业务，建立复核制度。A、钞票收付；B、资金划转；C、密码更改；D、账户资料变更；E、挂失和解挂。35、商业银行应当严格执行营业机构重要岗位（八80制度。A、离岗审计；B、请假；C、轮岗；D、报告。36、银行开办银团贷款业务，应当遵守国家关于法律法规，符合国家信贷政策，坚持（ABCD）原则。A、平等互利；B、公平协商;C、C、诚实履约;D、风险自担。37、对于各类空白重要凭证和相应构成支付要素会计印章、机具、各级机构必要（ABD）,各柜员不得同步领用、保管。A、分人保管； B、分别存储;C、分类使用； D、分开使用。38、拟定抵押物价值，要充分考虑抵押物评估价值与（ACD）之间关系。A、获得价；B、账面价；C、市场价；D、处置价；E、重置价。39、个人信贷业务审查审批人在申请审批表中订立审查审批意见，涉及（ABCDE）等事项。A、授信额度；B、贷与不贷；C、贷款金额；认期限；E、成数。40、下列行为属于票据无效质押有（AB）A、订立质押合同，但没有在票据上背书签章；B、订立质押合同，已背书签章，但没有记载“质押”字样；C、订立合同、背书签章、并记载“质押”字样；。、没有订立质押合同，但是在票据上背书签章，并记载“质押”字样；41、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应对保证人（BD）进行严格审查。从公司生产规模；8、抵押物、质押物权属和价值；C、资产变现速度； D、偿还能力。42、票据上下列（BCD）记载事项不得更改，更改票据无效。A、用途；B、票据金额；g日期；D、收款人名称。43、《金融违法行为惩罚办法》第十六条规定：金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（BCD）A、发放信用贷款；B、向关系人发放担保贷款条件优于其她借款人同类贷款条件；C、违背规定提高或者减少利率以及采用其她不合法手段发放贷款;D、违背银监会及中华人民共和国人民银行规定其她贷款行为。44、金融机构办理存款业务，不得有下列行为（ABC）A、A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸取存款；8、明知或者应知是单位资金，而容许以个人名义开立账户存储;仁无端迟延、回绝支付存款本金和利息；D、为客户多头开立账户。45、商业银行内部控制办法涉及（ABCDE）等。A、高层检查； B、行为控制； C、实物控制；。、审批与授权；E、验证与核算。46、商业银行应当对（ABDE）实行严格核算和管理，严格执行入库、登记、领用手续，定期盘点查库，对的、及时解决损益。A、钞票；B、贵金属； 仁抵押权证；〉重要空白凭证；E、有价单证。47、商业银行应进一步细化卡、证、章（ABCD）等环节管理规定，加强制度执行力。A、领用；B、交接；C、作废；D、销毁48、商业银行对卡、证、章应履行“集中管理、集中审批”制度，做到（AD），并由会计主管监交或第三人监交。A、8小时内专人管理； B、8小时内集中管理；C、8小时外专人管理； D、8小时外集中管理。49、会计主管（主办会计或营业经理）应不定期检查柜员卡使用和保管，检查（ABC）等制度执行状况，督促柜员妥善保管重要物品。A、人离业务界面签退；B、印章保管；C、钱箱上锁。50、会计主管（主办会计或营业经理）督促柜员在监控下进行尾箱库存钞票（ABCD）；督促双人入库、双人送箱，并做好安全防范工作。A、换人复点；8、双人装箱；匚双人上锁；〉双人交提解人员。51、会计主管或主办会计每周对所有柜员（ABCD）等至少进行一次检查，核对与否账实相符。A、尾箱钞票；8、重要空白凭证；C、有价单证； D、代保管物品。52、会计部门会计管理岗位承担本行会计核算和管理职能，涉及（ABCD）。A、会计培训； B、会计辅导；C、会计检查； D、组织实行。53、巴塞尔委员会以为：所谓操作风险是指由不完善或有问题（ABCD）所导致损失风险。A、内部程序； B、外部事件;C、信息科技系统；D、员工。54、事后监督人员对空白重要凭证（ACD）进行监督。A、挂失；B、与否入柜上锁；C、作废交易；D、业务解决手续完整性。55、银监会”操作风险十三条”规定：发既有（ACD）以及未报告股票买卖和经商办公司等行为，要即行调离原岗位，并对其进行审计。A、涉黄；B、涉密；C、涉赌； D、涉毒。56、特殊业务授权抹账时，需要做到（ABCD）人、查明抹账因素； 8、查明抹账资金去向;C、查询柜员当天流水账； D、对钞票收付进行复核。57、商业银行信贷人员对客户行业风险非财务因素分析应关注（ABC）。A、行业定位； B、公司竞争力和构造；C、行业管制； D、产品定位、分散度和集中度。58、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应对保证人（BD）进行严格审查。八、公司生产规模；8、抵押物、质押物权属和价值；C、资产变现速度；D、偿还能力。59、机构或部门负责人对（ABD）应进行每月一次见底清查核对。A、库存钞票； 8、重要空白凭证；C、营业用章； D、有价单证。60、商业银行工作人员运用职务上便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，尚不构成犯罪，应当予以（ABCDEF）A、警告处分；B、记过处分；g降级处分；D、开除处分；E、罢免处分； F、留用察看。四、判断题1、所谓合规是指使商业银行经营活动与风险管理规定相一致（义）2、合规管理部门是指商业银行内部设立专门负责合规管理职能团队或岗位。（V）3、合规管理是商业银行一项核心经营管理活动。（义）4、合规是商业银行高档管理人员和各部门负责人共同责任。（义）5、商业银行总行依法对下级行合规风险管理实行监管，检查和评价其合规风险管理有效性。（义）6、商业银行绩效考核应体现倡导合规和惩处违规价值观念（V）7、商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面协作机制。（V）8、商业银行合规管理职能不应与内部审计职能分离。（义）9、商业银行流动性资产余额与流动性负债余额比例不得低于百分之二十五。（V）10、商业银行不得向关系人发放担保贷款。（义）11、商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。（V）12、商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范集团客户内部关联方之间互相担保风险。（V）13、同一债权既有保证又有物担保，商业银行可以规定保证人对所有债务承担保证责任。（V）14、柜员审核客户及代理人身份证真实无误后，可办理由代理人代办网上银行申请业务。（义）15、持票人因超过票据权利时效或者因记载事项欠缺而丧失票据权利，仍享有民事权利。（V）16、各商业银行应发布银行卡挂失电话，对挂失祈求应及时冻结挂失。（*）17、银行收到公司对账回单后，对未达账项只需核对其总额与否相符。（*）18、A、B两位柜员相处近年，A柜员因身体欠佳，营业终了B柜员积极协助其收印章、整顿钞票及其她凭证，发挥了团结友爱精神（义）19、柜员在同一分支机构轮岗，重要空白凭证可以无需交接，继续使用（义）20、信用卡部两名员工领取信用卡后乘坐公交车返回单位。（义）21、银行承兑汇票业务保证金账户可以作为承兑申请人结算账户。（*）22、商业银行提供个人理财业务，应评估客户与否适合购买所推介产品，但无需将关于评估意见告知客户。（义）23、营业终了，柜员应将未使用空白重要凭证入保管箱（柜）上锁保管，或随款箱一同调运入钞票库寄库保管。（V）24、营业终了柜员要将预留印鉴入箱加锁并入库保管。（V）25、为以便客户，会计结算上门服务人员、客户经理等内部人员可觉得客户代购、保管和传送各类空白重要凭证。（义）26、网点人员可以外出接送款。（义）27、对代理开办网上银行经办柜员不受理，必要客户本人批准后才干注册网上银行（V）28、为以便业务办理，可以预先在空白重要凭证上加盖印章备用。（X）29、营业终了柜员要将预留印鉴入抽屉上锁保管。（V）30、在接受、管理、处置抵债资产过程中，通过支行行长批准可以动用抵债资产。（X）31、办理票据承兑业务要认真审查贸易背景，禁止对无真实贸