典当公司业务规程

典当企业业务规程

第一章总则

【合用范围】第一条典当企业（如下简称“典当企业”）

重要从事动产、不动产典当业务。本规程重要规范企业开展日勺典当业务。

【制度目日勺】第二条为规范典当业务流程，优化服务和效率，增进典当

业务发展，控制典当项目风险，提高经营效益，实现企业价值最大化，根

据有关法律法规和典当企业章程，制定本规程。

【典当概述】第三条典当业务是指典当企业运用自有资金或合法、合规

融资渠道融资，在客户提供合法当物的前提下，向企业（不含典当企业直

接控股H勺子企业）、事业单位、个体工商户、自然人发放贷款的业务。在

此，典当企业是贷款人，企事业单位、个体工商户利自然人是借款人。

在典当业务中，借款人、贷款额和贷款期限分别亦称为当户、当金和

当期。

【业务理念】第四条典当企业从事典当业务，坚持“高效率、高质量、

低风险”的可持续发展目的，秉守“客户至上，稳健运行，诚信敬业，合

作共赢”日勺经营理念，贯彻效益性、安全性、流动性协调统一的经营原则。

【流程环节】第五条典当业务流程包括十个环节，即：接洽沟通、资料

搜集、尽职调查、项目初审、项目决策、项目审批、贷前手续、过程管理、

到期处理和档案管理。基本流程图附后:

典当企业业务流程图

接洽沟通

》尽职调查并撰写可行性汇报（A、B角）

有

条

件

同业务部门负责人审核

意

项目审批：风险经理、总经理审批

计

签订协议并办理有关抵、质押登记手续收

息

费

并

资料终审，总经理放款审批重

新

提

供

有

计收息费，发放借款关

资

料

归档

过程管理

即期客户

风险客尸

偿还本息，办理手续

结案、归档

第二章接洽沟通

【市场营销】第六条业务部门要根据典当企业的I经营目的与计划，全力

开展典当业务市场营销，拓宽业务来源渠道，丰富业务客户资源。

【业务接洽】第七条对任何典当业务信息，业务部门要积极积极衔接、

洽谈，较为全面地掌握客户口勺基本状况和需求，包括发展历程、经营范围

和内容、经营管理状况、需求规模、借款用途、担保方式、担保人及担保

物状况、借款人和担保人信用状况、发展前景等，并及时完善典当业务调

查汇报及业务审批资料。同步，大力宣传典当企业，将典当企业基本状况、

功能定位、客户取向、收费措施和典当业务办理流程等告知客户。

【经办确定】第八条理解状况后，业务部门要迅速做出能否贷款及贷款

规模的初步判断。对初步判断可行H勺项目，'业务部门负责人在本部门指定

项目经理A、B角，并与风险控制部门负责人联络确定风控经理。原则上,

谁进行接洽沟通，由谁担任项目经理A角。

项目经理A角完毕接洽沟通后，应及时填写《典当企业机构典当项目

（新、续贷）流程监控总表》（格式见附件一）。

第三章尽职调查

【本步环节】第九条对接洽沟通后初步判断可行的项目，项目经理A、

B角要立即开展尽职调查，完毕搜集资料、实地考察、调查分析、方案设

计工作，并撰写《典当项目（新、续贷）可行性汇报》。（格式见附件二）

【AB角分工】第十条项目经理A、B角在尽职调查中分工负责，项目经

理A角的职责是：

（一）与客户联络、沟通；

（二）搜集有关资料，并对资料的真实性负责；

（三）与风险管理部门及本项目风控经理H勺衔接、沟通与协调；

（四）组织与协调对项目H勺实地考察和调查分析；

（五）独立撰写《典当项目（新、续贷）可行性汇报》；

（六）负责建立客户电子信息文档（格式见附件三）。

项目经理B角日勺职责是：

（一）配合项目经理A角工作，共同完毕对项目的实地考察；

（二）参与项目方案讨论；

（三）独立完毕项目的I非财务分析，并对项目经理A角提出日勺《典当

项目（新、续贷）可行性汇报》刊登意见。

【资料搜集】第十一条项目经理A角在完毕尽职调查前，要及时搜集与

项目有关的资料，包括借款人资料（如表一，第1—14项为必须项）、担

保人资料（如表一，第3—13项为必须项）和担保物资料（如表二］

提供复印件的，须由单位在复印件上加盖公章（单页）或加盖骑缝章

（多页），或由个体和自然人在复印件上签字。

需要强调的I是：对于新贷项目，业务部门必须进行工商局调档，确定客户

日勺基本信息对的无误、确定客户日勺股权构造清晰明确；对于续贷项目，业

务部门至少三个月进行一次工商局调档。

【实地考察】第十二条在项目经理A角查验资料、初步分析、明确调查

重点的基础上，有关人员必须对借款人、担保人和担保物进行实地考察。

（一）实地考察口勺总体规定：

现场调查一定要深入、彻底。参与现场调查的人员在深入现场调查之

前要进行合议，确定所需理解的重要内容、负责提问的人员等；参与现场

调查的人员要进行合理的分工，至少有一位参与现场调查H勺人员负责外围

调查，通过售楼中心现场调查、房产中介现场询价等方式调查担保物周围

日勺参照价格。

（二）实地考察的人员如下：

1、所有典当业务，项目经理A角和项目经理B角必须赴实地考察；

2、申请借款金额超过50万元日勺，风险审查人员必须赴实地考察；

3、申请借款金额超过100万元的，风控部负责人必须赴实地考察；

4、申请借款超过500万元且状况复杂、风险难以判断日勺，总经理认为

必要的，可规定审议委员会委员赴实地考察。

（三）项目经理A角对借款人住所、担保人住所和担保物所在地，在

《典当项目（新、续贷）可行性汇报》中列示简要方位图，包括路线、街

道、重要参照物及其相对位置。

（四）实地考察的重点：

1、借款人H勺偿债能力和偿债意愿、资产经营能力、盈利能力、发展能

力、重大事项及其影响、可持续经营能力等。

2、担保人的担保能力。

3、担保物的方位与环境、规格与型号、数量与规模、构造与配套、质

地与成色、折旧与成新、使用与保管、价值与价格等状况。

【可行性研究】第十三条在资料审查、实地考察、问询查证和分析判断

基础上，项目经理A角撰写《典当项目（新、续贷）可行性汇报》。《典当

项目（新、续贷）可行性汇报》重要内容必须包括但不限于：

（-）借款人主体合格性

1、对证件合法性、有效性、一致性、完整性H勺分析阐明；

2、对授权充足性、有效性的分析阐明；

3、对经营范围及对应资质的分析阐明。

（二）借款人主体信用能力

1、对发展历程、股权构造、资本实力、组织性质日勺分析阐明；

2、对治理构造、管理水平、领导者素质（资历、能力、业绩、信用、

作风、社会交往等）、信息批露的分析阐明；

3、对经营内容、经营状况及其成败得失的分析阐明；

4、对财务信息的核算分析状况，并以此为根据对资产状况、偿债能力、

经营效率、盈利水平、成长能力日勺分析阐明；

5、从多元化投资、组织体制稳定性、涉税涉诉、高管稳定性等方面,

对重大事项H勺分析阐明；

6、从产品与技术、战略与思绪、行业及其行业地位、市场与营销等方

面，对发展前景日勺分析阐明。

（三）借款人融资合理性

1、对借款人本次融资期望的简介；

2、对借款人本次融资用途、规模、期限合理性日勺分析阐明，评价融

资合理性；******

（四）借款人还款来源可靠性

1、对借款人本次融资还款来源和还款计划安排状况的简介；

2、对融资期限内现金流入量H勺分析阐明；

3、对融资期限内现金流出量的分析阐明；

4、对融资期限内净现金流量H勺分析阐明，评价还款来源可靠性。

（五）担保人主体合格性及信用能力

按照本条第（一）至（二）H勺措施简要分析阐明。

（六）担保物充足足值性

1、对担保物权属日勺分析阐明；

2、对担保物实物状况的I分析阐明；

3、对担保物流动性（变现性）、安全性、收益性的分析阐明；

4、对担保物价值、价格及其趋势，估价措施和折扣比例日勺分析阐明。

对担保物价值的评估必须坚持有理、有据口勺原则。

（七）典当业务方案设计

1、典当规模、期限、息费比例；

2-.操作模式与法律手续；

（八）典当业务风险性

1、对借款人系统风险及其控制措施的分析阐明；

2、对借款人企业风险及其控制措施的分析阐明；

3、对本次融资之担保措施的风险及控制措施日勺分析阐明；

4、评价本次典当业务欧I整体风险性。

（九）典当业务贷后管理

（十）结论

做出结论之前，项目经理A角应与其部门负责人汇报状况、沟通见解。

《典当项目（新、续贷）可行性汇报》H勺结论必须明确、肯定，不容许出

现模凌两可口勺结论。结论格式如F：

1、借款人偿债能力很强，担保措施有力，风险极小，提议操作；

2、借款人偿债能力较强，担保措施较有力，风险较小，提议操作；

3、借款人偿债能力弱或担保措施乏力，风险较大，提议放弃。

【时限约束】第十四条实地考察应于接洽沟通后3日内完毕，《典当项

目（新、续贷）可行性匚报》应于实地考察后3日内完毕。

项目经理A角在撰写《典当项目（新、续贷）可行性汇报》过程中，

应充足与项目经理B角沟通。项目经理A角和项目经理B角均应在《典

当项目（新、续贷）可行典当企业机构典当项目（新、续贷）流程监控总

表性汇报》签名。

【角色标注】第十五条《典当项目（新、续贷）可行性汇报》完毕后，

应与《典当企业机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》一起，按联次

分别由项目经理A角和B角加盖典当企业统一刻制的名章（骑缝），并分

别在名章的最左侧填写“A”和“B”。

【可行性审核】第十六条项目经理A角和B角加盖骑缝名章的《典当企

业机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》和《典当项目（新、续贷）

可行性汇报》，附上项目经理B角填写日勺《典当企业机构典当项目非财务

信息测试表》（格式见附件十三）和客户有关资料，报业务部门负责人审

核签字后，由项目经理A角分类处理：

（一）项目经理A用“提议操作”且业务部门负责人审核通过日勺，送

风险控制部门进行项目初审。

（二）项目经理A角“提议放弃”且业务部门负责人审核未予通过的,

放弃项目并答复客户或进行补充调查。

【工作底稿】第十七条项目经理A角在调查典当项目时，应做好《工作

底稿》。《工作底稿》由项目经理A角妥善保管。

第四章项目初审

【时限约束】第十八条项目初审由该项目风控经理负责，原则上自收到

业务部门《典当项目（新、续贷）可行性汇报》及有关资料起30分钟内

完毕。

【初审内容】第十九条项目初审的重要内容：

（一）业务部门搜集的资料与否完整有效；

（二）业务部门对借款人、担保人、担保物的信息掌握与否充足透彻;

（三）业务部门对借款人、担保人、担保物的分析阐明与否深入合理;

（四）业务部门风险揭示与否恰当，有无揭示局限性或揭示不妥的状

况；

（五）业务部门提出口勺操作方案与否合理可行。

【初审审核】第二十条风控经理对典当项目进行初审后，应与其部门负

责人汇报状况、沟通见解。风控经理初审后认为需要变更贷款条件、补充

资料或深入阐明状况日勺，将《典当项目（新、续贷）可行性汇报》及有关

资料偿还业务部门按流程处理；否则，应在《典当项目（新、续贷）可行

性汇报》上签订意见并报风险控制部门负责人审核签字。风控经理签订意

见的格式如下:

（一）项目在一万元内可行，提议操作；

（-）项目不可行，提议放弃。

提议放弃的，应充足阐明理由。

风控经理提议放弃或认为需要变更贷款条件、补充资料、深入阐明H勺

项目，应填写《典当项目（新、续贷）初审退件单》（格式见附件十四），

随业务部门报来日勺所有资料一起退回业务部门。退件不得超过两次，否则

按第二十一条做分歧处理。

【分歧处理】第二十一条风险控制部门“提议操作”日勺典当项目，按第

五章和第六章规定处理。风险控制部门“提议放弃”口勺典当项目，应将《典

当项目（新、续贷）可行性汇报》及有关资料直接报送总经理，总经理在

征求业务部门意见的基础上予以同意放弃、同意通过或补充后重新初审。

同意通过的接按第五章和第六章规定流程处理，同意放弃或补充后重新初

市的，将《典当项目（新、续贷）可行性汇报》及有关资料偿还业务部门

按流程处理“

【上传汇报】第二十二条初审通过且根据第五章规定应进行审议H勺项

目，风控经理要立即将《典当项目（新、续贷）可行性汇报》传给各位审

议委员，并于次日之前组织召开审议会议。

第五章项目审议

【审议起点】第二十三条不进行审议而直接进入项目审批阶段的典当项

目包括如下两类：

（一）项目初审中通过借款金额未超过50万元的，简称“绿色通道

项目二

（二）最高额抵押贷款项目，在最高额抵押期限与额度范围之内，同

步在业务风险梳理中被定为正常类的项目。

项目初审中通过借款金额超过50万元口勺，一律进行项目审议，简称

“审议通道项目”。

（审议规则】第二十四条项R审议按照《典当企业机构典当项目审议（暂

行）工作规则》执行。

【审议成果】第二十五条项目审议后，风控经理要及时将审议成果填入

《典当企业机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》。

第六章项目审批

【资料整顿】第二十六条绿色通道项目通过项目初审后，或者审议通道

项目通过审议后，项目经理A角要对典当项目所有资料按下列次序进行整

顿：

（一）空白日勺《典当项目（新、续贷）资料清单》（格式见附件十五）;

（二）《典当企业机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》；

（三）《典当项目（新、续贷）可行性汇报》；

（四）非财务信息测试表；

（五）借款人资料［按《典当项目（新、续贷）资料清单》所列次序，

本条第（六）、（七）项相似］;

（六）担保人资料•；

（七）担保物资料。

【资料预审】第二十七条项目经理A角完毕资料整顿后，由风控经理根

据《典当项目（新、续贷）资料清单》对资料完整性进行审查，并在《典

当企业机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》签订意见。资料不齐的，

由项目经理A角明确补齐期限后，方可报总经理和董事长审批。风控经理

要跟踪监督项目经理A角口勺资料补齐工作。

【项目编号】第二十八条风控经理完毕资料初审后，要进行“项目编号”

并将其标注于《典当企业机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》右上

角。项目编号的格式为“客户ID号一业务类别号一业务流水号”，其中：

客户ID号为4位数，从“0001”起依次编排，一位客户一种ID号；业务

类别号包括DD,代表典当；业务流水号为8位数，前4位为年份号，后4

位为流水号，流水号分年度从“0001”起依次编排，一笔业务一种流水号。

其中审议通道项目的编号，应与《典当项目审议结论告知单》编号一致。

【领导审批】第二十九条通过初审的绿色通道项目和通过审议的审议通

道项目，先报总经理审批，再报芜湖亚夏股份企业总经理审批。芜湖亚夏

股份企业总经理对报其审批日勺典当项目具有一票否决权。

第七章贷前手续

【协议签订】第三十条项目经理A角应严格按照经审批通过的《典当项

目（新、续贷）可行性汇报》，与借款人、担保人和担保物所有人（共有

人）签订有关协议（或怖议，下同）。一般包括下列协议：

（一）与借款人：《借款协议》、《诚信公约》等；

（二）与担保人：《（最高额）保证担保协议》（企业、自然人）等；

（三）与担保物所有人（共有人）：《（最高额）抵押担保协议》、《（最

高额）质押担保协议》、《质物委托保管协议》等。

保证、抵押、质押担保协议，应尽量采用最高额形式，其中抵押、质

押期限应尽量放长。

【协议签订】第三十一条协议的制定、签订、变更、解除、终止、履行、

归档等有关事宜，按照《典当企业机构协议流程管理措施》执行。

为了提高业务办理的效率，规避协议填写H勺潜在风险，项目经理A角

在办理.业务时可以提前领取、填写所需要的格式协议，风控经理也可以对

协议的填写提前审查，但项目经理A角必须在协议审定后方可履行盖章手

续。

典当项目日勺协议编号格式为“项目编号一子码二其中：项目编号按第

二十八条规定编列；当同一笔业务日勺同一种协议存在多种协议对方时，与

不一样协议对方签订日勺该种协议以2位数子码区别，子码从“01”起依次

编列。

【抵押质押】第三十二条法律法规规定以抵质押登记作为抵质押生效条

件的，企业必须委派员工与担保物所有人（共有人）本人或受托人一起赴

登记部办理登记手续，获得登记部门出具的《他项权利证书》或抵质押登

记确认书。担保物所有人（共有人）以房产抵押的，假如登记部门在办理

抵押登记手续时不收回房产证原件，我企业应将房产证原件收回并归档保

留；担保物所有人（共有人）以股权出质H勺，还须向股权企业立案并获得

书面立案确认。

法律法规规定以质物移交作为质押生效条件日勺，担保物所有人（共有

人）本人或受托人必须向典当企业移交质物，并办理移交手续。质物移交

手续由项目经理A角、风控经理与担保物所有人（共有人）本人或受托人

共同办理，接受日勺质物立即按照《质押物管理制度》入库保管。与担保物

所有人（共有人）签订《质物委托保管协议》将质物委托担保物所有人（共

有人）保管日勺除外。

【资料审查】第三十三条风控经理要在资料预审的基础上，进行典当项

目资料审查。资料审查的重点包括：

（一）所需资料与否齐全；资料不齐的，由项目经理A角明确补齐期

限且经总经理审批后，方可发放贷款。风控经理要跟踪监督项目经理A角

H勺资料补齐工作。

（二）借款人、担保人、担保物所有人（共有人）对代理人员日勺授权

与否具有；

（三）多种协议与否规范、完备和有效；

（四）抵质押登记、质物移交与否办理到位；

（五）有效担保金额与否完全覆盖有效贷款金额；

（六）有效担保期限与否完全覆盖有效借款期限；

（七）多种法律关系与否明晰、合乎逻辑；

（A）其他完整性、有效性、合法性审查。

资料审查完毕后，项目经理A角持《典当企业机构典当项目（新、续

贷）流程监控总表》及审查合格后的资料办理后续工作。

【费用收取】第三十四条风控经理完毕资料终审后，财务部门按《典当

企业收费管理措施》计算和收取（或扣留）典当项目息费。

【开具当票】第三十五条属典当业务的典当项目，完毕资料终审后，由

财务部开具当票。开具当票日勺时间不超过15分钟。

【贷款发放】第三十六条风控经理完毕资料终审，财务部核算息费计收

状况并经总经理、董事长审批后，由财务部收取或扣划息费，同步发放贷

款。贷款不是直接支付给借款人的，借款人须出具付款H勺书面委托，签订

《委托付款书》（格式见附件十六）。

在典当业务中，当票、续当票需要用印的，项目经理A角可凭《典当

企业机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》申请用印，行政专人在确

认董事长审批意见且确认总经剪发放贷款审批意见后，方可盖章，项目经

理A角无需再进行用印审批。

［资料移交】第三十七条项目经理A角应于放款当日或次日将完毕放款

后的所有资料交给风控经理，风控经理应于当日把所有资料重新审核后移

交至档案管理部门，并办妥档案移交手续，移交过程由项目经理A角监督。

在业务后台办理完客户续贷手续后，假如项目经理A角仍有个别资料

没搜集完整（如续当票未盖章确认、近期财务报表未盖章等），业务后台

将所有资料交还给项目经理A角，并填写《业务交接登记表》（格式见附

件十七）。项目经理A角应于收到资料后5日内完毕资料的搜集、移交工

作.假如项目经理A角未能在规定的期限内完毕资料的搜集与移交，业务

后台应于第5日提醒业务部门负责人，并填写《特殊审批流程办理提醒单》

（格式见附件十八）。业务部门应于签收《特殊审枇流程办理提醒单》H勺

当日按照特殊审批流程（详见第十章）之规定办理有关手续。

第八章过程管理

【重要性】第三十八条典当项目放款后的适时监管是保持典当企业资产

质量优良的必要保证，因此要严控放款后放任不管，严防典当项目风险。

业务部门、风险控制部门要通过跟踪回访、专题检查、风险疏理、风险评

级、风险预警及危机处理等手段，切实加强典当项目的过程管理，做到动

态跟踪、分类管理、适时处理。

【实行措施】第三十九条典当项目过程管理按照《典当企业机构典当项

目过程管理实行措施》执行。

第九章到期处理

【本步内容】第四十条典当项目到期处理包括友谊提醒、到期前沟通、

收回贷款、续贷、逾期催告、债权追偿等六项内容。

即期客户管理流程见下页《典当企业即期客户管理流程图》。

【友谊提醒】第四十一条贷款到期10日前，业务后台要向项目经理A

角发出贷款即期提醒，并填写好《即期客户办理流程监控表》（格式见附

件十九）交项目经理A角。

典当企业即期客户管理流程图

【到期前沟通】第四十二条项目经理A角收到业务后台交来的《即期客

户办理流程监控表》后，要结合过程管理掌握H勺状况，于贷款到期5日前

与借款人沟通，理解借款人对即期贷款日勺打算和安排，填写好《即期客户

办理流程监控表》回交给业务后台。借款人故意续贷口勺，项目经理A角要

于贷款到期之前完毕第四十四条第（五）项之前的环节；借款人无意续贷

口勺，提醒其按期还贷，并将息费估计状况告知借款人。

【收回贷款】第四十二条借款人提前或按期偿还贷款日勺，息费计算至收

回贷款到账之日。原计算息费的截止日，早于或迟于贷款本金到账日的，

己收息费多退少补。借款人逾期偿还贷款且逾期时间超过5天的J,自第5

天起收取罚息，详细按有关协议执行。项目经理A角应按照规定填写《典

当项目结算单》（格式见附件二十），交计划财务部出纳、主管确认。项目

经理A角应凭财务、业务小后台确认H勺《典当项目结算单》回执联，方可

应客户规定办理担保释放和解除抵质押登记手续。

借款人有条件提前偿还部分借款本金，经特殊流程审批同意的，可以

提前偿还。业务部门按照《典当企业机构典当业务规程》有关规定办理。

借款人无条件提前偿还部分借款本金的，项目经理A角应于客户偿还

部分借款本金之日起一周内申请特殊流程审批并将审批后的《典当企业机

构特殊审批流程表》（格式见附件二十一）交由业务小后台保留，业务后

分将其加入该客户下次续贷的审批资料并在《典当企业机构典当项目（新、

续贷）流程监控总表》中对部分还款事宜进行阐明。财务部门要在特殊审

批流程中确认本金到账事宜。

借款人假如委托他人偿还贷款本息，应出具《委托还款告知函》（格

式见附件二十二）；同步，受委托人应出具《受托还款告知函》（格式见附

件二十二）。假如需要客户出具上述函件，财务部出纳、主管在《典当项

目结算单》的“备注”栏中予以阐明。财务部出纳、主管对上述函件进行

确认并保留。项目经理A角应将上述函件的复印件移交至档案管理部门。

项目经理A角应于客户偿还贷款本息费的法律、财务手续健全后当日

或次日凭《典当项目结算单》前去财务部为客户开具发票，计划财务部将

发票交由项目经理A角。项目经理A角应于收到发票后5个工作日内将发

票交给客户。财务部、项目经理A角将发票交接状况做好记录。风险控制

部在结清本息费之日起10个工作日内核查发票完结状况，并于当日将核

查状况向企业领导汇报。

【续贷】第四十四条贷款即将到期，借款人故意续贷的，按下列程序办

理,其中第（五）、（七）、（八）项由业务后台完毕，其他由项目经理A角

完毕。项目经理A角与业务后台在进行业务交接时填写《业务交接登记表》。

（一）补充搜集资料。重要包括借款人续贷申请、续贷代理委托书及

代理人身份证明、近期财务汇报、《客户借款展期申请汇报》（格式见附件

二十三），第十一条规定资料若有变化，须重新提供。在企业状况没有发

生下列重大变化H勺状况下，业务部门无需重新出具《典当企业机构典当项

目非财务信息测试表》。

1.在贷客户宏观经济、政策环境与市场形势发生重大变化甚至恶化;

2.在贷客户发生合并、分立、重大权益性投资、业务重组、停歇业

状况；

3.在贷客户关键管理人员发生变化；

4.在贷客户发生重大涉税涉诉事项、重大意外事件等；

（二）实地考察。项目经理A角和风控经理须一起前去；

（三）可行性研究。项目经理A角参照第十三条规定撰写《典当项目

（新、续贷）可行性汇报》。项目经理A角要首先注明近来一次回访的时

间、对方接待人及回访意见，并重点关注如下内容：

1.借款人、担保人H勺各项证件在续贷期内与否继续有效：

2.担保人在续贷期内与否继续担保，设定日勺担保物担保期限能否覆盖

续贷期限；

3.借款人、担保人信用能力与否恶化；

4.担保物所有人（共有人）运用担保物的状况，其价值、价格与否发

生重大波动，能否继续覆盖续贷金额；

5.新贷时H勺操作方案（协议签订状况、抵质押办理状况）与否仍然

合理可行，与否需要重新签订协议、补充协议、函等法律要件；

6、项目经理A角回访的时间、内容及对项目的整体评价。

（四）审核审查。《典当项目（新、续贷）可行性汇报》和《典当企

业机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》按第十五条规定加盖项目经

理A角名章后，先后送业务部门负责人审核、风控经理初审、风险控制部

负责人签订意见。

（五）审批决策。续贷项目不实行审议制，初审后直接报总经理和董

事长审批。

（六）签订协议。项目经理A角负责办理与借款人、担保人、担保物

所有人（共有人）签订协议、补充协议等事项，并于完毕当日交至业务后

台。

（七）息费结算。业务后台按规定填写《典当项目结算单》，并交财

务部出纳、主管确认。

借款人假如委托他人缴纳贷款息费，应出具《委托还款告知函》；同

步，受委托人应出具《受托还款告知函》。假如需要客户出具上述函件，

财务部出纳、主管在《流程监控总表》H勺“息费计收状况”栏中予以阐明。

财务部出纳、主管对上述函件进行确认并保留。业务后台应将上述函件的

复印件随资料移交至档案管理部门。

业务后台原则上应于客户缴纳续贷息费后当日或次日凭《典当项目结

算单》前去计划财务部为客户开具发票，业务后台应于收到发票当日将发

票交给项目经理A角，项目经理A角应于客户下一次续贷或还贷之前将发

票交给客户。财务部、业务后台、项目经理A角将发票交接状况做好记录。

风险控制部不定期对上述发票交接记录进行抽查，并于当日将抽查成果向

企业领导汇报。

对于续贷客户，客户应在贷款到期（或上一次续贷到期，下同）日之

前缴纳续贷息费。贷款到期后5个工作日之内缴纳续贷息费H勺，可以不收

取罚息。罚息自逾期之日起按自然天数计算。

对于客户不符合前述规定的业务祈求，业务部门同意其祈求的，以特

殊审批流程报批；未获准的，该业务祈求不予生效。

（八）完善手续。业务后台负责完善后续的资料终审、息费计收状况

核算、总经理与董事长放款审批、开具当票、用印、资料移交等事宜。

【逾期催告】第四十五条对逾期5个工作日以上的项目，除办理追偿以

外，项目经理A角应在一种月内不少于两次向借款人、担保人、担保物所

有人（共有人）发送贷款逾期催告。通过两次逾期催告，借款人仍不偿还

贷款或不办理续贷H勺，以顾问律师或法律顾问单位的名义发送逾期催告。

发送贷款逾期催告应获得书面回执，书面回执纳入典当项目档案资料管

理。（《贷款逾期催告单及回执》格式见附件二十四）。

【债权追偿】第四十六条出现下列情形的，根据《典当企业机构协议流

程管理措施》第五条、第十五条、第十七条、第十八条、第十九条进行债

权追偿：

（一）经持续两次逾期催告仍不偿还贷款或仍不办理续贷的；

（二）有迹象表明借款人丧失还贷能力或还贷意愿的;

（三）担保物遭受严重损毁，借款人不能提供其他担保物进行替代或

补充，导致债权安全得不到保障欧I;

（四）不实行债权追偿将导致损失的其他情形。

第十章特殊审批流程

【合用情形】第四十七条典当项目发生下列情形的，启用特殊审批流程:

（一）个别非关键资料暂缺留待后补的；

（二）贷款存续期间，担保人、担保物、息费原则发生变动的；

（三）规定豁免罚息日勺；

（四）贷款未到期，借款人提前偿还贷款日勺；

（五）对在贷客户申请下发《律师函》的；

（六）出现其他不符合本规程第二章至第八章规定之情形日勺。

项目经理.A角应于特殊事件发生之前进行特殊流程审批，在《典当企

业机构特殊审批流程表》中明确完毕特殊事件办理日勺期限，并凭审批日勺成

果对该事件进行处理。特殊审批流程审批后，项目经理A角应及时根据审

批结论，在规定的时间内完毕有关事项H勺办理，不能以特殊审批流程为由

而迟延业务办理。

【审批程序】第四十八条需要采用特殊审批的，由项目经理A角提出申

请，详细阐明申请事由和内容，经业务部门负责人、风控经理审核签字后,

报总经理审批。

特殊审批流程由项目经理A角通过《典当企业机构特殊审批流程表》

完毕。

第十一章档案管理

【档案编号】第四十九条项目档案实行“一项一卷”，即一笔典当业务

归入一卷、续贷归入原典当业务案卷管理。过程管理和还贷工作中形成的

资料，纳入原典当业务案卷。

项目档案实行“一卷一号”，编号格式与项目编号（按第二十八条规定

编列）一致。

【档案管理措施】第五十条档案的立卷、移交、归档、保管、调阅、借

用、销毁等执行《典当企业机构业务档案管理制度》H勺规定。

第十二章附则

【总体规定】第五十一条各有关部门、各有关人员要加紧效率、加强沟

通，保障整个流程环节不少、衔接有序、运行畅通，切实体现便捷、高效、

安全和优质服务。

【信息反馈】第五十二条业务部门和项目经理要充足搜集普遍性客户信

息和行业市场信息，及时向经营高层反应，为经营高层提供决策根据。

典当项目在流程各个环节未获通过，业务部门和项目经理要即时向客

户反馈，耐心解释，争取理解。

【生效与解释】第五十三条本规程自2023年04月01日起实行，由风

险控制部门负责解释。

附件一：

典当企业企业典当项目（新、续贷）流程监控总表

新贷项目编码续次当前项目编码

跟办

客户名称联系人联系电话

人员

需求金额及期限客户基本情况简要担保人、购保物及其状况

接

治

沟

通

注：本表一式四联，按联次分别由业务部、风险控制部、计划财务部、档案管理部门留存。

附件二:

典当项目（新、续贷）可行性汇报

名称

借地址

款法定代表人联络

人

财务负责人联络

借款金额借款期限

担保人名称或姓名

担保物简介

撰写续贷《可行性汇报》时，首先要注明近来一次回访的时间、对方

接待人及回访意见。

一、借款人主体的合格性

1、对证件合法性、有效性、一致性、完整性的分析阐明；

2、对授权充足性、有效性的分析阐明；

3、对经营范围及对应资质的分析阐明。

二、借款人主体信用能力

1、对发展历程、股机构造、资本实力、组织性质的分析阐明；

2、对治理构造、管理水平、领导者素质（资历、能力、业绩、信用、

作风、社会交往等）、信息披露日勺分析阐明；

3、对经营内容、经营状况及其成败得失日勺分析阐明：

4、对财务信息的I核算分析状况，并以此为根据对资产状况、偿债能力、

经营效率、盈利水平、成长能力的分析；

5、从多元化投资、组织体制稳定性、涉税涉诉、高管稳定性等方面，

对重大事项的分析阐明;

6、从产品与技术、战略与思绪、行业及其行业地位、市场与营销等

方面，对发展前景日勺分析阐明。

三、借款人融资合理性

1、对借款人本次融资期望的简介；

2、对借款人本次融资用途、规模、期限合理性的I分析阐明，评价融

资合理性。

四、借款人还款来源可靠性

1、对借款人本次融资还款来源和还款计划安排状况的简介；

2、对融资期限内现金流入量的分析阐明；

3、对融资期限内现金流出量的分析阐明：

4、对融资期限内净现金流量的分析阐明，评价还款来源可靠性。

五、担保人主体资格及信用能力

按照上述第一至二的措施简要分析阐明。

六、担保物的充足足值性

1、对担保物权属H勺分析阐明；

2、对担保实物状况的分析阐明；

3、对担保物日勺流动性（变现能力）、安全性的分析阐明；

4、对担保物价值、价格及其趋势，估价措施和折扣比例日勺分析阐明。

七、典当业务方案设计

1、典当规模、期限、息费比例；

2、操作模式与法律手续。

八、典当业务风险

1、对借款人系统风险及其控制措施的分析阐明；

2、对借款人企业风险及其控制措施的分析阐明；

3、对本次融资之担保措施H勺风险及其控制措施的分析阐明：

4、评价本次典当业务的整体风险性。

九、典当业务贷后管理

1、对客户进行回访的机制日勺阐明；

2、定期梳理业务风险，进行风险评级口勺阐明。

3、对客户所在位置给出简要描述（附简要方位图）。

十、结论

1、借款人偿债能力很强，担保措施有力，风险极小，提议操作；

2、借款人偿债能力较强，担保措施较有力，风险较小，提议操作;

3、借款人偿债能力弱或担保措施乏力，风险较大，提议放弃。

项目经理A角（签字）:

年月日

项目经理

项目经理B角（签字）：

B角意见

年月S

注：本表一式一份，由档案管理部门留存。

附件三:

典当客户电子档案表

客户名称:1D号:

一、项目图片

□已寄存口未寄存

二、扫描件

1、股东签章样本口已扫描口未扫描

2、法人签章样本口已扫描口未扫描

3、决策签章样本口已扫描口未扫描

4、股本构造（章程、验资汇报）□己扫描口未扫描

三、其他阐明

担保人、担保物有关状况:

注：本表由业务小后台建立。

附件四:

客户借款申请汇报

申请人

拟借款金额___________万元拟借款期限______个月

借款用途

还款计划

还款来源

申请人签字申请时间年月日

本（企业/人）承诺按照协议的约定准期偿还向贵企业的借款。

注：本表一式一份，由档案管理部门留存。

附件五:

代理委托书

典当企业：

兹委托(身份证号码：)

代为办理下列事务(委托代理事项前的括号内打“O”，非委托代理事项

前的括号内打“X”)：

()1、向贵企业借款有关事宜；

()2、向货企业借款的保证、抵押、质押有关事宜；

()3、以信用、具有所有权H勺财产为向

贵企业借款提供保证、抵押、质押担保口勺有关事宜；

()4、o

委托代理之有效期限：自年一月—日起至____年—月—日止。

委托人(单位公章或自然人手印)：

法定代表人(或负责人、自然人)签字:

代理人签字:

日期:年月日

附件六:

法人代表身份证明书

兹证明（身份证号：）在我单位任

职务，系我单位法人代表。

特此证明。

通讯地址：

联络：

单位名称（公章）

年月日

附件七:

董事会决策

一、会议时间：年月So

二、会议地点：。

三、与会董事：______________________________________________

__________________________________________________O

应到董事一名，实到董事一名，符合企业法及我司章程规定。

四、会议议题：有关申请贷款并提供担保事宜。

五、会议决策：

1、董事会同意向典当企业申请贷款万元，借款期间为

个月，借款用途

为O

2、堇事会同意为_L述贷款提供如卜担保措施：

①。

②.

③_________________________________________________

3、董事会同意上述贷款办理展期，展期后担保措施不变。

董事签章：

_________________企业（公章）

年月日

股东会决策

一、会议时间：年月日。

二、会议地点：0

三、与会股东代表：与会股东代表代表代表我司—％股权，符合企

业法及我司章程规定。

四、会议议题：有关申请贷款并提供担保事宜。

五、会议决策：与会股东代表经审议表决，一致通过如下决策：

1、股东会同意向典当企业申请贷款万元，借款期间为

个月，借款用途

2、股东会同意为上述贷款提供如下担保措施：

①__________________________________________________________

②__________________________________________________________

③__________________________________________________________

3、股东会同意卜述贷款办理展期.展期后扣保措施不变.

股东盖章（自然人签字）：

企业（公章）

年月日

附件八：

个人收入证明

典当企业：

兹证明（身份证号码：）,系我单

位正式职工，身份为：匚公务员、口事业、口其他，目前担任_________职

务，月收入元。

此实。

___________________________（单位公章）

年一月一日

附件九：

同意抵质押确认书

典当企业：

我们自愿以享有所有权的财产即以

（最高额）抵押、质押方式为向贵企

业借款万元提供担保。

财产所有人（签字）：

财产共有人（签字）：

年月日

附件十：

董事会决策

一、会议时间：年月日。

二、会议地点:

三、与会董事：______________________________________________

__________________________________________________________________________________O

应到董事一名，实到董事一名，符合企业法及我司章程规定。

四、会议议题：有关为借款提供担保事宜。

.五、会议决策：

董事会同意为向典当企业借款万

元，提供如下担保措施：

①0

②O

③0

3、董事会同意上述贷款办理展期，展期后担保措施不变。

董事签章：

_________________企业（公章）

年月口

股东会决策

一、会议时间：年月日。

二、会议地点：0

三、与会股东代表：与会股东代表代表代表我司—％股权，符合企

业法及我司章程规定。

四、会议议题：有关为借款提供担保事宜。

五、会议决策：

股东会同意为向芜湖典当有限企业（或）

借款万元，提供如下担保措施：

①O

②0

③0

3、股东会同意上述贷款办理展期，展期后担保措施不变。

股东盖章（自然人签字）:

_________________企业（公章）

年月日

附件十一：

放弃优先购置权同意书

典当企业：

我单位（本人）承租了（如

下称“出租人”）位于的房

屋，承租面积平方米。出租人因向

贵企业借款将上述房屋把押给贵企业，我单位（木人）同意在贵企业实现

抵押权时放弃优先购置权，并及时搬迁、腾空、交付房屋。

承租人（单位盖章或自然人签字）：

法定代表人或授权代表：

年月日

附件十二：

放弃留置权同意书

典当企业：

我单位承建了（如下称“项

目法人”）位于的项目，

协议承建面积平方米。项目法人因向

贵企业借款将上述在建工程抵押给贵企业，我单位同意放弃留置权。

施工单位（盖章）：

法定代表人或授权代表：