2024新增部分-银行业监管规章

题库（新增）

一、单选

1.《固定资产贷款管理暂行方法》自B起施行:

A.2009年10月26日

B.2009年10月23日

C.2009年7月27日

D.2010年1月1日

2.《固定资产贷款管理暂行方法》由A负责说明.

A,中国银行业监督管理委员会

B.国家发改委

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

3.《固定资产贷款管理暂行方法》所称固定资产贷款，是指贷款

人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放

的，用于借款人C的本外币贷款。

A.股票投资

B.补充流淌性

C.固定资产投资

D.购买基金

4.贷款人应依照《固定资产贷款管理暂行方法》制定」

A.固定资产贷款管理细则

B.固定资产贷款操作规程

C.固定资产贷款管理细则及操作规程

D.固定资产贷款操作内限制度

5.为满意企业和市场日益增长的合理并购融资需求，规范商业银行并

购贷款行为，银监会特地发布了B

A.《商业银行并购贷款管理暂行方法》

B.《商业银行并购贷款风险管理指引》

C.《商业银行并购贷款业务指引》

D.《商业银行并购贷款授信工作尽职指引》

6.在坚持五级分类标准不变的前提下，激励银行业金融机构完善内

部评级体系，对正常贷款（包括正常类和关注类）进行细分，整体分类

可从5级扩展为C级,以提高贷款分类的科学管理和精细

化管理水平。

A.7-10级

B.12-20级

C.9-12级

D.以上皆不对

7.《中国银监会关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展

的通知》提出，结合农户生产经营特点和农业生产实际状况，依据“标

杆不变、适度微调、简化程序、区分对待”的原则，对于确因受灾等

不行抗力因素导致不能按期还款的，允许展期「对于信用记录良好的,

展期贷款可确定为C。

A.正常类贷款

B.可疑类贷款

C.关注类贷款

D.次级类贷款

8.对符合C、已列入国家发展改革委制定的发展规划且有紧

迫融资需求的项目，银行业金融机构应予乂主动的信贷支持：

A.国家宏观政策导向

B.国家货币政策导向

C.国家产业政策导向

D.以上都对

9.《中国银监会项目融资业务指引》规定，多家银行业金融机构

参加同一项目融资的，原则上应当采纳B方式。

A.并购贷款

B.银团贷款

C.搭桥贷款

D.BOT融资

10.《中国银监会项目融资业务指引》规定，项目融资还款来源主

要依靠C

A.资本利得

B.项目投资不动产收入

C.该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

D.项目租赁收入

11.贷款人从事项目融资业务，应当具备D°

A.对所从事项目的风险识别和管理实力

B.配备业务开展所须要的专业人员

C.建立完善的操作流程和风险管理机制

D.以上都包括。

12.项目融资业务的贷款人应当依据中国人民银行关于利率管理的

有关规定，依据A原则,综合考虑项目风险、风险缓释措

施等因素，合理确定贷款利率。

A.风险收益匹配

B.风险可控

C.审慎经营

D.自主定价

13.《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的

指导看法》中激励地方政府通过增加地方财政贴息、完善信贷奖补

机制、设立合规的A等多种方式,吸引和激励银行业金融

机构加大对中心投资项目的信贷支持力度。

A.政府投融资平台

B.典当行

C.风险投资基金

D.财务公司

14.《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的

指导看法》提出，支持有条件的中小企业利用电子商务平台拓展新

市场。支持地方政府建立B,完善中小企业信贷风险分担

机制。

A.政府投融资平台

B.中小企业贷款风险补偿基金

C.小额贷款公司

D.中小企业信贷专营服务机构

15.对于不符合国家产业政策规定、市场准入标准、达不到国家环评

和排放要求的项目，D,并依法加强监督检查，切实防止

低水平重复建设

A.严格限制展期次数

B.持续压缩授信

C.不得办理借新还旧、还旧借新、展期等叙做业务

D.严格限制任何形式的新增授信支持

16.《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展

的指导看法》要求，各金融机构要努力做好“D”、“双

百市场”、农机具购置补贴和农村信息化建设等配套金融服务工作，

为农夫扩大消费供应融资便利。

A.家电下乡

B.汽车下乡

C.万村千乡市场

D.以上都包括

17.以下哪种行为符合银行业金融机构从业人员职业操守有关自觉抵

制不正值竞争的规定?C

A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的

知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任担当者，并使

得消费者误以为该银行是风险担当者

B.在向一般群众介绍产品合约的时候，银行职员大量运用术语和银

行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C.银行工作人员向消费者具体介绍该行代理的产品的性质、风险、

最终责任担当人以及该行的责任与义务

D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代

理产品进行合约以外的承诺

18.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操

守规定的正确做法是Do

A.为不落后于对方机构，常常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公

开的重大战略决策

B.在对方临时离开办公室的空闲期间，顺手翻看对方书架上的图书

和文件资料

C.为给客户供应更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对

方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

D.与对方深化探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构

商业隐私有关的话题

19.从业人员应遵循A，恪守“客户自愿”原则。自觉抵制低

价倾销、贬低同业、虚假宣扬等不正值竞争手段。

A.公允竞争B.公开、公正、公允

C.合理、合法、合规D.公允竞争、互利互惠

20.从业人员应自觉抵制欺诈、B及商业贿赂,拒绝黄、赌、

毒。在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或赐予客户任何

形式的非法利益。

A.内外勾结B.非法集资

C.泄密D.关系人贷款

21.商业银行加强债券投资业务的信用风险管理，将债券资产纳入(A)

统一的信用风险管理体系。

A全行B部门C分行D分行部门

22.商业银行应建立全面、严密的信用风险、市场风险和流淌性风险

(D),定期对突发事务可能造成的潜在损失进行模拟和估算，以评估

本行在极端不利状况下债券投资的亏损承受实力。

A应急预案

B内部规章制度

C分析报告制度

D压力测试程序

23.商业银行在加强债券投资业务流淌性风险管理时，尤其要充分重

视在极端情形下可能(A)的风险。

A无法变现B市场状况突变C内部经营管理不善D出现亏损

24.银行业金融机构应刚好向机构客户供应已交易的衍生产品的市场

信息，至少每(B)对与机构客户交易的衍生产品进行市值重估。

A周B月

C季度D半年

25.银行业金融机构应依据机构客户的业务经营性质、衍生产品交易

阅历等评估其成熟度，据此对机构客户进行分类，并至少每（D）复

合一次机构客户分类的合理性，进行相应的动态管理

A月B季度

C半年D年

26.银行业金融机构应制定或完善针对衍生产品交易总协议、合同等

相关法律文本的评估及管理制度，至少每（C）依据机构客户及交易

对手的状况，对涉及到的衍生产品交易协议、合同文本及其效力、效

果进行评估。

A月B季度

C半年D年

27.投资连结保险销售人员必需拥有资格证书，且应至少拥有（B）年

寿险销售阅历，并无不良记录。

A.半B.1C.2D.3

28.保险公司在银行渠道销售投资连结保险，其新单是交保费不得低

于人民币（A）万元。

A.3B.4C.5D.6

29.银行各营业网点应依据（D）的要求，切实加强代理保险产品的宣

扬和信息披露管理，严格审查保险公司宣扬资料。

A.“提高透亮度”B.“风险共担”C.“买者有责”D.“卖者有

责”

30.建立科学、合理的客户适合度评估制度，对购买投资连结型、万

能型保险且购买金额达到（B）万元以上的客户，要在营业网点理财

专柜当面进行评估，防止错误销售。

A.3B.5C.8D.10

31.各行应建立银保专管员的审查及登记备案制度，加强对银保专管

员准入审查及管理。要求银保专管员必需是保险公司正式员工，达到

具有《保险代理从业人员资格证书》、在该保险公司工作（B）年以上,

具有良好的从业记录等基本条件。

A.2B.3C.4D.5

32.商业银行营业网点摆放的宣扬材料必需由（C）统一印发，严禁各

营业网点擅自印制单证材料或变更宣扬材料的内容。

A.保险总公司B.经保险总公司授权的分公司C.两者皆可

33.商业银行应依据（B）的原则，与调查合格的保险公司签订相关代

理协议或合同，应依据（）的原则，审慎选择代销的保险产品。

A.“相识你的产品市场”、“相识你的消费者”

B.“相识你的交易对手”、“相识你的业务和代销的产品”

C.“相识你的产品市场”、“相识你的业务和代销的产品”

D.“相识你的交易对手”、“相识你的消费者”

34.商业银行应科学合理地进行客户分类，依据客户的风险承受实力

供应与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为（A）

A..有投资阅历客户和无投资阅历客户

B..中低龄客户和高龄客户

C.低风险客户和高风险客户

D.一般客户和高资产净值客户

35.以下何种客户，可以通过私人银行服务投资于境内二级市场公开

交易的股票或与其相关的证券投资基金（B）

A.有投资阅历客户

B.高资产净值客户

C.非本国居民

D.风险偏好客户

36.以下哪个选项不是理财资金用于发放信托贷款的要求。（D）

A.遵守国家相关法律法规和产业政策的要求

B.商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查

C.比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目做出评审

D.用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发

售银行资本净额的20%

37.依据《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管

理有关问题的通知》规定，仅适合有投资阅历客户的理财产品的起点

金额不得低于（B）

A..5万元人民币（或等值外币）

B.10万元人民币（或等值外币）

C.20万元人民币（或等值外币）

D.100万元人民币（或等值外币）

38.依据《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管

理有关问题的通知》规定，面对一般客户募集的理财资金不行用于参

加投资(D)o

A..新股申购

B..评级在AA级以上的固定收益类金融产品

C.固定收益类金融产品

D.未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份

39.商业银行分支机构应在起先发售理财安排后(B)个工作日，将相

关材料依据有关规定向当地银监会派出机构报告。

A..3

B..5

C.10

D.20

40.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于

向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行

资本净额的(C)o

A..5%

B..8%

C.10%

D.20%

41.依据《经济适用住房开发贷款管理方法》规定，经济适用住房

开发贷款的借款人实收资本应不低于人民币

A,500万元

B、1000万元

C、2000万元

D、5000万元

42.依据《经济适用住房开发贷款管理方法》规定，经济适用住

房开发贷款期限最长不超过C年。

A、1年

B、2年

C、5年

D、10年

43.依据《经济适用住房开发贷款管理方法》规定，经济适用住

房开发贷款利率下浮比例不得超过B。

A、5%

B、10%

C、20%

D、30%

44.依据《廉租房建设贷款管理方法》规定，改建廉租住宅项目

资本金不低于项目总投资的比例为B。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

45.依据《廉租房建设贷款管理方法》规定，廉租住房建设贷款

期限最长不超过C年。

A、1年

B、2年

C、5年

D、10年

46.依据《商业助学贷款管理方法》甥定，商业助学贷款的贷款

人应要求借款人在变更联系方式、工作单位或居住地址后C天

内将变更后的联系方式、工作单位和居住地址通知贷款人。

A、10天

B、20天

C、30天

D、90天

47.依据《商业助学贷款管理方法》规定，下列说法正确的是

Do

A、商业助学贷款的贷款人可以受理借款人既在生源地又在就读

地贷款的申请

B、商业助学贷款借款合同签订后，借款人可以自行变更还款方

式

C、商业助学贷款借款合同生效后，借款人依据合同约定提前还

款的，贷款人应收取额外费用

D、商业助学贷款借款合同须要变更的，必需经借贷双方协商同

意，并依法签订变更协议

48.依据《商业助学贷款管理方法》规定，商业助学贷款的贷款

人应要求借款人必需按合同约定运用贷款。违反借款合同约定，贷款

人无权D。

A、停止发放贷款

B、提前收回部分贷款

C、提前收回全部贷款

D、对按合同约定用途运用贷款的部分，按中国人民银行的有关

规定加收利息。

49.依据商业性房地产信贷管理有关规定，土地储备贷款实行抵

押方式的，应具有合法的土地运用证，贷款抵押率最高不得超过抵押

物评估价值的C。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

50.依据商业性房地产信贷管理有关粉定，对国土资源部门认定

的房地产项目超过土地出让合同约定的动工开发日期满一年、完成该

宗土地开发C的企业,应审慎发放贷款。

A、面积不足三分之一或投资不足二分之一

B、面积不足四分之一或投资不足三分之一

C、面积不足三分之一或投资不足四分之一

D、面积不足二分之一或投资不足三分之一

51.依据建设用地项目信贷管理有关现定，严禁发放贷款的项目

有Ao

(1)不符合规划限制要求的项目

(2)违法用地项目

(3)列入国家《禁止用地项目书目》的项目

(4)列入国家《限制用地项目书目》的项目

A、(1)(2)(3)

B、(2)(3)(4)

C、(1)(3)(4)

D、(1)(2)(4)

52.中国人民银行确定，自2008年10月27日起，房贷款利率的

下限扩大为贷款基准利率的A倍;最低首付款比例调整为

Ao

A、0.7,20%

B、0.8,20%

C、0.7,30%

D、0.8,30%

53.中国人民银行规定，五年期以下(含)个人住房公积金贷款

利率为C,五年期以上个人住房公积金贷款利率为C。

A、4.32%,4.86%

B、4.86%,4.32%

C、4.05%,4.59%

D、4.59%,4.05%

54.依据《经济适用住房开发贷款管理方法》规定，经济适用住

房开发贷款的建设项目资本金（全部者权益）不低于项目总投资的

A,并在贷款运用前已投入项目建设。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

55.依据《经济适用住房开发贷款管理方法》规定，经济适用住

房开发贷款条件有」—O

A、贷款银借款人已取得贷款证（卡）并在行开立基本存款账户

或专用存款账户

B、借款人实收资本不低于人民币5000万元，信用良好，具有按

期偿还贷款本息的实力

C、借款人已取得建设项目所需的《国有土地运用证》、《是设

用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建设工程开工许可

证》

D、建设项目资本金（全部者权益）不低于项目总投资的50K

并在贷款运用前已投入项目建设

56.依据《廉租房建设贷款管理方法》规定，廉租房建设贷款借

款人违约时，下列说法不正确的是.B°

A、借款人挪用贷款，贷款人可以停发贷款

B、经借贷双方协商，借款人可以提前归还贷款，并向贷款人支

付提前还款违约金

C、借款人不按合同约定运用贷款或归还贷款本息的，贷款人可

以按合同约定计收罚息

D、借款人挪用贷款，贷款人可以收回已发放贷款

57.依据《廉租房建设贷款管理方法》规定，对廉租房建设贷款

用款原则描述错误的是」O

A、专款专用，不得挤占挪用

B、单独管理，封闭管理

C、先运用贷款，后运用项目资本金

D、按项目进度用款

58.《商业助学贷款管理方法》中关于借款合同变更，下列说法

不正确的是CC

A、借款合同须要变更的，必需经借贷双方协商同意

B、借款合同须要变更的，借贷双方应依法签订变更协议

C、借款合同变更，原借款合同失效

D、借款合同变更涉及第三方担保的，变更条款还应征得第三方

担保人同意。

59.《商业助学贷款管理方法》所称贷款人为A。

A、在境内高等院校就读的全日制本专科生、探讨生和其次学士

学位学生

B、在境内高等院校就读的全日制本专科生

C、在境内高等院校就读的全日制本专科生、探讨生

D、在境内高等院校就读的学生

60.依据《商业助学贷款管理方法》上午有关规定，下列说法中

正确的是D。

A、商业助学贷款的期限为借款人在校学制年限加5年，借款人

在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间

B、商业助学贷款的最高限额不超过借款人在校学制年限内所在

学校的学费。

C、商业助学贷款的贷款人不得要求借款人投保相关保险。

D、贷款人可依据借款人须要发放人民币或者外币商业助学贷款。

61、对因催收外包管理不力，造成催收外包机构损害欠款人或其他相

关人合法权益的，（B）担当相应的外包风险管理责任。

A.催收外包机构B.银行业金融机构C.监管部门D.非银行机

构

62、（C）万元以上（含）取款，代理人供应双方身份证件即可办

理。

A.10B.15C.5D.20

63、对于借记卡密码遗忘的，银行业金融机构当场不能核实确认持卡

人本人身份的，应当进行调查核实，确认身份后（D）日内办理。

A.1B.5C.10D.7

64、各商业银行必需对信用卡申领人进行亲访亲核，亲访亲核工作由

（B）进行。

A.外包公司B.根行员工C.监管部门D.内审部门

65、持卡人开通网二银行转账的，应采纳数字证书、电子签名等平安

认证方式，否则单笔转帐金额不应超过千元人民币，每日累计转

账金额不得超过一万元人民币。（A）

A.1,0.5B.5,5C.1,5D.5,10

66、股份制商业银行申请设立分支机构的，上一季度末资本足够率在

（B）以下的，年内不得新设相关机构。（《中小商业银行分支机

构市场准入审核原则》）

A.7%B.8%C.9%D.10%

67、城市商业银行的资本足够率低于—的，拨备覆盖率低于—的，其

分支机构设立申请应严格限制。（D）（《中小商业银行分支机构市

场准入审核原则》）

A.8%,120%B.8%,150%C.10%,120%D.10%,150%

68、下列哪条不符合科技型中小企业的标准：（D）。

A.符合中小企业标准

B.企业产品（服务）属于《国家重点支持的高新技术领域》的范围

C.企业当年探讨开发费（技术开发费）占企业总收入的2.5%以上。

D.企业有原始性创新、集成创新、引进消化再创新等可持续的技术创

新活动，有特地从事研发的部门或机构。

69、下列哪项不属于小企业专营机构的业务范围：（D）o

A.各类贷款B.贴现C.信用证D.各项存款。

70、科技型中小企业当年探讨开发费（技术开发费）占总收入的比例

应不低于（C）c

A.1%B.2.5%C.3%D.2%o

71、小企业金融服务专营机构是依据（A）模式建立，主要为

小企业供应授信服务的专业化机构。

A.战略事业部B.流程银行C.传统分支机构D.扁平化管理

72、监管机构对各银行制定的小企业金融服务专营机构具体实施方法

要求执行（A）

A.备案制B.报告制C.审批制D.核准制

73、监事会应制定工作制度和年度工作安排，至少（B）组织专

项检查活动。

A两年一次B一年一次C一年两次D依据须要

74、商业银行应建立与银行发展战略、风险管理、整体效益及岗位职

责相联系的机制。（A）

A激励约束B年度考核C评价D评估

75、商业银行应建立高级管理层成员（C）,要求高级管理层成员

担当其任职期间的风险和损失。

A基金B损失打算金C薪酬风险打算金D年金

76、董事连续（B）次未能亲自出席会议，也不托付其他董事出

席董事会会议的，视为不能履职，并对董事会决议担当相应的法律责

任。

A-B二C三D四

77、商业银行应以（C）为原则，明确三会一层的职责范围，建

立和完善三会一层的议事规则和决策程序。

A、制衡和有效

B、互补干涉和相互协商

C、有效制衡和确保效率

D、相互合作和共同发展

78、董事会应明确各特地委员会的职责分工，特地委员会应建立高效

的工作机制，增加董事会内部的（C）o

A、互补性B、联系性C、协同性D、独立性

79、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、（C）两类。

A.借记卡B.储值卡C.准贷记卡D.转账卡

80、城市商业银行在法人居处所在地省（自治区、直辖市）外设立分

行的，应在拟设地银监局出具初审看法后，由（D）向银监会提

出申请，由银监会受理、审查并确定。（《中小商业银行分支机构市场

准入流程操作细则》第七条）

A.拟设地银监局

B.法人属地银监局

C.拟设立分行

D.总行

二、多选

1.固定资产贷款管理暂行方法中规定，贷款人应落实具体的责任

部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内

容包括ABCD：

A.借款人及项目发起人等相关关系人的状况

B.贷款项目的状况

C.贷款担保状况

D.须要调查的其他内容

2.依据《固定资产贷款管理暂行方法》的规定，在固定资产贷款

发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人

协商补充贷款发放和支付条件，或依据合同约定停止贷款资金的

发放和支付ABCD：

A.信用状况下降

B.不按合同约定支付贷款资金

C.项目进度落后于资金运用进度

D.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

3.对于涉农贷款，银行业金融机构要结合农户生产经营特点和农业

生产实际状况，依据“ABCD”的原则，对于确因受灾等

不行抗力因素导致不能按期还款的，允许展期。

A.标杆不变

B.适度微调

C.简化程序

D.区分对待

4.依据风险可控、成本可算、信息充分扳露的原则，银行业金融机

构应重点支持ABC、行业龙头企业及具有自主技术创新

实力企业的有效需求和科学发展。

A.民生工程

B.生态环境建设

C.重大基础设施建设

D.支农产业

5.项目融资贷款人供应项目融资的项目，应当符合国家ABCD

等相关政策。

A.产业政策

B.土地政策

C.环保政策

D.投资管理

6.贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在

的建设期风险和经营期风险，包括ABCo

A.政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险

B.超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险

C.环保风险和其他相关风险

D.法律风险、合规风险、道德风险、操作风险

7.《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的

指导看法》要求，各金融机构要主动探究创新适合不同地域和不同

发展阶段中小企业特点的融资产品和服务方式，利用—

ABCD等多种融资手段，进一步拓宽中小企业的融资渠道,

并做好对中小企业的金融信息询问和代客理财服务。

A.授信开证

B.押汇

C.保理

D.融资租赁

8.《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的

指导看法》激励各金融机构大力支持发展」^等新型

消费，激励发展服务外包产业和现代物流配送服务，主动开发潜在消

费市场。

A.服务业

B.创意文化产业

C.旅游业

D.第三产业

9.董（理）事、监事和高级管理人员除了遵守第五条至第十三条所

列内容外，还应遵守以下职业操守ABC

A.以身作则，自觉遵守本指引并担当组织本机构从业人员遵守本指

引的责任。

B.知人善任，任人唯贤，关切员工职业生涯发展，培育团队意识。

C.适度参加公共活动，远离违法及不良行为，不得利用职务上的便

利谋取或输送非法利益。

D.遵纪遵守法律、合规经营、科学管理、支持创新

10.从业人员遇到利益冲突，应主动回避。ABC等业务的

从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。不从

事与本机构有利害关系的其次职业。

A.办理授信B.资信调查

C.融资D.存款

11.银行业金融机构从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、

ABC、银行业自律组织、和社会公众的监督。

A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会

C.国家机关D.银行业金融机构

12.关于从业人员投资股票应当遵守：ABC

A.不得利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票

B.不得挪用公款和客户资金买卖股票

C.不得用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票

D.不得个人购买代理保险和理财产品

13.《中国银监会关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展

的通知》提出,对符合下列ABCD条件的贷款,激励银企双方友

好协商，实施贷款重组：

A.投向符合国家产业政策要求和重点扶持的行业；

B.借款人客户评级优良，且未发生实质性的、不行逆转的不利于贷款

偿还的改变；

C.在原贷款期限内未发生恶意拖欠利息、挪用贷款等状况；

D.重组后还贷期限内担保、抵质押权不会丢失或减弱，而通过其他方

式处置将导致贷款担保或优先受偿权丢失等。

14.《中国银监会关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展

的通知》提出.对以下ABC符合国家产业政策导向、已列入国家

发展改革委制定的发展规划且有紧迫融资需求的项目，银行业金融机

构应予以主动的信贷支持：

A.已批准开工，相关担保措施和资金来源已落实；

B.有稳定现金流或预期收入作为还款来源；

C.项目股东资信状况良好；

D.不符合国家环保要求，但可短暂缓解社会就业压力的项目。

15.依据ABC的原则,主动推动信托公司开展如房地产信托投资

基金、资产支持信托等干脆融资型创新业务

A.风险可控

B.成本可算

C.信息充分

D.产权明晰

16.商业银行依据风险程度对债券投资组合进行分类管理，重点关注

的高风险债券包括(ABCD)：

A信用评级在投资级别以下

B债券结构困难或杠杆率较高

C发行人经营杠杆率过高

D有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不充分、完整、刚好

17.商业银行管理债券投资业务市场风险时，(BC)。

A对交易账户债券头寸进行每周估值

B对交易账户债券头寸进行每日估值

C对银行账户债券头寸每年至少进行一次估值,视状况提高估值频率

D对银行账户债券头寸不需估值

18.银行业金融机构应逐步提高(ABC),谨慎涉足自身不具备定价实

力的衍生产品交易

A自主创新实力

B交易管理实力

C风险管理水平

D业务人员素养

19.各银行机构要建立对保险产品的准入审查流程，全面审查保险产

品的(ABCD)等o

A.功能B.操作便利C.销售业绩D.售前售后服务

20.要建立保险公司尽职状况考评机制和后评价制度，对保险公司

(ABCD)等方面进行定期评价，对存在违规问题的保险公司，应停止

与其合作，对投诉多、设计上存在缺陷的问题产品应刚好停止销售。

A.合规经营B.售后服务C.产品宣扬、培训D.投诉处理

21.商业银行在代理保险产品时要切实做到从客户利益动身进行风

险告知，要恰当反映产品属性，避开运用带有(AC)的称谓，明确告

知客户退保的条件以及由此可能带来的损失。

A.误导性B.专业性C.承诺性D.目的性

22.商业银行应落实分工，明确责任，建立问责制，明确保险公司和

保险产品的(ABCD)等不同业务环节中各部门和岗位的职责分工，建

立问责制。

A.准入B.宣扬C.销售D.投诉处理

23.依据银监会办公厅《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关

问题的通知》规定，商业银行履行代客资产管理角色，健全产品设计

管理机制，应包括(ABCD)o

A.商业银行为理财产品命名时，不得运用带有诱惑性、误导性

和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。

B.商业银行不得销售无市场分析预料和无定价依据的理财产

品。

C.商业银行应依据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险

偏好和风险承受实力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销

售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。

D.商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产

品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品名义变

相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。

24.商业银行分支机构应在起先发售理财安排后将(ABCD)材料依据

有关规定向当地银监会派出机构报告：

A法人机构理财安排发售授权书

B理财安排的销售文本

C理财安排的宣扬材料

D报告材料联络人的具体联系方式

25.依据《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管

理有关问题的通知》规定，面对一般客户募集的理财资金可用于

参加投资(AC)o

A..新股申购

B..境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金

C.固定收益类金融产品

D.未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份

26.依据《经济适用住房开发贷款管理方法》规定，以下说法正

确的有ABD0

A、经济适用住房开发贷款必需专项用于经济适用住房项目建设,

不得挪作他用。严禁以流淌资金贷款形式发放经济适用住房开发贷款

B、经济适用住房开发贷款应以项目销售收入及借款人其他经营

收入作为还款来源

C、本方法所称贷款人是指具有法人资格，并取得房地产开发资

质的房地产开发企业

D、任何单位和个人不得强令贷款人发放经济适用住房开发贷款

27.依据《经济适用住房开发贷款管理方法》规定，经济适用住

房开发贷款条件包括ABCD。

A、借款人已取得贷款证（卡）并在贷款银行开立基本存款账户

或一般存款账户

B、借款人产权清楚，法人治理结构健全，经营管理规范，财务

状况良好，核心管理人员素养较高

C、建设项目已列入当地经济适用住房年度建设投资安排和土地

供应安排，能够进行实质性开发建设

D、建设项目资本金（全部者权益）不低于项目总投资的30%,

并在贷款运用前已投入项目建设

28.依据《廉租房建设贷款管理方法》规定，申请廉租房建设贷

款应具备的条件包括ABCD0

A、廉租住房项目应已纳入政府年度廉租住房建设安排并按规定

取得政府有关部门的批准文件

B、已与政府签订廉租住房回购协议

C、在贷款银行开立专用存款账户并能供应贷款人认可的有效担

保

D、新建廉租住房项目资本金不低于项目总投资20%的比例；改

建廉租住房项目资本金不低于项目总投资30%的比例

29.依据《廉租房建设贷款管理方法》规定，廉租房建设贷款运

用正确的有/O

A、专款专用，不得挤占挪用

B、按项目进度用款

C、先运用贷款，后运用项目资本金

D、无需单独管理

30.依据《廉租房建设贷款管理方法》规定，下列说法中正确的

有ABC。

A、货款申请金额不得高于回购协议确定的回购价款

B、贷款期限最长不超过5年，具体由借贷双方协商确定

C、贷款人应对借款人和建设项目进行调查、评估，加强贷款审

查。借款人应按要求向贷款人供应有关资料

D、一个廉租住房建设项目的贷款业务只能由一家银行主办，不

得组织银团贷款

31.《商业助学贷款管理方法》规定，贷款人受理商业助学贷款

申请时，应对贷款对象（借款人）设定的审核条件包括ABCD。

A、借款人具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件

B、借款人应无不良信用记录

C、必要时需供应有效的担保

D、必要时需供应其法定代理人同意申请贷款的书面看法

32.依据《商业助学贷款管理方法》规定，贷款人发放商业助学

贷款可要求借款人供应担保，担保方式可采纳ABCD。

A、抵押

B、质押

C、保证

D、以上三种方式的组合

33.《中国人民银行关于扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度

等有关问题的通知》中，自2008年10月27日起，扩大商业性个人

住房贷款利率下浮幅度，调整最低首付款比例，下列说法正确的有

BCD

A、商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.8

倍；最低首付款比例调整为30%

B、对居民首次购买一般自住房和改善型一般自住房的贷款需求,

金融机构可在贷款利率和首付款比例上按实惠条件赐予支持

C、已发放的商业性个人住房贷款尚未偿还部分的利率水平，金

融机构应依据第一款的原则，在合理评估贷款风险的基础上，依据原

贷款合同约定条款自主确定

D、借款人偿还住房贷款月支出不高于其月收入50%

34.《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通

知》中，商业银行应ABCD,以加强信贷管理，切实防范房地产贷

款风险，促进房地产贷款业务健康有序发展。

A、关注房地产行业走势，建立与风险承受实力和管控实力相适

应的授信管理体制

B、严格执行个人住房贷款政策和条件，加强借款人的资格管理

C、严格房地产企业资信审查，防范房地产企业向银行转嫁风险

D、加强监管，加大违规惩戒，肃穆查处违法违规行为

35.依据建设用地项目信贷管理有关规定，下列说法正确的有改

Do

A、对于不符合国家标准、未取得国土资源部门用地批复的市政

基础设施、生态绿化项目以及工业项目建设，应审慎发放贷款

B、对利用农村集体土地开发商业性房地产的，不得发放任何形

式的贷款

C、对购买农村集体土地上建设的住房的城镇居民，不得发放住

D、对利用农村集体土地开办企业、兴办乡（镇）村公共设施和

公益事业的，未取得合法用地手续，没有落实有效担保权利的，不得

发放贷款

36、信用卡广告中不得含有“信用卡提现"、“信用卡贷款”、

“（ABCD）”等违法违规供应信用卡办理和提现服务的内容「

A.POS消费提现B.刷卡取现C办卡刷卡一条龙服务D.代还信用

卡透支款

37、未经持卡人主动申请并书面确认，发卡机构不得为持卡人开通

（ABD）等自助转账类业务。

A.电话转账B.ATM转账C.跨行转账D.网上银行转账

38、对借记卡（ABC）等业务，各银行业金融机构应开放代办业

务。

A.存款B.取款C.挂失申请D.申请网上银行

39、各银行业金融机构应当预防银行卡犯罪，便利和爱护持卡人平安

用卡，应当通过银行自助设备的电子屏幕显示（ABCD）,不再采

纳其他方式张贴各类说明。

A.平安提示B.24小时服务C.挂失可话D.投诉电话

40、下述关于城市商业银行分支机构市场准入审核原则，表述正确的

是（A、C）。（《中小商业银行分支机构市场准入审核原则》）

A、城市商业银行的资本足够率低于10%,其分支机构设立申请应严

格限制

B、城市商业银行的资本足够率低于11%,其分支机构设立申请应严

格限制

C、拨备覆盖率低于150%的，其分支机构设立申请应严格限制

D、拨备覆盖率低于160%的，其分支机构设立申请应严格限制

41、小企业专营机构的业务范围主要包括：（ABCDE）A.各类贷款

B.贴现和贸易融资C.信用证D.保理和贷款承诺E.承兑汇票和中

间业务

42、各银行设立小企业专营机构，应着力做好哪几项工作（ABCD）

A.建立独立的风险定价机制、独立的成本利润核算机制B.建立独立

高效的信贷审批机制、独立的激励约束机制C.建立专业化的小企业

金融服务人才队伍和违约信息通报机制D.建立独立有效的风险管理

机制E干脆应用银行的风险管理机制。

43、国家重点支持的高新技术领域的范围主要包括：（ABCD）

A.电子信息技术、生物与新医药技术B航空航天技术、新材料技术.C.

新能源及节能技术和资源与环境技术D高技术服务业.E制造业等传

统产业

44、各银行设立专营机构，应实行与小企业性质、规模相适应的风险

管理技术，对以下哪些（ABCE）环节的风险进行管控。（资料来

源：银监发[2024]82号第九条）

A.授信调查、授信审批和贷款发放B.风险分类C.风险预警D.风险

压力测试E.不良资产处置

45、商业银行应遵循（ABCD）原则，审慎选择战略投资者。

A长期持股B优化治理C业务合作D竞争回避

46、监管部门应加强对商业银行董事会尽职状况的监管，视不怜悯形,

实行（ABC）措施。

A责令调整董事B限制安排红利C责令调整高级管理人员D限

制表决权

47、监管部门对于不尽职、失职的董事或监事，可视状况实行

（ABCD）措施c

A责令其对不尽职或失职状况作出说明

B约见该董（监）事本人或董（监）事会全体成员谈话

C以监管看法书等形式责令其改正

D要求银行更换董（监）事

48、商业银行出现（ABCD）情形之一，应严格限制高级管理人员

的薪酬水平。

A资本足够率等主要监管指标没有达到监管要求

B资产质量出现大幅下降

C风险状况或盈利状况明显恶化

D监管部门规定的其他状况

推断题：

1.贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监

控，必要时可约定特地的贷款发放账户和还款打算金账户。（J）

2.单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款

资金支付，应采纳贷款人受托支付方式。（J）

3.银行业金融机构要切实提高激活农村市场在拉动内需中重要

作用的相识，自觉加大支持“三农”力度。（J）

4.项目贷款可以借新还旧。（X）

5.多家银行业金融机构参加同一项目融资的，原则上应当采纳银团

贷款方式。（J）

6.项目融资的还款资金来源主要依靠该项目产生的销售收入、

补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。（J）

7.各金融机构都要主动支持农村改革发展，进一步探讨实行得

力措施，加大对符合信贷原则的涉农信贷资金投放力度，增加农村有

效信贷供应（J）

8.对国家重点产业调整振兴规划已明确支持方向的专项项目以

及符合条件的技术改造项目，金融机构要依据产业规划的要求和项目

需求特点，主动创新融资产品和服务方式，切实做好各项配套金融支

持和服务工作。（J）

9.本指引所称从业人员不包括银行与劳务代理机构签订协议干脆从

事金融业务的这部分人员。（X）

10.从业人员应当严格遵遵守法律律法规，接受银行业监管部门的监

to（V）

1L某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，

该会计人员将财务章交给无权运用此章的同事，并告知其可以利用

此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（X）

12.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面

临重大诉讼的信息，该亲属其次天就卖掉了该银行的股票。由于是

无意中的行为，不属违规。（X）

13.依据《担保法》、《物权法》有关规定，只要担保机构通过有关

监管部门的融资担保资格认定，能够足额、审慎地担当融资担保责

任，银行业金融机构都可与之合作。（。）

14.银行业金融机构从业人员可以在同业之间交换客户资料及其交

易信息。（X）

15.银行业金融机构从业人员在全部状况下，都应当品德正直，恪守

诚恳信用。（J）

16商业银行债券资产风险管理中，可完全依靠于外部机构评级报告。

（X）

17.银行业金融机构可以采纳适当的方式与非境内注册机构雇佣的销

售人员共同向机构客户进行衍生产品销售。（X）

18.在符合机构客户需求背景的状况下，取得衍生产品交易资格的银

行业金融机构可与机构客户进行衍生产品交易，在营销与交易时应首

先选择基础的、简洁的、自身具备定价评估实力的衍生产品。（V）

19.银行业金融机构应充分敬重机构客户的独立自主决策，不得将交

易衍生产品作为与机构客户叙做其他业务或产品的附加条件。（V）

20.保险公司托付银行代理销售投资连结保险的，应严格限制在银行

理财中心和理财柜销售，不得通过银行储蓄柜台销售投资连结保险。

（V）

21.各银行机构开展代理保险业务必需与保险公司签订兼业代理协

议，明确规定协议的有效期，杜绝出现类似自动顺延等可能引起歧异

的模糊条款，存续期必需连续、有效。（V）

22.各行有权审批部门要据实撰写审查报告，出具准入看法书，只有

在充分评估风险的前提下才可以保险公司准入替代产品准入。（X）（应

为“不能以保险公司准入替代产品准入”）

23.商业银行营业网点出现的各类保险单证和宣扬材料上不得出现银

行名称的中英文字样或银行的形象标识，不得出现“存款储蓄”

等字样。（V）

24.代理保险销售人员要与一般储蓄柜台人员严格分别，并在每次办

理业务前向客户规范陈述本岗位供应代理保险销售等业务，不办理银

行存款等业务。（V）

25.商业银行应充分了解和考虑代销产品的风险以及困难程度，合理

授权各不同层级营业网点代销产品的业务种类，全部保险产品均应在

设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点进行销售。

（X）（应为“对于投资性保险产品，应在设有理财服务区、理财室或

理财专柜以上层级（含）的网点进行销售J）

26.商业银行应重视加强员工的培训教化工作，提高从业人员素养。

培训的内容应至少包括代理保险产品以及法律法规和职业操守等方

面。（V）

27.商业银行加强债券投资业务的信用风险管理，可将债券资产纳入

分行级别统一的信用风险管理体系。（X）

28.债券资产交易账户头寸高于表内外资产总额的5%或者超过75亿

元人民币的商业银行必需计提市场风险资本。（X）

29.商业银行发售理财安排实行备案制。

（X）

30.商业银行只能独立对理财资金进行投资管理，不行以托付其他金

融机构。（X）

31.商业银行发售理财产品，应托付具有证券投资基金托管业务资格

的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。

(V)

32.理财资金用于投资集合资金信托安排，其目标客户的选择应参照

《信托公司集合资金信托安排管理方法》对于合格投资者的规定执

行。(V)

33.对于具有相关投资阅历，风险承受实力较强的高资产净值客户，

可以通过私人银行服务借助理财工具投资.境内二级市场公开交易的

股票或与其相关的证券投资基金，但仍不得投资未上市企业股权和上

市公司非公开发行或交易的股份。(X)

34.商业银行理财产品说明书出现“预期收益率”或“最高收益率”

字样的，应当供应测算数据、测算方式和测算主要依据，并供应说明

收益和风险的示例,(V)

35.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进

行，也可通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。(X)

36.依据《经济适用住房开发贷款管理方法》规定，经济适用住房开

发贷款必需专项用于经济适用住房项目建设，不得挪作他用。允许以

流淌资金贷款形式发放经济适用住房开发贷款。(X)

37.依据《经济适用住房开发贷款管理方法》规定，经济适用住

房开发贷款应以项目销售收入及借款人其他经营收入作为还款来源。

38.依据《经济适用住房开发贷款管理方法》规定，政策性银行

未经批准，不得从事经济适用住房开发贷款业务。（J）

39.依据《经济适用住房开发贷款管理方法》规定，贷款人可以

向实收资本为人民币800万元的借款人发放经济适用住房开发贷款。

（X）

40.依据《廉租房建设贷款管理方法》规定，未与政府签订廉租住

房回购协议，也可申请廉租房建设贷款。（X）

41.依据《廉租房建设贷款管理方法》规定，申请廉租房建设贷

款，新建廉租住房项目资本金不低于项目总投资20%的比例；改建廉

租住房项目资本金不低于项目总投资30%的比例。（V）

42.依据《廉租房建设贷款管理方法》规定，贷款人应逐笔审查

贷款运用状况；借款人应按期通报贷款运用状况、廉租住房建设进展

状况以及财务状况°（J）

43.依据《廉租房建设贷款管理方法》规定，廉租房建设贷款应

先运用贷款，后运用项目资本金。（义）

44.依据《商业助学贷款管理方法》规定，商业助学贷款中学费、

住宿费、生活费应依据学校的学费支付期逐笔发放，不得分列发放。

（X）

45.依据《商业助学贷款管理方法》规定，贷款人在借款人满意

贷款人设定条件的前提下可发放信用商业助学贷款。（J）

46.依据《商业助学贷款管理方法》规定，贷款人应依据合同约

定，将贷款划入借款人在银行开立的个人结算等账户或借款人就读学

校指定账户，无权监督贷款运用。(X)

47.依据《商业助学贷款管理方法》规定，归还贷款在借款人离

校后次月起先。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可

在贷款到期