个人理财课件：理财中的信息处理

理财中的信息处理理财中的信息处理21.课程目标2.家庭财务信息3.家庭财务信息的整理4.财务信息的分析与评价5.家庭理财中的非财务信息6.内容总结3学习目标学习目标财务信息和非财务信息财务信息和非财务信息家庭财务信息的分析指标家庭财务信息的分析指标家庭理财相关的社会保障信息家庭理财相关的社会保障信息能编制家庭的收支表和资产负债表能编制家庭的收支表和资产负债表会分析资产负债表和收支表会分析资产负债表和收支表41998年，23岁的张霞从某大学毕业。2003年，她组建了家庭并有了20万的人民币存款。张霞和他的爱人都在合资企业工作。2005年，张霞的孩子出生。在同年，张霞贷了20年期的贷款50万，买了一套80平米的房子，月供3000元。5目前，张霞和他的爱人的每月平均收入为15000元，奖金收入每年约30000元，张霞的爱人利用业余时间为别人进行材料翻译，每月有1000元左右的收入。她们家每月的生活开支6000元，水电气等费用900元，保健/医疗等每月500元左右，孩子上学的费用为每年3000元，每年张霞家外出旅游的花销为10000元。6在资产方面，张霞家有银行定期存款（5年期）10万，年息3.5%，2007年买股票花了13万，目前市值7万，汽车一辆，（购买时的价格为15万）使用了5年，每年的保险/油钱/停车费/保养费约15000元，张霞还在2009年时花12万买了黄金首饰进行保值。7在保障方面，他们都有社保，每人每年的支出约5000元。此外，张霞和丈夫还分别购买了保额为20万、20年缴费的重疾险（保障终身，已经缴费4年），每年缴费18000元。张霞还还看中了某保险公司的理财险，代理人建议每年投入5万，连缴10年，张霞正在犹豫中。如果您是张霞的理财规划师，你将从哪里入手为其进行理财规划？8家庭信息收集家庭信息收集信息的整理分析信息的整理分析制定家庭理财方案制定家庭理财方案执行理财方案执行理财方案定期审视动态调整定期审视动态调整不断逼近理财目标不断逼近理财目标9家庭理财信息家庭理财信息财务信息财务信息非财务信息非财务信息收入支出资产负债10收入投资收入其他收入奖金收入工资收入

收入的高低和变动幅度将影响到家庭的生活水平和风险承受能力请你回答：张霞的家庭收入来源有哪些？11经常性支出经常性支出主要是指生活中按期支付的费用，如住房贷款的按期归还。非经常性支出非经常性支出主要是指日常生活中不定期的费用支出，其金额没有确定的标准，如外出旅游的费用。

支出是指个人支出，即指平时每月现金的付出。12资产与负债资产是家庭可以控制的经济资源实物资产金融资产现金及现金等价物其他金融资产动产不动产13负债是家庭所欠的债务，是家庭未来可控制资源的减少信用卡透支投资性贷款消费贷款14家庭理财规划从何入手？家庭理财规划从何入手？Q&AQ&A汽车、家电是资产吗？汽车、家电是资产吗？15社会保障是政府提供给居民的福利失业养老医疗社会保障信息生育工伤16商业保险信息商业保险是社会保险的有力补充，是居民个人的商业行为财产保险人身保险责任保险171.课程目标2.家庭财务信息3.家庭财务信息的整理4.财务信息的分析与评价5.家庭理财中的非财务信息6.内容总结18家庭收入支出信息的整理家庭收支表是家庭某一特定期间收入支出信息的综合反映。一般以每年之1月1日至12月31日为准。19编制家庭收入支出表时：本期收入額＝所有收入項目总額本期支出額＝所有支出項目总額本期收入－本期支出＝本期储蓄已实现资本利得或损失是收入或支出科目，未实现的资本利得或损失为期末资产与净值增加的调整科目20收入项目本人配偶其他成员合计工资和薪金8400096000180000自雇收入1200012000奖金和佣金150001500030000养老金/理财收入35003500投资收入其他合计225500家庭收入表21项目支出项目金额房子租金/抵押贷款支付36000维修、维护、装饰汽车贷款支付过路、停车/汽油及护养15000保险、税收10000耐用消费品购买及维护日常生活支出水电气费用10800生活费72000通讯费、交通费1200日常生活用品购买服装衣服、鞋袜等12000家庭支出表22项目支出项目金额个人护理支出化妆品、美容美发2600娱乐休闲度假、外出旅游10000其他娱乐休闲医疗费用体检、看病、住院等6000商业保险人身保险18000财产保险责任保险其他支出捐款、捐赠支出等总支出23家庭资产负债表

资产金额资产结构比率金融资产现金及其等价物现金30000.003活期存款200000.021定期存款1000000.106其他类型存款

0.000货币市场基金

0.000保单现金价值

0.000现金及其等价物合计1200000.128其他金融资产债券

0.000股票及权证700000.074基金

0.000期货

0.000外汇实盘投资

0.000人民币理财产品

0.000保险理财产品

0.000证券理财产品

0.000信托理财产品

0.000其他

0.000其他金融资产小计700000.074金融资产小计1900000.202实物资产自住房5000000.532投资性房产

0.000机动车700000.074家具和家电600000.064珠宝和收藏品1200000.128其他个人资产

0.000实物资产小计7500000.798资产总计9400001.000个人负债信用卡透支

0.000消费贷款

0.000创业贷款

0.000汽车贷款

0.000住房贷款3700000.394其他负债

0.000负债总计3700000.394净资产5700000.606241.课程目标2.家庭财务信息3.家庭财务信息的整理4.财务信息的分析与评价5.家庭理财中的非财务信息6.内容总结25家庭财务信息宏观分析：50~70%用于生活保险知识投资收支结构分析（见Excel表）资产结构分析（见Excel表）26结余比率结余比率是指一定时期内结余和收入的比值，它主要反映个人或家庭提高净资产水平的能力。结余比率=结余/税后收入参考值一般为30%。即收入的30%作为净资产进行积累家庭财务指标分析结余比率投资与净资产比率反映家庭通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率=投资资产/净资产。清偿比率反映家庭综合偿债能力的高低。清偿比率=净资产/总资产。27又称债务偿还收入比率，是到期需要支付的债务本息与同期收入的比值。该指标反映家庭的债务压力，一般应在0.4以下为宜。负债收入比率流动性比率是流动性资产与每月支出的比值。该指标反映家庭应对收入暂时中断的能力，一般应在3-6为宜。财务自由度财务自由度=投资性资产*投资报酬率/家庭年支出该指标反映投资性收入满足家庭各种开支的程度。281.课程目标2.家庭财务信息3.家庭财务信息的整理4.财务信息的分析与评价5.家庭理财中的非财务信息6.内容总结29被保险人受益人保险公司保单编号保额年缴保费备注本人配偶未成年子女其他家庭成员商业保险信息30社会保障信息本人配偶开始支付时间当前每年支出金额以往金额总和将来每年支出总额退休后可以获得额社会养老保险