2024年度金融机构与客户关于投资理财的合同协议

2024年度金融机构与客户关于投资理财的合同协议本合同目录一览1.合同主体及定义1.1金融机构信息1.2客户信息1.3投资理财产品2.投资理财计划2.1投资金额2.2投资期限2.3预期收益率2.4投资策略3.风险揭示3.1投资风险3.2市场风险3.3信用风险3.4流动性风险4.合同的履行4.1资金交付4.2投资管理4.3收益分配4.4合同终止5.费用及税收5.1管理费用5.2手续费5.3税收处理6.信息披露与保密6.1信息披露6.2保密义务7.违约责任7.1金融机构的违约责任7.2客户的违约责任8.争议解决8.1协商解决8.2调解解决8.3仲裁解决8.4法律途径9.法律适用及争议管辖9.1法律适用9.2争议管辖10.其他条款10.1合同的修改与补充10.2通知与送达10.3合同解除10.4继承与转让11.合同的生效、变更与终止11.1合同生效11.2合同变更11.3合同终止12.投资理财产品的相关信息12.1产品说明书12.2产品净值公告12.3产品到期公告13.客户权益保障13.1客户服务中心13.2客户投诉与反馈13.3客户信息保护14.附件14.1投资理财产品说明书14.2风险揭示书14.3投资理财协议书第一部分：合同如下：第一条合同主体及定义1.1金融机构信息甲方（金融机构）名称：银行注册地址：市区路号法定代表人：联系电话：1.2客户信息乙方（客户）姓名：性别：身份证号码：联系电话：联系地址：市区路号1.3投资理财产品丙方（投资理财产品）名称：理财产品产品类型：投资范围：预期收益率：%投资期限：个月/年第二条投资理财计划2.1投资金额乙方同意向甲方投资人民币元整（大写：元整），作为丙方投资理财产品的投资本金。2.2投资期限乙方的投资期限为个月/年，自甲方收到乙方投资本金之日起计算。2.3预期收益率丙方承诺，在投资期限内，乙方投资本金的预期收益率为%。2.4投资策略甲方和丙方应根据市场情况，制定合理的投资策略，以实现乙方投资本金的保值增值。第三条风险揭示3.1投资风险乙方了解并同意，投资理财产品存在投资风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。3.2市场风险乙方了解并同意，投资理财产品的投资收益受市场波动的影响，存在不确定性。3.3信用风险乙方了解并同意，投资理财产品的投资收益受借款人信用状况的影响，存在不确定性。3.4流动性风险乙方了解并同意，投资理财产品的投资本金及收益，在投资期限内可能无法随时提取。第四条合同的履行4.1资金交付乙方同意在合同签订后，将投资本金交付给甲方。甲方收到投资本金后，应出具收款凭证。4.2投资管理甲方作为投资管理人，应按照合同约定和丙方的投资策略，对乙方的投资本金进行管理。4.3收益分配投资期限届满后，甲方应按照丙方的收益率，将乙方的投资收益支付给乙方。4.4合同终止合同终止的条件如下：（1）投资期限届满，乙方同意按照合同约定提取投资本金及收益；（2）乙方提前提取投资本金及收益；（3）合同约定的其他终止条件。第五条费用及税收5.1管理费用甲方按照合同约定，向乙方收取投资理财产品的管理费用，费率为%。5.2手续费甲方按照合同约定，向乙方收取投资理财产品的手续费，费率为%。5.3税收处理投资理财产品的投资收益，按照国家相关税收法规缴纳税费。第六条信息披露与保密6.1信息披露甲方和丙方应按照合同约定，及时向乙方披露投资理财产品的投资状况、市场情况等信息。6.2保密义务甲方、乙方、丙方应对在合同履行过程中获取的对方商业秘密、个人隐私等信息予以保密，未经对方同意，不得向第三方披露。第八条违约责任8.1金融机构的违约责任甲方违反合同约定的，应承担违约责任，向乙方支付违约金，违约金为本金的一定比例，具体比例由双方约定。8.2客户的违约责任乙方违反合同约定的，应承担违约责任，向甲方支付违约金，违约金为本金的一定比例，具体比例由双方约定。第九条争议解决9.1协商解决双方应通过友好协商的方式解决合同履行过程中的任何争议和纠纷。9.2调解解决如果协商不成，任何一方均可向合同签订地的人民法院申请调解。9.3仲裁解决如果调解不成，任何一方均可向合同签订地的人民法院提起诉讼。9.4法律途径除本合同另有约定外，甲乙双方同意，对于因合同引起的或与合同有关的任何争议，均可向合同签订地的人民法院提起诉讼。第十条其他条款10.1合同的修改与补充双方可以在合同履行过程中，通过协商一致的方式对合同进行修改或补充。10.2通知与送达任何一方按照对方提供的联系方式向对方发出通知，均视为有效送达。10.3合同解除除本合同另有约定外，甲乙双方均不得单方面解除合同。10.4继承与转让未经对方书面同意，任何一方不得将本合同的权利和义务转让给第三方。第十一条投资理财产品的相关信息11.1产品说明书甲方应向乙方提供投资理财产品的详细说明书，包括产品的投资策略、风险收益预测、投资期限等信息。11.2产品净值公告甲方应定期向乙方公告投资理财产品的净值信息。11.3产品到期公告投资理财产品到期时，甲方应向乙方发出到期公告。第十二条客户权益保障12.1客户服务中心甲方应设立客户服务中心，为乙方提供投资理财产品的咨询、查询等服务。12.2客户投诉与反馈乙方对投资理财产品有疑问或不满的，可以向甲方提出投诉和反馈。12.3客户信息保护甲方应严格保护乙方的个人信息，未经乙方同意，不得向第三方泄露。第十三条附件13.1投资理财产品说明书甲方应向乙方提供投资理财产品的详细说明书，包括产品的投资策略、风险收益预测、投资期限等信息。13.2风险揭示书甲方应向乙方提供投资理财产品的风险揭示书，明确告知乙方投资理财产品可能产生的各种风险。13.3投资理财协议书本合同为投资理财协议书，是甲乙双方约定投资理财产品的主要依据。第十四条法律适用及争议管辖14.1法律适用本合同的签订、效力、解释、履行和争议的解决均适用中华人民共和国法律。14.2争议管辖本合同引起的或与本合同有关的任何争议，均提交甲方所在地人民法院管辖。第二部分：第三方介入后的修正第一条第三方介入的定义及范围1.1第三方介入本合同所称第三方，是指除甲方和乙方之外，与本合同履行有关的其他自然人、法人和其他组织。第三方介入本合同，包括但不限于中介方、评估方、监管方、受益方等。1.2第三方范围第三方范围包括但不限于：（1）为甲方和乙方提供投资理财产品咨询、推介、评估等服务的第三方机构；（2）对甲方和乙方履行合同义务进行监督、检查、评估的监管机构；（3）根据合同约定，享有合同权益的受益人；（4）本合同履行过程中，涉及的其他利益相关方。第二条第三方介入的程序及条件2.1第三方介入程序（1）第三方向甲方和乙方提出介入申请；（2）甲方和乙方对第三方进行审核，确认其符合介入条件；（3）甲方和乙方与第三方签订书面介入协议；（4）第三方按照介入协议的约定，参与合同履行。2.2第三方介入条件（1）第三方具有独立法人资格或自然人身份；（2）第三方与甲方和乙方无利益冲突；（3）第三方具备履行合同所需的专业能力、技术条件和服务资质；（4）甲方和乙方共同认可的其他条件。第三条第三方介入后的合同履行3.1第三方义务第三方介入本合同后，应按照合同约定和介入协议的约定，履行相关义务。3.2甲方和乙方的权利甲方和乙方有权对第三方履行合同义务的情况进行监督、检查和评估。3.3第三方责任第三方因履行合同义务产生的责任，由第三方自行承担。第四条第三方责任限额4.1第三方责任限额的确定第三方责任限额，根据第三方介入的性质、范围和合同约定确定。具体责任限额由甲方和乙方在介入协议中约定。4.2第三方责任限额的调整甲方和乙方可以根据合同履行情况，协商调整第三方责任限额。第五条第三方与甲方、乙方的关系5.1第三方与甲方的关系第三方与甲方之间的关系，仅为合同履行过程中的合作关系。第三方不取代甲方的合同地位，甲方仍应对乙方承担合同义务。5.2第三方与乙方的关系第三方与乙方之间的关系，仅为合同履行过程中的合作关系。第三方不取代乙方的合同地位，乙方仍应对甲方承担合同义务。5.3第三方与其他各方的关系第三方与其他各方之间的关系，遵循合同约定和介入协议的约定。第三方不得干涉其他各方之间的合同履行。第六条第三方介入的终止6.1第三方介入终止的条件第三方介入终止的条件如下：（1）第三方按照介入协议的约定，完成了介入义务；（2）甲方和乙方共同同意终止第三方介入；（3）合同约定的其他终止条件。6.2第三方介入终止的程序（1）第三方向甲方和乙方提出终止介入申请；（2）甲方和乙方对第三方终止介入进行审核；（3）甲方和乙方与第三方签订书面终止协议；（4）第三方按照终止协议的约定，退出合同履行。第七条第三方介入后的争议解决7.1第三方与甲方、乙方的争议解决第三方与甲方、乙方之间发生的争议，通过协商解决；协商不成的，可以向合同签订地的人民法院提起诉讼。7.2第三方与监管机构的争议解决第三方与监管机构之间发生的争议，按照国家相关法律法规解决。7.3第三方与受益人的争议解决第三方与受益人之间发生的争议，按照合同约定和介入协议的约定解决。第八条第三方介入后的合同修改与补充8.1第三方介入后的合同修改甲方、乙方和第三方可以协商修改本合同及介入协议。修改内容经三方同意后，作为本合同及介入协议的组成部分。8.2第三方介入后的合同补充甲方、乙方和第三方可以协商补充本合同及介入协议。补充内容经三方同意后，作为本合同及介入协议的组成部分。第九条第三方介入后的通知与送达9.1通知与送达甲方、乙方和第三方之间的通知与送达，按照合同约定和介入协议的约定进行。9.2变更联系方式甲乙双方和第三方应当及时告知对方其最新的联系方式。第十条第三方第三部分：其他补充性说明和解释说明一：附件列表：附件1：投资理财产品说明书详细描述投资理财产品的各项信息，包括投资策略、风险收益预测、投资期限等。附件2：风险揭示书明确告知乙方投资理财产品可能产生的各种风险，包括但不限于市场风险、信用风险、流动性风险等。附件3：投资理财协议书本合同的正式协议文件，明确约定了甲乙双方的权利义务。附件4：第三方介入协议明确约定了第三方介入的条件、程序、义务以及责任限额等。附件5：监管机构批准文件如有需要，提供监管机构对投资理财产品的批准文件。附件6：受益人权益保障协议明确约定了受益人在投资理财产品中的权益保障措施。附件7：投资理财产品净值公告定期发布的投资理财产品净值信息，用于告知乙方投资理财产品的当前价值。附件8：投资理财产品到期公告在投资理财产品到期时，发布的到期公告，用于告知乙方投资理财产品的到期情况。说明二：违约行为及责任认定：1.甲方未按照合同约定履行投资管理义务，导致乙方投资本金损失。示例：甲方未能及时调整投资策略，导致市场行情变化，使乙方投资本金受到损失。2.甲方未按照合同约定支付乙方应得的收益。示例：由于甲方失误，未能正确计算乙方应得的收益，导致乙方未能按时获得收益。3.乙方未按照合同约定支付投资本金或提前提取投资本金。示例：乙方在合同约定的投资期限内，未经甲方同意，提前提取了投资本金。4.乙方提供的个人信息不真实、不完整，导致合同无法正常履行。示例：乙方