中华人民共和国反电信网络诈骗法

中华人民共和国反电信网络诈骗法汇报人：wingchun2024-11-25总则电信治理金融治理互联网治理综合措施法律责任附则目

录CATALOGUE01总则反诈法治统一打击治理在境内实施的电信网络诈骗活动或公民在境外实施的电信网络诈骗活动，适用反诈法。反诈立法宗旨为了预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动，加强反电信网络诈骗工作，保护公民和组织的合法权益，维护社会稳定和国家安全。电信网络诈骗定义是指以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。总则境外诈骗治理境外的组织、个人针对中华人民共和国境内实施电信网络诈骗活动的，或为他人提供产品服务等帮助的，将受反诈法规范。总则人民中心治理反电信网络诈骗工作坚持以人民为中心，统筹发展和安全；坚持系统观念、法治思维，注重源头治理、综合治理。群防群治精准防治坚持齐抓共管、群防群治，全面落实打防管控各项措施，加强社会宣传教育防范；坚持精准防治，保障正常生产经营活动和群众生活便利。反诈工作依法进行反电信网络诈骗工作应当依法进行，维护公民和组织的合法权益；有关部门和单位、个人应当对反诈工作过程中知悉的国家秘密、商业秘密和个人隐私、个人信息予以保密。反诈机制统筹治理国务院建立反电信网络诈骗工作机制，统筹协调打击治理工作；地方各级人民政府组织领导本行政区域内反电信网络诈骗工作，确定反电信网络诈骗目标任务和工作机制，开展综合治理。部门职责明确公安机关牵头负责反电信网络诈骗工作，金融、电信、网信、市场监管等有关部门依照职责履行监管主体责任，负责本行业领域反电信网络诈骗工作。总则司法审判惩治诈骗人民法院、人民检察院发挥审判、检察职能作用，依法防范、惩治电信网络诈骗活动；电信业务经营者等需建立反诈控制机制，加强新业务涉诈风险安全评估。加强反诈宣传各级政府和有关部门应加强反电信网络诈骗宣传，普及法律和知识，提升公众防骗识骗能力；需加强对特定群体的宣传教育，确保宣传教育活动针对性强、精准有效。跨行业协作联动有关部门、单位在反电信网络诈骗工作中应当密切协作，实现跨行业、跨地域协同配合、快速联动，加强专业队伍建设，有效打击治理电信网络诈骗活动。单位内部防范教育各单位应加强内部防范电信网络诈骗工作，对工作人员开展防范电信网络诈骗教育；个人应强化防范意识，单位和个人应协助配合有关部门开展反诈工作。总则02电信治理电信治理办卡数量限制办理电话卡需遵守国家规定的数量限制，电信业务经营者有权对异常办卡情形进行核查或拒绝办卡，并建立开卡数量核验和风险信息共享机制，便捷用户查询。异常电话卡核验电信业务经营者将对涉诈异常电话卡用户进行实名核验，根据风险等级采取相应措施，对于未按规定核验或核验未通过的用户，将限制或暂停电话卡功能。实名登记制度电信业务经营者应全面落实电话用户真实身份信息登记制度，基础电信企业和移动通信转售企业需对代理商的实名制管理承担责任，并明确违约处置措施。030201电信治理物联网卡风险管控建立物联网卡用户风险评估制度，评估未通过的不得销售物联网卡，并严格登记用户身份信息，采取技术措施限定物联网卡功能，确保使用安全。物联网卡监管单位用户购买物联网卡需核验身份信息，电信业务经营者建立监测预警机制，对异常使用情形采取暂停服务、重新核验等处置措施，保障业务安全。号码传送与拦截规范真实主叫号码传送和电信线路出租，对改号电话进行封堵拦截和溯源核查，严格规范国际通信业务出入口局主叫号码传送，识别、拦截虚假主叫。任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或使用特定设备、软件，电信业务经营者、互联网服务提供者应采取技术措施识别并阻断其接入网络。非法设备软件治理电信业务经营者和互联网服务提供者应采取技术措施识别并阻断非法设备、软件接入网络，并向公安机关和相关行业主管部门报告。诈骗设备软件治理电信治理03金融治理客户尽职调查制度银行业金融机构、非银行支付机构在开户及提供支付结算服务时，应建立客户尽职调查制度，识别受益所有人，并采取风险管理措施，防范电信网络诈骗。金融治理开户数量限制与核验开立银行账户、支付账户需遵守数量限制。异常开户情形将引发核查或拒绝，并建立跨机构开户数量核验与风险信息共享机制，便捷用户查询。风险防控与核查机制银行业金融机构、非银行支付机构应建立企业账户风险防控机制，并共享相关信息以核查企业身份。市场监管部门支持核实企业实名登记，并重点监督异常企业。监测与反洗钱制度金融机构、非银行支付机构应强化银行账户、支付账户及支付结算服务监测，建立异常交易监测机制，并参与反洗钱统一监测系统，完善可疑交易报告制度。交易信息完整传输银行业金融机构、非银行支付机构需按国家规定准确传输交易信息，确保商户名称、收付款客户名称及账号等真实完整，并保持支付全流程一致性。交易信息保障在监测异常账户和可疑交易时，金融机构、非银行支付机构可收集必要交易信息，但需经客户授权，且信息不得用于反电信网络诈骗以外的其他用途。资金管理制度公安部门会同有关部门建立电信网络诈骗涉案资金查询、止付、冻结、解冻和返还制度，明确规程与救济，公安机关决定采取措施时，银行及非银行支付机构须配合。金融治理04互联网治理实名认证服务要求电信业务经营者、互联网服务提供者在提供服务时需用户提供真实身份信息，否则不得服务，包括互联网接入、网络地址转换、域名注册等。01.互联网治理账号异常处置措施互联网服务提供者需核验涉诈异常账号，并采取限制功能、暂停服务等措施，同时需按公安机关、电信主管部门要求核验涉案、异常电话卡关联的互联网账号。02.APP备案与监测设立APP需向电信主管部门办理许可或备案，分发服务需登记核验开发者真实信息及功能用途；同时，加强分发平台外涉诈APP的监测与处置。03.互联网治理禁止支持电信诈骗禁止为单位或个人提供电信网络诈骗支持或帮助，如出售个人信息、洗钱等；同时，电信业务经营者、互联网服务提供者需监测并处置利用其服务从事的涉诈活动。调取证据与线索移送公安机关调取电信网络诈骗证据时，互联网服务提供者需提供技术支持和协助，并按规定移送涉诈线索、风险信息至相关部门，同时部门需建立反馈机制告知移送单位。域名服务核验规范提供域名解析、跳转等服务时，需核验注册、解析信息真实性，规范跳转，并记录留存日志，支持对解析、跳转、转换记录的溯源。03020105综合措施综合措施公安机关打击治理机制公安机关应完善打击治理电信网络诈骗机制，加强队伍和技术建设，密切配合，依法惩处诈骗活动；接到报案或发现诈骗，应立案侦查。金融电信网信监督检查金融、电信、网信部门依照职责对银行业金融机构、非银行支付机构、电信业务经营者、互联网服务提供者落实规定情况进行监督检查。信息处理者防范诈骗个人信息处理者应遵守《个人信息保护法》等法规，规范处理信息，加强保护，建立防范电信网络诈骗机制；监管部门应重点保护易受诈骗利用的信息。电信业务者、银行、支付机构、互联网服务者应开展反诈宣传，提示防范手段，警示非法买卖卡、账号的法律责任；新闻、广播等单位应开展宣传教育。反诈宣传警示责任综合措施任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡等，不得提供实名核验帮助；违规者可能记入信用记录，受限功能或停业，有异议可申诉，办法由公安部门规定。反诈宣传教育国家支持电信业务者、银行等研究反制技术，监测识别涉诈信息；公安、金融、电信、网信等部门统筹建设，共享样本信息，核验用户身份，告知处置事项。国家支持反制技术研发网络身份认证公共服务国家推进网络身份认证公共服务建设，支持个人、企业自愿使用；电信、银行、支付机构等可通过该服务对涉诈异常电话卡、账号进行身份核验。综合措施预警劝阻系统公安机关会同金融、电信、网信部门建立预警劝阻系统，对潜在被害人及时劝阻；加强追赃挽损，完善资金处置制度，及时返还被害人财产；对困难被害人给予救助。临时风险防范措施经国务院反电信网络诈骗工作机制决定或者批准，公安、金融、电信等部门对电信网络诈骗活动严重的特定地区，可以采取必要的临时风险防范措施。对涉嫌重大电信网络诈骗活动的人员，移民管理机构可决定不准出境；刑事处罚人员，公安机关可决定自处罚完毕之日起六个月至三年内不准出境，并通知移民机构执行。出境限制国务院公安部门等会同外交部门加强国际执法司法合作，与有关国家、地区、国际组织建立有效合作机制，提升在信息交流、调查取证、侦查抓捕、追赃挽损等方面的合作水平。国际执法司法合作综合措施06法律责任银行违规重罚整改银行业金融机构、非银行支付机构违规者将受重罚，包括罚款、停业整顿等，严重者将吊销许可证或营业执照，相关人员也将受罚。诈骗活动追究刑责组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或提供帮助，构成犯罪者依法追究刑事责任；不构成犯罪者由公安机关处罚。电信违规罚五万起电信业务违规者将受主管部门处罚，包括警告、罚款等，严重者将暂停业务、整顿或吊销许可证，相关人员也将受罚。法律责任电信网络诈骗严惩未落实反诈控制机制、未履行实名制职责、未监测处置电话卡异常等违规行为，将受主管部门处罚，严重者将暂停业务、整顿或吊销许可证。01.法律责任银行网络诈骗重罚未落实反诈控制机制、未履行尽职调查和风险管理、未监测处置异常账户等违规行为，将受重罚，包括罚款、停业整顿或吊销许可证，相关人员也将受罚。02.电信网络违规重罚未落实反诈控制机制、未履行实名制职责、未核验域名真实性、未登记核验APP信息、未监测处置涉诈账号等违规行为将受重罚。03.非法活动严惩不贷违反非法活动规定者，由有关主管部门责令改正，情节严重者将受到重罚，包括罚款、停业整顿等，相关人员也将受到处罚。非法活动重罚整改违法所得重罚严惩违反电信网络诈骗规定，没收违法所得，并由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，无违法所得者将处以二十万元以下罚款。违反非法活动规定者，没收违法所得，由公安机关或主管部门处违法所得一倍以上十倍以下罚款，严重者并处十五日以下拘留。法律责任法律责任工作人员违法追责01反电信网络诈骗工作有关部门、单位的工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，或者有其他违反本法规定行为，构成犯罪的，依法追究刑事责任。违法人员承担民责02电信网络诈骗违法人员需承担刑事、行政责任外，若造成他人损害，还需依《民法典》等法承担民事责任；相关企业违规者亦需承担民事责任。检察院可公益诉讼03人民检察院在履行反电信网络诈骗职责中，对于侵害国家利益和社会公共利益的行为，可以依法向人民法院提起公益诉讼。