2021年银行业法律法规与综合能力考试历年真题（含答案）

2021年银行业法律法规与综合能力考试历年真题汇总（含答

案）

单选题

1.银行承兑汇票的出票人是（）。

A、中央银行

B、包括银行在内的企业和其他组织

G商业银行

D、在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

答案：D

解析：银行承兑汇票的出票人为在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织。

2.我国传统的监管工具不包括（）o

A、流动性

B、拨备覆盖率

C、杠杆率

D、风险集中度

答案:C

解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率'风险集中度、不良资

产率。

3.根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述

错误的是（）。

A、都是企业法人

B、有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限

额为500万元

C、有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有

限责任公司

D、都必须依法制定公司章程

答案：C

解析：公司是企业法人，有限责任公司和股份有限公司都属于公司，因此均为企

业法人，A项正确。《公司法》第二十六、八十一条规定，有限责任公司和股份

有限公司的注册资本最低限额分别为人民币三万元和五百万元，B项正确。《公

司法》第二十三'七十七条规定，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制定

公司章程，D项正确。

4.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理。

A、支付管理信息系统

B、小额批量支付系统

C、清算账户管理系统

D、大额实时支付系统

答案：D

解析：大额实时支付系统（HVPS）。处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及

紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。

支付指令实时处理，金额清算费金。

5.最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。

A、商业银行

B、中央银行

C、政策性银行

D、金融资产管理公司

答案：B

解析：最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。

6.小李在2010年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设

一年期定期存款年利率I.98%,活期存款利率0.36%o存款满1月后，小李

取出了10000元。按照基数计息法，小李支取I0000元利息的是()元。

A、3.1

B、16.5

C、12.4

D、5.3

答案：A

解析：积数计息法：按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算

利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。虽然小李存入时是

按照定期存款存入的，但是如果未到存期就取出，则按照取款当天的活期存款利

息计结。计息公式：利息;累计计息积数X日利率其中，累计计息积数=每日余额

合计数本题中，10000元的应计利息为(10000元X0.36%/360)X31=3.1(元).

7.政府主要通过()来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。

A、宏观调控

B、产业监督

C、产业政策

D、产业控制

答案：C

解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。

8.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

9.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是0o

A、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单

独的经营许可证

B、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单

独的经营许可证

C、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单

独的经营许可证

D、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单

独的经营许可证

答案：B

解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立

分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的

分支机构，不按行政区划设立。全国性商业银行，可以在全国设分支机构，全国

展业；城商行'农商行具有经营地域限制。商业银行分支机构不具有法人资格,

在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银

行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工

商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

10.下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。

A、不记名且可转让

B、一般面额固定且较大

C、不可提前支取

D、不能在二级市场转让

答案：D

解析：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支

取.但可以在二级市场转让。

11.银行在票据未到期时将票据买进被称为。。

A、票据交换

B、票据承兑

C、票据结算

D、票据贴现

答案：D

解析：考察票据贴现的定义。

12.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A、跟单托收

B、出口托收

C、光票托收

D、进口托收

答案：C

解析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭

以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付

款的一种结算方式。

13.银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。

A、信用风险

B、操作风险

C、流动性风险

D、合规风险

答案：B

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外

部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷

和外部事件所引发的四类风险。

14.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物

权的是Oo

A、所有权

B、用益物权

C、担保物权

D、债权

答案：D

解析：根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权'用益物权和担保物权。所

有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出

来的。

15.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是

0o

A、提示产品涉及的主要风险

B、提示客户贸易合约中的免责条款

C、从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D、仅介绍产品或服务的有利之处

答案：D

解析：根据“风险提示”的规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益

驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产

品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意

的方式提示免责条款;④对客户提出的问题闪烁其词,刻意回避或提供虚假信息。

16.单位存款人的主办账户是（）。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：A

解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行

结算账户，是存款人的主办账户。

17.下列不属于挪用资金的行为的是（）。

A、超期未还型

B、营利活动型

C、非法活动型

D、合法活动型

答案：D

解析：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”“营利活动型”和“非法活动型”。

18.目前，中国人民银行发行央行票据是（），以调节市场货币供应量的主要手

段之一0

A、释放银行部分流动性、投放基础货币

B、释放银行部分流动性、回笼基础货币

C、吸收银行部分流动性、投放基础货币

D、吸收银行部分流动性、回笼基础货币

答案：D

解析：发行央行票据是央行调节市场货币供应量的重要手段，其作用机制是央行

发行票据之后，会在市场上形成需求，产生购买，这时货币就回到了央行手中，

暂停流通，实现了基础货币的回笼，吸收了银行部分流动性。

19.按（）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

A、发行主体

B、利率是否固定

C、利息支付方式

D、募集方式

答案：C

解析：按发行主体不同，债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和

金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券'浮动利率债券：按利息的不同

支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券'零息债券：按有无担保可分为

信用债券、担保债券；按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券：按募集方

式可分为公募债券和私募债券。

20.中国银行业协会的主管单位是（）。

A、国务院

B、银监会

C、中国人民银行

D、人民银行

答案：B

解析：2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变

更为中国银监会。

21.下列关于商业银行关系人的表述中，错误的是。。

A、商业银行不得向关系人发放信用贷款

B、关系人不包括商业银行的长期客户

C、商业银行不得向关系人发放担保贷款

D、关系人包括商业银行的董事及其近亲属

答案：C

解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；可以发放担保贷款但向关系人发放

担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

22.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。

A、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单

独的经营许可证

B、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单

独的经营许可证

C、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单

独的经营许可证

D、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单

独的经营许可证

答案：B

解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立

分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有

法人斐格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设

立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该

许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

23.利率市场化形成机制相互联系的组成部分不包括（）。

A、市场基准利率体系

B、中央银行政策利率为核心的利率调控机制

C、金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力

D、市场贷款利率体系

答案：D

解析：利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：ABC

24.某市政府所属A行政机关作出行政处罚决定后被撤销.其职能由市政府所属

B行政机关继续行使。受到行政处罚的公民不服，准备提起行政复议。此时他应

以（）为行政复议被申请人。

AvA机关

B、B机关

C、市政府

D、省政府

答案：B

解析：作出具体行政行为的机关被撤销的情形有两种。一是在申请人申请复议之

前被撤销，这就产生了谁作为被申请人的问题。二是在复议过程中该行政机关被

撤销，这就产生了更换被申请人的问题。无论属于哪种情况.判断标准都只能是

在被撤销的行政机关行政职权的转移中，谁承受了这种职权。谁就要对已被撤销

的行政机关作出的具体行政行为负责.谁就是被申请人。

25.公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：B

解析：公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过2年。考点单位存款业

务

26.由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的

统一的条件向同一借款人提供费金的贷款方式称为Oo

A、并购贷款

B、流动费金贷款

C、银团贷款

D、固定资产贷款

答案：C

解析:银团贷款又称辛迪加贷款,是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,

依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款

或授信业务。

27.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。

A、当事人意思表示真实

B、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

C、合同标的须确定和可能

D、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

答案：D

解析：合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当事人意思

表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;

④合同标的须确定和可能。

28.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A、调剂短期资金余缺

B、增加收入

C、增加流动性

D、降低风险

答案：A

解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借市场是

金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和

短期融通需要。

29.具体行政行为的效力不包括（）。

A、执行力

B、约束力

C、确定力

D、公信力

答案：D

解析：

30.下列属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。①城市商

业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互

助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：A

解析：由中国银监会监管的非银行金融机构包括：信托公司，货币经纪公司、金

融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司、贷款公司

和消费金融公司。

31.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A、某银行吸收客户资金不入账.直接用于发放贷款

B、负债银行经批准吸收社会公众存款

C、批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益

D、使用假证明获取银行借贷资金.造成银行重大损失

答案：B

解析：选项A属于《刑法》中的吸收资金不入账罪；选项C属于《刑法》中的窃

取'收买、非法提供信用卡信息罪；选项D属于金融诈骗罪，触犯了《刑法》，

应承担刑事责任。

32.激励约束机制是（）的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银

行业稳健经营和可持续发展。

A、公司治理

B、内部控制

C、合规管理

D、风险管理

答案：A

解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在

公司治理和风险管理中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。

33.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此

背景下，巴塞尔委员会于（）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实

现稳健公司治理的14条原则。

A、2011年8月

B、2008年11月

G2011年10月

D、2012年12月

答案：C

解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出

银行实现稳健公司治理的14条原则。

34.商业银行操作风险的特点是（）。

A、人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的'重要的地位

B、操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小

C、操作风险是银行经营中最重要的风险

D、操作风险内容较信用风险、市场风险简单

答案：A

解析：商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故

障'流程管理不当'外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，

所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之

中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是

不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以

转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。

35.以下不属于优先股股票享有的权利的有（）。

A、优先按约定方式领取股息

B、优先认股权

C、限制参与经营决策

D、股息是固定的

答案：B

解析：优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在

支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿

权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股

票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，

从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润

增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。选项B优先认股权是普通股

股东享有的权利。

36.关于合同成立和生效的区别描述不正确的是()。

A、合同成立主要是事实问题

B、合同生效主要是法律评价问题

C、合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

D、合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

答案：C

解析：行为人意思表示真实是合同生效的条件。

37.下列关于同业拆借的表述，错误的是()。

A、同业拆借业务主要通过全国银行问债券市场进行

B、同业拆借是银行间同业拆解市场的金融机构之间进行短期的资金借款

C、借人资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出

D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之

答案：A

解析：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

38.单位存款人的主办账户是。。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：A

解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行

结算账户，是存款人的主办账户。

39.下列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。

A、汽车金融公司

B、保险资产管理公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

答案：B

解析：银监会监管的非银行金融机构包括信托公司、金融资产管理公司、企业集

团财务公司'金融租赁公司'汽车金融公司'货币经纪公司。

40.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应.并

根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。

A、全覆盖

B、制衡性

C、审慎性

D、相匹配

答案：D

解析：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模'产品复杂程度、风险

状况程度相适应.并根据情况变化及时进行调整。

41.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的

票据是O0

A、银行汇票

B、银行承兑汇票

C、本票

D、支票

答案：C

解析：由商业银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持

票人的票据是本票。银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款

人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。两者的区别在

于银行本票是由银行签发的；银行承兑汇票是由出票人签发的。

42.由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要。。

Av导］

B、低

C、相等

D、不确定

答案：B

43.我国监管信托业务的金融机构是。。

A、中国人民银行

B、中国保险监督管理委员会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国银行保险监督管理委员会

答案：D

解析：2018年3月13日，国务院机构改革确定组建中国银行保险监督管理委员

会。中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，成立于2003年4月25日，

是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产

管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

中国保险监督管理委员会，简称中国保监会，成立于1998年11月18日，是国

务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监

督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。2018年3月，根据第十

三届全国人民代表大会第一次会议批准的国务院机构改革方案，组建中国银行保

险监督管理委员会，将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的

职责整合。中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规统一监督

管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法'稳健运行，防范和化解金融风

险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。

44.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于。。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：D

解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬

的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，

主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。

45.清算程序中的公司的法人资格（）。

A、由法院裁定

B、法人资格尚存

C、已不具有法人资格

D、法人资格转移

答案：B

解析：清算完结，完成公司注销登记，公司法人资格才告消灭。

46.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A、只能采用担保的方式发放贷款

B、不得向事业单位发放贷款

C、我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

答案：C

解析：我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款。故选项A错误。我

国商业银行可发放对公贷款（又称公司贷款、企业贷款），该贷款以企事业单位

为对象。故选项B错误。根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担

保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。故选项D错误。

47.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章

制度的行为不可以采取（）的方式。

A、用电子邮件向全行所有员工披露

B、制止

C、向所在机构报告

D、提示

答案:A

解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律'内部规章制度的行为应当予以

提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。

48.企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是()。

A、银行汇票

B、银行承兑汇票

C、银行本票

D、商业承兑汇票

答案：B

解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意

承兑的商业汇票。因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。

49.依我国《继承法》，关于遗喔继承与法定继承的关系，正确的选项是。。

A、遗嘱继承优先于法定继承

B、法定继承优先于遗嘱继承

C、遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先

D、遗嘱继承与法定继承不相干

答案：A

解析：《继承法》第5条规定：“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，

按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。”遗喔继承在

效力上优先于法定继承。

50.信托法律关系中的受益人由()指定。

A、受托人

B、信托公司

C、委托人

D、信托财产管理人

答案：C

解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法

人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享

有的受益权。

51.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负

债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。

A、稳增长、促发展

B、“表内外、本外币、集团化”

C、向资本节约型成长模式迈进

D、国际化步伐加快

答案：B

解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产

负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币'集团化”的趋势。

52.银行属于我国的第O产业。

A、第一产业

B、第二产业

C、第三产业

D、综合产业

答案：C

解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、

燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业'第二产业以外的

其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件

业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科

学研究'技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其

他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管

理和社会组织，国际组织。考点

53.外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用

的汇率是（）。

A、即期汇率

B、远期汇率

C、交割汇率

D、套算汇率

答案：B

解析：远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成

协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率'金额进行钱汇两清。

54.下列金融市场属于货币市场的是。。

A、中长期借贷市场

B、中长期债券市场

C、股票市场

D、银行间同业拆借市场

答案：D

解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据

市场。

55.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A、客户所在区域的信用环境

B、会计分录

C、信用记录

D、所处行业情况以及财务状况

答案：B

解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所

在区域的信用环境'所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信

用记录等进行尽职调查'审查和授信后管理。

56.当本国利率水平高于外国利率时，会引起()。

A、对本国货币需求增大

B、外汇升值，本币贬值

C、对外汇需求增大

D、资本流出

答案：A

解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此

对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利

率低于外国利率时，会引起斐本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值,

本币贬值。

57.()是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要

低得多。

A、留存利润

B、长期次级债务

C、可转换债券

D、混合资本债券

答案：A

解析：留存利润是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本

相对要低得多。

58.按照金融工具交易的阶段性划分，金融市场可以分为发行市场和。。

A、初级市场

B、现货市场

C、流通市场

D、一级市场

答案：C

解析：按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。

59.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识

()

A、产品的特点

B、产品的风险

C、产品的有效期

D、产品的设计过程

答案：D

解析：根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当

熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制

框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。

60.下列行为没有破坏金融管理秩序的是()o

A、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C、收买他人信用卡信息资料

D、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

答案：B

解析：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信

息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。

61.当人们预期（）时，会使货币需求减少。

A、物价水平下降、货币贬值

B、物价水平上升、货币升值

C、物价水平上升、货币贬值

D、物价水平下降'货币升值

答案：C

解析：货币需求在一定程度上受到人们的主观意志和心理活动的影响。当人们预

期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有量，则货币需求减少。

62.下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

A、合规问责制度

B、合规绩效考核制度

C、诚信举报制度

D、公平竞争制度

答案：D

解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩

效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制

度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营

管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员

工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

63.下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（）。

A、投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立

B、保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保

险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形

式载明合同内容

C、依法成立的保险合同.自成立时生效

D、投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险人不可以

答案：D

解析：投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。

64.下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是()。

A、商业银行董事

B、商业银行会计人员

C、商业银行信贷人员近亲属

D、商业银行监事担任高级管理职务的公司

答案：B

解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，

及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

65.为保证无民事行为能力人租限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的

代理关系的()o

A、委托代理

B、表见代理

C、指定代理

D、法定代理

答案：D

解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保

护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。

66.下列关于金融诈骗罪的说法不正确的是()。

A、侵犯的客体包括公私财物.也包括国家的金融秩序或金融工具的公信力

B、诈骗的方法是通过特定的金融工具

C、客观上遵循一定的逻辑顺序

D、以非法集资为目的

答案：D

解析:主观上以非法占有为目的，而不是以非法集资为目的，其余均为正确选项。

67.()是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

A、中国银行业协会

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国银行间市场交易商协会

D、中国证券业监督管理委员会

答案：A

解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

68.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

69.根据中华人民共和国商业银行法规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与

商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A、5%

B、15%

C、20%

D、10%

答案：D

解析：《商业银行法》第三十九条第一款第（四）项的规定：“对同一借款人的贷

款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。"

70.巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括（）o

A、最低资本要求

B、外部监管

C、市场约束

D、内部监管

答案：D

解析：巴塞尔新资本协议的三大支柱：最低斐本要求、外部监管'市场约束

71.我国的资本市场主要包括（）

A、同业拆借市场、回购市场和票据市场

B、股票市场和债券回购市场

C、债券市场和股票市场

D、股票市场'外汇市场、票据市场

答案：C

解析：资本市场主要包括债券市场和股票市场。

72.依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的

是()。

A、张某，双耳失聪

B、王某.精神失常

C、李某，高位截瘫

D、赵某.双目失明

答案：B

解析：根据《民法通则》的规定，限制民事行为能力的人，包括10周岁以上的

未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人。无民事行为能力人.包括不满1

0周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。本题中，A、C、D三项均为

身体残疾，故本题答案为B。

73.此章节无历年考点

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

74.关于商业银行销售理财产品，下列说法错误的是()o

A、应当遵循公平、公开、公正原则

B、应当充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

C、应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能

力评级的理财产品

D、商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，可以提供含有刚性兑付内容的

理财产品介绍

答案：D

解析：此题考查理财产品销售管理要求。商业银行应对本行的理财销售行为进行

规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不

得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产

品。

75.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结

束后应当至少保存()年。

A、7

B、2

C、5

D、1

答案：C

解析：《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易

结束后应当至少保存5年。

76.()是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充

足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。

A、资产规划

B、资本规划

C、战略规划

D、发展规划

答案：B

解析：资本规划是银行根据各项内'外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来

资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。

77.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是()o

A、准贷记卡

B\贷记卡

C、信用卡

D、借记卡

答案：D

解析：借记卡要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡。

78.合同权利转让时，（）。

A、必须经双方同意

B、需经债务人同意

C、无须经债务人同意，也不用通知债务人

D、无须经债务人同意，但应通知债务人

答案：D

解析：债权转让不以债务人的同意为生效条件，但是要对债务人发生效力，则必

须通知债务人。

79.民事法律行为必须具备的条件不包括（）。

A、行为人能够独立承担民事责任

B、行为人具有相应的民事行为能力

C、意思表示真实

D、不违反法律或者社会公共利益

答案：A

解析：民事行为能力必须具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力，意思

表示真实，不违反法律或者社会公共利益。

80.银行最重要的无形资产是（）o

A、良好声誉

B、土地使用权

C、专有技术

D、商标权

答案：A

81.按照《资本办法》的规定，核心一级资本不包括()o

A、少数股东资本可计入部分

B、盈余公积

C、资本公积

D、次级债务

答案：D

解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积'

一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

82.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区'部

门和企业，这属于金融市场的()。

A、经济调节功能

B、货币资金融通功能

C、资源配置功能

D、风险分散与风险管理功能

答案：C

解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进

费金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经

济资源有效地配置到效率高的部门，实现斐源优化配置和有效利用。

83.以下各项中，不属于货币执行支付手段职能的是（）。

A、发放工资

B、商店里的商品标价

C、捐款

D、偿还欠款

答案：B

解析：商品标价是货币在执行价值尺度的职能。其他三项均属于货币的支付手段

职能。故本题答案选Bo

84.国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的。。

A、经常项目

B、资本和金融项目

C、净误差与遗漏

D、外汇储备

答案：A

解析：经常项目包括贸易收支'劳务收支和单方面转移（如汇款'捐赠等）。

85.下列不属于常见的清算模式的是（）。

A、实时全额清算

B、净额批量清算

C、大额资金转账系统

D、小额实时清算

答案：D

解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小

额定时清算四种模式。

86.宏观经济发展的总体目标一般包括()o

A、保持货币币值稳定

B、充分就业

C、货币供应量

D、物价上涨

答案：B

解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳

定和国际收支平衡。

87.风险管理的基本流程是。。

A、风险识别一风险计量一风险监测一风险控制

B、风险识别一风险监测一风险控制一风险计量

C、风险监测一风险识别一风险控制一风险计量

D、风险监测一风险识别一风险计量一风险控制

答案：A

解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风

险控制四个主要环节。

88.关于内部资金转移定价的说法不正确的是。

A、内部是指银行与客户之间的价格

B、资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门

C、一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法

D、全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利

率属性进行逐笔计价。

答案：A

解析：内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银

行与客户之间的价格。

89.李某是银行的一名职员。一次偶然机会他发现该银行以低于规定利率向客户

发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，他认为()o

A、该情况属于银行正常经营行为.不用大惊小怪

B、这件事情与自己关系不大。不用理会，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

答案：D

解析：银行业从业人员对同事在X-作中违反法律、内部规章制度的行为应当予

以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报

告。

90.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现()

的相互抵消，进而锁定整体收益率。

A、利率风险和负债风险

B、利率风险和再投资风险

C、利率风险和流动性风险

D、利率风险和结构风险

答案：B

解析：风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利

率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率。

91.票据市场是以票据作为工具，通过()进行融资活动的货币市场。

A、托收承付和汇兑

B、信用卡和银行本票

C、汇兑和贴现

D、票据的发行、担保、承兑和贴现

答案：D

解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票'本票

和支票的发行、担保、承兑'贴现来实现短期资金融通的市场。

92.下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。

A、金融债券是在银行间债券市场上发行的

B、发行人是我国境内设立的金融机构法人

C、金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券

D、商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券

答案：D

解析：商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券和混合资本

债券等。

93.通货膨胀的治理对策不包括（）o

A、减少货币供应量

B、降低利率

C、增加税赋，压缩政府机构费用开支

D、紧缩的收入政策

答案：B

解析:通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策，如减少货币供应量，提高利率；

紧缩的财政政策，如增加税赋，压缩政府机构费用开支；此外，还可以通过紧缩

的收入政策'积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。

94.因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。

A、法律风险

B、操作风险

C、市场风险

D、信用风险

答案：D

解析：因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于信用风险,

这里的信用可以理解为约定，就很容易选出来。

95.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）o

A、将客户资料存放在保险柜

B、在受雇期间.不透露任何客户资料和交易信息

C、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D、妥善保管客户交易信息档案

答案：C

解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法

律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定.不得透露任何客户资料和交易信息。

96.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A、股票

B、政府债券

C、中央银行票据

D、可转换债券

答案：B

解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其

标的物一般是信用等级高的政府债券。

97.银行业从业人员应当了解客户，不得。。

A、了解客户斐金调拨的用途

B、为客户开立匿名账户

C、了解客户的风险承受能力

D、了解客户的业务状况

答案：B

解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资

金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时.应当根据风险控制

要求，了解客户的财务状况'业务状况'业务单据及客户的风险承受能力。

98.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。

A、提供内部管理基本情况

B、管理人员之间统一口径

C、提供检查经费

D、转移相关账本

答案：A

解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构

账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，

了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的,

银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，

接受调查询问，收集凭证、报表、账册（账页）'问卷、说明材料'被查单位文件、

合同、会议记录、外调复函'实物照片等证明材料。

99.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该

账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（）o

A、为企业再开立一个基本存款账户

B、为企业开立一般存款账户

C、为企业开立专用存款账户

D、为企业开立临时存款账户

答案：B

解析：略

100.以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。

A、消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

B、生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度

C、国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基

年不变价格计算的国内生产总值的比率

D、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍

答案：D

解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。考点宏观经济

发展目标

101.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包

括（）。

A、了解该企业所处行业情况.

B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C、了解客户所在区域的信用环境

D、必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

答案：D

解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所

在区域的信用环境'所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信

用记录等进行尽职调查'审查和授信后管理。本条要求从事信贷业务的银行业从

业人员忠于职责，专业'客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风

险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。

102.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款

余额与商业银行资本余额比例不得超过()o

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案：B

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷

款余额与商业银行资本余额比例不得超过10%„

103.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行

必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属

于银行金融创新需要遵循的()原则。

A、合法合规

B、信息充分披露

C、维护客户利益

D、风险可控

答案：B

解析：合法合规原则是银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法

律'行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监

管。维护客户利益原则是银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操

守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。风险可控原则是

创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的

不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风

险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必

须保证风险可控。

104.上海证券交易所于（）成立。

A、1990年

B、1991年

G1993年

D、1995年

答案：A

解析：上海证券交易所于1990年12月29日开业。

105.银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内，对银行业金融机构业务范

围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定

A、1

B、2

C、3

D、6

答案：C

解析：银监会应当在自收到申请文件之日起3个月内，对银行业金融机构业务范

围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定

106.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）o

A、国有商业银行

B、中国境内的外资银行

C、国家外汇管理局

D、政策性银行

答案：C

解析：银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

107.票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款之

日起（）内。

A、6个月

B、2年

C、1个月

D、3个月

答案：A

解析：票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款

之日起6个月内。

108.某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品

时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从

业基本准则关于（）的规定。

A、勤勉尽职

B、保护商业秘密与客户隐私

C、专业胜任

D、诚实信用

答案：C

解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

109.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A、决策执行

B、职责边界

C、组织架构

D、履职要求

答案：A

解析：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层'股东

及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界'履职要求等治理

制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

110.在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。

A、政府信用

B、商业信用

C、个人信用

D、银行信用

答案：B

解析：托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款

项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款

项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

111.下列行为中，没有构成破坏金融管理秩序的是（）o

A、持有、使用假币

B、洗钱

C、使用信用证

D、高利转贷

答案:C

解析：使用信用证属于信用卡管理制度。

112.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不

构成犯罪的，由银监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得

（）罚款

A、一倍以上三倍以下

B、一倍以上五倍以下

C、五十万元以上二百万元以下

D、五十万元以上一百万元以下

答案：B

解析：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚

不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所

得一倍以上五倍以下罚款

113.我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证

期间为主债务履行期届满之日起（）。

A、一个月

B、三个月

C、六个月

D、一年

答案：C

解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保

证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

114.（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A、债券

B、贷款

C、存款

D、借款

答案：C

解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银

行持续经营的基础。

115.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的

时间是Oo

A、质押合同鉴定日

B、借款合同签订日

C、权利凭证交付日

D、证券登记结算机构办理出质登记时

答案：D

解析：股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记

手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机

构办理出质登记时，质押权设立。

116.代理保险业务属于()o

A、中间业务

B、负债业务

C、资产业务

D、投资业务

答案：A

解析：代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经

营活动。属于商业银行的中间业务。

117.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响

因素的贷款一般为()。

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

答案：A

解析：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影

响因素的贷款一般为关注类贷款。

118.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A、使用假币购买商品

B、将假币存入银行或者兑换其他货币

C、使用假币参与赌博

D、以假币作为资信证明

答案：D

解析：持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为

资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。

119.一般情况下，法定准备金与实际准备金的数量关系是（）。

A、前者=后者

B、前者》后者

C、前者〈后者

D、不确定

答案：C

解析：超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款账户上的实际

准备金超过法定准备金的部分。故实际准备金一般要比法定准备金多。

120.一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水

平的是。。

A、经济危机阶段

B、经济萧条阶段

C、经济复苏阶段

D、经济高涨阶段

答案：D

解析：一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高

水平的是经济高涨阶段。

121.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。

A、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B、当事人意思表示真实

C、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D、合同标的须确定和可能

答案：A

解析：合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。合同

成立是合同生效的前提。合同生效具有几大要件：（1）当事人必须具有相应的民

事行为能力；（2）当事人意思表示真实；（3合同标的合法，即当事人签订的合同

不违反法律和社会公共利益；（4）合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人

双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。

122.下列关于冻结单位存款的表述，正确的是（）。

A、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

B、被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

C、冻结单位存款的期限不超过3个月

D、冻结单位可自行申请解除冻结

答案:B

解析：冻结单位存款的期限不得超过6个月；被冻结的款项在冻结期限内如需解

冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存

款通知书”为凭，银行不得自行解冻；被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间

应季度利息。

123.个人存款可以分为()。

A、活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款'保证

金存款

B、活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证

金存款

C、活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证

金存款

D、活期存款'整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证

金存款

答案：B

解析：

124.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问

身边同事不能得到满意解答后，可以向()寻求解释。

A、中国人民银行

B、人民法院

C、银监会

D、中国银行业协会

答案：D

解析：《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的。若从业人员有疑

惑可向协会相关人员寻求解答。

125.通货膨胀对策中，压缩财政支出属于（）。

A、改善供给

B、紧缩性收入政策

C、收入指数化政策

D、紧缩性财政政策

答案：D

解析：通货膨胀的治理对策中，紧缩的货币政策包括减少货币供应量、提高利率

等；紧缩的财政政策包括增收、节支'减少赤字。

126.下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A、确保资产负债业务快速发展

B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

D、确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

答案：A

解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章

的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理

的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实'

准确、完整和及时。

127.关于成本收入比下列说法不正确的是（）。

A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售

存款和活期存款的比重.将存贷比提高到合理水平

B、成本收入比可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强

成本控制

C、成本收入比=（营业费用/营业收入）X100%

D、营业净收入=营业收入-营业支出-费用

答案：C

解析：成本收入比=（营业费用/营业净收入）义100%。

128.对每个理财产品单独进行会计账务处理，（）不是每个理财产品必须包含的

财务报表。

A、资产负债表

B、利润表

C、所有者权益变动表

D、现金流量表

答案：C

解析：单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品

都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

129.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A、互相信任

B、协议承诺

C、诚实告知

D、双方自愿

答案：B

解析：合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共

同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。

130.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风

险评级结果由低到高至少应包括()个等级。

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：C

解析：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的

风险评级结果由低到高至少应包括5个等级，即从风险一级到风险五级。

131.地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正

确的是()o

A、一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理

B、是国家为筹措资金而向投资者出具书面借款凭证

C、是权益工具

D、是面向全国银行间债券市场成员发行的

答案:A

解析：地方政府债券是指地方政府根据信用原则'以承担还本付息责任为前提而

筹集资金的债务工具，一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

132.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在()o

A、融资功能

B、担保功能

C、投资功能

D、清算功能

答案：A

解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，

出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。

与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

133.中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷费金量（）。

A、减少

B、增加

C、不受影响

D、不确定

答案：B

解析：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款,

这个比例通常是由中央银行决定的.被称为法定存款准备金率。法定存款准备金

率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低.货币供应量增加。

134.涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。

A、诉讼主体涉外

B、作为诉讼标的的法律事实涉外

C、诉讼主体的亲属涉外

D、诉讼标