2021年初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析（单选题）

2021年初级银行从业资格考试题库及解析

考试科目：《个人理财》

单选题

1.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。

A、吸收公众存款

B、发放短期、中期和长期贷款

C、发行股权证券

D、发行金融债券

答案：0

解析：我国商业银行不得买卖股票。

2.日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。

A、发行金融债

B、到境外借款

C、买卖政府债券

D、以上都正确

答案：D

解析：《商业银行法》第七十四条、第七十六条均有规定。

3.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。

A、未经批准办理结汇、售汇

B、未经批准分立或者合并

C、未经批准在银行间债券市场发行金融债券

D、违反规定同业拆借

答案：B

解析：《商业银行法》第七十六条涉及的情形包括：未经批准办理结汇、售汇;

未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款；违反规定同业

拆借。

4.为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确

的限制，下列论述中错误的是（）。

A、商业银行不得向关系人发放信用贷款

B、商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式。在关系人财务、信用

状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠

C、关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属

D、商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围

答案：B

解析：向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。

5.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A、中国人民银行

B、银行监管委员会

C、中国银行业协会

D、证券监督委员会

答案：B

解析：银行开展个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中

间业务。

6.中国银监会有权监督金融机构以及其他单位和个人的（）。

A、有关存款准备金管理规定的行为

B、有关银行问同业拆借市场管理规定的行为

C、有关反洗钱规定的行为

D、有关金融机构设立分支机构的行为

答案：D

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》规定，金融机构设立分支机构的监管

属于中国银监会的监管职责。

7.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情

形是（）。

A、事先取得被代理人的同意

B、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不

同意

C、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示

同意

D、在紧急情况下.为了保护被代理人的利益而转托他人代理

答案：B

8.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履

行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在我

国合同法理论上称作（）。

A、不安抗辩权

B、同时履行抗辨权

C、先履行抗辩权

D、后履行抗辩权

答案：B

9.根据《物权法》的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产

的，物权自（）时发生效力。

A、法律行为生效

B、交付

C、约定生效

D、双方共同签署

答案：A

10.离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占

另一方财产的，分割夫妻共同财产时，（）。

Ax应当不分

B、应当少分或者不分

C、应当少分

D、可以少分或者不分

答案：D

11.个人独资企业的投资人对企业债务（）。

A、以出资额为限承担责任

B、以企业财产为限承担责任

C、以其个人财产承担无限责任

D、以其个人财产承担连带无限责任

答案：C

12.每一只理财计划至少配备（）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工

作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

13.个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A、5000

B、10000

C、20000

D、50000

答案：B

14.根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入

外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A、5000

B、10000

C、30000

D、50000

答案：A

15.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。

A、民事行为

B、民事法律行为

C、商业交换行为

D、权利义务行为

答案：B

解析：题干为《民法通则》中对民事法律行为的定义。

16.《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、10岁以上的未成年人

B、不能辨别自己行为的人

C、10岁以下的未成年人

D、限制民事行为能力人的监护人

答案：D

解析：D项的中心词是监护人，监护人是完全民事行为能力人，可以开办个人理

财业务。

17.根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。

A、不履行职责

B、串通第三人给被代理人造成损害

C、做出超越代理权的行为

D、法人终止

答案：D

解析：法条内容，理解性记忆。还应当了解代理终止的其他几种情形。

18.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考

试合格人员不少于（）人。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：D

解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务.通过我国期货行业认可的从业资格

考试合格人员不少于4人。

19.商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少人、风险管

理人员至少人。（）

A、1；3

B、2；2

C、3；1

D、4；1

答案：B

解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务.通过我国期货行业认可的从业资格

考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。

20.商业银行从事境内黄金期先交易业务，应建立必要的（）制度。

A、业务授权

B、业务审批

C、业务隔离

D、岗位分离

答案：C

解析：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。

21.资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。

A、可兑换准则

B、可兑换进度

C、可兑换原则

D、可兑换进程

答案：D

解析：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理.资本项目项下的个人

外汇业务按照可兑换进程管理。

22.银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个

人业务的相关资料至少保存（）年。

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：C

解析：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、

准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

23.年度总额内的个人结汇和境内个人购汇，凭（）在银行办理。

A、到外汇管理局批准

B、有交易额的相关证明材料

C、相关证明材料

D、本人有效身份证件

答案：D

24.境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立（）账户。

A、投资者专用外汇账户

B、特殊目的公司专用账户

C、投资并购专用账户

D、外汇结算账户

答案：A

解析：境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇

账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。

25.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A、1

B、3

C、5

D、10

答案：C

解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇

实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。

26.境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效

期为自兑换日起（）个月。

A、6

B、12

C、18

D、24

答案：D

27.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有

效身份证件在银行办理。

A、5万

B、3万

c、2万

D、1万

答案：A

解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（合）的.凭本人

有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性

凭证办理。

28.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（）。

A、遵纪守法

B、诚实守信

C、客观公正

D、专业能力

答案：A

29.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A\自愿原则

B、公平原则

C、等价有偿原则

D、诚实信用原则

答案：D

30.《民法通则》关于公民（自然人）的规定的适用范围是（）。

A、只适用于中国公民

B、不适用于外国公民

C、适用于中国公民、外国公民和无国籍人

D、不适用于无国籍人

答案：C

31.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级,

并可根据实际情况进一步细分。

A、三个

B、四个

C、五个

D、六个

答案：C

解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等

级.并可根据实际情况进一步细分。

32.风险评级为（）的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民

币。

A、一级和二级

B、二级和三级

C、三级和四级

D、四级和五级

答案：C

解析：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10

万兀人民币。

33.商业银行对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑

客户年龄、相关投资经验等因素。

A、55

B、60

C、65

D、70

答案：C

解析：商业银行对超过65岁:含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考

虑客户年龄、相关投资经验等因素。

34.保证收益理财产品对客户是有附加条件的.商业银行不可以采取的附加条件

是（）。

A、与本行存款进行搭配销售

B、对理财计划期限作出调整

C、对理财计划的币种进行转换

D、选择最终支付货币和工具

答案：A

解析：保证收益理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客

户有附加条件的保证收益。附加条件包括：理财计划期限调整：币种转换：最终

支付货币和工具的选择权利等。

35.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得

基金从业资格人员不少于（）人。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：C

解析：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取

得基金从业资格人员不少于30人。

36.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得

基金从业资格人员不少于（）人。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：A

解析：独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取

得基金从业资格人员不少于10人。

37.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存年.与销售业务有

关的其他资料自业务发生当年计起至少保存年。（）

A、15；15

B、20；20

C、15；20

D、20：30

答案：A

解析：客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关

的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。

38.下列不属于基金宣传推介动料的禁止规定的是（）。

A、违规承诺收益或者承担损失

B、预测该基金的证券投资业绩

C、登载基金过往业绩

D、登载单位或者个人的推荐性文字

答案：C

解析：基金宣传推介材料禁止性规定：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；

②预测基金的证券投资业绩；③违规承诺收益或者承担损失；④诋毁其他基金管

理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤

夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高

收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的

表述；⑥登载单位或者个人的推荐性文字；⑦中国证监会规定禁止的其他情形。

39.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任,

由（）承担。

Av保险人

B\被保险人

C、保险兼业代理人

D、投保人

答案：A

解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责

任，由保险人承担。

40.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独

法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

解析：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独

法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

41.保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，

（）不属于不得承保的情况。

A、发现产品不适合

B、信息不真实

C、客户无投保意愿

D、签名模糊

答案:D

解析：保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，

发现产品不适合、信息不真实、客户无投保意愿等问题不得承保。

42.每一只理财计划至少配备（）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工

作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

解析：每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工

作.并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

43.根据《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A、因重大过失造成对方财产损失的

B、因重大误解订立的

C、在订立合同时显失公平的

D、以合法形式掩盖非法目的的

答案：A

解析：《合同法》第53条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身

伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

44.不动产的变动，通常以（）为公示方法。

A、交付

B、占有

C、登记

D、合意

答案：C

解析：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登

记，不发生效力.但法律另有规定的除外。

45.根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（）。

A、建设用地使用权

B、房屋所有权

C、国家所有的自然资源所有权

D、不动产抵押权

答案：C

解析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。

46.下列财产中，不能用于设定质权的是（）。

A、建设用地使用权

B、电视机

C、古字画

D、书籍

答案：A

解析：只有动产才可以出质。

47.下列财产中，不可以用于抵押的财产包括（）。

A、抵押人所有的房屋

B、抵押人所有的汽车

C、抵押人所有的机器

D、土地所有权

答案：D

解析：土地所有权不得抵押。

48.根据《物权法》的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该

动产的，物权自（）时发生效力。

A、动产交付

B、该约定生效

C、登记备案

D、动产转让合同生效

答案：B

解析：动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定

生效时发生效力。

49.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用（）。

A、书面形式

B、口头形式

C、书面或口头形式均可

D、无具体规定

答案：A

解析：夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共

同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。

50.根据《个人独资企业法》的规定，投资人自行清算的，应当在清算前15日内

书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在法定期间内向投资

人中报债权，该期间为（）。

A、接受通知的债权人在接到通知之日起30日内.未接到通知的债权人在公告之

日起60日内

B、接受通知的债权人在接到通知之日起30日内.未接到通知的债权人在公告之

日起90日内

C、接受通知的债权人在接到通知之日起15日内.未接到通知的债权人在公告之

日起30日内

D、接受通知的债权人在接到通知之日起15日内.未接到通知的债权人在公告之

日起6日内

答案：A

解析：债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起

60日内.向投资人申报其债权。

51.下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人独资企业

法》规定的是（）。

A、原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任

B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在1年内未向

债务人提出偿债请求的.该责任消灭

C、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在2年内未向

债务人提出偿债请求的.该责任消灭

D、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在5年内未向

债务人提出偿债请求的.该责任消灭

答案：D

解析：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债

务仍应承担偿还责任.但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消

灭。

52.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。

A、合伙人之间可以自由转让各自的财产份额.尢须经其他合伙人同意，也不需

要通知其他合伙人

B、合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人

C、合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的.须经其他合伙人一致同意

D、在任何情况下.合伙人均不得以其财产份额出质

答案：C

解析：本题考核合伙企业财产份额转让的规定。根据规定，除合伙协议另有约定

外.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时,

须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份

额时.应当通知其他合伙人.因此选项AB的表述错误。合伙人以其在合伙企业

中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意.未经其他合伙人一致同意.合

伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成

损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因此选项D的表述错误。

53.甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡,其子乙12岁为唯一继承人。

根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）。

A、乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人

B、乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额

C、经全体合伙人同意.乙可以成为普通合伙人

D、全体合伙人未能一致同意的.合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙

答案：D

解析：选项AC：普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力，因此，继承人为

无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的.不可能取得普通合伙人资格；选

项BD：普通合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的.经

全体合伙人一致同意。可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合

伙企业：全体合伙人未能一致同意的.合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额

退还该继承人。

54.中国特色社会主义法律体系，是以为统帅。以为主干.以一

为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、

刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。（）

A、宪法法律行政法规、地方性法规

B、法律宪法行政法规、地方性法规

C、宪法行政法规、地方性法规法律

D、法律行政法规、地方性法规宪法

答案：A

解析：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法

规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、

社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

55.民事法律活动应当遵循的原则包括（）。

A、公正、公平、互惠、互利原则

B、自愿、公平、互惠、互利原则

C、公正、公平、等价有偿、诚实信用原则

D、自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则

答案：D

解析:平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的自愿、

公平、等价有偿、诚实信用的原则。

56.公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利.承担

民事义务。

A、出生

B、满18周岁

G满16周岁

D、满10周岁

答案：A

解析：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民

事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于

死亡。

57.下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。

A、18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B、10周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的.因

未成年.所以只具有限制民事行为能力

D、不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力

答案：C

解析：16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的公民，视为

完全民事行为能力人。

58.根据我国《民法通则》的规定，代理中不包含的代理形式是（）。

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、意见代理

答案：D

解析：根据代理权产生的根据不同，代理可以分为委托代理、法定代理和指定代

理。

59代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为.被代理人对代

理人的代理行为承担（）。

A、民事责任

B、刑事责任

C、行政责任

D、一切责任

答案：A

60.委托代理的授权委托书授权不明的，应当（）。

A、代理人对第三人承担民事责任.被代理人不负责任

B、被代理人对第三人承担民事责任.代理人不负责任

C、被代理人对第三人承担民事责任.代理人负连带责任

D、代理人对第三人承担民事责任.被代理人负连带责任

答案：C

解析：委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带

责任。

61.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。

A、代理人

B、被代理人

C、代理人和被代理人连带

D、代理人或被代理人

答案：C

解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知

道代理人的代理行为违法不表示反对的.由被代理人和代理人负连带责任。

62将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、被代理人取得或者恢复民事行为能力

C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D、代理人丧失民事行为能力

答案：D

解析：A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理或者指定代理终止；C选

项属于委托代理终止。

63.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严

重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。

A、不安抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、先履行抗辩权

D、后履行抗辩权

答案：A

解析：同时抗辩权，指应当同时履行的合同一方在对方履行之前有权拒绝其履行

要求：先履行抗辩权，指存在履行顺序的合同后履行方.在先履行方未履行时有

权拒绝其履行要求：不安抗辩权。指合同一方有确切证据证明对方经营状况严重

恶化、转移财产、抽逃资金、以逃避债务、丧失商业信誉、有丧失或可能丧失履

行债务能力的情形可以中止履行合同。

64.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

Ax格式条款和非格式条款不一致时.应采用格式条款

B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定.并在订立合同时未与对方协商

C、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D、对格式条款的理解发生争议的.应当按照通常理解予以解释

答案：A

解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

65.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品

有关的重要事实，在（）最醒目位置提示风险，说明最不利的投资情形和投资

结果。

A、最后一页

B、第二页

C、首页

D、文中任意部分

答案：C

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，

商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有

关的重要事实,在首页最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果，

对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品,

不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。

66.下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。

A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行

分析，并报中国银监会批准

B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经

相关部门审核批准

D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条规定，商业银行

研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产

品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进

行分析，并报董事会或高级管理层批准。

67.下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理

财产品或风险登记和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。

A、引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实

的数据

B、真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平

C、在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系

D、理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

答案：C

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十四条的规定，商业银行在宣

传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产

品业绩表现的保证。

68.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有

关的重要事实，以下哪种情况是违规的（）

A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发

理财产品业绩表现的保证

B、登载单位或者个人的推荐性文字

C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明

D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等

表述

答案：B

69.下列选项中，（）不属于委托代理终止的原因。

A、代理期限届满

B、被代理人取得民事行为能力

C、代理人辞去委托

D、代理人死亡

答案：B

解析：《民法通则》规定，有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届

满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人死

亡；（4）代理人丧失民事行为能力；（5）作为被代理人或者代理人的法人终止。故B

为正确选项。@##

70.以下选项中，（）不属于无效合同。

A、以合法的形式掩盖非法的目的

B、一方以欺诈、胁迫手段订立，损害对方当事人利益的合同

C、违反法律、行政法规的强制性规定的合同

D、恶意串通损害第三人利益的合同

答案：B

解析：一方以欺诈、胁迫手段订立，损害国家利益的合同为无效合同。@##

71.下列关于无民事行为能力人的表述，正确的是（）。

A、不满8周岁未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人

B、不能完全辨认自己行为的精神病人是无民事能力行为人

C、无民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

D、18周岁以下的未成年人是无民事行为能力人

答案：A

解析：不满8周岁的未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力

人，民事活动由他的法定代理人代理。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己

的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

72.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B、个人与其直系亲属账户问的资金划转，凭双方身份证件办理

C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇

结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇

D、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直

接办理

答案：A

解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定，个人外汇储蓄账户资金

境内划转，按以下规定办理：①本人账户问的资金划转，凭本人有效身份证件办

理；②个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件、直系亲属关系证

明办理；③境内个人和境外个人账户之间的资金划转按跨境交易进行管理；第二

十九条规定：本人外汇结算账户与外汇储蓄账户问资金可以划转，但外汇储蓄账

户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；第三十条

规定：个人提取外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理。@##

73.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的

情形是（）。

A、事先取得被代理人的同意

B、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不

同意

C、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示

同意

D、在紧急情况下.为了保护被代理人的利益而转托他人代理

答案：B

解析：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理

人的同意。如果被代理人不同意.由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。

但在紧急情况下.为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。@##

74.小王购买了某公司新发行的股票后,想将部分该公司的股票卖出，他应在（）

进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。

A、二级市场；小王和其他投资者

B、一级市场；小王和其他投资者

C、二级市场；小王和该公司

D、一级市场；小王和该公司

答案：A

解析：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者的股票交易在二级市

场进行，交易对手方为其他投资者。

75.下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。

A、无民事行为人

B、政府及政府机构

C、中央银行

D、企业

答案：A

解析：金融市场主体包括：企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构和居民

个人。但是无民事行为能力的人不允许参加金融市场交易。

76.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是

（）O

A、收益率较高，适合普通投资者的投资理财

B、价格波动主要受市场偏好的影响

C、需要投资者有相当高的鉴别能力

D、流动性较差

答案：A

解析：古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相

当的经济实力，不适合普通投资者投资理财。

77.证券交易所属于（）。

A、有形市场

B、无形市场

C、第三市场

D、第四市场

答案：A

解析：有形市场是指固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备

的，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。

78.空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A、地域一贯性

B、全球一体性

C、时间连续性

D、时间统一性

答案：C

解析：外汇市场的特点为空间统一性和时间连续性。

79.同业拆借市场是指（）。

A、企业之间的资金调剂市场

B、银行与企业间资金调剂市场

C、金融机构之间的资金调剂市场

D、中央银行与商业银行之间的资金调剂市场

答案：C

解析：同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。

80.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A、回购市场

B、票据市场

C、股票市场

D、同业拆借市场

答案：C

解析：货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场

和回购协议市场等，股票市场是属于资本市场。

81.下面不属于债券市场功能的是（）。

A、资本转让功能

B、融资功能

C、价格发现功能

D、宏观调控功能

答案：A

解析：资本转让功能属于股票市场的功能。

82.下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（）。

A、某企业从银行购买了三年期国债

B、某人在银行购买了10000兀的短期国库券

C、某公司普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票

D、某人获得了一笔年终奖金，买人15000元证券投资基金

答案：B

解析：资本市场是指融资期限在一年以上的资金融通市场，主要包括：股票、中

长期债券、基金。其中短期国库券属于货币市场。

83.按照（）划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率

衍生工具。

A、基础工具的种类

B、交易场所

C、交易方式

D、交易时间

答案：A

解析：金融衍生工具按照基础工具的种类可以划分为股权衍生工具、货币衍生工

具和利率衍生工具。按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具。按照交

易方式划分为远期、期货、期权和互换。

84.下列选项中，不是间接融资市场特征的是（）。

A、分散性

B、间接性

C、信誉的差异性较小

D、可逆性

答案:A

解析：间接融资市场的基本特征包括：①间接性；②相对集中性；③信誉的差异

性较小；④具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。

85.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（）。

A、融资功能

B、提高交易效率功能

C、转移风险功能

D、价格发现功能

答案：D

解析：价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项A为债券市

场的功能。选项B、C是金融衍生品市场的功能。

86.下列不属于债券市场的功能是（）。

A、债券市场具备融资功能

B、债券市场是分散资金的场所

C、债券市场具备价格发现功能

D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

答案：B

解析：债券市场的功能包括：①融资功能；②价格发现功能；③宏观调控功能。

87.（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

A、邮票

B、古玩

C、纪念币

D、艺术品

答案：A

解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每

个人都可以根据自己的财力进行投资

88.其他条件相同的情况下，以外币计价的债券风险高于以本币计价的债券风险,

是由于（）的作用。

A、信用风险

B、政策风险

C、汇率风险

D、国家风险

答案：C

解析：其他条件相同的情况下，外币计价的债券比本币计价债券风险高是因为存

在汇率风险。

89.下列关于债券价格，说法错误的是（）。

A、债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关

B、债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低

C、债券交易价格与市场利率无关

D、市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降

答案：C

解析：债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。

交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率

的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市

场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反；债券的市场交易

价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下

降；反之则相反。

90下列关于股票的表述，不正确的是（）°

A、股票表明投资者的投资份额及其权利义务

B、股票能够给持有者带来收益

C、股票是股份公司发行的有价证券

D、股票是一种债权凭证

答案：D

解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权

凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。

91.只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不

同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。

A、可复制性

B、唯一性

C、杠杆特性

D、分散性

答案：A

解析：金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可

以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。

92.以下有关黄金价格的说法中，错误的是（）。

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨

答案：D

解析：美元的币值与黄金是呈反向变动的，美元升值，黄金价格就会降低。

93.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、可转让大额定期存单

D、回购协议

答案:B

解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融诵短期资金和交易期限在一年以

内（包括一年）的有价证券市场。货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业

票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等期限在一年以内的金

融工具。股票属于资本市场中的证券市场。

94.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。

A、同业拆借市场

B、公司债券市场

C、债券回购市场

D、票据市场

答案：B

解析：公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场。

95.商业票据的主要投资者一般不包括（）。

A、商业银行

B、非金融公司

C、保险公司

D、个人投资者

答案：D

解析：商业票据是公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无

担保信用凭证，一般由规模大、信誉好的公司发行。商业票据的面额较大，所以

其主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人

投资者较少。

96.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。

A、国有控股商业银行

B、银行业监督管理委员会

C、邮政储蓄银行

D、证券投资公司

答案：B

解析：同业拆借市场交易是银行等金融机构间为满足头寸需要而进行的短期资金

借贷活动，交易主体是金融机构。银监会是监督管理部门，不参与交易。

97.以下对银行承兑汇票的特征，描述错误的是（）。

A、安全性高

B、信用度高

C、灵活性好

D、收益率高

答案：D

解析：银行承兑汇票属于银行信用，风险较低，因而收益也较低。

98.从本质上说，回购协议是一种（）。

A、以证券为抵押品的抵押贷款

B、融资租赁

C、信用贷款

D、金融衍生产品

答案：A

解析：回购协议中出售的证券，只是在约定期间内短期由买入方支配，到期后又

由回购协议的卖方买回，所有权只是短期转移，因而，回购协议是一种短期融资

行为。从本质上说，它是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

99.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）。

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

答案：D

解析：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的，C

是按是否可以在市场上流通划分的。此外，普通股和优先股在风险和权益方面的

区别，也是应当注意的知识点。

100.通常所说的股市行情，即股票价格是指（）。

A、股票的账面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

答案：B

解析：股票在市场上进行交易，其买卖价格自然指的是市场价值。

101.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）。

A、增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

B、通常，股价与公司派发的股息成正比

C、公司资产净值增加，股价上升

D、公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

答案：A

解析：股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的

股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股

价上涨的刺激作用更大。

102.以下债券中风险最高的是（）。

A、国债

B、地方政府债券

C、公司债

D、垃圾债券

答案：D

解析：国债是国家信用，是以税收为担保发行的债券；地方政府债券是地方政府

发行的，用于基础设施建设或项目投资筹集资金的债券；公司债是公司发行的债

券；垃圾债券是指信用差、违约风险较高、以高收益吸引投资者的债券。国债的

风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。

103.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。

A、可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息

B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之

间做出灵活选择的投资者

答案：C

解析：可转换债券在转换成股票之前是纯粹的债券，但在转换成股票之后，原债

券持有人就由债权人变成了公司的股东，可参与企业的经营决策和红利分配，获

得股票的收益。

104.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出

售某项资产的标准化协议是（）。

A、远期

B、期货

C、期权

D、互换

答案：B

解析：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买

入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

105.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。

A、会计师事务所

B、投资顾问咨询公司

C、律师事务所

D、有价证券承销人

答案：D

解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有

价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

106.下列说法中，错误的是（）。

A、当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持

续下跌引起通货紧缩

B、国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供

给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀

C、由于政策时滞的原因，通先膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调

整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩

D、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材

料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨,

形成通货膨胀

答案：B

解析：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流人减少,

导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。

107.以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A、市场交易活动的分散性

B、市场商品的特殊性

C、交易主体角色的可变性

D、市场交易价格的一致性

答案：A

解析：金融市场的主要特征包括：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致

性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。

108.金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介，下列属于服务中介机构的

是（）。

A、证券评级机构

B、中央银行

C、商业银行

D、证券交易经纪人

答案：A

解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介。这类机构通过市场为买卖双

方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、

证券交易所和证券结算公司等。②服务中介。这类机构本身不是金融机构，却是

金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证

券评级机构。

109.某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公

司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。

A、资源配置的功能

B、聚敛资金的功能

C、调节微观经济的功能

D、避险功能

答案：D

解析：金融市场的财富投资和避险功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者

提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，投资者可以通过套期保值、组合

投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。

110.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）

左右。

A、70%

B、80%

C、85%

D、90%

答案：C

解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的

白银总需求占白银需求的85%左右。

111.房地产投资者以所购买的房地产为抵押。借入相当于其购买成本的绝大部分

款项。这被称为房地产投资的（）。

A、价值升值效应

B、财务杠杆效应

C、现金流和税收效应

D、风险效应

答案：B

解析：本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的

自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时.杠杆

投资的价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非

常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金

流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。

112.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。

A、位置固定性

B、使用长期性

C、同质性

D、保值增值性

答案：C

解析:房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、

影响因素多样性和保值增值性。

113以下说法错误的是（）.

A、艺术品是一种中长期投资.其价值随时间而提升

B、艺术品投资具有较大的风险。主要体现在流动性差、保管难、价格波动大

C、纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的

货币

D、在国外.艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象

答案：D

解析：在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。

114.下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是（）。

A、生产或开采能力越强.价格越低

B、储量少的收藏品价格高

C、生长周期越长。价格越低

D、受到追捧的收藏品价格高

答案：C

解析：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可再生资源，价格也

很局口

115.金融市场最基本、最重要的功能是（）。

A、融通货币资金

B、资源配置

C、交易

D、调节经济

答案：A

解析：金融的最初意义即资金融通，金融市场正是为满足资金盈余者和资金短缺

者之间资金融通的需要所产生的。其他功能都是在金融市场不断发展中派生出来

的。

116.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的

（）O

A、财务功能

B、风险管理功能

C、积聚功能

D、流动性功能

答案：C

解析：题干已经描述得非常清楚了，汇聚资金即积聚功能。

117.金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A、资源配置功能

B、反映功能

C、调节功能

D、风险再分配功能

答案：B

解析：国民经济的“气象台”自然就是提前反映经济发展状况的。由于预期等因

素的影响，金融资产的价格往往会先于实际经济状况的变化而变化，从而能够发

挥反映经济状况的功能，成为国民经济景气度指标的重要信号系统。

118.金融市场主体是指（）。

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

答案：C

解析：金融市场主体是指金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府机构、

金融机构、居民个人。A项是金融市场交易的客体，B项是金融市场的中介，D

项是监管机构。

119.金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、

保险市场和黄金市场。

Ax金融市场构成要素

B、金融工具发行和流通特征

C、金融市场交易标的物

D、金融商品交易的分割方式

答案：C

解析：金融市场按照金融市场交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生

品市场、外汇市场、保险市场和黄金市场等。

120.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。

A、中央银行

B、财政部

C、证监会

D、私营企业

答案：C

解析：证监会是监督管理方，不能作为供需方进入。

121.下列不属于金融市场客体的是（）。

A、股票价格指数

B、保险单

C、中央银行票据

D、债券

答案：A

解析：金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，包括：货币头寸、

票据、债券、股票、外汇等。保险市场以保险单和年金单的发行与转让为交易对

象，故保险单可以成为金融市场的客体。股票价格指数简称股价指数，是用来衡

量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场

总体或局部动态的综合反映，不是交易的对象。

122.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。

A、上海证券交易所

B、上海黄金交易所

C、大连商品交易所

D、会计师事务所

答案：D

解析：会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等属于服

务中介。

123.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有

一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A、深圳证券交易所

B、美国标准普尔公司

C、普华永道会计师事务所

D、天元律师事务所

答案:A

解析：A项属于交易中介，其余各项属于服务中介。

124.金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

答案：D

解析：金融市场可以按照金融工具发行和流通特征分为发行市场、二级市场、第

三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的

市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外

交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行

交易的市场。

125.证券的发行市场又称为（）。

Av一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

答案：A

解析：证券发行是证券流通的基础，是证券交易流通的第一步，所以其市场为一

级市场。一级市场是证券发行市场，相当于批发市场；二级市场是交易已发行证

券的市场或流通市场，相当于零售市场。按照交易场所，二级市场又可分为交易

所市场（场内市场）和场外市场。

126.下列关于金融市场的分类正确的是（）。

A、按交易场所划分为期货市场和现货市场

B、按交割时间划分为货币市场和资本市场

C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D、按交易价段划分为场外市场和场内市场

答案：C

解析：A是按交割时间划分的，B是按交易工具的期限划分的，D是按是否有固

定交易地点划分的。

127.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A、证券发行市场

B、证券次级市场

C、现货市场

D、第三市场

答案：A

解析：首次出售的市场是发行市场，交易已发行证券的市场为二级市场，第三市

场是证券交易所外的上市证券交易市场。

128.（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A、债券市场

B、货币市场

C、开放式基金市场

D、股票市场

答案：B

解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以

内（包括一年）的有价证券市场。资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交

易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

129.货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A、半年以内

B、一年以内

C、一年以上

D、5年以上

答案：B

解析：一年以内是货币市场，一年以上是资本市场。

130.下列有关期货的说法，错误的是（）。

A、金融期货合约是标准化的

B、期货交易可以在期货交易所内进行.也可以在场外交易

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定.是标准

化合约

答案：B

解析：期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B选项说法错误。

131.期货交易通过（）来实现交易的正常进行。

A、行业规则

B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

答案：C

132.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。

A、持仓限额制度

B、大户报告制度

C、全额交割制度

D、保证金制度

答案：C

解析：期货交易制度包括：①保证金制度；②每日结算制度；③持仓限额制度;

④大户报告制度；⑤强行平仓制度。由此可知，C选项不符合题意。

133.下列不符合期货交易制度的是（）。

A、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B、交易所每周结算所有合约的盈亏

C、会员结算准备金余额小于零。并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额

答案：B

解析：交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所

有合约的盈亏。

134.金融期权的要素不包括（）。

A、标的资产

B、执行价格

C、利率

D、期权费

答案：C

解析：利率不属于金融期权的要素。

135.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌.应该购买其看涨期权

B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C、看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获

得一定收益

D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

答案：C

解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。所以D选项说

法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。叫做看涨期权。

所以A选项说法有误：若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放

弃执行该看涨期权，所以B选项说法有误。

136.（）是世界上最大的外汇交易中心。

A\东zjs

B、伦敦

C、纽约

D、苏黎世

答案：B

解析:伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心.纽

约则是北美最活跃的外汇市场。

137.下列关于有形市场与无形市场的说法错误的是（）。

A、有形市场有固定的交易场所

B、中国目前属于无形市场

C、无形市场是整个世界外汇市场的主体

D、伦敦、纽约和苏黎世都属于无形市场

答案：R

解析：中国的外汇市场尚属于有形市场，通讯技术越发展，这种市场信息就越显

得落后。

138.（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。

A、远期外汇市场

B、即期外汇市场

C、自由外汇市场

D、有形市场

答案：B

解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式，也是最主要的外汇市

场形式。

139.下列关于外汇市场的说法错误的是（）。

A、自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制

B、实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场

C、远期外汇市场的交易笔数是世界之最

D、交易类产品以外汇实盘交易为主

答案：C

解析:世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数是世界之最。

140.下列关于保险相关要素的说法，错误的是（）。

A、保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B、投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D、投保人和被保险人不能是同一人

答案：D

解析:被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人.投

保人可以为被保险人，故选D选项。

141.以下不是保险相关要素的是（）。

A、保险合同

B、投保人

C、保险人

D\保险人亲属

答案：D

解析：保险的相关要素：①保险合同；②投保人；③保险人；④保险费；⑤保险

标的；⑥被保险人，财产或人身受保险合同保障的人；⑦受益人，享有保险金请

求权的人；⑧保险赔偿.

142.（）是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

A、保险价值

B、保险金额

C、实际价值

D、市场价值

答案：B

143.近因是指（）。

A\最直接、最有效、起决定作用的原因

B、时间上最接近的原因

C、空间上最接近的原因

D、时间、空间上均最接近的原因

答案：A

解析：近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原

因，用以确定保险赔偿责任。

144.下列不属于人身保险的是（）。

A、人寿保险

B、意外伤害保险

C、健康保险

D、责任保险

答案：D

解析：责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。

145.不属于保险产品显著特点的是（）。

A、投资功能

B、税负减免

C、财富保障功能

D、财富传承

答案：A

解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税

负减免和财富传承功能。

146.下列不属于中国的社会保险产品的是（）。

A、养老社会保险

B\医疗社会保险

C、失业保险

D、意外伤害保险

答案：D

147.以下不是黄金价格的因素是（）。

A、供求关系及均衡价格

B、通货膨胀

C、利率

D、经济增长水平

答案：D